业务办理范文10篇

为方便用户办事，提高工作效率，就城区土地业务办理有关问题规定如下：

一、关于业务受理

在业务受理前，基础资料准备工作由城区国土所先帮助用户做好。需要中介机构进行中介服务的，由国土所先告知用户，提供方便。各项资料齐全达到办理标准后，由用户持资料到政务中心统一受理。政务中心开具受理单，明确办理时限，做好台帐登记等工作。未经政务中心受理登记，任何科室不准直接受理或办理业务。

二、关于办事程序及审查要点

（一）办事程序

1、资料准备阶段。由直属国土所确定专人接受辖区内业务资料，做好台帐登记，填写传送交接表，确保资料不丢失、不损坏。需要进行清查的，按清查程序办理；需要查档的，由用户到档案室按规定办理；需要踏勘或中介服务的，负责协调组织现场服务，涉及两个以上单位到现场的，应一次性到场，避免重复勘探，增加用户麻烦。

为方便用户办事，提高工作效率，就城区土地业务办理有关问题规定如下：

一、关于业务受理

在业务受理前，基础资料准备工作由城区国土所先帮助用户做好。需要中介机构进行中介服务的，由国土所先告知用户，提供方便。各项资料齐全达到办理标准后，由用户持资料到政务中心统一受理。政务中心开具受理单，明确办理时限，做好台帐登记等工作。未经政务中心受理登记，任何科室不准直接受理或办理业务。

二、关于办事程序及审查要点

（一）办事程序

1、资料准备阶段。由直属国土所确定专人接受辖区内业务资料，做好台帐登记，填写传送交接表，确保资料不丢失、不损坏。需要进行清查的，按清查程序办理；需要查档的，由用户到档案室按规定办理；需要踏勘或中介服务的，负责协调组织现场服务，涉及两个以上单位到现场的，应一次性到场，避免重复勘探，增加用户麻烦。

1保证保险合同的性质

（1）保证保险是一种财产保险还是一种保证担保。保证保险是一种财产保险，保险人为被保险人的履约承保。①合同的主体不同。保证保险合同的主体包括投保人、被保险人和保险人。涉及保证担保合同的法律主体是债权人、债务人和保证人。保险人履行保险责任是以收取保险费为前提；而保证人履行保证责任则无需对价条件。②合同的内容不同。保证保险作为一种保险手段，是以转嫁被保险人（即债权人）所面临的投保人（即债务人）不能履行债务的风险为目的的一种保险，保证保险合同以经营信用风险为合同的主要内容。保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种法定担保形式。保证合同作为保证担保的法律形式，是以保证人承担保证责任作为合同的核心内容。③合同的性质不同。保证保险合同一经成立便产生独立的权利义务关系，属于双务有偿合同。保证担保合同则表现为单务无偿合同。④保证的范围不同。保证保险合同中，被保险人履行保证保险责任仅限于保险合同约定的保险金额限度内的贷款本金和利息，对于违约金、逾期利息、罚息等均不属于赔偿范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用。当事人对保证担保范围未做约定或约定不明确时，保证人应当对全部债务承担责任。

（2）保证保险合同是主合同的从合同还是独立的合同。关于这个问题，一种观点认为保证保险合同是主合同的从合同，主合同即引起债权债务发生的合同，保证保险合同为该合同提供保证，就应当为该合同的从合同。另一种观点认为保证保险合同是一个独立的合同。对该问题的认识涉及到对合同效力的认定等等问题，对案件的审理有重要影响。目前我国法学界通说的观点是第二种观点，即保证保险合同与借款合同之间不具有主从关系，两者处于并存状态。

2审理保证保险案件中存在的问题

2.1何种情况视为保险事故的发生

一般的财产保险合同是以特定的财产及其有关利益为承保标的的保险合同，如果发生保险事故则受益人可以获得保险理赔。保证保险合同是一种特殊的财产保险，其承保的不是实际的财物，而是投保人的信用，如果投保人没有履行相应的义务即视为出险。如在汽车消费贷款合同中，当事人往往约定以借款人连续或者累计几个月未还款为保险事故的发生。

