绿色金融支持产业结构优化升级对策

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［摘要］本文从内蒙古绿色金融和产业结构的现状以及绿色金融对产业结构调整的影响出发，分析内蒙古发展绿色金融推动产业结构优化升级过程中存在的问题，为内蒙古构建绿色金融体系，践行绿色发展理念，助推产业结构优化升级提出对策建议。

［关键词］内蒙古;绿色金融;产业结构;优化升级

一、内蒙古绿色金融发展与产业结构现状分析

(一)内蒙古绿色金融发展状况。2016年3月，国家“十三五”规划提出“创立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券、创立绿色发展基金”，创立绿色金融体系已成为国家战略。2017年，内蒙古自治区颁布了《内蒙古自治区人民政府关于建立绿色金融体系的实施意见》，对内蒙古自治区绿色金融未来的发展做出了规划，提出要建立多元化、互为补充的绿色金融体系的发展目标，其中包括大力发展绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色发展基金、碳金融发展权和其他新的绿色金融工具，这有利于促进内蒙古绿色金融的发展。2018年8月，内蒙古绿色金融成果展览会在内蒙古呼和浩特举办，提出了促进绿色金融创新多元化发展的政策建议。中国人民银行呼和浩特中心支行非常重视绿色金融发展，并将内蒙古绿色金融发展放在重要战略位置，持续制定绿色金融政策，加强政府、金融机构和企业的合作，共同助推内蒙古绿色金融发展。内蒙古自治区积极贯彻落实国家相关政策要求，不断完善地方发展制度、规划发展思路、整合金融资源、创新绿色金融产品。截至2018年上半年，内蒙古绿色信贷余额1610．7亿元，占全部贷款的7．3%，共发行绿色债券7．5亿元，建立绿色环保基金40亿元。(二)内蒙古产业结构发展现状。内蒙古是中国西部重要的资源省，资源主导的工业化是内蒙古经济腾飞的重要的推动力，如图1所示，第二产业在内蒙古自治区处于核心优势地位，产业结构以“二、三、一”的趋势增长，重工业占三大产业的很大比例。2017年，内蒙古总产值16103．2亿元，比2016年增加4．0%，其中，第一产业增加值1647．2亿元，增加3．7%;第二产业增加值是6408．6亿元，增长1．5%;第三产业增加值是8047．4亿元，增长6．1%;并且2017年内蒙古三次产业的结构比例依次为10．2:39．8:50．0，对比2004年内蒙古三次产业结构的比例是18．7:49．1:32．2，可以看出2004年至2017年近十五年的发展过程中，2017年内蒙古产业结构中第三产业所占的比例首次超越第二产业所占比例，产业结构由“二三一”向“三二一”的历史性转变已经实现。进一步分析，内蒙古的产业结构仍存在一些缺陷问题:第二产业的比例仍高于全国平均水平，第三产业的比例仍落后于全国平均水平;从第二产业的内部结构来看，高耗能、高污染的重工业和资源产业占很大比例，在新常态的经济发展背景下，不利于促进和实现绿色发展观。未来需要进一步调整内蒙古的产业结构，抑制高耗能高污染行业的扩张，培育绿色新型行业，促成内蒙古经济的良好发展。(三)内蒙古绿色金融发展对产业结构调整的影响分析。产业结构调整是一个国家实现经济转型的重要支撑力量，所以对内蒙古自治区的产业结构运用绿色金融手段进行优化调整，它可以有效遏制“两高一剩”产业的扩张，促进绿色低碳环保产业的快速增长。1．绿色信贷对内蒙古产业结构的影响。绿色信贷是商业银行通过信贷为环境保护、低碳经济和绿色产业发展提供资金支持，鼓励其优先发展，同时限制高污染和能源密集型产业的扩张。内蒙古地区的经济运行正处在经济新常态下的关键时期，高消耗、高污染、高投入但低收益的传统粗放式经营企业依然存在，不能实现可持续与绿色发展的战略目标。因此，绿色信贷通过对低碳环保绿色产业项目提供贷款支持，优化信贷结构来促进内蒙古产业结构的升级调整。2．其他绿色金融产品对内蒙古产业结构的影响。绿色债券也是重要的绿色金融产品。绿色保险主要是在发生重大环境污染事故后，对直接财产损失、人员伤亡以及期间发生的各种法律费用进行赔偿。绿色基金是特地为节能减排战略、经济低碳发展、和环保项目设立的投资基金。2016年内蒙古政府颁布了《内蒙古自治区绿色基金培育和发展工作规划》，政府设立绿色产业基金，鼓励更多社会资本投入到绿色产业中来，扩大直接融资比例，解决绿色产业项目融资难、融资贵的问题。

