审批范文10篇

2005年9月～10月，组织上安排我在杭州临安市发改局挂职学习。利用这个机会，我对临安市行政审批中心进行了调研。临安市行政审批办理中心成立于2001年12月，随着行政审批制度改革的不断深入，“中心”规模逐渐扩大，人员相应增加，功能日趋完善，逐步规范行政审批运行方式，提高了办事效率，改善了办事环境，推动了群众“办事难”问题的解决，为临安市树立政府形象，提高行政效能，优化投资软环境发挥了巨大作用。临安市行政审批体制有几点经验值得我们学习借鉴。

一、健全组织机构，赋予独立的工作职能和权限

1、临安市设置了独立于其它政府部门的机构，专职负责行政审批行为的管理。临安市行政审批办理中心作为政府的派出机构，独立承担行政审批事务，并安排相应的工作人员及经费。其主要职责是研究提出进行集中行政审批制度改革的意见和建议，经批准后组织实施；负责召集各进驻中心部门召开并联（前置）审批协调会，协调、督促并联审批事项办理；向进驻中心各单位的行政审批工作提供服务并对全过程进行监督考核。该种模式使“中心”对集中行政审批制度有监督管理权。

2、涉及投资项目审批的主要职能部门分管副职常驻“中心”办公。为切实精简审批环节，加快办理速度，方便群众办事，将涉及固定资产投资项目审批的临安市发展计划局、国土资源局、建设局、环保局、林业局各派一名分管副职常驻“中心”办公，主要负责本部门行政许可事项的审批工作，人选由市委组织部发文明确，工作期限一年，组织人事关系不变，窗口常驻领导接受“中心”和原单位双重领导，参与原单位重大决策，日常工作接受“中心”领导、管理、考核。派驻单位领导班子分工作相应调整，进驻“中心”的审批事项由进驻中心的副职分工负责。个别确需部门领导签批的，除常驻中心副职之外，部门领导必须进“中心”签批。

3、扩大“中心”职能窗口负责人行政许可事项审批权限。进驻“中心”的各职能部门（不包括派驻副职的职能部门）、单位，采用委托书的形式把现属于本部门分管领导、科长的行政许可审批权直接授予窗口负责人行使，使窗口负责人有权办理审批服务事项。同时，各窗口全面启用行政审批专用章。

二、强化自身建设，完善监督管理机制

一、以提高自身素质为突破口，在不断的学习中提高认识。

从部队转业到环保局工作，对于我来讲，完全是个门外汉，一切从零开始。可以说我当时连环保是干什么的都不清楚，更谈不上具体职能是什么了。为此，我发挥部队那种敢打硬仗和敢啃“硬骨头”的精神，从环保基础理论知识学起，虚心向懂业务的同志请教，不放弃任何一次学习机会，无论是企业现场，还是平时聊天，我都抓住这些宝贵的学习的机会，努力做到眼勤、腿勤、脑勤、嘴勤，仅仅利用半年时间，就逐步适应了基层的环境保护工作。88年，局送我到**大学环境工程系系统学习环境保护基础知识，在掌握基本业务技能基础上，我又经常在基层环境保护具体工作中来反思自己，审视自己，看自身能力和素质的提高幅度，能不能适应环保工作发展的需要、能不能适应形势任务的需要，能不能适应完成正常工作的需要，并经常地告诫自己，要在工作中能够立得住脚，不辜负领导和同志们的期望，增强自身素质的强弱尤其关键，自己毕竟在环保战线工作时间短，从哪个角度上讲都还是处在起步阶段，必须在工作中不断地提高自己。

