农行信贷范文10篇

1、力争做到发展第一、管理第一、创新第一

1.1又快又好的推进信贷发展。一是制定好中长期信贷经营发展规划。实施资产业务优先发展战略，增强业务发展的主动性、前瞻性，减少盲目性、随意性，以资产业务大发展带动负债业务、投行业务、结算业务的高速发展；二是搞好优质客户个性化金融服务。对优质客户和龙头企业，要高度重视关系维护与培育，主动了解、实时掌握客户资金需求，开辟信贷“绿色通道”，实行名单制管理，给予特别授信授权，及时满足客户提款要求和多元化需求；三是抓好投行业务市场拓展。以商业银行品牌、信息、网络、产品和客户资源优势，大力发展信息服务、财务顾问、投融资顾问、资产转让与证券化业务，加大短期融资券、中期票据营销力度。

1.2从严从重地强化信贷管理。一是严肃管理职能。构建管理信贷管理机制，逐步将一级支行综合岗转变为业务风险经营或风险管理官，实行二级分行派驻制，通过风险经理与客户经理平行作业，提高对借款人及其项目、经营的了解程度；二是严格质量考评。优化绩效考核办法，量化贷后管理考核指标体系，将信贷前台的信贷管理履职过程、履职效果直接与绩效工资挂钩；三是严控风险底线。建立政策引导机制、风险预警机制、到期融资提示机制和融资风险处置机制，强化对信用违约客户、环保违约客户、技术装备落后客户、经营效益不佳客户、扩张过快及过度融资客户、流动资金占比过高客户、关联担保严重客户、挪用银行贷款客户等容易产生风险隐患的客户潜在风险管理，逐户逐笔制定退出计划，切实把握好退出时机、途径、力度和节奏。

1.3至精至准地深化信贷创新。一是精心创新信贷平台。按照集约化经营和扁平化管理要求，建立重点信贷产品和客户集中专营模信贷创新是第一动力，重点解决“三精”：一是精心创新信贷平台。按照集约化经营和扁平化管理要求，建立重点信贷产品和客户集中专营模式，如外汇、房贷、个贷、小企业；对重大项目、重要行业、重点客户，建立直销平台；打开信贷从业人员晋升通道，实行等级信贷经营制，以直接调配和公开选拔方式，把最优秀的管理型人才、最善公关的营销型人才和最能拿到项目的特色型人才充实到相应岗位，担任“行业首席经理”和“首席客户经理”，岗位定级上向部门经理看齐，绩效分配上与营销成果挂钩；建立新客户发展顾问机制，多渠道多角度优选客户，用准用好评级、授信“绿卡”，建立新客户观察期，确保新客户质量；对老客户实行“回头望”，分析其融资行为记录，准确果断地作出进退判断；二是精确创新信贷产品。信贷前台营销中要主动掌握客户需求，及时反馈给后台研发部门，及时论证、开发、推出新产品，收集客户对新产品的消费感受，提高新产品的应用水平和市场覆盖率；加大新产品营销激励力度，以合理定价引导重点新产品发展；三是精细创新信贷方式。对优质客户，逐户设计个性化金融服务方案，组建专门服务团队，实行“一对一”跟踪服务；对纳入国家经济振兴规划的大项目、大客户，实行“调评合一”、“评审合一”；对小企业实行评估、授信、贷前调查、审批“四合一”，提高投放效率，及时满足客户需求；对跨区域项目和客户营销，以组建行内银团方式，有效地将服务空间延伸到不同区域。

