金融营销范文10篇

一、现代金融机构营销战略的演进过程

(一)20世纪50年代以前的营销导入时期。20世纪50年代以前，银行完全处于卖方市场，虽然市场上有许多的金融机构，但服务内容大多一样，很难形成产品差异化，营悄对于银行而言相当陌生。后来，商业银行的市场优势地位发生了动摇，由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争，改变了原有银行业垄断格局。一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性，同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的，服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响，而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。许多银行便开始借鉴工商企业的做法，使用广告和促销手段，可竞争对手也紧随其后，纷纷仿效。1958年，全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营梢观念，对当时的银行经营进行了客观分析，扭转了金融从业人员对营销观念的排斤态度，银行营销管理时代正式到来。

(二)20世纪60-70年代的营销传播时期。20世纪60年代，西方银行零售业务竞争不断加剧，一些银行进一步认识到金融产品的时效性，如果金融产品服务推广不够及时，就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑，为此开始注重提高服务质量，注重对金融服务需求回应的即时性，试图把公关活动变为营梢管理，以促进金融产品的梢售。金融从业人员的职业培训获得加强，营梢管理作为银行领域的一个新概念受到前所未有的重视。1973年，一些英联邦银行均设立营稍部，从事营梢研究和统计活动。从此，研究市场营销，建立营梢机构，开展营销活动等成为精明的银行十分重要的战略组成部分。

(三)20世纪80年代的营销创新时期。20世纪80年代，一些银行逐渐意识到必须寻找一种新的方法以区分自己和竞争者，开始从创新的角度考虑向客户提供有价值的产品和服务。事实上，金融产品服务类别的多样性、应用范围的广泛性、实际内涵动态发展性、风险与收益兼备性的特征，都要求银行业必须不断进行创新，并在创新中强化风险管理，紧密适应当地经济发展水平，强化产品的附加服务和功能的延伸拓展。一家银行若要长期维持产品和服务特色优势，必须注重品牌营梢，实施产品服务的系列创新。西方国家金融管制的放松以及各国间金融业发展不平衡，使得商业银行绕过金融管制，提供新的金融产品和服务成为可能。一些具有战略眼光的银行致力于金融工具、金融市场以及金融服务等方面创新，拓展其金融产品的深度和广度，以满足客户更深层次的金融服务需求。西方银行界研究证实，一种新的金融产品推出后，竟争对手在半年内就可以掌握，由于金融产品缺乏专利保护，银行之间可以相互模仿采用，开发新产品的银行便失去原创优势。一些银行开始意识到，应该有所选择，实行差异化营销，通过市场细分定位避免因盲目投资造成资源损失，通过产品、服务、人员、渠道、环境、过程、形象的差异化建立起竞争优势。

(四)20世纪90年代后的营梢扩展时期。20世纪90年代后，西方银行业的迅速发展，进一步推动了营梢管理改革。银行逐渐认识到营销管理不单是广告、促销、创新或定位，而必须视为整体，只有当银行的各种营销职能以及营销部门与其它部门协调一致为顾客服务时，才能达到银行与消费者双赢局面。与此同时，银行业服务与消费者的关系持续是可以通过建立产品、工具、服务、客户关系体现的。为了保持银行的优势地位，获得持久业绩，就必须加强对营梢环境调研和分析，制定适合本银行的战略目标和经营策略，制定中长期和短期的营销计划。同时不断创新服务营销、交易营梢、关系营销、整合营销、网络营销等新概念和新路径。一个完整而有效率的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行市场定位、中期的金融产品推出、营梢策略组合以及后期的售后服务、营梢风险监控等方面，不仅要将市场营销的竞争、成长理论运用于银行业各类企业成长发展策略，而且还要考虑到银行业的高风险因素，研究风险管理与营梢联动问题。随着计算机和网络技术的飞速发展，开展网络营梢和国际营销成为可能，金融机构营销发展的方向将大大拓展。

