业务经营范文10篇

自开展“激情夏日温馨服务”营销突击战活动以来，大进支局在小灵通、智能公话业务发展和欠费回收工作上取得了一定成绩，主要的经验是：

一是根据市分公司“激情夏日温馨服务”营销突击战活动具体部署，召开了班级长会议，按照市分公司的KPI指标，分解和布置营销任务，组织全支局员工开展你追我赶的劳动竞赛。支局的每个班组都组织开展了各具特色的业务营销活动，他们经过详细的市场调研和分析，锁定潜在的发展对象，建立健全用户档案资料，有的放矢地开展营销工作。支局长主要是到各企事业单位向负责人宣传推广电信业务；社区经理利用平时装机修障的机会动员潜在用户进行业务营销；营业员则利用每月25日后用户上门缴费的黄金时间，组织员工进行“一对一”的业务宣传营销活动，有针对性地对高话费用户进行小灵通、公话和卡类业务的营销。同时，还聘用了两位学生进行电话营销，逐户打电话给用户介绍电信业务营销政策和业务优势。

二是在当前频频拉闸限电的情况下，小灵通基站的用电得不到保证，影响了小灵通的通信质量。面对这一情况，为保证小灵通网络的高质量运行，为用户提供优质的通信服务，我们全力做好小灵通网络优化工作，利用在基站上加装UPS等方式使小灵通网络的接通率、掉话率等质量指标明显改善，以可靠的通信网络满足不断扩大的小灵通用户的通信需求，为经营发展提供有力的支撑。在营销上，充分做好市场调研，认真研究用户消费心理，充分利用市公司推出的营销政策，结合当地的实际灵活采取不同的营销策略，有效地激发了消费者的消费欲望，掀起了一波波用户争相购小灵通的热潮。小陈老师工作室原创

三是继续深入开展欠费“双达标”活动，加大催费力度，按月分解指标到每位员工，主要利用清晨、中午、傍晚用户在家的时间上门催缴，没有联系上的再通过97系统上资料查找联系号码或通过欠费用户的亲戚、朋友取得联系号码进行电话催缴，多管齐下催缴欠费，确保欠费率达到要求。仅商客组在开展活动后的50天时间里，就收缴欠费9792元。

四是智能电话由商客经理针对大进镇的所有店面、商铺进行业务营销，从宣传电信公话的优惠资费政策、分析话费的结构入手对原使用其它通信运营商公话的用户进行策反，通过熟人、朋友进行亲情营销，取得了良好的效果。

×自开展“激情夏日温馨服务”营销突击战活动以来，大进支局在小灵通、智能公话业务发展和欠费回收工作上取得了一定成绩，主要的经验是：公务员之家版权所有

×一是根据市分公司“激情夏日温馨服务”营销突击战活动具体部署，召开了班级长会议，按照市分公司的指标，分解和布置营销任务，组织全支局员工开展你追我赶的劳动竞赛。支局的每个班组都组织开展了各具特色的业务营销活动，他们经过详细的市场调研和分析，锁定潜在的发展对象，建立健全用户档案资料，有的放矢地开展营销工作。支局长主要是到各企事业单位向负责人宣传推广电信业务；社区经理利用平时装机修障的机会动员潜在用户进行业务营销营业员则利用每月日后用户上门缴费的黄金时间，组织员工进行“一对一”的业务宣传营销活动，有针对性地对高话费用户进行小灵通、公话和卡类业务的营销。同时，还聘用了两位学生进行电话营销，逐户打电话给用户介绍电信业务营销政策和业务优势。

×二是在当前频频拉闸限电的情况下，小灵通基站的用电得不到保证，影响了小灵通的通信质量。面对这一情况，为保证小灵通网络的高质量运行，为用户提供优质的通信服务，我们全力做好小灵通网络优化工作，利用在基站上加装等方式使小灵通网络的接通率、掉话率等质量指标明显改善，以可靠的通信网络满足不断扩大的小灵通用户的通信需求，为经营发展提供有力的支撑。在营销上，充分做好市场调研，认真研究用户消费心理，充分利用市公司推出的营销政策，结合当地的实际灵活采取不同的营销策略，有效地激发了消费者的消费欲望，掀起了一波波用户争相购小灵通的热潮。公务员之家版权所有

