农业银行范文10篇

农业银行是四大国有银行，是金融体系的组成。农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全。农业银行五角场支行是坐落在五角场商业支行，杨浦各个营业网点。

在农行的1个半月的实习，我从客观上对在学校里所学的知识感性的认识，使地理解了理论与的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是方存管，的有储蓄、信用卡、贷款。工作包括最先简单的录入、统计和后来的前台营销、接待工作。

一、实习内容

在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最工作，如录入、统计、制表、复核等。简单的工作，我了银行卡的操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能的。当中任何环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。刚开始简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最的快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做杂事，如电话联络各所人员、大堂经理等工作时，我也体会到银行简单的存款取款的渠道，而是权威性的完整的金融机构。银行的后台也包罗万象，每个都有工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是方存管。

两个星期的学习，我有幸有机会被分配到黄兴所营业网点前台的方存管。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到营口路上的中心建投证券所，推广方存管。“方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行法律、法规的要求，客户资金的存取与资金交收，证券交易操作不变。刚出台的新型，要介绍和营销工作。在证券所，接触到的大人退休离职人员，年长的不在。除了需要耐心讲解外，还会的需要为便利帮助申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下看似简单的活拼凑在一起，比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。不过的“亲民”实习让我学习到了，收获颇丰：要一份工作甚至，要从顾客的角度为着想，要用诚心感动，是银行公立的角色，更要时时以严谨的要求服务大众。方存管新出台的，给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的仅是简单的操作方法，且是工作背后那份的认知体会—该如何银行人员。

二、实习收获与体会

中国金融业如何应对入世，这是一个久谈不绝的热门话题。作为四大国有商业银行之一的农业银行，要想在日趋激烈的金融竞争中轻松胜出，就必须在业务种类和功能上全面创新。

建立有序高效运转的业务创新机制，为逐步实施的金融业混业经营作准备

业务创新不是一句空洞的口号，而是有实实在在的文章可做。且要做出实实在在的文章。创新就是有破有立，农业银行的业务创新必须走一条“扬弃”之路，即利用现有的物质条件，结合现存的业务种类，按照提高核心竞争力的要求进行大胆创新。一是要通过各种途径提高全员的创新意识、创新能力和创新动力。人是决定一切的重要因素。要高度重视现有人力资源的开发和利用，要以系统培训和突击培训为主要手段，提高全员对金融新业务、新知识、新技能的接受能力。同时，提高他们的创新自觉性和创新责任感。二是要成立专司业务创新的“研究室”、“设计院”或“孵育房”。创新必须站到一定的高度上，必须站在靠前的起点上。因此要成立专门机构、明确专职人员、筹措专项费用，专司业务创新。在机构设置和人员配备上要本着高效率、高标准、高素质的原则，让那些学历层次高、见多识广、富于创造精神的同志专门搞研究、搞设计。在产品研究上，既要考虑现实市场的需求，又要着眼于未来市场发展的需要。变追随市场和同业走为领导市场新潮流、牵着同业鼻子走。在专职人员的管理和使用上，要避免只用不育的问题，坚决反对“只要马跑，不让马吃草”的错误做法，防止他们资源枯竭，“江郎才尽”，设计出无任何竞争优势的低水平重复产品。要从激发设计欲望和潜能出发，让他们走出去，学习和接受国际先进的金融研究成果，博采众长，洋为中用。三是要建互保障业务创新持续不断的激励机制，解决好留人的问题。对于一些重大的业务创新课题，可采取在全系统公开、明价的办法招标，以激发全员的聪明才智、创新欲望和参与意识。对专职研究和设计人员，要有明确的责、权、利。既要下达任务目标，又要给予完成这个目标的必备条件，还要挑明完成这个目标给予什么报酬（含现酬和期），尽量避免和减少科技人才跳槽的现象出现，不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人和期酬留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在企业有“成就感”和“家园感”。

