邮政储蓄范文10篇

对邮政的运作的掌握的不少，实习的经历已经使我对这个行业有了比较深刻的解。和同事的关系也非常融洽，相信的以后的工作中，一定会更加得心应手，做出更好的成绩。

荣幸的被邮政储蓄银行银行录取并作为一名实习生在里面工作，半年前。这段时间里掌握了很多专业的知识，虽然有遇到工作困难不知所措的困境，但都在自己的努力和同事的帮助下圆满解决，既有理不清工作思路的迷茫，也有在摸索的路上拾起的点点滴滴，以下就是实习鉴定。

一无所知这个词用来形容当时的一点也不过分，记得刚来到分局的时候。对工作的一无所知，对为人处事的小心谨慎，现在想想当时的自己都觉得可笑，转变的过程是个艰难的过程，同时也是个痛苦的过程，因为转变就意味着新的事务要不断的吞噬它原有的结构，物质表面的转变只是一个蜕变，那精神层次的升华才是思想的一次自我战胜。

这个看似简单又体面的岗位，具体的工作是储汇柜员。原来只是玻璃墙外人对我定位。而我转换不仅是从以前的玻璃墙外到内部的更替，更多的感到表面的东西不一定是真实的东西，最能欺骗人的就是自己的眼睛。工作时的精神高度集中，容不得半点松懈，对客户要耐心的解释，对工作要充满激情。说实话，这在没参加工作以前的根本做不到现在知道我可以做到并且可以自豪的说我不比别人做的差，这也许就是工作带给我自身最大的变化，虽然这个变化是潜移默化的但我切切实实的感到这个变化。

但是存在问题亦不容小视。自身的人员素质不高，邮储的发展经历了很久的转变和提高。业务的单一和少的可怜的附加值，管理的不健全，激励措施的效用性不高等等。这一切是无法不面对的问题，虽说我也在努力的改变这一现状，但改变不是一朝一夕。正在这个关键的转型期。

实现整个企业的蜕变和提高。虽然这个过程中会有很多的阻力和压力，可以借着邮政银行的成立这个绝好的契机。但是明白了压力是最好的动力之后，也许很多的问题就会迎刃而解。

第一条一般规定

一、邮政储蓄柜员制是以计算机为业务处理和会计核算的手段，从办理储蓄存款、取款及代办业务过程中的接柜、记账、计息、收付现金到日常整理票币、柜台轧账等业务操作环节，都由一人独立完成并单独承担经济责任的一种劳动组合形式。

二、为提高工作效率，向储户口提供快捷、高效、优质的服务，适应邮政储蓄业务不断发展的需要，各省（区、市）邮政局在有条件的邮政储蓄网点应积极稳妥地推行柜员制。

三、邮政储蓄网点实行柜员制，应当经市（地）邮政局批准，报省（区、市）邮政储汇局备案。

第二条实行柜员制的基本条件

实行柜员制的邮政储蓄网点应具备如下条件：

七月下旬，国务院通过了关于邮政改革的方案。根据改革方案，国家邮政局将“一分为三”，成立作为监管机构的国家邮政局、从事经营性业务的中国邮政集团公司以及专门的邮政储蓄银行。那么，成立邮政储蓄银行后，在农村金融体系中将占有重要地位，对“三农”的支持作用也是不容忽视的。

一、邮政储蓄银行定位

邮政储蓄吸纳了庞大资金，所以其改革是金融体系、特别是农村金融体系的一件大事。邮政储蓄一直以来的经营模式是吸收居民个人存款，这就决定了它改组成立邮政储蓄银行后的经营模式必须是取之于民，用之于民。无论邮政储蓄银行以后会成为政策性银行还是商业银行，它的主要作用还应是服务“三农”。就目前来讲，邮政储蓄新增存款额是由邮政自己支配，其中一部分资金用于对政策性银行、农村信用社的协议存款，但这毕竟量少，而且由于是批发性信贷业务，所以对于本土建设起不了立竿见影的作用。那么成立储蓄银行后的定位应该是：对邮政储蓄业务实行专业化经营管理，实行邮储资金使用本地化，允许邮政储蓄与农村信用社或农发行签订协议存款，将资金交由农村信用社或农发行投入农业和农村地区，也可允许邮政储蓄以市场价格直接购买农发行债券或其他农村金融债券，以及定向投入农业农村的国债，保证资金投入农业和农村地区，进行直接针对农村建设的个人小额信贷业务，确保农村资金取之于农、用之于农。

