金融外包范文10篇

在国际金融服务外包市场中，中国和印度是两个具有竞争关系的承接大国。发展服务外包对调整发展中国家的产业结构、增加就业机会、扩大对外贸易增长、加速与国际金融市场的融合日渐起着重要的促进作用。印度较早地认识到这一点，早在20世纪末就开始大力发展服务外包业务，目前是世界最大的服务外包承接国。面对印度的领先优势，中国如何抓住当前时机提高竞争力、改善中国在国际金融服务外包市场上的竞争格局是一个值得关注的问题。

一、金融服务外包的现状与竞争格局

金融服务外包，是指金融机构在持续经营的基础上利用外包服务提供商(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。金融机构的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心业务，如资产评估、报表审计、软件开发等业务，由于金融机构自身缺乏足够的精力和专业水平而难以兼顾，通过外包给专门机构可有效降低成本、转移风险和提高核心竞争力。外包内容主要存在于两大领域，即业务流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具体来说有产品研发设计、发卡与收单服务、数据处理与灾难备份、呼叫服务等。金融服务外包始于20世纪70年代，在90年代高速发展，当前在所有外包行业中，金融业的外包规模仅排在制造业之后位居第二。TowerGroup公司的研究结果表明：金融服务业的外包趋势正不断加强，全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额将从2005年的16亿美元上升到2008年的38．9亿美元，平均年增长率为34%。德勤公司2004年的研究结果表明，未来5年内美国将有3560亿美元的金融服务要外包给海外机构，占现有金融服务成本支出的15%。另一份报告预测，全球外包市场容量将达1万亿美元左右。

外包通常是欧美发达国家的企业把耗费大量人力的服务及操作中间环节外包到人工成本比较低的发展中国家。Gartner集团认为目前美国和欧洲等发达国家外包出的IT职位比例不足5%，到2015年该比例将增至30%，未来5年内服务外包迅速增长的势头将导致大量资金从美国和欧洲等发达国家市场流向发展中国家。在承接金融服务外包的全球市场中，我国和印度是最受关注的两个国家。毕博管理咨询公司董事总经理彼得•郝勒维茨认为：到2015年中国和印度将成为全球金融服务外包业的中心，因为中、印两国拥有大量受过良好培训的外包业务人才、劳动力成本优势、能提供满足需求的产品和服务等因素，更重要的是，跨国金融机构从全球化的长远发展战略考虑，已经把中国和印度市场作为其战略部署的一部分。因此，在全球金融服务外包市场中，印度是我国最主要的竞争对手，而且目前居于优势地位[1]。IDG的统计数据表明，2004年全球软件外包市场规模已达1000亿美元。而印度以其独特的优势成为全球最大的软件外包承接国，并垄断了美国市场。根据印度全国软件和服务公司协会提供的数据显示，2004年外包业务为印度公司带来了172亿美元的销售收入，占全球同类市场的44%。预计到2008年印度在全球软件和后端办公服务外包市场所占份额将达到51%，年销售收入将达到480亿美元。另一份研究表明，印度外包商在全球离岸外包市场上占有80%的份额。美国情报文献中心的统计显示，2003年印度服务外包业赚取了170亿美元，而我国的服务外包仅有6000万美元的收益，远远落后于印度。在利用科技手段保障和促进金融服务方面，我国也与之存在差距，因为我国的高端通信产品和大型计算机系统软、硬件严重依赖国外。

二、印度金融服务外包的现状与竞争优势

1999年，为解决“千年虫”问题，许多国际金融机构将数据修改工作外包给印度，这促成了印度金融外包业的崛起。印度金融外包业自20世纪90年代末开始高速发展，年均增长率达56%，2005年营业总额达280亿美元，直接从业人员25万人。目前，印度金融服务外包的提供范围扩展到信息类业务、人力资源管理等更具战略性的领域，越来越多的金融集团将业务流程整体外包给印度企业。这使印度企业不仅提供优质的互动式客户服务，也承担了欧美本土企业相应的责任与义务。花旗、渣打、汇丰等大型金融集团已在印度设立了10多个处理中心，这些处理中心规模增长迅速。如渣打银行全球共享服务中心为渣打银行在全球56个国家的分支机构提供统一的、标准化的后台业务支持，可以对全球各个分支机构业务运营情况进行比较和评价。欧、美、日等发达国家将各种数据管理、呼叫中心、客户服务等迁移到印度，带来大量相对高收入、高技能的工作，有效地促进了印度的产业升级和现代服务业发展。在银行业中，金融服务外包已经涉及到批发银行、金融市场分析与交易等多种高端业务。在印度开展外包业务的花旗银行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打银行等国际金融巨头创造岗位超过20万个。此外，一半以上全球最大的保险机构都在印度开展了金融服务外包[2]。

