农村养老险范文10篇

一、新型农村社会养老保险制度的历史演变

首先是2003年至2008年的新农保地方试点阶段。2006年北京市大兴区等县市区，启动了新型农村社会养老保险制度建设试点工作。新型农村社会养老保险政策规定，养老金由个人、集体和政府三方共同筹资，各级政府和村集体应逐步加大对农村社会养老保险工作的支持和投入力度，并随着人们生活水平的提高，投入力度相应加大。到2007年底，全国已有近2000个县市不同程度地开展了新型农村养老保险试点工作有5000多万农民参保，积累保险基金300多亿元，有300多万参保农民领取了养老金。其次是2009年至今的新农保中央试点阶段。2008年政府提出按照个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的要求，建立新型农村社会养老保险制度。2009年开始在10％的县市、区实行新型农村养老保险试点。截至2010年底已有27个省自治区的838个县和4个直辖市部分区县纳入国家新型农村社会养老保险试点，总覆盖面约为24％。至2011年新农保试点范围已扩大到40％的县，2012年新农保有望实现全国覆盖。

二、新型农村养老保险内容和试点地区实施现状

新农保养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，在个人缴费方面，缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。在集体补助方面，有条件的村集体对参保人缴费给予补助；个人缴费、集体补助以及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助，地方政府对参保人的缴费补贴，全部记入个人账户。截至2010年5月，我国新型农村养老保险试点的27个省区800多个县和4个直辖市的部分地区已有5199万人参保，占试点地区16周岁以上农村人口总数的78％。以河北省试点为例2010年2月共有175．1万人登记参保，收缴养老保险费5．31亿元，参保率51．2％，截至2011年9月底全省已有106个试点，2160．9万人参加新农保，参保率为87．5％，基本实现了新农保制度在试点的全覆盖。

三、基于理论视角分析新型农村养老保险参保率的影响因素

1．影响新农保参保率的主观因素。

第一条为加快建立新型农村社会养老保险制度，保障农村居民年老后的基本生活，实现“老有所养”的社会建设目标，根据《务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》（发〔〕32号）和省人民政府《关于开展新型农村社会养老保险试点的实施意见》（湘政发〔2009〕38号）文件精神，结合我市实际，制定本实施办法。

第二条新型农村社会养老保险的基本原则是“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”。

（一）从农村实际出发，低水平起步，筹资标准和待遇标准要与经济发展及各方面承受能力相适应；

（二）个人、集体、政府合理分担责任，权利与义务相对应；

（三）政府主导和农民自愿相结合，引导农村居民普遍参保；

（四）中央确定基本原则和主要政策，地方制订具体办法，对参保居民实行属地管理。

关键词：农村养老保险法律制度思考

摘要：建立健全与经济发展水平相适应的多种形式的农村养老保险体制，已经成为构建和谐社会建设社会主义新农村的重要内容。建立农村社会养老保险法律制度的关键是要根据我国农村的现状建立适合国情的农村社会养老保险法律体制。

农村社会养老保险是指农民为使年老不能再从事劳动时的生活有保障，在法律规定的劳动时间内缴纳部分保险金，在他们达到一定年龄后，有权向国家或有关保险机构申请养老金的社会保障制度。建立健全与经济发展水平相适应的多种形式的农村养老保险法律制度，已经成为构建和谐社会建设社会主义新农村的重要内容。

一、现阶段我国农村养老保险法律制度存在问题

目前，农村社会养老保险适用的仍然是根据1992年由民政部颁布的((县级农村社会养老保险基本方案(试行)。经过十多年的运行，现行农村养老保险方案在制度设计方面的缺陷也已逐渐显露出来，具体而言，农村养老保险工作中的问题主要集中在以下几个方面：

