农村小额贷款范文10篇

摘要：近年来，我国城乡差距不断扩大，农村金融的衰败是其中重要的原因之一。开展农村小额贷款，是解决该问题的一个重要途径，我国在农村小额贷款方面已经进行了一些有益的尝试，进一步扩大农村小额贷款，将有助于解决“三农”问题。

关键词：小额贷款；收入分配；农村金融

改革开放以来，我国经济快速增长，但与此同时占全国人口60％以上的农民收入增长缓慢，农村面貌如故，经济增长的好处无法为我国大多数人所分享。农村金融的衰败是农村经济发展停滞的重要的原因之一，长期以来农村有限的储蓄被用于城市的发展，资金逐渐远离农村。近年来，作为农村金融的一个重要方面，小额贷款得到认可和重视，联合国将2005年定为小额贷款年，2006年中央一号文件提出：“要大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷”。我国已经开展了多年的农村小额贷款的试点工作，在此基础上进一步扩大农村小额贷款，对于解决“三农”问题，缩小城乡差距应起重要作用。

一、我国开展农村小额贷款的新发展

小额贷款模式是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式，由孟加拉国乡村银行在20世纪70年明，现已正在全世界得到大规模的推广。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。目前全世界有上千万人在接受小额贷款，资金投入达数亿美元。由世界银行及亚洲开发银行等组织建立的“国际小额贷款协作集团”计划运用小额贷款模式在全球解决一亿贫困户的问题。

在我国，小额贷款已经小规模地开展了十多年。1994年初，中国社会科学院率先在河北省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国范围内展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款，截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。最引人瞩目的是，人民银行太原支行于2005年年中拟定了《山西省NCO小额信贷试点实施方案》，2005年年底山西平遥“日升隆”和“晋源泰”两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。这两家小额贷款公司的资本金约在1000万至2000万元之间，与社科院扶贫性质的小额信贷不同，小额贷款公司是商业性贷款公司，以在支农中获利为主要目标，其最高贷款利率可高于银行基准贷款利率4倍，靠高利率弥补贷款风险，但目前按照规定尚不得吸收存款。虽然山西试点的整体规模仍相当小，但可以说这是我国开展农村小额贷款的一个突破。

摘要：近年来，我国城乡差距不断扩大，农村金融的衰败是其中重要的原因之一。开展农村小额贷款，是解决该问题的一个重要途径，我国在农村小额贷款方面已经进行了一些有益的尝试，进一步扩大农村小额贷款，将有助于解决“三农”问题。

关键词：小额贷款；收入分配；农村金融

改革开放以来，我国经济快速增长，但与此同时占全国人口60％以上的农民收入增长缓慢，农村面貌如故，经济增长的好处无法为我国大多数人所分享。农村金融的衰败是农村经济发展停滞的重要的原因之一，长期以来农村有限的储蓄被用于城市的发展，资金逐渐远离农村。近年来，作为农村金融的一个重要方面，小额贷款得到认可和重视，联合国将2005年定为小额贷款年，2006年中央一号文件提出：“要大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷”。我国已经开展了多年的农村小额贷款的试点工作，在此基础上进一步扩大农村小额贷款，对于解决“三农”问题，缩小城乡差距应起重要作用。

一、我国开展农村小额贷款的新发展

小额贷款模式是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式，由孟加拉国乡村银行在20世纪70年明，现已正在全世界得到大规模的推广。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。目前全世界有上千万人在接受小额贷款，资金投入达数亿美元。由世界银行及亚洲开发银行等组织建立的“国际小额贷款协作集团”计划运用小额贷款模式在全球解决一亿贫困户的问题。

在我国，小额贷款已经小规模地开展了十多年。1994年初，中国社会科学院率先在河北省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国范围内展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款，截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。最引人瞩目的是，人民银行太原支行于2005年年中拟定了《山西省NCO小额信贷试点实施方案》，2005年年底山西平遥“日升隆”和“晋源泰”两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。这两家小额贷款公司的资本金约在1000万至2000万元之间，与社科院扶贫性质的小额信贷不同，小额贷款公司是商业性贷款公司，以在支农中获利为主要目标，其最高贷款利率可高于银行基准贷款利率4倍，靠高利率弥补贷款风险，但目前按照规定尚不得吸收存款。虽然山西试点的整体规模仍相当小，但可以说这是我国开展农村小额贷款的一个突破。

