意外伤害保险范文10篇

各乡镇计生办、计生协，县直各有关单位：

为贯彻落实中国计划生育协会“关于开展计划生育家庭意外伤害保险的通知”和、中央文明办等国家十部门、云南省委宣传部、省文明办等十部门“关于广泛开展‘生育关怀行动’”的通知以及曲靖市计划生育协会、曲靖市人口和计划生育委员会、中国人寿保险股份有限公司曲靖分公司联合下发的《曲靖市计划生育家庭意外伤害保险实施方案》的精神，切实做好我县计划生育家庭意外伤害保险工作，经××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿保险股份有限公司××支公司共同研究，决定在全县开展计划生育家庭意外伤害保险，现就做好此项工作提出如下实施方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面落实党的十七大精神，坚持以人为本，以计划生育家庭利益保障为重，切实提高计划生育家庭的抵抗风险能力及福利保障水平，增强计划生育家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育，稳定低生育水平，促进人口与经济、社会、资源和环境全面协调可持续发展。

二、基本原则

计划生育家庭意外伤害保险是经中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司协商并共同开发的险种;旨在关怀积极响应政府号召，自觉实行计划生育的家庭增强应对意外伤害的能力，体现利益导向机制。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，保费和保险金额给予优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益，让他们尽可能多获得实惠。

各乡镇计生办、计生协，县直各有关单位：

为贯彻落实中国计划生育协会“关于开展计划生育家庭意外伤害保险的通知”和、中央文明办等国家十部门、云南省委宣传部、省文明办等十部门“关于广泛开展‘生育关怀行动’”的通知以及曲靖市计划生育协会、曲靖市人口和计划生育委员会、中国人寿保险股份有限公司曲靖分公司联合下发的《曲靖市计划生育家庭意外伤害保险实施方案》的精神，切实做好我县计划生育家庭意外伤害保险工作，经××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿保险股份有限公司××支公司共同研究，决定在全县开展计划生育家庭意外伤害保险，现就做好此项工作提出如下实施方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面落实党的十七大精神，坚持以人为本，以计划生育家庭利益保障为重，切实提高计划生育家庭的抵抗风险能力及福利保障水平，增强计划生育家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育，稳定低生育水平，促进人口与经济、社会、资源和环境全面协调可持续发展。

二、基本原则

计划生育家庭意外伤害保险是经中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司协商并共同开发的险种;旨在关怀积极响应政府号召，自觉实行计划生育的家庭增强应对意外伤害的能力，体现利益导向机制。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，保费和保险金额给予优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益，让他们尽可能多获得实惠。

自*年我部《关于印发〈施工现场工伤保险试点工作研讨纪要〉的通知》《建筑法》颁布实施以来，*和直辖市积极开展了建筑意外伤害保险工作，积累了一定经验。但此项工作的发展很不平衡。为贯彻执行《建筑法》和《安全生产法》，进一步加强和规范建筑意外伤害保险工作，提出如下指导意见：

一、全面推行建筑意外伤害保险工作

根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。*年内，要实现在全国各地全面推行建筑意外伤害保险制度的目标。

各地区建设行政主管部门要依法加强对本地区建筑意外伤害保险工作的监督管理和指导，建立和完善有关规章制度，引导本地区建筑意外伤害保险工作有序健康发展。要切实把推行建筑意外伤害保险做为今年建筑安全生产工作的重点来抓。已经开展这项工作的地区，要继续加强和完善有关制度和措施，扩大覆盖面。尚未开展这项工作的地区，要认真借鉴兄弟省（区、市）的经验，抓紧制定有关管理办法，尽快启动这项工作。

二、关于建筑意外伤害保险的范围

建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费。范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。

各区县建设局，各安监机构，各施工企业：

为加强房屋建筑及市政基础设施工程施工安全管理，保护从业人员合法权益，降低施工企业事故风险，增强施工企业预防和控制事故能力，根据《中华人民共和国建筑法》、《建设工程安全生产管理条例》和《广东省建筑意外伤害保险工作导则》，我局决定在全市实施建筑意外伤害保险制度，现将有关事项通知如下：

