物流企业金融模式研究

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摘要：在社会主义现代化建设事业发展中，新时期市场经济持续增长，各个行业领域呈现良好的发展前景。中小物流企业作为市场经济增长中不可或缺的组成部分，在经营和发展中面临着严峻的市场挑战，成为制约中小物流企业长远生存和发展的关键性问题之一。而供应链金融模式作为一种创新型的融资模式，在实际应用中强调企业和银行之间的相互促进和持续发展，构建良性互动关系的金融模式，对于中小物流企业长远生存和发展意义较为深远。文章就中小物流企业供应链金融模式进行分析，客观阐述物流企业发展中存在的问题，提出合理对策予以实践，以期推动中小物流企业长远生存和发展。

关键词：物流企业供应;链金融模式;市场竞争力;有效途径

在市场经济增长环境下，中小物流企业面临着严峻的市场竞争和挑战，传统的金融模式局限性较大，已经无法满足企业实际发展需求，迫切地需要进一步完善和创新。供应链金融模式是一种新式的融资模式，将其应用到企业供应、生产和销售等各个环节，供应链企业之间的紧密联系，为弱势的环境提供贷款融资服务，进而整合资本，促使供应链可以更加顺畅、高效地运行。供应链金融模式是企业、银行之间互利共存的衍生品，对于企业长远生存和发展意义较为深远，具有较为突出的价值和潜力。在供应链融资中，对信贷风险的有效控制，实现对金融要素的整合，可以大大提升结算效率，提升客户群体的信赖度和忠诚度，为企业带来更大的经济效益。由此，加强供应链金融模式在中小物流企业中的应用，有助于改善其中的缺陷和不足，提升企业市场竞争优势，为后续相关工作开展提供参考。

一、我国物流企业发展现状

（一）企业数量多，规范性不强。纵观当前我国中小物流企业发展现状来看，市场上的企业数量较多，但是整体规范性缺失。由于物流企业的准入门槛较低，只需要拥有几辆车和几个司机，就可以成立一家物流企业。也正是在这样的环境下，导致我国的物流行业空前繁荣，物流企业数量不断增长，逐渐成为一个物流大国，但并非是物流强国。究其根本，在于绝大多数的中小物流企业停留在初级的配送领域，整体规模较小，配套社会不完善，现代化信息技术水平偏低，加之缺乏高素质的专业技术人才，导致企业运营不够规范，在激烈的市场竞争中难以脱颖而出，为企业带来更大的经济效益。（二）服务手段单一，附加值偏低。中小物流企业的业务收入主要依靠运输、配送和仓储等业务实现，这些业务较为落后，难以满足新时期中小物流企业业务收入增长步伐。故此，需要中小物流企业寻找新的利润市场，提供更多增值物流服务来拓宽业务量和业务范围，创造更大的经济效益，是新时期物流企业发展的主要趋势。而供应链金融模式的出现，恰巧为中小物流企业增值业务发展提供了良好的发展空间，需要物流企业能够对现有的供应链金融优化和完善，积极参与其中，准确把握自身定位，从而发挥企业的优势，提升增值服务质量，从而创造更大的经济利益，推动物流企业长远生存和发展。（三）运营成本高，市场竞争力不足。中小物流企业想要从激烈的市场竞争中脱颖而出，降低运营成本是一项主要措施。尽管当前我国物流行业发展前景较为可观，但是中小物流企业运营成本却始终居高不下，导致利润率较低。尤其是一些单纯靠运输业务为主的物流企业，难以维持企业自身的市场竞争优势，业务量较大，为了创造效益，不惜一切代价的压低货运价格，或是超载运输，在一定程度上为运输埋下风险和隐患。究其根本，在于新时期燃料、原材料和劳动力价格上升，贷款利率上调，企业资金利用效率偏低，导致企业的运行受到严重阻碍。由于物流成本的增加，所以物流市场价格随之升高，物流成本上升。也正是这样的问题，导致中小物流企业生存和发展面临着严峻的挑战，迫切地需要进一步改革和完善。

二、供应链金融模式发展情况

（一）供应链金融的融资模式。供应链金融的融资模式作为一种新的融资模式，在物流企业中应用，在一定程度上改善企业原本的融资困难问题，为企业提供充足资金支持企业运行和发展。同时，也为新时期的中小物流企业发展指明了前进方向和道路，借助供应链金融可以实现对物流企业运输、仓储和运输监管的目的，拓宽业务空间，为企业寻求新的利润增长点。从供应链金融的特点来看，主要是将以往授信条件进一步调整和改变，打破了以往只有固定资产和有形资产才能抵押的规定。将处于贸易流转状态和其他要求的物流产品作为授信条件，可以实现信息活动的有效控制，推动中小物流企业信息化发展。物流企业在发展中，物流金融是在现代物流供应链中，借助金融工具组织价值增值的融资活动。物流金融服务中，以材料和商品进行贷款，以此来解决企业融资问题，提升资金流转率，降低结算风险，从而为企业创造更大的经济效益。物流运行中的融资服务，银行介入其中，提供仓单质押贷款、存货质押和融通仓，可以提升中小物流企业的融资能力，解决融资问题，推动企业长远生存和发展。其中仓单质押贷款融资方式，主要是指企业将商品存入具有认可资质的第三方监管机构中，第三方仓单进行抵押，达成融资的目的；存货质押，是由具备出质资格的信贷结构做担保，将抵押物对银行出质，与银行进行业务往来，将资产由第三方监管机构保管；融通仓融资是一种集成式创新服务，为企业提供融资服务。物流运行中，发货人将货权移交给银行，银行对物品进行评估，将贷款交给发货人。通过对上述融资模式的分析来看，应收账款融资期间并不需要物流企业参与，难以在其中找到作用点。在仓单质押、动产质押和保兑仓融资模式，将其作为质押货物，实现对物流的运输监管，为后续的贷款企业出具仓单。与此同时，还可以实时了企业的销售情况和产品质量，尽可能降低银行授信风险，构建和谐的业务关系。（二）中小物流企业应用供应链金融的作用。中小物流企业在经营发展中，应用供应链金融可以有效改善传统企业融资困难的问题，提升企业专业优势，实现供应链上下游企业的沟通和联系，为企业提供仓储监管和货物运输服务。对监控企业经营活动的实时监控，了解产品销售情况，对于可能出现的风险进行分析，一旦出现信贷风险可以及时向银行预警，有效提升企业的竞争优势，创造更大的经济效益。当前我国很多的物流企业在经营发展中，通过供应链金融可以创造更大的经济效益。但是，当前市场上的物流企业以大型物流企业为代表，资金实力雄厚，市场竞争优势较高，物流运输、仓储经验较为丰富。同时，企业具有先进的技术和设备，可以通过现代化物流信息管理系统进行全方位管理和控制，是新时期供应链金融的代表。但是，市场上的中小物流市场竞争优势不高，难以在商业银行中获取充足的资金支持，在激烈的市场竞争中处于劣势，很容易被淘汰出局。

