物流金融范文10篇

内容摘要：本文提出了开展物流金融服务于物流企业、客户和金融机构三方的现实需求，分析了实施物流金融业务的作用和意义，通过对中小企业开展物流金融的博弈分析，指出了物流企业开展物流金融服务时应注意的问题并提出了相应的对策。

关键词：物流金融博弈对策

物流金融的基本概念

物流金融是一个新的概念，是指在供应链业务活动中，运用金融工具使物流产生价值增值的融资活动。在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。

我国物流企业如何与金融机构协作，进行第三方物流服务创新，满足企业对金融服务和第三方物流服务的迫切要求，已经成为我国物流、银行界和研究人员关注的重要问题。

发展物流金融的作用和意义

内容摘要:近来,物流金融的快速发展引起了学术界的注意,形成了相应的理论体系。本文回顾了物流金融的发展历程,归纳了这一领域的理论成果,并对其核心思想进行提炼;最后在总结前人成果的基础上,展望了物流金融研究的发展方向。

关键词:物流金融融通仓仓单市场物流银行物流保险

中国与世界各国的资本和物资交流日益频繁,这促使我国物流产业和金融产业迅猛发展。在网络和通信技术广泛应用的条件下,物流和金融之间强大的吸引力已经产生学科交融的奇葩,它给物资流通带来的巨大影响被敏锐的学者准确地捕捉到,进而从理论的高度构建出一个崭新的平台—物流金融。

物流金融理论研究的发展历程

国内物流金融的理论研究最初是沿着物资银行、仓单质押和保兑仓的业务总结开始的。早在1987年3月,中国人民大学工业经济系的陈淮就提出了关于构建物资银行的设想。90年代初期也有学者发表文章,探讨物资银行的运作。但是,那时的“物资银行”还带着非常浓厚的计划经济色彩,主要是探讨通过物资银行来完成物资品种的调剂和串换。由于物流的概念没有被充分发现和认识,所以当时的物资银行的概念与现在的概念存在较大差异。

1998年4月,时任陕西秦岭曾氏有限金属公司总经理的任文超探讨了利用“物资银行”解决企业的三角债问题,是这一概念的一个突破。随着物流学的不断发展,物资银行的概念也逐渐发展成熟。2003年9月,西安交大管理学院的学者于洋、冯耕中,2004年任文超以及2005年华中科技大学的王治等,都对物资银行的含义重新进行了研究,得出了比较规范的概念。仓单质押业务的理论总结始于1997年6月,当时中国农业发展银行的张平祥、韩旭杰对粮棉油货款的仓单质押业务展开了研究,但是并没有将物流的概念结合进来。

摘要：物流金融是面向物流业的一种创新运营方式，通过物流企业和银行的合作，有效地组织和调剂物流领域中资金和信息的运动，达到信息流、物流和资金流的有效统一。文章通过对物流金融的相关文献进行分析总结，指出相关研究中所存在的问题，并就进一步研究提出展望。

关键词：物流；物流金融；融通仓；融资模式

Abstract:Logisticsfinanceisanincentiveoperationfashionforthelogisticsindustry.Throughthecooperationoflogisticscompanyandbank,iteffectivelyorganizesandcorrespondsthemovementofcapitalandinformationtologisticstoachievetheeffectiveunitesoflogistics，capitalandinformationflow.Thispaperanalyzesandsummarizestherelevantliteraturesonthelogisticsfinance.Atthesametime,thispaperpointsouttheexistingproblemswithinthefieldoffinanciallogisticsandlooksforwardtothefutureoftheresearch.