一、自200年6月1日起，凡在我市从事房屋建筑工程及市政基础设施工程的新建、扩建、改建和拆除等施工活动的施工企业，应依法为施工现场的管理人员和工人办理建筑意外伤害保险。建筑工程实行总承包的，分包单位施工人员意外伤害保险费包括在施工总承包合同中，不再另行计提，分包单位施工人员意外伤害保险投保理赔事项，由施工总承包单位统一办理。保险费列入建筑安装工程费用，施工企业不得向职工摊派或变相摊派。

二、项目安监机构应将施工企业是否办理建筑意外伤害保险列入项目安全前提条件督查内容，对未办理建筑意外伤害保险的，应视为项目安全前提条件不合格。对拒不办理建筑意外伤害保险而擅自进行施工的，要按照《建筑施工安全生产许可证管理规定》，提请上级建设行政主管部门暂扣或吊销其安全生产许可证。

三、为稳妥推进我市的建筑意外伤害保险工作，暂认定中国太平洋人寿保险股份有限公司汕头中心支公司作为我市建筑意外伤害承保试点单位，并采取统一保险金额及保险费率（意外身故或伤残的保险金额13万元、意外伤害医疗的保险金额最高2.5万元，房屋建筑工程的保险费率按建筑面积0.9元/平方米、市政等工程的保险费率按工程造价8元/万元）、统一保险条款、统一服务承诺书的形式。

四、各区县建设局和安监机构要及时了解掌握施工企业投保情况和保险公司开展建筑意外伤害保险业务情况。如有问题，请及时向我局反映，电话：。

各乡镇计生办、计生协，县直各有关单位：

为贯彻落实中国计划生育协会“关于开展计划生育家庭意外伤害保险的通知”和、中央文明办等国家十部门、云南省委宣传部、省文明办等十部门“关于广泛开展‘生育关怀行动’”的通知以及*市计划生育协会、*市人口和计划生育委员会、中国人寿保险股份有限公司*分公司联合下发的《*市计划生育家庭意外伤害保险实施方案》的精神，切实做好我县计划生育家庭意外伤害保险工作，经××县计划生育协会、县人口和计划生育局与中国人寿保险股份有限公司××支公司共同研究，决定在全县开展计划生育家庭意外伤害保险，现就做好此项工作提出如下实施方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面落实党的十七大精神，坚持以人为本，以计划生育家庭利益保障为重，切实提高计划生育家庭的抵抗风险能力及福利保障水平，增强计划生育家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育，稳定低生育水平，促进人口与经济、社会、资源和环境全面协调可持续发展。

二、基本原则

计划生育家庭意外伤害保险是经中国计划生育协会与中国人寿保险股份有限公司协商并共同开发的险种;旨在关怀积极响应政府号召，自觉实行计划生育的家庭增强应对意外伤害的能力，体现利益导向机制。计划生育家庭意外伤害保险将承保对象从个人扩展到计划生育家庭的所有成员，保费和保险金额给予优惠，最大限度地维护计划生育家庭的利益，让他们尽可能多获得实惠。

人身保险按照承保标的不同分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。随着保险实践的发展，上述三种人身险出现相互间逐渐融合的趋势，这种融合已经成为产品创新的重要形式，使保险产品以更加灵活的方式满足了市场需求；但同时也伴生一些新的问题，对公司管理和保险监管提出了更高层次的要求。

一、人身保险的传统分类

《保险法》明确规定，人身保险分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。一般认为，人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人死亡或在约定期限内仍然生存为保险金给付条件的保险。由于人寿保险的保险期限一般较长，为附加投资功能提供了条件。健康保险是指以被保险人身体为保险标的，以被保险人罹患疾病，或因疾病、分娩导致残疾、死亡以及产生医疗费用、护理费用支出等财产损失为保险金给付条件的保险。意外伤害保险是指以被保险人身体为保险标的，以被保险人因遭受意外事故而致残疾、死亡以及产生医疗费用、护理费用支出等财产损失为保险金给付条件的保险。