三、中小物流企业运用供应链金融的有效途径

中小物流企业在经营发展中，一个首要的任务就是运用供应链金融模式，改善企业融资困难的问题，为企业长远生存和发展提供充足资金支持。而在供应链金融方面，商业银行占据优势地位，主导着话语权。中小企业由于缺乏充足的资金支持，所以在供应链金融方面处于劣势地位。物流企业主要是负责对货物的监管、运输和仓储，任何一个环节出现问题都会造成严重的经济损失，需要在了解企业经营情况基础上开展工作，获得银行同意。故此，物流企业需要获得商业银行的认可，充分发挥供应链金融优势，从以下几个方面着手：（一）打造一支高素质销售队伍。中小物流企业在市场经营和发展中，为了能够提升市场竞争优势，应该整合资源优势，打造一支高素质销售队伍，需要成立专门的部门负责供应链金融工作开展。主要内容，主要是向银行推销企业自身的发展潜力和竞争优势，提升产品质量，提升人员的专业素质，以求在激烈的市场竞争中占据更大的优势。在一次次的自我推销和自我展现过程中，可以提升企业信誉，塑造良好的品牌形象。在这样的背景下，即便企业的经营规模较小，资金实力不强，但是企业形象和信誉良好，自然可以获得商业银行的青睐和信任，从而获取充足的资金支持，享受银行的信贷服务。（二）推行金融和物流的整合运营模式。推行金融和物流的整合运营模式，有助于为物流企业提供充分的资金支持，具备更高的市场竞争优势。同时，物流企业需要具备足够实力和规模，运用现代化技术辅助工作开展，而UPS在这方面最为典型，在收购美国一家国际银行后，将其改为UPS的一个部门，组件UPSC，开始为企业提供金融物流服务，企业的运营资金得到了充分的保障。（三）延展供应链。物流企业应该进一步延展供应链，在物流供应链内部，无论是经销商还是供应商，都是物流企业供应链中不可或缺的组成部分。物流企业拥有大量客户，在提供供应链金融期间，中小企业均需要贷款支持，而这样必然会有部分重叠企业，为银行与企业合作打下了坚实的基础和保障。与此同时，企业积极发展客户关系，积累更多客户资源，提升市场占有率。（四）建立长期的合作伙伴关系。通过与银行部门的深入沟通和交流，即便一次次被拒绝，但是总有一天银行会被诚意打动，建立良好的合作关系，对于企业生存和发展意义深远。中小物流企业市场竞争优势较弱，所以需要加强与银行的沟通和交流，建立长期合作伙伴关系。更为关键的是，物流企业之间同样需要建立长期合作关系，可以选择与物流园合作，选择参与供应链金融方式，明确企业的功能定位，切实提升企业的服务能力。（五）加强企业信息化建设。物流企业应该注重信息化建设，运用现代化技术建立物流信息管理系统，提升企业信息化水平。提升企业信息化水平，可以有效改善传统技术的缺陷和不足，降低人工劳动强度，促使物流企业逐渐朝着机械化和自动化方向发展。同时，通过建立自动化系统，除了提升物流作业效率以外，还可以有效降低人工操作风险系数。（六）塑造良好企业品牌形象。在激烈的市场竞争中，中小物流企业通过供应链金融模式的应用，首要一点应该加强企业品牌形象的塑造，将企业信誉放在首要位置。只有这样，才能获得银行和客户的信任和支持，建立长期的合作关系，谋求长远生存和发展。

四、结论

综上所述，中小物流应用在供应链融资，可以有效解决中小企业融资难的问题，实现对金融要素的整合与信贷风险的有效控制，大大提升结算效率，提升客户群体的信赖度和忠诚度，为企业带来更大的经济效益。

参考文献：

[1]谢世清,何彬.国际供应链金融三种典型模式分析[J].经济理论与经济管理,2013,27(4)

[2]马倩云.物流企业主导供应链金融模式的案例研究[J].现代企业文化,2016,11(27)

[3]王玉波.基于供应链金融的物流企业发展研究[J].铁道运输与经济,2013,35(6)

作者:吴树通 单位:广西中外运久凌储运有限公司