寿保范文10篇

相知多年值得托付

中国人寿保险公司分公司2006年月日转保说明会

一、开场白

各位女士，各位先生，各位尊敬的来宾朋友们：

大家晚上好！

首先非常感谢各位来宾朋友们在百忙之中抽出宝贵的时间参加中国人寿分公司举办的“相知多年、值得托付”专题讲座。对各位的到来表示最热烈的欢迎。（填写爱心）（温馨提示）

摘要:目的:为提高核保效率和质量提出对策和建议,为改善寿险核保效率低的现状提供依据。方法:通过在平安公司寿险核保作业部岗位实习进行调查,对寿险人工核保的现状及问题进行分析,讨论影响核保质量的原因,并提出可行性建议。结果:寿险人工核保主要受核保依据过于陈旧,专业人才匮乏,辅助核保岗支持不到位等因素影响,因此,要更新陈旧的核保依据,培训人才,优化人员结构,以提高核保的质量和效率。

关键词:人工核保影响因素改进

随着我国经济的发展,我国人寿保险得到了快速发展,但是也浮现出来许多的问题,其中最突出的一点就是对健康风险把握不够准确。核保可以降低市场上的信息不对称现象,防范投保人的逆选择和道德风险,也能够分散经营风险,从入口上把好关,增强业务的稳定性,有效的防范经营风险,因此寿险核保的质量和效率至关重要。本文对寿险人工核保中存在的问题进行分析,找出其原因,并提出可行性建议,提高寿险公司管控健康风险的能力。

1.现状及存在的问题

1.1核保人员

平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理,临床医学的人员只占到51%,医学院其他专业占39%,非医学院专业的占10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中不仅会用到保险学知识,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有人员专业素质偏低,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风险的问题。

编者按：本文主要从中国人寿保险双流支公司客户服务的基本情况；根源剖析；提高客户服务质量的改革之路进行论述。其中，主要包括：售前服务是为潜在的消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯及咨询，免费举办讲座、保险属特殊服务行业，它较一般的商品其服务性更强、低劣的服务将严重损害保险公司的形象、公司概况、中国人寿保险股份有限公司是一家国有控股的全国性商业寿险公司、客户服务部门基本情况、客户服务部有1个主管，管理并负责该部门的所有工作、客户服务存在的问题及原因、领导重展业轻服务，公司缺乏良好的服务氛围和文化、公司法人体制不合理，母子公司构架不合理、人事管理制度不合理、改革母子公司结构，营造良好的服务氛围、改革人事管理制度，提高员工的整体素质、完善客户服务体系等，具体请详见。

摘要：保险公司有一句名言：“成于价格，败于服务”。客户服务是一个涉及公司员工素质、企业文化、工作流程等多方位的工作。客户服务质量的好坏、服务水平的高低决定着保险公司的兴衰存亡。本文探讨其在体制、人事、制度及文化等方面存在的问题，并在此基础上提出提高其客户服务质量的改革措施。

关键词：人寿保险；客户服务；客户服务体系；人事管理制度

保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容，包括售前、售中和售后服务。[1]售前服务是为潜在的消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯及咨询，免费举办讲座，协助客户进行风险规划、为客户量身设计保险等服务。售中服务即保险买卖过程中为客户提供的服务，包括协助投保人填投保单、保险条款的准确解释、带客户体检、送达保单、为客户办理自动交费手续等。售后服务即客户签单后为客户提供的一系列服务，包括免费咨询热线、客户回访、生存金给付、保险赔付、投诉处理、保全办理等。