×三是继续深入开展欠费“双达标”活动，加大催费力度，按月分解指标到每位员工，主要利用清晨、中午、傍晚用户在家的时间上门催缴，没有联系上的再通过系统上资料查找联系号码或通过欠费用户的亲戚、朋友取得联系号码进行电话催缴，多管齐下催缴欠费，确保欠费率达到要求。仅商客组在开展活动后的天时间里，就收缴欠费元。

×四是智能电话由商客经理针对大进镇的所有店面、商铺进行业务营销，从宣传电信公话的优惠资费政策、分析话费的结构入手对原使用其它通信运营商公话的用户进行策反，通过熟人、朋友进行亲情营销，取得了良好的效果。

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摘要:离岸金融业务经营监管是指离岸金融市场所在国有关主管部门依据本国法律的规定对离岸金融从业者的经营活动所进行的管理，通常涉及离岸金融运作的资本金、交易对象、经营范围、交易货币等问题。在构建中国离岸金融业务经营监管法制的过程中，对于离岸金融机构的资本金可以参照国际上的通常做法，采取间接控制的方式；对于离岸金融的业务范围应当采取一个适中的标准；对于离岸金融业务的交易对象应明确其主要为非居民，但一定条件下居民也可以参与交易；关于何种货币可以在离岸金融市场上进行交易的问题，应在明确可自由兑换货币的交易货币地位的同时，为人民币成为交易货币留下空间。

关键词:离岸金融/业务经营/监管

离岸金融（OffshoreFinance）一般指不具有金融市场所在国国籍的当事人在金融市场上从事的货币或证券交易行为。为了全面参与国际金融竞争并争取国际金融秩序的话语权，中国大陆应当逐步全面开展离岸金融业务、建立一流国际金融中心，而这方面少不了对离岸金融的业务经营做出充分的监管安排。离岸金融业务经营监管，是指离岸金融市场所在国有关主管部门依据本国法律的规定，对离岸金融从业者的经营活动所进行的管理。业务经营监管涉及离岸金融运作的各方面，包括资本金、交易对象、经营范围、交易货币等问题。

一、资本金要求

离岸金融机构的资本金，一般指有关金融机构在成立的时候向主管当局所注册的实收资本。

资本金对离岸金融机构的良好运营起着重要的保障作用，是保证离岸金融机构信誉和降低离岸市场风险的重要措施。但一般来讲，各离岸金融市场所在国在规定资本金要求的时候，并不将其作为直接的要求；也就是说，市场所在国不会直接规定，从事离岸金融业务须拥有多少资本金。这无论是在内外业务混合型离岸会融市场上还是在内外业务分离型离岸金融市场上都是如此。在伦敦和香港的离岸金融市场上，境内业务与境外业务合账处理，没有专门的离岸金融机构或者专门的离岸账户，因而也就没有特殊的资本金要求；而在美国和日本的离岸金融市场上，许多经营离岸业务的金融机构只是在其机构内另设立一个专门账户，管理当局对这些金融机构也没有特殊的资本金要求。

年，我分行在省分行和州委、州政府的领导下，在有关部门的关心支持下，坚持和落实科学发展观，认真学习贯彻党的届四中、五中全会精神和全省分支行行长会议精神，统一思想，加大信贷支农，狠抓基础管理，强化风险防控，加强队伍建设，全年各项经营管理工作取得良好成效。

一、年，全行业务经营总体进展平稳。

一是信贷业务平稳增长，各项贷款余额较年初增加5,628万元，增幅10.52%。二是各项存款余额较年初增加7,384万元，增幅60.17%。三是账面利润同比减少447万元，降幅33.14%。

