投资理财专业范文10篇

关键词：投资理财专业；职业化教育

提要：近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验，结合本专业的特点和实际，探索职业化教育方法并付诸实践，是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

（一）课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

（二）专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。

关键词：投资理财专业；职业化教育

提要：近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验，结合本专业的特点和实际，探索职业化教育方法并付诸实践，是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

（一）课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

（二）专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。

摘要：大学生投资理财市场是当前商业理财产品开发的一个重要关注方向。在这一背景下，有必要探讨当前影响大学生投资理财行为的主要因素、今后的投资理财产品以及投资理财市场的优化发展策略。

关键词：新时期；大学生；投资理财；影响因素；应对策略

当前，大学生拥有良好的投资理财意识已经成为了其适应未来经济以及金融生活挑战的一个重要基础。在这一背景下，越来越多的大学生开始倾向于投资理财，市面上也出现了诸多围绕大学生投资理财需求而开发的投资理财产品。但是，在学术层面依然缺乏较为系统的理论及实证研究。所以，有效地了解大学生投资理财的影响因素，从而进一步优化未来的大学生投资理财产品的开发及市场营销策略是当前投资理财领域关注的一个热点话题。本文基于大学生投资理财行为的主要影响因素以及未来的优化发展策略，对于促进该领域研究的进一步完善有着一定的积极意义。

新时期大学生投资理财影响因素

目前，在学术领域，关于大学生投资理财行为的影响因素，一些学者已经进行了相关的研究。通过借鉴相关理论研究成果来看，大学生在日常的投资理财过程当中，其主要是受到以下几个方面的因素影响。

（一）投资理财氛围

［摘要］大学生缺少投资理财的知识与方法，花钱大手大脚，有许多学生成为月光族，这给大学教育带来了新的思考。本文根据作者多年的教学实践与投资理财经验，提出在大学中开设相关个人投资理财课程，通过大学生的理财知识的学习，以及循序渐进的投资实践，培养大学生良好的投资理财观念与方法，为未来的个人理财规划做好充足的准备。

［关键词］大学生;投资理财;观念;技巧

大学生离开父母，走进高校，开始了独立生活，也开始正式管理自己的财务。然而大多数由于缺乏经验不知如何应对。一方面我国没有对孩子从小进行理财教育的良好习惯;另一方面近入大学后，从父母的严加管教到脱离了父母的监管，很多大学生不留神就成了“月光族”，有的甚至沦为“卡奴”。以至于一部分大学生天天过着前半月丰衣足食，后半个月方便面、馒头的日子。据调查发现，中国2013年毕业的大学生中有超过三分之一的人仍旧依靠父母生活。还有更多的人存不下钱，有40%的被调查者表示他们是月光族。因此对于在校大学生学习好理财与投资知识，为毕业后个人理财规划做好准备也是非常重要的。

1投资理财观念的培养

第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

［提要］随着居民收入水平的普遍提高，大学生群体对投资理财的需求也水涨船高。本文通过问卷调研，得出相较于其他个人投资者，大学生更乐于接受学习投资理财知识、更倾向于将资金存入安全性较高的理财平台，同时更倾向于构建更加稳健的投资策略。此外，大学生也存在投资理财整体参与度较低、长期规划不足等问题。最后，本文结合研究结论给出推动大学生投资理财的建议。

关键词：高等教育；金融；投资；大学生

随着我国教育事业的不断发展，大学数量和大学生群体数量一直保持稳定增长，庞大的大学生群体为投资理财提供了广阔的良机。但是，大学生的收入来源较不稳定，且理财经验相对匮乏，对于风险和收益的平衡无法准确地把握。为了更好地发展大学生投资理财，应对大学生投资理财现状进行调研。

