金融危险范文10篇

这次席卷全球的国际金融危机给我国就业带来了前所未有的冲击和挑战，但同时蕴涵着新的机遇。认真分析挑战，努力把握机遇，意义重大。

国际金融危机对我国就业提出新挑战

国际金融危机的冲击凸显了我国就业供大于求的总量性矛盾，并使结构性矛盾趋于尖锐，急需出台组合性政策措施予以解决。我国就业的总体特点是“四大一突出”，即人口基数大、劳动年龄人口总量大、农村富余劳动力规模大、就业困难群体数量大、就业结构性矛盾突出。同时，还面临转轨就业、青年就业和农村转移就业同时出现、相互交织的“三碰头”局面。在这种背景下，国际金融危机的冲击不仅造成企业岗位大量流失，大批农民工失去工作岗位或处于工作岗位不稳定、薪酬降低的状态，而且使城镇新增劳动力的就业渠道部分堵塞，加剧了高校毕业生、灵活就业群体特别是困难群体的就业困难，使本已突出的结构性矛盾进一步加剧，并暴露出技能型劳动者短缺、劳动者教育培训不足等深层次问题。另一方面，面对严峻而错综复杂的就业局面，在常态下解决就业、失业的政策措施已显不足，急需采取宏观与微观、应急与长效、直接与间接等多种组合性政策措施，特别是要处理好保增长与保就业、临时性措施与长效机制、经济发展与人力资源和社会保障服务能力建设等诸多关系。

过于依赖外需和投资的经济发展模式难以为继，加快转向以内需为支撑的经济发展模式势在必行，这对就业工作提出了新要求。无论是从外部需求减少还是从生产企业工资提高来看，我国的外需和外部投资都很难继续保持以往的快速增长，推动经济发展必须更多地立足于内需。同时，在经济全球化深入发展和劳动力成本不断上升的趋势下，保持对外贸易比较优势的途径是逐步提高出口产品附加值，这意味着调整产业结构、推动产业升级成为必然，对劳动者素质提出了更高要求。经济发展方式转变将对就业结构产生重大影响，一些外需行业和企业劳动者的生产转向、岗位转移在所难免，大大增加了结构性失业的风险。努力培育新的内需行业就业市场、大力发展劳动密集型产业特别是第三产业、扶持中小企业特别是小企业发展以拓展就业空间，就显得极为重要。这就要求就业工作适应产业结构的调整升级，在加大职业培训力度、解决结构性失业问题的同时努力开发新的经济增长点，在鼓励劳动者创业的同时不断加强就业服务以促进劳动者就业，在扶持灵活就业的同时加强社会保障能力建设以解除劳动者的后顾之忧。

在新增就业受到影响的同时，如何稳定就业、减少岗位流失成为影响全局的重要问题。严峻的就业形势表明，稳定就业与新增就业同等重要。如果不能做好就业存量稳定工作，不仅会抵消新增就业的成果，而且会影响保增长、保民生、保稳定的效果。近10年来，在经济增长向好的背景下，促进就业关注的重点是新增就业，对稳定就业关注不够，相关政策措施缺乏。面对严峻现实，必须将稳定就业放在与新增就业同等重要的位置，制定和采取相应的政策措施，加大保存量、保岗位力度。其中，特别应关注经营困难的中小企业发展。

人力资源和社会保障工作能力与手段不足，适应新形势新要求、加强人力资源和社会保障工作能力建设成为重大课题。在危机中公众对就业、社会保障服务和职业培训提出了更高要求，但现有的工作能力还不能很好地满足这些要求。主要表现在：就业市场信息和监控能力不足，缺乏失业预警系统，职业培训资源配置不合理、质量和力度不够等。同时，我国社会保障体系覆盖面不广、保障程度不高的问题也十分突出，表现在对城镇灵活就业群体和非就业群体保障不足、农村人口医疗保障程度较低、农村养老保险制度尚未真正建立、社会保障制度难以适应劳动者跨地域流动和身份转换等方面。在国际金融危机冲击下，这些问题更加凸显。

美国次贷危机2008年9月犹如火山爆发，现已引发全球性金融危机。先是“两房”被美国政府接管，接着美林“委身”美银、雷曼兄弟宣告破产、aig告急、高盛和摩根斯坦利转型为普通商业银行、全美最大的储蓄及贷款银行华盛顿互惠银行被美国联邦存款保险公司接管，再加上2008年3月美国第五大投资银行贝尔斯登因濒临破产而被摩根大通收购，美国五大投资银行在一片惊呼声中倒下了。美国金融危机的火势迅速蔓延世界，强力冲击以美元主导市场的全球经济。中国经济已融入全球经济一体化，在此过程中受到多大程度的影响，是各界关注的焦点问题。我们应搞清原因，认清影响，吸取教训。

