商业保险范文10篇

摘要：随着我国经济建设的不断发展，社会保险已经加快转型的步伐，商业保险也同样得到了更加广阔的发展前景。社会保险以及商业保险作为保险体系的重要组成部分，对人们的生命财产安全有着一定的保障作用，可以有效解决人们在日常生活中的一些不必要的麻烦。由此可见，社会保险以及商业保险对于人们的日常生活是必不可少的。为此，本文对于社会保险转型进行了详细的论述，对商业保险的发展进行了较为全面的分析，对商业保险和社会保险，之间的关系进行了详细的论述，对于二者之间的相互影响进行了阐述，以供参考，希望能够以此更好地促进我国商业保险的发展。

关键词：社会保险;商业保险;保险体系

随着我国经济建设的不断发展，人们手中积累的资金也变得越来越多,但在发展的过程中也同样存在着一定的弊端问题。作为我国目前人们规避风险的主要方式，商业保险以及社会保险更是受到了广泛关注。对此，我们需要对社会保险以及商业保险之间的关系进行详细的研究，对于二者之间的相互影响进行探析，以此来为商业保险以及社会保险的共同发展营造一个良好的环境。

一、社会保险商业保险之间的关系

社会保险在我国有着相对比较长的发展历程，随着我国市场经济的不断发展，社会保险也随之得到了更为迅速的发展。社会经济的转型也使得计划经济在发展的过程中存在的问题逐渐显露，我国的社会保障制度也同样无法适应我国的经济发展。在经过长时间的改革后，社会保障制度的完善，使得商业保险得到了良好的发展契机。市场经济的改革发展使人们的生活质量水平得到了较为显著的提升，目前阶段，我国的各个行业都取得了较为长足的发展，但是其承担的风险要远高于计划经济的实际需求。为了能够尽最大限度的降低自身所承担的风险，保险方式得到了较为广泛的应用。而商业保险的工作人员也必须要对时代的变化进行了解，进而以此来提升自身的商业利益，从而有效拓展我国市场经济的发展空间。我国目前的社会保险处于政府管制的状态，商业保险作为经济发展的产物，二者之间存在着相互的影响。对于商业保险而言，我国并不强制公民购买商业保险，公民可以按照自身的医院自行选择。在购买社会保险以及商业保险的过程中，能够对自身的财产进行保障，将财产风险降至最低。但是我国市场经济发展中，贫富差距较大，使得许多人并没有充足的资金购买商业保险，对于这一问题，需要我国的政府部门积极解决，努力消除贫富差距，以此来保证我国社会发展的稳定性。在金融危机发生后，我国的社会保险发展速度相对比较缓慢，这就为商业保险的发展提供了绝佳的机会。基于此，人们对于商业保险也同样有了更加深刻的认识，社会风险服务在商业保险的不断发展过程中也同样得到了较为迅速的发展。社会保险属于我国政府宏观调控的结果，具备着建设社会的主要用途。社会保险能够保证每一位公民在生活以及工作中能够获得更加可靠的生活保障。而商业险根据社会商业化的程度，具备非常明显的商业性，同时也具备一定的自律性。根据相关调查结果员表明，商业保险最为主要的发展依据就是我国市场经济的主要发展内容。在购买商业险的过程中，要结合自身的情况，合理进行险种的选择，这样才能有效降低商业发展阶段存在的风险问题。

二、社会保险与商业保险之间的影响

一、社会保险与商业保险关系

社会保险不以盈利为目的，是国家强制性的要求劳动者为自己的将来做一定的准备，以维持基本的生活保障，其基金形成有政府和集体补贴参与。社会保险和商业保险都是社会保障体系的组成部分。一般情况下，社会保险与商业保险具有统一的经济保障作用，但从长远看，他们之间的合作、相互补充和共同发展是有一定界限的。社会保险的保障水平不可能也不允许越过满足人们最基本生活需要的界限。同样，社会保险的发展也只能以商业人身保险仅仅保障那些具有投保资格的人们为条件。任何一方越位，都会给对方造成压力，乃至影响和牵制对方的发展。