Keywords:logistics;logisticsfinance;logisticswarehousing；financingmodel

随着物流业的发展，物流服务逐渐向价值链的其他环节延伸，产生了一系列的衍生服务产品。如金融、结算、电子商务、销售等。物流、资金流和信息流的完美结合是未来物流业发展的趋势。它有效地提高了物流和资金流的流动效率。

1研究意义

一、物流金融的主要作用

1.物流金融的概念

从广义上讲,物流金融是指面向物流运营全过程,应用各种金融产品,实施物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲,物流金融是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合要求的产品向银行抵押作为授信条件,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。

2.物流金融的作用

物流金融其实就是物流的组成部分。现代物流本身就包括商品流通过程中的资金流和信息流,因此,可以认为物流金融是物流业务发展的内在的、客观的需要,同时,物流金融也是物流企业提供物流增值服务的主要内容之一。

融资企业。物流金融业务利用动产质押突破了传统固定资产抵押模式,缓解了贷款企业急需的流动资金;物流金融作为一种新的融资模式,有效降低企业50%的融资成本,加快了资金周转率;贷款企业利用银行的资金与物流企业的规范化、信息化管理,缩短了销售周期、降低产品库存,加快了产品周转,提高了资金利用率。

[摘要]物流金融是面向物流运营全过程,有效整合物流、资金流、信息流,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高物流和供应链效率与效益的一系列经营活动。本文从物流企业延伸物流核心业务价值链的角度出发,在分析物流金融发展现状的基础上,对物流金融业务的主要模式进行了归纳与分析,包括代收货款、垫付货款、仓单质押、保兑仓、物流保理等。

[关键词]物流金融;现状;业务模式

一、物流金融的主要作用

1.物流金融的概念

从广义上讲,物流金融是指面向物流运营全过程,应用各种金融产品,实施物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲,物流金融是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合要求的产品向银行抵押作为授信条件,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。

2.物流金融的作用

1引言

随着互联网经济的快速繁荣发展，物流业在实现迸发式增长的同时，也正不断地向物流信息化拓展。当前，各国也开始思考物流业在日益激烈的供应链竞争中扮演何种角色以及处于何种地位。物流金融是我国新发展起来的业态，这种业态的特征在于以物流企业为主导。物流企业尤其是大型物流企业依托资源优势，在供应链上扮演了越来越重要的角色，随着物流金融的发展，传统的质押等业态模式已无法满足企业融资需求，因此需探索新型的融资模式。P2P信贷是一种基于第三方平台的融资模式，它通过平台实现外部资本筹集，加速物流、资金流与信息流的融合，成为物流企业开发新型物流金融模式的新渠道。

2物流企业建立物流金融P2P信贷融资模式的时代背景与条件

2.1时代背景

物流企业建立物流金融P2P信贷融资模式，关键在于搭建起为物流企业信贷融资服务的P2P信贷平台。通过该平台，可以促进企业内外部的物流、资金流与信息流实现集成，加速企业供应链上各种信息的衔接。物流金融P2P信贷平台的打造，是推动物流企业与金融机构实现“双赢”的有力载体，也是实现物流企业信贷融资模式改革创新的有效途径。物流企业建立物流金融P2P信贷融资模式，存在其明显的时代背景。第一，互联网加速了物流行业的竞争。在互联网技术应用不断普及的背景下，国内外物流业的市场竞争日趋激烈，而当前国内传统的基础运输服务利润率仅仅为2%左右，难以适应时展需要。为了提高盈利水平，物流企业存在向金融领域拓展的动机，通过延伸融资渠道，增强企业竞争力。第二，物流企业不断全程化参与供应链管理。当前，国内传统的质押型融资模式已无法充分满足物流企业发展需要，物流企业正不断向全程参与供应链的环节转变。因此，亟需开发物流金融服务，提高物流企业参与供应链管理的效率。第三，大企业的金融业务不断拓展。当前，国内一些大型的物流企业由于其传统的运输模式难以与企业发展现状及前景相匹配，因而不断探索拓展金融服务业务，例如中远集团的物流金融业务。国内大型物流企业已在当前本土处于起步阶段的物流金融领域开创了先河，在物流行业中的地位进一步提升，这有利于中小物流企业进行借鉴。