二、人身保险融合化的具体表现

（一）人寿保险中以残疾为给付条件。人寿保险因其保险标的为被保险人寿命，通常以被保险人死亡或满期生存为保险金给付条件，人寿保险也因此被细分为死亡保险、生存保险和生死两全保险，以被保险人残疾为保险金给付条件的情形通常只出现在健康保险和意外伤害保险中。但现实中常出现以被保险人残疾为保险金给付条件的人寿保险，突破了人寿保险只以被保险人死亡和满期生存为保险金给付条件的界限，如某公司的“美满人生终身寿险”。

（二）健康保险与意外伤害保险赔付条件互融。通常情况下，健康保险和意外伤害保险的保险事故分别为疾病和意外伤害，但现实中某些健康保险产品在设定给付条件时，将因意外伤害造成的残疾或死亡也包括在内，如某公司的“康宁重大疾病保险”；而某些意外伤害保险产品在设定给付条件时，将被保险人因疾病导致的死亡或残疾也包括在内，如某公司的“学生幼儿平安保险”等。

论文摘要：运用法学和保险学等基本理论，从学校体育伤害责任保险的内涵、特点、承保对象及与学生意外伤害保险的级别等几个方面，分析研究设立学校体育伤害责任保险的可行性及作用，使人们意识到设立学校体育伤害责任保险的重要性。

论文关键词：设立;学校体育伤害;责任保险

体育由于其竞争性、挑战性的特点，本身就具有潜在的危验性，学生在学校体育行为中发生意外伤害事故是一种不可能完全避免的客观现实。教育部2002年6月25号第12号令公布的《学生伤害事故处理办法》实施后，学校体育教学伤害事故日益成为人们关注的焦点。中央电视台曾在《今日说法》栏吕报道，在引发学校和学生间意外伤害事故纠纷的诉讼案件中，体育意外伤害事故占到了第三、瀚位。导致学生在学校体育行为中发焦意外伤害的因素还有多个方面，如:体育的安全措施、场地器材设施不完善、准备活动不充分，运动量和强度的安排不合理，另外学生身体素质的欠缺也是伤害事放发生的隐患。可现有的学校制度体系和法律法规却没有明确规定学校体育伤害事故中各方当事人应承担的法律责任、赔偿范围和免责事由等问题一，所以在学校体育行为中一旦出现较严重的意外伤害事故，对学校、家庭、教师、伤者来说都是一个十分棘手的间题，很难有一种十全十美的解决方案和补偿办法，最终往往是学校和教师纷纷被推上法庭，判决结果也多数是学校或教师个体承担民事赔偿责任。这样导致许多学校出于安全考虑而}i噎废食，尽管知道许多运动项目对学生身体素质的提高非常有益，但因为可能存在发生伤害事故的风险而不予开展;在体育课上只要存在一点危险的体育器械都被束之高阁。致使校园里体育气氛母益淡薄，‘体育教学变得单调、枯燥无味，影响了学校体育教学工作正常有序地开展，影响了素质教育顺利实施。学校作为社会公益性组织，《教育法》明确规定了学校(包括幼儿园)属于非营利性的、事业单位法人组织，具有独立的法人主体资格，学校的教育经费中没有学生体育伤害事故赔偿的专项经费，由学校单独承担学生体育伤害事故的赔偿责任，确实存在很大困难。学校十分希望将在学校体育伤害事故中承担的民事赔偿费用进行风险转嫁，以消除此类事故对学校和体育教师带来的消极影响。对此，设立学校体育伤害责任保险应该是一个较好的途径。而如果设立学校体育伤害责任保险应注意以下几个问题:

1学校体育伤害责任保险的内涵

《中华人民共和国保险法》第五十条第二款将责任保险定义为“是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”责任保险承保的标的是责任风险。故可将学校体育伤害责任保险定义为学校在进行体育教学、课外体育活动、体育竞赛、运动训练等学校体育行为中，由于疏忽、过失等行为造成学生或他人财产或人身伤亡，根据法律或合同规定，应对受害人承担经济赔偿责任，因学校投保了责任保险，故将该风险转移给保险人，由保险人保险限额内承担学校应向受害人负责的经济赔偿责任。