摘要：运用SWOT分析方法考察昆山花桥商务城开展金融服务外包业务，可以发现：昆山花桥商务区内部条件方面，不仅具有区位优势，且基础设施完善，中高级人才充足，但外包业务范围狭窄、企业竞争力不高、监管制度不成熟、法律不健全等劣势也很明显。应充分发挥昆山花桥商务城的优势，弥补现有的劣势，以不断提高金融外包服务的竞争力。

关键词：花桥商务城金融服务外包SWOT

一、金融服务外包概况

金融服务外包是指“受监管实体持续性利用外包服务商(集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动”。面对金融危机对实体经济的侵袭，昆山应对及时、措施得力，有效化解了金融危机带来的不利影响，同时也看到了金融服务外包产业加速发展的机遇。昆山花桥商务城以“引领服务外包，打造金融硅谷”为理念，致力打造“中国金谷”品牌，提升中国金融服务外包整体水平。

二、昆山花桥商务城金融服务外包的SWOT分析

对昆山花桥商务城发展金融服务外包作简要的SWOT分析，通过分析优势、劣势、机遇和威胁四个方面综合考察花桥商务城发展金融服务外包的比较优势。

承接金融服务外包的财税支持政策

目前，我国的金融服务外包业务尚处于起步阶段，各方面发展还不成熟，竞争优势仍不明显，因此政府应出台相关的财税政策，来促使金融服务外包行业的进一步发展。财政政策是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策。它包括财政收入政策和财政支出政策。政府支持金融服务外包行业发展的财税政策体系可以从财政支出和财政税收两个方面来构建。（一）财政支出方面在政府的财政支出方面，应该调整投资结构，加大对金融服务外包领域的投资力度，建立各种专项基金，对于重大项目给予补贴、资金支持，来促进金融服务外包行业的加快发展。政府应该不断扩大对金融服务外包基础设施的投入、对金融服务外包专业人才培养的投入和对金融服务外包企业的投入，帮助具有潜力的企业更好地利用国家政策、资本杠杆、资金支持等多种方式实现其快速发展。（二）财政税收方面在扶植幼稚产业的发展方面，税收优惠是必不可少的政策，也是十分奏效的政策。各种税收优惠政策，可以减轻企业的负担，提高企业的积极性，增强企业的竞争优势。为促进国内金融服务外包业务的发展，政府可以给予以下税收优惠政策：1.企业所得税方面，可以给予金融服务外包企业一些税收优惠。如，可从有盈利年份起，享受“两免三减半”的定期税收优惠，税收优惠期终止后可以继续享受15%所得税较低税率。这样可以减轻企业的负担，调动企业的积极性。企业实际发生的合理工资支出可以在企业所得税前扣除，其当年提取并实际使用的职工教育经费，按一定比例据实在企业所得税前扣除。2.营业税方面，消除重复征税问题。服务外包企业转包、分包业务的，应以转包、分包后的净额征收营业税。或者取消营业税，将营业税合并到增值税中去。3.增值税方面，应扩大抵扣范围。2009年1月1日新《增值税暂行条例》施行后，我国增值税实现了由生产型向消费型转型。但由于服务外包企业通常不是增值税纳税人，不能享受转型带来的收益。所以应该把一些内部分工比较细的服务业也纳入到增值税征税体系中去，使服务外包行业也能享受到转型带来的好处。