2、优化农行信贷

所谓信贷标准化就是商业银行针对信贷经营管理中的每一个环节、每一个部门、每一个岗位，以人本为核心，制定详细具体、科学量化的专业标准，据此进行经营管理。一是调查管理标准化。信贷调查人员要双人实地完整并充分收集客户基本资料、经营资料、财务资料，对其真实性进行核实和分析，通过工商、税务、行业协会、报刊媒体等渠道调查了解借款人市场竞争力、管理水平、经营情况、信誉状况和发展前景，对重要风险点进行充分提示与反映。评级管理标准化。严格执行评级政策，正确使用评级办法，规范初评、复核、审查、审批程序，结果必须客观真实。银行应对大危机、抢抓大项目、实现大发展，要统一思想认识，动员整体力量，全面强化营销。一是实行重大项目营销招标制。充分发挥全员资源优势和个人潜能，以综合因素决定的营销成功率为依据，确定中标人选，按营销成果给付绩效。优化信贷结构、加快经营转型是信贷从业人员理性对待金融危机后信贷工作的现实选择。一是要主动调整行业结构。重点强化汽车、城建、地产、电力、铁路、交通、旅游等行业中优质项目和客户的信贷营销。面对金融危机带来的暂时性困难，商业银行可从帮助核心企业解困脱困中实现信贷业务稳健发展。树立“一个观念”。经济发展、发展银行，企业兴旺、兴旺银行，客户成功、成功银行，要在经济振兴、客户壮大中实现信贷经营持续发展。将帮助核心企业解困脱困当做阶段性的信贷工作中心，准确制定帮扶措施，避免风险蔓延和扩散。要重点建设“三型”信贷团队。建设精神状态饱满型信贷团队。面对信贷经营的重大考验和历史机遇，全体信贷从业人员一定要坚定信心，扎实工作，化害为利，化劣为优，化危为机。

随着社会的进步、农业发展银行内控制度的加强，尤其是今年综合业务系统成功上线后，信贷员下乡不能直接办理存贷业务，各项业务都必须在柜面上办理。农业发展银行走过风风雨雨十多年,老一辈银行信贷员进山村，跑田头，访农户，几乎是人到哪，金融服务就跟到哪，发扬“挎包银行”、“流动银行”的优良传统，为地方经济和信用社发展做出了积极的贡献。

容易出现农业发展银行“外勤不外，外勤不勤”的现象，有些信贷员成了专职“电话遥控员”。久而久之，信贷员与农户之间关系没有以前那样融洽，甚至相互之间产生隔阂。特别是现在农民外出务工人员逐年增多，如果信用社与农民之间相互沟通减少，信息不对称，将会加大贷款潜在的风险。

针对目前这种现状，作为一名基层一线信贷员，我的做法是：

一、以“三个代表”为指导，努力加强自身党性修养

作为一名年青党员，我深知加强党性修养的重要性。一年来，我做到了“三个坚持”，即坚持每天通过各种媒体关注国内外政治事实，坚持参加每周半天的集体政治学习，坚持进行每周一个晚上的业余政治学习。保证了思想上的与时俱进。通过学习，我进一步坚定了自己的共产主义信仰，进一步增强了理解党和国家路线、方针和政策的准确性及执行政策的自觉性与主动性，进一步强化了搞好工作的责任感和全心全意为人民服务的宗旨观，进一步增强了廉洁自律意识。

二、以“规范化管理”为契机，切实抓好计划信贷工作

尊敬的领导们，亲爱的同事们：

大家好！

我叫，是农业银行支行的一名普通的客户经理，今天能够站在这里为大家演讲我感到非常荣幸。我演讲的题目是“做好信贷工作，服务农行发展”。

2010年是我一生中的重要时刻，通过自己的努力，我终于有幸成为一名光荣的农行人，我的青春、我的人生都与农行紧紧地联结在一起。回顾往昔，岁月如梭，不知不觉已经在农行工作了两年，回想起自己刚进入这个大家庭时，种种场景还历历在目。俗话说的好，宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来，两年的磨砺让我从一个业务新兵成长为具备较高业务素质的能手。

两年前我加入到农行这个大集体，我热爱这份工作，是它告诉了我谁是最可爱的人，教会了我如何帮助别人，给予了我每天接触许多不同客户的机会，更让我明白了一个人最不能吝啬的就是微笑。作为农行人，微笑服务，不仅是我们的服务标准，更应该是深入到我们内心的一种习惯。发自内心的微笑时让客户真心接受你服务的前提，也是保留并增加客户的最有效途径，微笑服务是我们农行提倡优质服务的基础，更是身为一个农行人必须具备的形象。对于一名信贷客户经理，在实际与客户的交流中我发现，微笑服务不仅能够帮助我拉近与客户的距离，让客户更信任我，信任农行，还能让客户对农行的服务大大赞赏，通过践行微笑服务，信贷业务有了明显的增长，客户源也增加了不少。

