信用联范文10篇

“人才是兴社之本，严管是治社之纲，文化是兴社之魂，创新是强社之源”。

企业是舟，管理是水。

这是省市区信用联工员社党委书记、理事长卢天录在经营管理企业中的重大的体会。

精细、科学的管理是企业做大做强的保证。管理的意义在于使各项工作有序、快速地发展，进而形成一种良性循环，以确保一个企业的发展活力和战略目标的顺利实现。优秀企业的闪光点应当是成熟的管理。区信用联社就是这样的一个具有成熟理念的闪光企业。

信合看，信合看。在深化农村金融信用体制改革试点过程中，“信合”已成为一个响当当的全国品牌，而信合所属的区信用联社，资金实力在区金融机构和市金融系统占有半壁江山，与市四大商业银行比，市场占有份额稳居第一，成为全省乃至全国农村信合工作的排头兵。

科学创新管理至上

袁主席今年57岁，在全县400来名员工里，他的年龄已经排在第一位。虽然年近花甲，但在他的眼里，没有年轻、年老之分，没有份内和份外工作，只要对信用社有利，难事累活抢着干。

主动请缨基层搞清收

3月底，杜生信用社的清非工作进展缓慢，效果不明显。他看到眼里，急在心里，主动提出帮社搞清收。理事长担心他身体吃不消，他说：“我对杜生人熟情况熟，现在到了改革的关键时刻，不能让任何社拖后腿。放心吧，没事！”尽管联社领导同意了他的请求，但他心里自然知道这副担子有多重。家住市区，距离杜生60多里，80多岁的老父亲需要照顾；自己和老伴身体都不太好；儿子儿媳工作紧张，小孙子也寄住在他家。可杜生信用社不良清收工作滞后，如果不立即采取措施，绝对会影响改革的全局，改革可是头等大事。于是他毅然把老父亲暂时送回老家，托付给自己的亲属照顾，然后只身去了杜生，而且一呆就是七天。相濡以沫的老伴哪里放心得下，也追到了嫁到杜生的女儿家里来照顾他。就这样，袁主席吃住在信用社，工作在信用社，而老伴和女儿则成了他踏实的后盾。

“四拳”打实清非基础

清非基础工作搞不好，就难以收到效果。袁主席来到信用社，重新整合清收队伍，狠抓清非基础。

下定清非一条心：作为工会主席，他深知思想工作的重要性，清非意识上不去，工作就搞不好。到社第一天，他下班后组织大家对改革文件进行学习。让全体职工理解信用社改革的重大意义，明白改革目标和改革时间的紧迫。他说：“改革只能成功，不能失败，咱要是拖了全县的后腿，我担不起，你们更担不起，谁也不能成为信用社的罪人。咱要下定清非一条心，清非工作一天搞不好，我就一天不回县联社。”

一、以人为本，打造一支高素质经营团队。

强化“人本意识”。我们在重视领导班子自身建设的同时，积极探索员工队伍动态管理的新方法和新措施，努力建设一支思想上进、业务过硬、朝气蓬勃的农村合作金融队伍，为农村合作金融的改革发展提供有力的人才支持和组织保证。

1．抓领导班子自身建设。一是坚持民主集中制。领导班子做到集体讨论，民主决策，不搞“一言堂”。重大事项在决策出台前，做到上下反复讨论，多方征求意见，形成共识，提高决策的科学性、民主性和可行性。二是坚持分工协作。在日常工作中，班子成员善于发挥自身的主观能动性，做到分工有序，合作协调，在沟通中谋取共识，在理解中增进团结。领导班子定期召开民主生活会，成员之间充分交换意见，沟通思想，真正形成心往信合事业发展上想，劲往争创一流工作上使的良好局面。三是坚持调查研究。班子重视工作作风建设，领导成员经常分头下基层深入企业，为解决企业和农户的资金困难制定切实可行的工作措施，并广泛与基层员工接触，关心疾苦，形成决策，指导工作。