一、美国金融危机的原因

这场令世人震惊的金融危机爆发的导火索是次级抵押贷款，但深层次原因主要在三个方面：

一是美国主导的世界金融制度出了问题。1944年7月，44个国家或政府的经济特使聚集在美国新罕布什尔州的布雷顿森林，商讨战后的世界贸易格局。会议通过了《国际货币基金协定》，决定成立一个国际复兴开发银行（即世界银行）和国际货币基金组织，以及一个全球性的贸易组织。后来人们习惯称世界银行和国际货币基金组织为布雷顿货币体系。布雷顿货币体系以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币。美元直接与黄金挂钩，各国货币则与美元挂钩。从50年代后期开始，随着美国经济竞争力逐渐削弱，其国际收支开始趋向恶化，出现了“美元过剩”情况，各国纷纷抛出美元兑换黄金，美国黄金储备再也支撑不住日益泛滥的美元了，尼克松政府于1971年8月宣布，实行黄金与美元比价自由浮动，标志着布雷顿货币体系崩溃。之后，美元与黄金挂钩不再受约束。美国可随意印美元，剥夺世界经济成果；世界各国也在研究如何给美元套上“缰绳”，并要求建立新的世界金融秩序。这是导致本次危机的制度性原因。

二是美国的消费增长模式出了问题。美国推行的是“高消费、低储蓄、多借贷”的消费增长模式。为刺激经济发展，美国政府出台金融政策鼓励穷人买房，可以不交首付。他们预测房价10年内涨一倍，假定一所100万美元的房子10年后就是200万美元，每年有10万美元的溢价。这10万美元5万归银行还帐，5万归买房的穷人消费。现在是房价没有上涨反而下跌为负资产，穷人还不上贷款，银行亏损，房地产商倒闭，资金链断裂。据权威人士估计，次贷所形成的亏损有2万亿美元，占美国gdp14万亿美元的1/7。目前美国70%的经济靠个人消费，每户5张以上信用卡，信用卡债务累计近1万亿美元，汽车和其他消费信贷1万5千亿美元，私人性质抵押贷款10万亿美元。整个美国的债务是多少，很难算清楚。正是这种“高消费、低储蓄、多借贷”的消费增长模式促成了当今的金融危机。

三是美国金融监管出了问题。虚拟经济是美国发展的一大特点，即通过高度依赖虚拟资本的循环来创造利润。当前的美国金融危机是经济过度虚拟化和自由化后果的集中反映。自上世纪美国进行产业结构调整以来，美国大量的实体制造业被转移到了拉美和东南亚，而美国本土成了贸易、金融等服务业中心，随后美国政府废除了金融管制法，取而代之的是金融服务现代化法案，结束了美国银行、证券、保险分业经营与分业监管的局面，开辟了世界金融业混业经营的局面。随着信息技术的迅速进步、金融自由化程度的提高，以及经济全球化的发展，虚拟资本的流动速度越来越快。由于金融管制的放松，与房地产相关的金融衍生产品也开始不断泛滥。金融衍生品的过度使用，使人们投机心态加重，金融产品的真正基础价值被忽视。马克思政治经济学的劳动价值论其实已经告诫我们，脱离了实体经济的支撑，又没有相应的管制措施，虚拟经济就会逐渐演变成投机经济，最终形成泡沫经济。

我国大部分学者认为,当前中国金融犯罪案件屡禁不止甚至愈演愈烈的重要原因在于预期刑罚成本过低.本文认为持这种思想的人缺乏对金融犯罪与金融刑法的理性认识.基于此首先我要在这里对金融犯罪进行一个理性分析.

一、金融犯罪概念分析

(一)金融犯罪从犯罪类型来讲它是一种危险犯危险犯是相对于实害犯而言的.实害犯是指在客观上己经造成了具体的侵害结果的犯罪.而危险犯并不需要有具体的危害结果的出现,而是使刑法所保护的对象处于一种危险状态即可被评价为犯罪.