1．农村养老保险建设缺乏法律的有力支撑

随着社会经济水平的不断提高，各项机器设备的逐步完善，城镇社会养老保险制度面临着重大改革。然而，在养老保险的不断改革变化中，也逐渐出现了政府筹资金难度大，人们参保意识薄弱等一系列问题。因此，就需要建立起新型的城镇农民社会养老保险制度确保老人老有所依。本文将针对城镇农民社会养老保险存在的问题进行剖析，进一步提出相关性措施。在人口老龄化趋势不断演变之下，我国的养老需求面临着极大挑战。而在低出生率、低自然增长率、低死亡率的人口增长模式，空巢老人的严峻形势之下，城镇农民的社会养老保险问题更迫切需要改善。因为新时代之下，“养儿防老”的传统模式已难以满足日益增长的养老需求。因此，完善社会养老险制度，有利于降低失业率，弥补独生子女家庭或是赡养人的负担，还能满足稳定老年人的心理需求，促进社会和谐发展。

一、城镇农民社会养老保险存在的问题

（一）法律建设滞后

以法治国是我国建设社会主义一直坚持的方针理念。尽管政府及其社会各界人群已经意识到改善社会养老保险问题的重要性，但在具体建设上仍旧缺失实践性。虽然颁布了各项推进养老保险制度建立的法律文献，勾勒出了大致的实践框架，但由于大多数城镇农民法律意识薄厚，且政府宣传力度缺失，就导致了在法律建设上有所不足，养老保险制度不能够深入人心。因此在老人参保方面就有了实践性、滞后性的困难。

（二）资金筹集难度大

经济基础决定上层建筑，因此，经济基础的强弱决定政府对社会养老保险制度建立的投入程度。但就目前的城镇农民养老保险资金筹集渠道来看，主要是依靠城镇农民自身的收入，国家财政补助和城镇农村集体经济这三方面。然而，大多数农民收入水平不高，且集体经济的资金补助也是有限的，因此，在多重压力之下资金筹集更加困难。

[关键词]农村养老保险困惑出路

一、引言

社会养老保险制度是社会保障体系中的核心内容，也是和谐社会视野中的一项重要制度，它包括城市社会养老保险和农村社会养老保险两个方面。改革开放以来，中国城市社会养老保险制度不断得到完善，而农村社会养老保险却在困惑中徘徊，与此形成面鲜明对照的是，中国农村进入老龄社会的步伐日渐加快，中国农民的养老问题日益严峻。第五次人口普查显示：中国65岁以上人口已达8811万，占总人口的6.96%。8811万老龄人口中，农村为5938万，占老龄总人口的67.4%。[1]在这种严峻的现实面前，农村社会养老保险的徘徊显得极其不协调。

对农民养老问题的严峻性，对农村社会养老保险制度的优越性，人们似乎并没有太大的异议。显而易见的是：市场经济条件下中国的"集体保障"已不复存在；不断加快的城市化进程使"土地保障"变得越来越脆弱；4-2-1式的家庭增多使"家庭保障"日益面临挑战；捉襟见肘的地方财政使"社会救助"有如九牛一毛；农民微薄的收入也使"商业养老保险"成为空中楼阁。毫无疑问，能不能建立农村社会养老保险制度，能不能切实解决日益严峻的农民养老问题，事关中国农村的社会稳定，事关中国社会主义和谐社会的构建。

从国际间的经验来说，建立农村社会养老保险制度的时间一般滞后于城镇，除最早建立农村社会养老保险制度的丹麦（1891年）外，大多数国家的农社会养老保险制度一般滞后于城镇30-50年。如果以1951年中国政务院颁布的《劳动保险条例》为标志，我国的农村社会养老保险制度已经比城镇滞后了50年，真正到了我们不得不认真对待的时候了。

这种局面也促使党和政府对农村传统的养老模式进行反思，1986年9月，中国共产党第一次在党的文件中明确提出了"社会保障"的概念，并把社会救助、社会保险、社会福利、优抚安置等制度统一纳入到社会保障制度中[2]。从1986年开始，由民政部负责对市场经济条件下的农村社会保障制度进行了改革探索，重点是建立现代意义的农村社会养老保险制度。遗憾的是，这种努力因为种种困难和问题而止步。