一、研究现状

目前，针对中国股市投资者投资行为特点的研究主要聚焦于其不理性行为方面。在微观层面，从众心理、过度反应或反应不足、处置效应等行为会影响投资行为。而宏观层面上，国家政策和货币政策、财政政策都会对市场中的投资者产生影响。在股票市场方面，投资者的不理性行为体现在股票市场波动剧烈、换手率过高、“跟庄”现象严重等，体现出我国股市处于不断发展的成长阶段。在具体的投资者行为方面，新增个人投资增长率、个人投资者活跃度的提升对于股市有正面作用，而个人投资者持仓变化率则对于股市有负面影响。自从我国引入“两融”交易制度后，我国股市中个人投资者明显存在的处置效应发生了相应的变化。研究结果显示：我国融资投资人存在更加不明显的处置效应，更加愿意理性地卖出他们的亏损股票。与此同时，处置效应对于融资投资者的绩效负面影响较大。除此之外，相较于传统的格兰杰因果检验，最近的研究运用非线性因果检验方法中的信息熵法，基于优矿金融量化平台的数据，对我国股市个人投资者行为和股价涨跌幅的关系进行分析，并发现二者是显著的非线性信息转移关系。大学生群体因为较强的求知欲和认知能力、拥有一定的知识储备、对于新事物的接受度强、进步而个性的消费需求等特点，他们的行为特征有别于一般投资者。因此，研究大学生群体投资理财的特殊性是十分必要的。现阶段，已有文献讨论大学生投资理财的特点及相关政策建议。此类文献大多讨论大学生投资理财存在的问题和影响因素。首先，在未进行理财意识培养之前，大学生普遍缺乏理财意识，开支没有计划，诚信意识淡薄。其次，当代大学生在理财意识、理财方式等方面存在一定的问题。而且大学生的投资行为也不完全理性，具体表现为大学生投资者在损失中度时与普通中小投资者保持一致，有明显的处置效应。大学生可用于投资理财的资金少，并缺乏理财产品认知。此外，大学生投资会受到所获取到的知识的影响，投资者拥有更好的社交网络可以降低信息不对称，即使在没有任何信息内容的情况下，易于处理的文本也会影响投资者的交易行为。大多文献也提到了针对这些问题的解决方法。例如，开展针对性的教学和训练来提高大学生的“财商”；通过创建universityinvestmentfunds来更好地贴近市场，训练投资理财能力；利用互联网传播流行、实惠的投资理财知识来培养大学生理财意识，引导大学生科学理财。除此之外，在大学生金融需求方面，近年来海外的研究基本先从大学生投资理财的某一个具体方面入手，然后再通过Logistic模型、因子分析等实证方法研究影响需求的相关因素。目前，针对大学生投资理财的研究集中于指出不理性行为，但缺乏具体调研数据的支持和行为金融视角的理论解释。而且上述研究仅仅集中探讨了大学生投资理财存在的问题，忽略了大学生这一高知群体相较于其他投资者展现出的更为理性的行为，而这方面的研究对于研究投资理财以及大学生群体都是不可或缺的。基于对全国高校不同专业学生的问卷抽样调查，通过数据分析手段，本文指出了大学生参与投资理财现状存在的整体参与度较低、缺乏结余资金和长期规划的问题，及其相较于其他投资群体更倾向于学习投资理财知识、将资金存入安全性较高的理财平台和构建更加稳健的投资策略的优势，并且据此提出了相关的建议。

二、调研方法

摘要：在互联网飞速发展的今天，互联网金融得到了迅猛发展，并给人们的生活带来了极大的改变，如投资理财方式与习惯等。但是投资理财本身伴有风险，加强相应风险控制显得尤为重要，尤其是大学生更是要切实意识到投资理财的风险因素。本文立足互联网金融背景下，重点对大学生投资理财能力提升的意义与策略进行了探究，以期助力大学生投资理财能力的提升。

关键词：互联网金融　；大学生；　投资理财能力

在“互联网+”时代，传统的金融模式已经无法满足新时代的发展需求，“互联网+金融”的新型金融模式受到了越来越多人的青睐。相较于传统金融模式，互联网金融本身的种类非常丰富，体验起来非常方便快捷，但是由于其本身是基于网络平台开展的一种新型金融业态，相关的法律及监管尚不到位，容易使大学生等投资者很难分辨投资的风险，进而会增加他们出现投资损失问题。在这样的背景下，如何有效增强大学生的投资理财能力，使他们可以活用互联网金融来夯实自身人生财富的基础积累值得深入探讨。

一、互联网金融

互联网金融是指互联网企业或传统金融机构利用信息通信技术和互联网技术来实现资金投资、融通、支付以及信息中介服务的一种全新的金融业态。但是互联网金融并非是简单地融合互联网和传统金融，而是建立在云计算技术、大数据技术、移动支付技术、社交网络技术等先进信息技术与互联网技术基础上，可以对金融产品种类、金融交易方式以及金融业发展的环境等带来重大的变革。此外，互联网金融本身的民主、高效与普惠特性使其可以切实将客户放在金融服务的核心地位，并且可以展现出具有交互作用的营销方式，如可以使客户便捷地、高效地匹配自己所需的金融产品，降低金融交易成本以及降低金融交易风险等等。

二、互联网金融理财

［提要］随着我国经济的快速发展，居民收入持续增长，居民理财的愿望日益强烈，居民财产性收入不断增加；另一方面金融改革不断深化，随着打破刚性兑付政策的实施，居民投资理财的风险凸显，如果没有理财风险意识，可以影响金融秩序与稳定发展。本文通过对江苏地区居民理财情况的调查，对打破刚性兑付下居民理财的情况进行深入的剖析与研究，揭示居民理财风险，从居民、金融机构、政府三维度提出风险防范的建议，以提高居民收入水平、促进理财市场健康有序发展。

