数字科技开启船舶保险新模式

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船舶在海上航行，除了要面对恶劣的自然环境外，还要时刻警惕战争、海盗、恐怖活动等人为制造的风险。长期以来，亚丁湾索马里海盗风险、几内亚湾海盗风险，以及近期紧张的波斯湾局势、加沙地带的巴以冲突等等，都对全球航运业的运营产生了巨大威胁。全球航运企业一般会通过申请海军护航、增加安保人员、严格执行BMP、购买保险等手段来进行安全防护。

船东需要额外投保船舶战争险来应对风险挑战

在保险实践中，船体和机器保险（简称“船壳险”）通常将战争风险列为除外责任。船东需要额外投保船舶战争险，以补偿由于战争风险造成的船舶物质损失、共同海损和救助费用等。保险人通常可以提供两种战争保险，即普通战争险（简称“普战险”）和特别战争险（简称“特战险”）。普战险承保的是被保险船舶在非战争险除外区域遭遇不可预知的突发战争类风险所导致的损失，特战险保障的是被保险船舶驶入以及航行于战争险除外区域可能遭遇的战争类风险所导致的损失。全球地缘政治局势瞬息万变，各地区不安定因素随时可能升级成冲突或更大规模的战争。为了方便保险公司及时掌握各地区战争风险局势、合理评估风险，英国的劳合社、保险协会等专门成立了联合战争险委员会（JointWarCommittee，简称“JWC”），不定期战争险除外责任区域。全球保险人通常会采用JWC公布的战争险除外区域（简称“特战区”）作为标准。自2019年以来，随着波斯湾、几内亚湾等局势的变化，JWC四次更新并了战争险列明区域，版本号分别为JWLA024（2019年5月17日）、JWLA025（2020年9月21日）、JWLA026/027(2021年4月26日、4月29日)，重点区域包括几内亚湾、索马里、印度洋、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿曼、波斯湾（阿拉伯湾）、阿联酋、也门、委内瑞拉等。

船舶特战险的申报存在一定困难

与船壳险、普战险大多是一年期保单不同，船舶特战险以船舶进出特战区为时点，作为保单起保和终止的节点。对于航线规划比较明确的班轮运输，例如集装箱船、客轮等，船舶公司可以根据航线规划情况提前预知可能经过的特战区域，在进入特战区域之前向保险人进行特战险的预申报以获得保障。而对于非班轮运输，例如油轮、散杂货船、特种设备运输船等，由于航线的不确定性，有时会发生船舶已经驶入甚至驶出了特战区域后才有机会进行申报的情况。由于航行环境复杂、特战区域不规则以及船舶反馈时效性差等原因，往往导致特战险申报不及时，而且存在漏报、错报的情况。虽然在实践中，船东会恪尽职守尽可能保证不出现延迟申报、误报、漏报等情况，可一旦有事故发生，可能引发争议或存在风险敞口。而且，特战险申报从船舶、陆岸管理到保险公司，每个环节的数据整理和核对工作不仅繁琐而且耗时，给船东投保造成诸多困难。

数字科技在特战险申报中的创新应用

为化解特战险申报中的不确定因素，避免船舶出现因申报不及时、误报、漏报等原因而引发的保险争议，中远海自保公司从2018年开始尝试利用船舶自动识别系统（AIS）提供的船舶定位功能和虚拟围栏技术(Geo-fencing)，开发船舶特战险申报平台，实现船舶进出特战区的实时监控和申报的功能。该平台根据战争险承保委员会的最新特战区，在数字地图上绘制出虚拟地理围栏，通过船舶AIS系统定期发送的船舶动态位置信息自动识别出船舶进、出特战区域的时间，计算出停留天数，生成船舶在特战区域航行的准确记录。在此基础上，通过进行航次、挂靠港、空满载、船上安保人员配备情况等风险要素分析，该系统可以自动生成报价，快速、准确地计算出船舶特战险的加保保费金额。这不仅方便了船东在线填写特战险申报信息，同时也方便了相关申报信息和航行资料的收集、投保确认以及保费计算等事宜。中远海自保公司经过两年来不断的技术更新，不断完善功能，目前已经创新地实现了船舶进入特战区的实时监控和自动申报，有效地减轻船东人工申报的工作量，提高了申报的及时性，保证了数据的一致性和准确性，有效避免了误报、漏报情况的发生。

“保险+科技”打造未来风控新模式

通过将地理围栏技术和船舶AIS数据以及保险数据相结合，运用现今成熟的B/S系统架构，合理梳理各类计算要素并简化投保流程，最终以特战险AIS监控和申报功能的形式落地，有效改变了过去粗放式的特战险估算、申报、计算保费并确认的模式。这一新模式是中远海自保为发挥集团风险管理工具职能优势，服务集团主业安全稳定发展，实现航运与保险信息数据流融合的一次有益尝试。保险作为风险管理的重要手段，在数字化技术支持下将获得更多数据融合创新成果。随着数字化技术在保险和航运领域的广泛深入应用，保险必将为航运企业安全生产管理提供更有效的抓手，创造出更大的风险管理价值。

作者：薛堃 单位：中远海运财产保险自保有限公司