为了提高自身能力素质，上让领导放心，下让群众满意，我系统的学习了环保法规、环评理论等知识，全面地提高自己，使自己在语言表达的能力上有突破，在协调关系的能力上有突破，在环境管理的能力上有突破，在规范化审批工作上有突破。通过学习，既开阔了眼界，又丰富了头脑，既学到了知识，更看到了差距。在不断的学习中提高了自己的能力素质，增强了干好本职工作的信心和本领。在“保持共产党员先进性教育活动”中，我认真积极地参加学习，系统的学习了“中国共产党党内监督条例”“中国共产党纪律处分条例”“中共中央关于加强党的执政能力建设的决定”等重要文件和文献，并做好学习笔记，定期撰写学习心得，认真理解掌握精神实质，使自身政治理论水平有了明显提高。认真对照党章规定的党员义务和党员干部的基本条件，按照“两个务必”和“八个坚持、八个反对”的要求，全面总结自己的思想、工作和作风等方面的情况，重点检查存在的问题，从世界观、人生观、价值观上剖析思想根源。通过对照党章找差距切实地转变了自己的思想作风、工作作风，坚定了理想信念、宗旨观念和大局意识，进一步端正了世界观、人生观和价值观，树立了远大的共产主义理想，懂得了提高完善自我离不开学习，工作出成绩更离不开学习的基本道理。在具体的工作中，我将更加努力学习，使自已的政治素质和工作能力得到进一步的提高。

二、以提高工作效率为根本，在坚持原则的基础上服务于经济大局。

随着我国政治体制改革的不断深入，行政机关在管理社会事物上的职能和作用发生很大变化。特别是加入世贸组织以后，对行政机关的管理体制、工作方式、办事效率等方面提出了更高的要求。为了做好新形势下的环境管理工作，我在担任审批科科长之初，就坚持用党和人民给予的权力，努力服务于人民，从而真正理解审批责任比权力更大的道理，总结形成了“审批严格、协调一致、监管有力、服务到位”这十六字工作原则。

一是审批严格。按照国务院《建设项目环境保护目录》的要求，我在审批及验收工作中，严格环保准入，认真落实宏观经济调控政策。牢固树立科学发展观，正确处理经济发展与环境保护的关系，努力实现可持续发展。对违反国家产业政策的环境污染严重，产品质量低劣，高能耗、高物耗、高水耗，污染物不能达标排放的项目一律不予审批，切实把好建设项目环境影响评价文件审批关。根据建设项目的规模和污染因子状况，对大中小建设项目分别启动，不同的环境保护审批环节，一是对小型项目实行科员、科长、主管局长签批制，二是对中型项目实行局务会成员会审制；三是重大项目实行审批委员会成员会签制，做到层层参与，集体把关，有利地保障了环境保护行政审批工作平稳、有序、规范的运行，为**区经济建设与发展服务到位，方便快捷，保障有力。从担审批科长至今，我参与审批建设项目4500多个，项目验收率和验收合格率逐年成上升趋势。对不符合环保要求的项目，直接和间接否定项目51个，杜绝了新污染源的产生，保障了区域环境稳步好转。

各位分局领导、全体同志们：

我叫***，于19*年11月份从部队转业到**分局工作的，分别在局办公室工作三年，监理站工作八年，审批科工作十一年。二十二年来，在局党组和局领导的关怀下，先后任科员、副主任科员、主任科员，19*年3月任科长职务。

时光如水，光阴似箭，在充满激情与挑战的二十二年环保工作中，我能够忠实履行党员义务和科长职责，不断地提高自己的工作能力和业务水平，尊重领导，爱护下级，团结同志，开拓进取，从一个环境保护工作的空白者，成为能熟练掌握和运用环境保护法律、法规和方针政策，年年出色完成环境保护行政审批工作任务的业内人士，能把自己置身于环境保护这项伟大事业中，我深感荣幸。现将自己的主要工作情况述职如下：

