银企范文10篇

尊敬的各位企业界的朋友们：

大家晚上好！

在富丽堂皇的世纪大饭店，我们十分高兴地迎来了本次银企联谊酒会。今天，我们在这里欢聚一堂，共谋合作发展之路，旨在通过交流，增进友谊，携手繁荣，寻求银企发展共赢的新机遇。在此，我受全体员工的重托，谨代表××市分行党委，向莅临本次活动的各位来宾表示热烈的欢迎！向多年以来一直关心和支持我行发展的在座的各位企业家、各位朋友们表示衷心的感谢！

我行从××年成立以来，一直致力于支持地方经济建设，特别是××年中国银行改制以来，我行与××企业界企业进入了崭新的“蜜月期”。

刚刚过去的2009年是极不平凡的一年。挑战前所未有，机遇也前所未有！市行党委带领全行冷静思辨，从容应对，化危为机，在企业的大力支持下，增贷款、上存款、补短板、防风险，业务规模得到了前所未有的大提升，经营业绩实现了历史性突破，这些成绩的取得，无不凝聚着各位企业家的鼎力支持。

金融一体化、经济全球化的趋势日趋明显。在××这片厚积薄发、充满无限生机的土地上，在振兴老东北工业基地和“总量翻番”和“再翻番”的实践中，一大批竞争力超强的企业更是如鱼得水，得到了进一步的发展和壮大。作为国有金融机构，经过国际金融危机的冲击和考验，我们将认真总结经验，吸取教训，牢牢把握“后危机时代”提供给我们的难得的发展机遇，充分利用国家“××开发开放先导区”建设的政策支持，紧紧围绕市委、市政府提出来产业调整和城市功能提升两大主线，一如既往地、全心全意地为各位朋友做好金融服务，与企业界朋友共克时艰，在企业大发展的过程中，提供及时、可靠的金融支持。

银企对接会是银行企业加强沟通、精诚合作的一个良好平台。为进一步推动银企合作，办好省银企对接会，人行巢湖中支认真思考谋划，精心组织安排，创新对接模式，取得了银企合作的丰硕成果。

一、高度重视，精心组织。3月19日，市政府召开第一次预备会议布置落实省银企对接的各项工作要求后，我中支行党委高度重视此次省银对接工作，行长亲自抓，指定分管行长全面负责，另一名副行长协助，货币信贷科具体承办，并指定一名副科长经办。按照政府要求，市人行主要负责布展、组织金融机构参加对接会和协助安排签约项目。3月24日，我中支与市银监分局联合召集全市金融机构主要负责人会议，研究落实市二次预备会议工作部署，要求金融机构必须树立大局意识，一把手要亲自负责，把省银企对接会和市银企对接周作为展示形象、推介产品的平台，指定专门部门和人员负责联络工作。4月1日，省银企对接会开幕式在芜湖举行，我中支即组织全市金融机构前往观摩，吸取经验。4月2日，我中支召开金融机构联络员会议，邀请市组委会成员发改委有关负责人参会，研究确定了各市级金融机构展板要求、宣传资料等，初步定下了各金融机构参加省银企对接会签约项目的要求。

二、积极创新，加强宣传。自接到省对接会在我市召开的通知起，我中支领导即密切关注此事，要求货币信贷科要加强与货币信贷处的联系，及时了解和掌握上级行工作要求；加强与市发改委和金融机构的联系，随时掌握全市工作进展情况；加强与县支行的联系，指导督促对接工作的落实。期间，信贷科多次与信贷处相关科室联系汇报，较好地掌握了上级行的工作精神。为保证此次省银企对接会在我市开出成效，市政府决定于4月6日-11日，在全市组织一次银企对接周活动。对接周由市政府及市发改委、人民银行主办，各县区政府承办，进一步延伸省银企对接的链条，扩大影响面，这在全省属首家。为办出成效，市人民银行及积极配合市政府深入各县区做好对接周工作。我中支经过研究，决定把对接周作为宣传货币政策、展示基层央行形象的一次机会，拟定了从紧的货币政策宣传通稿，并参考上级行样式，制定了宣传展板，带至各县区进行巡回展出。市人行主要负责同志出席了含山开幕式和居巢区闭幕式，并作了“科学理解从紧货币政策，积极支持‘861’计划实施”的讲话，要求全市金融机构要准确把握宏观调控的政策导向，加大信贷结构调整，积极支持地方经济发展；有关负责同志随政府代表团参加了其他三县的对接活动，宣传介绍从紧货币政策，重点推介了企业短期融资券和应收账款质押业务，取得了很好的宣传效果。

