投资与理财专业范文10篇

高等教育在培养人才方面必须以人才市场需求为导向，力求使人才供给与人才需求相适应。社会对人才的知识结构、能力和素质的要求直接影响高等教育的人才培养目标和模式，以及与其相关的课程体系、教学内容和方法等。论文据此提出在高职财会专业开设《投资与理财》课程，并就此问题进行探讨。

一、高职财会专业开设《投资与理财》课程的意义

1.就业导向对人才培养的要求

为了了解高职院校财会专业毕业生的就业去向，我们以福州软件职业技术学院近三年会计专业毕业生为例进行问卷调查和统计分析。调查结果显示：87％的毕业生进入企事业单位从事公司财务工作，11％的毕业生进入银行、证券公司、保险公司从事个人理财工作，1％的毕业生进行自主创业。《投资与理财》课程正是为了使高职财会专业能适应就业需要，适应在投资与理财的基本知识和操作技能方面的需要而出现的一门课程。该课程的设立有益于扩大学生就业面，学生毕业后既能到企业从事出纳、会计工作，也可到证券公司、保险公司、银行的理财部门等金融公司的客户服务部门工作。

2.完善知识结构的客观要求

财会学的本质是一门研究财富变化的实用性科学。而且随着经济发展、财富的不断增长，股票、债券、基金、外汇、黄金等理财产品和期货、期权金融衍生工具等也是层出不穷，人们必须选择适合的投资理财工具，合理配置自己的财富，保证克服通胀影响，实现资产的保值增值。这些问题都是财会专业学生今后走上社会必须面对的问题，要成功有效地处理这些问题，就必须接受投资理财教育，具备一定的投资理财能力。

面对经济不断发展,财富不断增长,社会对投资与理财专业人才需求数量日益增长,人才自身素质也亟需提高,为适应这种变化,需对投资与理财专业进行教学改革。教学改革从课程体系、教学方法、教学手段、实践教学等方面开展了全方位的研究与改革,依据“基础理论够用、专业口径宽、动手能力强、综合素质高”的人才培养目标,将投资与理财专业课程分为技术基础能力、职业能力、拓展能力和综合能力等四个能力层次,按照企业工作岗位技能要求,构建了基于工作过程的“理论教学+实践教学+拓展教育”模块化课程体系。在该体系下,理论教学注重基础理论和方法的学习,实践教学注重基本技能和动手能力的培养,拓展教育注重创新意识和综合职业能力的培养。

一、高职高专投资与理财专业教学模式现状分析

（一）实践教学环节薄弱

我国目前很多高校投资与理财专业的实验室建设相对滞后,即使有了投资与理财的实验室,部分高校也没将其看作专业教学的正常投入,而是将它主要用于创收。同时由于师资的缺乏,导致了很多高校的证券投资分析教学目前仍然停留在课堂讲授上,实验操作、模拟交易、案例教学和实践教学等方面严重不足,或放任自流,或流于形式。

（二）教学手段和方法落后

投资与理财专业教学过去一直沿用的是“粉笔+黑板”的老模式,但在讲解一些实践性强的课程时,无法详尽展示,结果造成学生听课效率低,教师讲课达不到预期效果的局面。

教高[2006]16号《关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》中明确提出：高职院校“要全面贯彻党的教育方针，以服务为宗旨，以就业为导向，走产学结合发展道路，为社会主义现代化建设培养千百万高素质技能型专门人才，为全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会作出应有的贡献”。由此可见，结合专业实际对高职产学结合教育模式进行探索与实践有着其深刻的现实意义。

一、产学结合教育模式的内涵

所谓产学结合，是利用学校和企业不同的教育资源和教育环境，发挥学校和企业在人才培养方面的优势，将以课堂传授间接知识为主的学校教育与直接获取实际经验和能力为主的生产现场教育有机结合，培养满足企业需要的应用型人才为主要目标的教育模式。产学合作教育，在国际上也称为“合作教育”。1906年，产学合作教育模式产生于美国。美国职业协会1946年发表的《合作教育宣言》第一次给这种教育模式下了定义，认为它是“将理论学习与真实的工作经历结合起来，从而使课堂教学更加有效的教育模式”。加拿大合作教育协会认为：“合作教育计划是一种形式上将学生的理论学习与在合作教育雇主机构中的工作经历结合起来的计划。通常的计划是提供学生在商业、工业、政府及社会服务等领域的工作实践与专业学习之间定期轮换。”世界合作教育协会认为：“合作教育将课堂上的学习与工作中的学习结合起来，学生将理论知识应用于现实的实践中，然后将工作中遇到的挑战和见识带回学校，促进学校的教与学。”

