重疾险范文10篇

一、重疾险的起源

重疾险是重大疾病险的简称,1983年在南非问世,其根本宗旨是为了给疾情严重,花费巨大的疾病治疗提供经济支持，最先由外科医生马里优斯·巴纳德提出,起因是当他看到许多病人在实施了心脏移植手术或其他重大手术被救活后,却因承担大量债务使生活陷入困境,因而无力维持后续康复治疗而再度面临生命危险,随后他与南非一家保险公司合伙开发了重疾保险，此后重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到迅速发展。

重大疾病险对于那些社会保障体系还不完善的国家显得尤为重要,它不仅能够帮助被保险人支付高昂的重疾治疗费用,即使是在社会治疗体系比较成熟完善的国家,重大疾病保险对社会医疗保险保障也可起到很好的补充作用,因而逐步得到广泛认可和肯定,市场潜力巨大。

二、我国重疾险定义的出台

1995年,我国内地引入重大疾病保险，随着其保障范围逐渐扩大,保障功能日趋完美,已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品，但随后实施过程中问题也逐渐显露出来,其原因是大多国内保险公司对产品的设计都是“各自为政”,而对于赔付标准和原则大部分移植的是国外数据,造成重疾险产品定义混乱,订立赔付标准不符合我国临床医学标准,并由此引发一系列争议，如2006年2月,深圳6名重疾险投保人以“没有履行如实告知义务”为由告状某知名保险公司,要求撤销合同,全额退保,引起消费者对保险行业的信用危机,不久之后又有25名投保人再次状告该保险公司,集体要求退保，由此,制定统一的重疾险行业标准已势在必行。

为了保证重大疾病保险中的疾病定义与医学发展紧密衔接.减少各保险公司独自操作带来的争议,也为了便于消费者比较和选择该险种,2006年4月,中国保险行业协会专门成立了重大疾病定义办公室，经过了一年的努力,2007年4月3日，中国医师协会和中国保险行业协会正式对外公布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）。《规范》要求，各保险公司启用行业统一的重大疾病定义，按行业相关规定开发和管理重疾险产品，并要求8月1日后市场销售的所有重疾险产品必须遵照新定义使用行业统一的重疾定义。一方面，有利于消费者深入了解重大疾病保险产品，保护消费者权益；另一方面，有利于我国自行积累重大疾病保险的经验数据，着手解决长期困扰我国健康保险发展的数据难题，促进重疾险产品健康发展。

【摘要】重疾险定义的出台是我国第一个行业规范性操作指南，它不仅有利于消费者深入了解重大疾病险产品，也有利于我国积累重疾保险的经验数据，更能使罹患重大疾病的被保险人得到保险保障和人道关怀，对发展我国保险事业具有积极的意义。

【关键词】重疾险重疾险定义重疾险保障功能

2007年4月3日，中国保险行业协会在北京召开新闻会，引起广泛关注和诸多争议的重大疾病保险的疾病定义终于敲定,从4月3日起,中国保险行业开始执行统一的重大疾病保险疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南。至此,我国成为英国﹑新加坡﹑马来西亚后第四个制订并使用行业统一重疾定义的国家。

一、重疾险的起源

重疾险是重大疾病险的简称,1983年在南非问世,其根本宗旨是为了给疾情严重,花费巨大的疾病治疗提供经济支持，最先由外科医生马里优斯·巴纳德提出,起因是当他看到许多病人在实施了心脏移植手术或其他重大手术被救活后,却因承担大量债务使生活陷入困境,因而无力维持后续康复治疗而再度面临生命危险,随后他与南非一家保险公司合伙开发了重疾保险，此后重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到迅速发展。

重大疾病险对于那些社会保障体系还不完善的国家显得尤为重要,它不仅能够帮助被保险人支付高昂的重疾治疗费用,即使是在社会治疗体系比较成熟完善的国家,重大疾病保险对社会医疗保险保障也可起到很好的补充作用,因而逐步得到广泛认可和肯定,市场潜力巨大。