一、以提高自身素质为突破口，在不断的学习中提高认识。

从部队转业到环保局工作，对于我来讲，完全是个门外汉，一切从零开始。可以说我当时连环保是干什么的都不清楚，更谈不上具体职能是什么了。为此，我发挥部队那种敢打硬仗和敢啃“硬骨头”的精神，从环保基础理论知识学起，虚心向懂业务的同志请教，不放弃任何一次学习机会，无论是企业现场，还是平时聊天，我都抓住这些宝贵的学习的机会，努力做到眼勤、腿勤、脑勤、嘴勤，仅仅利用半年时间，就逐步适应了基层的环境保护工作。*年，局送我到**大学环境工程系系统学习环境保护基础知识，在掌握基本业务技能基础上，我又经常在基层环境保护具体工作中来反思自己，审视自己，看自身能力和素质的提高幅度，能不能适应环保工作发展的需要、能不能适应形势任务的需要，能不能适应完成正常工作的需要，并经常地告诫自己，要在工作中能够立得住脚，不辜负领导和同志们的期望，增强自身素质的强弱尤其关键，自己毕竟在环保战线工作时间短，从哪个角度上讲都还是处在起步阶段，必须在工作中不断地提高自己。

为了提高自身能力素质，上让领导放心，下让群众满意，我系统的学习了环保法规、环评理论等知识，全面地提高自己，使自己在语言表达的能力上有突破，在协调关系的能力上有突破，在环境管理的能力上有突破，在规范化审批工作上有突破。通过学习，既开阔了眼界，又丰富了头脑，既学到了知识，更看到了差距。在不断的学习中提高了自己的能力素质，增强了干好本职工作的信心和本领。在“保持共产党员先进性教育活动”中，我认真积极地参加学习，系统的学习了“中国共产党党内监督条例”“中国共产党纪律处分条例”“中共中央关于加强党的执政能力建设的决定”等重要文件和文献，并做好学习笔记，定期撰写学习心得，认真理解掌握精神实质，使自身政治理论水平有了明显提高。认真对照党章规定的党员义务和党员干部的基本条件，按照“两个务必”和“八个坚持、八个反对”的要求，全面总结自己的思想、工作和作风等方面的情况，重点检查存在的问题，从世界观、人生观、价值观上剖析思想根源。通过对照党章找差距切实地转变了自己的思想作风、工作作风，坚定了理想信念、宗旨观念和大局意识，进一步端正了世界观、人生观和价值观，树立了远大的共产主义理想，懂得了提高完善自我离不开学习，工作出成绩更离不开学习的基本道理。在具体的工作中，我将更加努力学习，使自已的政治素质和工作能力得到进一步的提高。

为最大限度地保障人民群众的知情权，做好党务公开工作。根据相关规定，特制定市教育局党务公开信息审批制度。

一、信息公开的形式

党务公开信息可通过公告栏、公示栏、电子显示屏、互联网等形式进行。

二、信息公开要求

1、对公开的信息一律实行审批制。所有公示的内容，无论采用哪种形式，都必须审批后才能。

2、实行谁主管谁负责制。主管领导和计算机操作人员对本部门在互联网上公开信息负有领导责任和直接责任。

（1）报市妇联领导审批的文件，按照文件的审批程序和领导分工负责的原则办理。

（2）各部室报领导审批的文件，除紧急、重大或需特殊保密的事项外，均应经办公室文书呈送领导审批。

（3）市妇联收到的文电，由办公室主任按照市妇联机关公文处理有关规定，呈主席阅示后送交副主席和有关部室阅处。

（4）以市妇联党组名义上报、下发的文电，由党组书记或党组书记委托的党组成员签发。

（5）市妇联会同其他部门的联合发文或会签发文，原则上对方是哪一级领导会签，市妇联也由哪一级领导会签。

（6）以市妇联名义报告市委、市政府领导同志指示交办件的办理情况和意见时，市委、市政府领导同志指示交办件的复印件应随市妇联党组或市妇联文件一并报送，其原件由办公室留存备查。

20*年1月10日，嘉年华商务休闲会所向我局递交了《报告》和《情况说明》，拟在*县南外新*路“好吃街”开办一家娱乐场所，主要以商务休闲为主，不设慢摇吧和低音炮，保证按照环保要求进行装修，对周边环境不造成影响。

