农信员工范文10篇

籍此2011来临之际，最后。衷心祝愿我区农信事业兴旺发达，再创佳绩！祝我区农信全体同仁在新的一年里：身体健康、工作顺利、家庭幸福、万事如意！

已经有一年时间。一年中，自己自2009年年12月份参与工作至今。单位领导和同事们悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，各方面都取得了较大的进步。现向单位领导和同事们就我一年来的工作汇报如下：

一、通过参与工作和单位组织的一系列学习培训，思想上。使我深刻地意识到学习理论知识与实践相结合的重要性和必要性。工作前的对集体荣誉感和大局意识是那样的淡薄，更不懂得什么叫做解放思想。工作一年了从工作到生活，从生活到实际，每一个环节都是那么的重要和不可忽视。从事金融工作的尤其是从事一线柜台业务的时刻都要坚持一种高度警惕和认真细致的心态，领悟到什么才叫：把一件事重复地做好就是胜利的道理！面对金钱，应经得起考验和诱惑，牢固树立正确的金钱价值观。平安捍卫，大于天，必需时刻提高平安防范意识，加强内控管理，筑起一道坚固的平安防范长堤。

二、继续坚持良好的工作作风和积极上进的学习心态。多向老员工请教和学习，工作上。做到不耻下问。勇于探索和发展新业务和新品种，积极搞好外围揽储，结合自身工作实际，进行自查、自纠，找收工作中所存在问题，善于发现问题，勤于思考。记得刚刚着手工作的那样的迷茫和不知所措。料理业务时都会紧张不安，怕出错。所以刚刚开始的那段日子对我来说真的很难熬。其实这并不能很好的开展工作，只会给自己增添更大的负担和压力。后来，通过不时实践和摸索，也终于克服了畏惧的心理，业务也开始逐渐从陌生到熟悉，从紧张不安到镇定自若。现在工作对我来说是一种乐趣，更是一种责任和崇高的使命。

三、从不会到会，生活上。从不知道到知道，从无到有，从依赖到独立，这是一段短暂而漫长的路程。经过一年的努力和拼搏，已经开始学会自己理财，以前只知道没钱就向父母伸手的现在居然轮到自己“当家”自己掌握经济。就连平时的作息时间也不能再像参与工作前那样没有规律了每天都要掌握好自己的每分每秒，什么事情也都只有靠自己去处理，再也不能够依赖家人和身边的朋友了参与工作后，有时遇到加班可能就要很晚才能回家，也有时因为工作需要，就连休息也都在加班加点。当每天结束完忙碌的工作后便是拖着疲惫的身躯回家。这就是工作，虽然有些累，但却是那样的空虚而有意义。

这一年工作中，当然。也有做的不够好的地方。思想上还不够成熟，工作上不够主动，生活上不够自律。希望通过今后的勤奋和努力，进而改正过来，争取做到最好。

时光匆匆如白驹过隙，转眼间我来到农信社工作已经达到四十年，曾经略显稚嫩、不谙世事的愣头小伙，已经逐渐成长，不断成熟。四十年中，每天都在改变，但未变的是我“踏踏实实做人、认认真真干事”的信念，回顾这四十年，有汗水、泪水、有欢乐、更有艰辛与努力，四十年的时间留下了昨天的艰辛，今天的努力和明天的奋斗。

1976年***月***日，是我铭记一生的日子，我正式走进了“信合”大家庭。刚参加工作时，当我面对因业务不熟而手足无措的窘境，我耐下性子向老前辈们真心求教，他们耐心的教我如何点钞、理传票、记科目、办理业务，并多学、多问、多想，静下心来在实践中用心总结。当我慢慢的融入到老职工的工作生活中，我开始理解、尊重他们工作生活的方式方法，也让我对信用社有了全面的认识，渐渐的每个人都成为了我的良师益友，他们教我如何注意日常工作中的细节而少出错，教我他们在工作中总结出来的经验让我少走弯路，教我如何与当地农户打交道早日进入工作角色。通过他们的帮助和自己的努力，我很适应了新的工作与环境，并且养成了勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。从最初的基层员工，到1985年担任中层至今，四十年的工作历程中，我始终坚持做好以下几个方面的工作。