二、农村社会保障状况

中国农民为中国的发展做出了巨大的贡献。有研究表明，从1952—1990年，中国农业为工业化提供资金积累重量达11594亿元，而中国工业化建设从农业中净调动了约1万亿元的资金，平均每年高达250亿元。在国际社会保障研究中，世界银行和国际劳工组织，富有创造性地将商业保险提升为社会保障体系的第三大支柱，即世界银行在1994年所建议的三大支柱体系：第一支柱是强制性公共支柱，这个社会保障支柱是政府主导，一般是作为一项制度强制实行，典型代表是社会保险；第二支柱是强制性私营支柱，这个支柱是政府指导，企业强制性实行，投保对象主要是企业，个人受益，典型代表是企业年金；第三支柱是自愿投保支柱，这个支柱是商业人身保险主导，个人或企业自愿购买，典型代表是商业人身保险和个人年金。

三、我国农村社会保障体系的状况基本判断从三大支柱角度看，在中国广大农村强制性第一公共支柱和强制性第二私营支柱，基本是不存在的，没有政府主导和引导的两大“支柱”，政府短期内不可能建立惠及全体农民的社会保障体系。但是，以商业保险为代表的第三支柱，不但存在，而且颇具优势。农村社会保障存在的问题主要表现在：1.参保率低；2.市场风险和生活风险加剧；3.农村社会养老保险在制度上不稳定。

四、商业人身保险在农村市场发展的必要

各县、市、区人民政府，市政府各部门、直属单位，省属以上驻泰各单位：

为深入贯彻党中央、国务院和省、市关于深化医药卫生体制改革的精神，促进全市城镇医疗保险事业持续健康发展，经市政府同意，现就进一步完善商业保险参与城镇医疗保障管理服务问题通知如下：

一、指导思想和工作原则

我市商业保险参与城镇医疗保障管理服务的指导思想是：坚持以科学发展观为指导，以提高城镇医疗保障管理服务能力和保障水平为目标，引入市场机制，委托具有资质的商业保险机构经办城镇医疗保障管理服务，完善运行机制，加强监督管理，实现商业保险与城镇基本医保制度相互促进、共同发展，努力形成多层次、可持续城镇医疗保障体系，满足广大参保人员不同层次的医疗需求，促进全市经济社会又好又快发展。

商业保险参与城镇医疗保障管理服务，要坚持政府主导原则，合理利用社会资源，发挥商业保险风险机制作用，提高保障水平，让参保人员得到实惠；要坚持积极稳妥原则，循序渐进，逐步扩大商业保险参与的深度和广度；要坚持规范运作原则，实行协议管理，促进履约践诺，保证参保人员医疗费用按时足额支付；要坚持激励与约束相结合原则，通过有偿服务，实现互惠互利，达到合作共赢；要坚持基金安全原则，加强工作监督，全面提高医疗管理服务水平，确保城镇医疗保险基金安全。

二、商业保险参与城镇医疗保障管理服务的主要内容

论文关键词商业保险理赔医患纠纷

论文摘要商业医疗保险已经被百姓所接受,它弥补了社会基本医疗保险的不足,但随之而产生的理赔纠纷与医患纠纷也日渐增多。本文将临床工作中易产生上述矛盾的有关问题作一总结,分析原因并提出解决办法,以达到维护患者合法权益、减少医患纠纷的目的。

在临床工作中,经常收治一些商业医疗保险投保患者,发现被保人在理赔过程中处于弱势地位,有时合法权益得不到维护,进而迁怒于医院。作为临床工作人员,有必要在工作中提醒患者维权,减少医患纠纷。

商业医疗保险指由商业保险公司承保的人身医疗保险,是与社会基本医疗保险相对而言的,是基本医疗保险的有利补充。各保险公司医疗险种不同,大体可分为:重大疾病、意外伤害、住院医疗、住院安心附加险等。多数附加险种,只能在已购买了主险的基础上购买,保费不返还。一旦被保人发生疾病,则按约定保额赔付。