二、内蒙古绿色金融发展促进产业结构优化升级面临的问题

(一)政府层面存在的问题。1．推动绿色金融发展的相关法规不完善，监管制度缺失。现阶段，内蒙古自治区积极主动地发展绿色金融，政府部门出台了相关的指导意见，但绿色金融发展的相关法规不完善，特别是绿色金融发展的法律法规、和绿色金融发展的监管机制并不完善。导致绿色金融发展仅仅停留在口号和理念上，还未有效落实到实际工作中去。与此同时，绿色金融的实施缺乏风险防范体系和监管机制。相比较于传统投资项目，绿色金融投资项目技术复杂，投资主体缺少识别和准确评估绿色技术领域风险的能力，从而有着更多的技术、市场、和道德风险，由于缺乏绿色金融风险防范体系，其市场运作更加有不确定性。2．尚未形成完善的绿色金融体系。内蒙古地区主要以银行的绿色信贷为主要发展业务，而且各商业银行和政策性银行真正落实绿色信贷要求的动力和积极性不高，其他如绿色保险、绿色证券和绿色基金仍然相对缓慢，基本处于初步发展状态。绿色证券是上市公司在发行证券时，监管部门对公司环境保护方面提出要求，目前作用范围存在一定的局限性，起到的作用也十分有限;绿色保险主要是在发生重大环境污染事故后，对直接财产损失、人员伤亡以及期间发生的各种法律费用进行赔偿，承保的范围十分有限，这样也限制了绿色保险促进产业结构进行优化调整的作用。3．绿色金融发展缺少激励机制。内蒙古尚未构建起绿色金融发展所需的激励机制，而绿色金融激励机制的缺失，导致企业和金融机构的绿色环保理念和社会责任意识不强。特别是内蒙古自治区还未建立起与发展绿色金融业务相配套的一系列制度规范，环境保护考核评价标准对企业的约束力比较弱，投资者的绿色消费投资理念淡薄。政府的财政资金投入方式单一，主要依靠政府普惠性的财政补贴政策，来使得绿色产业的经济价值增加。政府的支持力度小，没有形成有效地激励机制，金融机构与企业缺少发展绿色金融的积极性。因此，政府相关部门必须构建促进绿色金融发展的激励机制，更好的发挥绿色金融支持产业结构调整的作用。(二)金融机构层面存在的问题。1．绿色金融产品创新缺乏多样性。内蒙古绿色金融发展起步较晚，绿色金融发展的理论基础、产品设计、技术研发等方面还比较落后，绿色金融产品种类少，缺乏多样性的革新，绿色环保行业投融资渠道单一。内蒙古的绿色金融产品主要以商业银行的绿色贷款为基础，绿色保险、绿色投资基金和绿色股票的增长非常滞后。绿色金融产品多样性创新的缺失，往往很难满足不同群体对绿色金融产品的多元化需求，成为了阻碍内蒙古绿色金融进步的重大原因。在内蒙古绿色信贷业务的发展过程中，金融机构往往关注如何限制“两高一剩”和对环境有危害的企业的贷款资金，缺乏研发满足市场需要的新型绿色金融品种的意识。2．加入“赤道原则”的金融机构数量很少。截至2017年，全球已有92家金融机构宣布采用赤道原则，它们分布在全球37个国家和地区。其中，中国兴业银行于2008年加入赤道原则，变成中国第一家赤道银行。“赤道原则”的实施可以为项目融资的环境和社会发展提供最低行业标准，并为金融机构持续推进低碳环保和绿色发展理念提供一种手段。目前内蒙古地区加入“赤道原则”的银行数量很少，这也制约了内蒙古绿色金融的进一步发展。3．风险控制力度不足，缺乏有效的信息。与传统投资项目对比，绿色投资项目有更高的技术要求，有着更多的市场、技术、政策、道德风险，投资主体缺乏风险识别能力，无法准确评估绿色金融项目的风险隐患，在实际操作中经常发生欺诈和“洗绿”的事件。此外，金融机构与环保部门之间尚未建立有效的合作机制，两者之间尚未共享信息。企业的环境污染情况没有纳入征信系统进行有效的管理，使得金融机构在发放绿色贷款时，难以全面了解每个企业的实际情况，给绿色信贷的发展带来了一定的困难。另一方面，环保部门也很难获得金融机构在实际放贷过程中对企业的考察情况，不利于环保部门对企业信息进行完善。(三)社会层面面临的问题。1．缺乏专业的绿色金融人才支撑。内蒙古高新技术产业产值占总产值的比重相对较低，对经济发展的贡献相对较低，传统的工业企业科技研发能力不足，绿色金融领域缺乏相应的专业人才。由于金融机构缺乏对绿色金融产品具有风险管理知识的人才，无法估算项目可能带来的环境风险，造成一部分商业银行不敢轻易对一些环保低碳的项目提供绿色贷款，甚至一些金融机构还没有推出绿色信贷交易。一些符合绿色发展的产业项目不能及时获得准确的环境风险评估，阻碍了绿色产业的进步和产业结构的升级。2．绿色金融发展的市场基础还未建立。大力发展钢铁煤炭电力等经济效益较高的产业，自然资源消耗大、自然生态环境破坏严重。因此，建立环境友好型资源节约型社会经济发展观，为人与自然和谐共生奠定良好的市场基础。另外，公众的环保意识较为薄弱，而且绿色金融产品、节能低碳产业发展需要付出比普通产品更高的短期成本，能耗高、污染大、收益好的“两高一剩”产业还在一定程度上存在市场需求，这也限制了内蒙古地区绿色金融的快速进步。绿色金融的市场需求不高，缺乏绿色金融所需的市场基础，这使得绿色金融在支持产业结构调整过程中成长比较缓慢。

