职业保险范文10篇

关键词:特殊的普通合伙职业保险强制险非强制险有限责任

内容提要:在特殊的普通合伙企业中，因合伙企业内部责任的重新分配导致外部债权人利益失衡而产生的职业保险，是作为有限责任的替代赔偿资源而存在的。其对有限责任的替代赔偿作用非常有限。因此，拓宽特殊的普通合伙的替代赔偿资源的种类，继续探索能增加合伙人信用的补充方式，弥补现有职业保险的局限是十分必要的。

在2006年对《合伙企业法》的修订中，我国首次规定了特殊的普通合伙制度[1]。本文拟对特殊的普通合伙中的职业保险略作探析。

一、产生背景和依据：特殊的普通合伙企业的制度困境

（一）特定情况下的有限责任使合伙人内部的责任分配更趋公平合理

合伙人之间的无限连带责任是普通合伙企业最显著的特征，而我国新《合伙企业法》第57条的规定：“一个合伙人或者数个合伙人在执业活动中因故意或者重大过失造成合伙企业债务的，应当承担无限责任或者无限连带责任，其他合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额为限承担责任。合伙人在执业活动中非因故意或者重大过失造成的合伙企业的债务以及合伙企业的其他债务，由全体合伙人承担无限连带责任”，其实质是对无过错的合伙人进行责任限定，允许其在特定情况下承担有限责任。这是对传统合伙人责任分配制度的重大调整。这种调整使合伙人之间的责任分配更为公平合理。由于现代合伙的规模已十分庞大，又由于合伙特有的业务执行模式——任何合伙人都可代表合伙企业执行合伙业务，各合伙人的业务又相对独立，这样，任何一个合伙人都可能面临对自己不知情的众多的合伙人的行为承担无限连带责任。尤其是当该合伙人的行为是出于故意或重大过失，这种责任形态就显得尤其不合理。传统的无条件的无限连带责任使得合伙人处于非常不安的境地，直接抑制了合伙企业的发展。让在执业中有重大过错的合伙人对自己的行为承担无限责任，其他合伙人则对之承担有限责任的责任分配，是自己行为自己责任的体现，无疑更为公平合理，也有助于促进投资和专业服务机构的发展。此为特殊的普通合伙的价值所在。

一、保险职业道德教育的现状及原因分析

保险职业道德的意识不强烈，导致了行业的诚信危机。保险专业学生、保险人和保险业管理者对职业道德的认识都存在一定程度的问题。根据对在校500名保险专业学生的调查问卷显示，他们认为毕业之后进入到保险公司工作，最重要的目标是高薪，占比高达81.5%；其次是实现自我价值，占比15%；而是否应该遵守保险职业道德，他们认为首先要实现业绩，占比高达95%，其次是进行诚信经营，占比仅为2.5%。由此可见，在保险专业学生看来，从保险业务中获取高薪，做出业绩是核心，至于采用何种手段，他们表示并不重要。在保险人队伍中，年龄和素质不等，保险业务一般首先通过熟悉的人开展。在保险消费者眼中，保险人的信誉并不好，因为他们会想方设法甚至不择手段增加保额。保险业的管理者们，因为行业竞争激烈，业务压力很大，对业务能力的关注远大于职业道德，因此，整个保险行业的诚信问题越来越严重。保险行业信任危机的产生，是各种因素合力的结果。首先，互联网时代经济利益至上，道德底线沦丧，人们为了获得利润甚至不择手段。在目前我国的保险市场上，由于国家信用管理体系制度的不完善，信用的保证主要是基于人的伦理道德要求，因此，企业和个人在追求自身利益最大化的利益驱动下，出现利己主义行为，产生违反原则等道德风险，这是保险领域产生诚信缺失的重要根源。另外，对于违背诚信的行为，法律上的惩罚规定尚不完善，经济上的惩罚力度不大，诚信监督主要体现为道德的自律及有限的舆论监督，信用法规建设滞后，使得企业诚信体系建设缺乏规范化程度高和可操作性强的运作规则。近年来，随着我国监管制度的日趋完善，中国保监会对保险行业的监管力度进一步提升，有力地推动了业务的快速发展，市场体系的渐完善，但依然存在体制不健全和监管不到位的地方，导致保险公司信用水平不高等诸多问题。其次，保险行业重保费轻管理，导致对职业道德的重视不够。在许多保险公司内部，经营思维仍然重保费收入，追求短期利益，上级公司对子公司的考核体系主要集中在业务水平而非诚信度，这严重存在“重保费规模，轻管理”的不良倾向。公司管理者和保险从业人员为了获得更多的业务收入，许多时候不会顾及章程条款，铤而走险，在销售保险产品时，人甚至存在欺骗和误导消费者的行为。由于对保险人的管理制度不完善，整体素质偏低，流动性大等因素，保险公司没有建立完善的约束制度，导致保险行业消费者的投诉增多，方式多元化，维权意识空前高涨，诚信问题堪忧。同时，消费者购买保险产品之后，理赔难也是一个非常重要的因素，保险公司在理赔的时间，质量上都存在一些不足，应该在公开理赔流程、缩短理赔周期、简化索赔手续、提升客户体验做出更多努力。第三，高校保险专业对职业道德的教学内容单一，与行业结合不够密切。目前开设了保险专业的高校，保险职业道德教育大多设置在两课部思想政治教育工作中进行，这些思政老师大多没有专门的保险公司从业经验，对保险行业的特征和实践中可能出现的诚信问题认识不是很深刻，导致教学过程单一，理论与实践结合不紧密。因此，如何将大学保险专业职业道德的教学与公司、社会的需求零距离，无缝对接，培养一批不仅业务水平好，而且职业素养高的新一代保险从业人员成为当前高校保险专业教学的重要目标。