一、学习方面

一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。

二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、信访监察部及基层信贷员组成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。

三是注重和加强政治品格的锤炼。，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，每一次活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与各类教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。

俗话说：“众人拾柴火焰高”，“一条篱笆三个桩，一个好汉三个帮”。这就是说，我们无论做何事情，干什么工作，只有团结一致，齐心协力，事情才能做好，工作任务才能圆满完成。当前农信社正处在改革发展的十字路口，由于改革发展任务重，压力大，持续时间长，员工产生了疲软心态和消极情绪，工作主动性不强，这些现象直接影响了农信社的改革发展进程。因此，在枯燥乏味的工作中不停地发掘和提高员工工作的积极性，对农信社的创新发展具有重要的现实意义。

一、影响员工积极性的因素。

（一）用人机制相对落后。近年来，农信社的改革变化较大，但由于体制不顺，导致在用人机制上，还没有引入足够的自由竞争机制，改革的广度和深度还不够，在提拔、使用、吸引人才的方式上，还明显地带有计划经济时期的思想烙印。主要表现在：一是县联社领导干部的选用主动权仍掌握在上级管理部门，实质上是以任命制为主，而且考核评价标准不明确；二是公开选拔竞聘的范围相对狭窄，干部选拔任用、员工竞争上岗、淘汰退出等方式还只是在低层次、小范围内操作；三是用人方法陈旧。在一些地方用人机制不健全，缺乏相互制衡，权力失控，在用人上存在“用人失察”、“任人唯亲”现象，其后果是，一方面裙带滋生，近亲繁殖，另一方面埋没了真才实学，提拔了溜须拍马的，重用了缺德无才的。由于风气不正，使有真才实学的高素质人才心恢意冷。这种机制的直接后果是“庸者下不来，能者上不去”，导致干部员工普遍滋生惰性心态，缺乏积极向上的活力。

（二）有效激励相对不足。农信社现行的激励机制在实际操作中，调动广大员工工作积极性的作用有限，主要体现在年度评先选优不论功过，只凭印象或当年的业务绝对量；收入分配不论真正贡献，要么平均、要么不分具体情况只看表面数据来谈“按劳分配”，造成了现实中“做的不如坐的，干的不如看的”的不公平现象，广大员工对此颇有意见，极大地抹杀了他们的工作积极性。职工收入和职工的劳动量多少、贡献大小、能力高低相脱节，“铁饭碗、铁工资、铁交椅”仍然存在。职工干好干坏一个样，普遍缺乏主人翁意识和工作责任感，更缺乏企业面临的竞争和风险意识。再有，农信社惩多奖少，多干事，就多出错，多出错，就多挨批评多受处罚，反之，则平安无事。这样，责任和利益、工作量和绩效不一致，就使得信用社员工的工作积极性得不到最大的发挥。

（三）收入分配职务化。主要体现在信用社的机构管理和人员配置的仍延用以前的行政模式。员工收入分配的确定依据基本上也沿用了机关、公务员模式，分配的主要依据是职务等级，难以真正体现个人贡献。在这样的情况下，晋升和薪酬只决定于工龄及职务。学历、职称、能力等难以作为薪酬分配和晋升的因素，这将严重打击信用社的高学历、年轻人才积极性。

（四）绩效考核不合理。一是考核任务下达不够科学，不能充分考虑各地的经营环境，使考核失于公平。这样的结果，就导致了地区条件好和历史包袱轻的信用社的员工工作不花多大的“力气”，几乎就人人高收入；而地区条件差，历史包袱重的信用社员工，即使工作相当努力，也只有低报酬。基于此，前一类信用社的员工工作用不着很认真，后一类信用社的员工认为任务反正难以完成，而消极怠工。二是统一法人后，县联社对基层社的考核目标单一性，重点强调发展速度，没有考核对全社的人均贡献率大小，比如：某县联社营业部客户经理人均收息达到450万元，同处县城的一个拥有5人的基层信用社年收息总额不足60万元，但这个基层社主任年收入是联社营业部客户经理的一倍以上。