首先,金融犯罪更多的表现为一种抽象危险犯,即基于犯罪分子的行为方式使刑法所保护的客体——金融秩序的安全处于一种危险状态——信任危机,在这种状态下,金融危险的发作存在着可能性.因此,应该对犯罪分子施以惩罚.因为是犯罪分子的那个特定的行为方式促使这种特定金融危险状态的产生——信任危机.因此,特定行为方式的实施是对这个行为人惩罚的必备的构成要件.

其次,金融犯罪的危险性表现在特定的行为方式上.应予惩罚的基础是行为方式本身,如关系人的违规放贷,而不是行为所引起的结果——贷款无法收回.这种抽象危险表现为一种不安.

换句话说,通过这些抽象危险来构建损害的前提条件.因此,在危害来临之前,每一个体毫无顾忌的把这些抽象危险带入金融经济当中,必然将给整个金融秩序的安全带来危害.

编者按：本文主要从兼顾城乡分析配系变革背景下的重庆乡村金融需要综合；重庆乡村金融变革与停滞中存正在的次要成绩；放慢乡村金融建制变革,构建与完美乡村金融系统的准则；放慢乡村金融建制变革,构建和完美乡村金融政策四个方面进行论述。其中，主要包括：农业财物化停滞的微弱趋向、新乡村建立请求扩展乡村金融范围和提供公益性金融效劳、农业消费形式和农家计涯形式的演化要求、乡村金融供应总量及构造平衡、支持乡村金融停滞的经济根底雄厚、支持乡村金融停滞的政法保证缺失、保持市面导向、放宽市面准入的准则、保持推销性、竞争性、制度性相联合的金融系统、保持增强制度支撑与进步等。具体材料请详见。

摘要:农村金融是现代农村经济的核心。统筹城乡发展必须建立在健全农村金融体系,促进农村金融改革发展的基础上。分析农村金融发展中的问题,确立农村金融改革发展的原则,在体制和政策上创新,实现金融在城乡间协调和均衡发展,是统筹城乡综合配套改革的重要任务。

一、兼顾城乡分析配系变革背景下的重庆乡村金融需要综合

(一)农业财物化停滞的微弱趋向请求翻新金融货物需要金融保障农业财物化停滞是晋升农业运营效益的无效路径。正在政府指导和市面推进双重作用下所引发的农业财物化运营风潮,带来了金融效劳的深入变迁:一范围,农业财物化将消费、加工、出售各个环节,构成了一个完好价格链系统,相较于疏散、隔断的原始农业消费运营形式发作了基本性变迁,请求金融效劳改观一家一户、单点单环的保守效劳形式,站正在消费联系链的立场,从效劳农业财物化车把企业溯及服务到庄户;站正在价格链的立场,从效劳消费环节蔓延效劳到加工、出售环节,以完好的链条型金融效劳促进农业财物化停滞。另一范围,以车把企业为主体,机构展开的范围化、市面化消费运营,将千家万户的小消费与大市面对于接,其消费运营联系联接了多个主体、横跨多个财物、面临国际海外,没有只需求保守的取款、存款、预算效劳,还蔓延出境内业务、期货交易、消费运营安全等全方向的金融需要;同声,随着消费运营范围的一直扩展和治理程度的进步,其扩张性筹融资需求担保公司等信誉增级组织的支撑,需要囊括银号、安全、证券、期货买卖公司等各类金融成员正在内的齐备金融系统,依据农业停滞特性,翻新金融货物,为其需要完好的一揽子金融效劳。

(二)新乡村建立请求扩展乡村金融范围和提供公益性金融效劳一是正在施展县域乡村共同制度劣势、整合停滞资源,经过扩展关闭吸引资金、技能、俊杰、治理等内生因素,深浅开拓乡村地域劣势资源,放慢停滞二、三财物的进程中,必定正在乡村地域催产少量的以企业法人造主体的钻工性范围化金融需要。二是正在农村途径、风力、水利、甲烷等旨正在好转乡村消费生涯环境的根底设备建立和乡村城镇化建立进程中,需要多本质、范围化金融需要。正在该署需要中,一全体名目因为输入范围大、周期长、公益化本质一般,没有适合生意金融染指,需求制度性金融组织施展作用;一全体名目存正在较好的间接筹融资环境,可应用银号、担保组织、政府施行信誉增级,采存入售信托基金、公债券等形式停止间接筹融资,防止适度依托直接筹融资。三是正在医疗、养老、文化等乡村政法公同事业建立中,其输入、治理、运用需求制度性金融与非制度性金融和银号、安全、注资组织等金融成员协力共举,一揽子处理资金筹得来、管得好、能升值、开启用等成绩。