今年的《政府工作报告》明确提出：“我们所做的一切都是要让人民生活得更加幸福、更有尊严，让社会更加公正、更加和谐。”完善社会保障，解决民生问题，努力使全体人民病有所医、老有所养，是当前的一项重要工作。应当看到，民生建设的推进将使得公共资源配置进一步向教育、医疗卫生和社会保障领域倾斜，也为保险业发展提供了难得机遇，意味着商业保险在参与基本社会保障经办服务、投资管理养老医疗机构等方面，发挥功能作用的空间将越来越大。

基本的社会保险只能满足社会保障最基本的需求，而随着社会成员对退休后生活水平的要求不断提高，较低的社会保障标准越来越难以满足需求。商业保险可以弥补社会保障供给上的不足，有利于建立一个多层次的社会保障安全网，满足社会多样化和不同层次的社会保障需求。从国际经验看，建设多渠道的保险体系，引导和鼓励各类补充性保险计划的发展，不断提高社会保障的整体水平，是各国保险制度改革的共同趋势。当前我国正处于工业化、城市化进程加速的时期，已步入人口老龄化社会，农村的社会保障覆盖率也远落后于城市，民众的养老和医疗保障需求特别是农村居民的保障需求非常巨大，仅仅依靠社会基本保险的投入远远不能满足。在这一背景下，商业保险积极探索、大胆尝试参与我国社会保障体系建设正当其时。

近年来，商业保险在养老险、健康险和农村保险三大领域中发挥的作用日益突出。据不完全统计，截至2009年底，商业保险为人民群众未来的养老和健康积累准备金达1.9万亿元，成为人民群众未来养老和医疗支出的重要来源之一；商业保险在农村小额保险方面做了积极探索，初步建立了面向农村低收入群体的服务网络，为超过610万农民提供了共计810亿元的风险保障；商业保险积极服务于新型农村合作医疗保险工作，惠及农民达3118.9万人。从政策支持的力度来看，国家对商业保险在社会保障体系中的作用越来越重视。从市场主体的投入来看，商业保险参与社会保障体系建设的积极性越来越高。从取得的成果来看，商业保险参与社会保障体系建设的社会效益越来越好。但是与发达国家相比，与国民的需求相比，商业保险在社会保障体系建设中的作用发挥还存在一些障碍，如缺少财政、税收等方面的政策支持，医疗卫生和社会保障的体制改革没有完全到位，运行机制有待进一步完善，保险公司在商业性养老和医疗保险业务领域的经营水平有待进一步提高等等。

商业保险机构要更深入、更广泛地参与社会保障体系建设，亟须在六个方面继续夯实基础：一是坚持市场化的运作机制；二是强化精算技术支持；三是健全偿付能力管理；四是加强资产负债管理和账户管理；五是提供“一揽子”的配套服务；六是充分发挥综合营销能力，以此提升商业保险的经营能力。要按照中央提出的“充分运用市场机制和手段，不断改进社会管理和公共服务。加快保险业发展，积极引入保险机制参与社会管理，协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷，推进公共服务创新”的要求，在创新保险产品、提升保险服务、扩大保险覆盖层面等方面下功夫，发挥商业保险专业优势，提高社会保障运作效率和质量。

从国际经验看，政府通常会给予社会保障性业务的经办者和受保人以特殊政策，鼓励企业和个人依靠自身力量为养老和健康保障作出安排，以减轻公共财政负担。从我国的实际情况来看，积极的财政、税收政策扶持是商业保险在社会保障体系建设中充分发挥作用的关键环节，应尽快推动建立多部门参与的协调机制，加强对社会保障问题的战略研究，统筹规划社会保障体系建设，制定财政、税收等方面的支持政策，采取财政补贴与税收优惠相结合的推动机制，调动商业保险机构服务社会保障体系建设的积极性，为社会保障体系建设营造良好的政策和发展环境。

［提要］2019年是中国逐渐步入老龄化社会20周年。从当前形势看，我国老年人的养老需求在社会保障体系中无法得到满足，使退休及养老人群对老年保险需求形成一个巨大的市场。本文针对南平市老年人口养老现状，结合商业养老保险所处的市场环境，对主要影响居民购买养老保险的因素进行分析。