【摘要】重疾险定义的出台是我国第一个行业规范性操作指南，它不仅有利于消费者深入了解重大疾病险产品，也有利于我国积累重疾保险的经验数据，更能使罹患重大疾病的被保险人得到保险保障和人道关怀，对发展我国保险事业具有积极的意义。

【关键词】重疾险重疾险定义重疾险保障功能

2007年4月3日，中国保险行业协会在北京召开新闻会，引起广泛关注和诸多争议的重大疾病保险的疾病定义终于敲定,从4月3日起,中国保险行业开始执行统一的重大疾病保险疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南。至此,我国成为英国﹑新加坡﹑马来西亚后第四个制订并使用行业统一重疾定义的国家。

一、重疾险的起源

重疾险是重大疾病险的简称,1983年在南非问世,其根本宗旨是为了给疾情严重,花费巨大的疾病治疗提供经济支持，最先由外科医生马里优斯·巴纳德提出,起因是当他看到许多病人在实施了心脏移植手术或其他重大手术被救活后,却因承担大量债务使生活陷入困境,因而无力维持后续康复治疗而再度面临生命危险,随后他与南非一家保险公司合伙开发了重疾保险，此后重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到迅速发展。

重大疾病险对于那些社会保障体系还不完善的国家显得尤为重要,它不仅能够帮助被保险人支付高昂的重疾治疗费用,即使是在社会治疗体系比较成熟完善的国家,重大疾病保险对社会医疗保险保障也可起到很好的补充作用,因而逐步得到广泛认可和肯定,市场潜力巨大。

【摘要】重疾险定义的出台是我国第一个行业规范性操作指南，它不仅有利于消费者深入了解重大疾病险产品，也有利于我国积累重疾保险的经验数据，更能使罹患重大疾病的被保险人得到保险保障和人道关怀，对发展我国保险事业具有积极的意义。

【关键词】重疾险重疾险定义重疾险保障功能

2007年4月3日，中国保险行业协会在北京召开新闻会，引起广泛关注和诸多争议的重大疾病保险的疾病定义终于敲定,从4月3日起,中国保险行业开始执行统一的重大疾病保险疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南。至此,我国成为英国﹑新加坡﹑马来西亚后第四个制订并使用行业统一重疾定义的国家。

一、重疾险的起源

重疾险是重大疾病险的简称,1983年在南非问世,其根本宗旨是为了给疾情严重,花费巨大的疾病治疗提供经济支持，最先由外科医生马里优斯·巴纳德提出,起因是当他看到许多病人在实施了心脏移植手术或其他重大手术被救活后,却因承担大量债务使生活陷入困境,因而无力维持后续康复治疗而再度面临生命危险,随后他与南非一家保险公司合伙开发了重疾保险，此后重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到迅速发展。

重大疾病险对于那些社会保障体系还不完善的国家显得尤为重要,它不仅能够帮助被保险人支付高昂的重疾治疗费用,即使是在社会治疗体系比较成熟完善的国家,重大疾病保险对社会医疗保险保障也可起到很好的补充作用,因而逐步得到广泛认可和肯定,市场潜力巨大。

【摘要】重疾险定义的出台是我国第一个行业规范性操作指南，它不仅有利于消费者深入了解重大疾病险产品，也有利于我国积累重疾保险的经验数据，更能使罹患重大疾病的被保险人得到保险保障和人道关怀，对发展我国保险事业具有积极的意义。

【关键词】重疾险重疾险定义重疾险保障功能

2007年4月3日，中国保险行业协会在北京召开新闻会，引起广泛关注和诸多争议的重大疾病保险的疾病定义终于敲定,从4月3日起,中国保险行业开始执行统一的重大疾病保险疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南。至此,我国成为英国﹑新加坡﹑马来西亚后第四个制订并使用行业统一重疾定义的国家。

