中资保险公司范文10篇

内容提要:目前，中资保险公司，尤其是国有独资保险公司的股份改革问题，已经提到议事日程。股份制改革的目的是实现保险公司股权的多元化，完善法人治理结构和组织架构，提高公司效率，改革体制、转变机制，建立现代保险企业制度。中资保险公司股份制改革的价值取向是：全面实现多元化改革，逐步向保险集团控股或专业控股条件下发展，走控股公司的发展模式；积极整体推进保险公司股份制改革，解决保险公司股权多元化，完善保险公司法人治理结构；全面整合和改革保险公司组织和人员结构，明确保险公司职业经营管理人和职工的责权利，解决人和职工的缺位问题。

一、中资保险公司股份制改革的分析前提

企业制度是以企业产权制度为核心和基础的企业组织和管理的制度，其中企业制度的核心是资本组合形式，即产权制度。产权制度决定企业的组织形式、管理制度和分配制度。世界各国的公司法，一般都按照企业的资本组合方式，将企业类型划分为：个人独资企业、合伙制企业、公司制企业、合作制企业。可见，公司是企业类型的一种形式。现代公司制企业，是现代企业制度中主流的企业形式，主要包括股份有限公司和有限责任公司，其中股份公司制度更是典型的现代公司制度，是迄今为止现代企业最优的资本组织形式。现代股份公司具有企业法人；有限责任；出资人所有权与法人财产权分离；股份采取股票形式；运作规范和法制化；遵循公平、公开和公正的运行原则；财务实行公开等特征。我国长期以来按照企业的所有制形式将企业划分为国有企业、集体企业、个人企业、私营企业和外商投资企业等企业类型。这种方式只适合投资主体是单一所有制的情况，与现代市场经济发展和社会化大生产，以及资本社会化，尤其与我国提倡的坚持公有制为主体，多种所有制并存的经济体制模式不相适应。我国按照资本组合方式对企业进行分类，有利于企业明晰产权，有利于与国际通行做法接轨，有利于现代企业制度的建立。

中资保险公司是一种公司制企业，是企业的一种形式。它包括国有独资、国有控股和中外合资等多种形式。这样，中资保险公司股份制改造与改革，包括较为广泛的议题，国有独资保险公司的股份制改革问题仅为其中的重要组成部分和内容。由于中资或国有保险公司股份制改革问题，涉及公司制度建设问题和公司的产权与治理结构问题，是一个需要综合全面改革与治理的问题。因此，对其进行分析的前提和立论，须放在整个一般中资（国有）公司改革的背景和环境层面；须联系国家经济结构调整和经济体制改革的进程；须面向现代企业制度建设的目标和政策。

二、中资保险公司股份制改革的国际国内环境和制度保证

（一）国际环境：世界经济的发展和全球非国有化浪潮

内容提要:中资保险公司上市有何意义？上市的条件是否具备？有哪些上市方案可供选择？上市需要考虑哪些问题？本文对上述问题进行了探讨，阐明了自己的观点。

在我国，保险公司作为大量资金的供给者，以投资者的角色“入市”得到普遍认可之后，保险公司作为资金需求者而“上市”，即进入资本市场寻求资金的问题又出现。中国证监会和中国保监会都曾表示欢迎保险公司发行上市，而保险公司发行上市也已被保险业界认为是筹集更大的保险资本，从而保证保险公司可持续发展和加快发展的最优策略选择。那么，中资保险公司上市有何意义？上市的条件是否具备？有哪些上市方案可供选择？上市需要考虑哪些问题？本文拟对上述问题进行探讨。