在信贷岗位工作已经两个年头了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷客户经理就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过两年来的磨练，我深刻认识到信贷经理肩负责任之重，从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。信贷经理肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把控风险的使命。如今中国银行业的“服务领先时代”已经到来，各个银行间的竞争说到底是一种服务和信誉的竞争。银行的发展，本身体现的就是我们的服务态度和质量，甚至是我们的精神风貌。我相信，只有我们全面提升自己优质服务文明服务的质量，才能为农行创造良好的信誉，赢得客户的信赖和好评。对于信贷客户经理来说，要在工作中克服等客上门的思想，必要时上门服务。只有牢固树立起服务第一，客户至上的思想，才能适应竞争形势的要求。不仅如此，我们还应该具备娴熟的业务技巧和真诚的服务态度，努力打造农行在客户心中的优秀形象。

当前,中小企业已成为支撑县域经济发展的主力军。农业银行“做大做强县域业务,实现城乡一体化经营,进一步发挥县域商业金融主渠道作用”的市场定位要求县级农行采取切实有效的措施,将信贷投入的重点放在支持中小企业发展上。积极探索一条县级农行强化信贷创新,切实加大中小企业贷款投放力度的有效途径,具有十分重要的现实意义。

一、当前农行在支持中小企业发展中存在的主要问题

1.定位不明确,错位市场。农行的绝大部分营业网点在农村,而且自成立以来也是以农村业务为主体,不仅贴近农村市场,而且具有一支经营农村信贷业务经验丰富的员工队伍,理应在农村金融市场大有作为。然而,前一时期,农行的市场定位模糊不清,不能适应农村以中小企业为主体的现实,片面追求大集团、大企业,忽视了中小型私营企业的信贷需求,信贷经营与农村市场需求严重错位。

2.准入门槛高,投入较难。近年来,上级行对贷款企业的法人代表素质、固定资产、生产经营规模、年实现利润及现金流量等重要指标都有严格的要求,目前虽然放宽了部分条件,但是和县域中小企业的实际发展状况和资金需求状况相比,条件还是较高,且信贷制度缺乏灵活性。同时,对中小企业贷款原则上都要求提供房地产抵押,但现实中有的中小企业连土地、厂房都是租赁的,房地产抵押有的即使有房地产,也因贷款抵押率低,融资期限短、成本高(一般抵押率是土地、房地产评估变现值的40～60%;银行根据企业信用度,对中小企业的贷款利率按利率政策规定范围内普遍上浮30～50%;同时办理评估、登记还要交纳不菲的中介服务费用),不得不转向民间高利息借贷。

3.审批链条长,效率较低。目前,县级农行除低风险业务外基本上没有贷款审批权,这种信贷管理模式与中小企业主要分布在县域经济的状况不相协调。一方面,受信息不对称因素限制,有审批权的上级行对需要贷款的中小企业经营及资信状况很难准确把握,仅依据县级行上报的书面申报材料进行审批;而掌握中小企业资信情况的县级行却没有审批权。另一方面,决策程序多、链条长。一般一笔贷款要经过县级农行的客户部门调查、信贷管理部门审查、贷款审查委员会审议,再逐级上报有权审批人审批,从申请到审批、发放要履行许多道手续,再加上评估和登记,一切顺利的话,至少也要二十天左右的时间,这与中小企业贷款需求时间紧、频率高、周转快的特点存在很大矛盾。

4.奖惩不对称,轻奖重罚。由于片面强调风险控制,过分追求贷款“零”风险管理,目前县级农行在管理体制上,实行贷款责任制,特别是对新增不良贷款实行谁经手发放谁负责收回,但对贷款回收且创造效益的信贷人员缺乏足够的激励措施。在这种扭曲的激励与约束机制下,县级农行信贷人员压力过大,为了回避风险和责任,在信贷决策时刻意突出风险控制目标,力求“万无一失”,除对一些有绝对把握的大企业、大项目发放贷款外,不愿为一般的中小企业提供贷款支持。这一管理制度与银行经营的性质本身就存在着较大矛盾。

