农贷范文10篇

摘要：2021年，中央一号文件持续在提乡村振兴的重要性，提升小农户农业发展能力和加快农业农村现代化推进步伐成为乡村振兴战略中不可或缺的一部分。金融在解决“三农”问题和实现农村经济发展方面发挥着重要作用，比如，乡村振兴背景下我国涉农贷款、普惠金融贷款、农户生产经营贷款增速均在10%以上，尤其惠农贷款在乡村振兴背景下已经从农业生产效率、农村消费水平以及国家发展战略等方面起到了促进作用。但是有关惠农贷款的风险管控还有待研究及完善。从乡村振兴中金融支持的重要性和惠农贷款的主要风险分析着手，旨在通过有效的风险管控措施增强惠农贷款在提升农业生产效率、强化农村消费能力、带动农村整体经济增长方面的作用，促使普惠金融在国家乡村振兴战略中解决经济发展不均衡的问题。

关键词：乡村振兴；惠农贷款；风险管控

1乡村振兴中惠农贷款风险管理的堵点

农户在融资过程中面临着抵押物稀缺、农业生产收益率低、贷款成本高等特点，使得农民在贷款方面存在“资金获取难度大”、“融资贵”“融资速度慢”等问题。这也是目前乡村振兴中金融支持面临的一个瓶颈。

1.1“融资难”隐含的抵押物缺乏困境

从理论上讲，金融机构为化解贷款中存在的高风险，可通过增加抵押物或提供担保方式，也就是说农民“融资难”是可以通过增加抵押条件来解决。但是实际上，农民拥有的能够满足法律、金融机构要求的可以抵押的资产是非常有限的，甚至没有任何可抵押的资产。另外，农户能够提供的担保方也是屈指可数，因为在农村地区农户可辐射的半径范围内，能够满足担保条件的人群要么因为自身收入条件有限而已经负债累累了，要么生活在农村地区且有稳定收入的人群为只靠农耕创收的同伴提供担保的意愿非常低。所以，抵押物稀缺成为金融机构给农户提供贷款面临的一个瓶颈。就算金融机构和农户都有意愿，但是无法破解贷款发放条件缺失的困境。

摘要:“三农”问题始终是党和政府高度重视和需要着力解决的问题。近些年来，我国在解决“三农”问题上不断进行尝试和改进，尤其是针对农民贷款难这一难题采取了一系列的政策性扶持措施，通过对湖北省松滋市农行发放农户小额信用贷款的调查研究，发现通过近几年来的实践，农户小额信贷的成效十分显著，同时在推广农户小额信贷的过程中也存在着缺陷和不足，需要我们进一步的探索和完善。

关键词:农户小额信用贷款；现状；创新；成效

1对小额农贷的现状分析

为了响应国家减少农村贫困、提高农民收入，支持“三农”经济发展的口号而采取的农户小额信用贷款这一方案已开展多年，实践证明这一重要措施在推进农业生产，帮助农民致富，促进农村经济发展上起到了不容置疑的作用。但从总体上看，农村金融的发展还不能与农村经济发展的需要达同步水平，主要有以下几个方面的问题:

(1)小额农贷的发放有局限性，信息在农民与金融机构之间不对称。我国的小额农贷是借鉴孟加拉、印度尼西亚等国的小额贷款并结合我国农村的实际情况而做出的一项“自上而下”的改革措施，部分金融机构将小额农贷看做是单纯的政治性、政策性的扶贫手段，而不是经营性的主营业务，因此缺乏自身的主观能动性和内在激励只是被动的发放贷款，同时，其授信额度有限不能满足有偿还能力的种养殖大户，从而导致了农户“想借而借不到”；另一方面，由于贷款程序日益规范化、手续严格化，而由农民和金融机构工作人员之间的信息沟通不够所带来的繁重的工作量也促使了“农贷难”的产生。

(2)小额农贷比较效益低，金融机构在农村基层网点的撤退，导致农村资金外流严重。和城市的经济发展相比，农村的发展速度远远落后，而金融机构由于其自身的盈利性也促使其将经营重点转向城市，除了农行以外的各商业银行几乎都逐步从农村市场一一撤出，存款的分流也就致使了农村信贷资金的供给不足，即所谓的没有“造血”反而“失血”，于是，农信社就挑起了为农村市场提供资金的大梁，也获得了垄断地位。正如农民们对银行的看法“支工不支农，支富不支穷”，在这种情况下，农民正常生产生活所需的资金得不到满足，民间借贷活跃，甚至出现了高利贷的行为，使得农民所背重担不断增加。