一、保险公司上市的意义

保险公司上市两年前就被业内外人士所关注，保险公司如果成功上市，不仅可以迅速提高公司的品牌知名度，增强客户对公司的信心，有效提升公司在市场竞争中的整体实力，而且对于公司的规范发展有极大的促进作用。另外，保险公司上市问题之所以为人们所密切关注，也不仅仅是因为上市可以为保险公司解决融资的问题，更重要的是解决保险公司的机制问题。通过公开上市，分散股权，建立起多元化的股权结构，可以规范保险公司，使其向现代保险企业的方向发展。可以说，通过上市解决保险公司存在的多种问题是保险公司上市的真正目的。

（一）可以扩充资本金融资渠道，增强公司自身竞争力

资本金是企业存在、发展的基础，是企业实力及信誉的象征，而保险业的有关法律规定更使资本金在保险公司的发展中具有举足轻重的地位——资本金直接关系到保险公司承保能力和偿付能力的高低。对承保能力，我国《保险法》第98条和第99条明确规定，“保险公司对每一危险单位的自留额不得超过其实有资本金加公积金总和的10％，财产保险公司当年自留保费不得超过实有资本金加公积金之和的4倍。”而《保险公司管理规定》在第六章中对偿付能力作了详细规定，其中第81条及第82条明确规定：“保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。”“保险公司的实际偿付能力为其会计年度末实际资产价值减去实际负债的差额。”承保能力不足使保险公司即便拥有巨大的市场份额，也不得不通过再保险降低风险自留额，从而使到手的承保利润易主。而偿付能力有限不仅影响保险公司市场形象及其保险产品的吸引力，而且有可能进一步危及保险公司的存续。

摘要：中国加入WTO后，人才市场将出现激烈竞争，其中保险市场的人才争夺将异常激烈。2005年之前，外资保险公司入境后，要占领保险市场，迅速开展业务，必然要借用境内的乡土人情优势，想方设法，从国内保险公司挖优秀人才。中资保险公司则要增强危机感和紧迫感，把人才资源摆上战略位置，真正作为发展保险业的第一要素予以高度重视，采取相应措施，留住优秀人才。

关键词：中国入世；市场竞争；中资公司；人才资源；用人育人

随着我国加入WTO，人才市场国内竞争国际化、国际竞争国内化已成为必然趋势。按WTO的协议规定，我国将在5年内全面开放保险市场，外资保险公司的进入，将促使我国保险业加快改革步伐，改善服务质量，提高竞争能力，这是我们面临的发展机遇，同时也将面临着严峻的挑战。这个挑战首先表现在外资保险公司入境后，保险市场的人才竞争将会更加激烈。这是因为世贸组织的最大功能是把多元化的世界变成了一个由各个国家共同管理的国际大市场。在这个大市场里，拿到了入场券的国家和地区都可以在其中自由地角逐竞争，这使得受着国籍、民族等各种因素限制的人才，也具有国际性，"人才由国际培养，人才被国际使用，人才在国际流动"将成为一种常志。怎样应对保险市场的人才竞争，这是新形势下的新课题，也是关系到中资保险业务亡的大事，必须引起保险界各级领导的密切关注和高度重视。为此，如何采取相应的对策和措施，尽快改革人力资源管理体制，努力建立公开、平等、竞争、择优的用人机制，完善对人才的激励和考核监督机制，加快建立有利于留住人才和人尽其才的收入分配制度，与国际接轨，确保人才工作朝着正规化、科学化的方向发展。

一、争人

外贸公司进入中国境内后，首要的任务就是要设法站稳脚跟，迅速投入发展保险业务。而要做到这一点，外资保险公司必然要到中资保险公司寻找人熟地熟的"业务通"，即优秀人才为其效力。他们挖人通常所采用的办法是：

一是用高薪挖人。入世后的人才竞争凸显人才价值，一分能力一分报酬。外资保险公司将凭借着他们资金雄厚的优势，采用以"质论价"、"优质优价"的办法，用高薪到国内保险公司挖优秀的业务人才。如外资保险公司乘国内保险公司推行"平均论"，把人才当廉价劳动力，尤其是优秀人才工资普遍较低的情况，他们采用高薪引诱优秀人才，并许诺只要能为其所用，月工资、奖金可比国内公司高出好几倍，甚至翻几番。由于外资公司工资待遇高、奖金高、必然引发优秀人才的大量流失。