二、理清工作思路，明确目标任务。

根据全省分支行长会议和有关会议的要求及安排部署，立足州情行情，结合实际，明确了全行年工作总体要求和目标任务，提出了“六个并重”和“三个下功夫”的经营思路。

三、加强粮油信贷资金供应与管理。

尊敬的各位领导、同志们

大家上午好：

随着三项制度改革的深入，事隔两年我局又迎来了这次竞聘上岗工作，面对着这次竞聘我的心情无比激动，思绪万千，因为我知道只有改革，只有竞聘，才能更好的挖掘企业内部人才的潜力，最大限度的发挥每个职工的积极性，使企业蒸蒸日上，更适应一个恒古不变自然规律“物竞天择，适者生存”让企业的员工优胜劣汰，让企业更适应这个社会，只有这样企业才能在这个社会中生存发展。原创：在此我对今天给我这个竞聘机会的局领导表示感谢，因为只有通过竞聘才能展示我自身的价值，才能使我更加成熟起来，早日承担重任。同时通过竞聘也能让我对这几年的工作有一个详细的回顾，重新认清这几年工作中不足之处，更清楚的认清当前储蓄的发展形势及方向，给领导做好自已的参谋工作，通过竞聘也给予我在局领导及全体同事面前展示自我的机会，通过竞聘让大家对我这几年的工作也有一个了解，更希望在今后的的工作中各位领导及同事给予指导。

×今天我竞聘的岗位是储汇局业务经营员，今天想来，我入局五年，在储汇工作五年，经历了储汇的风风雨雨，在风雨中，我既锻炼了自已，也磨炼了自己，使自已更适应这项业务的发展方向及形势，坚信自已会更加胜任这个岗位，我××年毕业于××省邮电学校邮政金融管理专业，在校学习四年，使我具有了丰富的邮政金融管理理论，而××年自从八月份入局以来我一直在储汇专业工作，使我在校学习的有关邮政金融理论和五年的工作实践有了结合，使我在这五年的储汇工作中，无论在业务处理或业务管理上都得心应手，上班后从事的工作有：储蓄营业员、岗位轮换员、保险专管员、直至现在的储汇业务经营员，在做储汇岗位轮换员期间，先后对农村的储蓄手工网点、单机网点、市内的联网网点、储汇的事后、汇检、出纳、会计等岗位进行过轮换，即充实了自已、也使自已对储蓄业务从前台到后台的认识都有了进一步的了解，加强了自已对综合业务的处理能力。

×我局开办保险业务以来，一真由我负责保险这一块的工作，具体来说保险的展业、培训、日常业务流程、日终处理以及日常管理工作都是由我一人起草的。在保险公司请来了专职的讲师给全体营业员以及全体员工进行了培训，使我局的全体员工都对保险这一新业务有了新的认识，另外我又给各科发放宣传材料，进行当面对保险条款的讲解，无论是通过电话还是当面都做到百问不厌，直到解释清楚为止。另外通过长期与保险公司的交往使我具有了对保险业务管理的独到见解，并制定了一系列的业务流程（从前台用户填写保单、后台的处理、去保险公司交单取单以及日后的数据统计工作）、管理办法一直延续到现大还在使用这与我过去两年对保险工作的努力是分不开的，也是对我这项工作成绩的一个肯定。

×××年初我又有幸的得到了局领导的信任对储蓄业务经营员的竞聘获得了成功，在做业务员这段时间里，使我对储蓄业务及保险业务的认识及管理又上了一个高度，在这年，无论对科内的事务性工作，还是报表审核、对于网点的业务指导，对于前台的支撑服务，每年的创收任务，以及对科长的参谋作用，都尽心尽力的做了两年，不求有功，但也无过。也希望在今年的工作中继续担任此岗工作，因为此岗能使我学有所用，而我两年的工作使我更能胜任此岗的工作，也使我更热爱此岗的工作。

一、审计业务约定书

当前，审计业务约定书大多采用格式条款订立。这样可以节省时间，有利于降低审计成本。一方面，可以促进会计师事务所合理经营，有助于改善服务质量及降低收费；另一方面，客户也不必耗费精力就审计条件讨价还价，对客户甚为有利。但是采用格式条款订立的审计业务约定书的弊端也显而易见。会计师事务所在拟定合同条款时，经常利用其制订者的地位，制订有利于己，而不利于客户的条款，特别表现在可能制定一些免责条款，这些免责条款包括免除责任的条款和限制责任的条款。如"本所概不负责"或"本所只退还审计费，但不承担其他赔偿责任"等。通过规定这样的免除或者限制其责任的条款损害客户利益，便合同关系不公正，违背了公平原则。