2.2优势条件

1.物流金融概述

物流金融又称供应链金融,是第三方物流与经融机构合作形成的的一种新型物流增值业务。业务范围主要包括金融机构对第三方物流在供应链运作的全过程中，提供的结算、融资、担保以及保险等增值服务。

2.徐州市发展物流金融的重要性

徐州市具有独特的交通区位优势，素有“五省通衢”之称。陇海、京沪两大铁路交汇与此，京杭大运河傍城而过。可以说，徐州市是全国重要交通枢纽和东西、南北经济联系的“十字路口”。徐州市是江苏省重点建设的3个区域性物流枢纽中心城市之一。徐州市政府也把商贸物流业作为徐州市重点打造的四大千亿元产业之一，提出要把徐州建设成“区域性现代物流中心”。

经过近几年的发展，徐州市的物流业正在进入由传统物流业态向现代物流业态的转型阶段。在此转型阶段，资金的运转成为物流企业发展的重大瓶颈之一。徐州市许多渴望快速发展的物流企业处在“想借借不到”的艰难处境。但另一方面，许多金融结构面对日益壮大的物流市场却处在“想贷不敢贷”的尴尬处境中。而物流金融这种创新型的服务产品，恰好为徐州市金融机构与物流企业的紧密合作，提供了良好的平台，使得这两者有了达到“共赢”的可能。总之，物流金融这种新型服务的开展，可以帮助提升徐州市金融机构及物流企业本身的服务质量和市场竞争力，降低其运作风险。从而加快徐州市现代物流业的转型升级进程。

3.徐州市物流金融发展现状

[摘要]随着东盟国家之间经济合作的加深，在东盟边贸中，物流行业的重要作用日益凸显出来。尽管物流商将提供金融服务作为提升竞争力的首选，但从东盟目前的物流发展现状看，具备雄厚资金实力的物流商很少，这就要求在东盟边贸中引入物流金融服务模式。在进行东盟边贸时，应当结合物流企业自身特点，根据企业在产业链当中的不同发展阶段和所处位置，选择合适的物流金融产品。在产业链的孕育期，通过垫付货款和代收货款模式，逐步完善代客结算业务。对产业链成长中后期或者成熟期的物流企业通过仓单质押模式，处于产业链上游核心生产商和下游经销商所形成的稳定的债权债务关系运用保兑仓业务，来实现融通仓业务的发展。

[关键词]东盟；物流金融；服务模式

随着东盟国家间贸易的不断扩大，物流行业的发展也越来越迅速。在供应链系统中，物流是基础，资金流是保障。物流行业要想在东盟边贸中取得长远发展，一个最重要的途径就是将物流服务和金融服务通过有效的方法组合在一起。物流金融作为物流业与金融业相结合的衍生产物，有利于第三方物流企业服务能力的提高，有利于企业和客户融资渠道的拓展以及融资成本的降低。物流金融为当前东盟物流企业和金融企业的长远发展提供了新的方向和利润增长点。因此，对东盟边贸物流金融服务模式机制构建的研究，不仅有利于促进东盟边贸和东盟物流行业的长远发展，还有利于东盟整体经济的可持续发展。

一、物流金融服务的概念

物流金融是指在物流业经营过程中，通过各种金融产品的应用和发展，对物流领域的货币资金进行有效组织和调整的活动。这些资金流动包括存款、贷款、投资、保险、租赁、信托、抵押、证券发行和交易，以及涉及金融机构经营的物流业的各种中间业务。物流金融是为物流业提供金融通信、结算、保险等金融服务的金融业务。它是伴随着物流业的发展而产生的。物流金融有三个主体：物流企业、客户和金融机构，物流企业和金融机构共同为资金需求者提供融资。物流金融的发展对三方具有非常迫切的现实需要。物流与金融的紧密结合能够有力地支持社会商品流通，促进流通体制改革的顺利进行。物流金融在东盟边境贸易中的重要作用正在逐渐显现。物流行业和金融业务存在着彼此之间的需求和依赖，促生了物流金融圈。在物流金融圈里，物流行业和金融业务互相影响，互为前提条件。从供应链的角度来说，流动资金不足往往会成为制造商面临的主要问题，由于大量的资金被库存货物所占用，会导致制造商资金链断裂的风险。开展物流金融服务是东盟边贸中各企业之间互惠互利的选择。物流金融紧密联系着上下游企业和银行。银行可以在一定程度上规避风险。企业还可以整合信息流、物流和资金流，加快物流和资本流动的高速运行。因此，发展东盟边境贸易中的物流金融服务具有重要的现实意义。

