农信社调研报告范文10篇

放开贷款利率上限，逐步建立并完善科学的贷利率定价机制，是当前农村信用社深化改革的一项重要内容。从目前情况看，鸡西辖内各地进展程度不一，步伐相对缓慢。为此，我们组织有关人员深人鸡西辖区农村信用联社就上述问题展开专题调研。

一、工作中面临的难点与问题

(一)农村信用社现有定价能力难以适应利率市场化改革的客观要求

一是人才匮乏。具备相应专业、文化和理论素质的人才寥寥无几，大部分人在定价工作实践中对办法及有关文件是看不懂、理解难、感觉无所适从。二是定价技术含量低。在对辖区各联社贷款利率定价管理办法审核中发现，利率测算结果的技术含量普遍较低。突出表现为：个别农村信用联社在贷款利率定价管理办法制定过程中参照两个以上模板，导致相关内容缺乏逻辑性；利率测算因风险权重把握不准及采集的相关数据历史连续时间短，致使测算结果缺乏准确性；在确定基础利率的基础上，以接近现行利率水平为目标进行k值倍数的选取，体现出一定的主观盲目性；个别联社测算结果中同期限贷款利率仅有两个利率档次，未能按用途、贷款方式和信用等级体现利率差别性。三是执行现有定价利率有一种畏难情绪。生怕定价过高，造成农村信贷市场的混乱，引发政府、公众，特别是农民不满意。四是软硬件设施落后，难以为有效实施定价工作提供相应保证。利率定价与风险管定价理机制尚不成熟，缺少各方信息资源和历史数据的积累，给定价工作带来一定不便；由于缺少企业评级授信体系的支撑，在某种程度上影响贷款定价的科学的调查性。再者，农村信用社贷款对象多数为个体工商户及民营企业，缺乏正规、完善的财务报表，给开展授信评估工作带来困难。与此同时，贷款定价所必须的基础设施和必要的技术支持尚不健全有力，势必亦为贷款定价工作增添一定的主观色彩。

(二)政府、同业、主管部门等对农村信用社现有定价方式各持己见，影响不一

1．政府主动参与并对农村信用社利率市场化改革具有重要影响力。农村信用社属社区性质的中小金融机构，20****年深化改革后，管理权下放到省政府。因此，农村信用社经营管理的某些方面必须执行省委、省政府的政令，接受政府对市场的监管。在贷款利率定价方面，也一定程度受制于政府的意志，不能完全按照经营成本和市场价值来确定贷款价格，尤其是农业贷款。制定并颁布优惠政策有效支持“三农”及社会主义新农村建设，是党和政府的一贯主张。如果支农贷款利率定价过高，政府有关人员很容易认为与党的支农政策相悖并违背农民意愿，进而施以某种干预。20****年我省农村信用社曾发生过因央行基准利率上调而上浮贷款利率，却被省政府领导批示再次下调的典型范例。

××××市各级农村信用社在案件防控工作中，坚持以提高本行业竞争力和监管有效性为主线，以督导强化农村信用社内控和风控管理为重点，不断创新案件防控手段，大力强化案件防控职能建设，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。确保了本行业零案率优异成绩。本文拟从××市各级农村信用社近年的案件防控工作中，探索改进案件防控职能的有效途径，推进案件防控职能建设，促进案件防控工作上新台阶。

一、主要做法

（一）抓组织机构建设，明确工作目标。××市各级农村信用社按照上级监管部门的要求，结合自身实际，把案件防控工作列为“一把手工程”。各级农村信用社成立了案件防控工作领导小组，下设领导小组办公室，明确了案件防控办公室职责，落实了工作任务，并指定了承办部室；为了把案件防控工作进一步落到实处，全市农村信用社层层签订了《案件防控责任书》。通过这些工作措施，有效建立了党委统一领导下的案件防控工作体系。同时结合上级监管要求，制定了《案防信息专项报送制度》、《案防协调联系制度》、《案件防控评价试行办法》等制度，深化了与各级农村信用社、各相关职能部门间的协调联动，实现系统内案防资源互联、信息互享、执行互动，充分发挥领导管理机关的“牵引机”功能。在实际工作中，××市各级农村信用社以“五抓”（抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责）、“五结合”（整治与教育相结合、案件查纠与防范相结合、制度完善与制度执行相结合、内部监督与外部监督相结合、内部控制与文化建设相结合）为工作方法，开展“两项检查”突出“八个领域”，全面实现“三个目标”（继续降低案件发生率，提高案件成功赌截率，严惩犯罪分子、重处违规行为”）。