《中华人民共和国合同法》第40条规定："提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效"；第41条规定："对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释"。为了避免不利于会计师事务所的法律纠纷，会计师事务所应尽量回避使用格式条款业务约定书，而使用非格式条款约定书。如果为了节省审计成本，决定使用格式条款约定书时，应注意以下问题：(1)事务所应遵循公平原则确定双方的权利和义务；(2)应当采取合理的方式提请客户注意免除或限制其责任的条款；(3)事务所应按照客户的要求，对免除或限制责任的条款予以说明。

二、持续经营

20世纪60年代中期以来，西方各国控告注册会计师的诉讼案件急剧增加，注册会计师职业界进人了诉讼爆炸时代。许多审计风险源于客户的持续经营问题，源于注册会计师对持续经营问题的认识不够。当前，主要存在以下问题：一是对持续经营的风险认识不足，认为企业能否持续经营，与审计无关，审计只要确保资产、负债、损益的真实性就可以了；二是末能实施关于持续经营方面的审计程序；三是编制审计报告时，未能充分考虑持续经营的影响。某注册会计师接受某中外合资企业清算审计时，发现该公司上年度会计报表未经审计，要求补办审计报告，但在审计报告中对持续经营问题末作任何披露。

针对以上存在问题，应从以下几方面加以规范。一是提高认识。在商业竞争十分激烈的市场经济中，企业破产倒闭屡见不鲜，无论是上市公司还是非上市公司，都面临着持续经营问题，因此注册会计师应当保持应有的职业谨慎，合理运用专业判断，充分考虑在可预见的将来持续经营假设不再合理的可能性。二是充分关注企业财务、经营等方面显示持续经营假设不再合理的迹象。例如:资不抵债，营运资金出现负数，流动比率、速动比率显示财务状况恶化。三是实施恰当的审计程序。例如与企业一起分析、讨论最近的会计报表、现金流量预测和盈利预测;审核影响持续经营能力的期后事项、承诺及或有事项;查阅有关企业财务困境的会议记录；向客户的法律顾问询问有关诉讼、索赔的情况等等。四是充分披露持续经营对审计报告的影响。当客户存在对其持续经营能力产生重大影响的情况时，注册会计师应在审计报告中披露：(1)持续经营能力存在重大不确定性，可能无法在正常的经营过程中变现资产、清偿债务；（2）未对资产、负债的数额和分类作出在无法持续经营情况下所必需的调整。