二、贫困地区金融机构现状

贫困地区金融机构存在着几个突出的问题，首先，金融机构被大量撤并。国有商业银行有相当比例的基层分支机构退出农村金融市场是大势所趋，例如兴和县已经撤消了建行与工行，部分农村则连农村信用社也撤消了，这样导致了农村金融体系的缺陷；其次，部分农村信用社难以形成规模经营，无法形成资金优势，不能有效满足农业产业化和农业经济结构调整的资金需求；再次，邮政邮政储蓄只吸收居民个人存款，且其中70%来自农村地区，导致农村资金大量转移城市，农村贷款难的问题普遍存在；另外，政策性银行功能单一，不能发挥应有的作用，如只有支持农产品的流通像粮棉油的收购等而没有针对基础设施建设、生态环境建设、小城镇建设和农业开发、农业产业化、农业结构调整等新的支农项目；还有农村信用社有效需求不足等等。

为了更好地发展农村经济，满足“三农”正常合理的贷款需求，邮政储蓄银行的支农政策是必要的。

近几年，国有商业银行为达到上市对资本充足率和不良贷款比率的要求，把防范金融风险、保持业绩的稳定运行作为首要经营目标，加强了资金集约管理的审慎性，不断上收贷款的管理权限，其机构和业务逐步退出了农村市场，全面向城市集中。乡镇中基本上只剩下农村信用社和邮政储蓄两家金融机构。农村信用社是农村信贷供给的主要机构，其金融业务在农村一直占主导地位，但自身发展却不足。邮政储蓄目前为止还只可办理存款业务，只进不出的经营模式也无法适应当今农村经济建设与发展，使得农村资金缺乏的情况越来越严重，资金使用成本居高不下，矛盾日益严重，反哺三农的政策得不到有效的实施，效果作用也大打折扣。农村信用社在这种无竞争的状态下成长，对自身及农村金融市场来说是都不是一件好事。竞争少，压力就小，容易产生安逸情绪，导致农村信用社员工竞争的意识逐渐淡薄，主动拓展业务的积极性逐渐丧失。长此以往，农村信用社控风险能力和竞争力将越来越弱，一旦出现外部或内部不利因素，很容易对信用社的经营造成较大的打击，不利于农村金融市场的稳定。

为此，经国务院同意，银监会批准了中国邮政储蓄银行的筹建申请，年内邮政储蓄银行将筹建完毕，将开始要与农村信用社一起来分享农村市场这块大蛋糕。如何与邮政储蓄进行有序、良性的竞争将成为农村信用社今后生存发展的关键。

一、邮政储蓄与农村信用社各自优势分析

邮政储蓄对于农村信用社来说最大的优势就是网络技术的发达。当前，邮政储蓄的营业网点、业务规模并不亚于农村信用社，且早已形成了全国联网的综合业务网络、电子汇兑网络和加入银联的“绿卡”，能为客户提供更方便、快捷的电子化金融服务。而农村信用社虽然经过近一年来的努力，逐步实现了全省的通存通兑，但距离邮政储蓄还有很大的差距。邮政储蓄的另一大优势就是发展基础优势。长期以来邮政储蓄作为存款类金融机构，在国家政策的支持下，能够通过资金转存央行业务获得稳定的无风险收益。在这样的基础上组建银行开办信贷业务，完全无不良资产，可以轻装上阵，具有良好的业务发展优势。而相对于农村信用社而言，历史包袱沉重，资产质量不高，今年通过对贷款五级分类，科学、完整、真实的反应资产的实际情况，使得不良资产在原四级分类的基础上又有所上升，需要面对的压力就更大。

相对于邮政储蓄，信用社也有自身的强力优势。首先，长期扎根农村，从事多年的信贷、储蓄金融工作使员工积累了丰富而且宝贵的经验，可以算是最了解农村的金融机构。其次，长期与三农打交道也为农村信用社发展打下了扎实的人力、物力基础，拥有很多对农村和金融工作都非常精通业务、敬业优秀的员工。再次，长时间的从事金融工作，也使农村信用社的整套管理制度较之于邮政储蓄而言要规范、合理；其营业场所及设施相对于邮政储蓄来说也要完善得多。最后，国家和政府也给予了农村信用社很多的优惠措施和政策，这对于还在成长中的信用社来说是非常关键的。