三、上下联动，务求实效。对接会筹备以来，我中支始终与市政府、市发改委、全市金融机构和各县人民银行保持了了密切联系，及时沟通信息、交流情况、明确认识、解决问题，各项准备和落实工作有条不紊地实施。市政府高度重视人民银行的组织协调和牵头作用，各种会议均邀请人民银行参加并征求人民银行意见，市发改委也十分注意加强与我中支的情况交流，专门指定财贸科负责人具体与我中支沟通联系，双方配合紧密，加强合作。各县区政府也高度重视属地人民银行的职能作用，县人民银行承担了大量的会务组织和协调工作。对接周期间，我中支信贷科会同发改委人员共同审查各县区对接会场的布置、会务组织和会议议程安排，各县人民银行全力配合当地政府组织安排好银企对接活动，得到了政府的充分肯定，银企对接周既活动紧凑，又精彩热烈，进一步推动了各县区的银企合作，取得了多赢的效果。

尊敬的印市长、各位领导、同志们：

大家上午好！今天，镇委、镇政府邀请市领导、全市部分银行行长及我镇部分重点企业负责人相聚在此，主要目的是为了搭建一个银企沟通和联系的平台，建立一种长期稳定的银企合作机制，共同促进我镇社会经济和金融事业的共同发展。在历届党委的不断努力下，近年我镇经济总量由五年前700多万增至现在2800多万，翻了4倍，2012年，全镇完成固定资产投资8.05亿元，实现了社会生产总产值29.15亿元、财政收入2800万元的奋斗目标，今年截止十月份，我镇税收完成全年任务的73%，居全市第四位。这些成绩的取得与市委市政府的正确领导是分不开的，与各金融业的鼎力支持是分不开的，与企业老总对镇党委的充分信任是分不开的，借此机会，我代表镇委、镇政府，对在座各位长期以来关心支持经济发展表示衷心的感谢!

金融市场就是资本市场，而资本是现代企业的发展命脉。今天，我们希望能以此次恳谈会为契机，进一步稳固现有银企协作成果，深化银企合作方式，促进我镇经济跨越发展。下面我从三个方面来讲我对银企合作的认识：

一、实行银企对接合作，是适应宏观发展形势变化的需要。这种形势变化是多方面的，当前我国货币政策不断调整，从去年10月中央扩大内需的10项措施出台后，央行已五次降息，三次下调存款准备金率，增加资金的流动性，取消对商业银行按季调控信贷规模的硬约束，合理扩大信贷投放规模。随后，几大国有商业银行和国家开发银行、农业发展银行以及部分全国性的股份制银行都较大幅度地增加了信贷投放规模，推出了一批新的金融服务产品。各金融部门只有积极适应这种新形势变化，才能抓出机遇，与企业共同发展。

二、深化银企对接合作，是实现经济跨越发展的需要。2012年，规模以上工业增加值4.52亿元，增幅18%；招商引资3.6亿元，外贸出口突破31万美元，增幅55%。全年农业总产值突破7.1亿元，递增24%；农业增加值达到4.28亿元，递增9%。这些成绩的取得，与银企合作、金融机构的支持密不可分。踏着发展的步伐，我镇今年经济社会发展的奋斗目标是：全镇社会生产总值比上年增长10%，达到32亿元，工业增加值增长14%以上，外贸出口50万美元，引进外资100万美元，地方一般预算收入增长20%以上，完成固定资产投资10亿元，农民人均纯收入增至10000元，财政收入突破3000万元大关。而要实现上述目标，最重要的一环就是深化银行和企业之间的合作。