摘要:对城市商业银行来说，外汇业务既是一项专业性很强的业务，也是其发展过程中不可或缺的方面。城市商业银行在发展外汇业务的过程中，要充分利用其发展外汇业务的优势，避免发展外汇业务的不利方面，以合作开发、资源共享和跨区域发展为途径，促进外汇业务的快速发展。

关键词：城市商业银行；外汇业务；行；跨区域发展

城市商业银行作为开办外汇业务的新主力军，在近几年表现得特别抢眼。据统计，截至2010年8月31日，中国外汇交易中心的292家即期交易会员单位中，城市商业银行已达62个席位，占中国城市商业银行总数的一半左右，而酝酿开办外汇业务的城商行也越来越多。这表明，开办外汇业务已成为城市商业银行增加业务发展能力、提高金融服务水平和提升金融服务效率的必由之路。

一、城市商业银行开办外汇业务的优势

与五家国有商业银行和十多家全国性股份制商业银行相比较而言，城市商业银行开办外汇业务是具有许多优势的：

（一）独立决策的灵活性

储蓄业务是金融机构的重要基础业务之一。近几年金融系统存款纠纷案件屡屡发生，状告储蓄机构赔偿纠纷案屡见不鲜，由此，金融机构吃尽了苦头。本文就如何规避银行存款业务风险相关问题提几点看法。

储户本人申请存单（折）挂失时银行应哪注意两大要件?

国务院《储蓄管理条例》第31条、中国人民银行《关于执行＜储蓄管理条例＞若干规定》第37条规定，存款人办理挂失手续时需要向储蓄机构出示本人身份证明并提供存款资料，包括姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况。据此，对个人储蓄存单办理挂失应当具备两个要件：一是挂失申请人须持本人身份证件，二是应当提供存款的有关情况。

首先，应当审查挂失申请人是否为其本人的身份证件，该身份证件是否真实，它和存款凭条所记载的内容是否一致。至于办理挂失应提交身份证件的范围，应按照《关于执行储蓄管理条例》若干规定第34条规定的要求进行审验。

作为身份证件，应具有排他性、唯一性、真实性的特点，但是，目前不论是居民身份证还是户口簿、军人证，亦或是护照、居住证，均不完全具备以上特点。就以常用的居民身份证为例，居民身份证本应最具权威性，但由于防假措施不够，易被伪造、变造；居民身份证的有效期一般为10年或20年，照片往往与本人相貌存在一定或较大的差异，难以辨认；在办理身份证的环节，因种种原因存在一人不仅有多张身份证，且有多个号码的问题。再如户口簿，因其没有粘贴照片，无法与持证人核对；户口簿没有防伪措施，有些公安机关的专用印章模糊、易伪造。身份证件本身所存在的这些缺陷，使其难以起到有效的证明任用，这就给银行识别真假身份证件及识别身份证件与持有者之间的关系造成很大的困难。为了防范由于识别身份证件所形成的风险，银行可采取如下措施：一是提倡在开立存款帐户时设定密码，留下签字、指纹、地址，在办理挂失等业务时进行核对；二是要求存款人同时提多种身份证明，以相互印证。三是将身份证件复印由储户签字后留存入档银行用作证明。四是银行应当尽快与公安机关建立身份证明查询系统。

其次，应当审查挂失申请人是否能够提供存款的全部情况，所提供的内容与银行记载的内容是否一致。存单遗失后，并不是所有的存款人均能非常完全地提供储户的姓名、开户时间、储蓄各类、金额、帐号及住址，有的甚至连存单是谁的名义开立都回忆不起来。有的储蓄操作人员因存款人提供挂失的要素不全，担心日后发生纠纷由银行承担责任，不愿办理挂失手续。如果存单确属挂失申请人所，因其提供挂失的要素不全拒绝办理挂失，一旦存款被他人冒领，银行可能会因此承担赔偿责任。这使得银行处于两难。我们认为《储蓄管理条例》列举存款时间、帐号等项目，仅是列举说明所需提供的存款资料，为储蓄机构查找存款人有关存款、办理挂失止付提供的检索，并不是要求一定提供所有的存款资料，所以，只要提供的存款资料能够确定需要挂失止付的存款即可，并无必须地要求提供全部存款资料。法律要求提供存款情况的目的是为了防止他人通过挂失冒领存款，在实行实名制之后，通过核对挂失申请人与存款人的身份证号即可判别挂失申请人是否为存款人本人，如果确认为是其本人，就应当予以办理挂失。所以，前提还是身份证件必须真实。