（二）抓活动开展，积极开展“案防成效巩固年”。为巩固案防成效，确保实现“无新发大要案件”目标，案件防控工作已成为促进本行业又好又快发展的需要。××市各级农村信用社延续了案件防控的高压态势，继20*年成功开展“制度执行年”活动后，20*年又被确定为“案防成效巩固年”。××市各级农村信用社认真按照监管部门下发的方案并结合本行实际，扎实有效的开展各项活动。主要开展了内控制度“大学习”，操作风险“大讨论”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系统风险、重点机构风险、重岗人员风险、金库管理和现金守押（包含现金押运外包给专业押运公司的）风险等四个大排查。

（三）抓协调联动，形成案防合力。××市各级农村信用社一是完善了案件防控会商机制，搭建好案件防控会商平台，实现案件防控办公室与各职能部室的有效沟通，形成案件防控的信息互通、举措互联。案件防控办公室除在现场检查中向农村信用社发出检查意见书外，还向对口部室发出了意见反馈书，力求形成监管督导合力。二是完善案件防控经验交流机制，按季（月）召开农村信用社案件防控形势分析会议，分析农村信用社案件防控方面存在的薄弱环节，提出防控措施建议，及时进行风险警示。三是完善与公安部门的工作协调机制，做好保额系统安全评与检查工作。

（四）抓重点领域检查，明确风险管控。××市各级农村信用社案件防控部门采取随机随时检查的方式，会同安保、稽核（内审）部门，对金库值守、账户管理、对账、大额支付、人员排查轮岗强制休假、风险提示、票据业务、sc6000操作系统等内控关键领域进行调查，实地查看各营业网点案防工作部署落实情况。

为确保我县增资扩股的合法合规，促进我县农村信用社改革的稳步推进和农村信用社的健康发展，根据省银监局的要求，我县联社在国庆期间及时组织人员，对全县信用社股本金情况以及增资扩股和股金管理情况进行了专题调查。现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

（一）增资扩股和股金结构情况

为了进一步明晰产权关系，充实资本金，增强农村信用社的经营实力和抵御风险能力，联社把增资扩股工作作为一项首要任务来抓，层层分解任务，加大对股金扩充的考核力度。一是加强了对增资扩股工作的组织领导工作，成立了以联社主任为组长，联社副主任为副组长，各科室负责人和信用社主任为成员的增资扩股领导小组，加大了对增资扩股的领导、管理、协调和监督；二是根据产权制度改革要求制定了20****年××××万元的增资扩股计划，并确保在6月底前完成，要求资格股达××××万元，投资股达××××万元，具体增资扩股来源为辖内农户入股××××万元，个体工商户入股××××万元，企业法人入股×××万元，其它入股×××万元；三是做好宣传发动工作，通过报刊、电视等媒体，利用标语、宣传材料等方式重点宣传信用社为农服务的办社宗旨，以及信用社的发展前景和各类股权的权利，提高信用社的知名度，增强社会公众的信心；四是规范了原有老股金，对已达到入股起点的，按1：1比例转为资格股，对达不到起点的，动员入股者补足差额，对不愿补足差额又确不需信用社服务的，按1：1比例给予退股。目前，对达不到100元起点的自然人股通过补足或清退的方式，已全部清理完毕，金额达××××元。通过以上措施，广泛吸收了辖内各类资本入股，大幅度提高了资本充足率，增强了抵御风险的能力。

截止二****年九月三十日止，全县股本金总额达××××元，人数达××××人。具体股本金结构情况为：

1．按入股对象分：自然人股××××人，金额××××元，占股本总额的××%，其中：职工股×××人，金额××××元，占股本总额的××%。单个自然人最大持股金额为××××元，占股本总额的××%，单个法人最大持股金额××××元，占股本总额的××%。