摘要：近年来，我国城乡差距不断扩大，农村金融的衰败是其中重要的原因之一。开展农村小额贷款，是解决该问题的一个重要途径，我国在农村小额贷款方面已经进行了一些有益的尝试，进一步扩大农村小额贷款，将有助于解决“三农”问题。

关键词：小额贷款；收入分配；农村金融

改革开放以来，我国经济快速增长，但与此同时占全国人口60％以上的农民收入增长缓慢，农村面貌如故，经济增长的好处无法为我国大多数人所分享。农村金融的衰败是农村经济发展停滞的重要的原因之一，长期以来农村有限的储蓄被用于城市的发展，资金逐渐远离农村。近年来，作为农村金融的一个重要方面，小额贷款得到认可和重视，联合国将2005年定为小额贷款年，2006年中央一号文件提出：“要大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷”。我国已经开展了多年的农村小额贷款的试点工作，在此基础上进一步扩大农村小额贷款，对于解决“三农”问题，缩小城乡差距应起重要作用。

一、我国开展农村小额贷款的新发展

小额贷款模式是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式，由孟加拉国乡村银行在20世纪70年明，现已正在全世界得到大规模的推广。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。目前全世界有上千万人在接受小额贷款，资金投入达数亿美元。由世界银行及亚洲开发银行等组织建立的“国际小额贷款协作集团”计划运用小额贷款模式在全球解决一亿贫困户的问题。

在我国，小额贷款已经小规模地开展了十多年。1994年初，中国社会科学院率先在河北省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国范围内展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款，截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。最引人瞩目的是，人民银行太原支行于2005年年中拟定了《山西省NCO小额信贷试点实施方案》，2005年年底山西平遥“日升隆”和“晋源泰”两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。这两家小额贷款公司的资本金约在1000万至2000万元之间，与社科院扶贫性质的小额信贷不同，小额贷款公司是商业性贷款公司，以在支农中获利为主要目标，其最高贷款利率可高于银行基准贷款利率4倍，靠高利率弥补贷款风险，但目前按照规定尚不得吸收存款。虽然山西试点的整体规模仍相当小，但可以说这是我国开展农村小额贷款的一个突破。

摘要：近年来，我国城乡差距不断扩大，农村金融的衰败是其中重要的原因之一。开展农村小额贷款，是解决该问题的一个重要途径，我国在农村小额贷款方面已经进行了一些有益的尝试，进一步扩大农村小额贷款，将有助于解决“三农”问题。

关键词：小额贷款；收入分配；农村金融

改革开放以来，我国经济快速增长，但与此同时占全国人口60％以上的农民收入增长缓慢，农村面貌如故，经济增长的好处无法为我国大多数人所分享。农村金融的衰败是农村经济发展停滞的重要的原因之一，长期以来农村有限的储蓄被用于城市的发展，资金逐渐远离农村。近年来，作为农村金融的一个重要方面，小额贷款得到认可和重视，联合国将2005年定为小额贷款年，2006年中央一号文件提出：“要大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷”。我国已经开展了多年的农村小额贷款的试点工作，在此基础上进一步扩大农村小额贷款，对于解决“三农”问题，缩小城乡差距应起重要作用。

一、我国开展农村小额贷款的新发展

小额贷款模式是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式，由孟加拉国乡村银行在20世纪70年明，现已正在全世界得到大规模的推广。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。目前全世界有上千万人在接受小额贷款，资金投入达数亿美元。由世界银行及亚洲开发银行等组织建立的“国际小额贷款协作集团”计划运用小额贷款模式在全球解决一亿贫困户的问题。