承接金融服务外包的人力资本支持政策

金融服务外包业务具有知识密集、技术密集的特点，对从业人员的素质和知识要求比较高，从而决定了人力资源在金融服务外包发展中的突出地位和作用。具有一大批业务熟练且精通英语的高素质人才，是我国承接金融服务外包的关键所在。人力资本支持政策主要分为两个方面：一是人才的培养方面，要不断完善人才培养体系；二是用人方面，要能够吸引人才，实施恰当的人才政策。（一）重视人才培养人力资源是金融服务外包提高竞争力的重要因素，不容忽视。印度是金融服务外包的强国，其很多的政策实践值得我国借鉴。在发展服务外包的初期，印度就十分重视高素质人才的培养。现如今，印度拥有丰富的、结构合理的金融服务外包人才队伍。而我国的人才培养还有待于进一步的提高和完善。我国要不断加强对金融服务外包专业人才的培养，完善金融服务外包人才培养体系。在金融服务外包专业人员的培养方面，可以建立高等院校培养和培训机构培训相结合、行业协会资格认证的服务外包人才培养体系。另外还要实施多元化的金融服务外包人才培养方式，金融服务外包专业人才的培养，不应该是单一的，要通过不断地探索和研究实现其多元化以满足不同用人主体的需求。（二）实施人才政策仅仅重视金融服务外包专业人才的培养还是不够的，随着人才自由流动性的提高，一个国家或地区在引进人才和留住人才方面的表现显得日益重要，这就需要实施恰当的人才政策。在引进金融服务外包人才方面，政府应建立服务外包业务人才库和服务外包人才网络招聘长效机制，对高级人才实施一系列的优惠政策，如落户、税收优惠等政策，以吸引高端人才。具体包括：便利户籍及居住证申领；给予外籍从业人员办理居留许可证和多次出入境便利；高级管理人员解决本人、配偶及未成年子女常住户口或本市居住证；优先安排其子女入学、家属就业、医疗保健；允许实行特殊劳动工时制等。目前，我国的人才政策还有手续繁杂，流动性不足等弊端，有待于进一步完善。

承接金融服务外包的产业集群政策

发展金融业务服务外包需要软件产业、后勤服务等配套支持，形成产业集群是十分重要的。波特（1998）认为，产业集群是由与某一产业领域相关的相互之间具有密切联系的企业及其他相应机构组成的有机整体。产业集群从整体出发来挖掘特定区域的竞争优势，需要政府重新思考自己的角色定位。产业集群观点要求政府专注于消除妨碍生产力成长的障碍，强调通过竞争来促进集群产业的效率和创新，从而推动市场的不断开拓和经济的发展。为促进金融服务外包业务的发展，政府应积极地制定产业集群政策。政府是推动金融服务外包产业发展的重要力量，实施一系列的产业集群政策有利于金融服务外包业务的发展。承接金融服务外包业务的产业集群政策具体应包括以下几个方面：（一）做好金融服务外包产业集群规划在产业集群内，相关联企业之间相互竞争和合作，容易形成集群优势。政府应该制定金融服务外包产业集群的布局和规划，防止其盲目发展。2006年，商务部“千百十工程”的通知，给予服务外包企业和示范城市各个方面的政策支持。截至2009年9月，商务部已经认定了20个服务外包示范城市。上海建立了全国第一个金融业务流程外包基地———上海市金融信息服务产业基地，并与2003年3月，成立了上海市银行卡产业园。该产业园主要以银行卡业务和金融信息服务为核心，以技术密集型和资本密集型的金融技术服务为支持，是高科技与金融服务业相结合的专业化基地。在信息技术、研发设计、现代物流、金融后台等服务领域，上海集聚了数千家外资、国有、民营的专业服务提供商。其200多家外资金融机构的资产规模占到全国外资金融机构的半壁江山。北京在充分利用我国优越的政治、法律和经济环境的条件下，结合自己的独特优势，成为一个发展金融服务外包业务的重要的基地城市。2007年，北京市制定了《首都金融产业后台服务支持体系总体框架》，主要内容包括：以朝阳金盏产业园为基础，建设朝阳金盏金融服务区。主要为国际金融机构向亚太地区转移后台服务。以中关村创新园为核心，辐射环保园、永丰产业基地、上地信息产业基地等周边地区。建设海淀稻香湖金融服务区，主要为中央金融监管部门及国内大型金融机构后台建设服务。以通州新城商务园为基础建设通州新城金融服务区，主要为国内金融机构和国内外大型企业集团向新城转移后台服务。总部在金融街的大型金融机构核心后台部门不宜远离总部的，可设立在西城区德胜科技园等邻近区域。北京对金融服务外包产业园区的规划是十分详细和科学合理的，有利于进一步发挥其集群优势。另外，青岛、大连等沿海城市可以充分利用其临近日韩、熟知日韩文化和思维习惯以及语言优势，积极开拓日韩市场。而西安、成都等西部城市，可以利用政府的投融资和税收优惠政策，结合西部城市的地理条件发展政府推动性的金融服务外包模式，形成具有西部特色的发展模式。各示范城市政府要进行科学、合理的规划，突出特色和品牌，进行系统性的建设，营造良好的环境，不断增强集聚效应，推动金融服务外包业务量的扩张和质的提升。（二）加大对产业园区的扶植力度产业园区的形成有些是自发形成的，也有很大一部分是由政府主导规划而成的。金融服务外包产业园区形成以后，需要政府的大力扶持才能更好地发挥产业集群的优势和作用。政府对金融服务外包产业园区的扶持政策主要包括以下几个方面：第一，加强园区的基础设施建设。在专项资金的使用方面，向产业园区倾斜，支持金融服务外包产业园区的扩建，不断完善各项配套设施，优化环境，对企业和人才信息平台以及公共测试中心、公共数据中心、公共实验室等公共服务体系建设予以大力支持。第二，对产业园区实施税收优惠政策。政府应对金融服务外包产业园区内的土地的使用、融资和税收方面给予优惠。比如，缴纳房产税和城镇土地使用税确有困难的企业和机构，经批准后可给予减免照顾，从而减轻企业的负担。第三，采取激励措施吸引人才。高级人才对于产业园区的发展至关重要，所以要采取一系列的激励措施来吸引人才、留住人才。比如，为企业紧缺人才开辟人事人才绿色通道；对于各类人才给予所得税部分返还奖励；解决高级管理人员本人、配偶及其未成年子女常住户口等。加大海外高层次服务外包人才的引进力度，并在落户、子女入学等方面提供便利。