2．抓中层干部队伍建设，加强业务骨干的培养。提升知识结构，优化队伍素质。社会的发展、激烈的竞争，无不催促着我们的队伍要不断提高素质、增强经营能力。一是充分调动当家主任的工作热情。联社牢固树立科学发展观，在年初对5位任职时间较长的基层信用社当家主任进行了轮换交流的基础上，实行了三年经营目标考核与年度经营目标考核相结合的办法，从精神文明创建、班子廉政建设、内控管理等定性指标和存款、各项收入、不良贷款清收盘活、贷款收息率、信贷资产风险权重等定量指标加强了考核工作的延续性和连贯性，不但从思想上措施上克服基层社经营上存在的短期行为，而且激发了干部员工尤其是基层领导班子的工作热情，确保了全年经营目标的圆满完成。二是充分发挥内勤主任的监督职能。联社在三年多委派内勤主任的工作实践的基础上，对全辖内勤主任实行了全面的岗位轮换，并细化了内勤主任的岗位职责、管理及考核等事项，由于明确了内勤主任相对独立的监督地位、相应的权利和责任，各社内勤主任严格把好了基层信用社会计核算关，保证了会计信息的真实、完整，提高了会计信息质量，有效地杜绝了过去部分信用社主任中存在的“一支笔”、“一言堂”的现象，基层信用社务实经营的作风明显增强。三是积极营造爱国主义教育氛围。今年，联社在“七•一”期间组织全辖预备党员及各社支部书记在钟秀烈士陵园进行了庄严的宣誓活动;国庆前后组织全辖党员干部及中层干部分两批到湖南韶山进行红色之旅，在饱览祖国大好河山的同时，增广见闻，接受了爱国主义教育，,加强了对爱国主义教育的引导。

3．多管齐下，提升员工的整体素质。遵循专业对口、工学兼顾、分层次教育的原则，积极鼓励员工学习新业务、新知识、新技能，逐步推进以优化人员组合、提高工作效率为主要内容的用工、分配制度的改革。一是按“三定”要求设置配备人员，合理安排年龄偏大、业务能力不强的员工，通过力所能及的劳动实现自我价值。二是根据省联社核定的补员计划，联社吸纳了10名专业对口的大专以上毕业生，通过在新闻媒体招工信息，接受报名，组织笔试、面试、体检等一系列工作，从50名应聘人员中，经过层层筛选，挑选了10名品学兼优的毕业生充实到了业务一线。三是实行岗位工效考核，拉开收入差距，充分挖掘员工潜能；做到有计划培养和锻炼，实行动态管理。四是充分发挥工、青、妇的桥梁作用，开展活动，劳逸结合，丰富员工的业务文化生活。今年联社工会、团委组织了“五四”卡拉ok比赛、十六运捐款仪式，并组织青年团员到如皋访问贫困家庭、到醋酸纤维厂参观学习、组织参加了机关工委组织的“青年文明号”亮牌大行动、十六运广播操、长跑比赛等，创造了积极向上团结的团队气氛，增进了员工之间的交流与了解，加强了联社的凝聚力和战斗力。五是关心退休老同志。退休老同志是农村合作金融的宝贵财富，他们为合作金融事业的发展奉献了青春和才智。我们始终负责任地尽力关爱离退休老同志，今年重阳节，联社组织退休人员到如皋长寿园、水绘园游玩，让老同志充分感受到了组织的关怀和温暖。

二、创新党建工作载体，为联社跨越发展提供源动力。

第一条为调动全体信用社员工的工作积极性，提高工作质量和效率，有效防范和化解金融风险，确保全年业务经营目标的实现和各项工作的顺利开展，根据省联社制定的《陕西省农村信用社经营目标责任制考核办法》和《××县农村信用合作联社员工薪酬分配制度改革（试行）办法》等规定，特制定本办法。

第二条实行按业务量计酬，将员工的现行工资、各类津贴、补贴，全额纳入按业务量计酬考核，其中：工资按月考核、按月兑现，各类津补贴按年考核、按年兑现，各类津补贴考核内容与按月考核内容相同。考核的主要内容包括各项存款净增额，贷发规模、增长额、逾期贷款净降额，两呆贷款净降额，营业收入额五项量化指标。