二、农村信用社应做的准备

邮政储蓄业务是邮政企业为公务员之家，全国公务员共同天地国家积聚资金，方便群众参加储蓄，依法经办的一项金融业务。

邮政机构办理储蓄业务实行存款自愿、取款自由、存款有息，为储户保密的原则，依法保护储户的合法权益，按照国家统一规定的利率向储户支付利息。

邮政储蓄开办的储蓄种类有：活期、公务员之家，全国公务员共同天地活期储蓄异地存取、通知存款、整存整取、零存整取、整存零取、定额定期、存本取息、定活两便、代办业务等。

加入WTO是中国经济彻底市场化的必然过程，这给金融市场变革带来前所未有的激励和竞争，从另一个角度讲，也为发展邮政储蓄业务提供了一个良好的环境因素。面对当前国内金融市场的变化，邮政储蓄要有所准备，积极迎接市场的考验。

无论采取哪种方式改革邮政储蓄，邮储多年累积的“家底”都是其竞争力的重要筹码。中国金融业的改革主要是改革国有商业银行。国有商业银行目前最突出的问题表现为巨额不良资产。据央行前行长戴相龙称，到2001年底，四家国有独资商业银行不良资产为17656亿元，占全部贷款的比例为25．37％。按照目前的处理进度来看，将国有银行全部不良资产处置掉大约需要20年的时间。目前解决这一问题的主要途径是注资和剥离不良资产，但这都是一次性的措施，不能从根本上解决国有商业银行资本金来源渠道单一、激励不足、绩效低下的问题。

加入WTO后的中国商业银行，要遵循国际惯例，提高资本充足率已是“箭在弦上”。现在除了中行以外，其他三家国有银行至今都还没有达到8％的最低资本充足率要求。业界人士认为，提高国有商业银行的资本充足率，一是靠财政注资，二是靠银行自己。以目前国有商业银行资本金情况计算，要达到8％的资本充足率，意味着从现在起到2005年，几大国有商业银行至少需要资金3000亿元。以目前财政资金的总量和分配情况看，银行很难拿到这笔钱。面对越来越激烈的竞争，国有商业银行能实现盈利已非易事，要靠利润来充实资本金可以说是杯水车薪。目前，寻求官方政策上的支持是一个较为现实的选择。这种观点在业内被广泛认可，但在具体实施过程中，无论从国家财力的承受极限还是银行产权制度的改革角度来说，最终方案都难以设计得更为精巧和可行。

与国有商业银行不良资产严重“超标”形成鲜明对比的是，中国邮政储蓄目前没有任何坏账之忧，这主要得益于邮政储蓄从恢复那天起所享受的优惠政策和单一、无风险的业务操作模式。虽然这种政策上的优惠和业务模式的特殊性也给邮政储蓄带来一些问题，而且国家正着手解决这些问题，但无论采取哪种方式改革邮政储蓄，邮储多年累积的“家底”都是其竞争力的重要筹码。

要解决邮政储蓄的诸多问题，比较有效的方式是成立邮政储蓄银行，这样做有利于邮政储蓄的持续发展，也能够更好地保障和促进邮政整体效益的提高。

中国邮政可能会在未来几年里进行政企分开和公司化改制，作为其重要的一个专业——邮政储蓄下一步将如何存在和发展呢？是继续沿袭目前的经营模式，还是脱离“大邮政”的体系另起炉灶，何去何从？从目前国家政策倾向来看，成立邮政储蓄银行的可能性较大。邮政部门早在邮电合一之时就开始酝酿成立邮政储蓄银行，尤其是1999年得到了国务院和央行明确批复表示同意成立，只等挂牌，但至今仍没有成行，个中原因，恐怕是诸多方面利益难以平衡所致。

目前中国正致力建设社会主义和谐社会，解决好“三农”问题，加快农村经济的发展促进农民增收是当前及今后一段时期的一项重要工作。

邮政储蓄银行只有植根农村市场，才能绽放出真正的光彩。从政策面看，今年中央一号文件指出，要扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。自06年3月以来，福建、湖北、陕西3个试点省邮储部门开展了小额质押贷款试点工作，截至06年8月27日，一共审批放款9214笔，金额达2.82亿元；贷款结余3866笔，金额突破了1亿元，由于手续简单、利率低在农村区深受老百姓欢迎，这只是邮政储蓄经营资产类业务的开始，随着政府支持三农力度的不断加大，在政策上会进一步引导邮政银行向农村倾斜。