摘要：近年来，农村小额贷款呈现出的新特点使小额农贷基本适应资产证券化的基础资产要求。文章着重分析将资产证券化这一金融创新工具运用到农业生产中，不仅将打破农业发展中的资金瓶颈，还可以有效盘活商业银行的信贷资产和农业企业资产，缓解农村地下金融的压力。文章在分析小额农贷资产证券化的含义和适用性上，着重讨论了农村小额信贷的新特点，小额农贷证券化的产品设计及其经济效应，最后提出发展我国小额农业贷款资产证券化的措施建议。

关键词：小额农贷；资产证券化；融资

一、引言

近年来，我国农村居民贷款除满足养殖业、种植业等生产性需求之外，还包括农村居民助学、建房、医疗等消费性贷款，小额农贷数量增大，且呈现出了新特点，如金融机构涉农贷款增长显著，使得农村小贷资产证券化基础资产不断丰富；农村金融产品逐渐丰富，为农村小贷资产证券化提供新的思路；主要涉农金融机构盈利水平逐年上升，保证并提高了农贷资产证券化投资收益；农业保险覆盖面不断扩大，为农贷资产证券化化提供增信保障。小额农贷呈现出的上述新特点使其基本适应资产证券化的基础资产要求。故进一步分析农村小额信贷资产证券化的宏微观基础，进而针对农村小贷的特点设计农村小额信贷资产证券化产品特定资产池，并分析农村小额信贷资产证券化的经济效应具有一定意义。通过将资产证券化这一金融创新工具运用到农业生产中，不仅将打破农业发展中的资金瓶颈，还可以有效盘活商业银行的信贷资产和农业企业资产，降低农村居民贷款成本，拓宽农村居民贷款渠道，缓解农村地下金融的压力，以及降低农村经济发展对政府财政的依赖性等。

二、农村小额信贷发展存在问题及新特点

中国城乡二元结构下，农村收入较低，故具有较高的农贷需求，而农村小额贷款除应用于常规的养殖业、种植业、手工、加工、运输等生产性资金贷款之外，还包括农村居民助学、建房、医疗等消费性贷款。农村小额贷款已经从传统的贷款数额较小，周期较短，随用随贷，且大多为信用贷款等逐渐发展完善，涉农金融机构数量明显增加，盈利能力增强，农村金融基础服务以及农贷保险覆盖面不断扩大，农村信用体系逐步建立，基本适应资产证券化的基础资产要求。故为了解决相对不断扩大的贷款需求与相对短缺的资金来源的矛盾，可考虑试将2013年6月19日国务院常务会议明确提出的加大对小额信贷薄弱环节的信贷倾斜的政策，资产证券化应用于小额贷款，丰富农贷企业融资的手段，推动直接融资比例的提升，为农贷提供更多的融资渠道，加速我国三农建设的进程。

内容提要衡量农村金融服务状况的国际通用指标主要是农村金融服务覆盖面、农业贷款数量这两个指标。本文基于农业贷款数量这个视角，剖析了造成农村金融服务体系低效的原因，提出应在强调提高覆盖面、增加贷款和农村金融机构的可持续性发展之间寻求一个合理的平衡点的政策建议，以期达到推动我国农村金融改革顺利发展的目的。

关键词农业贷款农村金融服务体系效率

农村金融是以信用手段动员、配置和管理涉及金融资本运行的活动，对农村经济发展起着极大的推动作用。然而，受农村经济发展水平制约和农村金融体制改革滞后等因素影响，目前农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱环节和领域，农村金融供需矛盾突出，城乡金融资源配置不平衡，农村金融的整体服务水平远不适应社会主义新农村建设的需要。因此，深化农村金融改革，加强农村金融服务建设，是农村经济社会发展的迫切要求，也是广大农民群众的强烈愿望，对加快农村的发展，实现全面小康的目标，具有至关重要的意义。

为解决农村地区金融机构网点少、服务不足、竞争不充分等问题，2008年银监会会同人民银行联合下发《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》，组织开展农村金融产品和服务方式创新试点，研究实验可复制、易推广的创新模式。由此。农村金融服务的创新与改革进入了系统性的探索阶段。