2学校体育伤害责任保险的承保对象

一、安全问题之惑

在目前的法律和制度等保障机制不健全的情况下,取消或者减少有风险的社会实践教学活动，很多学校的实践教学带队教师普遍感觉压力山大，弄不好饭碗都难保，只好选择不带或者少带学生出去，但这毕竟不是解决问题的长久之计和有效之道。有学者提出了一种解决方案：“上级有关部门要明确规定，只要事先安全教育到位，组织实施得力，切实做到‘五不’(不乘‘黑车’，不在恶劣天气中出行，不前往危险区域，不参加高风险活动，不单独或几个同学结伙离开集体)，如仍遇灾祸，社会实践领队老师无须承担责任”。[2]这个建议不错，但不知哪个上级有关部门愿意或敢于作此规定。笔者对思政课社会实践教学安全问题有“三解”。

二、解决安全问题的“三解”

（一）购买意外伤害校方责任险和学生平安系列保险

解决思政课社会实践教学安全问题的最好方案是购买意外伤害校方责任险和学生平安系列保险。保险作为一种特殊的社会稳定器，能将学生在学校学习期间面临的各种不确定性风险通过市场分担，是市场经济条件下进行风险管理和控制的基本手段，是解决这一难题的有效对策。1.意外伤害校方责任险（以下简称校方责任险）意外伤害指意外来的突发的非本意的非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。意外伤害险可分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险两类：个人意外伤害保险，是指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险。团体意外伤害保险，是指社会组织为了防止本组织内的成员因遭受意外伤害致残或致死而受到巨大的损失，以本社会组织为投保人，以该社会组织的全体成员为被保险人，以被保险人因意外事故造成的人身重大伤害、残废、死亡为保险事故的保险，具有短期性、灵活性、保费低廉，保障较高等特点，意外伤害校方责任险就是其中的一种。意外伤害校方责任险直接保障的是校方的利益，间接保障的是受害学生的利益。如果学校购买了意外伤害校方责任险，那么学生在思政课社会实践教学活动中遇到诸如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒、触电、车船着大火被迫跳出逃生、见义勇为与歹徒搏斗等事件而伤亡，就可以向保险公司主张赔偿，以弥补损失。校方责任险属于团体保险，由于“团体保险大批销售的方法减少了保险公司的营销费用和管理费用，所以团体保险的费率低于个人保险的费率。学校只需向保险公司支付数额较少的保险费，就可以分散赔付较大补偿费用的风险”。[3]另外，意外伤害校方责任险和学生平安保险是不同的，不能相互替代。校方责任险属于财产保险，其投保人是学校，保险标的是学校对学生人身受到伤害而依法应承担的侵权赔偿责任；学生平安保险属于人身保险，其投保人或被保险人是学生，保险标的是学生本人的身体和生命。[4]因此，学生和学生家长不能因为学校购买了校方责任险，就不再购买学生平安系列保险。2.学生平安系列保险大学生平安系列保险（简称“学平险”）含大学生平安保险、大学生住院医疗保险、大学生住院补贴保险等。“学平险”下至刚出生28天的孩子、上至大学生，只要缴费即可参保，无须像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。“学平险”便宜，但保障却不少，仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子和学生投保的第一选择。一般报销比例也比较高，基本上都可以达到70％以上的报销幅度。如果大学生购买了“学平险”，学校又购买了校方责任险，在思政课社会实践教学过程中发生意外，学生就有了双重保障。3.意外伤害校方责任险和学生平安系列保险需强制推行《中华人民共和国保险法》第四条规定从事保险活动必须遵循自愿的原则，学生及学生家长有权自主选择是否购买学生平安保险以及在哪一家保险公司购买平安保险，任何单位和个人均无权强制学生购买。对于校方责任险也是规定学校的举办方应该购买，没有强制规定。与此同时，我国的《劳动法》、《劳动合同法》、《工伤保险条例》都排除在校大学生作为适用对象，如果学校没有购买校方责任险，学生本人也没有购买平安系列保险，大学生一旦在实践教学单位发生意外事故或合法权益受到损害，学生和学校就得不到有关劳动法律、法规的保障，得不到足够的经济补偿。而在国外，学校的责任保险大多以强制的方式推行。综合考量，笔者认为，我国有必要强制推行校方责任险和“学平险”，以保障大学生这一弱势群体，同时将校方的办学风险市场化，让校方责任险和“学平险”像工伤保险一样普及，成为学校和学生的“救生圈”。当然，强制推行遇到的最大的难题是资金问题。“学平险”的费用很低，每个大学生都能负担得起。对于贫困生，“中国人民大学每学年会有专门的负责人与贫困生联系，对于参与了保险的贫困生，学校会将保费全额打入学生的银行卡内，对贫困生给予补贴”[5]。关键是校方责任险的费用问题。法律规定校方责任险保险费为每人每年人民币5元；保险金额为每人每年人身伤害赔偿限额人民币30万元；每所学校每次事故赔偿限额人民币150万元；每所学校每年累计赔偿限额450万元。按照谁办学，谁支付的原则承担。公办学校可由学校预算内外资金统筹解决，也可由教育行政部门向政府申请专项资金解决，也可以采取学校挤一点，社会各界捐助一点，从勤工俭学收入中拿一点的办法，多渠道、多方面予以解决。民办学校自筹解决。无论何种形式绝不允许向学生收取费用。2004年12月深圳市明确规定校方责任险的费用由市、区财政负担，并且包括了民办学校和合作办学的学校。中国人民大学和深圳市的做法值得借鉴和推广。校方责任险和“学平险”不但适合大学生假期和平时的社会实践教学，也适合毕业实习；不但适合理工科学生，也适合文科类学生；不但适合分散自主实践，也适合集体实践。“尽管生命不会重来，伤痛无法消失，但保险金的理赔至少能为家人送上直接的、实际的经济支持，而这也正是保险的意义所在”。[6]当意外发生时由保险公司赔付，避免伤亡的一方一家三代齐上阵一哭二闹三上吊，影响学校正常的教学持续，让学校背上沉重的风险负担，也让实践教学接收单位、学校及其带队教师免除了后顾之忧，从而将精力集中于如何组织实施好社会实践教学上。