关键词：养老保障；老龄化；商业养老保险

一、引言

目前，我国人口老龄化程度日趋加重，60岁的人口在2018年截至时达到了2.15亿人，而这一数字相当于同期人口的11.39%。在同一时间水平上，达到老龄化的人口趋势与日俱增，并且存在着未富先老的问题。在我国建立三种养老保险制度的条件下，基本社会养老保险面临的重大问题主要集中于资金短缺方面。企业退休金面临着很多现实的因素，覆盖区域也严重不足，所以，作为第三支柱的商业养老保险将是社保的一个强有力的后盾，不仅在居民养老水平方面提供保障，并且在缓解社会养老压力方面发挥着不可或缺的作用。近5年，南平市基本养老保险参保人数达到平均年增长3.88%，与此同时，退休人员实现4.15%的年均增长率，基金比上一年的收益率增加9.93%，基金的年平均增长率是11.76%。尽管年收入和支出增长的模式令人瞩目，参与人数稳步上升，基金收入也逐年增加，但要赶上快速增长的基金并非易事，仍存在很多无法忽视的问题。

二、养老保险行业概述

（一）养老保险定义。商业养老保险是以年金为主要目的的长期的个人保险，也称作年金保险。这是保险的特殊形式，是社会年金保险的补充。如果缴纳特定的保险费，商业年金保险的被保险人可以从特定年龄开始领取年金。这样，退休后被保险人的收入就会减少，但依靠养老金可以维持退休前生活水平。（二）养老保险行业模式分析。尽管今天的人口平均收入比改革开放的时候高得多，但随着人口老龄化逐年加速，在大规模人口基础上获得的优势将会消失，对退休金的需求已经变得越来越明显。到2018年底，中国老年人支持率将为17%，到2050年将达到27.9%。医疗技术并没有得到很大的提高，出生率逐年下降，老年人的未来也经历着考验。我们的退休产业相对滞后，久而久之，老年人的平均寿命变短，青年的负担也加重。养老金产业的发展可以说是改善居民幸福指数所必需的课题。中国养老模式主要有以下三种：1、家庭养老：家庭对老年人的抚养是我国大多数人选择的最传统的方式之一。但是现在，作为独生子，夫妻在抚养一个孩子和四个老年父母的情况下压力越来越大。因此，为老年人提供家庭抚养的可行性越来越小。2、机构养老：顾名思义，养老机构是指由政府或私人设立的养老机构，即养老院，为老年人提供的全额养老保障。但大多数人，无论是老人还是他们的孩子，都喜欢住在一起，对机构养老不感兴趣。3、居家养老：居家养老是我国人民将家庭养老和机构养老很好地结合起来的一种相对合适的方式，通常他们运用自己的养老基金，自己独自在家中居住生活，采取护理师上门服务或在社区中进行周日照顾的形式，因此他们不必离开家。虽然已经采取了护理措施，但是这类养老耗费的人力物力很大，目前无法普及。（三）南平市养老保险现状。退休人员养老金领取待遇自2006年以后连续12年增加，月养老金累计增加达到1，952元。这是退休人员通过共同开发的成果，丰富了退休后生活的舒适度和幸福感，但基本养老金基金的支出却大大增加。养老金保险基金快速增长，由于退休人员持续增长是重要因素。在过去的4年里，南平当地退休人员老区维持在8，000人，每个人的月基本养老金都在逐年增加。基本养老金保险基金支出增长率约为35%，是基本年金保险支出增的重要因素。年金保险缴费的下限和不明确的责任划分，与年金保险基金缴费的严重不足，以及保险公司过低支付标准，为参保单位漏报、少报缴费基数提供条件。南平市的支付标准下限是当地最低工资标准。这远远低于国家规定的当地职工平均工资的60%，客观上为参保单位提供了广阔的运营空间。（四）我国商业养老保险市场发展分析。近年来，国家越来越重视商业养老保险。由于各种各样的支援政策的引进，中国的商业年金保险带来了发展的好机会，在很多方面都取得了显著的进步。例如，在养老保险的商业范围扩大后，一直保持着商业养老保险数量的增加。现在，商业养老保险发挥着提高个人养老金安全保障水平的积极作用，促进了企业年金和养老金服务产业的发展。商业年金保险机构的数量正在急速增加。中国经济改革开放的时候只有大保险公司。就在中国人民银行宣布1979年修复保险行业之后，保险公司迅速发展。2017年年底，中国发展到234家保险公司。当然，这仅是一流的法人机构，实际上全国的保险机构数量还是很多的。目前，中国有10家专门的养老保险公司，2018年接受企业年金的运营资产超过7，000亿元人民币。向国家机关、企业、机关、其他社会组织提供年金保险和年金保险基金管理服务取得了卓越成效。自2018年的税递延养老金保险试点项目以来，国内已向20家保险公司批准了税递延养老金保险的运用。1、商业保险公司与政府的竞争分析。政府和保险公司之间存在博弈关系，这两者的博弈主要存在于政府对社会公众的服务生产和保险公司经营利润最大化之间。在政策方针的指引下，保险公司也可以发挥社会管理的作用，但是政府部门需要付出极高的成本。同时也颁布法律、法规、规章等措施限制保险公司的行为。保险公司在追求商业利益的同时，必须考虑为公共服务。否则，将受到政府的监督和处罚。保险机构和政府之间存在不完全信息之间的动态博弈关系。2、社会成员与保险公司的竞争分析。对于社会成员与保险公司之间的博弈，首先，我们要将社会成员划分为愿意参加保险和不愿意参加养老保险两大类。当前，我国的经济水平飞速发展，社会成员的生活水平也发生了质的变化。人们不仅关心衣食，而是追求更高的生活水平。并且由于社会成员的收入差异，他们对养老保障的需求也不同。社会成员不再局限于传统的基本养老金计划。与此同时，人们越来越重视养老问题，不仅要满足基本的养老强制保险，还要寻求更稳定的养老保险及多样的产品功能。