产学结合人才培养模式已成为国际职教界公认的应用型人才培养的途径，许多国家根据自身情况采取了不同的实施方针与措施，是一种以培养学生的综合素质和实际能力为重点，以市场和社会需求为导向的运行机制。发达国家高职教育校企合作产学结合的模式有许多，大致有两种不同的模式：一是以企业为主的校企合作教育模式，如德国的双元培训制、日本的产学合作；二是以学校为主的校企合作教育模式，其代表是美国的合作教育计划。这些发达国家实施的职业教育有一个共同的特点，就是重视高等职业教育的实践性，注重学校与企业间广泛的合作，坚持以能力为本位的原则组织教学，突出一线岗位实际职业活动能力的培养。

二、探索与实践——以湖北科技职业学院投资与理财专业为例

投资与理财专业是我院2009年才创办的新专业。本着服务地方经济，为地方经济建设和企业培养所需要的应用型、技能型专门人才的理念，我专业借湖北科技职业学院人才培养工作水平评估的契机，在“以评促改，以评促建，以评促管，评建结合，重在建设”的迎评方针的指导下，探索新形势下，如何提高办学质量、办学水平、办学效益，提高人才培养的水平和规格，开展全方位产学结合就成为一条必由之路。高职教育以培养面向生产、服务等第一线，具有较强实践能力的应用型人才为主要目标。从专业培养目标、人才培养规格的确定，到教学计划、课程体系的制定，再到人才培养的实施过程都需要企业参与，需要产学结合。通过产学结合，各专业能够较深入地了解社会需求，能够使专业的课程设置、培养计划、教学内容和实践环节更贴近社会发展的需要，促进各专业的教育教学改革；能够推动教师队伍的建设，促进教师实践能力和整体素质的提高；同时，通过产学结合加快学生与企业的融合，为学生提供良好的就业条件。企业通过产学结合教育，可以使自身对人才和高等学校的要求真正被学校所了解和接受；可以对自己所需要的毕业生有可靠的选择性。我院投资与理财专业在产学结合教育模式方面进行了一系列初步的探索与实践。具体如下：

一、高职院校投资与理财专业教学现状及存在的问题

我国高等教育长期以来存在着重学科体系完整、轻工作岗位需求，强调理论传授、忽视实践训练，教师主导课堂、学生被动接受等现象。这些现象在高职院校的投资与理财专业的教学中表现得更加突出。这与我国市场经济新阶段对高职教育的要求大相径庭：高职院校应以适应社会需求为目标，以培养高等技术应用型人才为根本任务；毕业生应具有基础理论知识适度、技术应用能力强、知识面宽、素质高等特点。目前，高职院校的投资与理财专业教学中存在的问题主要有：

（1）忽视实践教学

投资与理财专业与社会现实联系密切，社会衡量该专业毕业生的最重要标准就是看其实际操作技能。如果教学与实践脱节，教出来的学生只会纸上谈兵，拘泥教条，必然会被社会淘汰。但是，长期以来，由于受传统教学理念的影响，加上投资与理财专业的实践教学组织难度大、成本相对较高等原因，在教学中实际上忽视了实践教学的作用，突出表现在实践教学所占比重太小，效果甚微。

（2）教师缺乏指导实践能力

制约实践教学的一个因素是教师本身。投资与理财专业的教师大都是从别的专业的老师转来的，即使是本专业的教师，由于偏重理论教学，长期脱离实际，也缺乏指导学生实践的能力。近几年来，许多高职院校引进了一批刚毕业的硕士，但这些年轻的教师却是从校门到校门，同样缺乏指导学生实践的能力。

摘要：大学生投资理财市场是当前商业理财产品开发的一个重要关注方向。在这一背景下，有必要探讨当前影响大学生投资理财行为的主要因素、今后的投资理财产品以及投资理财市场的优化发展策略。