一、我国汽车金融公司业务经营概述

从国际经验来看，汽车金融除为客户提供消费信贷服务外，还可为其提供融资租赁、购车储蓄、汽车保险业务、信用卡、维修、车辆处置、汽车应收账款保理、汽车应收账款证券化等与汽车消费相关的多种服务。相比之下，我国汽车金融公司经营的产品和服务则显单一和趋同。依照新版《汽车金融公司管理办法》第十九条的规定，“经我国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、业务；（十二）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（十三）经我国银监会批准的其他业务。”但事实上，我国汽车金融服务市场的主体——商业银行和汽车金融公司一般只提供消费信贷和少量信用卡购车业务，并且规定在首付20%～50%后在3～5年内分期付款。其中，汽车金融公司受政策所限其业务范围与商业银行基本雷同，只提供一般性分期付款业务，由于利率受限，只能对还款方式和期限稍作变通。依照我国银行业监督管理委员会2008年第1号令新《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）。但实际投入进行融资租赁的汽车金融公司，目前还没有出现。我国汽车金融公司目前经营的业务主要有两方面：批发融资业务和汽车消费贷款业务。首先，在批发融资业务方面，目前仅提供新车融资贷款和展厅建设贷款，并严格限定了融资车辆的停放地点、汽车经销商的远程展车、新车融资贷款的首付款资金筹措等。新车融资贷款是给予汽车经销商一个符合其实际采购需求的循环可使用额度，根据经销商的还款情况做适时补充，为其业务的正常运行提供有力的资金支持。同时，汽车金融公司的新车融资贷款通常有一个免息期，因此有效降低了经销商的财务成本，减轻了资金负担。而作为汽车经销商批发融资贷款的另一大板块，展厅建设贷款属于项目贷款类，由于初始条件较苛刻，因此国内汽车金融公司发放该类贷款笔数不多、信贷资产占比很小。其次，在汽车消费贷款业务方面，我国的汽车金融产品目前仅限于分期付款买车以及汽车融资租赁，且以前者为主，后者即汽车融资租赁方式所占份额极少，且面向消费者的“汽车租赁”只相当于租车，缺少信托租赁这种融资模式，同时国内汽车金融服务机构亦不得以分期付款合同的转让或再融资方式为客户提供融资服务。此外，风险控制环节还存在一些问题。首先，现有法律对分期付款销售方式缺少规范，比如未对分期付款交易标的的所有权转移、分期付款交易的违约救济等作出明确说明，只能套用民商法、经济法的相关条款。无法确保交易当事方的毅力，致使担保权的实现在操作上有难度。其次，存在诸如地方车管所对于抵押手续的随意性大、制约全国性汽车金融公司的业务经营，司法诉讼周期长、成本高、胜诉易，执行难等执法环境方面的问题。再次，各家汽车金融公司在具体的包括批发融资和零售融资业务的风险控制过程中还存在经营指导方针出现偏差、授信额度失准、评估体系更新速度较慢、对借款人资信调查不够深入细致等问题。

二、对我国汽车金融公司业务经营的几点思考和建议

（一）扩大汽车金融公司的业务范围

国外的汽车金融服务贯穿于一辆新车从下线到报废的始终，从产品咨询、签订购车合同、办理登记手续、零部件供应、维修保养、保修、索赔、报废等，形成了一套完整的汽车金融服务链。因此，有关部门应在条件成熟后适度放松对汽车金融公司在融资、网络、业务范围等方面的限制，使其凭借专业化服务推动汽车产业的整体发展。具体如下：

1.扩大融资租赁业务许可范围。所谓汽车融资租赁是指出租人根据承租人对汽车的特定要求和对汽车制造厂商的选择，出资向造车厂购买汽车并租给承租人使用，由承租人分期支付租金的一种融资模式。在租赁期限内汽车所有权属于出租人所有，租期届满，租金支付完毕且承租人履行了融资租赁合同约定的全部义务以后，汽车所有权即转归承租人所有。该业务促进了汽车的生产和销售，还可以刺激人们将潜在需求转化为现实需求，如对高档车的购买或消费。新《汽车金融管理办法》的出台为汽车融资租赁基本业务的开展提供了政策许可，待其他条件成熟，汽车金融公司应迅速和充分借鉴国外的先进融资租赁推广及管理经验，花大力气进行业务板块的培育，为后期发展打下坚实基础。

自开展“激情夏日温馨服务”营销突击战活动以来大进支局在小灵通、智能公话业务发展和欠费回收工作上取得了一定成绩主要经验：

一根据市分公司“激情夏日温馨服务”营销突击战活动具体部署召开了班级长会议按照市分公司KPI指标分解和布置营销任务组织全支局员工开展你追我赶劳动竞赛支局每个班组都组织开展了各具特色业务营销活动们经过详细市场调研和分析锁定潜在发展对象建立健全用户档案资料有放矢地开展营销工作支局长主要到各企事业单位向负责人宣传推广电信业务；社区经理利用平时装机修障机会动员潜在用户进行业务营销；营业员则利用每月25日后用户上门缴费黄金时间组织员工进行“一对一”业务宣传营销活动有针对性地对高话费用户进行小灵通、公话和卡类业务营销同时还聘用了两位学生进行电话营销逐户打电话给用户介绍电信业务营销政策和业务优势