本人自2009年年12月份参加工作至今，已经有一年时间。一年中，在单位领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了较大的进步。现向单位领导和同事们就我一年来的工作汇报如下：

一、在思想上，通过参加工作和单位组织的一系列学习培训，使我深刻地意识到学习理论知识与实践相结合的重要性和必要性。工作前的我，对集体荣誉感和大局意识是那样的淡薄，更不懂得什么叫做解放思想。工作一年了，从工作到生活，从生活到实际，每一个环节都是那么的重要和不可忽视。从事金融工作的我们，尤其是从事一线柜台业务的我，时刻都要保持一种高度警惕和认真细致的心态，领悟到什么才叫：把一件事重复地做好就是成功的道理！面对金钱，我们应经得起考验和诱惑，牢固树立正确的金钱价值观。安全保卫，大于天，我们必须时刻提高安全防范意识，加强内控管理，筑起一道坚固的安全防范长堤。

二、在工作上，继续保持良好的工作作风和积极上进的学习心态。多向老员工请教和学习，做到不耻下问。勇于探索和发展新业务和新品种，积极搞好外围揽储，结合自身工作实际，进行自查、自纠，找出工作中所存在的问题，善于发现问题，勤于思考。记得刚刚着手工作的我，是那样的迷茫和不知所措。办理业务时都会紧张不安，怕出错。所以刚刚开始的那段日子对我来说真的很难熬。其实这并不能很好的开展工作，只会给自己增添更大的负担和压力。后来，通过不断实践和摸索，我也终于克服了畏惧的心理，业务也开始逐渐从陌生到熟悉，从紧张不安到镇定自若。现在，工作对我来说是一种乐趣，更是一种责任和崇高的使命。

三、在生活上，从不会到会，从不知道到知道，从无到有，从依赖到独立，这是一段短暂而漫长的路程。经过一年的努力和拼搏，我已经开始学会自己理财，以前只知道没钱就向父母伸手的我，现在居然轮到自己“当家”，自己掌握经济。就连平时的作息时间也不能再像参加工作前那样没有规律了，每天都要把握好自己的每分每秒，什么事情也都只有靠自己去处理，再也不能够依赖家人和身边的朋友了。参加工作后，有时遇到加班可能就要很晚才能回家，也有时因为工作需要，就连休息也都在加班加点。当每天结束完忙碌的工作后便是拖着疲惫的身躯回家。这就是工作，虽然有些累，但却是那样的充实而有意义。

当然，在这一年工作中，我也有做的不够好的地方。思想上还不够成熟，工作上不够主动，生活上不够自律。希望通过今后的勤奋和努力，进而改正过来，争取做到最好。

时间过的真快，转眼工作已经一年了，回首往日的点点滴滴，心中不由得掀起了一阵沉思。总之，工作短短的一年，却是我人生角色转换的一年，是我不断成长的一年，也是我对农村金融事业由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之终生默默奉献的一年。

各位领导，各位评委：

大家好！

我是农村信用社的，今天我演讲的题目是《绿叶对根的情意》。

如果说农信是一片沃土，那么我们农信就是这片沃土上的一棵枝繁叶茂的大树；如果说农信是一棵大树，那么我，就是这棵大树上的一片绿叶！我对农信的深厚感情，就是一份绿叶对根的情意。

我是一个普通的农信员工，我的事业是平凡的，然而，我是如此热爱我的事业，因为是农信给了我学习的环境，成长的机会，让我直面挑战，也抓住了机遇！让我融入了这个温馨的集体，并充分展示出自己的价值！