近日，按照领导的要求，我以一名普通客户的身份到招商银行办理了一个人账户，从一名银行工作人员的视角，用心感受了招商银行高档次的服务，让我感触颇深，受益良多。

当我走进招商银行大厅，立刻就有工作人员来到我面前，热情询问：“您好，有什么能帮助您的吗？”。当知道我是来办理人人帐户后，工作人员对我说：“好的，您稍等！”接着拿了两张表单和两张排号给我，“您先填一下这张表单，这是两张排队号，您看哪张先排到，就先去办理！”她始终挂着微笑！我轻松地走到填表区，看了看表，拿起笔开始填表。

这时，有一个服务员走过来。“您好！女士您开户吗？”

“是的！”

“请这里填写！”她指着表单里的“客户填写区”说，“这个地址栏请详细填写，我行规定这里是必须要填写详细的，好吗？”她微笑着说！

“哦，好的！”我点头。

随着云计算的不断成熟，利用云计算促进了各行各业的发展。在教育领域近几年来,自助服务逐渐成为社会服务的一种流行模式,例如银行、医疗、购物、餐饮行业[1G3].高校财务、信息化、后勤类业务以及实验室预约和在线学习考试都已实现了较高的自助化程度[4G8].随着高校仪器设备管理的工作量和人力资源成本的增加,使得自助服务在高校仪器设备管理中的实施有了意义.高校仪器设备全生命周期管理理念的普及和实施[9G11],为自助业务的设计提供了业务基础;高校信息化建设的不断完善[12G14],为自助业务的设计提供了技术基础;在校人员信息素质的提高,为自助业务的设计提供了用户基础.自助服务的设计工作包括目标和范围的确定、自助服务点的确定和设计、嵌入自助服务后的业务流程设计、人机交互界面的设计、后台审核点的设计、审核算法的研究、软硬件架构和技术支撑等.所设计的高校设备自助服务是基于用户可信度授权的自助服务.可信度高,则自助服务可办理的业务多、操作权限大.用户可信度是根据后台可信度算法动态计算衡量的,主要评价指标包括业务办理频率、业务办理正确率、评价参与度等.

1总体设计思路

要进行仪器设备管理的自助服务设计,应首先明确指导思想、功能定位、服务范围、业务范围和软硬件架构及相关技术.设计仪器设备管理自助服务的指导思想是:以用户为中心,逐步逐项实现自助服务,自助服务等级与用户可信度关联;将高效、便捷的用户体验放在第一位,在不违背制度的前提下简化审核点.此外,应对用户的业务能力、计算机素养等做评价,对高可信用户率先授权自助服务.自助服务在设备管理信息平台中的定位是:配套现有电脑端软件和手机应用,实现自助业务办理的一套软硬件结合的服务终端.前期主要是业务量大、审核点少、审核简单、人工效率低和业务风险小的业务.自助服务终端机对全校所有教职工开放,但有些项目需要授权.业务前台仍保留所有业务的办理,以方便较少办理设备业务的用户和新用户.根据以上设计思路,选择部分业务作为首批实现嵌入自助服务的业务.

