银行信贷员范文10篇

但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我关心和支持；同时，半年的工作业绩虽然不理想。更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。要用“舍小家顾大家”敬业精神，努力工作争起做一名合格的银行信贷员。

调查贷款客户达位，支行的信贷员。成功放款笔，发放贷款达万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。认为有以下几点体会；

开始我还真有些胆怯。年参加工作以来，面对信贷员这个岗位。需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的来说，实在太难了起初的一个月里，总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

及时和大家座谈，支行领导了解到信贷员们普遍心态后。让大家解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了整个队伍开始有了活力。和大家一样，也受到很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。通过专业化的培训和自学。

陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，通过支行前期的大力宣传。也迎来了第一位贷款客户。那天，怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。客户家，作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：不贷了走吧，不就是从你银行贷点款嘛，跟审犯人似的见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了无奈，与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”

一、对我国银行风险分析

资料显示，高不良贷款比率、低资本充足率使得中国的银行体系异常脆弱，风险很大。而银行业的低资本充足率短时间内是很难改变的，要尽快降低银行风险，只有努力降低不良贷款比率，合理发放贷款，提高银行管理层和信贷员的业务素质，特别是要提高对现金流量表的分析能力，较准确地把握贷款企业的获利能力和偿债能力，进而为银行是否发放贷款提供决策服务，减少不良贷款所造成的损失。

二、站在银行角度构建对现金流量表分析的指标体系

(一)从理论上分析，指标体系的构建应以现金流量表为主，适当考虑资产负债表、损益表，形成三张报表相结合的综合指标体系

银行分析贷款企业会计报表，特别是现金流量表的主要目的是考核该企业的获现能力和偿债能力。从国际会计准则及我国会计准则对现金流量表编制目的的说明来看，现金流量表分析评价的首要目标应该是获现能力评价。只有偿债能力而获现能力较差的企业有可能是拆东墙补西墙来骗取银行的信任。因此获现能力应是第一位。我们可以构建由获现能力分析、偿债能力分析、盈利质量分析、财务弹性分析、成长能力分析所组成的现金流量表分析目标体

(二)分析指标

银行信贷员（办事处副主任）先进事迹材料

##同志原是中国工商银行安徽省蚌埠分行一名信贷员，现任蚌埠分行涂山办事处副主任。该同志具有良好的思想品质和业务素质。作为一名党员，在他身上凝聚着一股工行人的正气；作为一名业务股干和基层领导，他一贯兢兢业业、任劳任怨、求实创新、勇于开拓、谦虚严谨、淡泊名利，他以自己的实际行动，交出了一份优秀的答卷。

一、他具有高度的责任感和敬业精神

自94年蚌埠市被列入全国18个企业优化资本结构试点城市以后，由于各种原因，蚌埠分行成了企业逃债赖账的重灾区。在张德峰原分管的8户企业中，有7户是b级企业；6756万元贷款中，呆滞贷款高达97％，维护工行债权工作异常艰难。面对困难，张德峰没有听之任之，放任自流，他凭着一股韧劲，超常规工作，几年来，硬是从这些看似还货无望的企业中，收回有问题贷款746万元。

二、他具有坚韧不拔、锲而不舍的顽强意志

目前，我行被巨额的欠息所困扰，清收企业欠息已成为信贷工作的重中之重，清收欠息已成为对信贷员意志的一种考验。面对这种考验，张德峰动脑筋、想办法、多渠道寻找清收企业欠息的突破口，他克服了分管企业经营状况差，信誉低下等困难，以其特有的锲而不舍、紧逼盯人的“钉子”精神和灵活的工作技巧，陆续收回企业欠息650万元，在清收企业欠息方面取得了突出成绩，为提高工商银行效益作出了突出贡献。

实践证明，小额贷款业务为银行储蓄业务的发展带来了新的活力，提供了新的发展契机。各银行将小额贷款业务作为战略转型的重中之重来抓，采取建队伍、抓培训、配资源、控风险等措施，使贷款规模稳步扩大，贷款质量有效控制。随着小额贷款业务优越性的不断显现，逐渐得到各级银行的认可，从而全力发展小额贷款业务。但是，小额贷款业务刚刚起步，中间还存在着这样或那样的一些风险和问题，同时对信贷员提出了新的更高的要求，那么既要发展小额贷款业务，又要避免业务过程中出现各种问题，需要我们在今后工作中进行长期积累和认真总结，尽快实现银行储蓄业务战略转型。