遥想当初，我恰是同学少年，风华正茂，怀揣着建功立业的梦想，走进了农信！然而，当时的我虽是初生牛犊有一股闯劲，可每天都在重复同一个业务流程，总有统计不完的数据，理不完的帐，千篇一律，周而复始，因而慢慢地觉得工作太枯燥、太乏味，失去了热情！当时的我也曾经困惑，也曾经迷茫，外面的世界是演讲稿如此精彩，而我的工作却如此琐碎，长此下去，我怎么能实现心中的远大抱负和理想？

已经有一年时间。一年中，自己自2011年年12月份参与工作至今。单位领导和同事们悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，各方面都取得了较大的进步。现向单位领导和同事们就我一年来的工作汇报如下：

一、通过参与工作和单位组织的一系列学习培训，思想上。使我深刻地意识到学习理论知识与实践相结合的重要性和必要性。工作前的对集体荣誉感和大局意识是那样的淡薄，更不懂得什么叫做解放思想。工作一年了从工作到生活，从生活到实际，每一个环节都是那么的重要和不可忽视。从事金融工作的尤其是从事一线柜台业务的时刻都要坚持一种高度警惕和认真细致的心态，领悟到什么才叫：把一件事重复地做好就是胜利的道理！面对金钱，应经得起考验和诱惑，牢固树立正确的金钱价值观。平安捍卫，大于天，必需时刻提高平安防范意识，加强内控管理，筑起一道坚固的平安防范长堤。

二、继续坚持良好的工作作风和积极上进的学习心态。多向老员工请教和学习，工作上。做到不耻下问。勇于探索和发展新业务和新品种，积极搞好外围揽储，结合自身工作实际，进行自查、自纠，找收工作中所存在问题，善于发现问题，勤于思考。记得刚刚着手工作的那样的迷茫和不知所措。料理业务时都会紧张不安，怕出错。所以刚刚开始的那段日子对我来说真的很难熬。其实这并不能很好的开展工作，只会给自己增添更大的负担和压力。后来，通过不时实践和摸索，也终于克服了畏惧的心理，业务也开始逐渐从陌生到熟悉，从紧张不安到镇定自若。现在工作对我来说是一种乐趣，更是一种责任和崇高的使命。

三、从不会到会，生活上。从不知道到知道，从无到有，从依赖到独立，这是一段短暂而漫长的路程。经过一年的努力和拼搏，已经开始学会自己理财，以前只知道没钱就向父母伸手的现在居然轮到自己“当家”自己掌握经济。就连平时的作息时间也不能再像参与工作前那样没有规律了每天都要掌握好自己的每分每秒，什么事情也都只有靠自己去处理，再也不能够依赖家人和身边的朋友了参与工作后，有时遇到加班可能就要很晚才能回家，也有时因为工作需要，就连休息也都在加班加点。当每天结束完忙碌的工作后便是拖着疲惫的身躯回家。这就是工作，虽然有些累，但却是那样的空虚而有意义。

这一年工作中，当然。也有做的不够好的地方。思想上还不够成熟，工作上不够主动，生活上不够自律。希望通过今后的勤奋和努力，进而改正过来，争取做到最好。

转眼工作已经一年了回首往日的点点滴滴，时间过的真快。心中不由得掀起了一阵沉思。总之，工作短短的一年，却是人生角色转换的一年，不时生长的一年，也是对农村金融事业由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之终生默默奉献的一年。

人生角色转换的一年，短短的一年见习期。不时生长的一年，也是对农村金融事业由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之终生默默奉献的一年。年的工作在完美的基础上结束了这些都是一直以来必需要做好的事情，其实很多的事情都是需要很多的事情来组成的很多的事实都是不时的进步中，工作在来年中，只会做的更好，这是一直以来要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我来面对，只要自己有良好的心态，就相信没有什么事情解决不了会做好的

联社信贷科与信用社领导的关心及全体同志的协助下，年。认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。自己自年月份参与工作至今，已经有一年时间。一年中，领导和同事们悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，各方面都取得了长足的进步。现讲本年度的个人工作总结如下：