保险属特殊服务行业，它较一般的商品其服务性更强。保险表面上买卖的是一纸合同，其实质交易的却是一种服务。保险人与被保险人之间的主要关系,就是服务与被服务的关系，服务贯穿于整个保险活动中，是保险的生命。服务质量的好坏、服务水平的高低决定着保险公司的兴衰存亡。要客户购买保险就必须要他信任保险公司，要他信任公司就必须要他先感受到公司全面贴心的专业服务。目前，广大消费者对保险的理解还处在初级阶段，保险知识的普及也还远远不够，大多数人对保险还在抱观望态度，再加上各保险公司提供的产品大同小异，服务也就成为客户投保时的首选，因而保险公司对客户的服务就显得更加重要。投保客户从一个公司转向另一个公司的原因，70%是服务质量问题；对客户服务不好，会造成94%的客户离去；没有解决客户的问题，会造成89%的客户离去；每个不满意的客户，平均会向9个亲友叙述其不愉快的经验，其亲友友会向别的人谈起，因而怠慢一位顾客，至少会影响40位潜在客户；而一个满意客户则会带来8笔潜在生意，其中至少会有一笔成交，且其成本是吸引一个新客户的1/6。[2]可见，优质的服务有利于增加客户对保险的了解和认识，缩短保险公司与客户的距离，增强客户的信任感，提高客户的忠诚度，树立保险公司的良好企业形象，提高公司的市场竞争力。同时，好的客户服务使保险公司更好地了解客户需求，满足客户需要，从而提高保险公司续保率、增加新保单，降低公司经营成本，为保险公司带来销售，创造利润。所以，优质的服务，是一种“双赢”策略，即顾客满意、企业获利。相反，低劣的服务将严重损害保险公司的形象，流失原有客户群，导致保户退保、断交保费、拒绝续保以及失去客户源等一系列不良后果。

中国人寿保险股份有限公司整体上都是先上规模，后上管理，服务跟不上的。双流支公司作为其下属公司也不例外，其服务存在着诸多问题。而这些问题的根源都在于其体制、制度方面，要想从根本上改变落后的服务，就必须从人事、制度、管理、文化、体制等这些根源抓起。

一、中国工商银行银保业务现状

(一)中国工商银行现状

中国工商银行成立于1984年1月1号，2005年10月开始股改，2006年10月27日同时在上交所和香港联交所挂牌上市，2010年通过16，227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1，562家行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2．59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，2010年《福布斯》排名在全球2000家大公司排名第5位(按公司销售收入、利润、资产、市值四项指标综合排名)，《银行家》全球1000家大银行排名第7位(按银行一级资本排名)，《财富》世界500强排名第87位(按公司营业收入排名)，获得境外奖项46个，境内奖项143个1。工商银行是国内银行保险合作的开拓者，自1991年与保险公司开展业务以来，保险业务从无到有，在到不断发展，规模不断扩大，市场份额在同业中一直处于领先地位，先后与国内外的大型保险公司合作，通过自己广大的金融网络，提高保险的业务收入，工商银行不但保险业务，同时入股很多保险公司，并且大部分都是大股东，截至2010年12月31日，持太平洋财产保险12．45%股份，中国太平3．1%股份，联丰亨保险有限公司6．00%股份，友邦保险及国内外的其他一些金融保险公司，合作的地保险公司达52家，因此可以说，工商银行是国内银保合作最为典型的例子，下面从数据上说明最近几年来工商银行银保合作的业务情况:从图1和图2我们可以看出，连续五年工商银行保费一直处以快速增长的趋势，特别是2007年以来扩展与多家保险公司合作范围，加大柜面与网上保险销售力度，银保业务规模继续保持市场领先地位，特别在2008年突破1000亿，比2007年保费增加了77．4%，收入的比重也处于增长的趋势，签约的保险公司的数量也从2003年的9家增加到2009年的52家，合作伙伴包括:中国平安、泰康人寿、人保财险、太平洋保险、太平人寿、中国人寿、新华保险、华泰保险、安邦保险、友邦、中德安联等，产品范围包含了车险、家居险、健康医疗险、理财型保险、旅游险、少儿险意外险、综合险2。从图4到图5可以看出，中间业务在整个营业收入中的比例是上升的，就2010年比起2009年稍有逊色，但比重也将达20%的水平，但是业务收入在中间业务的比重却处于下降趋势，并且波动较大，2007年只占营业净收入的5．4%，说明其他中间业务，比如银期、银证、托管、结算、担保等中间业务收入加速发展更加明显，从中也说明银保业务发展处于一个比较艰难的地步。