（二）安全总动员，签订安全责任合同

为深入贯彻中共中央国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》（中发〔2015〕34号）和中共省委省人民政府《关于坚决打赢全省脱贫攻坚战的实施意见》（发〔2016〕23号）文件精神，按照省扶贫办《关于<贫困户大病医疗补充保险与意外伤害保险工作的指导意见>的补充通知》（开发办〔2018〕11号）和市脱贫攻坚领导小组《保险业助推全市脱贫攻坚工作的通知》（脱贫攻坚组〔2018〕19号）文件要求，结合我县实际，特针对脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户量身定制脱贫户健康保障实施方案。

一、工作目标

全县开展“脱贫人口健康保障”，确保脱贫人口不返贫，边缘易致贫户稳定增收，实现脱贫无忧零风险，拓展巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴。

二、实施范围

针对全县建档立卡脱贫户、边缘易致贫户、严重困难户，以人为单位参保。

三、主要内容

一、引言

在我国保险界,代位求偿权即:在财产保险合同中,被保险人由于第三人的原因导致保险事故的发生,保险人在对被保险人履行过赔偿义务后,自动取得在赔付范围内对第三人的求偿权。也就是说,直接排除了代为求偿权制度在人身保险合同中的适用可能性。

但这并不意味着人身保险合同就不具备代为求偿权生长的土壤。《澳门商法典》人身保险的一般规定第1030条规定:“人身保险合同中,保险人做出给付后不得代位取得被保险人因保险事故而生之对第三人之权利。上款之规定不适用于在第三人所造成之意外事故中保险人所承担之医疗及住院开支。”《意大利民法典》的损害保险第1916条第四款关于保险人的代位权规定:“……本条规定亦适用于工伤事故和偶发灾害的保险。”由此可见,代位求偿权并非理所当然地不能适用于人身保险。

二、法理基础

人身保险主要包括人寿险、短期健康险和意外伤害险。笔者将以短期健康险和意外伤害险为研究基点,对保险代为求偿权在人身保险中的适用之法理基础进行分析。

(一)短期健康险和意外伤害险兼具寿险和财产险的性质