一、一分耕耘。成果是对我一年来所有努力的肯定。

自己各项年度任务完成情况较好。截止六月底，接手信贷工作以来。个人揽存13.5万元，完成年度任务的94%收回正常贷款39万元，完成年度任务的86%比去年同期多收5万元；收回逾期贷款12万元，完成年度任务的229%比去年同期多收5.5万元；收回呆滞贷款2.9万元，完成任务的54%比去年同期多收1.6万元；收回呆帐800元，完成年度任务的133%收回利息4.9万元，完成年度任务的29.5%比去年同期多收2.1万元；发放贷款59万元，完成年度任务的89%比去年同期多增29万元。

二、理论学习使我对农村信用社有了一个初步的认识和了解。

一切进步取得的前提和基础。农村信用社经营管理》经济工作者学习资料》中国金融》广西金融研究》信用社财务管理》农村信贷》等教材和书籍让我手不释卷，不懂就学。因为有了大学专业课的底子，使我对这些金融知识更为容易理解和掌握。一番理论知识的学习后，开始知道，农村信用社是由农民依照自愿、民主、互利的原则入股，由社员民主管理的合作金融组织，其经过50多年的改革和发展后，已经成为我国金融体系的重要组成局部和农村金融的基础力量。农村信用社是农村金融的主力军，联系农民的金融纽带，农村信用社的根在农村，离开农村就成了无源之水…但这些认识都还是肤浅的还需要我实践当中去不时深入地理解。

首先是股金分红有关政策执行难。

第一是当年亏损的联社股金不能分红的政策难以执行。银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发[2004]23号）规定，当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利，但是可以通过财政补贴资金解决分红问题。如湖北省农村信用社预计2005年底还有40个联社亏损，其股金42亿元，按3%的分红率计算，需分红资金12600万元，但省政府拨付的分红补贴仅6000万元，缺口有6600万元，占分红资金总额的52.4%。二是当年盈利但历年亏损大的农村信用社股金分红政策难以执行。银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发[2004]23号）规定，当年盈利的农村信用社，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。截止2004年末，湖北省84家县级联社中，无历年亏损的仅4家，占4.7%，其余均为亏损。股民要求现金分红的愿望强烈，若采取转增股金方式，股民将会有很大的抵触情绪。

票据按期兑付难。

人总行和银监会联合下发的《中国人民银行、中国银监会会进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付考核工作的通知》（银发[2005]112号），就票据的发行和兑付标准，除了对资本充足率和不良贷款降比有指标要求外，还对成本费用支出、盈利能力、法人治理结构等有具体的规定。相对先期试点的8个省市而言，票据的发行和兑付门槛抬高了很多。同时，人总行对分支行关于票据发行和兑付的申报材料的质量将进行严格考核，导致人民银行分支行要求县联社分批次申请发行和兑付票据，使得部分符合条件的县联社不能及时申请和兑付票据。

产权模式向更高层次发展难。

银监会最近下发的《农村合作银行监管工作意见》，对组建农村合作银行又实行了新的标准：一是不良贷款的标准，原来要求15%以下，现在要求按照五级分类的标准，达到15%以下，同时到2007年底，多数合作银行要达到5%以下。二是资本充足率标准，原要求核心资本充足率达到4%，现在要求资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%，并保持持续两年不降低。三是账面资能抵债。原没有这一要求，现在要求清产核资后除去股金，使账面净资产大于或等于零。四是股金结构要求高。原投资股占比没有比例要求，现在要求扩大法人股比例，投资股比例要达到60%以上。按照新的标准，原拟组建农村合作银行的联社又要重新募集股金、按五级分类进行清产核资等工作，不但难度大，而且在短期内也难以达到新的标准，从而影响农村信用社产权制度改革的进程。