为摸清全省农村信用社党组织建设和干部人事教育基本情况，进一步搞好我省系统组织人事工作，我处组织10人分三个调研组，于10月19日至10月28日，按照经济条件好、中、差在市州、县市区、信用社三个机构层次中选择盈利、持平、亏损三类机构网点作为调查对象，先后对××市的彭山县、洪雅县、仁寿县，××市的峨××市、犍为县、沐川县，××州的喜德县、布拖县、昭觉县，××市旌阳区、绵竹市、什邡市，××市的××区、华蓥市、岳池县，××市的乐至县、××市等6个市州办事处（筹），17个县级联社，30个农村信用社，2个分社进行专题调研。各调研组通过座谈讨论、个别交谈、统计数据、广泛收集意见、查阅文件及财务报表等资料，较为充分地掌握了当前系统基层党的建设、干部管理、人事教育等工作中存在的问题及基层职工的思想状况，得到了基层单位大量的工作建议。现将调查情况报告如下：

现状和问题

一、组织干部方面

（一）党的建设问题

被调研的17个县级联社中，有10个县级联社成立了党委，3个县级联社成立了党组，4个县级联社只成立了机关党支部，领导关系隶属当地县委或者县直属机关工委。基层信用社多数单独成立了党支部或者片区信用社党支部，有的边远山区信用社党员关系则隶属当地乡镇财贸支部。主要存在以下问题：

1．党组织关系属地化，影响县级联社业务发展。一是有的地方党委将联社、信用社作为政府部门或直属部门进行管理，忽视其金融企业的性质，分配不合理任务。比如简阳市委给联社下达“扶贫”任务、安排职工下乡栽秧打谷，岳池县委下达给联社指定帮扶农村贫困户任务750户。二是干预信用社的干部任免和业务经营管理，形成人难处、事难办。调查对象普遍反映目前仍然有地方党委不同程度干预信用社工作问题。

贵州省遵义市农村信用社改革自20****年1O月正式启动，至20****年4月19日产权制度改革全面完成，完成了12家以县(市、区)为单位统一法人联社及湄潭农村合作银行的组建挂牌工作，新组建了汇川区农村信用合作联社，13家农村信用社(农合行)共认购了18640万元专项央行票据。20****年一、二季度，遵义市辖内8家农村信用社(农村合作银行)已经顺利获得专项央行票据兑付，兑付金额共计8，556万元。笔者以辖内部分已成功兑付央行票据的农村信用社为个案对象，就农村信用社改革与央行票据兑付的相关情况进行了一次调查。

一、遵义市农村信用社改革取得的成绩

(一)抗风险能力明显增强

全市农村信用社20****年末股金余额34433万元，比20****年末增加24470万元，全市统算资本充足率从20****年末的1，7％增加到20****年末的14．19％。至20****年3月末，全市农村信用社存款余额1****3636万元，比改革前的20****年末增加652843万元。各项贷款余额693285万元，比20****年增加385337万元。

(二)经营水平和盈利能力明显提高

全市农村信用社不断创新经营理念，转换经营机制，由过去单纯注重存款和贷款质量指标考核转变为突出效益指标考核，促进农村信用社各项业务快速、有效增长，使农村信用社经营业绩全面好转。

一、改革绩效情况

(一)农村金融骨干作用得到充分发挥和体现，支持辖区社会主义新农村建设能力显著增强。改革以来，辖区农信社业务量不断扩大，贷款普及率不断提高，户均贷款额不断增加，结算功能不断完善。辖区农信社结合实际，着力推进农业产业化、农村经济工业化、农民知识化、社会管理城市化和基础设施城乡一体化，农业产业化龙头企业贷款呈逐年增加之势，农村小额信用贷款多年来都稳定在2500万元水平之上，农村金融主力军的作用发挥更加突出。