二、我国金融机构营销的障碍分析

一、现代金融机构营销战略的演进过程

(一)20世纪50年代以前的营销导入时期。20世纪50年代以前，银行完全处于卖方市场，虽然市场上有许多的金融机构，但服务内容大多一样，很难形成产品差异化，营悄对于银行而言相当陌生。后来，商业银行的市场优势地位发生了动摇，由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争，改变了原有银行业垄断格局。一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性，同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的，服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响，而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。许多银行便开始借鉴工商企业的做法，使用广告和促销手段，可竞争对手也紧随其后，纷纷仿效。1958年，全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营梢观念，对当时的银行经营进行了客观分析，扭转了金融从业人员对营销观念的排斤态度，银行营销管理时代正式到来。

(二)20世纪60-70年代的营销传播时期。20世纪60年代，西方银行零售业务竞争不断加剧，一些银行进一步认识到金融产品的时效性，如果金融产品服务推广不够及时，就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑，为此开始注重提高服务质量，注重对金融服务需求回应的即时性，试图把公关活动变为营梢管理，以促进金融产品的梢售。金融从业人员的职业培训获得加强，营梢管理作为银行领域的一个新概念受到前所未有的重视。1973年，一些英联邦银行均设立营稍部，从事营梢研究和统计活动。从此，研究市场营销，建立营梢机构，开展营销活动等成为精明的银行十分重要的战略组成部分。

(三)20世纪80年代的营销创新时期。20世纪80年代，一些银行逐渐意识到必须寻找一种新的方法以区分自己和竞争者，开始从创新的角度考虑向客户提供有价值的产品和服务。事实上，金融产品服务类别的多样性、应用范围的广泛性、实际内涵动态发展性、风险与收益兼备性的特征，都要求银行业必须不断进行创新，并在创新中强化风险管理，紧密适应当地经济发展水平，强化产品的附加服务和功能的延伸拓展。一家银行若要长期维持产品和服务特色优势，必须注重品牌营梢，实施产品服务的系列创新。西方国家金融管制的放松以及各国间金融业发展不平衡，使得商业银行绕过金融管制，提供新的金融产品和服务成为可能。一些具有战略眼光的银行致力于金融工具、金融市场以及金融服务等方面创新，拓展其金融产品的深度和广度，以满足客户更深层次的金融服务需求。西方银行界研究证实，一种新的金融产品推出后，竟争对手在半年内就可以掌握，由于金融产品缺乏专利保护，银行之间可以相互模仿采用，开发新产品的银行便失去原创优势。一些银行开始意识到，应该有所选择，实行差异化营销，通过市场细分定位避免因盲目投资造成资源损失，通过产品、服务、人员、渠道、环境、过程、形象的差异化建立起竞争优势。

(四)20世纪90年代后的营梢扩展时期。20世纪90年代后，西方银行业的迅速发展，进一步推动了营梢管理改革。银行逐渐认识到营销管理不单是广告、促销、创新或定位，而必须视为整体，只有当银行的各种营销职能以及营销部门与其它部门协调一致为顾客服务时，才能达到银行与消费者双赢局面。与此同时，银行业服务与消费者的关系持续是可以通过建立产品、工具、服务、客户关系体现的。为了保持银行的优势地位，获得持久业绩，就必须加强对营梢环境调研和分析，制定适合本银行的战略目标和经营策略，制定中长期和短期的营销计划。同时不断创新服务营销、交易营梢、关系营销、整合营销、网络营销等新概念和新路径。一个完整而有效率的市场营销应包括前期的市场调研、市场细分、确定目标市场、进行市场定位、中期的金融产品推出、营梢策略组合以及后期的售后服务、营梢风险监控等方面，不仅要将市场营销的竞争、成长理论运用于银行业各类企业成长发展策略，而且还要考虑到银行业的高风险因素，研究风险管理与营梢联动问题。随着计算机和网络技术的飞速发展，开展网络营梢和国际营销成为可能，金融机构营销发展的方向将大大拓展。

二、我国金融机构营销的障碍分析

摘要：文章从个人理财产品出发，借助SWOT的分析方式，从机遇、优势、劣势、挑战等四角度出发分析建行金融产品的营销环境，针对建行理财产品的竞争环境，有目的地提出农村地区的营销策略，以应对农民日益增长的理财需求。通过合理的营销策略规划，立足市场视距需求，促进金融产品的推广与转型升级，不断提升和加强建行金融产品在同质产品中的竞争力。