内容提要:中资保险公司上市有何意义？上市的条件是否具备？有哪些上市方案可供选择？上市需要考虑哪些问题？本文对上述问题进行了探讨，阐明了自己的观点。

在我国，保险公司作为大量资金的供给者，以投资者的角色“入市”得到普遍认可之后，保险公司作为资金需求者而“上市”，即进入资本市场寻求资金的问题又出现。中国证监会和中国保监会都曾表示欢迎保险公司发行上市，而保险公司发行上市也已被保险业界认为是筹集更大的保险资本，从而保证保险公司可持续发展和加快发展的最优策略选择。那么，中资保险公司上市有何意义？上市的条件是否具备？有哪些上市方案可供选择？上市需要考虑哪些问题？本文拟对上述问题进行探讨。

一、保险公司上市的意义

保险公司上市两年前就被业内外人士所关注，保险公司如果成功上市，不仅可以迅速提高公司的品牌知名度，增强客户对公司的信心，有效提升公司在市场竞争中的整体实力，而且对于公司的规范发展有极大的促进作用。另外，保险公司上市问题之所以为人们所密切关注，也不仅仅是因为上市可以为保险公司解决融资的问题，更重要的是解决保险公司的机制问题。通过公开上市，分散股权，建立起多元化的股权结构，可以规范保险公司，使其向现代保险企业的方向发展。可以说，通过上市解决保险公司存在的多种问题是保险公司上市的真正目的。

（一）可以扩充资本金融资渠道，增强公司自身竞争力

资本金是企业存在、发展的基础，是企业实力及信誉的象征，而保险业的有关法律规定更使资本金在保险公司的发展中具有举足轻重的地位——资本金直接关系到保险公司承保能力和偿付能力的高低。对承保能力，我国《保险法》第98条和第99条明确规定，“保险公司对每一危险单位的自留额不得超过其实有资本金加公积金总和的10％，财产保险公司当年自留保费不得超过实有资本金加公积金之和的4倍。”而《保险公司管理规定》在第六章中对偿付能力作了详细规定，其中第81条及第82条明确规定：“保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。”“保险公司的实际偿付能力为其会计年度末实际资产价值减去实际负债的差额。”承保能力不足使保险公司即便拥有巨大的市场份额，也不得不通过再保险降低风险自留额，从而使到手的承保利润易主。而偿付能力有限不仅影响保险公司市场形象及其保险产品的吸引力，而且有可能进一步危及保险公司的存续。

当前保险市场对外开放的几个主要特点

我国保险业的发展具有一个完全不同于其他发达国家的基本特征，就是建国以来的绝大部分时间里我国保险业是在一个几乎完全封闭的国内市场中恢复和发展的。直到1992年，第一家外资保险公司营业机构在上海设立，揭开了我国保险市场开放的新篇章。到2002年，共有34家外资保险公司在国内保险市场设立了54个营业机构。当前，我国保险市场对外开放呈现出以下几个特点：

1.保险市场对外开放由政府主导型转向政府调控型。在我国加入世贸组织前，对外资保险公司进入市场的数量、公司种类、国别和进入时间完全由政府监管部门掌控，这主要是因为国内保险业规模小、竞争力低，属“幼稚产业”，还需要保护。随着国内保险市场的逐步成熟和中资保险公司竞争力的提高，尤其是我国加入世贸组织后，政府监管部门主导市场开放的空间变小。遵守世贸组织原则和履行保险市场开放承诺成为当前保险市场开放的政策取向。

2.外资保险公司业务快速增长，市场份额稳步上升。目前，外资保险公司发展战略已由初期的宣传公司品牌、稳步经营转向依靠产品创新和优质服务，大力拓展业务和实现业务快速增长。2002年，外资保险公司保费收入从1992年的29.5万元增长到46.2亿元，占全国市场份额的1.51%.在国内最大的保险开放城市上海，外资公司占当地市场份额已上升到目前的13%.