二、改革完善保险专业学生保险职业道德培养的方案与路径

诚信是企业的生命。“经济利益不是生活的全部”，道德作为特殊的生产性资源具有独特的经济价值，不仅体现在创造使用价值的过程中，也体现在创造价值的过程中。现代企业的经营实践，全面印证了道德与现代经济的这种正向价值关联。

道德作为人性化产品设计的灵魂、缩短单位产品社会必要劳动时间的重要因素、市场信誉之源、激活有形资本的特殊资源和理性消费的引导或约束力量，对价值增值和财富增长起着独特的资本性作用。因此，加强保险职业道德是行业发展的根基，对未来保险职业人才的职业道德培养迫在眉睫。

（一）学校与公司对接，进行职业道德教育校企合作

商业企划书

密级：机密

文档编号：HNXL-MP-05.05.16第1版

分册名称：商业企划书

修改记录编号：001第1册/共1册

金融保险职业培训

商业企划书 一、项目背景

1、市场需求迫切

金融行业的快速发展有赖于大量高素质金融人才的支撑。与欧美国家10%左右的人才占比相比，我国300万左右的金融从业人员数量显得过于稀少。目前，我国金融人才无论是在总量上还是在质量上均不能很好地满足金融行业发展的需要。人才总量不足、人才整体素质偏低已经成为制约我国金融业进一步前进的重要因素。

高级人才、复合型人才紧缺。金融行业可细分为银行、投资、证券、保险和基金五大分支。目前金融业五大分支最稀缺的职位主要集中在以下方面。投资：资本运作部高级经理或专业经理、重大项目管理部项目经理和投资管理部项目经理；保险：保险精算师和保险产品设计师；证券业：保荐人和高级分析师（宏观和行业方向）；银行：项目评估师和高级外汇分析师（海外）；基金：高级基金经理人和高级分析师（策略、基金、证券、债券等）。

2004年的基金业用“大放异彩”这四个字来形容一点不为过。2004年，全国共发行了52只基金，募资金额达1734亿元人民币，一年的市场份额就几乎接近过去6年的总和。伴随着基金业的蓬勃发展，今后人才需求缺口也日益加大。

近年来，中国保险市场以两位数的增长率高速发展，保险业最缺乏三类人才，一是营销高手；二是各类专业人才，包括核保核赔方面的高级专家顾问、高级客户服务管理师、营销业务管理师、营销培训师、应用软件开发工程师、信息项目管理师、财务管理师、人力资源管理师等；三是大批有经验的优秀投资分析师、投资家等高级资金运用管理人才。现在保险业“挖墙脚”的方式比较普遍，长此以往则无异于饮鸠止渴，许多保险从业机构已经清楚地认识到通过职业技能培训获取人才才是长远之计。此外，保险业开放也加快拉动人才需求。

商业企划书

二、市场与竞争分析

1、产品及市场定位：

项目产品及服务：金融保险职业技能培训、金融保险职业咨询、金融保险职业技能培训课件教材

培训形式：实地培训（走出去、请进来）、卫星电视广播远程培训、网络在线培训、函授自学

目标用户群：在校大中专学生、金融行业从业人员、有志进入金融行业的社会人员

商业企划书

三、市场营销策略

该项目依托的是教育部和大型银行的资源，因此充分应用该项目独有的资源，发挥政府及行业背景平台的优势，是营销商务模式设计的重点所在。

销售模式：

主要营销模式：

l通过教育部资源平台在大中专院校推广。

我国医生职业责任保险产生与发展的条件

前提条件

保险产生的前提条件是自然灾害和意外事故的客观存在。古今中外，凡医疗活动将都难免风险。中国消费者协会收到的消费者投诉中，医疗纠纷一直是热点，并且此类纠纷的数量一直在增加。在我国，600万之众的卫生队伍中的80%的人，在从事临床医疗和科研工作，谁也无法推算他们每天会遭遇多少风险。据不完全统计，成都市每年发生的医疗事故纠纷有上百起。这些动辄就是几十万上百万的巨额索赔，使医院和相关责任人来说难以承受。不仅如此，医院和责任者还会陷入无止境的纠纷中，影响其工作和声誉。为此，一些义务人员想到了通过保险的途径来应付可能会出现的医疗事故索赔。