摘要：金融服务外包近年来在我国得到快速发展，制定具有科学性、前瞻性和可操作性的金融服务外包发展战略，对我国产业结构升级和经济发展方式转变具有重要意义。本文从我国金融服务外包的特点出发，采取对比和例证的方法，探讨我国金融服务外包产业的发展情况，并阐述战略选择。

关键词：金融服务外包发展概况战略选择

近年来，随着经济全球化和金融国际化的进一步深入以及信息技术的进步，金融服务外包在全球服务外包浪潮中快速发展。银行、证券、保险等领域的金融企业出于战略规划、成本控制、增强核心竞争力等多种因素的考虑，越来越多地将原来自行承担的业务转交给外包服务商，其服务外包的范围和规模都得到空前发展。与发达国家相比，中国金融服务外包尚处于萌芽阶段，面对金融外包服务迅猛发展的态势，政府与企业如何应对，如何从中国金融服务外包特点出发，制定具有科学性、前瞻性和可操作的金融服务外包发展战略，对我国金融服务外包产业发展和竞争力提高具有重要意义。本文试图对中国金融服务外包产业的发展进行探讨。

一、金融服务外包的涵义

金融服务外包是指银行、保险、证券、基金、期货等金融机构把IT服务、后台服务和业务流程等非核心业务，以合同形式发包给专业的外部服务提供商，把主要精力和资源用于自身核心业务，以提高核心业务的竞争力，降低企业成本，分散经营风险的业务活动。金融服务外包包括金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商向金融企业提供部分或全部信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务以及其他相关的信息技术服务。金融BPO是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商，主要包括呼叫中心、银行卡业务、财务技术支持、消费者支持服务、营运流程外包等。