信贷员在规避小额信贷风险中发挥着十分重要的作用，通过学习其它银行的工作经验，我认为，信贷员在发展小额贷款业务中应具体做到以下几个方面的工作：

一要充分认识小额贷款是保证银行顺利转型的必然选择

拿邮储银行来说，它的定位是服务城市社区和农村，小额贷款正是实现这一定位的最佳产品。当前，邮储银行面临网点少，利差收益率下降等问题，如果再固守几项传统业务，不仅转型和发展困难，生存都难以为继。小额贷款开办前，辽宁辖内40家县行中，2008年上半年收入高于200万的9家，100-200万的20家，不足100万的11家，最少的收入才20万。业务开办后，2009年所有县行的收入将实现翻番。可见，它是银行收入的第一增长点，也是帮助银行迈向高端信贷业务领域的通道。因此，做好小额贷款是银行转型发展的必由之路。

二要科学认识小额信贷业务中存在的风险问题

储蓄业务吸难管易，小额贷款更是易放难收。一是不能按办储蓄的路子办信贷。二是随着规模增大，风险点增多，管控难度加大。三是不能给信贷员下指标，下指标就会导致质量下降，结果必然出风险。针对这些问题，银行必须坚持经营与管理并重，对临时周转困难的客户，不能过分紧张，否则会伤害客户感情；对恶意拖欠的，决不姑息迁就。科学认识和把握信贷的内在机理和规律，趋利避害，处理好发展与风险的关系，是实现可持续发展的根本保证。

我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；

面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从**年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对XX行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

[摘要]从对我国银行风险分析入手，指出风险存在的原因主要是不良贷款造成的，而不良贷款又主要是银行信贷员和高层管理者对会计报表不能准确分析造成的。进而提出了构建以现金流量表分析为主，适当考虑资产负债表、损益表的综合指标体系，具体设计了14个指标，来考核企业的获现能力、偿债能力等，为银行放贷决策提供了参考依据。

[关键词]银行风险；不良贷款；指标体系；偿债能力分析指标

一、对我国银行风险分析

资料显示，高不良贷款比率、低资本充足率使得中国的银行体系异常脆弱，风险很大。而银行业的低资本充足率短时间内是很难改变的，要尽快降低银行风险，只有努力降低不良贷款比率，合理发放贷款，提高银行管理层和信贷员的业务素质，特别是要提高对现金流量表的分析能力，较准确地把握贷款企业的获利能力和偿债能力，进而为银行是否发放贷款提供决策服务，减少不良贷款所造成的损失。

二、站在银行角度构建对现金流量表分析的指标体系

(一)从理论上分析，指标体系的构建应以现金流量表为主，适当考虑资产负债表、损益表，形成三张报表相结合的综合指标体系

农业发展银行走过风风雨雨*十多年,老一辈银行信贷员进山村，跑田头，访农户，几乎是人到哪，金融服务就跟到哪，发扬“挎包银行”、“流动银行”的优良传统，为地方经济和信用社发展做出了积极的贡献。

然而，随着社会的进步、农业发展银行内控制度的加强，尤其是今年综合业务系统成功上线后，信贷员下乡不能直接办理存贷业务，各项业务都必须在柜面上办理。容易出现农业发展银行“外勤不外，外勤不勤”的现象，有些信贷员成了专职“电话遥控员”。久而久之，信贷员与农户之间关系没有以前那样融洽，甚至相互之间产生隔阂。特别是现在农民外出务工人员逐年增多，如果信用社与农民之间相互沟通减少，信息不对称，将会加大贷款潜在的风险。

针对目前这种现状，作为一名基层一线信贷员，我的做法是：

一、以“三个代表”为指导，努力加强自身党性修养

作为一名年青党员，我深知加强党性修养的重要性。一年来，我做到了“三个坚持”，即坚持每天通过各种媒体关注国内外政治事实，坚持参加每周半天的集体政治学习，坚持进行每周一个晚上的业余政治学习。保证了思想上的与时俱进。通过学习，我进一步坚定了自己的共产主义信仰，进一步增强了理解党和国家路线、方针和政策的准确性及执行政策的自觉性与主动性，进一步强化了搞好工作的责任感和全心全意为人民服务的宗旨观，进一步增强了廉洁自律意识。