二在当前频频拉闸限电情况下小灵通基站用电得不到保证影响了小灵通通信质量面对这一情况为保证小灵通网络高质量运行为用户提供优质通信服务我们全力做好小灵通网络优化工作利用在基站上加装UPS等方式使小灵通网络接通率、掉话率等质量指标明显改善以可靠通信网络满足不断扩大小灵通用户通信需求为经营发展提供有力支撑在营销上充分做好市场调研认真研究用户消费心理充分利用市公司推出营销政策结合当地实际灵活采取不同营销策略有效地激发了消费者消费欲望掀起了一波波用户争相购小灵通热潮

三继续深入开展欠费“双达标”活动加大催费力度按月分解指标到每位员工主要利用清晨、中午、傍晚用户在家时间上门催缴没有联系上再通过97系统上资料查找联系号码或通过欠费用户亲戚、朋友取得联系号码进行电话催缴多管齐下催缴欠费确保欠费率达到要求仅商客组在开展活动后50天时间里就收缴欠费9792元

四智能电话由商客经理针对大进镇所有店面、商铺进行业务营销从宣传电信公话优惠资费政策、分析话费结构入手对原使用其它通信运营商公话用户进行策反通过熟人、朋友进行亲情营销取得了良好效果

摘要：发展普惠金融，需兼顾“普惠性”与“经营可持续性”，“普惠性”要求金融机构为社会各阶层提供合适的金融服务，实现服务群体的扩大。”经营可持续性”意味着金融机构需要实现普惠金融业务的适度合理盈利，维持业务的长期运营。对于原有业务竞争越发激烈，急需业务扩展的传统商业银行而言，普惠金融领域能否成为一片前景广阔的“蓝海”，取决于普惠金融业务的经营可持续性能否实现。为此，本文基于切合普惠金融特性的长尾理论，对商业银行普惠金融经营可持续性进行分析。研究结果表明，互联网技术的运用，征信体系的不断完善，定向降准政策的实施，尾部市场信贷需求的增加都有助于商业银行实现普惠金融业务的经营可持续。

关键词：普惠金融；经营可持续性；长尾理论

2015年11月，中央全面深化改革小组会议通过《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，提出大力发展立足机会平等要求和经营可持续性原则以可负担成本为有金融需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。此后，国务院有关部门又陆续出台了一系列促进普惠金融发展的规划文件。近年来，中国人民银行多次进行普惠金融定向降准操作。诚然，普惠金融已成为社会各界关注与热议的焦点。对遭受互联网金融冲击的传统商业银行而言，实现业务的转型与重构是一个亟待解决的问题。在满足经营可持续性的前提下，向普惠金融领域的拓展为其提供了一条可能的解决途径。为此，本文基于长尾理论就商业银行普惠金融业务的经营可持续性进行了分析。

一、普惠金融与长尾理论

“普惠金融”这一概念，最早于2005年，联合国小额信贷和微型金融发展大会上提出，旨在以合理的价格为社会各阶层提供适当的金融产品和服务，减少金融约束对经济发展潜力的抑制，充分释放经济活力与动力，实现经济社会的和谐、持续发展。长尾理论由美国学者克里斯安德森于2004年提出。在传统的商业模式中，企业的产品研发与供给主要是针对主流消费群体，忽视了小众群体的消费需求，长尾理论指出在满足一定的条件下，这些非主流的消费群体可以成为利润的主要来源，因此企业应该重视对小众群体的开发，满足这些群体的个性化需求。如果以横轴代表不同群体，纵轴代表商品需求量来对现实市场进行刻画，就可以得到一条具有显著拖尾现象的曲线，曲线头部代表的是主流市场，尾部代表的是小众市场，长尾理论的基本思想是满足在边际成本不断下降的条件下，处于尾部的数量庞大的小众市场可以汇聚成能与处于头部的主流市场相匹敌的市场力量。

二、我国信贷市场的长尾现象及其成因

在传统金融业务的市场份额正呈现下降趋势时，外汇业务作为一个新的利润增长点成为各行竞争的焦点。同时，本外币一体化经营化的呼声中，外汇业务也成为各家银行参与市场竞争的功能型产品而备受关注。本文笔者就目前农业银行在经营外汇业务方面存在的问题及对策发表一些浅显的看法。