第三条按业务量计酬分配的具体考核程序：联社考核到信用社，信用社考核到分社、到人。信用社考核到人的联效工资按月上报联社一份备案。联社将全年量化考核指标一次按年分月下达到信用社、信用社根据员工岗位的不同职责和承担的主要工作任务，客观、公正、公平的下达考核指标，一次将全年考核的量化指标分月下达到每个员工签字确认后，以信用社为单位上报联社一份备案。信用分社每个员工各自的量化指标完成情况由信用分社负责统计后填报《××县信用社员工联效计酬考核量化指标完成情况统计表》一式两份，并由每个员工签字后，一份随月计表按月上报管辖社作为员工按业务量计酬的考核依据，一份由信用分社作为每个员工量化指标完成情况统计台账；信用分社填报的《××县信用社员工联效计酬考核量化指标完成情况统计表》的各项指标完成情况合计数应分别与当月会计报表数据相一致，信用分社主任对上报的指标完成情况真实性负责。营业收入指标联效工资按季考核按季兑现，其余指标按月考核按月兑现。

第四条员工在法定的婚假、产假期间以及经联社批准的病假、事假、参加脱产学习、短期培训、函授人员面试辅导期间的工资计发按人事部门有关规定执行。

第五条员工在开除留用处分期间、考核不称职、不合格、落聘期间的工资待遇按国家有关政策规定或本行业人事部门规定执行。

第六条信用社工作岗位分为主任岗、外勤岗、内勤岗。主任岗包括信用社主任、副主任、信用分社主任；外勤岗包括信贷员、专职储蓄员；内勤岗包括主管会计、会计、记账、出纳、复核、微机操作员。外勤岗位（含主任）岗一律考核量化指标，内勤岗位原则上只考核存款指标。量化指标的设定以本办法第二条规定的内容执行。

传统的外贸公司在结算上通常使用银行汇款（T/T）、托收（D/P或者D/A）或信用证（L/C）的方式，近几年随着外贸B2C的发展，国际小额贸易迅速发展起来，出口贸易结算方式也逐渐多元化。国外客户定样品或者下小额定单时，常常使用PayPal或者信用卡这样的在线支付工具，也有少量客户使用较电汇更为快捷的西联汇款和速汇金等线下支付工具。本文将对国际小额贸易的主要支付工具做一比较分析。

一、国际小额贸易发展现状

如火如荼的电子商务浪潮彻底颠覆了传统购物方式和商业模式，消费者通过网络得以轻松享受到价格更低廉的产品，如国内著名的C2C网点站淘宝，让厂商批发商得以直接面对终端消费者，不仅缩短了贸易流程，也使得厂商批发商获得生产利润外可以享受到零售利润，而消费者也可以冲破中间商，以更便宜的价格享受到各类产品。

外贸交易也何尝不是这样？传统外贸中，工厂生产的产品需通过本国出口商，外国进口商，外国批发商，外国零售商等才能到达外国消费者手中。生产厂商不仅受到出口商进口商的层层压价，外国消费者也不得不支付虚高价格。这一外贸模式正在被打破。

对于欧美的小型零售商而言，快速、频繁、低成本的采购需求决定了他们不能像沃尔玛或者大型进口商、贸易商那样经常飞来中国，或者在中国设立一个采购办事处，当他们需要采购中国制造的产品时，上网搜索成了最好的选择。网络平台整合了信息、语言沟通、支付、物流等一系列交易环节服务，能够使买卖双方非常方便的交易。

作为“在线外贸”模式的开创者，敦煌网()2008年的在线外贸交易额约为14亿元，2009年已增长到25亿元，2010年这一市场规模将达100亿左右，敦煌网将占据60-70%的份额。外贸行业新秀米兰网()也成为了外贸行业的一柄利刃。米兰网目前成交的外贸批发订单每月增速都在30%以上，平均销量增幅达到20%以上。另外，中国的外贸小单批发和零售网还有阿里巴巴的外贸批发市场、敦煌网、易唐网、慧聪外贸批发网站、上海贝通网、Chinavasion消费性电子产品、、等网站。