一、“长三角”经济一体化的发展与现状

长三角经济一体化是指苏浙沪三省市近期出现的跨行政区划进行的经济协作、合作和互动关系。长三角经济一体化之强强联合使长三角经济圈迅速崛起，成为我国经济发展程度最高，吸引外资最多，对周边地区经济发展带动力最强的地区。2002年，长三角地区以占全国1%的土地和6%的人口，创造了占全国18.7%的GDP、21.4%的财政收入和28.5%的外贸出口份额，引来了38.6%的国外直接投资。以上海为龙头，苏、浙为两翼的长三角地区工业化程度高，综合性制造业力量雄厚，经济增速快，竞争力强，全国50%以上的百强县诞生在这里，中心城市集中度也高，可排名为世界第六大城市群。

随着长三角经济一体化进程加快，长三角三省市之间各方面的合作进一步加强。政府方面，形成了一些制度性合作和协调的形式：一是苏浙沪省(市)长座谈会自2001年起，每两年召开一次；二是由长三角16市的常务副市长参加的经济协调会，也是每两年召开一次；三是自20世纪80年代后期就存在的协作办主任会议，其主要职责是落实前两个会议形成的决策和方针。金融业方面，长江三角洲金融圈建设正紧锣密鼓地展开，目的是加快金融基础设施平台建设，促进金融联动。交通体系方面，江苏将在2010年建设10座跨江通道，浙江正在建立跨海大桥。江浙两省都对交通提出具体要求，提出打造“2小时经济圈”、“4小时经济圈”等具体目标。信息化建设方面，出台三省市电子政务信息资源和信用体系资源的共享方案，制订三省市电子地图的建设方案，统一协调海底光缆的维护工作。区域旅游合作方面，三省市合力推进中心城市旅游集散中心建设，发展汽车租赁业务，整合旅游资源，共同编制环太湖旅游规划和三省市旅游手册，并加快旅游网站联网。

今年以来，苏浙沪三省市间你来我往，空前繁忙，“接轨上海投资环境推介会”、“融入上海发展论坛”、“长三角经济一体化专题讲座”等此起彼伏。尤其是三地高层领导的频繁互访，把以接轨和互动为中心内容的一体化推向高潮。长三角经济一体化作为当前我国经济最活跃地区的区域联合，必将对全国经济发展产生重大的影响。

二、经济一体化给农行带来的机遇与挑战

经济与金融从来都是密不可分的，长三角地区经济一体化的不断推进给区域内金融业的发展带来了难得的机遇。在银行信贷业务方面，经济的联合意味着更大的市场、更多的客户资源和更丰富全面的信息。同时，区域经济的快速增长也是银行信贷业务加快发展的有力支柱。农业银行上海市分行作为处于长三角经济区中心位置的一家大型金融机构，能否抓住这次机遇，实现经营业绩的飞跃，直接关系到银行今后的长期发展。

摘要：利率风险是商业银行面临的最重要的市场风险，我国农业银行在利率市场化进程中也必将面临日益严重的利率风险，对利率风险有效的管理将是农业银行风险管理中紧迫的重要任务之一。而信贷资产作为农行的基本业务和盈利主体，其质量的好坏，将直接影响到农行的生存与发展。

关键词：农业银行信贷资产风险管理利率

一、利率市场化给农行带来的风险及应对利率市场化的风险管理措施

利率市场化的目标是形成以中央银行调控的基准利率为基础，以反映市场资金供求的市场利率为主的利率体系。利率水平的预测和控制具有很大的不稳定性。虽然从每个金融机构的自身来看，它对自己的金融产品具有定价能力，也就是说它能确定本机构的筹资成本和贷款收益，但它的定价水平能否被市场所接受，则取决于能否与市场利率保持一致。因此，它的定价能力是受到限制的，必须考虑市场利率水平，与市场利率保持一致。

从国内金融市场的实际状况来看，结合西方商业银行利率风险管理经验，我国农业银行要从四个方面着力，循序渐进地构建有效的利率风险管理体系，从而加强利率风险管理的针对性和实效性。