以渐进式改良和革命性变革为主要手段，对现行业务品种进行全面评价和创新

农业银行目前的业务品种基本上是计划经济年代沿袭下来的，虽然这几年有所创新和突破，但是与客户的需求相比，与国际上一些全能银行相比存在很大差距。因此，对那些核心业务品种及其流程要进行重新设计，打破常规，实行大刀阔斧的创新。

（一）负债业务品种的不足及其创新。农业银行的负债业务品种非常单调、呆板、保守，只能满足一般客户的需求，不适应各阶层客户的个性化需要。因此，迫切需要在现行的业务品种上进行改良并新增以下两个品种：（1）本外币一体化账户。即在一个账户上可以存取多种币种的资金，以适应那些有多币种资金又希望能集中保管的客户的需求；（2）夫妻共用账号。即在一个账号下以夫妻双方的名字作为户名，任何一方凭自己的有效身份证件都可以存取款，以适应那些希望在经济上夫妻相互信任的客户的需求。

随着我国加入WTO以及经济全球化的进程不断加快，国内商业银行中间业务的发展正面临着前所未有的机遇与挑战。由于中间业务具有投资少､风险低､收益稳定和创新空间较大等特性，是现代商业银行中与资产业务､负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深､国内金融制度改革的深入与发展，中间业务已经成为商业银行新的利润增长点和竞争焦点。但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种､发展规模､业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距。因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。

一､农业银行大力发展中间业务的重要意义

1.增加收入来源渠道。近年来，随着国内资本市场的不断发展，企业通过直接融资的比例正在不断提高，银行融资中介功能已被大大削弱。大型优质企业更多地通过发行股票､债券进行直接融资，对贷款的需求相应减少，商业银行传统存贷款业务面临着来自资本市场的巨大挑战。与此同时，随着我国利率市场化步伐的逐步加快，我国银行存贷利差呈现逐步缩小的趋势，国内商业银行开始进入微利时代。而中间业务的发展结束了单纯依赖存贷利差获取利润的局面，可在不增加资金来源与资本的情况下，多渠道开辟盈利来源，农业银行要生存发展必须寻求新的收益渠道和空间。

2.拓展中间业务，有利于优化业务收入结构。在信贷投放困难､资产质量不高的情况下，大力发展资本节约型的中间业务，可以改变农业银行单一的资产形式和获利手段，优化收入结构和客户结构，培育新的收入和利润增长点，提高市场综合竞争力，保持经营效益的持续稳定。中间业务是世界各国商业银行调整业务结构时选择的主要业务种类。在发达国家，中间业务收入一般占银行总收入40%-50%，而目前农业银行超过80%的盈利来自存贷利差，中间业务收入占银行总收入不到15%，因此必须加快发展中间业务，不断提高中间业务收入占比，使农业银行的业务收入结构日趋优化。

3.拓展中间业务，带动传统业务的发展。随着市场经济的发展，近年来客户对银行服务的需求发生了显著变化，已不再满足于简单的存贷和结算服务，对诸如､理财､顾问､信息咨询等中间业务服务的需求越来越多，质量上的要求也越来越高，各种银行服务实际上已经成为一个整体，并相互促进，相互制约，银行只有提供高效率的､优质的中间业务服务，想客户所想，开发和实现客户各种潜在的服务需求，不断提高客户的满意度和忠诚度，才能同时赢利更多的存贷和结算业务市场。

4.拓展中间业务，有利于增强参与国际市场的竞争能力。我国加入WTO以后，国内金融市场经过五年的保护期于2006年年底全面放开，外资银行凭借其技术装备先进､服务到位､效率快捷､服务领域广泛等比较优势，将会在信用卡､信息咨询､投资理财等风险小､成本低､利润厚的中间业务上展开激烈的竞争，农业银行只有充分发挥自己点多面广､客户信息资源丰富等传统优势，更多地介入国际金融市场，加强与国际经济､金融界的联系，全方位地开展中间业务，才能不断地增强自己的市场竞争能力。