(二)自我约束、自我发展能力明显增强。(1)法人治理结构得到完善。20****年辖区农信社实施增资扩股，并召开了社员代表大会和股东大会。20****年严格按照法律、法规和监管部门的要求建立理事会、董事会、监事会“三会”制度。20****年12月29日组建成统一法人，健全了决策、执行、监督相制衡的机制，真正实行“统一法人、授权经营、分级核算、单独考核”的经营模式，基本达到了中央银行票据置换的要求。(2)内控制度得到健全。辖区农信社改革以来，强化内控管理，建立了一套贯穿业务全过程和所有经营网点及人员的内控制度体系，目前已制定内控制度55项。在此基础上建立了各业务环节、各岗位之间的监督制约机制，实行了联社各职能部门和信用社主任岗位轮换，加强了对重点岗位、重点业务的监督和管理。(3)存、贷款迅速长，资金实力进一步增强。20****—20****年各项存、贷款稳步增加。截止20****年3月末，辖区农信社各项存款33032万元，较年初增加2227万元，增幅7．2％，各项贷款持续增长，余额为26552万元，比年初增加2366万元，增长9．8％分别比20****年末净增21326万元和19413万元，增长182．2％和271．9％，资金实力进一步增强，市场份额稳中有升。(4)不良贷款余额及占比有所下降，拨备覆盖稳定提高。辖区农信社近五年不良贷款下降趋势明显，拨备覆盖率提高幅度大，至20****年3月末，该社不良贷款余额2130万元，比20****年末减少300万元，下降26．2个百分点。其中“两呆”贷款余额2014万元，占各项贷款的7．58％。在贷款增长271．9％的情况下，不良贷款降幅为12．36％。年初拨备覆盖率为19．99％，比20****年增加l5．51个百分点。(5)资金利用率明显提高，盈利情况良好。近年来辖区农信社资金使用效率不断提高，资产利润率、资本利润率明显提高。止今年3月末，该社实现营业收入427．1万元，全社实现盈余17．6万元，盈利情况良好，抗风险能力进一步增强。(6)股金稳中有增，资本充足率达到了规定要求。20****年该社改革度来，股金稳中有增，资本充足率不断提高。截止20****年3月末，该社所有者权益1396万元(其中贷方余额1698万元)，股本金余额1622万元，比20****年增加1486万元，增长1092．6％，测算资本充足率为7．4％，20****年增加6．68个百分点。

二、存在的问题

(一)股权过于分散，影响法人治理结构完善。主要表现：一是20****年以后人股增幅较小，信用社资本充足率要求保守，达到票据兑付标准后增速回落；人股资金中资格股多，投资股少，20****年3月末分别为84．35％和15．65％，与改革要求的65％和35％相差较多。二是股权结构分散，由于单户农民人股金额小，农民人股的象征意义大于实际意义，造成了股东人数增多，股权结构分散，难以在决策等重大问题上发表意见。三是尽管法人股总量连续两年保持在10％以上，但因最大单户所占比例公在l％左右，使最有能力约束信用社决策行为的制度设置“失灵”。

(二)专项票据置换资产清收处置困难。按照要求达到央行票据兑付条件，专项票据置换资产处置率要求达到80％。其中现金要求收回3％。由于辖区农信社已置换的887万元呆账贷款为原改制社城市信用社移交贷款，已经西安分行和原人行甘肃省分行确认为损失类贷款，已无法收回，剩余113万元农户贷款绝大部分为破产倒闭、死亡绝户贷款，收回难度大，加上遗留时间长，与公安、工商等有关部门获取相关证明材料困难，要实现依法处置与现金收回3％的目标难度较大。

近日，我们根据省联社关于组织开展促进农民增收改革和政策措施调研的工作要求，围绕××市农村信用社如何深化农村信用社改革，采取措施切实可行的政策措施，扩大信贷投入，支持当地“三农”发展的情况进行了一次专项调研。通过调查发现，××市农村信用社坚持服务“三农”的经营宗旨，以“三个代表”重要思想为指导，以支农为己任，靠支农求发展，把服务“三农”作为实践“三个代表”的出发点和落脚点，不断扩大支农资金规模，提高支农工作水平，充分发挥了农村信用社农村金融主力军的作用，为仪征市农村经济的发展和农民收入的提高做出了积极贡献。

一、信贷支农工作现状

地处两省三市交界的××是一个以农业生产为基础的小型城市，现有农户总数×××万户，其中有效农户×××万户，种植面积×××万公顷，养殖面积×××万公顷。××联社承担为全市××个乡镇、××多万农业人口的全方位的金融服务职能。截止××××年××月，全市农村信用社各项存款余额达××××亿元，比200×年实行统一法人改革以来增加了×××亿元；各项贷款余额为×××亿元，其中农业贷款余额达×××亿元，分别比2****年末增加了×××亿元和×××亿元，农业贷款占各项贷款的比例达到××%。三年来累计投放农业贷款××××亿元，农村信用社所发放的支农贷款所占市场份额达到××%，显现了农村信用社农村金融主力军的地位，连续两年被省联社评为“全省支农先进单位”。