由于我国现阶段保险公司的后续服务不到位,保险条文过于专业化、晦涩难懂,被保人往往不甚了解自己的合法权益。同时,因为保险公司并不像基本医疗保险中心那样与医院签订合作协议,并对基本医疗保险被保人的就诊、住院等做出详细的规定,致使医务人员对商业保险缺乏相应的了解,不能及时地提醒患者规避一些理赔误区,造成患者理赔困难,合法利益得不到有效维护。这些情况有时会影响医患关系,严重者甚至引发医疗纠纷。现把工作中经常遇见的一些有关商业保险的问题总结如下,供广大同仁商榷。

1姓名、年龄、出生日期等一般项目准确无误

1姓名、年龄、出生日期等一般项目准确无误

投保人在购买保险时,保险公司都要求以被保人的身份证或户口簿为准填写一般项目。在理赔时这是最基本项目,为避免错误赔付,保险公司要求被保患者病历的一般项目与保单及身份证一致,如出现一项不符合,都会拒绝赔付。所以在病历书写时要求绝对准确。姓名错误多是由于书写时使用别字,常于入院时发生。如姓名由别人,而患者本人由于病痛很少去核对,住院治疗期间如仍未发现,出院后病案归档就无法更改。因此建议在挂号时尽量由患者自己书写姓名,入院后医务人员在得知其商业保险被保人身份后,再次提醒患者核实;年龄错误通常因为虚岁的原故。书写病历时要求详细询问,填写实足年龄;与年龄相比,出生日期更为重要,但很多患者,尤其老年人,有时不能提供准确出生日期,而由医务人员随手填写,造成与身份证不一致。避免上述问题的最好办法是要求患者在住院期间提供身份证或户口簿。

2提醒患者及时报案

保险公司规定被保人在因病住院后的三天内要及时通知保险公司理赔部门,称为报案。理赔部门在收到报案后核实情况,并告知被保人注意事项。这样在患者出院后才能及时得到赔付。所以医务人员有必要在患者住院时提醒其及时与保险公司联系,以保证将来能够顺利理赔。

3要求患者提供准确病史

商业保险一般规定自投保之日起三个月后生效,这样就有效地避免了被保人在已获知病情后的临时投保,减少保险公司的损失。有个别投保患者为了获得赔付,在医务人员询问病史时,部分隐瞒病史、作虚假陈述,故意提前或推迟发病时间,这就会误导医生临床思维,导致错误的诊治结果,给医疗工作带来安全隐患。因此在实际工作中,医务人员在得知其保险背景后,更要仔细询问病史,并告知患者隐瞒或虚假陈述病史可能会严重影响疾病的诊治,给自己造成不良后果。避免由此可能产生的不必要的医患纠纷或保险纠纷。

1社会保险改革下统筹商业保险问题的提出

目前，我国已经步入到了老年化的阶段中，养老金的发展也面临着替代率低的巨大压力。人口预期寿命的不断提高以及养老金刚性的增强导致我国的养老金正在面临着前所未有的压力，在2015年，我国年龄在60岁以上的老年人比例已经达到了14.9%，预测在2020年将达到19.3%，2050年将达到38.6%。在这段发展过程中，我国的青壮年劳动力将会随之大幅度下降。通过表1中的数据可知，人口老龄化与经济转型速度的加快让我国的失业率正在持续提高，为了让社保基金的收入与支出可以保持在平衡状态，针对社会保险制度进行改革已经迫在眉睫。事实上，中国的经济将会在较长的时间内仍然满足艾伦条件，因此需要考虑将现收现支制度逐渐的朝部分基金制度转变。此外，企业年金对于我国居民的养老保障来说同样也占据了非常重要的地位，为了能够加快其发展速度，国家人社部曾专门颁布了《企业年金试行办法》。然而，截至2014年，国内已经享有企业年金的人数为2300万人次，仅占据了参保人数的6.7%。面临着居高不下的社会保险费率，导致很多企业都陷入到了不堪重负的尴尬境地，商业保险已经如同离弦之箭一般进入到了蓄势待发的状态。