(二)工商银行发展银保业务的主要模式

中国工商银行是国内最早开展银保业务的商业银行，是国内商业银行银保业务的一个缩影，它凭借自身单身雄厚的资金优势、完善的服务网络及先进的技术与国内外多家保险公司合作，合作范围包含代收保费、代销保险产品等传统银保业务，还涉及协议存款、基金代销与托管、电子商务、集团理财、资金网络结算、融资项目、报单质押贷款等新型业务。由于我们法律规定，银行、保险实行分业经营，大部分银行保险合作只停留在比较初级的阶段，银保合作无法全面地展开，银保合作业务还处于法律监管的灰色地带，工商银行依托工银亚洲这个金融控股平台来整合金融资源，与保险公司结成了股权关系，从而渗透到保险行业，走向混合经营之路，是一种新的尝试，首先，2001年11月，通过工银亚洲入股中保国际，持股9．9%，从而借助其股东工商银行集团庞大的银行网络来销售各种保险，达到了双赢的效果，其次，工商银行与中国保险、中保国际订立买卖协议，以转让重组及股份转让涉及的策略投资权益，从而，工银亚洲直接持有太平保险24．9%股份，成为其第三大股东，同时间接持有太平人寿4．95%股份，2004年工银亚洲收购华比富通［1］，再者，2010年10月底，工商银行当日与法国安盛、中国五矿集团公司签订了股权买卖交易，正式收购金盛人寿60%股权并将后者更名为“工银安盛人寿保险有限公司”。图5收入/中间业务收入(单位:%)数据来源:中国工商银行历年年报工商银行的银保合作的模式是国内银行银保合作代表，代表了商行投身保险领域的主要思路和做法，一方面，以工商银行为代表的商行在保险销售方面不断推陈出新、依赖销售保险产品来优化产品结构、改善客户服务、转变增长方式解决冗员问题;另一方面，保险行业高达年均30%的增长速度，足以吸引国内商业银行尝试新的资本合作。于是同时又出现了中国银行设立中银保险和中银人寿，2009年9月，中国银行通过全资子公司中银保险参股恒安标准人寿，2009年12月29日，中国建设银行已与ING签署了《股权转让协议》，根据该协议，建行将收购ING持有的太平洋安泰50%的股权。交通银行在香港拥有交通银行保险有限公司，并在2009年底收购了中国人寿所持中保康联保险51%股权，2010年，中保康联更名为交银康联，2010年5月6日，保监会正式批准北京银行收购北京首创集团持有的首创安泰人寿50%的股权，交易完成后，北京银行与ING各持有首创安泰人寿50%的股权3，同时也诞生了中信集团、招商集团、光大集团、平安保险等全能金融机构。

二、国内银保合作存在的问题

入世后我国保险业发展迅速，保费收入从2001年的2109.35亿元快速增加到2003年的3880.4亿元，保险公司的数量从2001年的35家增加到2003年的54家。市场主体的大量增加引致保险市场集中度快速下降，市场竞争日趋激烈，市场竞争格局正在发生重大转变，主要体现在以下五个方面：从总体竞争格局看，市场竞争主体日趋增多，市场集中度不断下降。从产品竞争格局看，寿险市场高度集中，意外险、健康险、车险市场竞争激烈。从中外资公司竞争格局看，中资公司依然占据绝对优势，但外资公司发展迅速，中资公司面临着日益严峻的竞争挑战。从地域竞争格局看，东部发达地区竞争激烈，中西部地区竞争相对平缓。从保险公司竞争力比较看，市场规模越大、经营历史越长的公司，经营效率较高，竞争力较强。

一、总体竞争格局：市场竞争主体日趋增多，市场集中度不断下降

随着入世后我国保险市场的开放和准入限制的逐步放宽，保险公司数量快速增加，规模较大的保险公司所占市场份额逐步下降，保险业寡头垄断的格局逐步被打破，市场竞争日趋激烈。

从保险公司数量变化看，入世后我国寿险公司数量增长较快，已从2001年的16家增加到2003年的30家；同时，保监会放宽了审批分支机构的条件，寿险公司分支机构数量也迅速增加，如新华人寿和泰康人寿获准开设超过100个中心支公司，新设了多家分公司和200余家营销服务部。财产险公司的数量从2000年的17家增加到2003年的24家，其中，外资财产险公司从2000年的7家迅速增加到2003年的14家。