关键词：新时期；大学生；投资理财；影响因素；应对策略

当前，大学生拥有良好的投资理财意识已经成为了其适应未来经济以及金融生活挑战的一个重要基础。在这一背景下，越来越多的大学生开始倾向于投资理财，市面上也出现了诸多围绕大学生投资理财需求而开发的投资理财产品。但是，在学术层面依然缺乏较为系统的理论及实证研究。所以，有效地了解大学生投资理财的影响因素，从而进一步优化未来的大学生投资理财产品的开发及市场营销策略是当前投资理财领域关注的一个热点话题。本文基于大学生投资理财行为的主要影响因素以及未来的优化发展策略，对于促进该领域研究的进一步完善有着一定的积极意义。

新时期大学生投资理财影响因素

目前，在学术领域，关于大学生投资理财行为的影响因素，一些学者已经进行了相关的研究。通过借鉴相关理论研究成果来看，大学生在日常的投资理财过程当中，其主要是受到以下几个方面的因素影响。

（一）投资理财氛围

摘要：随着互联网技术与金融行业的融合和发展，互联网理财产品进入了大学生的生活，对其理财行为产生影响。本次研究将从风险感知与偏好、消费和投资理念、理财兴趣和知识及外在原因等方面探讨其对大学生互联网理财的影响，得出结论：大学生在互联网理财风险感知中最为关注信息泄露风险；大学生互联网理财投资费用较少，仍具有谨慎性；大学生理财兴趣与知识促进互联网理财行为的产生；大学生会根据产品特性自主选择，与家庭因素关联不大。

关键词：大学生理财；互联网金融；影响因素

近年来，随着互联网技术的迅速发展，金融行业与互联网技术的融合促成了互联网金融的形成，如众筹、P2P网贷等等。同时，互联网金融理财产品也渐渐地进入大学生的生活，对大学生的理财行为产生了深刻的影响。目前，国内外已有学者对大学生使用互联网金融理财产品的现状做了相关研究，相关发现成果如下：曾磊（2018）以在校大学生为调查主体，发现大多数学生有一定的的经济基础可以进行投资理财，但仅有为数不多的大学生开始接触专业性较高的理财产品。康燕儿（2019）发现大学生对理财的认知不足，理财积极性高但是执行能力差，同时还存在着理财知识匮乏、自我约束能力差等缺点。高山鹏（2016）指出大学生理财观念及方式中存在的不足之处源于理财观念薄弱、理财渠道或工具稀缺、资金来源特殊且资金量小的原因。周雷（2019）经过调查发现：大学生对互联网金融创新背后的信用风险等认知能力有限；大学生风险偏好程度越高，发生互联网金融投资行为可能性越大；大学生的金融素养也会对其投资行为产生正向效应。由以上研究成果可发现，大学生已有一定的理财意识但在理财观念和知识上存在缺陷。本研究吸取以往学者的经验与不足，着重于分析大学生互联网理财方式的影响因素，分别从风险感知与偏好、消费和投资理念、理财兴趣和知识以及一些外在原因等方面探讨其对大学生互联网理财的影响。