三、推进银企对接合作，是提升银行自身综合实力的需要。银行业因贷款而立，也因贷款而兴，今年在市委市政府的大力支持下迎来了前所未有的发展机遇，沪蓉高速公路将在增设出口、全市新农村示范带建设选定、318国道段将升级改造为省一级公路、袁排公路沿线经济发展带的辐射引领空间巨大，这一系列的机遇和政策的叠加，将为提供强大的发展势能，也会使区域的发展价值得到快速提升。面对如此发展机遇，银行业只有强化金融植根于地方经济的意识，亲企、亲商、亲项目，在支持地方经济发展中谋其位、求发展。与企业交朋友，互通信息，互相信任，才能共同发展。

同志们：

刚才，农行、工行、省信用联社xx办事处等银行业金融机构分别介绍了各自的贷款融资的品种和融资过程中需要注意的事项；部分企业代表对参与“五方联动”，促进企业融资谈了很好的体会。通过他们的发言，不难看出我们在全省试点的中小企业融资“五方联动”工作是成功的。

今天，我们在这里召开中小企业银企对接会，一方面是展示我市“五方联动”的巨大成效，另一面是想通过银企之间面对面的沟通与交流，密切银企合作，深化“五方联动”机制，切实解决全市中小企业融资难的问题，促进工业经济又好又快发展。结合，刚才有关部门的发言，下面我再讲几点意见。

一、充分认识中小企业融资“五方联动”工作的成效

中小企业融资难是一个世界性的普遍难题。我市经过近年来的艰苦探索，坚持倾力打造“信用xx”战略，着力实施中小企业融资‘五方联动’促进办法，结合创建‘xx金融安全发展示范区’和金融生态环境建设，积极搭建银企合作平台，建立起在政府引导下，诚信为基础，金融、担保为依托，协会为平台，企业为主体，利益为纽带的多方合作新机制。初步找到了破解中小企业融资难题行之有效的办法——“五方联动”机制。在全市上下的共同努力下，“五方联动”取得了较大的成效：一是企业信用意识普遍提高。在市信用促进会的宣传教育下，全市中小企业信用意识普遍提高，积极加入信用促进会。截至10月底，全市入会企业总计280户，占规模以上和重点培育企业的73.9%，完成全年目标任务的105.7%。截至目前，已有135户会员企业经促进会推荐，担保公司担保贷款11.18亿元。二是金融机构授信权限放宽。各级融机构对资阳中小企业融资业务从300万至1200万不等进行了审批授权；省联社对资阳办事处的贷款授权授信单笔贷款增大至2000万元，单户余额增大至4000万元，农村信用社对入股中小企业实行优惠利率。三是融资贷款额大幅提高。截至10月底，全市金融机构累计发放工业贷款总额38.2亿元，较年初增加8.7亿元；共有10户企业实现信用贷款28093万元；44户中小企业建立了互联互保、相互拆借机制，通过建立互助金、相互担保、互相拆借等形式，共计融资金额15050万元。

因此，我们各级政府、各金融机构和中小企业，要坚定推进“五方联动”的信心，要坚持市上的工作思路，增添工作措施，强力推进。

摘要:依法清偿和债权人清偿是银行债权保护的两个手段。但由于判决执行难,国有银行体制,企业所有权模糊,法律对政府行为的约束乏力,社会保障制度不健全等因素的存在,使银行债权保护能力弱化。要通过公布“黑名单”制度、实行债转股、实行债务重组、破产申请、健全法规及社会保障制度来强化银行的债权保护能力。