(三)农业消费形式和农家计涯形式的演化要求金融效劳多元化乡村劳能源转移,大范围的务工经济加长了资金汇兑需要;同声正在务工中实现了原始利润积攒、具备了守业环境的务妇幼民,正在回乡守业进程中,需求存款、担保、出租等金融效劳。随着农民支出沟渠没有断拓宽和财产的增多,需求以财产保值升值为手段的分析理财效劳,同声衍生出置业、消耗性金融需求。随着农业财物化和田地流转粗放运营的一直发展,基于庄户范围化消费、机器化工作的消费形式变革,需求大额庄户存款、农业机具出租、农业消费保险等金融效劳。分析上述,随着农民消费生涯形式的改造、财产的一直增多和文明高素质的晋升,其金融效劳需要曾经由容易的小消费存款向筹融资、出租、保险等多元化金融需要改变;由保守的消费型金融需求向财产治理型和消耗型金融需要改变;由繁多的情理型效劳沟渠向电子化效劳沟渠改变。

摘要：防范金融风险、维护金融安全是社会稳定、经济发展的重要命题。在公共卫生事件的外部冲击下，短期的金融扶持政策终将通过长期的经济发展而验证效果。本文从金融安全、金融风险入手分析金融风险影响金融危机、冲击金融安全的过程；从金融危机的概念梳理入手，进一步揭示三者之间的关系，并据此提出相关建议。

关键词：金融安全　；金融风险；　金融危机

任何一场经济危机的背后，都无法逃离金融的身影，尤其在外部冲击严重的环境下，更是对经济运行的严峻考验。翻开历史的册页，瘟疫横行的治理、军事动荡的抵御，都离不开金融的支持，也最终需要由经济体系长期的运行来消化短期的政策。近年来，我国经济发展进入了高增长向高质量的转变，金融系统也从去杠杆向稳杠杆发展，探索之路原本困难重重，而去年初疫情的蔓延，更是给宏观调控增加了难度，如何在外部冲击下保障金融安全更具挑战性。然而，影响金融安全的因素众多，存在逐步从金融风险、金融危机到金融平稳发展的过程。本文从概念界定入手，试图揭示三者间初步发展的关系。

一、金融安全相关概念综述

金融安全的概念一直被探讨，却未形成一致观点。本文将首先剖析金融安全的概念界定，以期为后文阐述金融风险和金融危机之间的关系做好理论铺垫。

（一）金融安全的概念综述

1总则

1.1编制目的

加强地震应急救援和救灾工作的领导，明确各级政府和各有关部门的职责，确保地震应急救援和救灾工作快速、协调、高效、有序地开展，最大限度地减少人员伤亡、减轻经济损失和社会影响。

1.2编制依据

依据《中华人民共和国防震减灾法》、《国家地震应急预案》、《四川省地震应急预案》、《*市防震减灾应急预案》等相关法律法规及《*市重大金融突发事件应急预案》，制定本预案。

1.3适用范围

中国虽然是最先从危机中走出来的国家，但是，不能说中国目前就没有风险。当前，以希腊债务危机为标志的国际金融危机再次来犯，以贸易顺差为借口逼迫并制造人民币升值预期、利益集团垄断、房地产泡沫、人口老龄化等都是中国面临的最大危险，如果处理不好这些风险，将有可能会引发连锁反应，最终拖垮中国经济。

无论是国家债务危机还是人民币汇率问题都是今年G20峰会或中国战略与经济对话中重点被讨论的话题，但不管讨论的过程怎样，中国都要坚持自己的底线一中国金融的核心利益，警惕这一利益被损害。

中国金融危机的潜在因素??第二次国际金融危机

以2009年底迪拜债务危机为先导，2010年春季希腊危机为标志；从美国次贷危机演化为欧洲国家债务危机，欧盟和北约的过度扩张，金融投机高杠杆、高福利、高消费，人口老化，已造成社会严重的腐朽和停滞。可以预见，欧洲国家债务危机将会继续扩散，影响到英国和美国。

国际金融危机已发生过多次，至今中国没有被卷入，其基本原因是中国金融体系开放程度较低，货币没有完全自由兑换。1997年的亚洲金融危机，中国得益于提前进行“软着陆”，坚决打击北海房地产泡沫，控制通货膨胀，经济已提前达到平衡，因此有能力保持人民币稳定。1998年在投机资本集中冲击香港联系汇率，我国断然在香港实行强硬干预手段，切断投机资本自由进出。后来，索罗斯总结自己失败的教训是“没有想到中国政府不守规矩”。