中国金融业如何应对入世，这是一个久谈不绝的热门话题。作为四大国有商业银行之一的农业银行，要想在日趋激烈的金融竞争中轻松胜出，就必须在业务种类和功能上全面创新。

建立有序高效运转的业务创新机制，为逐步实施的金融业混业经营作准备

业务创新不是一句空洞的口号，而是有实实在在的文章可做。且要做出实实在在的文章。创新就是有破有立，农业银行的业务创新必须走一条“扬弃”之路，即利用现有的物质条件，结合现存的业务种类，按照提高核心竞争力的要求进行大胆创新。一是要通过各种途径提高全员的创新意识、创新能力和创新动力。人是决定一切的重要因素。要高度重视现有人力资源的开发和利用，要以系统培训和突击培训为主要手段，提高全员对金融新业务、新知识、新技能的接受能力。同时，提高他们的创新自觉性和创新责任感。二是要成立专司业务创新的“研究室”、“设计院”或“孵育房”。创新必须站到一定的高度上，必须站在靠前的起点上。因此要成立专门机构、明确专职人员、筹措专项费用，专司业务创新。在机构设置和人员配备上要本着高效率、高标准、高素质的原则，让那些学历层次高、见多识广、富于创造精神的同志专门搞研究、搞设计。在产品研究上，既要考虑现实市场的需求，又要着眼于未来市场发展的需要。变追随市场和同业走为领导市场新潮流、牵着同业鼻子走。在专职人员的管理和使用上，要避免只用不育的问题，坚决反对“只要马跑，不让马吃草”的错误做法，防止他们资源枯竭，“江郎才尽”，设计出无任何竞争优势的低水平重复产品。要从激发设计欲望和潜能出发，让他们走出去，学习和接受国际先进的金融研究成果，博采众长，洋为中用。三是要建互保障业务创新持续不断的激励机制，解决好留人的问题。对于一些重大的业务创新课题，可采取在全系统公开、明价的办法招标，以激发全员的聪明才智、创新欲望和参与意识。对专职研究和设计人员，要有明确的责、权、利。既要下达任务目标，又要给予完成这个目标的必备条件，还要挑明完成这个目标给予什么报酬（含现酬和期），尽量避免和减少科技人才跳槽的现象出现，不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人和期酬留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在企业有“成就感”和“家园感”。

以渐进式改良和革命性变革为主要手段，对现行业务品种进行全面评价和创新

农业银行目前的业务品种基本上是计划经济年代沿袭下来的，虽然这几年有所创新和突破，但是与客户的需求相比，与国际上一些全能银行相比存在很大差距。因此，对那些核心业务品种及其流程要进行重新设计，打破常规，实行大刀阔斧的创新。

（一）负债业务品种的不足及其创新。农业银行的负债业务品种非常单调、呆板、保守，只能满足一般客户的需求，不适应各阶层客户的个性化需要。因此，迫切需要在现行的业务品种上进行改良并新增以下两个品种：（1）本外币一体化账户。即在一个账户上可以存取多种币种的资金，以适应那些有多币种资金又希望能集中保管的客户的需求；（2）夫妻共用账号。即在一个账号下以夫妻双方的名字作为户名，任何一方凭自己的有效身份证件都可以存取款，以适应那些希望在经济上夫妻相互信任的客户的需求。

摘要：当前，我国经济发展已经进入新常态，经济金融形势发生了深刻变化，拉动经济增长的“三驾马车”中投资、出口已经出现衰退，消费又无法在短期内通过刺激挑起大梁。部分行业、企业经营困难态势将不断加剧，信用风险不断上升。对农业银行来说，加强信贷风险管控，提高信贷资产质量已刻不容缓。如何才能有效地管理信贷风险呢？本文针对农业银行信贷风险问题提出对策，希望为以后分析研究提供借鉴、参考依据。