（一）重点支持农村产业结构调整，培育和发展县域特色农业和区域主导产业。

农业产业化已经成为当前农业发展的趋势，支持农业产业化经营是农村信用社信贷支持的方向和重点。××联社根据市委、市政府关于农村产业结构调整思路，按照“一乡一品、几乡一品”的地方区域发展战略，结合地方乡镇经济特点，用信贷资金的合理配置引导农民和农村经济部门因地制宜地开展产业化、规模化经营，近年来累计投放农副业贷款××亿元，重点支持了一批品质好、效益高、能发挥地方资源优势的特色农业基地的建设和发展。××市××乡素有种植茶叶、林果的传统，但由于缺少资金投入始终没有形成规模，信用社在深入调查的基础上，向农民投放贷款×××多万元，拓植茶园××××亩，经济林果×××亩，使该乡形成了“南茶北果”的格局，也成为了“苏中茶果之乡”。辖内××信用社根据草席生产商对传统生产工艺的改造，每年投放××××多万元信贷资金，支持一批个体产户生产蔺草席、榻榻米等高档草席产品，扩大种植席草××××亩，带动了全镇草席生产户对产品结构的调整，××镇已成为全国三大草席生产基地之一。辖内××信用社则利用小额农贷“小而灵”的特点，结合当地水广田多利于养鹅的优势，每年投入信贷资金×××万元，引导和支持当地农民养殖菜鹅，目前该镇形成了年产×××万只菜鹅的规模，吸引了鹅业食品生产企业落户××，形成了以“公司＋农户”为主要形式的农业产业化组织。此外，××市中山区的茶叶生产和雨花石加工业、中后山区的食品加工业、××地区的特种养殖业等一批农业生产基地的形成，农村信用社投放了大量信贷资金，给予了积极支持。

（二）大力支持个体私营经济，培植发家致富能手和发展经济能人。

为了深入贯彻落实《省委、省政府贯彻落实《国务院关于支持等原中央苏区振兴发展的若干意见》的实施意见》和县委县政府有关文件精神，积极融入苏区振兴发展大局，农信社充分发挥农村信用社支持“三农”、服务县域经济的主力银行和农村金融主力军作用，进一步提升苏区振兴发展金融服务水平，为原中央苏区振兴发展提供有力的金融支撑，取得了比较明显的成果。目前，是经济振兴重要时期，同时也是农村信用社重要的战略转型期。农村信用社如何抓住国家大力扶持苏区振兴的有利时机，推进农信事业更上台阶？带着这一课题，近期，我们深入乡镇和县级有关部门，就有效立足苏区特有的经济社会地理环境，强有力地支持县域经济发展进行了调查

一、县农村信用合作联社概况及金融支持当地经济发展基本情况

位于省南部，区是其政治、经济、文化、交通中心。全市总面积394万公顷，总人口900万，常住人口850万，下辖19个县(市、区）。有山地面积304万公顷，适宜种果面积30多万公顷。

县农村信用合作联社地处人杰地灵的省县，成立于2006年，是一家实行自主经营、独立核算、自负盈亏的金融企业。现辖内营业部1个，信用社12个，分社9个，精品网点1个，在职职工194人。截止2012年6月末，该设各项存款余额达到17.7亿元，占全县金融同业存款总量的37.31%；各项贷款余额达到10.5亿元，占全县金融同业贷款总量的28.53%；全辖农业贷款余额10.1亿元，占全区金融同业农业贷款的85%。