外汇业务经营中存在的问题

一、农业银行中，各分支行对发展外汇业务的重要性和紧迫性认识不一。多年来，从总行到各分支行一直强调要发展外汇业务和本外币一体化经营，然而各行不同程度地存在着重本币、轻外币的思想，年年把外汇业务当作新业务谈。没有充分认识到外汇业务的有效发展是金融企业日益竞争的需要，是完善服务功能的需要。客观上存在着本币业务任务重，压力大。年度业绩考核没有将外汇业务列入统一考核指标中或所占的比重小。加上外汇业务历史问题相对较多，风险相对大些，于是一些分支行不愿开拓、不敢开拓，业务处于一种自然生长状态。本外币一体化经营在部分行仍处于国际业务部一部经营或几个人经营的状态。本外币一体化经营在不同程度上停留在“口号”阶段。

二、国际业务部门定位模糊，业务部门之间协调不够顺畅。为了促进外汇业务的有效发展，有些行仍保留着国际业务部或成立了国际业务部，但是在国际业务部的定位上比较模糊，国际业务部在很大程度上处于“行中行”状态。虽然各分支文件上已将外汇储蓄、会计、计划、信贷管理职能都划归相应部门管理，其目的是要提高全行办外汇业务意识，建立真正的本外币一体化经营模式。但国际业务部之外的员工由于对外汇业务知识缺乏了解，存在以不懂作藉口，扯皮、推诿现象，协调与配合不畅。突出表现在信贷部门与国际业务部门在国际贸易融资方面，职责不分，手续繁琐，效率低下。信贷决策效率不高已成为阻碍外汇业务市场开拓的重要因素之一。

三、软硬件配备不到位，服务与人员素质不一，难以跟上形势。外汇业务是一项人性化的服务业务。开放式的经营环境，一流的设备，人性化的服务设施，与客户面对面的交流是必须的。但由于条件的限制，大部分分支行国际业务仍然是与营业部合而为一。老化的设备，高高的柜台，厚厚的防弹玻璃，轻而易举地将客户挡在玻璃之外。外汇业务对专业知识的要求高，特别是从事国际结算业务的人员。然而从业人员的素质参差不齐，有些行人员配备不足，一个或半个（兼职）外汇从业人员也在开展国际业务。有些行一线员工素质较低，有业务办不了。有些行没有很好的用人机制，人才流失比较严重。同时外汇从业人员的流动性差，很多行外汇业务人员无法实行岗位轮换机制。员工一旦从事外汇业务，几乎就得终生事“外”，除了提拔、退休、下岗还有就是辞职或跳槽。人员配备的不到位不仅影响了外汇业务的有效开展，同时为外汇业务操作风险的存在留下一定的隐患。有些行外汇业务考核机制不健全，不同程度上在吃“大锅饭”。

四、缺乏懂外汇业务的专职营销人员和完善的营销网络，日常操作系统的更新与维护滞后于内外形势的发展。客户经理在拓展业务时，偏重本币业务，忽视外币业务。由于缺乏外汇业务知识，对企业的外汇业务需求无从解答。各行较少配备专职或兼职的外汇业务营销人员。外汇业务的营销网络没有本币齐全，能办理外汇业务的网点比较有限。相对于他行来说，与国外银行之间的协作网络趋于不利。农业银行已具备了完善的日常操作系统（BIBS系统），但是系统的更新与维护与业务、政策的发展不同步。反洗钱形势日前严峻，但是各行反洗钱报表却仍不同程度处于手工阶段，不仅占用了基层行的大量人力，而且也存在错报、漏报、误报的政策性风险。五、外汇业务品种单调，创新步伐滞后，融资手段少，行际之间的交流少。目前各行外汇业务品种仍只是局限于传统的跟单信用证、托收、汇款业务，至于提货担保、备用信用证、旅行信用证、福费廷、保理、个人外汇理财等品种办理甚少。基层行进出口融资业务办理谨慎，手续多，办理进出口融资比较不注重动态分析企业的生产经营情况和企业的第一还款能力。外汇信贷资金需求逐年减少，资产利用率和赢利能力呈下降趋势。行与行之间沟通较少，资源共享程度比较低。