2嵌入自助服务的业务流程分析和设计

2．1自助服务和业务流程的设计思路.建账、增值、调拨、报废和退库都是仪器设备日常管理的重要业务,也是自助服务的业务点.仪器设备建账业务的自助服务设计划分为3级自助权限.最高级自助服务为“高可信用户”的自助建账,高可信用户的建账业务量大、业务熟练,建账流程与现有建账审核流程差异较大,用户自助修改权限也较大.用户填写完设备信息并上传材料后,进入“待报销可修改”状态.当报销完成后,才申请设备终审,完成建账入库.第二级自助服务为“可信用户”的自助建账,可信用户是经常办理业务且错误率较低的用户,在移动应用端上传设备建账信息和相关材料,后台管理员审核后,至自助点自助打印,凭打印的“财务报销单”报销.第三级自助服务为“普通用户”的建账,普通用户是业务办理量少、出错率高或无法使用自助服务的用户,用户上传建账信息和相关材料后要到前台办理业务,相关材料如已上传,可不用携带至前台.设备增值业务的自助服务设计针对高可信用户、可信用户和增值金额不超过2万元的业务单.用户填写业务单据后,上传附件照片、附件安装在机器上使用的照片、发票;后台审核后自助打印,完成业务.普通用户的自助服务仍需至前台复核材料.设备调拨业务的自助服务设计只针对在同一单位内部办理设备调拨业务的高可信用户且小量低值的业务单.自助服务的设计为:用户通过扫描设备进入应用软件,选择调拨业务并继续添加要调拨的设备.当设备数量和金额都在自助办理的范围之内,则可选择自助办理.接收这些调拨设备的用户在应用软件中选择“同意”.双方同意后,由二级单位管理员后台审核通过,直接完成业务.用户可自行打印审核通过后的业务单据,单据上有管理员的数字签名.设备报废的自助服务设计分为两级.高级别的自助设备报废业务嵌入了设备自助回收机服务,仅对高可信用户的部分申请开放.自助回收机的自助服务涉及自助机空间管理、回收点安排、管理员回收调度、实物扫描拍照入库、实物入库后审核等算法和程序.嵌入了设备自助回收机的设备报废业务虽然复杂,但能够解决同城多校区的设备报废问题,是该项业务的发展趋势.低级别的设备自助报废,从账目审核、审核后的单据打印实现了自助服务,在现有技术水平下也可快速实现.设备退库的自助服务仅针对辅助材料的上传和初次审核.最终审核仍需用户携带业务申请单和所有辅助材料至主管领导处办理,以确保纸质的单据和辅助材料的存档管理.以上5项业务是北京航空航天大学仪器设备自助服务先期设计的业务,其中自助建账和自助报废设备是其中的难点与重点.2．2高可信用户的自助建账流程.设备建账在所有设备前台管理业务中办理量最大.近3年来,我校每年入库仪器设备超过2万台件,金额超过3亿元.在前台办理人员数量无法增加的情况下,为设备建账业务设计自助服务是当务之急.如前所述的用户可信度由管理信息系统的后台算法计算得出或由校管理员人工授权、实时监控、定期更新.如果用户在自助服务过程中发生的错误率明显提高,则通知用户暂停自助服务权限.高可信度用户的业务办理流程特点为:在设备报销完成前,用户修改设备属性的权限放开,等报销完成后,用户才确认提交终审并建账入库,单据和标签的打印工作也是自助完成.流程的主要改进点包括:(1)二级单位管理员审核后,用户自助打印审核后的单据作为财务报销凭证;(2)设备报销业务未完成前,部分信息可自助修改;(3)财务报销后,将设备建账信息提交给学校设备管理员终审,并自助打印设备建账单和标签;(4)打印过财务报销凭证的设备,如在一周内未提交给学校设备管理员终审,冻结后续建账业务并每天提醒.改进的设备建账流程如图1所示.此外,高可信用户自助建账应用中需包含移动应用设计中已有的改进点,例如通过手机应用入口直连建账服务,所需辅助材料拍照提交,二级单位、校管理员后台审核,审核信息实时可查等.由于高可信用户对设备建账业务非常熟悉且诚信度高,发生重大错误或欺瞒校管理员的可能性非常小,因此对高可信用户自助建账的权限放宽.高可信用户在设备报销之前可修改单据,而在报销过程中出现的经费号更改、发票更换等修改,也可让高可信用户自助完成.高可信用户在报销后会主动进行“报销后申请入库”,并自助打印单据和标签.如高可信用户遗忘设备入库的申请,则由系统提醒并采取相应措施.高可信用户对业务的评价也非常重要.根据高可信用户对业务的评价和对业务办理行为的分析,所得到的经验和教训,将用于后期建账自助服务的全面推行.而全面推行建账自助服务时,此流程应需做出重大改进,不可照搬.与各种新技术相结合,提高用户体验感、减轻业务员工作量是自助服务的特点.自助服务对人力的解放,一部分依赖于智能自助服务终端的高效工作,另一部分依赖于后台算法的自动审核,而关键是结合新技术后的流程再造.流程重新设计后,软硬件的设计、选型和算法设计都应逐项展开.