关键词：打破刚性兑付；居民理财风险；风险防范

2018年4月，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”），明确规定打破刚性兑付，2020年延期一年执行。国内学者对刚性兑付的成因及其影响做了很多研究，认为其严重破坏了金融市场的客观规律，引发投资者不理性行为，对金融市场配置效率产生影响，加剧道德风险。资管新规出台后，严禁金融机构承诺保本保收益，希望以此来打破刚性兑付。此前，我国理财是在刚性兑付的背景下由金融机构担保提供保本收益。居民理财思维固化，没有考虑思考投资与风险并存，再加之没有稳健、健全的法律来规范居民理财，存在巨大法律风险。政府提出“防范金融风险”作为三大攻坚任务之一。因此，随着我国金融体制改革的不断深化，防范和化解居民理财业务的风险愈发重要且刻不容缓。本文在对江苏地区居民理财情况的调查基础上分析居民理财风险的状况，提示存在的风险，最后提出打破刚性兑付下居民理财风险防范对策。

一、打破刚性兑付下居民理财现状

（一）调查基本情况。在对相关文献和政策深度解读的基础上，我们通过实际发放调查问卷来了解打破刚性兑付下居民理财的现状，主要从调查对象的基本情况、对理财产品的认识、对理财的风险认识和对打破刚性兑付的认识四个方面进行设置。本次调查，我们针对江苏银行南京支行、中国农业银行南通支行、张家港农村商业银行等银行，在各大行经理和工作人员的配合下，我们共发放300份问卷，剔除72份无效问卷，收回有效问卷228份，有效率为76%。对受访者的基本信息进行简单的描述性统计，结果如下：（1）在性别方面，男性占比46.05%，女性占比53.95%，男女比例相当，数据受性别因素的影响较小。（2）在年龄方面，40岁以下的所占比重为76.32%，表明年轻人是当今理财的主体。（3）在受教育程度方面，受到大学本科及以上教育的所占比例为65.79%，受过大专教育的为5.26%，受到高中教育的为9.21%，受到初中及以下教育的占比19.74%，表明理财涉及一些专业知识，受教育程度低的居民很难参与其中。（4）在家庭年收入方面，年收入水平在10万～20万元的人数最多，约占总受访人数的36.84%，年收入水平在5万～10万元和20万元以上的人数占比相当，年收入水平在5万元以下的比重最小。（5）在家庭所处地理位置方面，位于城市的占总调查人数的46.05%，位于乡村的占比53.95%，城市与乡村居民的比例约为1∶1。（二）居民理财情况。根据调查情况，从居民理财主要目的、居民选择理财方式的考虑、居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况、居民理财的风险意识等四个方面对问卷进行分析，情况如下：1、居民理财主要目的。我们在设计问卷时，考虑到居民理财往往存在多个目的的情况，设置了多个选项。统计表明，大部分居民理财的主要目的是合理安排收入，占比67.11%，为了家庭保障的占比50%。居民理财主要是为了合理安排家庭剩余财产，并且居民更多的在医疗、教育、养老等领域进行投资理财，以此保障家庭成员的健康和未来发展。2、居民选择理财方式的考虑。理财方式和理财产品的不断增加，一方面丰富了金融市场产品；另一方面也增加了居民投资理财的风险，因此居民选择何种理财方式需要谨慎考虑。被调查者反映在其选择理财产品时，首要考虑的是产品的收益及安全性的比例为72.37%；紧随其后的是金融机构信誉，占比为57.89%；对理财产品的了解程度，占比为53.95%。看重产品服务的占比为23.68%，关注周围人选择的占比为17.11%，这两点人们考虑的不多。表明居民在进行理财时，还是保持着低风险的原则，最先关注产品的收益性和安全性。金融机构的信誉和了解程度，对于那些依托金融机构进行投资理财的人群十分重要，在缺乏足够理财知识时，选择一个信誉度高的金融机构，也不失为一种好的理财方式。就产品服务，跟从他人理财这块，人们还是较为谨慎，不会因为服务到位而忽视理财产品的实际优劣情况，也不会盲目地跟随众人进行理财，这是很值得肯定的。3、居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况。为了解居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况，我们对被调查者认为购买的理财产品出现了亏损，金融机构应多大程度给予赔偿进行调查。结果表明，89.94%的居民认为金融机构应给予刚性兑付，2.21%的居民对金融机构给予刚性兑付持反对意见，剩余被调查者认为两种结果均可以接受。从调查结果来看，居民对理财出现亏损是很反感的，相当一部分人认为理财亏损应该由金融机构给予赔偿，但这是不符合当前打破刚性兑付下理财的实际情况的。这说明大部分的居民并不了解刚性兑付，更是没有去了解我国居民理财的相关政策，这种情况对于居民规避理财风险是不利的。4、居民理财的风险意识。此次问卷的主要目的是了解居民理财时对理财风险的认知情况，以及分析其对打破刚性兑付下理财的看法。因此，居民理财的风险意识是理财过程中必不可少的考虑因素。调查显示，居民保守理财所占比例为18.37%；不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动，厌恶风险的占比78.89%。在购买理财产品时基本没有阅读，直接在工作人员指引下签名的人所占比重为87.32%；有4.68%的居民在购买理财产品时详细阅读产品合同；8%的人只阅读利率、期限等基本要素。说明大部分居民理财时都没有充分重视理财产品的风险提示以及操作流程、买入卖出的手续费等相关事宜。

