商业银行运营管理体系建设分析

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【摘要】在我国的金融领域中，商业银行作为一个重要的金融体系，随着我国经济改革的不断深入，其在当今时代的运营得到了极大的发展。但是，尽管如此，商业银行在运营过程中，也有着较高的风险。论文对商业银行运营管理体系建设进行详细分析。

【关键词】商业银行；银行运营；运营管理

1引言

我国经济不断增长的同时也带动了我国各大商业银行的发展，但是与此同时，也加大了商业银行的经济风险。另外，随着经济全球化的扩大，使得我国的商业银行金融体系所面临的问题也越来越多。因此，在这一大环境下，商业银行如若想要在众多银行中站稳脚跟，就要对自身的运营管理情况深入了解，并且建立符合自身的银行运营管理体系，进而有效的应对当前商业银行面临的问题。

2国内外商业银行发展现状

在20世纪80年代，一些西方国家的商业就已经开始对企业的各项管理经验进行借鉴，进而对银行进行了全新的转型，尤其是对银行的运营管理。而在对商业银行进行转型时，其普遍采取的都是将银行的前后台进行分离，并且要求前后台要相互制约，在银行的后台采取集中管理的方式，进而使得整个银行的工作效率大大提高。而就国外商业银行的运营管理体系发展情况来看，由于当前世界先进技术的不断发展，更加为银行的转型工作提供了技术保障。例如:瑞会银行、美联银行、汇丰银行等在世界金融行业活跃度较高的银行都在运营管理中采取工业的管理方式，实行前后台分离，以及对银行业务采取集中处理的工作方式。因此，对于国外的银行来说，其在一定程度上已经形成了“中心化作业、工业化管理”的统一银行作业方式。而对于我国的国内银行的发展情况来说，我国的商业银行为了能够最大程度地满足客户的各种需求，其在发展中一直不断地借鉴国外的商业银行运营管理方式，并且结合自身的实际发展情况，最大程度的提高商业银行自身的工作水平，强化商业银行集约化的管理控制能力，并且已经取得了较大的成绩。我国部分地区的工商银行后台集中作业起步早，在同城票据进行集中处理以及汇兑业务等方面都已经取得了较大的进步；建设银行在近年来的后台集中工作中的发展速度极快；而就农商银行来说，由于其在运营管理方面进行改革的步伐与其他银行相比较晚，但是，其有着充足的后发优势[1]。因此，其在后台集中作业、集中授权等方面的运营管理正在快速的全面推进。

3我国现代商业银行运营管理途径

3.1对经营风险进行集中式的专业化管理

我国的商业银行将各种业务进行集中处理后，能够使得商业银行的工作途径变得更加简约和联动。但是，与此同时，业务在进行统一处理时，也有着经营风险的存在。因此，在这样的经济背景下，我国的商业银行在进行经营风险应对时也做出一定的调整，构建能够对经营风险进行有效的辨识、严格监管以及有效管控的一体化的商业银行运营监管的工作体系。通过对电子画面监控的利用，能够在一定程度上达到对临时柜台业务操作的高度管理和监督，进而对监管形势进行有效监管，不断强化业务监督的实时性。

3.2业务的后台工厂化处理和集中节约化处理

就当前我国的现代商业银行运营管理途径来看，我国商业银行已经开始对银行业务进行后台工厂化处理和集中节约化处理。而对于业务的实际实施进行相应的分解措施，具体做法是将商业银行自身的非即时性的业务与即时性的业务统一整和到后台集中中心，而后再对业务进行相应的处理。对于商业银行的网点来说，其主要的工作职能就是对即时性的业务和非即时性的业务进行相应的管理、审核和具体解决。在相应的技术平台的辅助下，形成一种具有流水性、简约型以及联动性等特征的商业银行运营管理途径。

3.3完善工作程序

随着我国商业银行对于业务处理的方式的转变，使得商业银行的业务处理程序也发生了一定的转变，并且对业务处理程序也提出了新的要求。其要求商业银行业务处理的程序要深切落实整改以及进一步创新，要深刻参照银行的业务程序的柜台业务程序以及相应的劳动组织，进而全面地构建出科学的、有效的和客观的柜台业务办理的程序。

4现代商业银行运营管理途径实证分析

4.1后台集中作业

在当前的现代商业银行运营管理途径中，通过对集中作业平台的有效利用，能够最大程度的实现我国的商业银行后台集中工作的工作目标。集中工作平台在进行工作时对于影响以及其相应的工作流程相关的软件系统都表示出了较强的依赖程度，通过对重新规划的理念以及作业程序进行有效的再创造，进而能够集专业化和集中式运营于一身的程序控制系统进行有效的构建。而这种程序系统的基本应用功能就是收集更多的凭证图像、将生产进行有效的解决以及多职位共同管理，最后达到“网点共享资源”经营管理模式的最终建设。

4.2后台集中监督

对于商业银行的后台集中监督的工作来说，其工作的实质是将临时处理业务的柜台进行业务处理完毕后，将全部的营业机构产生的发票统一送至后台的集中监督的工作现场，并且此后通过对集中影响扫描系统、集中补录等系统的应用，有效完成业务凭证与业务流水的相互匹配，进而高度精确的构造出目标索引。进行后台监督工作流程如下：首先，对前台的柜员所处理的业务凭证进行统一整合，同时对其进行扫描，通过运用OCR技术对辨识结果相关信息以及主机的业务进行相应的匹配，如果出现匹配不成功现象，就要进行手动匹配。其次，要对需要进行人工处理的业务进行相应的采集，同时要对业务凭证所需要的内部要素进行一定的补录和采集，此后再对业务凭证与业务流水进行相互匹配。与此同时，通过对商业银行内部的管理需求进行结合，在对系统的参数进行设置时要严格关注业务重点补录，此后再将结果上交给相关管理人员。而后，通过对其他监管系统的应用，进而达到远程监督的目的。

4.3程序银行的建设

通过对当前商业银行的运营管理体系的整合，以及对客户的需求进行相应结合，进而有效地彰显出银行业务程序、管理程序等进行有效合并的特征。首先，要对商业银行的业务程序进行再创造，具体是对供应商、工作流、输入、输出以及客户五个要素进行创造。其次，是对组织结构进行相应的完善。对于组织结构的完善同时也是对业务程序再创造的响应，其在一定程度上能够打破传统的组织模式的弊端，有效地对银行内部进行彻底的整改，进而强化商业银行内部运营更加清晰化。

5结论

通过本文论述可知，我国经济不断增长给我国各大商业银行带来一定的发展空间的同时也带来了一定的挑战和经济风险。因此，为了有效地规避经济风险，后台集中作业、后台集中监督等新型的商业银行运营管理体系正在不断的整改和完善，而在不久的将来，这种运营方式必将会在我国国内各大银行推行和实施。

【参考文献】

【1】高景艳.商业银行资金运营管理及对策研究[J].黑龙江科学,2018,9(06):156-157.

【2】万亚红.浅析商业银行如何有效防控运营风险[J].现代金融,2018，32(03):18-19.

【3】包商银行运营管理部课题组.城商行运营风险监督模式创新研究———以包商银行运营管理实践为例[J].中国银行业,2018,25(01):92-94.

【4】蔡清亮.商业银行运营管理体系新模式研究[J].现代金融,2017,30(09):42-43.

作者:李静 单位:上海农商银行静安支行