2社会保险与商业保险之间的区别与关联

2.1社会保险与商业保险概述

简单一些解释，社会保险面向那些失去劳动力、暂时离开劳动岗位、因健康问题而造成经济损失的人群。社会保险是由政府部门提供的，在社会中某个群体的税收中拿出一部分来作为社会保险的储备基金，当达到社会保险的发放原则时，被保险人就可以从中得到损失补偿。更加直白一些解释，社会保险本身是一种在分配制度，它存在的意义就是提高社会环境的稳定性，从而为老年群体、病患群体、孕妇群体、伤残群体、失业群体来提供生活保障。商业保险所指的即为通过签订运行合同来建立保险关系的一种盈利类保险。商业保险是由专门的保险公司所负责经营的，保险当事人需要同保险公司自愿缔结合同关系，按照保险合同中的约定内容来完成保险费用的支付与赔付。被保险者需要在约定的期限内定期向保险公司缴纳投保费用，保险公司则需要按照合同中约定的意外事故来承担被保险人的财产损失。

2.2社会保险与商业保险之间的相同点

摘要：随着社会医疗保险覆盖面的不断扩大，如何提高管理效率的问题迫在眉睫。而在社会医疗保险管理中引入商业保险公司这样一种市场机制，使提高管理效率的有效办法。着重从理论角度分析了社会医疗保险管理中存在的问题及商业保险公司的管理优势，提出商业保险公司参与社会医疗保险的管理是提高我国医疗保险管理效率的必然要求。

关键词：商业保险；社会医疗保险；市场机制；可信承诺；X效率

1引言

随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，人们对健康和医疗保险的需求也逐步增加。社会医疗保险自建立发展以来，规模越来越大，覆盖面越来越广。从城镇职工基本医疗保险制度到新型农村合作医疗制度试点的启动再到城市医疗救助制度试点的普遍推开。今年开始，国家又实行了旨在解决城镇非从业人员，特别是中小学生、少年儿童、老年人、残疾人等群体看病就医问题的城镇居民基本医疗保险制度试点，计划用三年时间逐步在全国城镇全面推开。而随着社会医疗保险规模和覆盖面的扩大，管理成本的增加和管理的低效率等问题也往往随之产生。因此，如何提高管理效率的问题就摆在了我们面前。

2基本概念

在研究这个问题之前，我们首先要理清几个概念。

编者按：本文主要从农业保险的重要作用；当前我国农业保险发展面临的突出矛盾；我国农业保险发展对策进行论述。其中，主要包括：农业保险是商品经济发展到一定阶段的产物、农业保险对农民个人的影响、农业保险对农村经济的影响、农业保险对整个国民经济的影响、农业保险的有效需求和供给不足、资金来源渠道单一、农业保险的发展面临资金短缺、人才匮乏、技术薄弱的矛盾、加快农业保险经营体制的改革、加快农业保险的相关立法、筹资渠道多元化、加大国家政策支持与财政扶持、财政应对农业保险经营主体实行财政、税收方面的支持等，具体请详见。

【摘要】本文从农业保险的重要性入手，论述农业保险存在的必要性，分析农业保险在实践中遇到的问题，并提出相应的解决措施。农业保险对于中国这样一个农业大国来说，是农业风险分散的重要工具。它为推动农业体制改革，保障农业生产顺利进行提供了有效的保障。但目前我国农业保险发展陷入了困境。其突出矛盾表现在广大农民迫切需要农业保险的保障而各商业保险公司却不愿涉足该领域。