1998年以后，国际资本认识到中国的稳定能力，在“人民币升值”的预期下大举进入中国，换取人民币进入股票房地产市场，购买国企产权，至今已有11年，进入的国际资本估计有数万亿美元，超过中国国家外汇储备。这样的一个国际收支结构，反映的基本格局是：

编者按：本文主要从本国存户保障金存管形式的变化；存户资金其三方存管形式的利害两个方面进行论述。其中，主要包括：证券公司存管形式、金鸡独立存管形式、其三方存管形式、能够无效预防证券公司挪用存户保障金，掩护投资者利益、能够较好地顺应本国现部分买卖预算政策和金融翻新请求、推进证券运营组织非法合规运营、优化资源配置，促进证券运营组织业务转型、加强注资者决心，升高监管利润、三方存管将增多证券事业的零碎性危险、原部分利益均衡将毁坏、难以从基本上消弭证券公司挪用存户资金的动机等，具体材料请详见。

摘要：自我国证券市场出现以来，证券公司挪用客户保证金行为几乎成为我国证券行业内公开的秘密，也是证券公司难以根治的顽症。为了根除这一顽症，国家积极出台了多项法律、法规，最终找到了客户资金第三方存管这一方式，这种方式虽然比较快捷、有效，但也存在着一些缺陷，需要不断改进与完善。

正在证券买卖中，“存户保障金”是指证券运营组织的存户为保障足额交收证券而取出的资金、销售有价证券失去的所有帐目（减少经纪佣钱和其余合理用度）及持有证券所失掉的股利、花红、公债券本钱等。自本国证券市面涌现以来，证券公司挪用存户保障电器行止简直变化本国证券事业边疆下的秘密，也是证券公司难以根治的顽症。2001年以来,长达4年的熊市驱使证券公司危险集合迸发，截止2006年8月，被从事的29家证券公司绝大全体都触及挪用存户保障电器行止，大众对于证券公司的怀疑降到了低点，事业运营寸步难行。为实在掩护注资者的非法权利，做官策上防止证券公司挪用存户保证电器行止，无效地防备零碎危险，中国证监会踊跃机构探寻愈加保险的存户保障金存控制度-----存户保障金其三方存控制度，行将存户保障金交由证券公司以外的其三方银号或者指名组织特地寄存与治理。通过多方钻研、试点，2006年1月1日正式施行的新订正的《证券法》第139条明文规则：证券公司存户的买卖预算资金该当寄存正在生意银号，以每个存户的表面共同成家立业治理。这一规则标记着存户保障金其三方存管通过没有懈奋力，最终以纪律方式明白上去，并变化一切证券公司必需施行的事业规范。

一、本国存户保障金存管形式的变化

（一）、证券公司存管形式。2004年先前，本国证券公司广泛采纳这种资金存管模式，详细土法是：证券公司以其本身表面正在生意银号设立银行帐户，注资者正在证券公司开立资金帐户，并正在买卖前将资金取出证券公司指名的银号帐户。2002先前，本国大少数的证券运营组织还设有资金柜台，由银号派人临柜代证券公司操持存户保障金会计业务。1996产中国证监会公布《证券经营组织证券自停业务治理方法》，提出自停业务资金和存户结算资金分帐治理的请求，同声请求证券公司将存户取出的保证金正在2个停业日内取出指名银号的信托帐户，并规则证券公司自营资金必需建立特地帐户，共同治理核计。1999年7月1日施行的《证券法》第132条规则存户保障金必需全额取出指定的生意银号，共同成家立业治理，没有得挪用，第193条还明白了挪用存户保障电器行止的纪律义务。然而，因为缺少无效的监控手腕，加之证券公司自觉扩展自营范围、办实体、乱注资、超范畴运营，使得挪用存户保障金又变化后来证券公司的一种广泛景象。有由于此，2001产中国证监会公布《存户保障金治理方法》（即3命令），请求证券公司和证券停业部必需将存户保障金全额寄存于经报备的公用银号取款帐户和正在预算公司开立的清理备付金帐户，证券公司、存管银号和注销公司经过3命令零碎活期向中国证监会分送数据，监管单位经过各帐户之间的勾稽联系监控存户保障金。然而因为证券公司经过建立非报备帐户和修正上报时据等形式覆盖挪用存户保证电器行止，以致3命令监控零碎的监控作用大打倍数。