内容摘要：众所周知，自1949年以来，我国形成了城乡分割的二元社会保障体制：城市形成了以就业为中心的、较为完整的社会保障体系；而农村则形成了以家庭保障为主、集体保障为辅的较低层次的生活保障体系。无论在社会保障的项目上还是在保障的水平上，城市和农村的社会保障具有巨大的差异，中国的社会保障制度在城市和乡村之间有一条明显的鸿沟。未来中国社会保障制度的改革最重要的是打破城乡分割，把社会保障建立在公民权利而不是“属地”的基础上，从而实现城乡整合。近年来，一些经济富裕的地区一种新型的农村基本养老保险制度模式正在崛起，因为这种模式根本不同于原来实施的“方案”，故称其为“新型的农村基本养老保险”。这种制度模式能否可持续发展，不仅关系到新型的农村基本养老保险制度本身的科学合理与否，更为重要的是它攸关我国农村社会养老保险制度发展的生命力。

关键词：社会保障农村基本养老保险

一、中国二元社会保障制度的建立

（一）以就业为中心的、封闭的城镇社会保障体制的建立

1949年9月，具有宪法效力的《中国人民政治协商会议共同纲领》第32条规定在企业中“逐步实行劳动保险制度”。根据这一规定,1951年2月20日中央人民政府政务院(后称国务院)颁布了《中华人民共和国劳动保险条例》。这是新中国第一个有关社会保障的法令。法令规定首先在职工人数100人以上的国营、公私合营、私营以及合作经营的工厂、矿山及其附属单位实施劳动保险，对铁路、航运、邮电的各企事业单位及其附属单位也应施行。经过1952年1月2日以及1957年的两次修改，我国基本上建立了面向城市企业职工的劳动保险体系。当时我国企业职工劳动保险(即社会保险)涉及伤残、疾病、生育、年老、死亡等项目及职工供养直系亲属的有关待遇。除失业项目外,其它在发达的工业化国家尚存在的各社会保险项目,我国的社会保险都包括了。

（二）依托于集体的农村社会保障制度的建立

近年来，**县深入贯彻“落实三真”要求，坚持按照“政治上尊重、工作上关心、生活上照顾、发展上推动”的工作方针，从加强提高基层党员和干部政治、工作、福利待遇入手，形成了一套较为完整的关爱基层的长效机制，不断加大党的农村基层组织建设，有力推动了渔农村经济社会全面发展。