二、东盟边贸物流金融服务模式机制的构建

1相关概念概述

1．1物流金融。物流金融是物流业和金融业融合的产物，物流金融模式服务的对象主要是中小企业，本文物流金融主要指的是物流企业和商业银行之间的合作关系，是能够促进企业、物流企业和银行之间互利共赢的新的模式。物流金融的参与主体有物流企业、融资企业和金融机构三方。虽然近年来我国物流企业发展迅速，但是在规模、物流服务种类和现代化进程上距离发达国家仍有一定差距，在物流金融模式中，物流企业可以为融资企业提供配送、仓储等服务，为金融机构提供抵押物品存储，可以有效降低银行贷款的风险。金融机构广义上有很多，保险、证券等，本文主要指的是商业银行。融资企业往往是中小型企业，由于资金链匮乏，更加需要物流金融的帮助。物流金融的业务类型分为两类，一类主要是依托存货的模式，存货质押、融通仓等，另一类依靠贸易合同的方式，有应收账款、订单融资等。1．2煤炭物流金融。煤炭物流金融指的是针对煤炭贸易的金融服务，在煤炭交易过程中，为其提供资金、保险以及结算功能。煤炭物流金融有与以往金融模式不同的特点，这种模式下煤炭企业需要的资金大，银行贷款金额大，并且由于煤炭的特殊性，在保险中，保单金额大，因为煤炭价格的波动保险受损失的概率大。1．3风险。风险主要指的是不愿发生的时间或发生的不确定性，很多学者认为风险是客观存在的，风险具备客观性、不确定性和损失性。在煤炭物流金融模式中，融资企业、银行和物流企业都会产生一定的风险，而风险分析对于煤炭物流金融模式能否顺利运行十分重要。

2煤炭物流金融模式分析

2．1垫付货款模式。垫付货款模式分为有银行参与和无银行参与两种，当没有银行参与时，该模式指的是物流企业在收到煤炭之后要为煤炭企业提供一部分货款，这种方式对煤炭企业来讲可以缓解资金流，而对物流企业来讲收到货之后垫付一部分货款可以减少风险，对双方来讲都是受益的。但很多物流企业没有足够的资金支付，这时就出现了有银行参与的垫付模式。2．2保税仓模式。该模式指的是煤炭需求方和供应方首先签订合同，而后需求方向银行支付一定的保证金，银行给予承兑汇票，由煤炭供应方将货物交给物流方，物流企业出具仓单并在银行质押，而后在向煤炭需求方供应货物时分批进行供货，从而煤炭需求方分批完成剩余货款。2．3托盘模式。该模式指的是资金充足的企业为托盘方，向资金不足的煤炭企业提供资金支持，防止很多煤炭企业融资不足难以支持自身企业发展的状况。托盘方在此期间可以向融资的煤炭企业收取佣金、利息费用，但同时也要注意煤炭企业的信用、实力和运营流程等。