3自助服务的软硬件总体分析与设计

摘要：商业银行柜面操作风险是银行风险的重要组成部分，是银行风险防控的第一道防线，它覆盖范围广,环节多。柜面人员是银行联系客户的纽带，承担着办理业务、产品营销、提供服务的重任。加之银行实行柜员制，在这种形式下，如何加强柜面操作风险管理与防控成为摆在银行面前极待解决的问题。文章对商业银行柜面操作风险和柜面操作风险产生的原因进行分析，对如何防范柜面操作风险提出一些建议措施，为商业银行规避柜面操作风险提供一些思路。

关键词：商业银行；柜面操作风险；防控

商业银行柜面操作业务是风险防控的第一防火墙，也是商业银行经营和管理工作的重要部分，几乎涉及商业银行管理的所有业务，覆盖的范围广，环节多，既有资产业务、又有负债业务，还涉及中间业务及表外业务，各种产品、业务的办理及营销、服务方式的提供都离不开柜台操作人员，可以说柜台操作人员是银行与客户联系的纽带。现在商业银行又实行柜员制即一个人办理业务，只对限额业务进行授权复核。大量事实证明商业银行发生的风险案件中多数集中于柜面操作业务。如果柜面操作业务风险控制不利，将会给商业银行及客户造成巨大的财产损失。那么怎样有效的防范商业银行柜面业务操作风险成为商业银行急待解决的问题。

一、商业银行柜面操作风险

商业银行柜面业务操作风险是指银行营业机构临柜业务人员在业务办理过程中不按业务操作规程办理业务或操作失误，内控措施不完善或落实不到位，系统缺陷、内外部欺诈、服务方式不规范等原因对银行或客户资金财产造成损失所形成的风险。商业银行柜面操作风险涵盖柜面操作的各个方面，具体包括以下方面。（一）贷款业务。银行贷款也是银行主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决客户资金的燃眉之急。银行信贷人员在为客户办理贷款业务时未执行亲见客户本人，必须客户本人签字规定，对于公司类贷款柜面人员应认真审核信贷人员传递来的借款凭证上是否缺少合同专用章、有权审批人签章、借款人签章等。对于个人质押贷款柜面人员还应严格审查质押凭证的真实性，加强质押物的日常核对，确保账实相符。客户申请办理银行承兑汇票时，经办人员要按规定开立保证金专户并按一定比例收取保证金。为使银行承兑汇票到期及时还款，要求保证金专户不得随意挪用，出资人不得自由使用。而柜员在操作中或忘记开立或随意支取该类账户，造成一定的还款风险。（二）存款业务。存款业务是商业银行的负债业务，包括对公存款、对私存款。柜员在受理对公存款开户时未加强客户身份审核，势必导致一些不法分子利用账户进行非法活动、交易；还有对开户资料审核不认真，开户时不提供原件，不在复印件上加盖与原件核对相符的印章；受理资料不齐全、不完整的开户资料；未对身份证件的有效性、真伪性进行审核，就为其开立账号。销户时未向客户收回未使用的重要空白凭证。对私存款开户时未履行实名制规定未认真审核身份证件；柜面操作人员受理业务时代客户填写取款凭条；未按规定办理存款挂失业务；未审核客户提供资料是否齐全有效为其办理电子银行业务等。更有甚者，在存款业务中，银行员工与客户合谋将某对公对私账户内资金挪做他用，导致赔偿客户资金的风险。（三）支付结算业务。结算业务是指商业银行利用支票、银行汇票、银行本票、商业汇票等各种结算工具进行资金划转的过程。银行柜面人员在办理业务时不认真审核，未发现大小写金额不符的票据，过期的票据，与银行预留印章不一致及伪造、变造、克隆票据。银行柜面人员在为对公、对私客户办理存款业务时不认真、精神懈怠，未按票据内容录入导致多存入客户账户，串入其他客户账户无法追回，借贷记账方向错误或金额错误，违规冲抹账等造成资金遭受损失。（四）其他业务。银行柜面人员在办理业务时利用小额存款业务，不需要主管进行审核授权，极易发生空存实取资金问题，即在本网点该存折上空存一笔现金，再去其它网点将该资金现金支取；银行柜面人员自办本人业务或替客户代办业务存在着一定操作风险；为客户存取现金时不按存款业务先收款后记账、取款业务先记账后付款的流程办理；上门收款不执行双人操作；对ATM机不履行双人加钞制度；业务印章、重要空白凭证未及时入现金箱保管；柜员临时离岗不按要求签退系统；柜员在办理业务时为了自身利益虚假营销，如客户要办理存款，柜员在客户不知情的情况下诱导办理了保险业务。