**县共有6个乡镇，84个行政村。在历届县委、县政府的高度重视下，先后出台了系列政策措施，有力保障了村级组织运转。特别是在提高村干部的经济、政治待遇方面，经过多年实践，已逐步形成了一套以村干部固定报酬制、村干部最低报酬保障制、卸任村干部生活补助制、村干部保险制、村干部定期体检制为主要内容的村干部激励保障体系。现在，村干部报酬与工作成绩直接挂钩，按分取酬。人均养老险投保额从20**年的不足800元提升到20**年的2500多元，每人每两年可以享受一次免费体检。卸任村两委主职干部，每人每月可以拿到60元到200元不等的补助。

一是实行固定报酬机制，确保村干部“耕有所获”。对村干部采取“绩效工资﹢工作奖励”的固定报酬模式，对村干部实行年度目标责任制管理。年初由各乡镇根据村级的实际情况，制订各村的考核达标要求和达标分，年终进行目标考核，根据年度村集体经济收入情况和目标考核分值确定村干部的报酬。达到规定的最低考核分的，领取基本报酬，不足或超出的分值按比例折成一定的报酬值，进行倒扣或增加。绩效工资的领取实施上有封顶、下有保底。对年度工作有较大起色或工作有突出成效的还给予一定的奖励。所有用于村干部绩效工资和奖励的部分，均按规定从村年度集体经济收入中可作为村干部报酬的费用中支出。20**年，全县村干部领取报酬人数共243人，报酬支出总额344.75万，年人均为1.41万元。同时，该县还针对一些村集体经济薄弱村和“空壳村”，建立村干部最低报酬制，对年报酬不足6000元的进行补足，缺口资金由县财政安排支出。近五年来，已累计发放补助金180万元。

二是实行卸任补助机制，确保村干部“退有所扶”。建立卸任村干部生活补助制度，对从1953年建县以来，在村担任过主要职务(书记、大队长、主任或相当职务)5年以上的卸任村干部，男性年满60周岁、女性年满55周岁后可以按月定额领取生活补助。每人每月最低补助标准为60元，每5年递增一个档次，任职30年以上的每月可达200元。如果任职期间受过刑事处罚、受留党察看以上处分或任村委会主任期间被村民大会依法罢免的，取消补助资格。20**年共发放生活补助近32万元，有2**名卸任村干部享受到该项补助。

三是实行养老保险机制，确保村干部“老有所养”。从1989年开始，**县实施村干部商业养老保险制度。规定参保对象为领取固定报酬的村干部，投保资金采取乡镇拿一点、村里补一点、个人出一点的原则进行筹措，乡、村集体出资比例最多不得高于保额的70%，个人出资比例最少不低于保额的30%。20**年度，投保人数为222人，总保额达到55万元。随着经济社会发展的不断深入，2008年**县新出台了村干部参加城镇职工基本养老保险政策。规定男性45周岁、女性35周岁以下的领取固定报酬的村干部，经审批，可以自由职业者的身份参加城镇职工基本养老保险。同时针对当前本县村干部的年龄构成状况，若经村干部本人申请，愿意向后延长缴费年限，延迟办理退休手续，始保年龄可放宽到男50周岁、女40周岁。此项政策进一步解决了村干部养老的后顾之忧，受到了广大村干部的普遍欢迎。目前，全县已有103名村干部参加了社会养老保险。

四是实行定期体检机制，确保村干部“病有所医”。针对当前广大渔农村干部承担着渔农民转产转业、重点工程建设政策处理等繁重的工作任务，生理、心理上承受着较大的压力，为切实保障村干部的身心健康。**县规定村干部可以自由选择商业保险公司的医疗保险或是社会医疗保险，集体和个人的出资比例参照养老保险执行。同时，从2006年起，建立了村干部定期体检制。规定每两年组织一次村主职干部免费体检活动，经费由县财政专项拨付，并“一人一册”建立村干部健康档案，切实关心村干部的身心健康。2006年有176名村干部参加了免费体检。