我局立即派市场股和稽查队的同志前往现场勘验：该经营场所设立在*县南外新*路“好吃街”西边临街的一层（约1800平方米），靠左为小区环路，靠右为新*路，正面为“好吃街”街面，该场所以下是地下停车场，屋顶以上一半是露天花园，另一半是居民住宅楼，顶部是整体全现浇水泥板。当时已在装修，包间墙面隔断已装好。

我局认为，一是从地理位置看：该场所的正面为“好吃街”街面，靠左为小区环路，靠右为新*路，街对面为拆迁楼，拟在20*年拆迁，规划为星级宾馆，该场所屋顶一半是露天花园，另一半是居民住宅楼，不属完全的居民区，其性质认定困难；二是从周边环境看：“好吃街”的商业星罗棋布，餐饮休闲业十分繁华，业主先入为主，已投入了大量资金装修，但会所屋顶居民户要求停止审批呼声强烈；三是从现状看：*州市还没有一家娱乐场所与居民住宅楼截然分开，该会所的装修又在*州市文化局关于《市城区暂停审批新设立娱乐经营场所的公告》前进行的，情况特殊。

但为了依法行政，我们于20*年1月11日发出了暂停装修通知书。20*年1月12日我局向附近居民住户张贴了公示，公示要求有异议者7天之内书面向我局反映，期内只有一女同志前来说在此开办娱乐场所不合适，没有收到书面反映。20*年1月12日，*州市“好吃街”物业管理有限公司对各住户张贴了承诺书，对噪声问题作出郑重承诺。同月19日县环保局出具了同意建设意见书，同时市消防支队出具了建筑内部装修防火审核意见书。至今，我局并未同意开办，而他们的装修仍在继续。

20*年3月26日，我局收到了四川天仁和律师事务所的律师函，对该娱乐场所的设立提出了质疑。20*年4月5日附近居民住户代表9人到我局上访，要求不准开办。庚即，我局将情况向该会所作了转*，并再次责令停止装修。目前嘉年华休闲会所已投入大量资金，装修仍在进行，而屋顶居民住户提出质疑、上访阻止开办。为避免行政诉讼，敬请市文化局定夺是否审批。

特此报告

编者按：本文主要从进行行政审批制度改革的客观要求；进行行政审批制度改革的有效途径；结语进行论述。其中，主要包括：全面落实科学发展观，入世后市场经济发展的迫切需要、依法公开、公平、公正行政的必然要求、充分发挥市场机制的作用、应把妨碍市场开放和公平竞争的行政审批予以取消、由市场难以有效解决、健全纪检等部门的专门监督机制、建立责任追究制度、转变政府职能。重塑思想观念、只有转变政府职能、实现了政府退出市场、，政府的重要职能之一，是为市场经济开辟道路、“保驾扩航”、通过立法，从法律制度上予以规范等，具体请详见。

摘要:现行的行政审批制度已不符合我国加入WTO后经济发展的需要，制约了市场经济的发展,需要进行行政审批制度改革。本文从分析当前行政审批制度改革的客观要求入手，提出行政审批制度改革的思路是简化审批，强化规制。

关键词:行政审批制度；改革

一、进行行政审批制度改革的客观要求

1.全面落实科学发展观，入世后市场经济发展的迫切需要

为了完善社会主义市场经济，全面落实科学发展观，推动社会主义和谐社会建设，必须进行行政审批制度的改革。政府在管理经济与社会的时候，需要通过审批才能实现政府在社会资源配置中的积极作用。市场经济要求充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，政府不能再盲目地对经济和社会实行直接干预。实行社会主义市场经济，要求我们必须按经济规律办事，减少政府过多的、不规范的行政干预，最大限度地发挥市场机制的作用，调节经济运行，提高社会经济的运行效率。我国传统的行政审批制度，给予审批者直接支配社会资源的权力、自由裁量的空间较大，加之审批标准不公开、审批程序不规范，随意性大，透明度较低。笔者认为过去的行政审批制度与WTO的依法行政、依法管理、平等竞争、开放市场、非歧视性、公开透明等基本原则的要求有较大距离，不适应WTO的有关规则。WTO的基本原则及各项规定、协议都是基于市场导向基础之上的，内在要求各成员政府创造开放、统一、公平的市场竞争环境，变过多的行政干预管制之抑制功能为一视同仁的服务保障功能。