一、重疾险的起源

重疾险是重大疾病险的简称,1983年在南非问世,其根本宗旨是为了给疾情严重,花费巨大的疾病治疗提供经济支持，最先由外科医生马里优斯·巴纳德提出,起因是当他看到许多病人在实施了心脏移植手术或其他重大手术被救活后,却因承担大量债务使生活陷入困境,因而无力维持后续康复治疗而再度面临生命危险,随后他与南非一家保险公司合伙开发了重疾保险，此后重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到迅速发展。

重大疾病险对于那些社会保障体系还不完善的国家显得尤为重要,它不仅能够帮助被保险人支付高昂的重疾治疗费用,即使是在社会治疗体系比较成熟完善的国家,重大疾病保险对社会医疗保险保障也可起到很好的补充作用,因而逐步得到广泛认可和肯定,市场潜力巨大。

【摘要】重疾险定义的出台是我国第一个行业规范性操作指南，它不仅有利于消费者深入了解重大疾病险产品，也有利于我国积累重疾保险的经验数据，更能使罹患重大疾病的被保险人得到保险保障和人道关怀，对发展我国保险事业具有积极的意义。

【关键词】重疾险重疾险定义重疾险保障功能

2007年4月3日，中国保险行业协会在北京召开新闻会，引起广泛关注和诸多争议的重大疾病保险的疾病定义终于敲定，从4月3日起，中国保险行业开始执行统一的重大疾病保险疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南。至此，我国成为英国﹑新加坡﹑马来西亚后第四个制订并使用行业统一重疾定义的国家。

一、重疾险的起源

重疾险是重大疾病险的简称，1983年在南非问世，其根本宗旨是为了给疾情严重，花费巨大的疾病治疗提供经济支持，最先由外科医生马里优斯·巴纳德提出，起因是当他看到许多病人在实施了心脏移植手术或其他重大手术被救活后，却因承担大量债务使生活陷入困境，因而无力维持后续康复治疗而再度面临生命危险，随后他与南非一家保险公司合伙开发了重疾保险，此后重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到迅速发展。

重大疾病险对于那些社会保障体系还不完善的国家显得尤为重要，它不仅能够帮助被保险人支付高昂的重疾治疗费用，即使是在社会治疗体系比较成熟完善的国家，重大疾病保险对社会医疗保险保障也可起到很好的补充作用，因而逐步得到广泛认可和肯定，市场潜力巨大。

我国大病保险与重疾险的发展及现状

截至2018年年底，我国大病保险已覆盖城乡居民达11.29亿人，实际报销比在基本医疗保险基础上平均提升10%至15%左右。2019年更是提出要将医疗保险人均财政补助标准的一半用于大病保险，统一并降低大病保险起付线，报销比例争取由上年的50%提高到60%。大病保险从开始试点至今总体呈现稳步发展趋势，并取得了较为明显的成果，不仅有效缓解了城乡居民重大疾病费用负担，还在精准扶贫落实工作中发挥着重要作用。但是，由于建立时间较短，我国大病保险制度仍不够完善，还存在诸如运营公司数量少且亏损居多、大病保险统筹层次较低及保险责任分配不够清晰的问题，导致许多地区没有能够及时实现国家医改办规定的改革目标。我国大部分地区采取市级统筹的方式，虽然基金抗风险能力不强，但是能够在小范围统一的基础上总结经验并稳步推进，适时实现省级统筹。而率先实行省级统筹的地区，则可实现政策统一实施、保险对象来源扩大、区域性疾病分散、抗风险能力提高和全省政策公平，具有较强基金抗风险能力。其中，吉林、西藏、青海以及甘肃四省份采取省级统筹，是因为辖区内人口密度较低且城乡差异相对较小，便于实现大范围内统一规划。截至2018年年底，我国重疾险产品种类已经有115种，主流热销重疾险产品也达到70种以上，而且不少产品中保险责任包括的病种数量能够达到100种甚至更多。其保费收入在健康险原保费收入的3796.4亿元中占比达到56.8%，并且保费收入同比增长9.4%。从产品种类来看，重疾险一直在不断创新发展，以适应市场的需要。从保费收入水平来看，重疾险在健康险中居主导地位。从保费收入增长水平来看，重疾险目前处于快速发展阶段。从2018年统计的居我国医疗保险保费收入前五的产品中重疾险保费收入占比情况来看（见图1），也能够说明我国重疾险发展至今状况良好且势头强劲。但是随着快速发展，重疾险也在实践过程中显现出例如监管力度不足、消费者对产品存在认知误区、市场信息不对称以及与大病保险产品的替代效应等问题。