关键词：建行；金融产品；营销策略；转型升级

一、绪论

20时期中叶始，欧美国家的金融机构开始对个人理财业务的探索，并在短期内得到长做的发展，此后的一段时期内，个人理财业务一度成为欧美各金融机构的利润增长的重要组成部分。随着我国改革开放政策的实施，国外先进理财理念被引入国内，但市场对理财产品的认可度始终不高，直至居民解决温饱问题后，随着社会经济不断地发展，人民拥有了一定的原始积累，但出于安全稳健的货币政策，2015年我国个人存款余额达到502336万亿元，居民可支配收入为1978年的15倍，这成为个人理财产品发展与推广的有效助理。同时由于近年我国金融市场持续稳定，国家债券发行量有限，而CPI的持续增长，加剧了居民对个人资金保质和升值的诉求。此时各大商业银行推出各类个人金融理财产品，导致各类理财产品的层出不穷，以国有四大行为第一集团的金融机构，迅速瓜分市场，且彼此间竞争迅速进入白热化。中国建设银行(以下简称“建行”)早期仅将发展个人理财业务的侧重点放在城市，而忽略了广大的农村市场，近几年随着美丽乡村、乡村振兴政策的推广和城镇化的不断深入，农村潜在的金融市场逐渐显现，现已成为各大商业金融机构关注的焦点。

二、基于SWOT的建行在农村金融市场竞争环境分析

1.优势

摘要以构建银行价值链为目标，以企业价值和顾客价值两者最大化为理论基础，创建了简单的金融价值链模型。并对有关银行链式营销的竞争优势进行分析，提出了如何维持并提升银行业持久竞争优势的对策。最后结合某市某商业银行面向中小企业的金融营销创新实践进行经验检验，在一定程度上用以佐证观点。

关键词银行价值链竞争优势链式营销

1中小企业面临的贷款困境催生链式金融营销创新

改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，对资金的需求日趋旺盛，在现行融资格局下，银行贷款本应是中小企业融资的主渠道，但广大的中小企业向银行要求贷款的难度却相当大，信贷资金对中小企业而言是名副其实的“卖方市场”。当前银行对中小企业贷款虽有所增长，但与中小企业在国民经济中的贡献度仍不对称，跟不上其发展步伐。从贷款的地区结构来看，新增贷款进一步向城市、向经济发达地区倾斜，县及县级以下、经济欠发达地区则呈萎缩态势，而这些地区虽然承贷能力弱，但贷款难的呼声最为强烈，资金筹措困难仍是这些地区和企业发展中的首要问题。在信贷市场上居于垄断地位的国有商业银行应该是中小企业融资的主要来源。但国有商业银行(除农行外)，大面积、大踏步地“退出”县级市场，导致资金向大城市集中而遍布于中小城市的中小企业融资更难，县域经济发展很受影响。多年来商业银行由于受传统经营理念、信贷机制及资本充足率监管等方面制约并未对他们予以太大的关注，忽视了其巨大的发展潜力为银行带来的未来收益。在目前对大型优质企业的争夺早已进入白热化阶段而且供求关系、经营要求发生根本变化的新环境、新形势下，这无疑也是一块值得拓展、应该拓展的待开发、有潜力的市场。出于拓展新的利润空间的考虑和国家政策的引导，目前国内各主要银行都根据自身优势展开了对中小企业的信贷营销，当中基于价值最大化的链式金融营销是最具代表性的链式创新营销方式。

2银行价值链的解构

价值链概念是1985年美国哈佛大学教授迈克尔·波特（Michael.Porter）为了更好地分析企业竞争优势而提出来的。他认为，每个企业都是进行设计、生产、营销、进货以及对产品起辅助作用的各种活动的集合，所有这些活动都可以用一条价值链（ValueChain）来表示。价值链管理作为一种基于建立企业长期竞争优势的新型管理模式，其本质是不断优化业务流程，降低成本，提升竞争力。价值链管理引入我国银行业只是近几年的事，随着市场供求主体关系转变，由20世纪70年代的“卖方市场”变为现在的“买方市场”，银行价值链管理模式也由以前的以产品为导向转变到现在以顾客为导向、以市场为中心的思路上来。这使得顾客在价值链中的地位发生了颠倒性的提升。之前价值链开始于银行的核心能力和它的资产，然后转向要素投入定价，最后才是客户，而现代价值链就是将传统的价值链完全颠倒过来，客户变成第一个环节，后面的环节均以客户需要来驱使。