（二）、金鸡独立存管形式。存户保障金金鸡独立存管是指证券公司将存户保障金金鸡独立于公司自有资金，寄存正在存正在定然金鸡独立性和定然监管天职的存管组织，并经过构建公司外部存户资金保险治理运转机制，加强对于存户保障金的治理，使存户保障金保险、通明、完好、可控、可查。2004年9月23日中国证监会出面《翻新试点类证券公司存户资金金鸡独立存管尝试规范》（以次职称《规范》），要求请求翻新试点的证券公司必需到达《规范》，并鼓舞其余证券公司参照该规范踊跃改良存户资金存管形式。2004年10月12日中国证监会收回《对于于增强证券公司存户保障金监管的告诉》（以次职称《告诉》），请求除非进入危险从事顺序以外的全副证券公司必需于2005年终完成存户保障金金鸡独立存管。从眼前的理论状况看，正在这种形式下，证券公司次要是正在公司外部建立绝对于金鸡独立的单位担任存管存户资金，使之金鸡独立于自有资金，同声增强对于存管银号、注销公司等单位的监管。这种经过证券公司外部安装风火墙到达隔离存户保障金和公司自有资金的存管形式，并非是由内部金鸡独立的其三方担任存户资金的存管，实践上但是一种绝对于金鸡独立的存管形式。上述两种存管形式的单独特性是证券公司没有只实践掌握存户保障金银箔行存管帐户，并且还径自主宰着存户资金的明明细帐户。存管银号和监管单位没有主宰存户财产的明细形成，无奈对于存户保障金汇赔帐户和细帐户停止勾稽核查，这种消息没有对于称使证券公司对于“严禁挪用存户保障金”的“铁律”有备无患，形成挪用存户保障金景象屡禁没有止。

法律责任按照一定标准分为民事责任、刑事责任和行政责任，由这三大责任构成的传统法律责任体系本身就是近现代法律发展的结果，如民事责任概念最早见之于日耳曼法，现代大陆法系继受日耳曼法并通过法典形式确立了与民事义务严格区分的民事责任制度，［1］83－84这就从过去民刑不分的法律责任中分离出了独立的民事责任。法律作为调整社会关系的行为规范，随着社会关系的变化而变化。随着风险社会的来临，传统法律责任体系面临着诸多挑战。反思风险社会中的各种经济、社会危机，社会公共安全等事件所暴露的制度缺陷，设计出妥善处理此类事件和防范类似事件重演的法律责任制度，是法律人的最大追求。

一、风险社会对传统法律责任体系的挑战

(一)理性主义和个人主义的责任本质观面临着挑战

“现代性正从古典工业社会的轮廓中脱颖而出，正在形成一种崭新的形式———(工业的)‘风险社会’。”［2］2在风险社会之前，“责任的本质在于它意味着行为人具有自由意志。根据这一论点，责任是行为人和自由意志的一个功能或一个方面。”［3］8这种理性主义和个人主义的责任本质观在风险社会面临着挑战。因为风险社会中的风险具有全球性、不可计算性、可建构性、反身性、制度化性和传染性，［4］风险的可控制性、确定性或安全性的想法已经土崩瓦解了。如美国学者弗朗西斯•福山所指出的那样，“由技术进步引起的社会秩序的混乱并不是什么新现象。尤其是工业革命开始以来，随着一种新的生产过程取代另一种生产过程，人类社会经历了一种无情的现代化进程。”［5］8“当‘现代性’与工业化的负面后果不再局限于惩罚具体的群体而是侵袭到每一个人时，我们就已经或正在进入一个新的时代。”［6］307这个时代充斥着诸如亚洲金融危机、卡特里娜飓风、印尼海啸、非典型肺炎、911恐怖事件、三鹿“毒奶粉”事件、由次贷危机引发的全球金融危机、甲型H1N1流感等社会事件，日本大地震及其随之而引起的福岛核电站核泄漏事件再一次印证了全球风险社会业已形成。这些事件考验和冲击着传统的责任伦理和法律制度。阿尔温•托夫勒说:“工业社会生态污染和资源利用所出现的问题，已经达到与从前根本不同的新水平。”［7］175在吉登斯看来，风险社会是一个“失控的世界”，在这个世界，危险更多地来自于我们自己而不是来源于外部，外部风险所占的主要地位已经被制造出来的风险所代替，［8］50－52外部风险来自于人类的无知，被制造出来的风险是人类不断发展知识以图控制将来和规范将来时所产生的一种意想不到的风险，这种风险具有不可计算性。贝克教授发出的“有组织地不负责任”的慨叹就是对风险社会挑战理性主义和个人主义的责任观的最好诠释。