二、打破刚性兑付下居民理财风险表现

摘要：本文通过网络问卷调查的形式和实证分析，对全国范围内的50个城市的居民投资理财产品问题进行了研究。研究显示，在当前的投资理财过程中，存在居民缺乏正确的投资理念、金融机构服务水平不到位、政府部门对相关理财行为缺乏政策支持和法律约束等一些列问题。针对这些问题，本文提出了有效的建议。

关键词：实证分析；理财产品；投资理念

一、引言

虽然在国家各种趋势的引导下，金融产业不断发展，政府也提出在各个城市打造金融中心的倡议，但是纵观目前理财情况，无论是居民在理财理念，还是金融机构在产品创新、服务水平，或者是国家对全民理财的政策支持和法律制定上都存在一定的缺陷。

二、调查对象和方法

为研究中国城市居民投资理财产品问题，我们于2019年10—12月，通过网络问卷的形式，对来自全国50个城市的18~65周岁的500户居民进行了抽样调查，最终收回有效问卷320份。在被调查者中，男女比例分配均匀，选择进行理财的年龄段为25~55周岁，大都是本科及本科以上学历的高级知识分子，生活或工作在一线或者二线城市，月收入5000元以上。他们中的绝大多数人都没有享受过专业的理财培训。问卷设计共分为居民投资理财品种分析、风险偏好分析和理财规划、获取理财信息渠道、对理财产品特征需求四大主要模块。其中在研究风险偏好的过程中，从风险等级和收益类型两个角度对理财产品进行了分类和分析。

编者按：本文主要从家庭投资理财的选择；家庭投资理财的组合；家庭投资理财的调整；家庭投资理财如何获取收益；家庭投资理财风险及其规避；结论进行论述。其中，主要包括：家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资、进行家庭投资理财选择的必要性、一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点、家庭投资理财的品种、新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分、期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金、不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题、资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性、了解和掌握相关领域和学科的知识、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑、建好金融档案、打造个人信用所谓个人信用、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类等，具体请详见。

摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

高等教育在培养人才方面必须以人才市场需求为导向，力求使人才供给与人才需求相适应。社会对人才的知识结构、能力和素质的要求直接影响高等教育的人才培养目标和模式，以及与其相关的课程体系、教学内容和方法等。论文据此提出在高职财会专业开设《投资与理财》课程，并就此问题进行探讨。

一、高职财会专业开设《投资与理财》课程的意义

1.就业导向对人才培养的要求

为了了解高职院校财会专业毕业生的就业去向，我们以福州软件职业技术学院近三年会计专业毕业生为例进行问卷调查和统计分析。调查结果显示：87％的毕业生进入企事业单位从事公司财务工作，11％的毕业生进入银行、证券公司、保险公司从事个人理财工作，1％的毕业生进行自主创业。《投资与理财》课程正是为了使高职财会专业能适应就业需要，适应在投资与理财的基本知识和操作技能方面的需要而出现的一门课程。该课程的设立有益于扩大学生就业面，学生毕业后既能到企业从事出纳、会计工作，也可到证券公司、保险公司、银行的理财部门等金融公司的客户服务部门工作。

2.完善知识结构的客观要求

财会学的本质是一门研究财富变化的实用性科学。而且随着经济发展、财富的不断增长，股票、债券、基金、外汇、黄金等理财产品和期货、期权金融衍生工具等也是层出不穷，人们必须选择适合的投资理财工具，合理配置自己的财富，保证克服通胀影响，实现资产的保值增值。这些问题都是财会专业学生今后走上社会必须面对的问题，要成功有效地处理这些问题，就必须接受投资理财教育，具备一定的投资理财能力。