保险公司运营风险管理论文

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摘要：我国的风险管理行业随着经济和金融市场的发展而逐渐进步，风险管理行业近几年在社会和人们的生活中发挥了重要的作用，社会的各个行业中都涉及到了风险管理的相关业务，而风险管理行业也确实给人们的生活提供了很大的便利。但是风险管理行业虽然能够有效帮助人们规避风险，其本身行业经营过程中却也存在着风险，我国的保险公司在运营的过程中，风险问题也经常出现，给其经营发展带来了极大的损失。因此本文就针对保险公司的运营风险，进行分析，并探讨其管理和应对措施。

关键词：保险公司；运营风险；管理

保险公司相比于其他的公司来说，是经营风险的特殊企业，所以在企业的经营发展中，风险管理是其最基本也最核心的工作内容，保险公司的风险管理水平，直接影响着其核心竞争力。所以在保险公司的经营活动中，风险管理工作备受重视，但是近几年随着我国金融市场的不断发展，保险公司也面临着更大的竞争压力，其经营过程中的风险管理工作也存在着很多的问题，企业在运营中，运营风险加大，所以保险公司想要获得发展，就必须提高对运营风险的管理水平。

1保险公司运营风险的概述

对于运营风险的概念，社会上的很多学者都有着自己的定义，目前并没有比较准确的概念，但是比较普遍的概念中，认为广义的运营风险就是市场风险和信用风险之外的风险，在狭义上认为运营风险，是企业运营过程中出现的风险，但是这两种定义都并不科学和完善，前者扩大了运营风险的内涵，而后者却没有对运营风险中的内容进行全部的囊括。所以现在出现了一种新的定义，将运营风险定义为，由于企业内部流程的不完善，和人力系统以外的外部事件导致的风险，相对来说，这种定义既包括了企业运营中，运营风险的所有内容，又排除了其中包含的商业风险。

2保险公司主要的运营风险

（1）承保质量低。保险公司在进行承保业务时，经常会受到各种因素的影响，出现业务偏差，导致承保质量低，在进行承保时，很多保险公司没有检验承保，把不该保的财产也纳入了承保的范围；为了完成保费任务，经常会牺牲整体利益，导致保险业务的质量下降；最后是承保和理赔的环节脱节，使得公司利益受损。（2）理赔管控不严。在保险公司的经营中，理赔工作的重要性是不言而喻的，保险公司通过合理地处理理赔业务来维护公司的信誉，但是在实际的理赔工作中，很多保险公司不能正确进行理赔管控，在理赔的过程中，对于理赔的监管不到位，赔偿数额多少难以确定，另外在理赔的过程中，经常会出现先出险后办投保，来骗取保险赔款，导致很多违法行为的出现。（3）定价不足。在保险公司的风险管理工作中，公司对于各类风险的理赔标准无法进行科学的确认，很多的保险公司因为精算水平低和竞争过度导致定价不足，使得保险公司在承保业务中，经常会出现超出承保能力的承保，很多的承保业务明显的定价水平低，保费的收入难以全面的覆盖风险，这给保险公司的运营稳定性带来了很大的影响。