本文旨在通过银行债权保护手段对企业偿债行为的影响,探讨目前我国银企信用扭曲的症结及其治理途径。

一、银行缺少强有力的债权保护手段是银企信用扭曲的主要原因

银企债务契约的存在,赋予银行对其资产的保护权:其一,在企业有偿债能力而不承认或不履行债务时,通过法律上的民事债权制度和民事诉讼与执行制度保障债务的履行。《民法通则》规定:债务应当清偿。有能力偿还而拒不偿还的,由人民法院判决强制偿还。其二,在企业丧失清偿能力,对到期债务无力还清时,可以运用迫使企业破产等手段实现对企业的控制,《破产法》规定:债务人不能清偿到期债务,债权人可以申请宣告债务人破产。

可见,依法还债和债权人破产申请的提出是促使企业如约履债、银行债权保护的基本手段。两种手段运用效果好,则银行债权保护能力强,反之,则弱化。目前,我国银企信用扭曲的主要原因便是由于两大手段的运用不力而引起的银行债权保护能力弱化。

（一）依法偿债对企业偿债行为的约束力有限,银行债权保护难

为了解决我国国有银行中的不良资产,化解金融风险,减轻国有企业的债务负担,改善国有企业资产负债结构,推动国有银行和国有企业继续深化改革,党中央、国务院作出了组建金融资产管理公司,依法处置银行不良资产,对部分国有企业的银行贷款以金融资产管理公司作为投资主体实施债权转股权(以下简称债转股)的战略部署。本文拟就债转股与重构银企关系作初步探讨。

一、当前我国银企关系中存在的问题

银行与企业关系的核心问题归根结底是一个债权债务关系。因为企业的债务绝大部分来自贷款,而中国全社会债权的大部分都属于银行。在我国,企业对于银行信贷资金的需求量较大、依赖性较高,如果企业经济益好,产业利润高,资金周转快,银行资金的利用率就高,资金的收益水平也相应较强;反之,如果企业经营状况不好,产业利润低下,产品积压,资金沉淀,则必然导致银行信贷资金沉淀,经营风险增大,收益也相应下降。

当前我国银企关系中存在的问题主要就是银行与企业的双向债务危机,国有企业运营效率低下与国有商业银行巨额不良资产并存,对国有企业的巨额亏损补贴和维持国有企业正常运转所需的资金在财政无力负担情况下便无可避免地由国家严格控制的国有商业银行来承担。表面看来,银行与企业同是商业借贷行为,但实际上企业偿还贷款的可能性极小。而且,我国银行与企业间的信用关系非契约化,银行贷出的款项既无法律保证,也无抵押担保,贷款企业受法律约束较软,一旦出现经营不善,亏损严重,就将大量拖欠银行本息,甚至出现逃债、废债和赖债等现象,造成银行资金的呆帐、坏帐(有的已构成损失),债务负担越来越庞大,信贷资产质量下降。

二、实施债转股能有效地化解银企债务危机,有利于银企合作

1.债转股的内涵。

企业远远没有最大限度地通过内部控制监督过程来整合内部控制和公司治理目标，企业的内部控制过程将伴随银行商业化进程体现出不同的含义。

我国商业银行由政府型到企业型转变，其商业化进程是不可逆转的，由于国家对金融业长期的过度管制以及金融市场不发达，中国银行业的商业化进程尚有很长的路要走。企业与银行之间的关系管理是银行商业化进程和企业长期发展的前提，建立长期的良性互动关系不但能保证企业融资渠道的畅通，对企业的内部控制和治理结构也将产生重要影响。

从财政附庸到商业化

经济的核心是金融，在中国整个金融体系中，商业银行的资产占据了中国全部金融资产的80%以上。中国银行业近十年来改革的中心内容是商业化，国家在宏观上为银行商业化经营创造市场环境，包括法制建设、业务范围划分、金融市场建立，以及部分允许使用价格手段进行竞争等；在银行业层面，商业银行为实现商业化经营目标进行的变革，包括增加业务品种和服务对象，引入新的电子技术手段、尝试进行市场营销、引入风险及风险管理的概念，以及与之对应的组织变革。中国的银行业从中国人民银行独家经营，股份制银行的建立到今天由中央银行、政策性银行、商业银行共同组成的银行体系，经过十多年的改革，已基本摆脱了作为国家财政附庸的地位。理论上讲中国商业银行的运行和决策有了一定的独立性，其市场表现也更加商业化。