二、以“规范化管理”为契机，切实抓好计划信贷工作

[摘要]从对我国银行风险分析入手，指出风险存在的原因主要是不良贷款造成的，而不良贷款又主要是银行信贷员和高层管理者对会计报表不能准确分析造成的。进而提出了构建以现金流量表分析为主，适当考虑资产负债表、损益表的综合指标体系，具体设计了14个指标，来考核企业的获现能力、偿债能力等，为银行放贷决策提供了参考依据。

[关键词]银行风险；不良贷款；指标体系；偿债能力分析指标

一、对我国银行风险分析

资料显示，高不良贷款比率、低资本充足率使得中国的银行体系异常脆弱，风险很大。而银行业的低资本充足率短时间内是很难改变的，要尽快降低银行风险，只有努力降低不良贷款比率，合理发放贷款，提高银行管理层和信贷员的业务素质，特别是要提高对现金流量表的分析能力，较准确地把握贷款企业的获利能力和偿债能力，进而为银行是否发放贷款提供决策服务，减少不良贷款所造成的损失。

二、站在银行角度构建对现金流量表分析的指标体系

(一)从理论上分析，指标体系的构建应以现金流量表为主，适当考虑资产负债表、损益表，形成三张报表相结合的综合指标体系

20**年上半年，在银行领导的关心帮助下，在行内各部门和同事的支持下，我结合自己开展钢铁和汽车金融业务，扎实抓好业务学习，积极面对各种困难，大力抓好客户维护，各项工作顺利推进。现将今年上半年工作总结如下：

一、上半年工作回顾

20**年下半年以来，全球金融危机给很多行业造成巨大影响。今年上半年，金融危机对实体经济的冲击更加强劲，房地产、汽车等行业严重受挫，钢材需要受到金融危机抑制，一些中小钢企选择停产，给我部业务带来严重制约，同时也给我的业务造成较大影响。因此，我团结带领公司业务二部同事，审时度势，狠抓学习提高，积极谋划创新，狠抓客户维护。

在学习方面，受此次全球金融危机启发，我们深知金融领域的风险。为此，我认真学习了金融风险控制等相关知识，进一步深化了我对银行金融风险预防和控制的认识，提高了工作能力。

在工作方面，我积极对部内其它同志开展业务传授，带领他们一同研究客户开发和维护方案，积极提高团队综合业务水平。

在业务方面，由于受金融危机冲击，大部分业务对象深陷危机之中，或关停，或喘息，且发展前景不明朗。鉴于此，我们确定了上半年的主要业务方向，重点是抓好现在客户维护，适时开发新客户。于是，我们经常深入到客户公司调查了解情况，关注他们的业务和运营情况，在业务范围内及时为他们解决金融需求。

近十年来，我国一直把解决“三农”问题作为经济工作的重中之重。而要从根本上解决“三农”问题，促进农业的发展，繁荣农村经济，增加农民收入，就必须从农村的资源配置，培育和完善农村的要素市场，这些问题的解决都依赖于银行对农村金融的支持，提升银行对农村金融服务能力。