我国试行商业保险参与大病保险管理的现状

从整体状况来看，自政策提出以来，我国各地区试点工作不断取得显著成效。根据最新报告数据显示，截至2020年前三季度，我国大病保险覆盖10亿多城乡居民，大病保险参保患者实际报销比例平均提高14个百分点。其中，以河南、四川、广东以及福建四省为首，实现了省内全面落实居民大病保险试点运行，并在商业保险参与大病医疗保险管理模式上取得了创新突破。例如“新乡、洛阳模式”“江阳模式”“湛江模式”以及“厦门模式”，都是在试点过程中各省市探索出的，合作机制相对健全、运行状况相对良好的典型合作模式。但是在各地区具体实施过程中，执行状况与政策目标仍存在一定差距。首先，从风险分担主体来看。在商业保险参与大病保险管理的政策下，应由政府和保险公司共同分摊被保险人的重大疾病风险。但在具体实施过程中，运行规则完全由政府制定，保险机构在整个过程中仅充当了“出纳”角色，基本没有实质上参与大病保险经营管理。并且，部分地区还存在各部门间权责划分不清的问题，使得保险公司在合作中长期处于被动地位。其次，从政策目标来看。大病保险制度作为重大疾病医疗保障体系的重要部分，其成立目的主要是为了缓解家庭灾难性医疗支出，减少“因病致贫”现象。但是在具体实施过程中，由于受益群体广泛且报销额度普遍偏低，导致大病保险定位不清，呈现出成为一项社会福利的趋势。最后，从政策措施来看。大病保险筹资方式主要为基金划转，筹资途径以及报销范围都过于依赖基本医疗保险制度，不仅缺乏独立性，还会使保险公司机动调整空间不足。典型模式我国商业保险参与大病保险制度管理，在经过探索与发展后，逐渐形成国家负责强调大病保险公平性与均等化，商业保险负责强调其效率性和差异性的分工机制。并在许多地区形成了符合民情、合作机制完善且运行良好的典型模式。主要总结为模式、合同模式和联办模式三种，其各自代表为“杭州模式”“厦门模式”和“太仓模式”，具体介绍如下。三种典型模式的特点对比见表1，模式运行机制见图2。模式模式是指商业保险公司受政府委托，利用其网点资源分布广泛、重疾险经验积累丰富以及精算技术水平高等专业优势，设立专户代为管理大病保险基金并提供一系列经办服务的模式。这种模式下二者合作方式较为简单，保险公司无需承担保险基金盈亏及投资盈亏等风险责任，只需通过收取费用提供管理运行技术与服务即可。该模式的优势是能够弥补大病保险运行技术不足的短板，并且可以在最大程度上保障大病保险公益性以及政府主导地位。该模式的劣势是保险公司不承担经营风险，二者合作深度有限，不仅会加大政府财政压力，而且还缺乏对保险公司的有效激励。模式的代表为浙江省“杭州模式”。这一模式成立了专门的社会医疗保险管理服务中心，将大病保险交其统一管理。商业保险公司可以通过竞标方式获得资格，通过提供相关技术与服务收取费用，遵循管理服务中心规则并受其严格监管。合同模式合同模式是指政府通过与商业保险公司订立合同，将大病保险基金委托给商业保险公司主导经营管理，承保公司自主经营且自负盈亏。这一模式可以理解为，政府作为投保人，用筹集到的大病保险资金为被保险人统一投保团体重疾险，并与保险公司签订保险合同，保险公司按合同约定向被保险人提供风险保障。该模式的优势是能够充分利用商业保险公司的专业性提高经营管理效率，且对保险公司激励作用较强。该模式的劣势是存在保险公司盈利性与大病保险公益性之间的矛盾，以及对保险公司监管力度较弱。合同模式的代表为“厦门模式”。在这一模式中，商业保险公司同样可以通过竞标方式获得承保资格，但是政府除了按照合同约定支付保费和制定相关约束政策外，并不对商业保险公司的具体管理进行直接干预。联办模式联办模式是指政府与商业保险公司联合办公，保险公司政府管理大病保险基金并收取适当管理费用，基金盈亏二者按比例分摊，是模式与合同模式的综合。该模式的优势是政府与保险公司共担风险与盈利，能够在一定程度上缓解政府财政压力并激励保险公司，增强合作稳定性。该模式的劣势是保险公司盈利性与大病保险公益性之间的矛盾依然存在且容易出现二者权责界限不明的问题。联办模式的代表为江苏省“太仓模式”。在这一模式中，政府与商业保险公司通过订立合同明确双方权责范围，确定联办机制并规定分摊比例，保险公司按政府委托管理范围收取适当管理费用。