在我国，小额贷款已经小规模地开展了十多年。1994年初，中国社会科学院率先在河北省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国范围内展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款，截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。最引人瞩目的是，人民银行太原支行于2005年年中拟定了《山西省NCO小额信贷试点实施方案》，2005年年底山西平遥“日升隆”和“晋源泰”两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。这两家小额贷款公司的资本金约在1000万至2000万元之间，与社科院扶贫性质的小额信贷不同，小额贷款公司是商业性贷款公司，以在支农中获利为主要目标，其最高贷款利率可高于银行基准贷款利率4倍，靠高利率弥补贷款风险，但目前按照规定尚不得吸收存款。虽然山西试点的整体规模仍相当小，但可以说这是我国开展农村小额贷款的一个突破。

摘要：近年来，我国城乡差距不断扩大，农村金融的衰败是其中重要的原因之一。开展农村小额贷款，是解决该问题的一个重要途径，我国在农村小额贷款方面已经进行了一些有益的尝试，进一步扩大农村小额贷款，将有助于解决“三农”问题。

关键词：小额贷款；收入分配；农村金融

改革开放以来，我国经济快速增长，但与此同时占全国人口60％以上的农民收入增长缓慢，农村面貌如故，经济增长的好处无法为我国大多数人所分享。农村金融的衰败是农村经济发展停滞的重要的原因之一，长期以来农村有限的储蓄被用于城市的发展，资金逐渐远离农村。近年来，作为农村金融的一个重要方面，小额贷款得到认可和重视，联合国将2005年定为小额贷款年，2006年中央一号文件提出：“要大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷”。我国已经开展了多年的农村小额贷款的试点工作，在此基础上进一步扩大农村小额贷款，对于解决“三农”问题，缩小城乡差距应起重要作用。

一、我国开展农村小额贷款的新发展

小额贷款模式是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式，由孟加拉国乡村银行在20世纪70年明，现已正在全世界得到大规模的推广。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。目前全世界有上千万人在接受小额贷款，资金投入达数亿美元。由世界银行及亚洲开发银行等组织建立的“国际小额贷款协作集团”计划运用小额贷款模式在全球解决一亿贫困户的问题。

在我国，小额贷款已经小规模地开展了十多年。1994年初，中国社会科学院率先在河北省易县开始进行小额贷款试验，完全按照孟加拉乡村银行小额贷款模式运作，并已经有数百个小额贷款试点在全国范围内展开。与许多其他国家一样，这些试点都比较成功。从1999年开始，中国人民银行开始也在农村地区推进小额信用贷款，截止2005年初，全国农村信用社农户小额信用贷款余额达到了1644亿元。最引人瞩目的是，人民银行太原支行于2005年年中拟定了《山西省NCO小额信贷试点实施方案》，2005年年底山西平遥“日升隆”和“晋源泰”两家以明清票号方式命名的小额贷款公司揭牌成立并开始向农户发放小额贷款。这两家小额贷款公司的资本金约在1000万至2000万元之间，与社科院扶贫性质的小额信贷不同，小额贷款公司是商业性贷款公司，以在支农中获利为主要目标，其最高贷款利率可高于银行基准贷款利率4倍，靠高利率弥补贷款风险，但目前按照规定尚不得吸收存款。虽然山西试点的整体规模仍相当小，但可以说这是我国开展农村小额贷款的一个突破。

为进一步探索和完善农村金融服务体系，缓解“三农”信贷投入不足等问题，促进社会主义新农村建设，根据《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见》（苏政办发〔20*〕142号）文件精神，积极稳妥地推进全区农村小额贷款组织试点工作，特制定本实施方案。

一、总体要求

坚持以服务“三农”为核心，以遵循“积极稳妥、政府引导、风险可控、市场运作”为原则，鼓励各类资本在我区投资设立农村小额贷款组织，引导和规范民间资本，完善全区金融市场体系，支持区域经济发展，推进社会主义新农村建设，为全面建设小康先行区作出应有的贡献。

二、组织领导

试点工作在区政府统一领导下进行，区政府成立农村小额贷款组织试点工作领导小组，具体负责贯彻落实市农村小额贷款组织试点工作领导小组在试点阶段的各项工作要求，协调指导和组织实施区农村小额贷款组织试点工作。领导小组下设办公室，具体负责制定全区农村小额贷款组织试点工作实施方案，组织落实试点各项工作任务，办公室设在财政局。