1A地州某储蓄银行农村小额信用贷款风险管理

（1）发现问题。通过对A地州某储蓄银行的问卷调查，归纳出来A地州某储蓄银行农村小额信贷主体风险管理存在的问题：①银行方面。主要有A地州某储蓄银行金融服务手段单一、A地州某储蓄银行资金运用渠道窄等问题；②信贷员方面。主要有农村小额信贷绩效考核流于形式、农户小额信贷管理流程和手段不规范、A地州某储蓄银行人员素质与业务发展要求存在差距等问题；③农户方面。主要有少部分农户诚信理念缺失、经营风险大及信用等级低、缺乏担保物和联保困难等问题。（2）管控方法。对上述调查中发现的问题，提出了防范A地州某储蓄银行农村小额信贷主体风险管理的对策，主要从加强农村小额信贷农户主体风险管理、建立健全农村小额信贷的考核激励机制、完善A地州某储蓄银行小额信贷管理的内部审计等三大方面。对于中国这样的农业大国来说，小额贷款对于急需筹措资金进行扩大农业生产的农户来说具有很大的作用，广大农村地区的小额贷款风险管理应当得到充分重视，但实际上我国却很缺乏这方面的专业理论研究，所以进一步加强农村小额信贷风险管理的研究，有助于提升我国农村金融机构预防信贷风险水平，提高贷款质量，促进农民的增收致富和新农村建设。（3）A地州某储蓄银行农村小额信用贷款风险管理的过程中运用了以下3种研究方法：①文献查询归纳和实地调查方法；②定性分析和定量分析相结合的方法；③实证分析和规范分析相结合。根据论文研究的需要，技术路线图如图1所示。A地州某储蓄银行作为地市级支行，发挥自身优势与能力，为农村的发展提供资金支持是其义不容辞责任。论文的研究，为A地州某储蓄银行金融服务提升提供了参考对策，为其他商业银行的金融服务提供了理论上指导和经验借鉴。图1技术路线图（4）某储蓄银行农村小额信贷业务的特点。众所周知，农业是弱势产业，农村金融具有交易成本高、风险大的特点。商业金融机构基于防范风险和规模效益等方面的考虑，已基本撤出农村金融市场。新疆某储蓄银行作为农村金融的主力军，承担起为农业生产尤其是农户生产输送资金“血液”的重任。目前，农村小额贷款带来的风险损失是由新疆某储蓄银行独立承担的，这影响了农户小额贷款的推广。因此，新疆政府有关部门应给予某储蓄银行以相应的补贴与支持，如可建立政策性金融的财政补偿与税收减免机制，新疆财政还可建立金融支农风险基金，向发放支农贷款业务的机构提供补贴和呆账损失的补偿，建立担保机制以及补偿损失的风险制度。也可考虑建立农业保险制度、设立财政担保基金，弥补小额农贷推行后可能带来的贷款风险。通过以上措施达到规避农业风险的目的。化解农业风险是防范农业贷款风险的基础，也是农村小额贷款可持续运行的基础。尽管成立初期A地州某储蓄银行规模不大，开展业务有限，对于农村金融服务方面比较欠缺。但随着规模不断扩大，银行业之间的竞争也更加激烈，所以A地州某储蓄银行在金融服务能力方面加大力度，其中一块便是针对农户小额信贷业务。截至2016年5月底，A地州某储蓄银行累计发放涉农贷款45亿元，占全部贷款发放量的42.32%，有效解决了11.1万农户及农业企业主的经营资金短缺困难，为广大农牧民改善生活和发展生产提供了基础资金支持。截止2016年1月末，全州不良贷款共计1093笔，金额1825万，不良率1.3%，较上年末不良贷款增加了702万，不良率上升了0.5%。其中小额贷款占94%，消费贷款占5%。小额不良贷款共计金额1，720万，不良率达3%。较上年末不良金额增加630万，不良率增加1%。不良贷款主要集中在这些地区及部门：a县不良率为7%，金额532.68万；b县不良率3.08%，金额322.59万；c县不良率4.22%，金额252.61万；d县不良率2.01%，金额191.09万；e县不良率21.56%，金额198.15万。消费不良贷款共计4笔，金额52.54万，不良率0.06%。较上年末不良金额增加19.44万，不良率增加0.02%。c县不良率0.06%，金额48.02万，b县支行不良率0.10%，金额4.52万。对A地州某储蓄银行信贷员的调查则是通过直接向其本人发放调查问卷进行调查。（5）关于农户方面的调查结果分析。①主要融资渠道；②农户家庭目前的资金状况调查；③农户对A地州某储蓄银行金融产品类型是否了解；④农户是否向A地州某储蓄银行贷过款调查；⑤A地州某储蓄银行农村小额信贷服务手段调查。通过对农户和信贷员的问卷调查，整理归纳出调查数据，分析了A地州某储蓄银行在农村小额信贷主体风险管理方面存在的问题，为下一步有针对性地制定改进对策提供了第一手数据和实践支撑。

2银行方面存在的问题

（1）农村小额信贷绩效考核流于形式。A地州某储蓄银行信贷人员的数量和个人素质都存在欠缺，限制了农村小额贷款的推进。经过调查，在A地州某储蓄银行工作的人员，每天的工作量很大，高负荷的工作让办理业务的服务水平下降，让小额信贷得不到应有的发展与扩大。负责业务的工作人员，更是容易在道德层次产生不可预期的风险。（2）完善和规范监管工作程序。①受理调查环节；②审查论证环节；③批准发放环节；④还款催收环节。（3）提升银行信贷员的业务技能和管理水平。①管理能力培训；②业务能力培训；③实施“EAP计划”（银行信贷员心理帮助计划），改善信贷员心理素质。开展有关安全心理学知识培训，进行风险防范心理分析、事故后心理干预等活动，改善心智模式，促进信贷员身心健康。

3结语