1、完善利率风险管理的组织结构。一套完善的利率风险管理组织是实现有效的利率风险管理的基础。我国农业银行的机构设置还不够完善，不能完全同步市场改革进程，管理的力度滞后于风险的强度，内部职能分工不够明晰，日常工作管理重点在信用风险，利率风险只是其市场风险管理中的一个方面，并未在银行日常经营和风险管理中充分考虑。以信贷管理部、资产风险管理部等部门替代资产负债管理部，一些行以信贷风险管理作为银行资产负债管理的重心。

摘要：利率风险是商业银行面临的最重要的市场风险，我国农业银行在利率市场化进程中也必将面临日益严重的利率风险，对利率风险有效的管理将是农业银行风险管理中紧迫的重要任务之一。而信贷资产作为农行的基本业务和盈利主体，其质量的好坏，将直接影响到农行的生存与发展。

关键词：农业银行信贷资产风险管理利率

一、利率市场化给农行带来的风险及应对利率市场化的风险管理措施

利率市场化的目标是形成以中央银行调控的基准利率为基础，以反映市场资金供求的市场利率为主的利率体系。利率水平的预测和控制具有很大的不稳定性。虽然从每个金融机构的自身来看，它对自己的金融产品具有定价能力，也就是说它能确定本机构的筹资成本和贷款收益，但它的定价水平能否被市场所接受，则取决于能否与市场利率保持一致。因此，它的定价能力是受到限制的，必须考虑市场利率水平，与市场利率保持一致。

从国内金融市场的实际状况来看，结合西方商业银行利率风险管理经验，我国农业银行要从四个方面着力，循序渐进地构建有效的利率风险管理体系，从而加强利率风险管理的针对性和实效性。

1、完善利率风险管理的组织结构。一套完善的利率风险管理组织是实现有效的利率风险管理的基础。我国农业银行的机构设置还不够完善，不能完全同步市场改革进程，管理的力度滞后于风险的强度，内部职能分工不够明晰，日常工作管理重点在信用风险，利率风险只是其市场风险管理中的一个方面，并未在银行日常经营和风险管理中充分考虑。以信贷管理部、资产风险管理部等部门替代资产负债管理部，一些行以信贷风险管理作为银行资产负债管理的重心。

关键词：长三角经济一体化农行信贷

一、“长三角”经济一体化的发展与现状

长三角经济一体化是指苏浙沪三省市近期出现的跨行政区划进行的经济协作、合作和互动关系。长三角经济一体化之强强联合使长三角经济圈迅速崛起，成为我国经济发展程度最高，吸引外资最多，对周边地区经济发展带动力最强的地区。2002年，长三角地区以占全国1%的土地和6%的人口，创造了占全国18.7%的GDP、21.4%的财政收入和28.5%的外贸出口份额，引来了38.6%的国外直接投资。以上海为龙头，苏、浙为两翼的长三角地区工业化程度高，综合性制造业力量雄厚，经济增速快，竞争力强，全国50%以上的百强县诞生在这里，中心城市集中度也高，可排名为世界第六大城市群。

随着长三角经济一体化进程加快，长三角三省市之间各方面的合作进一步加强。政府方面，形成了一些制度性合作和协调的形式：一是苏浙沪省(市)长座谈会自2001年起，每两年召开一次；二是由长三角16市的常务副市长参加的经济协调会，也是每两年召开一次；三是自20世纪80年代后期就存在的协作办主任会议，其主要职责是落实前两个会议形成的决策和方针。金融业方面，长江三角洲金融圈建设正紧锣密鼓地展开，目的是加快金融基础设施平台建设，促进金融联动。交通体系方面，江苏将在2010年建设10座跨江通道，浙江正在建立跨海大桥。江浙两省都对交通提出具体要求，提出打造“2小时经济圈”、“4小时经济圈”等具体目标。信息化建设方面，出台三省市电子政务信息资源和信用体系资源的共享方案，制订三省市电子地图的建设方案，统一协调海底光缆的维护工作。区域旅游合作方面，三省市合力推进中心城市旅游集散中心建设，发展汽车租赁业务，整合旅游资源，共同编制环太湖旅游规划和三省市旅游手册，并加快旅游网站联网。