(二)风险社会中法律责任的风险控制功能凸显

法律从来就是人类社会管理、分配、预防风险的重要手段，义务或责任就是其具体的实施方式。罗马法谚云，“对偶然事件谁也不能负责”或“偶然事件由被击中者承担”。这些针对偶然事件的责任规则就已经蕴含了法律责任的风险分配功能。无论在大陆法还是在英美法上，风险负担都是合同法上的一个重要内容，甚至于“英美法历来将合同本身看成一种风险分配或转嫁机制，认为合同的基本目的与作用是在交易双方之间分配风险，即保证当事人对已同意的风险分配的服从”，［9］在联合国国际贸易术语中，风险负担也是重要内容之一。产权制度或者财产法的产生也是为了更有效地抵御外来侵占的风险，因为就土地的所有者建立政府保护他们的产权而言，“税收的成本要比私人各自防御所需花费的成本要小。这种节省可能来自于某种规模经济，它是由社会拥有一个大规模的武装而不是由许多小规模的私人武装来防御对土地的侵占来实现的。”［10］70在侵权法上，风险自负的受害人责任原则能够完全阻止损害赔偿的追偿;严格责任原则要求，“引起事故的人对受害人的损害赔偿负有法律责任，即使损害无法通过其实施合理注意而予以避免。”［11］226在皮特•凯恩看来，产生损害的风险与违反承诺和保证、干涉权利、不实陈述、违反信托、造成损害、不当得利及预谋犯罪等都是产生法律责任的基础，只是在民法范式里，基于产生损害风险的课责是一种例外，因为其重点在于修复而不是阻止。［3］311在特殊的情形下，法律会要求行为人对他人的行为承担法律责任，如雇主对雇员的替代责任。庞德从风险的视角分析了普通法为什么要求雇主对雇员的行为承担责任。虽然“在雇佣过程中，雇主没有阻止雇员实施侵权行为的义务”［12］147，但是，“一个人通过雇员或人来运作一个企业，而这些雇员和人会因运营该企业给他人造成损害，那么他就使他人处于这样一种风险之下，即他们无法从这些雇员或人处获得赔偿。”［12］147因此，应由雇主承担责任。在庞德看来，这好比“一个人为了维护自身的利益而在与他人较近的地方保存一种特别危险的物品，从而对他人施加了一种风险，这种风险比社会生活中通常情况下能合理预期的风险要大，因此，由他自己承担由于保存这些危险物而对他人造成损害的风险既公平也方便”［13］。在风险社会的时代，风险生产的逻辑已经颠覆了财富生产的逻辑统治。科学技术发展引起的安全风险日益增加，人为的制度性风险成为法律管理、分配和预防的主要风险;与此同时，法律甚至也在创造着新的风险。如普遍用于农产品和金属产品的期货合约是契约的风险转移作用的一个适当例子，但期货合约也增加了投机活动的范围。［11］160如今在全球金融市场领域充斥着诸如金融衍生交易之类投机活动所带来的金融风险，刚刚过去的次贷危机只是全球金融风险“社会大爆炸”的一个插曲。法律责任制度的失灵是该插曲中一个基本事实，金融自由化趋势下主导的法律鼓励金融创新和冒险投机，却没有对金融机构及其管理层在经营金融创新产品的过程中带来风险的行为规定任何实质性的责任，导致了风险、收益与责任的失衡，背离了公平的责任理念。［14］若不改革和完善相应的法律责任制度，金融危机的梦魇肯定会再度袭来，金融风险的控制已经成为并将继续成为金融法律制度的首要功能，而这只不过是风险社会中法律责任的风险控制功能更加凸显的一个例子。除此之外，有关食品安全风险、环境风险事故、医疗事故、汽车安全隐患等之类的报道时常见诸报端。尽管“由于风险所带来的不可预知性和不确定性，导致了因果关系链在经验世界中断裂”，［15］由于风险社会中责任联系的间接化、责任后果的潜在化、责任的分散化使得按照传统法律责任伦理无法确定具体的责任主体，［16］244－245以至于在风险的责任承担上出现了“有组织的不负责任”，并由此导致了传统法律责任制度应对风险的困境，但是，正如吉登斯所言，我们不能因为风险危机造成的两难选择就消极地对待风险，“人类要存续，法律要实现预期功能，仍需假定风险是可把握的、可控制的外在客观对象。”［15］正是在这样的前提下，凸显法律责任之风险控制功能的传统法律责任制度变革才有必要和可能。