摘要：现阶段社会发展中，人口老龄化情况日益严重。在我国农村地区这种现象尤为明显，对农村地区发展造成一定的压力影响。加之农村“空巢老人”与“留守老人”情况的不断出现，造成了农村老年人养老成为困难。为解决这一情况，应对现阶段农村养老保障的实际问题进行分析，以求找出有效的方法通过实践帮助解决农村老年人养老保障的问题。

关键词：人口老龄化；农村养老；老年人生活；晚年保障

在20世纪70年代初期，为对人口进行有效的计划控制，我国提出了“计划生育”这一基本国策，实行至今，虽然对于人口的数量得到了有效的控制，但我国人口老龄化问题愈加严重，造成了养老难的问题。特别是目前的农村发展中，对于老年人的养老问题缺乏相关体系保障，在对老年人提供养老时会面临多种问题。因此，加快对农村养老体系的完善是解决农村老年人养老问题的关键。

一、我国现阶段的养老保障存在的问题

（一）养老制度缺乏保障。对于农村养老保障相关制度的制定需要与目前农村的实际发展相结合，使得对大部分的需求进行满足。但由于这项工作耗时耗力，且无法满足所有人的要求，只能在能力范围内满足大部分的需求。首先，目前对于农村养老保险金的管理不科学，无法有效促进保险管理金的有效利用。除此之外，我国在养老和医疗保险等方面的保障制度已经逐渐建立，但仅止步于对于疾病贫困等方面，更为深入的风险保障并不完善，包括护理与赡养等方面需要不断的制度建设完善。（二）家庭养老供给缺少，老年人的生活负担大。随着人口老龄化严重，老年人口数量的剧增，对国家的发展产生一定影响。现阶段我国的主要养老方式是依靠子女赡养，在农村地区，这种养老方式尤其普遍。随着国家劳动力的不断减少，大量青壮年劳动力选择向城市转移，受计划生育基本政策的实施，导致家庭人口逐渐降低，农村人口出生率也随之降低。在老年人不断衰老的情况下，青壮年的人口量逐渐下降，对以后的养老问题造成困难。多数的农村老年人成为留守，在生活上无法及时得到子女的照料与关爱，加之一些留守儿童的照看也随着劳动力的转移交给了老年人，造成老年人对于自身生活的料理无法完全顾及，生活质量产生影响。（三）农村的养老资源匮乏，出现供需失调的现象。对于农村的老年人而言，在能力所及的时候进行一些农活是他们的唯一可干之事，除此之外，他们的日常生活较为单调，每天生活方式大致相同。在农村里，对于老年人的医疗设施、养老场所以及休闲活动场所都很少会有，并且还有对养老资源利用不足的情况，造成养老资源的浪费，更没有对老年人的生活质量有实质性的提高。就目前农村的养老院来看，入住率普遍不足1/2，较大的部分仍然没有得到运用。在很多老年人的意识里，由于自身对养老的认识不够，不愿意选择进入养老院度过晚年生活。但是老年人因为年龄及身体多方面的原因，生理机制与身体特征会逐渐弱化，多数人超过70岁后会对事情更加力不从心，特别是有疾病隐患的老年人，日常的生活起居无法自理。但由于目前的服务体系尚不完善，对于专项护理方面的养老服务仍在建设，缺乏大量的专业人员，因此无法对农村老年人提供有效的养老服务保障。（四）农村社会相关养老险水平较低，且实际覆盖区域小。对于农村的居民而言，养老保险是较为稀少的事情，对于养老保险的认知较低，缺乏对于养老保险的全面认识。再加之农村社会养老保险的相关操作较为落后，水平较低，无法有效持续，以及农村的生活水平与城市之间存在一定的差异，对于养老保险的购买认知较为薄弱，且普遍文化程度较低，相关部门在农村进行养老保险的推广时会形成一定的阻碍。多种情况驱使下造成了农村的社会养老保险投保率较低，保险发展水平过低的现象。

二、老龄化背景下农村养老保障的对策建议