2007年7月，成都率先在全国推行并联审批，并在市政务服务中心正式运行。这次并联审批制度的推行从一开始便受到社会各界的关注，被定义为一次“革命”性的变革，而从试运行效果来看也获得了公众和专家的一致好评。

一、并联审批的涵义及步骤

所谓并联审批，就是由政府牵头，成立并联审批管理组织，对申请人的申请涉及需要政府其他职能部门审批的，由并联审批中心通过专用计算机网络传输给相关审批部门同步审批，相关审批部门受到审批中心抄告的事项后，对审批申请的事项进行审查，并在规定期限内完成审批事项的审批工作，同时将审批的结果通过专用计算机网络进行传递和反馈，受理部门按规定的时限和要求办结，即“一门受理、抄告相关、同步审批、限时反馈”。

并联审批有两层含义：一是对于依法需要前置审批的单个审批事项，由相关行政审批部门同步审批；二是阶段式并联审批，既多个审批事项之间具有紧密的关联性，可以合并到同一阶段，各审批单位并行交叉作业，前置审批单位出具初审意见，告知后置审批单位，后置审批单位的审查工作最迟应在前置审批单位提出初审意见时与前置审批事项同步交叉进行。具体来说包括以下几个步骤：许可预告；服务前移；一窗受理；内部运转；并行审批；限时办结；

监控测评。

二、并联审批的优势与不足

2001年10月，国务院召开行政审批制度改革工作电视电话会议，正式启动行政审批制度改革工作。经过十余年的努力，行政审批制度改革取得了重要进展。然而，在成绩面前，也应当清醒地看到，行政审批制度还存在诸多问题，与经济社会发展和法治政府建设的要求还不相适应，行政审批制度改革还有很长的路要走。本文选取当前行政审批设定中存在的几个典型问题作为分析对象，并尝试提出适当的解决办法。正确认识行政审批的双面作用针对公民、法人或者其他组织的行政审批是行政管理中常见的管理手段，具有双面作用。

一方面，行政审批是行政机关为应对市场失灵、社会自律不足等，对经济和社会采取的必要干预，在预防危险、保障安全，分配稀缺资源，提高从业水平，提升市场主体风险抵御能力等方面发挥着重要作用。

另一方面，行政审批作为前置性的管理手段，如果过多过滥，会严重打压社会活力、抑制市场创造力、降低经营效率、增加市场主体经营成本、甚至阻碍经济发展。从中国的实际情况看，还会产生某种隐蔽的利益。因此，行政审批应当适度，凡是公民、法人或者其他组织能够自主决定的，市场竞争机制能够有效调节的，行业组织或者中介机构能够自律管理的，行政机关采用事后监督等其他行政管理方式能够解决的，都没有必要设定行政审批，只有完全符合《行政许可法》第十二条规定的条件时，才设定行政审批，从而确保既能发挥行政审批的正面作用，又能抑制其负面作用出现。行政审批设定改革及其存在的问题总体上看，在行政审批制度改革中，遵循了行政审批的适度设定原则，较为严格地控制了行政审批的数量。具体而言，过去十年的行政审批制度改革针对行政审批的设定，主要做了以下三方面的工作：

一是取消和调整了大量行政审批项目。据统计，经过十年时间，对国务院部门的审批项目先后进行了五轮全面清理，共取消和调整审批项目2183项，占原有审批项目总数的60.6％；各省（区、市）本级共取消和调整审批项目36986项，占原有审批项目总数的68.2％。①