一、现阶段我国农村金融服务基本状况

农村金融体系主要发挥提供支付服务，动员积蓄和分配信贷，限制、分担由这些活动而生的风险等作用，因此对农村金融服务体系效率高低的评价，一般主要从两个方面进行：配置效率和运行效率。配置效率是指农村金融体系将从盈余部门动员的资金分配到最有效率的资金赤字单位，配置效率的提高主要是依赖资金的市场价格的指引；运行效率是指金融体系以尽可能小的资源成本，实现资金使用效益的最大化，但就整体而言，作为一个体系，对其评价往往侧重于是否具备提高资金运行效率的能力上。

摘要：宁夏农村信用社为农民提供了大量的支农贷款，加快了宁夏农业产业化的调整，促进了宁夏农村经济的发展。但是，因为宁夏农村信用社在支农资金的来源方面、支农贷款的发放对象和支农贷款利率的控制以及信用社的机制创新方面也存在一定的问题，有待进一步提高。本文针对以上问题提出了一些解决问题对策和建议，以达到提高农村信用社的支农效果的目的。

关键词：农村信用社支农再贷款对策

宁夏农村信用社作为宁夏农村金融的主力军，自从2004年8月改革试点工作启动以来，通过深化改革，完善金融服务系统，加大信贷投入力度等一系列措施的实施，支持了农业产业结构调整，同时也促进农民增收，大力的推动了农村经济的发展。截至2006年年末，农信社在全区金融机构中的农业贷款增量占比达95.8％，存量占比达到95.4％，有力支持了我区农业和农村经济的发展。

但是宁夏农村信用社在支农过程中也存在着一些缺陷，直接影响到农村信用社的支农效果。

一、宁夏农村信用社在支农过程中存在的问题及原因分析

1.自身经营能力较差，影响到了支农效果

1小额农贷风险因素分析

信贷风险伴随信贷业务的经营而产生，根据巴塞尔协议对银行业风险的分类和农信社经营小额农贷的风险实践看，小额农贷风险主要表现在以下几方面。

1.1农业产业市场风险

与农产品生产周期性不同，农产品价格易受市场影响，呈现较大波动性。同时，农户对种植或生产某项利润高的农产品有较大利益冲动。在缺乏对市场需求进行有效调查情况下，匆忙涉足已经饱和或者不太熟悉市场行情的产业，导致市场供求信息与农户生产决策没有及时对接，易出现产品滞销、销售低价等局面，有时甚至亏损，直接影响小额农贷的按时偿还。

1.2自然灾害风险

众所周知，农业是天然弱质产业，受自然灾害因素较大。在小额农贷户缺乏有效抵押物作为保证和现有农业担保机制尚不健全的大环境下，农业一旦遭受严重自然损失或动物疫情，随之而来的便是农信社所发放贷款风险系数的递增。从调查情况来看，受自然灾害引起贷款形成不良的约占小额农贷不良贷款的20.00%。

一、无量山镇小额信贷发放的现状

南涧彝族自治县无量山镇位于县城东南部，地处哀牢山和无量山中部。总面积251.95平方千米，境内最高海拔2790米，最低海拔1446米，镇政府驻地小河底，距县城50千米，国道214线和省道“小普线”呈“丫”型横穿境内。辖光明、保平、德安、新政、古德、马街、可保、卫国、红星、发达、保台、和平、华山13个村委会、222个自然村、290个农业小组。居住着汉、彝、白、哈尼、傣、苗、傈僳、佤、纳西、回、布朗11个民族，少数民族人口17382人，占总人口的49.1%；全镇居民35384人，人口密度140.4人/平方千米。近年来发展迅速的种养殖业、个体加工业、个体商业和个体服务业，已经成为无量山镇农民发展副业增加收入的主要来源。从2002年开始，无量山镇农村信用社积极响应各级政府和人民银行的号召，牢固树立信贷支农的工作理念，以创建信用村镇活动为有效载体，推广小额农贷、创建信用工程，支持全镇农业调产、农民增收，全面建立农户经济档案，认真实施农户信用等级评定，加大小额农贷的投入力度，建成了以政府为领导、农村信用社为主体的小额信贷支农体系。