二、发挥金融主力军作用，给力苏区经济振兴

自《国务院关于支持等原中央苏区振兴发展的若干意见》的实施意见》出台以来，该社抓住大好历史机遇，采取多种信贷支持措施，赢得了当地广大客户的一致好评。

枣阳市××农村信用社位于枣阳市××镇朝阳路，现因业务发展需要，拟迁址于××镇汉孟路，具体情况报告如下：

一、××农村信用社现状：

××农村信用社现设有1个大社营业室、4个信用分社，干部职工39人。截止20年6月底，信用社各项存款11064万元，各项贷款8621万元，总收入185万元，实现利润14万元。信用社营业室始建于年，由于当时的业务规模较小，经济条件有限，营业和办公场所比较狭窄，设施落后，其中营业面积仅35平方米，办公面积20平方米。特别是信贷业务难于实现前台办理，贷户办理有关贷款手续都在信用社院内二楼办理，人员来往复杂，很不利于信用社安全管理。信用社现有办公地点由于当时征地面积小，办公区和职工生活区也无法隔开，不利于工作和生活管理。

信用社所在的××镇朝阳路原是××镇重要的商业区，近年来，随着××镇大力发展国道经济，民营经济大户和重要商业区都逐渐迁移到316国道（即汉孟路）两边，朝阳路已逐渐暮落成背街小巷，原在信用社开户的民营经济户都感到办理业务路程较远，十分不便。

二、迁址的可行性报告：

经调查,××农村信用社拟迁新址具备以下可行性条件。

编者按：本文主要从县发放涉农补贴资金基本情况；涉农资金发放过程中存在的问题和不足；改进涉农补贴资金发放的措施及建议进行讲述。其中，主要包括：缺乏统一规范的操作流程和管理办法，部门协调配合不够、帐户信息准确度低，安全隐患大、农户取款成本高、农信社耗费大量人力物力没有补偿，亏损经营压力大、制订统一的管理办法和日常工作处理机制，明确地方政府、各级财政、归口管理部门以及金融机构的职责、加强宣传，搞好协调配合，确保资金安全和服务到位、统一补贴发放方式，有效整合农民补贴账户，合理把握发放的时间和次数、考虑农村信用社的企业性质，建立成本补偿机制等，具体材料请详见：

近年来，党中央国务院推出了一系列面向农民的补贴政策，并要求逐步实行金融机构电子化发放，由于在广大农村地区，只有农村信用社网点最多覆盖面最广，涉农补贴资金由农村信用社发放基本上成为了必然选择，农村信用社也认为这是一项光荣神圣的任务，是服务“三农”义不容辞的责任。实践证明，实行涉农资金“一折（卡）通”发放，有效防止了资金被挤占挪用，提高了资金发放的效率，减轻了基层政府机构的工作压力，极大的方便了农民群众，农村信用社的知名度和影响力也得到提升，是一项多方共赢深得民心的举措。但是作为一项前所未有的长期性工作，面对整个社会最庞大的群体，农村信用社在发放涉农补贴资金的过程中，尚存在着一些问题和不足，有些还相当突出，如何处理好这些问题，关系到党的惠农政策能否落到实处，更关系到千千万万农民的根本利益，同时也关系到农村信用社改革的成果。为此，笔者深入湘西州*县进行了深入的调查了解，并以*县为例，提出解决问题的措施和建议。

一、*县发放涉农补贴资金基本情况。

*县位于湘西中部，辖12个乡镇，总人口13.85万，农户总数29000余户，全县只有农信社、农业银行、农发行和邮政储蓄银行四家金融机构，除农信社外，只有邮政储蓄银行在部分乡镇有分支机构，农信社网点最多，存款、贷款总额均位居县内各家金融机构之首。自2005年首次粮食直补资金以来，的项目不断增多，目前全县所有的财政涉农资金都是通过农信社发放，累计资金60余万笔近3亿元，其中仅2009年前5个月就82367笔5105.24万元，为确保国家支农补贴资金安全足额到达农户手中做出了重大的贡献。

二、涉农资金发放过程中存在的问题和不足。

（一）缺乏统一规范的操作流程和管理办法，部门协调配合不够。由于涉农补贴资金项目多，涉及到多个部门，资金未完全归口，没有统一规范的操作流程和管理办法，各部门配合不协调，责任不明确，从而影响了发放的准确性和及时性。主要表现在：数据采集和更改不及时，信息质量不高，一个资金项目数据信息往往要经过多次反复修改才能发放成功；发放方式不统一，导致一人多户，一户多折现象普遍存在；宣传解释不到位，广大村组干部和农户甚至部分涉农单位对涉农补贴资金的内容、具体的发放程序和有关要求不够了解，对“一折通”发放方式认识不够，造成很多误解。