观察银行商业化的改革历程可以发现，国有银行改革的路线:在保证国有金融产权的前提下,一方面剥离国有银行的不良资产,一方面通过财政注资来提高国有银行的资本充足率,用真实的注资代替国家信誉担保，来维持和明晰国有金融产权,使国有银行在各方面达到国际标准,将国有银行“塑造”成真正意义上的商业银行,按照商业化规则运作,最终实现国家金融体系的市场化改革。

应该清醒地看到，国家对金融业的长期过度管制以及金融市场不发达导致了银行服务产品的缺乏，以及由此引起的银行业盈利手段、竞争手段有限，中国银行业的商业化进程尚有很长的路要走。这首先表现为中国经济仍是政府主导的经济，政府对经济活动的参与仍然过深、过细，商业银行在进行决策时不可能完全摆脱政府的影响。众所周知，市场经济就是用市场来配置资源，它所隐含的意义是市场配置资源是高效的，政府直接配置资源的低效率是不言而喻的，而且政府的目标往往也与商业银行的经营目标相背离。商业银行在某种程度上仍然是政府筹措资金的工具，中国银行业整体上获取利润的驱动力缺乏；资产管理及组织机构远远不适应商业化经营的需要，国有的金融产权使得国有银行经常产生谋求自身利益最大化的机会主义冲动,而这种冲动又是一种缺乏风险约束的单方面趋利行为,最后形成了大量的投机性不良资产。当然随着商业银行的上市，信息更加公开将改变商业银行的偏好和行为方式，投机性将受到一定程度的限制。

企业远远没有最大限度地通过内部控制监督过程来整合内部控制和公司治理目标，企业的内部控制过程将伴随银行商业化进程体现出不同的含义。

我国商业银行由政府型到企业型转变，其商业化进程是不可逆转的，由于国家对金融业长期的过度管制以及金融市场不发达，中国银行业的商业化进程尚有很长的路要走。企业与银行之间的关系管理是银行商业化进程和企业长期发展的前提，建立长期的良性互动关系不但能保证企业融资渠道的畅通，对企业的内部控制和治理结构也将产生重要影响。

从财政附庸到商业化

经济的核心是金融，在中国整个金融体系中，商业银行的资产占据了中国全部金融资产的80%以上。中国银行业近十年来改革的中心内容是商业化，国家在宏观上为银行商业化经营创造市场环境，包括法制建设、业务范围划分、金融市场建立，以及部分允许使用价格手段进行竞争等；在银行业层面，商业银行为实现商业化经营目标进行的变革，包括增加业务品种和服务对象，引入新的电子技术手段、尝试进行市场营销、引入风险及风险管理的概念，以及与之对应的组织变革。中国的银行业从中国人民银行独家经营，股份制银行的建立到今天由中央银行、政策性银行、商业银行共同组成的银行体系，经过十多年的改革，已基本摆脱了作为国家财政附庸的地位。理论上讲中国商业银行的运行和决策有了一定的独立性，其市场表现也更加商业化。

观察银行商业化的改革历程可以发现，国有银行改革的路线：在保证国有金融产权的前提下，一方面剥离国有银行的不良资产，一方面通过财政注资来提高国有银行的资本充足率，用真实的注资代替国家信誉担保，来维持和明晰国有金融产权，使国有银行在各方面达到国际标准，将国有银行“塑造”成真正意义上的商业银行，按照商业化规则运作，最终实现国家金融体系的市场化改革。