论文摘要：随着信用卡在我国的广泛使用，利用信用卡套现的地下融资暗流正在全国涌现，如何加大力度防范信用卡的恶意套现行为，解决目前发卡行、收单行、银联等相关金融机构权责不明问题，成为当务之急。在金融危机背景下，完善中国信用卡体制，需要在立法、行业规范、政策监管等多方面加以改进。文章通过对信用卡套现的分析，解述了其隐含的金融风险与体制漏洞，经过对相关制度效力、法律效力和美国信用卡市场警示的探讨，提出了解决问题和加强监管的对策建议与思路。

论文关键词：信用卡；套现；监管；逆向选择

现在银行卡在人们生活中的角色越来越重要，大到购房买车，小到网上购物，都离不开刷卡消费。据中央银行统计，我们日常生活中支出100元，就有25元通过银行卡支付，其中信用卡透支消费占到了相当大的比例。随着信用卡在我国的广泛使用，一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道，所谓信用卡套现，是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金，而是通过～些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。目前常用的套现手法主要是通过中介POS机刷卡付手续费套现和借助互联网，利用电子商务网站的交易平台，通过诸如支付宝等网络支付工具，进行虚假交易套现。

一、信用卡违规套现乱象分析

作者2009年6月26日在百度上输入“信用卡套现”，搜索引擎显示的相关网页多达218万篇，而在2009年5月17日搜索时相关网页才192万篇。其中绝大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务，这些中介公司大多是打着“理财公司”、“商贸公司”等的招牌在做信用卡套现业务。

为什么有的信用卡持卡人选择来这种非正规的中介公司套现，而不是去银行取现呢?

传统的外贸公司在结算上通常使用银行汇款（T/T）、托收（D/P或者D/A）或信用证（L/C）的方式，近几年随着外贸B2C的发展，国际小额贸易迅速发展起来，出口贸易结算方式也逐渐多元化。国外客户定样品或者下小额定单时，常常使用PayPal或者信用卡这样的在线支付工具，也有少量客户使用较电汇更为快捷的西联汇款和速汇金等线下支付工具。本文将对国际小额贸易的主要支付工具做一比较分析。

一、国际小额贸易发展现状

如火如荼的电子商务浪潮彻底颠覆了传统购物方式和商业模式，消费者通过网络得以轻松享受到价格更低廉的产品，如国内著名的C2C网点站淘宝，让厂商批发商得以直接面对终端消费者，不仅缩短了贸易流程，也使得厂商批发商获得生产利润外可以享受到零售利润，而消费者也可以冲破中间商，以更便宜的价格享受到各类产品。

外贸交易也何尝不是这样？传统外贸中，工厂生产的产品需通过本国出口商，外国进口商，外国批发商，外国零售商等才能到达外国消费者手中。生产厂商不仅受到出口商进口商的层层压价，外国消费者也不得不支付虚高价格。这一外贸模式正在被打破。

对于欧美的小型零售商而言，快速、频繁、低成本的采购需求决定了他们不能像沃尔玛或者大型进口商、贸易商那样经常飞来中国，或者在中国设立一个采购办事处，当他们需要采购中国制造的产品时，上网搜索成了最好的选择。网络平台整合了信息、语言沟通、支付、物流等一系列交易环节服务，能够使买卖双方非常方便的交易。

作为“在线外贸”模式的开创者，敦煌网()2008年的在线外贸交易额约为14亿元，2009年已增长到25亿元，2010年这一市场规模将达100亿左右，敦煌网将占据60-70%的份额。外贸行业新秀米兰网()也成为了外贸行业的一柄利刃。米兰网目前成交的外贸批发订单每月增速都在30%以上，平均销量增幅达到20%以上。另外，中国的外贸小单批发和零售网还有阿里巴巴的外贸批发市场、敦煌网、易唐网、慧聪外贸批发网站、上海贝通网、Chinavasion消费性电子产品、、等网站。