关键词：农业银行；信贷风险；问题研究；对策

一、银行信贷风险管理概述

1.银行信贷风险成因。信贷风险就是银行信贷管理中，由于一些因素使得借款人无法按时还款，由此造成的风险。农业银行是通过客户的存款和其他负债款项进行经营的企业，虽然近年来中间业务快速发展，但是其主要经营和收益还依旧是用发放贷款进行的，信贷资产在相当一段时期内仍然是国内商业银行的主体资产，信贷风险又是银行全面风险管理的核心。2.银行信贷风险管理的必要性。银行从经营之初就存在风险，对风险的管理是银行的必要性工作，银行信贷风险的管理其实就是实现有限资源与无限需要的协调。银行资本是有限额的，将信贷资源进行优化配置对于信贷风险的管理是极为重要的。银行信贷风险管理其实就是银行使用比较科学的管理方法有效地控制和分析贷款预期收益的影响要素，使得信贷风险降低，强化银行对于风险的预防和控制能力，避免出现较大的经济损失。

二、农业银行信贷风险现状

1.不良贷款比重较高，管控压力较大。近年来，农业银行的资本实力明显增强，总资产规模迅速增长，但是在资产质量方面，因经济结构调整，农业银行的不良贷款率2017年末为1.81%，虽然较2016年末下降了0.56个百分点，但是不良贷款的比重仍然处于较高的状态，农业银行仍然存在资产质量下滑的风险。2.违约客户增多，潜在风险不容忽视。由于经济下行，部分行业、企业经营困难，制造业、批发零售业等行业信用风险不断上升，违约客户明显增多。而且，受化解过剩产能、淘汰落后产能、出清“僵尸企业”等政策影响，优质客户信贷有效需求疲弱、提款意愿下降等问题突出。有些客户已经出现销售收入或净利润大幅下滑现象，风险隐患不容忽视。潜在风险不断上升。无论是贷款投放缓慢还是信用风险暴露都在考验银行的风险管理能力。3.信贷风险管理不到位。有以下几点表现：第一，贷前评估阶段，缺乏对市场和客户的超前研究。很多项目评估质量较低，对市场变化的识别、研判和把握较弱，对经济形势的复杂性和严峻性认识分析不够。第二，在受理审批阶段，个别工作人员工作不严谨，不按照规定受理贷款申请，不严格执行贷款准入条件和限制性条件要求。企业管理人员管理意识淡薄导致管理出现混乱，主管人员行为短期化，审批职责不清晰；贷款合同的不全面，使其缺乏对借款人的有效制约等等。第三，贷后管理阶段，存在注重履行规定动作、实质成效不高、重发放轻管理、贷后检查流于形式的问题，因而难以及时发现和有效处置风险，导致贷款无法按期收回，形成不良贷款。

一、农业银行简介

我国的农业银行成立于十九世纪中旬，是我国五大银行其中一个，属于大型上市银行。至新中国成立以后农业银行属于我国第一家国有商业银行，在整个国家金融体系中占据着非常重要的位置。在经历了长时间的发展之后，农业银行已经在世界行业排名中名列前茅。农业银行对于我国经济的发展有着不可缺少的重要影响，其经营管理的良好性关乎到国家经济的发展，因此，要重视其管理是否科学有效。

二、新时期农业银行经营管理中存在的问题及成因分析

（一）管理机构设计缺乏合理性，增加了业务经营成本费用

农业银行目前在进行机构分配时主要是按照行政区域及级别进行，跟业务的大小、规模的大小以及地方经济和金融资源情况都不联系起来，这种机构分配导致管理上有一定的困难度。首先，由于金融资源配置缺乏合理性，导致无法有效的集中管理。由于不同的地区信贷资源存在差异，所以在进行管理和调控时如果不能按实际情况进行将无法取得理想效果，而且经济情况的不同权限之内的信贷项目质量也得不到合理的保证，这对于农业银行管理来讲只会制造负面影响。其次，管理机构重叠，内部激励政策力度不够。多层次的管理构架虽然能够对银行内部起到一定的控制和风险防范作用，但是由于机构重叠现象导致内部激励政策缺乏力度，这对于管理工作的效率有很大的影响。此外，在不同的分支机构设置相应的管理部门，在一定程度上会增加银行实际的经营成本。