一、商业银行金融产品营销策略之中外对比

随着全球金融业的不断发展，国外的很多银行已经总结出了一套较为完善的营销金融产品的机制，但相对于国外，我国银行产品营销在各个方面还存在很多的不足。

1.观念对比。(1“)以客户为先导”的观念未形成。从上世纪90年代开始，随着买方市场的建立，很多国际性银行树立了以“客户为中心”的观念，因此在市场上取得了很大的成功。对此我国商业银行正在努力树立以客户为中心的理念，但仍略显不足，相反很多银行以抢占市场份额为先导，采取不计效益地靠拉关系，拉客户的营销产品的方式。(2“)品牌建设”的观念未深化。很多国际型银行均认为银行的品牌是种无形但十分宝贵的财富，他们十分重视银行品牌的建设。比如汇丰银行的“卓越理财”；花旗银行的“Citibank”等，这些都是全球著名的品牌。虽说我国的商业银行也已意识到这点，但这种意识还不够深化。

2.机制对比。对于很多国外的大银行，为了更好地推出客户满意的产品，他们一方面有自己专门的部门在对市场进行调研，另一方面他们还会聘请其他专门的顾问公司对市场进行调研。我国的商业银缺少收集客户需求信息和产品信息反馈的管理机构。虽说近些年营销团队也取得了可观的业绩，但这却带有一定的被动性。

3.产品对比。对于产品策略主要是指金融产品创新。近年我国的金融产品虽也通过各种方式在不断增加，但是相对于很多国际型银行，仍存在很多不足。产品设计的动因模糊，导致很多银行不计效益地抢占市场份额；产品的结构不善，我国的负债类产品远多于资产类产品与中间业务类产品；产品的特色不足，我国的金融产品绝大多数都是从国外移植，由于不是量身定制，产品并非完全对国内客户的胃口；产品的后续深化不够，产品推出后不会对其进行深化完善，不能满足客户变化的多样化需求。

4.定价对比。我国商业银行贷款及收取一些服务手续费时均参照的是中央银行的费率标准，虽说这套费率标准具有一定的灵活性，但是幅度相当有限，当营销人员在向客户营销产品时便会陷入“丢失良好的客户”和“盲目发展业务”的矛盾。但是很多大的国外的银行已经总结出了自己的一套常规但灵活的费率表，这些费率表的参考因素包括具体业务的收益与成本、客户的等级、各项可能存在的风险、客户的关系资源等。在兼顾收益性、风险性等因素的同时，却不乏灵活与科学。

随着金融企业的竞争日益加剧，竞争中的同质化问题和高成本趋势也日益显现。同时，面对规范的监管和复杂的经济情况，金融企业简单化的营销方式也难以奏效。金融企业只有通过差异化的、有针对性的、甚至能够为客户创造价值的服务方式才能打动客户，寻找高质量、较先进的金融结算工具与用法进行客户营销不失为一种重要的途径。本文主要研究运用汇票、保函等结算工具帮助企业解决运营中的资金短缺并同时增加金融企业自身盈利的营销模式。

1开立银行承兑汇票，缓解经销商资金难题，营销优质制造商客户

1．1银行承兑汇票的基本概念银行承兑汇票是指由出票人签发的、委托付款银行在指定日期承兑，并在承兑后的到期日向收款人或持票人支付确定金额的汇票，它是商业汇票的一种，是我国目前票据法运用中最为常见的一种形式。