3.外资保险公司进入国内市场的方式呈现多元化的发展趋势，直接参股中资保险公司成为外资金融保险公司的重要选择。继新华人寿和泰康人寿等4家中资保险公司引入外资股东后，2002年美国ACE集团属下的3家保险公司以1.5亿美元拥有华泰保险公司22.13%的股份，汇丰集团以6亿美元认购平安保险公司10%的股份，这是因为，直接参股可以绕开市场准入、经营区域和营业范围等方面的限制，节省公司筹建和前期运营的巨额支出，充分利用中资保险公司布局完善的机构网点和庞大的客户资源，直接进入国内保险市场。

4.保险市场开放的力度不断加大，去年成为保险市场开放以来步伐最快的一年，今年将会有新的突破。在市场准入上，2002年共有6家外资保险公司获准进入，批准了16家外资保险公司营业机构正式开业，这是外资公司市场准入最多的年份。在开放地域上，外资保险公司相继在天津、苏州、北京和大连落户，开放地域开始由南向北、由东部发达地区向中部地区扩展。外资再保险公司第一次获准进入市场。首家合资寿险公司广州分公司的营业，使外资保险公司由区域性公司向全国性公司的扩展迈出了实质性的第一步。

摘要：目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场结构也正在重新“洗牌”并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场结构合理化，保险市场主体多元化。作者指出由于目前保险市场超额利润的存在，将吸引更多的资本进入，而政府也会顺势而为地放松市场准入，供给主体将增加。为应对加入WTO的挑战，我国政府已在1999和2000年分别组建一批全国性中资保险公司。从长期来看，大量保险公司的进入，保险供给增加，保险价格将逐步下降。各保险公司在政府有效监管的环境下，将充分利用市场机制展开竞争，根据自身的特点制定发展战略和竞争策略，其结果是促进保险公司行为市场化和经营高效化。

关键词：保险市场、发展趋势

（正文）目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场结构也正在重新“洗牌”并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场结构合理化，保险市场主体多元化。

一、国际化带来有效率的结构调整

未来三至五年，更多的国外大公司将进入中国，与中资公司同场较量，与中国争夺市场份额。由于竞争的“鲶鱼效应”，中资公司必将励精图治，奋力拼搏，提高自己的经济绩效。例如，1995年上海各家保险公司新售的77万张个人寿险保单中，仅美国友邦公司就售出70万张，占91％。但这种局面很快就得到扭转，在上海市场根基深厚的中资公司迅速做出反应，1996年中保人寿和平安保险分别占个人寿险业务的20％和35％，友邦降至38％，1997年友邦的份额进一步降低。

外资公司还会以与中资公司合资经营或与中资公司建立战略联盟的方式进入中国市场。由于合资经营或战略联盟的“干中学效应”，中资公司能获得较为先进的技术和管理方法，从多方面提高自身的竞争力。所以；尽管保险国际化过程中。中资公司暂时失去了部分市场份额；外资公司增加了部分市场份额，但由于中国保险市场的深度和密度都很低，在未来的保险业竞争和经济的稳定发展中，保险业务的“蛋糕”将做大，中资公司的业务的绝对量仍会上升。

摘要：目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场结构也正在重新“洗牌”并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场结构合理化，保险市场主体多元化。作者指出由于目前保险市场超额利润的存在，将吸引更多的资本进入，而政府也会顺势而为地放松市场准入，供给主体将增加。为应对加入WTO的挑战，我国政府已在1999和2000年分别组建一批全国性中资保险公司。从长期来看，大量保险公司的进入，保险供给增加，保险价格将逐步下降。各保险公司在政府有效监管的环境下，将充分利用市场机制展开竞争，根据自身的特点制定发展战略和竞争策略，其结果是促进保险公司行为市场化和经营高效化。