3煤炭物流金融发展存在的风险

3．1质押物风险分析。煤炭物流金融模式中质押物是煤炭，而煤炭价格是在整个流程中变化比较大的因素。煤炭属于重要的工业原料，价格受国家宏观政策、自然环境等很多因素的影响，价格经常呈现出较大的波动性。因此在具体操作过程中，煤炭企业要实时关注煤炭价格的相关信息。另外，煤炭的归属权是关键问题。如果煤炭企业没有将煤炭物资的归属权交给银行，采取质押的模式，煤企就很容易产生重复贷款，一旦企业经营面临危险，对银行、物流企业来讲都是一种风险，因此在物流融资模式下，必须明确物资的归属权。最后，质押物的变现能力。在整个物流金融模式中，银行特别关注质押物的变现能力，煤炭是很多商品的重要原材料，而不同商品的需求程度等不同，造成了不同种类煤炭的变现速度有差别，如果质押物品的变现很难，将会给银行或物流企业带来很大的风险。综上所述，煤炭的价格、归属和变现能力三个因素都会造成一定的风险。3．2融资企业风险分析。融资企业是煤炭物流金融模式的参与主体，融资企业的财务状况、资金实力以及企业家的信用等因素，都会对物流金融模式的运营产生一定的风险。其中影响企业财务风险的因素主要有企业的速动比率、偿债能力、负债率和运营能力等。融资企业的发展潜力，企业的未来发展情况也会对融资的风险产生重要影响。有些融资企业暂时资金不足，但是发展前景很好，市场风险很低，而有些企业虽然暂时规模比较大，但是没有发展前景，仍然有很大的运营风险。最后，融资企业的信誉度也会影响煤炭物流模式的风险程度。在煤炭物流模式中，融资企业会不会按照约定给物流企业和银行质押物、煤炭的质量是不是以次充好，都是煤炭企业发生的信誉度问题。另外，在银行或托盘方给予煤炭企业担保资金之后，煤炭企业会不会动用资金去做一些高风险的投资活动，这些都是煤炭企业可能发生的信用问题。总之，融资企业的风险分析主要是从授信资金和是否按照约定来履行义务两方面出发的。3．3物流企业的风险分析。物流企业是煤炭物流金融模式的重要参与对象，物流企业的内部管理、配送安全、技术掌握等都会对物流金融模式的运行产生风险。首先，物流企业员工的技能、素质会影响物流企业的配送，企业员工素质不达标、内部管理制度不健全都会使物流企业产生风险，进一步影响银行和融资企业，因此物流企业的内部管理十分重要。另外，物流企业还面临着模式的选择，主要有商业模式、质押模式、结算模式、担保模式等，而这些模式所造成的风险程度有所不同。3．4银行的风险分析。银行作为煤炭物流金融模式的主要资金供给方，其风险管理不容忽视。影响银行风险的主要因素有银行从业人员的素质以及银行系统和技术保障。首先，银行会有专门的从业人员考察煤炭企业的信用、资金情况和物流企业状况，如果从业人员的素质、技能不过关将会直接导致银行将资金垫付给信用不良的企业，从而产生潜在风险。其次，银行内部信息系统的完备和技术水平也会影响银行的风险，在银行业务运行当中，离不开信息系统的完好运行。一旦银行各项业务的信息不能够及时地传达，将会给银行的运行产生风险，另外银行的技术水平也会影响到银行的风险，银行所存储的信息、资金众多，一旦网络安全技术落后，会导致银行的资金和信息安全泄露，从而使银行产生风险。

一、物流金融的主要作用

1.物流金融的概念

从广义上讲,物流金融是指面向物流运营全过程,应用各种金融产品,实施物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲,物流金融是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合要求的产品向银行抵押作为授信条件,运用物流公司的物流信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行结合,向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。

2.物流金融的作用

物流金融其实就是物流的组成部分。现代物流本身就包括商品流通过程中的资金流和信息流,因此,可以认为物流金融是物流业务发展的内在的、客观的需要,同时,物流金融也是物流企业提供物流增值服务的主要内容之一。

融资企业。物流金融业务利用动产质押突破了传统固定资产抵押模式,缓解了贷款企业急需的流动资金;物流金融作为一种新的融资模式,有效降低企业50%的融资成本,加快了资金周转率;贷款企业利用银行的资金与物流企业的规范化、信息化管理,缩短了销售周期、降低产品库存,加快了产品周转,提高了资金利用率。