（二）业务范围受到限制，阻碍了利益最大化

社会实践是学生对已学部分理论知识进行综合运用的培训，目的是要让学生接触社会、了解社会，提高分析、解决问题的能力，巩固专业技能，以便将来很快地融入到实际工作中去。我于201年月日至月日到苏农业银行营业部进行了为期3周的实习。在营业部各位老师的认真、细致的指导下，我不仅提高了专业技能，获得宝贵的实践经验，而且提高了政治思想觉悟与组织纪律性。无论是个人素质、思维方式，还是在知识积累、能力提高等方面都有了不少收获。现将本次实践情况具体报告如下：

一、实践单位的基本情况

苏农业银行实力较强，以整体实力、资产质量、外汇业务、经营效益这四大亮点，在系统和同业中树立了领先优势和品牌形象，被誉为“农业银行系统商业化经营的一面旗帜”。2010年末，全行存款余额达到2633亿元，总量市场份额连续13年保持同业第一。苏农业银行履行“大行德广，伴您成长”的社会责任，以市场为导向，立足苏地区实际情况，为客户提供更优秀更完善的综合化金融服务。营业部是苏农业银行的一个主要网点，有员工人，主要办理对公和对私业务，包括各种存取款、信用卡业务、网上银行业务、理财产品业务、单位解款业务、现金支票转帐支票业务、票据交换业务等。

二、实践的内容与过程

这次实践时间一共三周，我十分珍惜这次实践机会，做到严于律己，谦虚谨慎，努力学习，掌握知识。在营业部各位老师的指导帮助下，我的政治思想、业务技能和工作作风得到了明显提高，为今后从事银行工作打下了良好的基础。

第一周：我主要是熟悉营业部的情况，经过营业部各位老师的详细介绍，我初步掌握了营业部的情况，包括营业部的组织架构、人员分工、岗位职责、业务种类、业务流程等。同时了解到营业部的重点工作是三方面，一是积极拓展业务，创造经济效益，二是提供优质服务，巩固和发展客源，三是做到合法合规，防范金融奉献。

一、中国农业银行发展基本情况

2010年在英国《银行家》杂志“全世界1000家大银行”排名中，位列第28位。近四年来，农业银行坚持“以市场为导向，以客户为中心”的营销理念，完善信贷管理制度，加快产品创新，经营业绩大幅提升。如何使农业银行从国有商业银行向现代化商业银行成功有效过渡，如何让银行的盈利能力持续保持在一定水平之上，则应该按照新一届党委的战略部署，在“强基础、转方式、重实干”方面多下苦功，加快农业银行战略转型、提高其同其他国有商业银行以及城市商业银行的市场竞争力。

二、农业银行改革发展方式分析

（一）全员营销与团队联动相结合

现代银行业属于金融服务业，面向客户经营是其存在和发展的根本，市场营销的成败也成为银行企业成功的关键。现代商业银行越来越注重使用现代市场营销理论来提升企业经营业绩。但是由于历史的原因，我国银行体系的主体企业多从计划经济的国有企业改制而来，从业人员的服务理念大多数仍落后于市场化程度较高的外资商业银行和中小股份商业银行，经典的市场营销理论和工具还未能在国有大型银行中得到充分使用。[2]在这种情况下，全员营销可以充分利用企业的内外部资源，最大程度的拓展、维持客户与市场。所谓全员营销，包括多层含义：首先，银行各个层面、各个部门、各个员工都有市场营销的责任；其次，银行不仅要营销可赢利的产品、服务，还要营销银行的企业理念、企业文化；第三，营销的对象不仅仅是能给银行带来直接经济效益的客户，而且包括那些虽不能给银行带来直接经济效益、但却有助于改善营销环境的客户，如政府、企业、媒体、银行员工等。此外，发展团队协作，以公私联动为手段，各类客户齐头并进，各层级相联动，加快客户资源向现实竞争优势的转化，是实施银行营销计划的重要一环。只有将二者相互结合起来，才能带动整个银行业务的快速提升。