二是对确需保留的行政审批项目设定了行政许可。2004年6月29日，国务院《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（中华人民共和国国务院令第412号），对法律、行政法规以外的规范性文件设定，确需保留且符合《中华人民共和国行政许可法》第十二条规定事项的500项行政审批项目，根据《行政许可法》第十四条第二款的规定，决定予以保留并设定行政许可。

三是保留了部分非行政许可审批项目。以中央层面为例，2004年8月2日，国务院办公厅《国务院办公厅关于保留部分非行政许可审批项目的通知》（国办发［2004］62号），“根据现阶段政府全面履行职能和有效实施管理的需要”，暂予保留了211项非行政许可审批项目。然而，从严格执行《行政许可法》的视角来看，当前的行政审批设定仍然存在一些不容忽视的问题：

我国的金融行业发展从银行机构独大到政府强制干预形成了从混业到金融行业的分业经营，最后到目前的混业经营趋势。随着我国金融体制改革的不断深化，各类型的金融业务相互渗透，金融行业的混业经营已是大势所趋，尤其是在互联网金融蓬勃发展的今天，无论是新成立的金融企业还是老牌的银行、券商、保险公司，基本上都秉持混业经营的战略。社会资金在各行业中自由流动，提高资源配置效率的同时，资金流动的无秩序也影响了金融市场运行的稳定性，导致了金融乱象的频发。在2017年7月召开的中共中央政治局会议上，深入剖析了我国的经济发展状态，着重指出要深入扎实整治金融乱象，提高金融服务实体经济的效率和水平，加强金融监管协调。目前我国的经济发展进入加速换挡期，金融体系中杠杆率、关联性和复杂性不断提升，对现行的金融监管体制带来了极大的挑战。股票市场、外汇市场、债券市场等金融市场风险此消彼长，房地产泡沫、影子银行、互联网金融、地方政府债务等风险不断积聚，违法犯罪风险、流动性风险不断涌现。在“大金融”的布局下，各类型的金融企业和非金融企业都想在金融改革中占领有利地位，纷纷设立金控平台，争夺金融牌照。在这样复杂的金融发展环境下，金融监管面临着极大的挑战，为了守住不发生系统性风险这一条红线，更需要不断地完善金融牌照的审批流程。目前我国的央行、银监会、保监会、证监会分别负责审批颁发不同类型的金融牌照，在金融行业混业经营的大背景下，现阶段的金融牌照审批体制逐渐显现出它的弊端，以往的门槛规定和条件限制已经不能对现代金融巨头进行合理的规范，而且各部门的规章制度也存在差异，降低了对趋向混业经营的金融行业的监管效率。各金融巨头的多金融牌照经营已经逐渐构建出金融业混合经营的格局，监管当局的思维也应向混业监管模式转变，构建集中统一的金融牌照监管体制也就成了首要任务和关键一步。