三、国内外绿色金融发展支持产业结构优化调整的经验分析

(一)国内经验。在中国经济发展进入新常态和供给侧结构改革的背景下，2017年6月，国家在江西省赣江新区建立了中国中部第一个绿色金融改革创新试验区，一年多的时间里，先后成立了30多家绿色金融机构，它们充分发挥了转变经济发展方式、调整产业结构的积极作用。因此，江西省绿色金融发展支持产业结构优化升级的实践经验，对于内蒙古自治区未来绿色金融的发展具有重要的现实意义和参考价值，主要表现为两个方面:1．加大绿色信贷投入，拓展绿色金融新领域。中国建设银行江西省分行不断加大绿色信贷的投放力度，绿色信贷比重不断增加，截至2018年6月末，已投入绿色信贷2．5亿元，绿色金融的丰硕发展，有力地促进了赣江新区经济结构的调整和生态经济的进步。此外，江西省还根据当地特色，因地制宜的发展特色产业、绿色产品，推动涉农行业的绿色有机发展。2．倡导绿色发展理念，提升社会责任。建行江西省分行在实践工作中不断倡导宣传绿色金融发展理念，树立生态文明意识，通过绿色低碳办公、绿色采购、集约化经营，实践节约资源，保护环境的基本国策，不断提升社会责任意识，表现了国有企业应担当的社会责任。(二)国外经验。美国在倡导绿色金融发展方面具有全球领先水平，可供借鉴的经验主要有:1．建立完善的政策法律体系。自1970年以来，美国国会通过了多部环境保护方面的立法，这些立法涉及空气治理、水资源保护、垃圾废物管理等等，并且列出了针对高耗能高污染企业的禁止条款，对公共机构和一些污染者应采取的节约资源和保护环境行为进行了明确严格的规定，明确了金融机构、产业部门和居民个人的行为规范，从而规范了相关利益主体的责任范围，明确了相应的环境责任。例如，美国在20世纪80年代公布的《综合环境响应、赔偿和责任法案》，规定了银行必须承担由客户引发的环境污染的责任，并要赔偿相应的环境恢复成本，这种补偿具有追偿权。2．高度重视绿色金融产品创新。在绿色保险方面，1988年美国创立了正规的环境保护保险公司，公司不断在保险产品个性化设计、强制性保险的方式种类、政府的担保方式等方面实现创新;在绿色信贷方面，美国银行在支持节油技术发展的无抵押优惠贷款上实现了创新，在夏威夷、纽约等州设立绿色银行，创新使用新的商业模式，使得投资绿色产业的民间资金增多。总之，美国依靠绿色金融产品的不断创新，指引资金流入绿色产业，拓宽绿色金融的资金投资渠道，降低绿色清洁能源项目的融资成本来支撑绿色经济的发展。