二、无量山镇小额信贷发放的成效

2007年以来，无量山镇农村信用社在省联社、镇政府的正确领导下,向3143农户提供了信贷支持，农户贷款余额达到765万元，累放额达到1644万元。有力地支持了无量山镇地方经济的发展，取得了较好的成效。

（一）、小额农贷的推行满足了较大部分农民合理的贷款需求。

根据调查的农户普遍反映，现在借小额农贷，手续十分简便，凭《信用贷款证》和有效身份证件，就可直接办理，什么时候要就什么时候取，为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累；在小额农贷资金使用效应的带动下，目前全镇农户投入扩大再生产的积极性高涨，从原来的不愿贷款到现在主动要求贷款，从而激活了农业投入机制。本信用社13个村委会、222个自然村、9444个农户。2007年来，信用社在推广小额农贷中，在方式上创新，从服务上创优，开办了“小额农贷”微型超市，只要符合贷款条件的农民，到微型超市经刷卡确认后，即可取得贷款，服务的农户占到了全辖农户的99%，覆盖面几乎达到了100%，赢得了当地农民、政府的赞誉。

【论文关键词】无量农村信贷情况分析

【论文摘要】无量山镇农村信用社小额农贷业务在县镇各级党政的高度重视和农村信用社广大员工的努力下稳步开展，在支持“三农”经济发展中发挥了较大作用，成为推进无量山镇社会主义新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的资源。但在农村信用社对小额农贷在思想认识、业务操作等方面还存在着一些不足，应该引起高度重视。要实现其效能最大化，需要在提高金融服务水平、解决好农村资金供需矛盾、构建小额农贷长效机制上狠下功夫。

无量山镇农村信用社小额农贷业务在县镇各级党政的高度重视和农村信用社广大员工的努力下稳步开展，在支持“三农”经济发展中发挥了较大作用，成为推进无量山镇社会主义新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的资源。当前无量山镇小额农贷需求与投入状况到底如何，还存在哪些问题需要我们认真研究解决，笔者作为一名基层信贷员的身份，就近几年无量山镇小额农贷的实际状况作一分析。

一、无量山镇小额信贷发放的现状

南涧彝族自治县无量山镇位于县城东南部，地处哀牢山和无量山中部。总面积251.95平方千米，境内最高海拔2790米，最低海拔1446米，镇政府驻地小河底，距县城50千米，国道214线和省道“小普线”呈“丫”型横穿境内。辖光明、保平、德安、新政、古德、马街、可保、卫国、红星、发达、保台、和平、华山13个村委会、222个自然村、290个农业小组。居住着汉、彝、白、哈尼、傣、苗、傈僳、佤、纳西、回、布朗11个民族，少数民族人口17382人，占总人口的49.1%；全镇居民35384人，人口密度140.4人/平方千米。近年来发展迅速的种养殖业、个体加工业、个体商业和个体服务业，已经成为无量山镇农民发展副业增加收入的主要来源。从2002年开始，无量山镇农村信用社积极响应各级政府和人民银行的号召，牢固树立信贷支农的工作理念，以创建信用村镇活动为有效载体，推广小额农贷、创建信用工程，支持全镇农业调产、农民增收，全面建立农户经济档案，认真实施农户信用等级评定，加大小额农贷的投入力度，建成了以政府为领导、农村信用社为主体的小额信贷支农体系。

二、无量山镇小额信贷发放的成效

第一篇

同志们：

今天县委、县政府决定召开这次深化双联行动会议，旨在总结我县2013年双联工作，分析研究存在的问题，安排部署2014年及今后一个时期工作任务，着力推动全县双联工作规范有序进行。刚才，县委杨书记做了重要讲话，深入浅出的分析了全县开展双联行动面临的新形势、新任务、新特征，也深刻剖析了我县在开展双联行动中存在的问题，大家要认真学习领会，深入贯彻落实。下面，我讲三点意见。