市场主体的大量增加引致国内保险市场竞争日趋激烈，市场集中度快速下降：从我国寿险公司的市场份额变化看，2001—2003年，中国人寿和平安人寿等两大寿险巨头的市场份额不断下降，分别从57.05%和28.10%下降到53.82%和19.56%；太平洋人寿、新华人寿和泰康人寿等其他规模较小的寿险公司继续保持迅猛发展态势，这三家公司合计市场份额从13.08%提高到22.64%.从财产险市场份额变化看，中国人保在财产险市场中始终处于绝对垄断地位，但其市场份额逐年下降，已从2000年的77.33%递减到2003年的66.88%，下降了10.53个百分点；位居第二的太平洋财产险和第三位的平安财产险公司的市场份额在2000——2002年期间有所上升，分别从2000年的11.22%和7.8%递增到2002年的13.1%和10.4%，但在2003年也出现了小幅下降。与此同时，包括外资公司和其他内资小公司在内的其他财产险公司市场份额快速提高，已从2000年的3.65%大幅度提高到2003年的11.75%。

二、产品竞争格局：寿险业意外险和健康险市场竞争激烈，财产险业车辆险存在恶性竞争现象

为防止道德风险，切实保护未成年人的权益，许多国家和地区对未成年人人寿保险的保额和投保年龄设立了诸多限制。借鉴国外成熟的做法，结合我国国情深入研究未成年人人寿保险的限定问题，有利于规避风险，促进此类业务健康稳定发展。

一、对未成年人人寿保险进行限定的原因

保险合同成立的前提条件之一是投保人必须对被保险人或保险标的具有可保利益。对人寿保险而言，可保利益是指投保人对被保险人具有某种利害关系而享有法律上承认的经济利益。未成年人的预期教育费用、医疗费用等支出在很大程度上影响了家庭的经济状况，产生了父母对未成年子女生存、健康的可保利益。但是，未成年人不能为家庭、社会创造经济价值，其不幸死亡一般也不会对家庭经济收入造成影响，因此，为保护未成年人权益，防止道德风险，不同国家、地区往往会对未成年人人寿保险进行各种限定。

二、不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定

从世界范围来看，不同国家、地区对未成年人人寿保险的规定有所不同，大体可以分为三类：一是政府部门对未成年人人寿保险的投保年龄进行限制。二是政府部门对未成年人人寿保险的保险金额进行限制。三是政府部门对未成年人人寿保险没有相关规定，但当地保险行业或保险公司在具体业务操作中有一些限定。具体如下：

（一）政府部门对未成年人人寿保险的投保年龄进行限制

第一，收入不实，假保费及截留保费、收入跨期入账现象极为严重。为完成当年的保费收入指标，有的保险公司在个别险种上做文章，先做退保支出，再重新投保作保费收入，造成有些保单重复作收入；还有些保险公司以借款作收入，下年再以退保支出或赔付支出还款，假收入假赔付现象时有发生。为完成下年的保费收入增长指标，有的保险公司把本属于当年的保费收入截留，划入下年度入账，造成保费收入不实，人为调节收入的现象尤为严重，保单缺乏透明度。

第二，佣金计提裁量性过大，造成保险公司实际向各人支付的数额与计提的数额多少不一，给佣金的支用留下了管理漏洞，尤其是孤儿保单的佣金管理无法控制，造成孤儿保单的佣金计提后乱用现象严重。

第三，保险行为不规范。人的持证上岗率较低，公司对人的持证管理不足；保险公司的职工与人管理混淆，存在大量职工冒充人，以假签名领取佣金的问题；人“跳槽”频繁，造成孤儿保单较多，并形成了多处管理漏洞。

此外，保险机构管理水平不高，存在内控隐患。从去年投诉和社会曝光的一些情况，反映出部分保险公司的内控机制还有待健全，而保险专门人才的奇缺，成为保险企业扩张、发展的主要障碍，这些现象也制约了保险行业在市场经济条件下主动参与竞争的能力。

中国人寿保险更加急切地呼唤与银行协手共进

银行保险是指通过银行或邮局网络为保险公司销售特定保险产品。

同志们：

金秋时节，江苏省妇联和中国人寿江苏省分公司在宁召开“争创绿色家庭、共享美满人生”活动总结表彰大会，贯彻落实科学发展观，回顾总结活动取得的成果和经验，命名表彰活动中涌现出的先进集体和先进个人，研究部署下一阶段深化节能减排家庭社区行动的各项举措，着力掀起全民投身节能减排家庭社区行动的热潮，为又好又快地推进江苏经济社会新一轮发展多做贡献。借此机会，我代表省妇联向百忙中亲临会议的史和平副省长和省文明办、省经贸委、省环保厅、省发展改革委、省建设厅、省水利厅的领导表示衷心感谢！向辛勤工作在节能减排家庭社区行动第一线的各级妇联干部和人寿员工表示亲切慰问！向即将受到表彰的先进集体和先进个人表示崇高敬意和热烈祝贺！下面，我代表省妇联和中国人寿江苏省分公司，对前一阶段我们联合开展的“争创绿色家庭、共享美满人生”活动情况做一个简要的总结。