不同类型地区合作模式选择

运用系统聚类的方法，对我国31个省（区、市）按重大疾病保障水平进行类型划分。以我国2002年至2018年31省（区、市）人均重大疾病保障额度（LIN）作为分类指标，运用多元统计分析中Ward聚类的方法，采用SPSS22.0软件，以Euclidean距离作为测量间距进行归类。具体分类结果见表2。综合上述分析，针对不同类型地区表现出的差异，结合上文中对现行大病保险、重疾险典型合作模式的总结，我国重大疾病保障高、中、低水平三类地区，可分别选取合同模式、模式与联办模式三种合作模式。在实际参考过程中，各地区可以根据各自不同发展情况进行适应性调整，具体分析如下。

教师节活动方案

教师节活动方案

9月10日为“教师节”，为充分挖掘准客户，进一步提高重疾保险的社会知名度，开拓潜在客户群体，特制订“教师节”营销活动策划方案。

活动主题：感恩老师，重疾无忧!

活动时间：教师节9月10日前及当天。

活动目的：通过在“教师节”期间组织一系列的营销活动，旨在进一步弘扬中华民族的尊师重教美德，表达保险公司对教师的慰问、回馈之情。同时，借助这次营销活动，进一步向社会展示重大疾病保险的独特魅力，提高公司的知名度、美誉度，以达到在教师中开发潜在客户群体的目的。

我单位为准备改制的事业性单位，现有员工33人公务员之家版权所有，全国公务员共同的天地!。考虑到今后养老及社保等方面的改革，为提高职工的积极性和核心竞争力，我单位今后计划为每名员工出资3000元/年，以团险方式为员工购买具有重大疾病、意外伤害及带有投资性质的企业年金。

保障要求：每名员工都为意外伤害10万元，重大疾病10万元。

投资收益要求：除上述二险保费支出外，3000元以外的款项作为投资，计划3至5年取回。

能否每名员工都有自己的账号？能否为我们设计一个综合性的保险保障方案：

广州某企业

答：事业单位的改制使得职工原有的"铁饭碗"被打破，劳动、用工、分配等制度的前后差异对员工肯定会造成一定的影响。此时，单位通过投保商业保险可以补充员工在改制后的保障不足，解除员工的后顾之忧，提高员工对企业的向心力，使单位在竞争激烈的商业社会中得以留住人才。