1．2经销商的资金难题金融企业的客户中有许多是各种经销商，例如电器经销商、钢材经销商、汽车经销商、服装经销商等等。他们往往面对几个相同的困难。首先经销商的收入来源主体是售价加成（差价）和销售返利，要想获得较高的差价或返利，经销商就必须压低买价，而只有拿货量越大，买价才能越低，要想拿货量大，其中的方法之一就是通过雄厚的资金实力大量铺货，所以经销商是再多资金都不会够用的。其次，尽管经销商的资金往来和商品量都很大，但其在金融企业的信用评级不一定很高，因为它的经营链条是存在风险的。所以，经销商很难获得银行的信用支持。经销商的主观愿望是尽量最大限度地铺货，但实际情况是难以获得银行的资金支持，二者间产生了矛盾。

1．3金融企业在缓解经销商资金难题，营销优质制造商客户时的做法由于金融企业，特别是我国的金融企业在国内经济交易中具有良好的信用，我国金融企业承兑的商业汇票被接受的程度几乎是完全的，所以可以为资金短缺的经销商承兑，借以解决此问题。同时，大型制造企业一般都是金融企业的优质客户，都是可以获得金融企业额度的，所以，它又可为经销商担保，银行也规避了风险。具体做法是，经销商将一定比例的保证金交与银行，银行随后开出高于保证金数额的承兑汇票，此数额一般是经销商希望达到的进货规模；经销商拿到汇票后交与制造商，制造商去银行贴现获得现金，但贴现的前提条件，一是经销商要把货物提单交给银行，二是制造商为经销商担保差额退还；之后获得货物控制权的银行分若干次将货物发给经销商，每次发货的限额限于经销商在银行的实际存款数，例如首次发货的限额为银行所承兑汇票的保证金数额，第二次发货的限额为经销商销售款中存入该银行的金额，之后依次类推。

1．4案例分析如某电器经销商为某电器的一级经销商，其经营的电器为行业内的二线品牌，由于销售行情较好且当时即将迎来销售旺季，经销商希望获得更多产品，一方面为销售储备货源，一方面更多的铺货量可以在供货商处获得更低的价格，从而利于其促销战略，同时还能获得更多的销售返利。由制造商制定的、经销商能够锁定较低进价的首期款项是1000万元，而经销商的资金只有600万元，其资金明显不足，于是经销商找到某银行。由于额度受限，银行无法为其提供流动资金贷款，那么银行就会失去一个比较好的客户，所以银行可以采取其他方式解决。可以由银行、经销商和制造商签订一个三方合同，合同的要点必须有四项：第一，经销商交600万元的银行承兑汇票保证金于银行，这个金额是经销商可以承受的金额；第二，制造商由于规模较大，信用较好，银行要求其担保差额退还，即若经销商的实际提货量高于银行的货权数量时，制造商要担保将差额货款退予银行；第三，制造商将银行承兑汇票拿到银行贴现，银行将1000万元打给制造商；同时经销商要把货物提单交予银行；第四，银行在合同完成前暂时控制货权，按照经销商在银行的实际存款金额将货物发予经销商。首次发货价值应该在600万元保证金的限额以内，当经销商售出货物，将货款存入银行监管账户后，银行再发此次存款金额限度内的等值货物，例如经销商销售后存入200万元，则银行可以发200万元的等值货物给经销商。但这个方式的使用中还会遇到制造商由于其产品比较畅销，不愿接受银行承兑汇票的结算方式；或经销商销售量较小，难以打动制造商支付贴息的问题，也可以通过买方付息和买方贴现来解决。这种方法分别为三方带来收益。对银行方，承兑商业汇票可以获得中间业务收入、贴现息收入，同时还可以获得两个优质客户，特别是大型制造企业这种优质客户。对经销商，由于其获得银行支持，交纳了超过其资金实力的保证金，从而放大了经营规模，能够获得更高的返利收入。

金融服务营销是服务营销的一种。服务作为一种营销组合要素，真正引起人们重视的是上世纪8O年代后期，这时期，由于科学技术的进步和社会生产力的显著提高，产业升级和生产的专业化发展日益加速，一方面使产品的服务含量，即产品的服务密集度日益增大。另一方面，随着劳动生产率的提高，市场转向买方市场，消费者随着收入水平提高，他们的消费需求也逐渐发生变化，需求层次也相应提高，并向多样化方向拓展，金融服务在这一背景下应运而生。而我国对金融服务营销策略的研究由于经济体制的原因起步更晚，较西方国家落后有十几年，真正开始于本世纪初商业银行改制之后。