【关键词】农业保险农业体制改革政府支持再保险

一、农业保险的重要作用

农业保险是商品经济发展到一定阶段的产物。国外农经专家认为：农业科技、农业投入、农业保险是现代农业可持续发展的关键要素。现代农业承受着自然风险、社会风险、经济风险的威胁，这些风险的存在，严重影响农业的可持续发展。农民的收益和农业经济处在一种极度不确定性状态下，客观需要创建一种转移分散风险、分摊经济损失的风险管理机制，现代农业保险应运而生。农业保险的发展，对保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展无疑具有重要的理论意义和深远的现实意义。

(一)农业保险对农民个人的影响

摘要：目前，社会保险和商业保险在处理人身安全事故、意外事件、和商业纠纷起着重要的作用。藉此，本文立足于社会保险和商业保险的关系，对社会保险转型与商业保险的发展进行了深入的研究。

关键词：社会保险转型；商业保险；保障体系

在复杂的市场经济中，为处理风险而发展的保险行业是一种特殊的机制。这个特殊的机制主要包括了商业保险、互助保险、社会保险三种。而本文中对社会保险转型与商业保险发展进行分析，有利于我们了解这两保险行业之间的关系，为我国社会保障体系的服务水平提供保障。因此，对社会保险转型与商业保险发展的研究有着鲜明的现实意义。

一、社会保险和商业保险的关系

随着社会的不断进步和人们思想的不断进步，人们的风险意识不断增强，这种现象的出现为社会保险及商业保险提供了极大的发展空间。通常情况下，社会保险是在政府宏观调控下发展的的保险体系，而商业保险往往是随着经济发展而产生的保险体系，并且商业保险体系是在用户自愿购买的前提下进行营销的。随着新阶段的经济不断发展，我们可以看出贫富差距不断的加大，这就导致了近几年的社会保险和商业保险购买能力不断的下降，而这个问题已经成为了我们眼下社会发展中急需解决的问题。也正是因为这个原因商业保险有了更为广阔的进步空间。经过2008年的经济危机，使得人们对商业保险有了更完全的认识，并且受到购买能力较强群体的青睐。目前，社会保险是在政府的有机合理调控下，体现社会公平的重要方式。目的是确保社会各界人士有着基本的生活保障。藉此，我们可以看出来社会保险是社会基本的保障项目，而商业是补充保障项目，相对的消费群体较小[1]。

二、社会保险发展对商业保险的影响

摘要：随着国家的发展和社会的进步，我国社会保障体系也逐步得到完善。目前，我国已经形成了一套完整的社会保障体系，这对于社会的发展来说具有重要意义。然而现阶段社会保险在发挥其社会保障作用时仍然存在一定弊端，这时商业保险的介入便能够对其形成有效弥补，与社会保险一同构建起更为严密的社会保障网络。可以说，新时代商业保险与社会保险的融合发展已成为大势所趋。

关键词：新时代；商业保险；社会保险；融合发展

现如今，将商业保险和社会保险融合发展已经成了相关部门研究的主要内容，为此，本文主要从新时代商业保险与社会保险的融合发展展开了探讨，指出了商业保险和社会保险的内涵及其作用，探析了新时代商业保险与社会保险融合发展的路径，旨在促进商业保险和社会保险的有效融合，希望能对我国商业保险和社会保险的融合发展有一定的借鉴意义。

一、新时代商业保险与社会保险的内涵及其作用

新时代商业保险与社会保险存在很大的不同，首先在性质上两者就存在差异，社会保险是由政府主导的保险，保险的费用由政府、企业和个人共同承担，但是个人只需要承担一少部分的保费，然而商业保险就是由个人投保购买的，投保费用全部由个人承担，并且保险的种类完全取决于个人的需求和意愿。由此可见，社会保险是国家强制性的保险，主要是为了保障人们的生活的幸福、稳定，保证劳动者遇到年老、伤病等困扰时，社会保险可以给予劳动者生活的基本保障，而商业保险就属于个人的购买行为。新时代商业保险与社会保险虽然有着较大的差异，但是两者却存在许多互补之处，若是将商业保险与社会保险相融合，必定会解决保险体系中存在的问题，使得社会保障体系得到进一步的完善。[1]

（一）社会保险的内涵及其作用