从监管面看，银监会4月正式成立银行监管四部，在加强对邮政储蓄机构等金融机构监管的同时，积极引导邮政储蓄机构在业务拓展上向农村地区倾斜，支持邮政储蓄资金扩大自主平稳运用。

从市场方面看，农村金融市场多年来处于萎缩、凋敝状态，农村信用社呆坏账问题严重，农民贷款难，手续繁杂，并且由于缺乏竞争农信社将贷款利息一浮到顶，又增加了农民的贷款成本，造成非法集资盛行、私人借贷严重，市场也需求全国性银行机构来提供现代化金融服务。改革开放以来，中国工商银行、中国建设银行等纷纷撤并农村网点，将业务重心转向城市。邮政储蓄是国内网点数量最多的金融机构，营业网点已超过35000个，其中县及县以下农村网点占2/3以上，邮政储蓄开展农村金融业务具有得天独厚的优势：

一是地域优势。一方面农村邮政部门网点多面广，另一方面商业银行为提高经营效益，纷纷撤离或撤并县、乡镇级营业机构，这为农村邮政储蓄拓展了广阔的发展空间，为农村邮政储蓄业务快速发展提供地域条件。

二是政策优势。国家加大对“三农”的支持力度，推进新农村建设，必将推动农村经济快速健康发展，同时随着金融体制改革的不断深入，金融机构收缩基层营业网点，这都给农村邮政储蓄发展带来新的发展机遇。

一、为什么邮政储蓄必须与邮政体制联动改革

1.邮政储蓄和邮政体制都需要改革

中国邮政金融业务自1986年恢复开办以来得到了长足的发展。至2002年末，邮政储蓄存款余额达到7369亿元，市场占有率为8.48％，仅次于四家国有商业银行居第五位；邮政储蓄机构网点31704个，仅次于农行居第二位；代办保险、发放工资、代收税费等各项业务合计达到1600多亿元。

但是随着邮政金融业务的发展，一些过去没有暴露出来的问题和矛盾逐渐突出。目前邮政储蓄的问题集中表现在以下方面：

第一，现行邮政储蓄机构吸收储蓄存款再转存中央银行、获取高额转存款利息（目前邮政储蓄的转存款利率为4.131％，而在中央银行连续降低利率之后，金融机构的存款准备金利率已降为1.89％，两者相差近2.24个百分点）的做法，使邮政储蓄享受了“超国民待遇”，在一定程度上导致了不公平竞争，并引发了一些基层机构的违规操作；

第二，因邮政储蓄未纳入金融监管体系，有关监管部门对基层邮储机构的违规行为难以监管；

一、为什么邮政储蓄必须与邮政体制联动改革

1.邮政储蓄和邮政体制都需要改革

邮政业务自1986年恢复开办以来得到了长足的。至2002年末，邮政储蓄存款余额达到7369亿元，市场占有率为8.48％，仅次于四家国有商业银行居第五位；邮政储蓄机构网点31704个，仅次于农行居第二位；代办保险、发放工资、代收税费等各项业务合计达到1600多亿元。

但是随着邮政金融业务的发展，一些过去没有暴露出来的和矛盾逐渐突出。邮政储蓄的问题集中表现在以下方面：

第一，现行邮政储蓄机构吸收储蓄存款再转存中央银行、获取高额转存款利息（目前邮政储蓄的转存款利率为4.131％，而在中央银行连续降低利率之后，金融机构的存款准备金利率已降为1.89％，两者相差近2.24个百分点）的做法，使邮政储蓄享受了“超国民待遇”，在一定程度上导致了不公平竞争，并引发了一些基层机构的违规操作；

第二，因邮政储蓄未纳入金融监管体系，有关监管部门对基层邮储机构的违规行为难以监管；

邮政储蓄小品--取钱

时间：农历冬月

地点：某邮政储蓄所营业室

人物：女营业员，20余岁（简称营）

农民老大爷，60余岁，（简称老）

老大爷之妻，60余岁，（简称妻）