一、文献综述

（一）金融乱象的概述。张家华（2017）认为，非银行业金融机构从资金的来源到资金的去处都存在着金融乱象。一是小额贷款公司。地方政府的金融办公室负责小额贷款公司的审批和监管工作，由于受到一定资源条件的限制，不能有效地监管小贷公司超出其业务范围的经营活动。二是信托行业。部分信托公司利用法律的漏洞将正规渠道获取的银行资金通过非贷款的手段流出。三是融资租赁。金融租赁、外商投资租赁、内资租赁是我国融资租赁行业的三大组成部分，这三个部分都由不同的部门负责审批和监管，监管的重叠和空白时有发生。四是典当行。部分典当行存在着诸多违法的行为，例如预扣利息、违规发放信用贷款等，分管典当行的商务主管部门由于缺乏专业的监管手段，并不能实施有效的监管。潘锡泉（2016）指出，随着我国人口红利的消失、资源禀赋的结构性变化，实体经济投资效率的降低也推动着互联网金融的兴起，而政府的激励行为与客观的金融环境相互交错，使得互联网金融野蛮生长与乱象丛生，P2P跑路、担保融资公司倒闭等事件频发，致使政府激励互联网金融发展的初衷与实践相背离。文彬（2016）指出，民间金融乱象导致非法集资案件频发，由于相关的法律法规并未健全，各类经济犯罪的案件判定界限不是十分明确，导致这类型的经济案件定性难度较大，这也就使得民间金融行业乱象丛生。（二）加强金融监管的重要性。张冬末（2017）在报道中提到，王兆星认为金融行业具有一定的周期性特点，目前我国的经济发展进入加速换挡阶段，前期累积的风险会逐一暴露，新的风险也会不断出现，新旧金融风险的叠加也时有发生，严重威胁到了金融市场的稳定，因此，必须把供给侧结构性改革与强监管、去杠杆紧密结合起来，推动供给侧结构性改革的不断深化，只有这样才能对我国的产业结构进行优化升级，实现金融市场的长期稳定和健康发展。莫开伟（2017）提出，当前提出的强监管口号能够短时间内调动各监管部门的积极性，但是只能暂时抑制金融行业的乱象，并不能从根本上改变金融行业混乱的态势。只有敢于打破陈旧的金融监管体制，根除金融监管中的弊端，形成良好的金融监管新理念、新气象、新格局，加大金融监管的广度和深度，提高金融监管效率和威慑力，才能加快我国经济社会改革与发展的进程。赵洋（2017）指出，我国经济工作的一项重点任务就是要深入扎实整治金融乱象，深化金融改革、防控金融风险、服务实体经济这三项任务需要各部门的协调配合。既要将系统性风险的防范和化解摆在更加突出的地位，又要着重强调金融监管工作的协调，维护好金融市场的运营秩序，规范化金融市场中的交易活动，加快完善金融业的法律体系。（三）金融牌照审批的现状。关浣非（2018）认为，中国是一个从沿用前苏联经济管理模式走向市场经济方向的国家，开设金融机构有着包括资本约束在内的多重设立审批要求，准入门槛较高。而审批机构在具体审批时考虑提升市场竞争性及市场效率的成分并不会很多，反倒更多考虑的是所谓的市场布局、对市场的呵护及行政权力的运用。除了准入审批，审批机关还有对获得牌照机构的日常经营监督和干预的权力。王勇（2017）指出，随着金融行业专项治理整顿全面展开，全金融牌照的经营模式会催生出更多的金融巨头，而且还能改变我国现有的金融格局。实现全牌照经营，是新老金融巨头抢滩的首选目标。传统的金融机构和大型的金融集团经常是通过子公司收购或者控股的方式获取不同金融领域的牌照从而占据金融市场份额，效率并不是很高。而新兴的金融巨头利用互联网技术、金融科技等诸多手段，在短时间内达到审批资质要求，斩获多个金融牌照，逐渐超过传统的金融机构和大型的金融集团。钟学（2017）提出，目前需要审批的金融牌照包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种，各类牌照需要不同部门审核批准。金融混业经营大势所趋，实现全牌照经营，占领制高点，成为抢滩新金融版图的关键。