今年以来，苏浙沪三省市间你来我往，空前繁忙，“接轨上海投资环境推介会”、“融入上海发展论坛”、“长三角经济一体化专题讲座”等此起彼伏。尤其是三地高层领导的频繁互访，把以接轨和互动为中心内容的一体化推向高潮。长三角经济一体化作为当前我国经济最活跃地区的区域联合，必将对全国经济发展产生重大的影响。

二、经济一体化给农行带来的机遇与挑战

一、利率市场化给农行带来的风险及应对利率市场化的风险管理措施

利率市场化的目标是形成以中央银行调控的基准利率为基础，以反映市场资金供求的市场利率为主的利率体系。利率水平的预测和控制具有很大的不稳定性。虽然从每个金融机构的自身来看，它对自己的金融产品具有定价能力，也就是说它能确定本机构的筹资成本和贷款收益，但它的定价水平能否被市场所接受，则取决于能否与市场利率保持一致。因此，它的定价能力是受到限制的，必须考虑市场利率水平，与市场利率保持一致。

从国内金融市场的实际状况来看，结合西方商业银行利率风险管理经验，我国农业银行要从四个方面着力，循序渐进地构建有效的利率风险管理体系，从而加强利率风险管理的针对性和实效性。

1、完善利率风险管理的组织结构。一套完善的利率风险管理组织是实现有效的利率风险管理的基础。我国农业银行的机构设置还不够完善，不能完全同步市场改革进程，管理的力度滞后于风险的强度，内部职能分工不够明晰，日常工作管理重点在信用风险，利率风险只是其市场风险管理中的一个方面，并未在银行日常经营和风险管理中充分考虑。以信贷管理部、资产风险管理部等部门替代资产负债管理部，一些行以信贷风险管理作为银行资产负债管理的重心。

此外，一些行计划财务部也在行使资产负债管理的职能，对银行资金来源和运用加以规划管理，但其管理目标是保证银行各项资产负债指标符合比例管理的标准，资金在全国各分支行的调配上满足流动性和盈利性的需要，很少考虑利率风险问题，关于利率预测更是一片空白。因此，建立利率风险管理必需的组织机构，发挥相关组织结构的实际作用，是农业银行加强利率风险管理的前提。

2、借鉴西方先进利率风险识别和管理技术，开发金融衍生产品交易规避利率风险。

摘要：利率风险是商业银行面临的最重要的市场风险，我国农业银行在利率市场化进程中也必将面临日益严重的利率风险，对利率风险有效的管理将是农业银行风险管理中紧迫的重要任务之一。而信贷资产作为农行的基本业务和盈利主体，其质量的好坏，将直接影响到农行的生存与发展。

关键词：农业银行信贷资产风险管理利率

一、利率市场化给农行带来的风险及应对利率市场化的风险管理措施

利率市场化的目标是形成以中央银行调控的基准利率为基础，以反映市场资金供求的市场利率为主的利率体系。利率水平的预测和控制具有很大的不稳定性。虽然从每个金融机构的自身来看，它对自己的金融产品具有定价能力，也就是说它能确定本机构的筹资成本和贷款收益，但它的定价水平能否被市场所接受，则取决于能否与市场利率保持一致。因此，它的定价能力是受到限制的，必须考虑市场利率水平，与市场利率保持一致。

从国内金融市场的实际状况来看，结合西方商业银行利率风险管理经验，我国农业银行要从四个方面着力，循序渐进地构建有效的利率风险管理体系，从而加强利率风险管理的针对性和实效性。

1、完善利率风险管理的组织结构。一套完善的利率风险管理组织是实现有效的利率风险管理的基础。我国农业银行的机构设置还不够完善，不能完全同步市场改革进程，管理的力度滞后于风险的强度，内部职能分工不够明晰，日常工作管理重点在信用风险，利率风险只是其市场风险管理中的一个方面，并未在银行日常经营和风险管理中充分考虑。以信贷管理部、资产风险管理部等部门替代资产负债管理部，一些行以信贷风险管理作为银行资产负债管理的重心。