（二）客户价值体系建设与基础管理相协调

农业银行某支行先进事迹通讯报道材料

××，位于浙江省东南沿海，是××市下辖的县级市，是中国市场经济发育最早的地区之一，1993年跨进全国农村综合实力百强县（市）行列。乐清是“温州经济模式”的最先探索地，率先推行股份制经济，到2000年底，股份合作制企业产值占全市工业总产值的95%。这里有中国著名的民营企业正泰集团和德力西集团，有“东方电器大都会”之称的柳市镇，有国家级风景名胜雁荡山。

与××市经济同呼吸、共命运，共同跳动着发展脉博的中国农业银行温州市××支行，凭借改革的东风，在市场经济大潮中，扬帆追浪，抢占先机，迅速发展壮大。在竞争白热化的当地金融市场，各项业务发展均遥遥领先，独占鳌头，成为全国农行系统中的一个知名品牌。先后荣获“全国农行优秀支行”、“全国金融系统群体达标先进单位”、“全国农行信贷管理先进单位”、“全国农行资金组织先进单位”、“全国金融五一劳动奖状”、“浙江省文明单位”、“浙江省金融行业最大企业”和“浙江省十佳企事业存款单位”等光荣称号。

××农行是乐清市民营经济蓬勃发展的助推器。一批批民营企业在他的大力扶持帮助下茁壮成长，从昔日的家庭作坊发展到今日的集团公司。乐清农行，在发展企业的同时也发展了自己。

抢市场独占半壁江山

至2001年8月底，××农行人民币各项存款余额达43.2亿元；各项贷款余额达26.9亿元，存、贷款余额在当地四大国有商业银行中的占比分别为46.52%和52.36%，用当地人的话说，农行独占半壁江山。上年实现利润5018万元，全省农行排名第3位，全国农行排名第30位，人均创利10.8万元。综合业绩全省第一。

入世后，随着生活的全面开放，我国业将面临着前所未有的挑战。作为五大中资银行之—的农业银行要想成为具有国际竞争力的商业银行，最迫切的任务是实现商业化、现代化和国际化。而外汇业务将以其高效益和巨大的发展潜力成为各家商业银行的必争业务，也必然成为外资银行与中资银行争夺市场业务的焦点，可以说外汇业务在某种程度上决定着未来银行业的兴衰。因此，加速发展外汇业务是农业银行的当务之急。

一、农业银行外汇业务发展存在的突出

（一）经营理念陈旧，对发展外汇业务认识不到位

农业银行开办外汇业务已有十四年的，但从全国总的发展形势来看，仍然表现为极大的不平衡性，究其原因，既有客观因素，也有主观因素。客观上，由于各地区客观经济环境差异较大，发展速度不同，导致外汇业务的发展存在着很大程度的差别，经济欠发达地区同发达地区相比，表现为行际之间外汇业务开展的差距较大，好的很好，却很少；差的很差，面很大。主观上，很大一部分外汇业务经营行都普遍存在认识不到位、经营观念陈旧等问题，还不能把发展外汇业务放在同人民币业务同等的地位来考虑，没有从根本上意识到，开展外汇业务是城市行业务发展的需要，是商业银行业务经营的基本要求，是新的效益增长点，是扩大和完善商业银行服务功能，提升业务经营层次，树立自身形象，提高市场占有份额的重要手段。因此，也就表现为对外汇业务的发展不关心、不，更不愿在人力、物力上向外汇业务倾斜，这是农业银行外汇业务开展不平衡和业务发展缓慢的重要原因。

（二）营销政策调整不及时，管理机制有待完善

农业银行的外汇业务始终难以实现突破性发展，一个重要的因素就是我们在管理和营销机制上，还存在着一些不适应发展的条条框框，使得外汇业务营销政策没有得到及时有效地调整，经营手段和措施还有很多不到位、不得力的地方，这主要表现在以下几个方面：