3保险公司运营风险产生的主要原因

（1）保险公司缺乏对运营风险的理解。在我国的众多企业中，保险公司作为经营风险管理工作的企业，在公司的业务和员工的工作中，运营风险是时刻存在的，但是企业和员工对其并没有进行比较深刻的理解，对于企业的运营风险没有正确的认识，不能清晰地认识到其概念的实质和相关内容，员工也无法对运营风险的种类，进行明确的划分，导致在企业的运营风险管理工作中，对运营风险的控制方法和管理方法无法准确应用，造成了保险公司运营风险管理的，效率低下，不能科学控制运营风险，给保险公司的经营和信誉都带来了极大的危害。（2）保险公司员工运营风险管理的能力不足。保险公司的主要工作就是运营风险的管理，所以员工要求对运营风险管理工作的工作内容有清晰的了解，和具备专业的管理能力，可是实际上，保险公司的员工大部分在运营风险管理方面的能力都存在不足，其在心理上也没有充分重视运营风险管理工作，在工作中经常会带来一些失误和操作不规范的问题，给运营风险管理工作带来很大的风险和损失。在保险公司的运营风险管理工作中，员工不能认识到运营风险管理工作对于企业和其自身的作用，加上保险公司在该方面对员工的惩罚比较严厉，极大地打击了员工的工作积极性和主动性。（3）保险公司业务效率与运营风险管理之间存在矛盾。在保险公司的经营中，公司的主要业务就是对风险进行管理，公司想要发展，就必须要扩大服务的范围，和提高服务对象的数量，所以在保险公司的经营活动中，很多公司都会想办法通过网络或其他途径开拓业务，可是在大量开拓业务的同时，为了提高业务的效率，经常会造成，运营过程简单和办理环节简化的问题，这给保险公司带来极大的运营风险。但是这些风险也同样是保险公司，业务效率提升的重要基础，所以在保险公司的经营活动中，这种业务效率与运营风险管理之间的矛盾，会对保险公司的经营发展产生极大的限制。

4保险公司应对运营风险的主要措施

（1）加深员工对运营风险的认识。想要提高保险公司应对运营风险的效率，首先需要公司和员工加深对运营风险的认识，正确认识运营风险的概念、种类，以及会为保险公司运营带来的危害，成人都需要正确理解运营风险的理论，并在实际的工作中认识到运营风险，并进行深入的认识和分析，在工作中正确应对运营风险。企业领导需要对员工，进行运营风险管理方面的教育和培训，提高员工对运营风险管理工作的认识，加深理解，请在工作中确保运营风险管理工作的正常开展。（2）提高员工的风险管理能力。保险公司想要提高与风险管理的质量和效率，最基本的就是要提高员工的风险管理能力，因为员工是公司业务开展的基础，所以，保险公司需要提高员工的运营风险管理工作的支持和理解，让员工正确认识风险管理工作，想办法提高员工的风险管理能力和业务水平。公司要想办法提高员工对风险管理工作的积极性，将员工的薪资水平与风险管理工作的质量直接挂钩，对于员工在工作中出现的失误和过失要进行合理的处罚，注意惩罚力度，不能过度打击员工的工作积极性。（3）平衡业务效率与运行风险控制。在保险公司的运营过程中，业务效率与运营风险之间的关系是十分微妙的，所以保险公司必须要处理好二者之间的关系，平衡好业务效率与运行风险控制工作，有效提高公司的运营效率。在公司开展业务时，要积极利用现有的信用系统和金融系统，通过网络平台等方式，简化业务过程，提高业务效率和质量，保险公司需要深层挖掘用户信息和资源，从中挖掘出更多的优质用户，扩展业务对象，还可以根据市场的发展状况和网络平台的建设水平，进行运营模式的创新，转化保险公司的风险，提升保险公司运营的效率。（4）提高运营风险的量化水平。在保险公司的业务开展过程中，需要进行现代管理理论和风险控制方面的研究，要对保险行业的发展有一定的认识，针对保险公司的业务经营和产业特点，建立科学的运营风险管理模式，建立运营风险的理论模型，对公司的运营风险管理工作，进行全面的监督和控制，实时监测业务动态，丰富风险管理工作的手段，构建出运营风险的量化模型，从而有效提升风险管理工作的质量和效率。

5结束语

保险公司作为经营风险管理工作的特殊企业，在经营的过程中存在很大的风险，所以保险公司在发展中需要做好运营风险的管理工作。

参考文献：

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[4]庞楷.论保险公司运营风险管理[J].社科纵横,2009,24(07):52-54.

作者:刘恒 单位:桂林电子科技大学MBA教育中心