关键词：保险市场、发展趋势

（正文）目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场结构也正在重新“洗牌”并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场结构合理化，保险市场主体多元化。

国际化带来有效率的结构调整

未来三至五年，更多的国外大公司将进入中国，与中资公司同场较量，与中国争夺市场份额。由于竞争的“鲶鱼效应”，中资公司必将励精图治，奋力拼搏，提高自己的经济绩效。例如，1995年上海各家保险公司新售的77万张个人寿险保单中，仅美国友邦公司就售出70万张，占91％。但这种局面很快就得到扭转，在上海市场根基深厚的中资公司迅速做出反应，1996年中保人寿和平安保险分别占个人寿险业务的20％和35％，友邦降至38％，1997年友邦的份额进一步降低。

外资公司还会以与中资公司合资经营或与中资公司建立战略联盟的方式进入中国市场。由于合资经营或战略联盟的“干中学效应”，中资公司能获得较为先进的技术和管理方法，从多方面提高自身的竞争力。所以；尽管保险国际化过程中。中资公司暂时失去了部分市场份额；外资公司增加了部分市场份额，但由于中国保险市场的深度和密度都很低，在未来的保险业竞争和经济的稳定发展中，保险业务的“蛋糕”将做大，中资公司的业务的绝对量仍会上升。

[摘要]目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场结构也正在重新“洗牌”并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场结构合理化，保险市场主体多元化。作者指出由于目前保险市场超额利润的存在，将吸引更多的资本进入，而政府也会顺势而为地放松市场准入，供给主体将增加。为应对加入WTO的挑战，我国政府已在1999和2000年分别组建一批全国性中资保险公司。从长期来看，大量保险公司的进入，保险供给增加，保险价格将逐步下降。各保险公司在政府有效监管的环境下，将充分利用市场机制展开竞争，根据自身的特点制定发展战略和竞争策略，其结果是促进保险公司行为市场化和经营高效化。

（正文）目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场结构也正在重新“洗牌”并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场结构合理化，保险市场主体多元化。

国际化带来有效率的结构调整

未来三至五年，更多的国外大公司将进入中国，与中资公司同场较量，与中国争夺市场份额。由于竞争的“鲶鱼效应”，中资公司必将励精图治，奋力拼搏，提高自己的经济绩效。例如，1995年上海各家保险公司新售的77万张个人寿险保单中，仅美国友邦公司就售出70万张，占91％。但这种局面很快就得到扭转，在上海市场根基深厚的中资公司迅速做出反应，1996年中保人寿和平安保险分别占个人寿险业务的20％和35％，友邦降至38％，1997年友邦的份额进一步降低。

外资公司还会以与中资公司合资经营或与中资公司建立战略联盟的方式进入中国市场。由于合资经营或战略联盟的“干中学效应”，中资公司能获得较为先进的技术和管理方法，从多方面提高自身的竞争力。所以；尽管保险国际化过程中。中资公司暂时失去了部分市场份额；外资公司增加了部分市场份额，但由于中国保险市场的深度和密度都很低，在未来的保险业竞争和经济的稳定发展中，保险业务的“蛋糕”将做大，中资公司的业务的绝对量仍会上升。

经历激烈的竞争生存下来的中资公司将变得更有效率，并将带来有效率的结构调整。

编者按：本文主要从责任保险概述；我国责任保险市场发展情况分析；我国责任保险市场发展存在的问题分析；加快我国责任保险市场发展的对策分析进行论述。其中，主要包括：任保险(LiabilityInsurance)是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险、责任保险保费收入情况、责任保险的费率情况、责任保险市场分割情况、中资、外资责任保险发展情况对比、不是优质业务,没能有效地分散风险、我国责任保险市场的产品需求不足,投保意识不高、我国责任保险市场的产品供给不足,重视程度不够、我国责任保险市场的相关法律、法规不完善、扩大责任保险有效需求,加大责任保险宣传力度、加大责任保险有效供给,提高责任保险发展重视程度、建立健全与责任保险相关的法律法规等，具体请详见。

