奥运会风险管理保险研究

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摘要：面对2008北京奥运会，我们可以在风险管理一些基本方法的框架基础上，探讨奥运会风险管理及其具体运作方式,以期寻求各种经济与非经济的保障方法，确保奥运会的顺利举办，充分发挥风险管理的保障和稳定作用。

关键字：奥运风险保险

奥运风险管理是2008北京奥运会全部相关个体或群体在处理与奥运有关的各种风险时，所采用的一种科学管理方法，将不确定事件在经济方面的不确定性化为确定的支出。奥运会影响范围大，波及面广，因此，风险不仅无处不在，而且复杂多变。结合中国北京的特殊情况，对于管理风险者而言，无疑不是更大的挑战。尽管如此，风险管理的一些基本方法还是有章可循的。我们可以在风险管理一些基本方法的框架基础上，探讨奥运会风险管理及其具体运作方式,以期寻求各种经济与非经济的保障方法，确保奥运会的顺利举办，充分发挥风险管理的保障和稳定作用。

一、奥运会风险管理的基本方法

奥运会组委会管理风险需要花费的费用为：

（一）在不购买保险的情况下，预留防范风险、防护财产损失的费用；

（二）向保险及再保险市场转移风险所发生的费用，这一部分在风险管理中占有相当大的份额；

（三）在免赔额之下的损失，以及超过保险限额的损失。

这些费用和损失都是要由奥运会组委会来承担的，因此，如果不事先对奥运会进行风险管理和精算，事后进行对于保险的保障，组委会将会有相当大数目的支出。

全面的风险管理有风险规避法、损失控制法、损失融资法，我们将结合奥运会所涉及的风险，有针对性地探讨有效管理的问题。毕竟，除了单纯转嫁风险的保险管理以外，还有更为广义的风险管理，即以经营为中心的全面风险管理。但是最终，仍还是以保险管理为主，因为保险行业可以从专业角度为奥运会的成功举办提供强有力的支持，这也体现了现代社会专业分工的优势。

1．风险规避法

2．损失控制法

（1）防损——控制发生频率。

（2）减损——控制损失程度。

这两种方法都是奥运会过程必不可少的重要环节，最终达到将损失减少到最低限度的目的。尽管历届奥运会都会投保巨额保险，但这不意味着组委会可以对风险麻痹大意，而不进行有效的减损和防损，因为与保险公司给予的赔付相比，意外事故的发生给奥委会带来的损失远比保险赔付要高得多。

3．损失融资

（1）风险自留

奥运保险自留风险的可能性：组织者应当通过考虑自身的的资金实力、财务状况、自留与转移风险的成本效益比较等因素确定自留风险的大小。

（2）风险转移

有五种方式：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值和购买保险。涉及到风险转移，保险几乎成为了国际惯例。这一点从风险规避和风险转移的比较中，很容易理解。风险规避是指避开风险本身，而风险转移是指转移风险（损失）承担者，很多时候，风险规避的可行性几乎为零（因为要付出更大的代价，甚至为了规避风险，可能使得从事的该项活动本身被扭曲），因此转移风险较之更具切实意义。另外，在所有的风险管理方法里面，保险又是最能体现社会分工优势，同时也是一种较为科学合理的制度安排，对于奥运会这样的大项目而言，保险正迎合了专业化商业运作的需求。奥运风险管理大致的实施计划应当是：对于自留风险——防损减损、建立准备金；对于需转移的风险——很多方式（最有效方式是保险——比较和选择保险人、人，进行投保）。下面主要讨论奥委会如何充分有效地利用保险。

二、保险计划

按照分散风险模式，近几届奥运会举办者无一不把购买商业保险、科学地利用其经济保障功能，作为最大限度地降低和化解奥运风险的重要手段之一。我们看看奥委会需要哪些险种。

（一）针对人身风险的保障产品：

1．人身意外伤害保险2.专业运动员收入损失保险3.意外事故综合保险等。

（二）针对财产风险的保险产品：

1．安装工程保险2．财产保险3．财务保险等。

（三）针对责任风险的保险产品：

1.公共责任险2．产品责任险3．雇主责任险4．职业责任险5．意外责任险等。

（四）针对意外风险的保险产品

1．技术方面

2．气候方面

3．政治方面——我国政局较为稳定，这是与其他国家不同之处。但同时，我们国家有着特殊的国情，这也是应当引起充分重视的。由于国际关系的复杂性，在2008年之前，世界上很可能发生一些难以预料的意外事件，即使这些意外事件不是直接与我国有关，也将间接地对我国举办2008北京奥运会产生深远的影响。因此，为政治风险投保，是应当考虑的必不可少的环节。毕竟奥运会的举办不是一个单纯的经济行为，其中包含了很多政治方面的考虑，因此，尽管我国政局相对稳定，在面对瞬息万变的国际事务时，政治因素也当纳入考虑范围。

4．赛事的全部和部分取消，赛事的延期、改期等。

另外还有环境保护保险，在国外举办奥运会，保险公司可以通过市场运作来控制环境风险。但是在中国情况特殊，保险公司即使承保环保项目，遇到一些问题也难以完全通过商业化手段来解决。比如北京已经表示要举办一届“绿色奥运”，为了保护环境，北京的首钢要被搬迁，现在就只能通过北京市政府利用行政手段来完成这一工程，保险公司并没有相关的法律或者商业规范作为依据。

三、需要注意的问题

（一）考虑的要素

1．市场状况：根据国际保险市场上现有的险种，从中进行挑选，针对奥运会的特点组合，这样既充分考虑保险市场的承保范围和承保能力，也要积极地用投保需求刺激保险供给，供需双方形成良性循环。

2．保险产品本土化：中国的人文、法律、市场运行、社会保障环境都和西方存在着不同程度的差异，只有将国外的先进技术与中国国情紧密结合起来，才能创造出有中国特色的奥运风险管理方法。

3．选择承保公司两条衡量标准：一是是否承保过大型的体育赛事，特别是A类的国际赛事；二是看公司的实力和品牌。就目前的情况来看，越来越多的洋保险开始与中资保险竞争，另外北京奥运会的承保必然按照国际惯例进行，公开招标和保险中介介入必不可少，并且要参考专业保险经纪人和顾问公司的意见。

（二）保险计划大致分三个阶段

有关奥运会的商业保险安排实际上从会议的筹备阶段就已经开始，而一直到奥运会结束后的几年内，组委会都需要提供连续的保险服务。大致可以分为三个阶段：

1．准备工作阶段。

比如所有为奥运会建设的重大基础设施项目都需要投保建筑安装工程险，在工程完工后，建筑物还需要投保财产险。目前随着奥运场馆的兴建，奥运保险的争夺已经开始。

2．奥运会比赛期间。

面临更加复杂的保险问题，因此保险规模异常庞大，历届奥运会举办期间的总保费都极为可观。

3．赛后。

很多时候，问题在奥运会结束之后才出现。组委会的解散之后的一个时期内，存在着很多与奥运会相关的责任风险。包括组织者管理层个人决策失误导致的组委会损失，但更多的是非决策失误而由于诸多必然遇到的不确定性因素造成的损失。由此笔者以一般风险管理的主要环节为线索对奥运风险管理进行了理论层面和操作层面的分析，由于篇幅有限，只得浅尝辄止。实际涉及的范围远远超过本文所述。只希望通过制定有效的风险管理方案，使我们的2008年一切顺利、稳定。