二、金融乱象的表现及危害

（一）金融乱象的主要表现。1.金融同业和理财市场乱象。随着我国经济发展进入新常态，金融机构同业和理财业务发展迅速，对调整和优化金融机构资产负债结构、提高金融机构的盈利能力、释放社会资金的流动性等方面都产生着积极影响。根据银行业理财登记托管中心统计数据显示，2017年末国有行理财产品余额为9.97万亿元，较年初增长5.7%，市场占比33.8%；股份行理财产品余额为11.95万亿元，较年初减少2.5%，市场占比40.5%；城商行理财产品余额为4.72万亿元，较年初增长7.3%，市场占比16.0%；农村金融机构理财产品余额为1.57万亿元，较年初下降4.3%，市场占比5.3%。理财市场的资金流向见下图。但是也不难看到，在快速发展的同时，由于相关制度尚未健全，理财和同业市场乱象丛生，存在系统性金融风险隐患。理财市场方面，存在发行主体多元、理财产品利息较高、承诺保本、刚性兑付、销售误导、违规代销、投向不明等问题，加大了理财资金风险。近年来，金融机构理财纠纷及金融案件明显增多。同业市场方面，部分金融机构过分依赖批发性的金融同业资金，资金大进大出，负债稳定性下降、成本上升，产品多层嵌套、结构复杂，表内资产转向表外，存在规避金融监管和宏观调控问题，存在资金脱实向虚倾向，导致宏观层面的流动性风险加大。2.互联网金融乱象。互联网金融是金融借助互联网技术，有效拓展金融服务功能、降低服务成本的创新金融服务模式，对提升金融服务的效率和宽度、发展普惠金融具有重要的作用。但是，新成立的互联网金融公司金融意识、风险意识以及风险管理能力良莠不齐，相应的监管规则缺失，监管力度跟不上，难免会存在巨大风险隐患。许多互联网金融公司通过发行高收益理财产品吸收资金，服务对象只能选低标准的高风险客户群体，资金来源成本高，只能将资金配置到高风险、高回报的领域，有的将资金投向限制类行业和领域，资金高进高出，资金来源和运用均存在很大的风险隐患。3.产融结合与资本运作乱象。产业资本与金融资本相结合是市场经济发展的必然产物。近年来，我国已经形成一批规模强大的金融控股集团，这些集团通过投资入股和参股等方式控制金融机构，有的已经实现银行、证券、保险全牌照经营。在缺乏有效制度安排和防火墙设计的情况下，金融控股集团利用旗下的金融机构动员了大量金融资源，然后进行所谓的资本运作，大肆进行股权投资，使大量金融资源进入资本市场、房地产市场、境外投资市场，进行投机收购。有的金融机构股权结构复杂，一些有背景的股东利用非自有资金入股，通过发行信托、保险、理财产品，经过精心设计、多层嵌套转换，投资入股金融机构或收购上市公司股权，进行资本市场野蛮收购。这些行为极大地破坏了金融市场秩序，干扰了实体经济的健康发展，挤占了有限的金融资源，助长了金融脱实向虚，加大了社会财富的两极分化，聚集了巨大系统性金融风险。4.非法金融机构和非法金融活动。随着民间金融逐步发展壮大，一些民间贷款公司、投资公司、理财公司在没有金融牌照的情况下，通过打电话、发传单、网上销售等方式开展非法金融活动。许多非法金融机构都是以高回报为诱饵，用后来者的资金偿还先来者的本息，是典型的庞氏骗局。近年来屡屡发生的校园贷、现金贷、高利贷、暴力催收等问题，大都与此类非法金融机构相关。这些非法集资、金融传销、金融诈骗活动花样繁多、屡禁不止，并且影响范围大，对金融环境造成了巨大的危害。（二）金融乱象的危害。无论是在理财与同业市场还是在互联网金融领域，金融乱象丛生本质就是各个经济主体追求远远高于实体产业正常利润水平的收益，而忽视了存在的高风险。企业通过金融市场进行资金融通，用于投资和扩大再生产，然而由于大量资金在金融体系内空转，使得企业在当前经济增速放缓和产业结构调整的宏观经济形势下极易引发资金链的断裂，从而伤害实体经济。同时，金融乱象会抑制生产力发展，干扰市场经济的正常运行，各类金融企业野蛮生长给生产秩序、金融体制和社会稳定带来巨大冲击，资本的投机性、暴力性和贪婪性被加倍放大，对社会造成了严重的危害，容易滋生不良风气，激化社会矛盾。

三、金融乱象形成的根源