摘要：在日常生活中存在着一种行为，外观上看似无害，客观上却对某种犯罪行为起到促进作用，在刑法学界通常称之为“中立的帮助行为”。在传统的共犯理论中，帮助者实施了帮助行为，行为与结果之间具有因果性，主观上对此存在认识，即可作为帮助犯处罚。但中立的帮助行为由于其中立性、日常性、可替代性以及对象广泛性，若全作为帮助犯处罚会导致社会生活陷入混乱，显然并不合理。在各种学说之中，客观归责论着眼于从行为是否制造了不被允许的危险来对中立帮助行为进行规制，具有合理性。本文主要从责任认定和典型类型两方面对刑法中的中立帮助行为进行了分析。

关键词：中立帮助行为；帮助犯；客观归责

一、中立帮助行为的概念

中立帮助行为是指在外观上看起来是中立的、没有法益侵害性的、但实际却对某种犯罪行为和结果起到了客观上的促进作用的行为。要更好地探究中立帮助行为的含义，就不得不与传统的共同犯罪中的帮助犯进行对比。传统的帮助犯，从主观层面上讲，帮助犯须有帮助的故意，且该故意具有二重性，即同时具有实施帮助行为的故意和帮助既遂的故意［1］。而帮助的故意，国内有不少学者认为应当包括间接故意。从客观层面上讲，帮助犯须有帮助的行为，即实施了“使正犯者的实行行为更为容易的行为。［2］”中立的帮助行为，从主观层面上讲，是中立的帮助者明知自己的行为会对犯罪行为起促进作用。这也就是说，中立的帮助者最起码是基于放任的故意，即间接故意。从客观层面上讲，中立的帮助者实施了对犯罪行为有利的行为。例如，二人在售卖五金器具的店前相互斗殴，其中一人一边斗殴一边向店员购买羊角锤，并用羊角锤将另一人打成重伤，店员卖羊角锤的行为属于中立帮助行为。由此可以看出，中立帮助行为大多数都符合帮助犯的构成要件，如果将其完全按照帮助犯处罚似乎也可以。但中立帮助行为的帮助者实施的通常是“中立行为”，一般指具备可重复性、可替代性的日常行为，如日常的商品和服务的提供。如果将中立帮助行为完全按照共犯中帮助犯来认定，势必会对社会和经济的正常运转造成较大打击。这就要求我们需要找到部分不可罚的中立帮助行为出罪的依据，进而划定其处罚边界，实现自由保障与法益保护的平衡。

二、中立帮助行为的责任认定

中立帮助行为的责任认定应当从客观入手，即主要是从帮助行为来进行认定。首先，中立帮助行为可罚性的认定不应过早考虑主观方面，帮助者主观上无论是直接的故意还是未必的故意，都与定罪没有直接关系。可依据主观恶性进行量刑上的考量。再着，客观要件包含行为、结果以及因果关系。若考虑中立帮助行为的结果，显然并无必要，因为中立帮助行为必然会产生对正犯犯罪行为加以促进且增加正犯行为危险的结果。而细究因果关系，便会发现，帮助行为与正犯行为和结果都存在因果性。因此，客观归责论主要是从帮助行为来进行限制。客观归责论的判断包含三个方面：一是行为制造了不被允许的危险。帮助行为必须增加了损害法益的危险，而不能减少了危险。例如，药店老板明知顾客将购买砒霜用于毒杀他人时，用形状类似的但害处小的药粉代替砒霜出售。虽也对他人造成了一定损害，但不具备可罚性。另外，如帮助行为虽制造了危险，但该危险是被《刑法》规范所允诺和承认的，不属于不被允许的危险，则也不具有可罚性。二是行为实现了不被允许的危险。如行为没有实现法律所不容许的危险，则不能用客观归责论进行规制。此主要是从因果关系来进行限定。三是结果没有超出构成要件的保护范围。损害法益的结果或者危险，必须在构成要件的保护范围内，如不在其之内，则不能进行客观归责。总而言之，此三方面中第一方面，即行为制造了不被允许的危险，是中立帮助行为所需要着重考虑的。之后的两个方面在中立帮助行为的语境下，并不具有太多参考意义。也就是说，中立帮助行为的责任认定应当从客观归责论中，“行为制造了不被允许的危险”这一点，对帮助犯构成要件进行否定，进而对没有制造不被允许的危险的帮助行为进行出罪。