摘要：随着互联网技术与智能设备的普及、消费升级以及经济的飞速发展，我国保险也不再仅限于线下销售，近几年互联网医疗保险异军突起，微医保作为互联网医疗保险的创新有其亮点也有其弊端。本文运用比较分析法，通过电子数据库、互联网等渠道收集相关文献对我国互联网医疗保险新渠道进行分析。并根据当今发展的现状以及面临的问题提出一些建议。

关键词：逆选择；道德风险；保证续保条款

一、微医保的概述

随着我国经济水平以及互联网技术的飞速发展，社会生活方式也在不断变迁，老龄化问题愈加突出，因此医疗健康保障逐渐成为社会上普遍的需求，健康保险被多数人所需要。近日，腾讯公司携手泰康在线联合借助微信平台推出“百万医疗”健康险产品——微医保，它主要针对的是18-60岁群体，保障期限和其他的医疗保险一样为一年，其保险责任是其特色，一般医疗保险金和重疾医疗保险金分别高达300万元和600万元，并且产品增加到100种重疾。对于如此高的保险金额其保费却很低，以18-20周岁的客户为例，其保费只需要156元。相对于之前推出的其他百万医疗险，微医保有其创新之处。

二、微医保在我国发展的意义

（一）有利于提高保险公司市场份额与品牌知名度。随着互联网消费的不断发展，互联网保险交易用户的参与度也不断提高，并且其保险需求呈场景化、个性化趋势。数据显示2016年，健康保险增速达到了67.71%，这其中百万医疗险起到了较大作用。但是，由于保费较高、险种缺乏创新等原因，今年传统健康险出现增长速度缓慢的状态，前两个季度，健康保险原保费收入总额为2886.44亿元，同比仅仅增长了5.19%，但是互联网健康险却异军突起。按照中国保险协会的数据显示，截止到2017年6月份，互联网健康保险原保费收入达到29.1亿元，增长幅度为102%，占互联网人身保险保费总收入的2.9%。微医保是医疗保险的一次创新，腾讯与泰康在线以互联网方式增加了用户体验，提高了用户的黏合度，使得用户对公司品牌的认识的清晰度提高，有利于扩大保险公司的品牌效应。（二）弥补社会医疗保障不足，推动健康险行业进步。国家医疗保险是属于福利性质的保险，所以它的特点是覆盖面广但是保险额度低，并且当今医疗技术水平上升，重病患者在治疗期间由于治疗需要会使用一些社保保险目录以外的自费药品，而这些药品的费用往往都很高，可见国家医保的保险保障功能并不是健全。微医保借助微信平台强大的流量资源以及其高保额低保费的亮点能够有效的弥补社保的不足。现今，中产阶级力量崛起，相比于普通的互联网医疗保险，微医保无论是价格或是创新的亮点都十分贴近中产阶级群体的生活，真正重新定义了什么是普惠型医疗保险的标准，极大地推动了保险行业的进步。（三）有利于保障居民生活水平，提高国民健康指数。随着我国科学技术的进步，医疗费用也随之升高，据数据显示中国农村家庭有42%是因病致贫，有的地区甚至达到了50%，并且普通的医疗保险费用较高、社保保障低，使得老百姓看病难的一直是我国面临的棘手问题。微医保的开发是解决看病高额医疗费用难题的良好开端，一方面，相较于普通的互联网医疗保险微医保费用较低，但是一般医疗费用保额达到300万，重疾保额为600万且覆盖了100常见重疾，这极大程度解决了投保人就医的压力，另一方面，微医保对于患者在治疗期间所发生的一系列一切费用予以报销，其中还包括社保报销目录以外的部分，并且能够提供住院押金垫付服务，有利于患者能够及时就医，以避免因为经济问题所导致的延误病情。微医保的创新与开发有利于减少居民的生活水平因疾病而下降的影响，成为患者坚实的经济后盾。