一、科学定位、领导有力，确保组织保障到位

近年来，在经济快速发展的过程中，省委省政府坚持科学发展，作出“环保优先、节约优先”的重大决策，把推动节能减排作为又好又快推进“两个率先”的重要方面进行部署。省妇联积极响应省委省政府的号召，站在落实科学发展观、建设和谐江苏的战略高度，树立大环保理念，做好小家庭文章，把做好家庭节能减排工作列为妇联组织一项长期性的任务摆上重要议事日程。在省委省政府的高度重视和精心指导下，自98年开始，我们就在全省开展了“妇女•家园•环境”主题宣传教育活动，通过广度宣传、层层培训、广泛参与，提高了广大妇女的环境意识，激发了她们参与环境保护的热情，推动了全民环境道德观念的逐步形成。20*年，为认真贯彻落实《江苏省节能减排工作实施意见》精神，动员广大妇女和家庭投身位列《江苏省节能减排全民行动实施方案》十大行动之首的“节能减排家庭社区行动”，我们借助治理太湖的社会影响，在无锡隆重举办了“节能减排家庭社区行动”启动仪式，并广泛开展了以提倡家庭生活消费新模式、搭建节能减排社区平台、宣传简约生活理念、加强教育培训、创建示范社区为主要内容的“绿色生活在我家”活动，在全国全省率先拉开节能减排家庭社区行动的序幕，中央电视台、人民日报等主流媒体进行了宣传报道。

为全面推进节能减排家庭社区行动，今年4月，省妇联与省人寿联手在全省开展了“争创绿色家庭、共享美满人生”活动，共同制定活动方案，成立领导小组，明确职责分工，下发活动通知，细化活动内容，确立了“千区（村）、万家、百万人”的活动目标，即在一千个以上的社区和乡镇、进入一万户以上的家庭宣传节能环保知识，影响带动一百万以上的妇女和家庭成员树立节能减排理念，参与节能减排行动。为确保活动取得实实在在的效果，省妇联和省人寿又分头召开本系统推进这项工作的专题会议，专门进行工作部署，并建立联络员制度，负责上下沟通、内外协调，定期报送活动信息，通报活动开展情况，及时督促活动的开展；建立激励制度，联合开展“最佳组织奖、最佳宣传奖、最佳推广奖”及“先进工作者、绿色环保天使、绿色环保先锋”等多个项目的评比；建立目标考核制度，以实现活动目标和推进家庭实施节能减排“十件事”为主要内容，层层签订《家庭节能减排责任状》，并纳入年度工作目标进行考核。各市、县（市、区）妇联与人寿公司高度重视，相应成立工作机制，加强组织领导，分解工作目标，拓展活动内容，创新工作方法，在全省迅速形成责任明确、合力推进的工作氛围。

二、创新载体、彰显特色，确保措施落实到位

为进一步加快我县农村小额保险推广工作，扩大农民参保范围，全面提升农民保障水平，根据中国保监会《关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知》（保监发〔2009〕59号）和省、市有关会议精神，结合我县实际，现制定本实施方案。

一、指导思想

坚持以科学发展观为指导，认真落实国务院关于做好农村金融服务的政策措施，通过推动开展农村小额人身保险，统筹城乡人身保险业发展，着力缓解我县农村地区保险供给不足问题，为实施“三保”目标、推进社会主义新农村建设提供坚实保障。

二、工作内容

（一）承保机构：中国人寿保险股份有限公司*支公司（以下简称“县人寿保险公司”）。

（二）参保对象：全县范围内出生28日以上65周岁以下（含），身体健康的农村居民。

鲜花礼仪

东海之寿南山之寿河山同寿南山同寿天保九如如日之升海屋添寿天赐遐龄寿比松龄寿富康宁星辉南辉耆英望重