关键词：银行；信用卡；营销；策略

摘要：文章分析了我国信用卡市场的发展现状，并指出了其中存在重视单纯推销而不重视整合营销等问题，最后提出了深化我国信用卡市场营销策略的建议。信用卡作为一种现代化的金融工具，它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多的人所接受。目前我国的信用卡市场呈现出良好的发展势头，已使我国成为持卡人数量最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一，但仍不可避免地存在许多问题。

一、我国信用卡市场的发展现状与存在问题

（一）缺乏独立的信用卡品牌

信用卡市场的竞争，最终体现在品牌的竞争。例如，目前建行的龙卡和交通银行的太平洋卡，都还不是严格意义上的独立信用卡品牌，还只能是附属于VISA和万事达这些国际大品牌之下的国内信用卡品牌。国内商业银行要想大力的开拓国际市场，必须建立自己独立的信用卡品牌。

（二）信用卡营销的创新不足

第一章总则

第一条为加强我市农村信用社重要空白凭证及有价单证管理，严格核算手续，保障资金安全，根据《票据法》、《农村信用合作社会计基本制度》等有关规定，结合我市农村信用社实际情况，制定本办法。

第二条我市农村信用社在办理金融业务涉及重要空白凭证及有价单证的印制、调用、领取、使用、保管、作废及销毁等业务，适用本实施办法。

第三条重要空白凭证及有价单证（以下简称“双证”）应严格管理，坚持“定点印制、调用保密、入库保管、保证安全、表外核算、手续严密、微机销号、使用规范、印押（机）证分管、账实相符、按期结报”的原则。

第二章重要空白凭证和有价单证管理基本要求

第四条“双证”的印制

编者按：本文主要从推行公务卡的做法；推行公务卡的经验；完善公务卡的打算进行讲述。其中，主要包括：推行公务卡，以国库单一账户体系为基础，在国库集中支付的授权支付方式中，增加银行信用卡结算方式，使预算单位授权支付中大量使用现金支付的日常公务开支、严格公务卡银行的选择、实现与银行网络系统连接和信息传送、建立与中国银联公司的协作关系、规范公务人员使用公务卡报销流程、界定推行公务卡后的现金管理、注重转变观念、积极开展调研、精心设计方案、逐步完善制度、加大宣传和培训力度、建立和完善信用卡网络系统、完善公务卡配套服务等，具体材料请详见：

为深化和完善国库管理制度改革，强化财政财务管理，*市从20*年7月1日起在全市推行公务卡制度。

一、推行公务卡的做法

*市推行公务卡，以国库单一账户体系为基础，在国库集中支付的授权支付方式中，增加银行信用卡结算方式，使预算单位授权支付中大量使用现金支付的日常公务开支，改由公务人员使用银行信用卡进行刷卡支付结算，减少了授权支付中的现金支付环节，实现了公务支出信息的电子化。具体可概括为：“一个定位”和“三个对接”：“一个定位”是指将公务卡定位于“个人银行信用卡”。“三个对接’是指与银行信用卡交易平台及银联交易系统平台对接；与现行预算单位财务管理和公务支出报销制度对接：与国库支付系统对接。对经预算单位财务审核同意报销的刷卡信息，由单位财务人员从银联或银行数据库下载到国库支付系统，自动生成授权支付凭证，实现消费、报销、还款全过程无现金操作。财政部门可以及时查询预算单位公务卡消费的明细信息，提高了公务支出财政资金使用的透明度，弥补了财政对现金监控的空白。其主要做法：

一是严格公务卡银行的选择。制定了《关于市级预算部门和单位实行公务支出银行信用卡结算报销方式银行资质认定有关问题的通知》，规范了银行在主要功能、技术、服务等方面的要求，并按所规范的内容先后与12家商业银行签订了协议。

二是实现与银行网络系统连接和信息传送。发卡行、湖北银联公司与财政部门之间通过广电网络实现系统连接，预算单位通过广电网络实现公务卡信息传递。