二、商业银行柜面操作风险产生的原因

与传统银行相比，网络银行有开展混业经营的先天优势。网络银行的混业业务吸引了大批高层次客户，这些客户对网络银行的混业业务的满意度对网络银行混业经营的经营前景至关重要。本文依据规范分析和实证检验相结合的方法进行分析，找出影响客户对网络银行混业经营的满意度的主要因素，为提高网络银行运营效率提供决策依据。

一、文献综述与问题的提出

（一）文献综述

目前国内外学者对于网络银行的研究文献很多，在此做一简要介绍。刘家一（2007）浅谈了我国网上银行的应用与发展前景。姚本元（2009）剖析了我国网络银行存在的问题。尹龙（2001）认为我国网络银行发展迅速，但对其快速的发展却没有配套的监管，且阐释了数字化时代的中国银行业。戴逸飞（2004）认为我国网络银行的发展必将走向混业经营的道路，但在这过程中却存在很多需要解决的问题。李兴智与丁凌波（2003）探讨了网上银行与传统银行的内在联系。Chothier，Frustetal和Webe（2000）认为虽然网络银行的需求在不断增加，但不安全的交易系统及各种网络风险都会对商业银行是否开设网络银行的决策起到影响。美国营销专家Parasuraman，Zeitaml和Berry等人（1988）提出了目前影响最大的服务质量模型，服务质量评估采用的是差异比较分析方法。

（二）问题的提出

银行由分业经营走向混业经营，即从传统的吸收存款、发放贷款等业务向证券投资、保险等方面渗透，成为全能银行是当今世界金融领域发展的一大趋势。网络银行作为传统银行的新据点，如果能又快又好地推出混业业务是极具创造性和影响性的。网络银行混业业务的提出打破了网络银行仅限于简单存款、网上支付等业务模式，拓宽了网络银行的业务范围，为我国网络金融注入了新鲜血液。与此同时，网络银行混业业务的开展又面临着许多挑战。虽然网络银行比传统银行在服务上有很大程度的提高，但是目前有限的服务供给还是很难满足广大客户日益增长的金融需求，服务水平仍存在滞后问题。对于混业业务这种在传统银行中都没有取得很大进步的情况下，网络银行的混业业务更是面临无人问津的局面。此外，即便是有客户在网络银行办理，但客户对其办理的业务的满意度也不是很高，这就造成了不愿再次尝试的局面。因此，客户对混业业务的满意度受哪些变量的影响和如何提高客户对混业业务的满意度成为急需研究的关键问题。

摘要：当前金融科技领域中，分布式记账被认为是极具发展潜力的技术之一，其中区块链技术最具代表性。在此背景下，各国际组织、各国中央银行以及监管部门均针对区块链技术展开研究，以求依托最前沿的金融科技技术来实现金融稳定的管理目标。本文就区块链技术在资本项目外汇管理中的应用展开研究。首先从综合管理、直接投资、跨境融资及资本市场四个方面值得改进的问题入手；然后结合区块链技术找出解决方案；最后得出相应的政策建议。

关键词：资本项目；外汇管理；区块链

一、引言

（一）研究背景

2008年，中本聪发表了一篇名为《比特币：一种点对点式的电子现金系统》的论文，描述了一种被他称为“比特币”的电子货币及其算法，比特币也随之开始风靡全球。作为比特币基础算法的区块链技术也逐渐成为各行各业未来改革的方向，各国政府机构、国际货币基金组织等纷纷投入区块链产业技术推动、标准的统一和应用落地的大潮中。从技术发展来趋势来看，区块链与人工智能、量子信息、移动通信、物联网等技术一同正在成为新一代信息技术的基石，其构建的可信机制，将有可能改变当前社会的商业模式，从而引发新一轮的技术创新和产业变革。

（二）区块链技术简介