三、农村小额贷款组织的性质、设立条件及业务规定

编者按：本文主要从青年创业小额贷款工作的背景考虑；开展青年创业小额贷款工作需要把握好的几个关键环节几个方面进行阐述。其中，主要内容包括：从我国中长期发展战略考虑、从共青团履行职能要求考虑、从金融深化角度考虑；要找准共青团和银行双方工作目标和利益的切入点、要坚持实事求是、因地制宜、务求实效、要健全合作的组织体系、要明确科学的合作主体层级以及对应的合作程序和工作边界、要努力探索新的担保方式、共青团体系要用非金融手段支持风险控制、上级组织要加强对下级组织的支持等。具体材料请详见：

尊敬的董事长、同志们：

正月十五之前，就把大家请来召开这个座谈会，主要目的是研究如何深化农村青年创业小额贷款工作，进一步挖掘和总结团组织与农行合作过程中取得的新经验，找准在全国层面推动这项工作的路径和方法，促进农村青年就业创业。中国农业银行总行对这项工作非常重视，项俊波同志在繁忙的工作中专门前来参加这次会议，并作了非常重要的讲话，不仅表达了总行领导对这项工作给予的极大关注，还给我们作了非常好的工作辅导。讲话具有很强的针对性和指导性，使我们很受启发。刚才，几位与会代表介绍的各自做法和建议很有价值，我们将认真研究、吸收。

去年8月以来，团组织与农行合作开展农村青年创业小额贷款工作，取得了很好的进展和很重要的实效，成绩来之不易。这主要得益于农行对这项工作给予的高度重视和有力的专业化支持。在此，我代表团中央书记处，对项俊波董事长及全国农业银行各分支机构的领导和同志们表示衷心的感谢，也感谢共青团组织第一线的团干部在试点工作中所付出的努力。借此机会，我谈两个问题。

一、青年创业小额贷款工作的背景考虑

20*年，总书记提出共青团要履行好组织青年、引导青年、服务青年和维护青少年合法权益四项基本职能。履行服务青年职能，必须从实现青年普遍性的、带有共性的利益诉求入手，从我国中长期发展战略中寻找结合点。青年创业小额贷款工作就是我们经过认真思考论证而选择的服务青年的一个有效载体。

随着中国金融体系逐渐市场化、国际化，尤其是银行体制改革的逐步深入，城市信用社的生存空间受到多方挤压而日益狭小，加上法律、政策和自身体制等方面限制，城市信用社的经营现状不容乐观。小额农贷作为农村信用社的品牌信贷业务之一，在有效解决农民贷款难，支持“三农”经济发展，提高农村信用社经营效益中发挥了重要作用，成为了当前推进社会主义新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的信贷资源。到底小额农贷是否真如大家看到的那样有效?它是否也存在问题?为了弄清楚这些问题,希望通过这次调查,发现小额农贷的现状并发掘改进方法.

一、开展小额农贷款取得的成效

小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果。

(一)满足了较大部分农民合理的贷款需求。小额农贷款的推出，使农村信用社信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。

(二)小额农贷的发放密切了社群、社政关系。小额农贷的投放，要求信贷人员走村到户，了解农户的信用状况、资产情况和种养情况，掌握农户靠什么生存，吃什么饭，增加了与农户的接触，拉近了与农户的距离，密切了与群众的血肉联系，极大提高了农民的信用意识，“守信光荣、失信可耻”的观念逐步强化，良好的农村信用氛围正在形成。与此同时，基层村组干部的参与，给了他们充分的信任，使他们感觉到农村信用社对他们的重视，从而对农村信用社的形象、作用有了更清楚的认识，构筑了一种信任、平等、互助、合作的社群、社政关系。