1、研究设计与分析

本次研究就大学生基本信息、风险感知与偏好、消费和投资理念、理财兴趣和知识、家庭收入等情况设计问卷，向各高校所有年级的大学生随机发放问卷356份，回收问卷356份，有效问卷324份，问卷有效率91.01%。本次问卷调查对象主要集中于理工类、经管类专业的学生，其中大二、大三学生居多。1.1 大学生互联网金融理财现状概述。问卷调查结果显示，大学生最常使用的理财方式为银行储蓄，占比为75.93%；部分大学生还采用传统银行理财产品、债券、股票等等理财方式，占比较少；同时，有59.26%的人使用过互联网理财产品，其中使用以余额宝为例的宝宝类理财产品的人最多，占73.96%，部分大学生也采用理财宝等等（图1），使用P2P理财的人数最少，这或与大学生的风险感知有关。总体上，大学生对于互联网理财的了解程度较低，61.73%的大学生对互联网理财稍有了解，27.47%的大学生对互联网理财几乎不了解。另外，对于限制其理财的因素，大学生认为最重要的原因是收入过低。1.2 风险感知与偏好对理财现状的影响分析。互联网理财产品的风险感知指大学生结合互联网理财产品的特性、互联网金融环境的形势以及前人的经验评价等得出的自身对其所可能产生的各种风险的感受和判断。根据大学生的特点，我们将互联网理财产品的风险感知分为财产盈亏风险、信息泄露风险和金融环境风险。同时，我们将风险偏好分为风险回避者、风险中立者、风险追求者。表1结果显示，大学生对于财产盈亏风险、信息泄露风险和金融环境风险都感知较大风险，表明大学生风险感知较敏锐，会注重考虑财产、信息的安全，同时也关注金融形势并受其影响。总体上看，各类风险的感知程度差异不大，但在信息泄露风险上，感知很大风险的比例比另两种风险更高，达到26.85%，可见大学生的信息泄露问题较为严重，一定程度上影响着大学生的理财选择。表2结果显示，57.72%的大学生为风险中立者，表明大学生愿意承受一定的风险以获得收益。不同风险偏好下，多数大学生采用宝宝类理财产品，这在风险回避型大学生中表现尤为显著。由于风险追求者样本数量过少，所以仅对比风险回避者与风险中立者的选择可看出，随着风险偏好程度的上升，理财产品的选择比例大体上也在上升。可见，风险偏好程度与互联网理财的积极性呈正相关。表2大学生不同风险偏好下互联网理财产品的选择单位：%1.3 消费和投资理念对理财现状的影响分析。此次研究中，我们采用大学生月收入、消费和投资的比例等指标体现其消费和投资理念。调查显示，随着大学生月收入（或生活费）的增加，互联网理财的参与人数逐渐升高，互联网理财产品的选择比例也不断提高，表明收入增加是大学生是否选择互联网理财的重要推力。另外，83.64%的大学生每月用于消费的金额超过当月生活费的七成，超半数的大学生每月投资费用低于200元，其中64.58%的人每月互联网理财投资费用占总的投资费用的20%以下，可看出消费在大学生的生活费比重仍然较高，投资费用较少，互联网理财投资仍然相当谨慎。1.4 理财兴趣和知识对理财现状的影响分析。在理财兴趣方面，在有记账习惯的大学生中，63.75%的人接触过互联网理财，而在没有记账习惯的大学生中，比例相对较低；在对互联网理财感兴趣的同学中，71.24%的人已有互联网理财行为。在理财知识方面，66.98%的大学生正在学习互联网理财，表明大学生愿意接受互联网理财形式，有一定的理财学习观念。同时，由表3与表4的列联分析可看出，较高的理财兴趣、理财意识及充足的理财知识确实对于大学生进行互联网理财具有促进作用。1.5 外在因素对理财现状的影响分析除了大学生的风险感知与偏好、消费和投资理念、理财兴趣和知识等内在因素外，我们还研究了如家庭收入情况、家庭理财方式、年级、专业等等的外在因素对于大学生互联网理财的影响。由表5可知，随着家庭收入的增加，使用互联网理财的人数比例不断升高。但是我们发现，无论收入高低和家庭理财方式的选择情况如何，选择余额宝之类的宝宝类理财产品的大学生人数最多，推测这主要是与宝宝类产品的收益率高、流动性好、门槛低、可随时赎回等优点有关，较符合大学生的收入情况和投资理念，与其家庭收入及理财情况关系不大，如何选择理财产品最终取决于大学生本人。另外，我们发现随着年级升高，采用互联网理财的大学生人数比例增加，77.14%的大四学生都已采用了互联网理财方式，应与高年级的大学生日常接触的金融知识更多、对投资的需求逐渐增加有关；在各类专业中，经管类专业的学生采用互联网理财产品的人数比例明显高于其他专业，一定程度上反映对金融、理财知识的接触越多越促进互联网理财行为的产生。

2、结论与建议

【摘要】当今时代，随着经济的快速发展以及居民投资热情的提高，商业银行理财业务已成为银行利润的新增长点，商业银行为投资者提供丰富多样的理财产品。一方面，在一定程度上提高了居民的收入水平；另一方面，银行理财业务将宏观金融政策与微观银行机构联系起来，将国家金融政策落实到了实处。为此，论文重点分析了招商银行个人理财业务，对其进行概述，分析其中存在的问题，针对这些问题提出解决策略。

【关键词】商业银行；招商银行；个人理财

1招商银行个人理财业务概述

1.1个人理财业务的定义

俗语道，你不理财，财不理你。所谓个人理财业务，指商业银行为投资者提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，即商业银行根据投资者的财务状况对其进行财务分析，然后由专业人员向其介绍理财产品，从而帮助投资者购买合适的理财产品，商业银行对其资产进行管理的一系列服务活动。

1.2招商银行理财业务的发展现状

摘要：我国改革开放以来，经济总量迅速增长、人民财富日益增加。然而面对着民间巨额理财需求，我国的金融机构却存在着大量理财人员的缺口和人员素质的不足。针对目前高职院校的培养目标和理财专业人员的培养特点，本文主要从课程体系、技能训练、教学方法等几方面对理财专业人员的培养进行了论证与探索。