物质条件

医生职业责任保险产生的物质条件，也就是保险需求产生的条件。根据马斯洛的需求层次理论人们的需求可分为五个层次，即基本的生理需求、安全需求、爱与被爱的需求、新生的需求和自我实现的需求。人们只有在低级的需求得到满足以后，才会产生高一级的需求。而对于我国的医务工作者来讲，根据他们的收入状况分析，基本的生理需求已得到了满足，已达到了追求安全需求的层次。因此，大多数医务工作者对医生职业责任保险持欢迎的态度。

经济条件

一、职业病风险的初次传导：个体风险演变为家庭风险

1．职业病对农民工家庭经济收入的影响

从20世纪80年代第一批农民工涌入沿海地区到现在，在约30年的时间里，中国有数以亿计的农民工通过外出打工提高了家庭收入水平。随着青壮年劳动力大量涌入沿海城市打工，当前中国农民工家庭的收入结构正在发生着重大变化，总体趋势是农业经营性收入日益下降，而工资性收入日益上升。从全国的数据来看，中国农村居民工资性收入占家庭总收入的比重从1978年的7％上升到2013年的43．53％，农村居民从事农业生产所得占家庭总收入的比重则从1978年的93％下降到2013年44．25％。北京、上海、江苏、广东等东部经济发达省市农民的工资性收入比重占家庭总收入的比重均超过60％，农业经营性收入的比重则平均下降到30％以下。在那些选择外出务工的家庭，农民的工资性收入远远超过其农业的收入，工资已经成为其家庭收入的主要来源，对于夫妻双方均选择外出务工的农民工家庭来说，工资性收入甚至已成为他们家庭收入的唯一来源。在广大农村地区家庭成员中只留守老人和小孩而夫妻双方均选择进城打工的农民工家庭达已数千万户，保持健康的身体和获取稳定的收入是这些打工族维持家庭稳定的基石。目前青壮年男性是农民工职业病的高发人群，这一年龄段的男性正是各自家庭的主要劳动力，同时也是家庭经济收入的主要来源和家庭稳定的精神支柱。当青壮年男性在工作过程中因为患上职业病而失去劳动能力，进而失去工作机会和收入来源，如果无法及时治疗又无法得到用工机构的足额补偿和社会保障机构救助，一个原本和谐稳定的幸福家庭将有可能因职业病而陷入经济困境。现阶段中国农村社会保障体系的建设尚不完善，医疗保险和养老保险的保障水平还相当低，保障范围也相对较小，青壮年劳动力一旦罹患职业病对于一个农民工家庭将是致命的，如果得不到外来的经济补偿和救济，罹患职业病的农民工家庭自身的经济能力根本无法维持一个家庭的正常运转。

2．职业病对农民工子女教育的影响

在工作稳定、身体状况良好，并且每个月都有固定收入的情况下，两个壮年劳动力承担一到两个子女的教育支出并不很困难。可农民工如果被诊断患有职业病，伴随而来的将是劳动能力的逐渐丧失，收入的逐渐减少，家庭经济条件会因此急剧恶化。职业病农民工如果失去收入来源，整个家庭都将面临巨大的生活压力，城市生活费用远远超过他们在老家的费用，何况治疗职业病的高昂医药费。因此，在农民工患上职业病以后，随迁的子女只能选择返回老家接受教育。由于在农村可以接受免费的义务教育，因此就读学校的改变或者父母身体状况的变化，对农村青少年接受教育并没有明显的不利影响。但从长期来看，假设职业病农民工的子女考上了高中和大学，则他们必须支付每学期的学杂费和生活费，特别是在大学阶段，每个大学生一年的总花费基本都在1万元以上，这些支出对于拥有固定收入的农村家庭而言，已经是一种较大的经济负担，更何况是父母身体受疾病折磨、没有工作也没有稳定收入的职业病农民工家庭。可以想象到，在缺乏外在资助的情况下，患上职业病的农民工其子女学习成绩即使很好，要顺利完成从高中到大学阶段的学业基本上是不可能的。职业病农民工子女与正常家庭子女因经济原因导致的文化程度差异，将导致前者在未来的职业道路上阻断了他们从社会底层向上层晋升的道路，相当一部分人可能不得不像他们父辈一样从事无技术含量的低收入工作，导致贫困在职业病农民工家庭中上一代延续到下一代。