二、小额农贷发放、管理中存在的问题

1小额贷款的现状和原因

通过对以往调查资料的借鉴和国外一些研究结论，发现我国农村商业银行的小额贷款业务存在着信息不对称的问题，这一点制约着其向中小企业发放贷款的发展进度。主要原因是农村商业银行的信息不够迅速，在计划经济时代的资金配给制度的冲击下，小额贷款等融资行为和商业信用受到了一定程度的限制，造成了农村商业银行和中小企业之间无法进行及时的信息传递。二是中小企业的内部原因，中小企业往往有着技术较为落后、人员整体素质偏低、财务体系不健全及信用状况较差的通病，因而违约率和破产率都较高，增加了农村商业银行向中小企业提供小额贷款的经营风险，不利于二者的信用交易。此外，在融资难这一问题上，最为突出的表现是农村商业银行的机构尚不完善。我国的中小企业多以劳动密集型为主，而融资是企业得以快速发展的重要途径，所以加快农村商业银行的发展与完善十分具有必要性。就目前而言，商业银行本身趋于利益化和稳健经营原则使得商业银行一般不会将中小企业列为主要的支持目标，而且中小企业内部的制度不完善性也为二者的融资贷款交易增加了不确定性。

2小额贷款的风险控制

在我国，银行信贷风险控制一般分为风险识别、风险评估和风险控制三个环节，前两个环节是最后一个环节的前提条件，农村商业银行的小额贷款也符合这三个基本步骤。下面开始进行一一论述。

2.1小额贷款的风险识别

风险识别主要就是指商业银行在小额贷款风险事故发生之前通过经验判断与实地调查相结合的方法来分析各种风险要素产生的原因，从而对小额贷款业务的风险类型有一个较为全面和系统的认知。风险识别由认知风险和风险分析两个过程组成，认知风险有较为丰富的研究数据，风险分析需要分析人在传统的分析基础上辅以自身所积累的经验，才能保证偏差不过于离谱。本文中农村商业银行的信贷风险主要指中小企业在经营贷款业务中所面临的可能发生的各类损失，主要分为以下几种类型：

摘要小额贷款是国际上比较成功的反贫困经验。尤努斯在非常贫穷落后的孟加拉国通过小额农贷使农民脱了贫，并且实现了赢利。现阶段我国西部农村融资体系与新农村建设要求很不协调，融资难成为妨碍新农村建设的最大瓶颈。孟加拉等国农村小额信贷的实践模式及成功经验,对我国西部社会主义新农村建设具有一定的启示。

关健词：小额贷款/西部农村/启示

一、尤努斯的小额贷款思想

穆罕默德•尤努斯出生在孟加拉国，大学毕业后曾赴美国攻读经济学博士学位。在范德比尔大学获得博士学位后，一度执教于中田纳西州立大学。孟加拉独立后返回祖国，在吉大港(UniversityofChittagong)任经济学教授兼经济系主任。1974年，蔓延孟加拉国的彻底改变了尤努斯的人生道路。面对成千上万人因饥饿而死，尤努斯首次感受到高雅的经济理论和传统的金融体系面对饥饿和贫穷时的苍白无力。他不断地问自己：我们学的经济理论到底哪里出了问题？为什么银行不能贷款给穷人来帮助他们摆脱贫困？从银行角度不愿贷款给穷人有以下几个原因：一是穷人不能提供担保；二是穷人没有文化而不能提供相关文件；三是银行不愿意与众多的小客户打交道，因为这会使交易成本太大。而在尤努斯看来，漠视贫困、漠视真实世界中人的痛苦与愿望是经济学的最大失败，不能用经济学知识去缓解并消除贫困，是所有经济理论和学者的最大耻辱。科斯那句对经济学家“对理论的追求使他们忘记睁眼看基本的事实”的谴责引起了他强烈的共鸣，触目惊心的现实迫使他反思当下的经济理论与现实之间的巨大落差，他迫切希望为周围的人做些事。

1976年，尤努斯从贷款27美元给42个赤贫的制作竹板凳的妇女开始，亲身体会到穷人是讲信用的，“穷人是金融界不可接触者”的传统信条是荒谬的，传统正式的金融体系阻碍了穷人的正规信贷，而真正需要金融体系帮助的人恰恰是那些赤贫的人。这一事件坚定了尤努斯帮助穷人摆脱贫困的决心，促使尤努斯萌生了专门为穷人开办银行的想法。尤努斯以自己始终如一的行动，以自己的经济学知识，以自己对贫困者的深刻理解与同情，创造了一个不同凡响的格莱珉世界，使成千上万的穷人摆脱了贫困，看到了改变生活改变命运的希望。

二、融资困难是西部地区农村发展的最大瓶颈