关键词：理财专业人员；三层双轨制；证券投资；综合素质

前言

中国改革开放30年的光辉路程，既有风雨也有成果，最为世人所瞩目的就是中国取得的巨大的经济成功。在这30年中，中国GDP年均增长达到9.5％，成为GDP增幅的世界第一，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层在中国迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。各种理财产品、理财服务层出不穷，人们的理财观念有所转变，理财需求日益旺盛，理财市场作为一个新兴的市场开始发展起来[1]。然而与全民理财大趋势所不协调的是，我国专业理财人员的大量缺失和专业素质的不完善。作为为客户提供全面理财规划的专业人士，理财人员应该是一位知识丰富、工作高效、耐心和蔼、待人诚恳、可以向客户提供全面与建设性意见的咨询专家。从这一角度而言，高职院校培养的理财专业人员，应该是顺应中国经济发展趋势，了解中国国情与中国金融市场特点，具备实践与理论双轨、道德素养与职业操守兼备的综合素质型人才。

这里所说的“综合素质型”主要包含四点要求：一是道德素质，包括对理财事业的责任感和使命感、良好的职业道德、团结合作的观念和艰苦奋斗的创业精神；二是身心素质，包括健康的体魄、较强的心理承受力、成功的信心、良好的竞争意识与应变能力等；三是业务素质，包括广博的知识面、较强的沟通能力和客户服务能力等；四是技能素质，包括资金管理技能、财务分析技能、风险防范技能、产品组合技能、理财建议与规划技能等[2]。

从以上素质能力培养出发，高职理财专业人员的培养应是一个全面立体的教学过程。

当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。

相形之下,我国在投资与理财专业的教学方面却出现了明显滞后的局面。高职教育中普遍存在重知识轻能力,重理论轻实践,过分强调课堂知识的传授,忽视实践性教学对素质和能力培养的重要作用的观念。这种不合理的教育教学模式,导致教学效果不好,学生素质不高,尤其岗位实用技能与用人单位的实际要求相差太远,对该专业学生的毕业产生很大影响。

1.投资与理财专业教学的现状及存在的问题

目前,高职投资与理财专业存在不少问题。其主要原因一是专业的社会认知度低,当时大多数人都不大了解该专业。二是是教育教学模式不合理,致使教学效果不好,学生素质不高,尤其岗位实用技能与用人单位的实际要求相差太远。三是专业定位还不是很明确,虽然在专业设立之初,都看到了该专业的广阔发展前景,但具体到培养出来的学生应具备什么样的能力和素质,认识不明确统一。由于该专业是新设专业,没有任何可以借鉴的资料,没有一套成熟的教学计划,该专业是在参照会计、金融保险等相关专业的教学计划的基础上,再结合本专业特点,制定的投资与理财专业的教学计划。

具体来说,投资与理财专业教学目前存在以下问题:

(1)专业课程设置不科学,内容形式单一。目前,金融行业对“应用型人才”的需求永远大于“研发型人才”。具体到金融企业,其岗位设置的层次特点来看,目前占有较大比重的仍然是操作应用型一线员工,如营销岗位,并不要求员工具有研究开发方面的能力。

关键词：商业银行；个人理财；问题；建议

一、我国商业银行个人理财主要存在的问题

（一）商业银行个人理财服务的层次有待提高

近年来，国内各家中资银行纷纷成立了“个人理财中心”、“理财工作室”，但只有在一些大城市才有一些针对高端客户的服务，而大多数理财中心只是停留在概念上,提供较低层次的服务。一些银行提供的个人金融业务基本还停留在原来的存贷业务层面上，即使增加了，也只不过是如代买国债、金融业务咨询等简单的业务。银行做的只是把自己的产品展示出来供客户选择，而并非是为客户量身裁衣，进行专业的理财咨询服务和投资组合建议。

（二）金融产品（包括理财产品）单一，且同质化现象严重

目前我国各商业银行推出合规的金融产品只有几十种，与世界各大银行两万多种金融产品相比简直是沧海一粟，根本不能满足广大个人的理财需求。同时，各商业银行金融产品同质化比较严重，产品的开发和设计能力很弱。在金融产品的开发上，好的就一哄而上，缺少创新意识和特色，只是照搬照套，令顾客无所适从。