一、我国金融服务营销现状

随着2006年底金融业的全面开放，各大外资银行纷纷跑步进入中国市场，中国银行业面临的竞争日趋激烈。一方面，外资银行将带来现代的经营管理机制和金融服务技术，对中国国内银行业管理水平和服务水平形成了比较大的冲击；另一方面，国内金融服务体制还不健全，金融服务水平还有待发展。在网上银行、个人理财、信用卡等金融服务方面虽然取得了许多进步，但是还存在许多问题。另外，随着经济的发展和收入的增加，居民对金融服务的质量需求越来越高，对金融产品的需求越来越多元化。

以商业银行为例。近几年，国内许多商业银行已将营销观念纳入银行服务体系，如中国银行电子银行业务定位于渠道、产品、营销和服务四位一体，制定了比较明确的发展目标和相应的发展措施。但是，从各地实施的营销战略和措施来看，还存在着许多问题。

首先，缺乏准确的金融服务营销观念。银行作为提供金融服务的主要机构之一，在对客户提供服务时，不应将客户排除在外，而是应该将客户纳入与银行的互动体系中，银行在向客户告服务的内容时，要主动地了解客户的需求、发现银行服务的缺口。但是，大多数银行工作人员金融服务营销观念的认识不足，只注重推销产品，不重视后期服务；甚至没有进行市场细分，服务营销没有针对性，结果造成银行资源的浪费或者与需求不匹配。

其次，金融服务营销定位不明确。银行通常为顾客提供五种服务：获取现服务、资产安全性、资产支付服务、贷款服务以及金融顾问服务。但并不意味着每个银行都可以提供全能的服务，银行应结合自身的特点，开发出符合消费者需求和自身利益性的产品。比如对于许多高收入阶层，银行可以针对他们收入高、储蓄多、消费越来越成熟又不当心债务的特点，设计专业的服务，帮助他们制定金融计划、提供金融指导、管理金融事物。综合利用各方面的信息提供高质量的服务，达到留住老客户、开拓新客户，实现盈利性目标。

摘要:近几年来，我国金融产品无论数量还是种类，都日渐增多。为了进一步提升产品销量，金融产品的市场营销活动逐渐增多。为此，本文详细分析金融产品的市场营销措施，希望可以有效促进金融行业市场的繁荣发展。

关键词:金融产品;市场营销;行业

目前，市场上的金融产品种类繁杂，这些金融产品如不能形成自身特色，吸引潜在客户，那么它很快会被淘汰。所以，要提升金融产品的销量，需要提高产品的创新力。

1提高金融产品的创新力

怎样才能提高金融产品的创新力呢?首先要增加产品的功能，切实做到以客户为中心，全方位为客户服务。如，在产品的设计上，需要考察不同客户群，根据用户年龄、地域、资产、风险偏好等，准确把握用户的需要。其次，要形成自身经营特色，做到人无我有、人有我新，创新特色服务，体现自身优势。如，加强开发金融组合产品，自主策划多个产品，根据客户需要，在产品原有基础上新增特色内容，以实现产品的差异化、个性化发展，抢占市场份额，提高产品自身竞争力。

2科学评估投资风险

摘要：随着我国社会经济的快速发展，银行金融行业发展迅猛，行业的竞争力逐渐变得激烈起来。因此，银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚步就需要提高金融服务质量，本文就对银行金融服务营销模式在新时期金融市场管理中应用对策进行探究，以期为银行服务营销工作提供参考依据。

关键词：银行金融；服务营销模式；金融市场管理

银行服务营销工作是银行实现快速发展的基础，因此，在银行市场竞争激烈的背景下，各个银行要想提高自身竞争力，就需要提高自身金融服务营销工作质量，对以往的服务营销模式进行创新[1]。本文就对银行服务营销的概念进行阐述，并提出提高银行金融服务营销工作的具体方法，从而提高银行金融服务营销工作质量。