四、内蒙古绿色金融发展促进产业结构优化升级的对策建议

1．积极创新绿色金融产品，建立多层次绿色金融发展体系。内蒙古可以利用互联网金融进行绿色金融产品和业务模式的创新，提高绿色金融支持产业结构调整的效率，坚持创新驱动发展，促进经济的可持续发展。互联网金融可以通过数字技术帮助绿色金融实现信息的有效整合和管理，建立“互联网+贷款”、“互联网+担保”等机构合作的平台，为绿色金融的发展提供更加便利的直接筹资渠道。加快构建一个包括绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色股票、绿色基金在内的产品丰富、层次多样的绿色金融体系。使得绿色产业项目可以更加便利的获得资金支持，提高其投资回报率，同时限制对“三高”项目的投资，促进产业结构优化调整。2．积极加入“赤道原则”，引领金融发展新方向。积极鼓励内蒙古银行业金融机构设立正规的绿色金融发展部门，提高绿色金融专业化服务水准，引导更多金融机构加入“赤道原则”并成为赤道银行。鼓励金融机构在关注经济利益的同时承担起社会责任，着眼于未来，切实提高自身的业务能力。在公司治理、业务操作、风险管控、技术创新等方面不断完善提升，在绿色金融业务中践行赤道原则，支持科学可持续化的产业发展道路。在以低碳经济、绿色经济为核心的经济转型中，内蒙古地区的金融机构要密切关注国家相关政策的变化，及时调整业务结构、模式与流程，拓展业务范围，引领金融发展的新方向。3．加强风险监管，建立健全信息沟通机制。在内蒙古绿色金融的发展过程中，不能忽视对绿色金融产品资产价值的评估和风险的监管。地方政府应建立绿色金融产品和绿色金融行为的监管制度，综合监管信用、操作、市场、政策和法律风险等各种风险，建立多层级的监管体系，打造良好的绿色金融发展环境，充分发挥内蒙古绿色金融促进产业结构调整的作用。内蒙古绿色金融的有效运行需要创立完善的信息沟通体制，创设企业、金融机构、环境保护部门三者的信息沟通共享平台，及时获取市场需求信息与发展动态，在引导资金的投资方向上充分发挥信息的基础作用。环境保护部门可以向金融机构反馈企业的污染情况，使得金融机构及时清晰的了解各个企业在生产经营环节的发展态势;金融机构要大力支持低污染低耗能、绿色低碳经济产业项目的发展，有效地满足其合理资金需求。4．弘扬绿色发展观，大力培育绿色金融发展所需人才。在内蒙古绿色金融发展过程中，要高度重视舆论的宣传和引导作用，加强对绿色发展理念和环境保护意识的宣传，提高居民的环保意识和资源保护意识，树立绿色发展观，提倡绿色低碳生活模式。通过水价和电价的阶梯定价，积极引导消费者进行绿色消费，影响消费者的消费习惯和偏好，使得传统企业和消费者要为绿色资源付费，用绿色消费引导传统工业企业进行转型升级，从消费端促进绿色产业和绿色经济的增长。金融机构既要培养熟知相关政策进行技术分析的研究型人才，又要培育能够准确评估环境风险的复合型人才，可以通过内部培育和外部引进相联合的方法加强人才培育。5．加强绿色金融法律法规制度建设，加大政府财政资金支持力度。内蒙古地区关于绿色金融发展的法制化建设相对滞后，为适应地区产业结构调整的需要，应参考美国等国外经验和“赤道原则”，制定并不断完善绿色信贷、绿色保险和绿色债券等绿色金融服务的规范。要以法律形式明确金融机构的环境责任，制定环境责任追究制度，统一环境保护的利益与责任，全面落实绿色金融相关责任制度。将严格约束企业进行信息披露，将环保因素纳入绿色金融。同时，内蒙古地区可以探讨建立政策性绿色银行，其注册资金可以一部分来自于政府公共资金，一部分来自保险公司及具有长期投资计划的机构投资者。

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作者:石全虎 郭 敬 白 璐 单位:内蒙古财经大学