应该清醒地看到，国家对金融业的长期过度管制以及金融市场不发达导致了银行服务产品的缺乏，以及由此引起的银行业盈利手段、竞争手段有限，中国银行业的商业化进程尚有很长的路要走。这首先表现为中国经济仍是政府主导的经济，政府对经济活动的参与仍然过深、过细，商业银行在进行决策时不可能完全摆脱政府的影响。众所周知，市场经济就是用市场来配置资源，它所隐含的意义是市场配置资源是高效的，政府直接配置资源的低效率是不言而喻的，而且政府的目标往往也与商业银行的经营目标相背离。商业银行在某种程度上仍然是政府筹措资金的工具，中国银行业整体上获取利润的驱动力缺乏；资产管理及组织机构远远不适应商业化经营的需要，国有的金融产权使得国有银行经常产生谋求自身利益最大化的机会主义冲动，而这种冲动又是一种缺乏风险约束的单方面趋利行为，最后形成了大量的投机性不良资产。当然随着商业银行的上市，信息更加公开将改变商业银行的偏好和行为方式，投机性将受到一定程度的限制。

同志们：

昨天，县首届文化艺术节隆重开幕了。文化搭台，经济唱戏，我们今天特意把各位企业家和金融部门的同志请到一起来，召开银企对接座谈会，这也是文化艺术节的一项重要内容。最近几年，县委、县政府每年都要召开一次银企对接座谈会，今天的会议已经是第五次了，这充分表明了县委、县政府对企业的关心，和对金融的重视。刚才，人民银行李行长通报了今年来我县金融运行情况，部分企业代表和金融部门负责人就如何实现经济与金融的合作共兴作了典型发言，听了很受鼓舞。会议开出了成效，各金融机构向72家企业现场授信放贷达20亿元。下面，我就如何巩固我县企业与金融合作共赢的良好局面，进一步加强银企合作，促进我县经济社会又好又快发展，讲三个方面的体会：

一、我县工业经济蓄势迸发，金融市场前景广阔，银企双方应该把握机遇共谋发展

近年来，我县紧紧围绕“争第一，全省争先进”的奋斗目标，紧扣“推进工业化，建设新”的发展主题，克难奋进，加快发展，全县经济社会呈现良好的发展态势。特别是招商引资和工业经济取得了十分突出的成效。近三年来，我们累计引进外资45.58亿元，项目136个，其中投资过亿元的工业项目8个，投资过千万元的工业项目69个。汽车零部件、塑料新材、生物化工和农副产品加工等四大主导产业集群发展。工业园区建设加速，孱陵工业园已经满园，入园企业36家，完成投资12亿元；青吉工业园开园不到一年，大项目纷纷落户，已落户的8个项目总投资达到20多亿元。预计今年全县规模以上工业企业将达到150家，其中销售收入过亿元的企业达到20家，全县工业总产值将达到100亿元，规模工业增加值达到30亿元。随着我县工业经济的快速发展，骨干企业的做大做强，全县经济实力在增强，活力在增加，效益在趋好，后劲在积蓄，为银企合作奠定了坚实的基础。

上述成绩的取得，是企业家们大胆开拓、奋力拼搏的结果，同时，与金融部门的大力支持也是密不可分的。截止目前，全县金融机构人民币贷款余额已达到50亿元，较2005年末增加27亿元，比今年初增加15亿元。中小企业贷款、规模以上企业贷款同比均大幅增长，且县域贷款增幅比存款增幅高出17个百分点。金融活，则经济兴；经济兴，也会极大地促进金融的繁荣发展。我县各金融机构从年开始全面扭亏为盈，利润连年增长，无论是银行信贷资产质量，还是经营效益都出现了质的飞越，9月末全县金融机构共实现利润17626万元，比去年同期多盈利7280万元，增长70.35％。政银企关系进一步改善，经济社会发展与金融发展齐头并进，我县金融支持县域经济发展的“模式”在全省乃至全国推广，全县金融运行进入良性状态。在此，我代表县委、县政府，对全县各金融机构和企业家们所作出的努力表示衷心的感谢！