3．职业病对农民工赡养能力的影响

一、保险专业订单式人才培养中职业道德教育的重要性

1.完整系统的职业道德教育可以增强大学生的就业竞争力。当前大学生就业形势严峻，以就业为导向进行人才培养是高校的必然选择。高校除了系统地传授知识之外，还要培养锻炼学生的各项技能。这些技能除了操作性的技能外，还应该包括职业道德教育。社会上流行一句话——“先做人，后做事”，这句话表明从业者首先要有良好的职业道德，然后才是各项技能的运用和展示。所以，在以就业为导向的高校人才培养中进行完整系统的职业道德教育是培养具有健全人格的专业人才必不可少的重要内容，它可以大大增强大学生的就业竞争力。

2.职业道德教育是保险专业订单式人才培养的重要内容。在订单式人才培养这一模式下，一方面高校培养出来的人才毕业后直接到订单企业就业，解决了学生就业难的问题；另一方面，订单企业对培养对象有特别的要求，高校在人才培养过程中需要依据企业的特别要求量身定制人才培养方案。这一过程中，一方面高校需要从硬件上加强对学生的专业训练，另一方面，还要结合特定企业的企业文化、价值理念，从软件上对学生进行职业道德教育，这样培养出来的人才才能符合企业的各方面要求。所以说，职业道德教育是保险专业订单式人才培养过程中非常重要的一个内容，应该贯穿整个人才培养全过程。

3.学生良好的职业道德是订单式培养中校企合作可持续的关键。通过订单式人才培养所培养出来的学生一般会定向到订单企业去就业，因此，这些学生到企业去之后的表现会影响校企合作的后续发展。学生良好的职业道德和过硬的专业本领会起到很好的示范效应，也会增强订单企业与高校合作的信心，这种培养模式才能得以长期展开。因此，高校需要制定完善的职业道德教育规划，依据订单企业的价值理念、经营理念和企业文化有针对性地对学生进行职业道德教育。

4.保险专业大学生良好的职业道德是行业可持续发展的基石。一方面，一个行业的可持续发展既有赖于国家政策的支持，同时也离不开一批高素质的从业人员队伍的推动。我国保险业经历改革开放三十多年的高速增长，现在已经处在一个关键的转型期，同时也是一个黄金机遇期，从业人员队伍的升级换代迫在眉睫。国家正规的保险本科学历教育培养的大批的高素质的德才兼备的保险管理人才可以及时充实到保险从业人员队伍之中。另一方面，保险属于国家金融体系的组成部分，保险经营的特殊性对从业人员的职业道德有着更高的要求。所以加强保险人才职业道德教育关乎行业的可持续发展，是一项重要的基础性教育内容。

二、保险专业订单式人才培养中职业道德教育的重点

关键词:特殊的普通合伙职业保险强制险非强制险有限责任

内容提要:在特殊的普通合伙企业中，因合伙企业内部责任的重新分配导致外部债权人利益失衡而产生的职业保险，是作为有限责任的替代赔偿资源而存在的。其对有限责任的替代赔偿作用非常有限。因此，拓宽特殊的普通合伙的替代赔偿资源的种类，继续探索能增加合伙人信用的补充方式，弥补现有职业保险的局限是十分必要的。

在2006年对《合伙企业法》的修订中，我国首次规定了特殊的普通合伙制度[1]。本文拟对特殊的普通合伙中的职业保险略作探析。

一、产生背景和依据：特殊的普通合伙企业的制度困境

（一）特定情况下的有限责任使合伙人内部的责任分配更趋公平合理

合伙人之间的无限连带责任是普通合伙企业最显著的特征，而我国新《合伙企业法》第57条的规定：“一个合伙人或者数个合伙人在执业活动中因故意或者重大过失造成合伙企业债务的，应当承担无限责任或者无限连带责任，其他合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额为限承担责任。合伙人在执业活动中非因故意或者重大过失造成的合伙企业的债务以及合伙企业的其他债务，由全体合伙人承担无限连带责任”，其实质是对无过错的合伙人进行责任限定，允许其在特定情况下承担有限责任。这是对传统合伙人责任分配制度的重大调整。这种调整使合伙人之间的责任分配更为公平合理。由于现代合伙的规模已十分庞大，又由于合伙特有的业务执行模式——任何合伙人都可代表合伙企业执行合伙业务，各合伙人的业务又相对独立，这样，任何一个合伙人都可能面临对自己不知情的众多的合伙人的行为承担无限连带责任。尤其是当该合伙人的行为是出于故意或重大过失，这种责任形态就显得尤其不合理。传统的无条件的无限连带责任使得合伙人处于非常不安的境地，直接抑制了合伙企业的发展。让在执业中有重大过错的合伙人对自己的行为承担无限责任，其他合伙人则对之承担有限责任的责任分配，是自己行为自己责任的体现，无疑更为公平合理，也有助于促进投资和专业服务机构的发展。此为特殊的普通合伙的价值所在。