一、责任保险概述

保险理论界一致认为,保险业的发展可以划分为3个大的阶段:第一阶段是传统的海上保险和火灾保险(后来扩展到一切财产保险);第二阶段是人寿保险;第三阶段是责任保险。

责任保险(LiabilityInsurance)是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。不论企业、团体、家庭或个人,在进行各项生产业务活动或在日常生活中,由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害,根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任,都可以在投保有关责任保险之后,由保险公司负责赔偿。我国《保险法》第五十五条第二款对责任保险的定义是:“责任保险是指以被保险人为第三者依法应负的赔偿责任为保险物的保险。”

二、我国责任保险市场发展情况分析

目前我国责任保险发展比较落后。自20世纪80年代恢复国内保险业务以来,我国责任保险得到了一定发展。

内容提要:目前，中资保险公司，尤其是国有独资保险公司的股份改革问题，已经提到议事日程。股份制改革的目的是实现保险公司股权的多元化，完善法人治理结构和组织架构，提高公司效率，改革体制、转变机制，建立现代保险企业制度。中资保险公司股份制改革的价值取向是：全面实现多元化改革，逐步向保险集团控股或专业控股条件下发展，走控股公司的发展模式；积极整体推进保险公司股份制改革，解决保险公司股权多元化，完善保险公司法人治理结构；全面整合和改革保险公司组织和人员结构，明确保险公司职业经营管理人和职工的责权利，解决人和职工的缺位问题。

一、中资保险公司股份制改革的分析前提

企业制度是以企业产权制度为核心和基础的企业组织和管理的制度，其中企业制度的核心是资本组合形式，即产权制度。产权制度决定企业的组织形式、管理制度和分配制度。世界各国的公司法，一般都按照企业的资本组合方式，将企业类型划分为：个人独资企业、合伙制企业、公司制企业、合作制企业。可见，公司是企业类型的一种形式。现代公司制企业，是现代企业制度中主流的企业形式，主要包括股份有限公司和有限责任公司，其中股份公司制度更是典型的现代公司制度，是迄今为止现代企业最优的资本组织形式。现代股份公司具有企业法人；有限责任；出资人所有权与法人财产权分离；股份采取股票形式；运作规范和法制化；遵循公平、公开和公正的运行原则；财务实行公开等特征。我国长期以来按照企业的所有制形式将企业划分为国有企业、集体企业、个人企业、私营企业和外商投资企业等企业类型。这种方式只适合投资主体是单一所有制的情况，与现代市场经济发展和社会化大生产，以及资本社会化，尤其与我国提倡的坚持公有制为主体，多种所有制并存的经济体制模式不相适应。我国按照资本组合方式对企业进行分类，有利于企业明晰产权，有利于与国际通行做法接轨，有利于现代企业制度的建立。

中资保险公司是一种公司制企业，是企业的一种形式。它包括国有独资、国有控股和中外合资等多种形式。这样，中资保险公司股份制改造与改革，包括较为广泛的议题，国有独资保险公司的股份制改革问题仅为其中的重要组成部分和内容。由于中资或国有保险公司股份制改革问题，涉及公司制度建设问题和公司的产权与治理结构问题，是一个需要综合全面改革与治理的问题。因此，对其进行分析的前提和立论，须放在整个一般中资（国有）公司改革的背景和环境层面；须联系国家经济结构调整和经济体制改革的进程；须面向现代企业制度建设的目标和政策。

二、中资保险公司股份制改革的国际国内环境和制度保证

（一）国际环境：世界经济的发展和全球非国有化浪潮