一、银行服务营销的概念分析

银行服务影响工作是指银行工作人员在了解每一位可客户的内心需求的基础上，为客户开展相应的活动，对银行的服务质量进行改善，获取客户的信任，营造良好的口碑，保证银行可以在激烈的市场竞争中站稳脚步，从而推动银行实现快速发展[2]。因此，银行服务营销工作对银行的发展起到至关重要的作用，银行管理人员需要加强对此种工作的重视。通常情况下，银行服务营销具备异质性、无形性以及循环性这三个方面特点：首先，在异质性方面。由于不同的客户需求是不一样的，面对此种情况，银行所进行的服务内容和服务形式就会呈现出差异性，体现出异质性特点。其次，在无形性方面。由于银行服务营销工作是一种看不见、摸不着的工作，且不同的服务呈现出不用的形式，所以在工作中体现出强烈的无形性。最后，在循环性方面。客户一旦购买了银行产品，就是选择了银行的服务工作，在此种情况，银行工作人员会长期对客户提供服务工作，从而体现出强烈的循环性。

二、银行服务营销的核心目标分析

农商银行的构建体现出的是国家对农村经济建设的重视与支持，通过发挥农商银行金融服务功能，有助于推动农村中小企业的建设，为区域经济的稳定持续发展提供动力。为了更好的推动农村经济发展，必须加大农商银行金融服务的发展力度，拓展业务范围，为广大群众提供更加优质的金融服务。现如今农商银行在金融服务营销方面还存在着一定的不足，营销效果缺乏针对性和有效性，所以需要对传统的营销模式进行改革，使其适应农商银行实际发展。

一、推动金融服务产品业务创新

农商银行在市场反应力方面迅速，同时可以获得地方上的很多支持，因而能够在金融服务营销方面获得一定的优势。但是现如今商业银行在金融服务创新力度方面在不断加强，并且大力提倡推动特色场景和业务的发展，实现综合化的服务，以便满足客户不断增长的金融服务需要。在这样的情况之下，假如农商银行不能够利用这样的创新发展趋势和实际要求的话很容易被市场淘汰，也难以为农村经济发展提供支持。所以在这样的背景之下，农商银行需要改革金融服务营销模式，而改革营销模式的前提条件是要促进金融服务产品和业务的创新，确保各项服务与群众的需要相符，以便拓展市场营销渠道，扩大各项服务与产品的影响力。在信息化市场环境之下，电子金融服务的需求量逐步增多，也是金融服务改革的重要趋势。农商银行要看到这样的营销契机，在自身的金融服务方面进行创新，提供新型服务以及金融产品，比方说发展电子业务，如发展社区银行、手机银行、微信银行等。在电子银行业务推出之后，可以将线下和线上的银行服务整合起来，使得个人以及企业均可以获得个性化服务，便捷满足用户的实际需要，同时在一定程度上缓解柜台工作压力。

二、加强市场细分明确目标市场

市场营销是农商银行金融服务发展以及拓展延伸的重要路径，在农商银行的可持续建设方面发挥着至关重要的作用，而在市场营销当中市场细分发挥的作用是非常显著的。所谓市场细分，是营销人员利用需求差异因素将某个整体市场消费者划分成拥有差异化需要的群体。在实施了市场细分工作之后，农商银行能够更加深度全面的掌握不同客户群体的实际需要以及他们需求的满足情况，把握好目前商业银行发展市场的整体环境，以便抓住机遇找准目标市场，设计和实施科学性强的营销策略，从而赢得市场优势，扩大市场占有量。农商银行需要将市场细分作为营销模式创新改革的基础，以确定和把握好目标市场为宗旨，让不同客户群体的差异化需求得到满足。比方说，农商银行可以对服务辖区当中所有的客户情况展开细致调研，并根据实际状况把整个市场分为不同层次：第一层次为经济活跃，金融服务需求强烈，同业竞争情况突出；第二层是为经济比较活跃，金融服务需求比较旺盛，同业竞争情况比较激烈；第三层是使经济不够活跃，金融服务需求相对较少，同业竞争小。在细分好市场之后，农商银行则着手掌握客户需要，结合银行经营方法、营销力量、金融产品等的具体情况明确服务对象，选定目标市场，实施营销战略。

三、规范金融服务产品定价策略