当前，我县经济社会正面临着跨越式发展的机遇，银企合作潜力巨大。随着国家内需拉动战略、促进中部地区崛起战略，省委、省政府出台的长江经济带开放开发战略、鄂西生态文化旅游圈建设的相继实施，面临着千载难逢、前所未有的战略机遇。特别是土地调规获批，荆岳铁路、荆岳公铁两用桥、江南高速等即将开工建设，的资源优势、生态优势、政策优势以及不断改善的基础条件，为的加快发展奠定了坚实的基础。汽车零部件和塑料新材被纳入省级重点扶持产业集群，凯乐、新生源、香港汉兴、中粮集团等一大批投资过亿元的大项目开工建设，的经济社会进入了蓄势迸发、加速崛起的中兴时期。在加快发展的进程中，企业和金融机构都面临着重大的发展机遇，银企合作的领域必然更广，力度必然更大。现在正是大可作为的时机，机遇稍纵即逝，我们一定要树立抢抓机遇的意识，坚定对美好发展前景的信心，以更加积极主动的姿态，广泛参与的经济建设，建立起互信、共赢、稳定的新型银企合作关系，在加快发展中去实现“双赢”甚至“多赢”的目标。

企业远远没有最大限度地通过内部控制监督过程来整合内部控制和公司治理目标，企业的内部控制过程将伴随银行商业化进程体现出不同的含义。

我国商业银行由政府型到企业型转变，其商业化进程是不可逆转的，由于国家对金融业长期的过度管制以及金融市场不发达，中国银行业的商业化进程尚有很长的路要走。企业与银行之间的关系管理是银行商业化进程和企业长期发展的前提，建立长期的良性互动关系不但能保证企业融资渠道的畅通，对企业的内部控制和治理结构也将产生重要影响。

从财政附庸到商业化

经济的核心是金融，在中国整个金融体系中，商业银行的资产占据了中国全部金融资产的80%以上。中国银行业近十年来改革的中心内容是商业化，国家在宏观上为银行商业化经营创造市场环境，包括法制建设、业务范围划分、金融市场建立，以及部分允许使用价格手段进行竞争等；在银行业层面，商业银行为实现商业化经营目标进行的变革，包括增加业务品种和服务对象，引入新的电子技术手段、尝试进行市场营销、引入风险及风险管理的概念，以及与之对应的组织变革。中国的银行业从中国人民银行独家经营，股份制银行的建立到今天由中央银行、政策性银行、商业银行共同组成的银行体系，经过十多年的改革，已基本摆脱了作为国家财政附庸的地位。理论上讲中国商业银行的运行和决策有了一定的独立性，其市场表现也更加商业化。

观察银行商业化的改革历程可以发现，国有银行改革的路线:在保证国有金融产权的前提下,一方面剥离国有银行的不良资产,一方面通过财政注资来提高国有银行的资本充足率,用真实的注资代替国家信誉担保，来维持和明晰国有金融产权,使国有银行在各方面达到国际标准,将国有银行“塑造”成真正意义上的商业银行,按照商业化规则运作,最终实现国家金融体系的市场化改革。

应该清醒地看到，国家对金融业的长期过度管制以及金融市场不发达导致了银行服务产品的缺乏，以及由此引起的银行业盈利手段、竞争手段有限，中国银行业的商业化进程尚有很长的路要走。这首先表现为中国经济仍是政府主导的经济，政府对经济活动的参与仍然过深、过细，商业银行在进行决策时不可能完全摆脱政府的影响。众所周知，市场经济就是用市场来配置资源，它所隐含的意义是市场配置资源是高效的，政府直接配置资源的低效率是不言而喻的，而且政府的目标往往也与商业银行的经营目标相背离。商业银行在某种程度上仍然是政府筹措资金的工具，中国银行业整体上获取利润的驱动力缺乏；资产管理及组织机构远远不适应商业化经营的需要，国有的金融产权使得国有银行经常产生谋求自身利益最大化的机会主义冲动,而这种冲动又是一种缺乏风险约束的单方面趋利行为,最后形成了大量的投机性不良资产。当然随着商业银行的上市，信息更加公开将改变商业银行的偏好和行为方式，投机性将受到一定程度的限制。