一、价值取向的“过滤”作用必须得到重视

职业道德教育和价值取向的引导两者之间有着互相促进、相辅相成的关系。构建与和谐企业一致的价值取向，是农村信用社广大员工自律的基础。一个人所具有的道德价值观，对于外在职业道德规范具有选择和指向作用，并体现在怎样“做人”和“做事”的职业行为中。价值观不仅体现于对职业道德的筛选、认同，还体现在经济、政治和文化等诸多方面。价值观具有稳定性，一经形成就成为主体头脑中一种相对稳定的观念模式，左右着人们的思想和行为。

职业道德规范是外在的要求，把“外在”的要求“内化”为信用社员工自身的需求，是提高职业道德教育实效的关键。职业道德规范能否被从业者认同并转化为自己的行为，必须经过个人价值观的“选择”。道德价值取向这种“过滤”作用，极大地影响职业道德教育实效，应引起管理者的高度重视。

二、必须注重与和谐企业构建一致的道德追求

在职业道德教育过程中，必须认真抓住社会主义核心价值体系与职业道德的内在联系，强化价值取向的渗透，引导信合员工形成正确的价值取向，形成与和谐企业构建一致的道德追求。

重视道德价值取向的引导，不仅是提高职业道德教育实效的需要，更是农村信用社在建设信合员工核心价值体系和农村信用社和谐企业构建过程中应尽的职责。农村信用社在渗透道德价值取向引导的过程中，必须牢牢把握与党的执政理念一致的大方向，强化与民族优良文化传统的联系，重视积极向上的精神追求和思想文化的升华，注重时代的最强音和农村信用社广大员工现实需求之间关系的处理，加强信合员工核心价值体系对农村信用社员工道德价值取向的正确导向。

首先是股金分红有关政策执行难。

第一是当年亏损的联社股金不能分红的政策难以执行。银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发[2004]23号）规定，当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利，但是可以通过财政补贴资金解决分红问题。如湖北省农村信用社预计2005年底还有40个联社亏损，其股金42亿元，按3%的分红率计算，需分红资金12600万元，但省政府拨付的分红补贴仅6000万元，缺口有6600万元，占分红资金总额的52.4%。二是当年盈利但历年亏损大的农村信用社股金分红政策难以执行。银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发[2004]23号）规定，当年盈利的农村信用社，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。截止2004年末，湖北省84家县级联社中，无历年亏损的仅4家，占4.7%，其余均为亏损。股民要求现金分红的愿望强烈，若采取转增股金方式，股民将会有很大的抵触情绪。

票据按期兑付难。

人总行和银监会联合下发的《中国人民银行、中国银监会会进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付考核工作的通知》（银发[2005]112号），就票据的发行和兑付标准，除了对资本充足率和不良贷款降比有指标要求外，还对成本费用支出、盈利能力、法人治理结构等有具体的规定。相对先期试点的8个省市而言，票据的发行和兑付门槛抬高了很多。同时，人总行对分支行关于票据发行和兑付的申报材料的质量将进行严格考核，导致人民银行分支行要求县联社分批次申请发行和兑付票据，使得部分符合条件的县联社不能及时申请和兑付票据。

产权模式向更高层次发展难。

银监会最近下发的《农村合作银行监管工作意见》，对组建农村合作银行又实行了新的标准：一是不良贷款的标准，原来要求15%以下，现在要求按照五级分类的标准，达到15%以下，同时到2007年底，多数合作银行要达到5%以下。二是资本充足率标准，原要求核心资本充足率达到4%，现在要求资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%，并保持持续两年不降低。三是账面资能抵债。原没有这一要求，现在要求清产核资后除去股金，使账面净资产大于或等于零。四是股金结构要求高。原投资股占比没有比例要求，现在要求扩大法人股比例，投资股比例要达到60%以上。按照新的标准，原拟组建农村合作银行的联社又要重新募集股金、按五级分类进行清产核资等工作，不但难度大，而且在短期内也难以达到新的标准，从而影响农村信用社产权制度改革的进程。