第一，肯定成绩，客观总结2013年双联行动开展的各项工作

“联村联户、为民富民”行动启动近一年以来，省州相关部门、全县各部门单位和广大干部职工按照省、州、县决策部署，紧紧围绕推进扶贫攻坚和全面建成小康社会，精心组织，广泛动员，创新方法，强力推进，着力培育富民产业，大力兴办民生实事，全力化解矛盾纠纷，改变村容村貌，加强基层组织，创新工作机制，双联行动有序开展，取得了一定的成效。一是全面实现了联系单位、干部与贫困村、户的对接。积极与省、州联系单位衔接沟通，实现了联村单位、干部与贫困村、户的双向对接。目前共有11个省属单位、18个州属单位、130个县属单位及15个乡镇的3858名领导和干部联系全县97个贫困村、4268户贫困户。二是科学制定了贫困村中、长远发展规划。各联系单位和贫困村立足实际，在充分调研论证的基础上，帮助贫困村、户制订了小康发展规划、单位帮扶规划和年度工作计划及联系干部帮扶计划，提出了切实可行的帮扶措施，为贫困群众致富奔小康确立了目标。三是着力办好农牧村群众民生实事。各级干部为联系户送钱送物送技术，帮助解决实际困难，帮助理清发展思路，各联村单位抢抓发展机遇，积极争取项目支持，为联系村争取护村护田河堤、自然村通公路、异地扶贫搬迁工程等项目。四是有效维护了社会和谐稳定。把开展双联行动和学习贯彻十八大精神紧密结合，有针对性的开展农牧村群众工作。建立了省、州、县、乡四级联动的驻村工作组，深入农牧村开展矛盾纠纷大排查和政策宣讲活动，及时化解和排查各类矛盾纠纷，开展反自焚专项斗争。结合开展“送温暖”活动，扎实安排困难群众的生产生活，有力地维护了全县社会大局稳定。五是初步建立了开展行动的长效机制。紧扣农牧村脱贫致富的关键，初步建立了“联村联户、为民富民”行动学习宣传、组织领导、监督考核、探索创新等长效机制，努力做到长期定向联系群众、双向互动赢得民心，真正在党群干群之间架起一座“连心桥”。六是进一步密切党群干群关系。省、州、县、乡各级党政组织和广大干部坚持进村入户，体察民情，农牧村群众高度关注的热点难点问题得到有效解决，农牧民群众增收步伐不断加快，致富本领明显增强，干部作风也在推动落实“八个全覆盖”、“五件实事”中得到了锤炼，党群干群关系更加密切。

一年来，经过省、州、县、乡各级联系单位、领导和广大党员干部的不懈努力，我县双联工作取得了一定的成绩，但是与群众的期盼和要求相比，我们的工作还存在一些不容忽视的问题：一是我县贫困面广、贫困程度深，农牧村基础设施建设严重滞后、经济实体缺少、公共设施配套不完善，加之联村单位帮扶力量有限，且帮扶实力不均衡，要达到预期的目标困难较大。二是有的单位对双联行动认识不到位，对村情、户情了解不全面，制定的帮扶规划不切合实际，实践性和可操作性不强。三是绝大多数单位还未建立驻村工作站，工作只停留在进村入户、表面了解和单一帮扶上，干部还没有真正沉下心思、扑下身子，体验农牧村生活、感知农牧民的辛酸和农牧村的艰辛，干部受锻炼的平台和载体尚未搭建好。四是“尼江”问题仍是当前制约尼巴、江车两村乃至全县经济社会发展的关键，耗费了大量的人力、物力和财力，某种程度上影响和制约了我县农牧村经济社会发展的进程。这些问题的存在，还需要我们在今后的工作中不断想方设法加以解决。

【摘要】社会主义农村的建设需要大量的资金支持，农村小额信贷是农村经济发展不可缺少的资金来源。目前，农村小额信贷存在着诸多问题，笔者提出相应对策，以利于农村经济的快速发展。

【关键词】新农村；信贷资金；信贷政策

“小额信贷”（Microfinance）是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动，是向贫困家庭提供非常小的贷款以帮助他们从事生产经营活动或扩大现有的小本生意。农村小额信贷以贫困或中低收入农村群体为特定目标客户，并提供适合特定目标客户的金融产品服务，这是农村小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。

一、我国农村小额信贷存在的问题

（一）小额农贷资金供给渠道狭窄

农村信贷供给渠道狭窄，形成了求大于供的局面。随着农村经济发展的进程加快，农村经济开始向多元化、多样化方向发展，对信贷资金的需求也越来越大，但受各种因素影响，农村信用社不能广泛吸收更多的社会闲散资金。