二、中国金融服务外包的发展概况

一、概念与现状

（一）金融隐私权的概义。金融隐私权是指个人享有的金融信息所不受他人非法侵扰、收集、知悉、利用和公开的一种权利。金融信息是金融机构在业务活动中知悉和掌握的，包括个人的身份、金融资产状况和交易情况等所有信息和资料，主要指账务信息(如银行账户、存贷款数额、密码等)、信用信息(如透支记录、持卡数量等)、投资信息(如证券账户资产构成)、保险信息等，这些信息直接反映出金融消费者个人资产状况、信用状况和其他信息，对消费者个人来讲，都属于个人隐私敏感的信息，信息持有者对其信用信息及利益享有绝对的控制权和支配权。主要包括三种权能：一是支配权能，即信息持有者有自由支配个人信用信息的权利，自主决定是否允许第三人知悉和利用。二是隐瞒权能，即信息持有者有权隐瞒其个人金融信用信息的权利，自主决定其个人相关信息是否为他人所知悉。三是救济权能，即当金融消费者个人信用信息造到不当泄露或侵害时，信息持有者有权寻求司法救济，保障其合法权益的权利。（二）金融外包业务的发展现状。近年来，随着金融业对外开放的深化，金融业竞争日益剧烈，带来了金融外包业务的蓬勃发展，金融业务外包逐渐向更广泛的业务领域渗透，涵盖范围也越来越广，服务手段也越来越先进。金融外包业务主要包括三类：即信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识流程外包（KPO）。金融外包业务内容主要是外包银行信息系统，通过承包商提供服务，使银行节约了人力成本，提高了市场竞争力。

二、危害类型

（一）信息技术外包对个人金融信息隐私权的危害。近年来，金融业务逐渐变为信息管理业务，从客户需求、竞争压力、以及成本效益考虑，金融机构越来越多地增加对IT系统的投入，服务提供商向金融机构提供的信息系统安全漏洞也逐渐加大，这给利用互联网窃取别人隐私的黑客提供了温床，容易造成客户个人信息的泄漏、丢失、损坏，带来诸如冒名办卡透支欠款、办理假证窃取钱款等违法行为的发生，这些都严重侵害了客户的个人金融信息隐私权，甚至还会导致信誉风险和法律风险,使金融机构及消费者蒙受巨大的经济损失。（二）业务流程外包对个人金融信息隐私权的危害。在外包过程中，因工作需要，商业银行在向承包商透露有关银行的信息和数据的同时，一定程度上给商业银行的信息安全也带来隐患，特别是对数据处理、信息录入一类的流程外包，客户信息会以载体的形式在承包商方面保留一段时间，产生在银行外被窃取的可能。以银行催收业务外包为例，金融机构往往事先没有向客户提供催收服务商的相关信息，以及催收业务的开展方法、过程和作用，使得客户无法预期自身财产信息和信用信息的流向，在某种程度上影响其享有完整的金融信息隐私权，这些行为直接侵犯了客户的金融信息隐私权。（三）知识流程外包对个人金融信息隐私权的危害。知识流程外包主要倾向于信息集成，包括一定程度上的判断、解释、决策和结论，对知识流程外包提供商来说，专业人士是极度缺乏的，而有些承包商员工为了获得更高的收入，会频繁更换工作，加之没有持久的组织忠诚度、信誉度、保密等培训，容易造成其违背心理契约和职业道德的现象，从而成为泄漏客户信息，侵犯客户个人金融信息隐私权的高发人群。

三、原因分析

（一）消费者个人金融信息管理机制不健全。金融机构拥有大量消费者个人金融信息第一手数据，且对这些数据有着支配权能，作为金融业务外包的发起者，在外包业务时，势必将部分数据信息交给承包商，但大部分金融机构未将个人金融信息泄漏作为一种业务风险来防范，对个人金融信息保护的意识较为薄弱，没有建立起完备的消费者个人信息采集、使用、传递、保存、销毁等环节保护机制，使得金融消费者信息在金融机构各环节随时都有遭到非法泄露的风险。（二）信息监管与保护机制不健全。一是个人金融信息保护法律不完善、行政法律责任缺失。伴随我国金融外包业务的快速发展，相关金融消费者权益保护的法律法规建设没有同步跟进，只能参考现有的《消费者权益保护法》、《关于加强金融消费权益保护工作的指导意见》等，法律法规没有明确界定金融业务属性并对其进行规范管理，对于金融业务外包过程中出现的侵犯个人金融信息隐私权的行为，没有规定直接适用的罚则，难以实现对消费者权益的最大化保护。二是对个人金融信息保护工作监管不到位。现有监管制度零散且可操作性不强，无法覆盖各类金融业务，也不能全面规范个人信息采集、使用、保管的全过程，并且一直没有明确监管责任，加大了互联网金融机构侵害消费者权益的可能性。三是个人金融信息隐私权救济制度不完善。部分金融消费者在个人金融信息遭到非法泄露、个人隐私权受到侵犯时，不了解或不清楚投诉咨询渠道，不能及时得到有效的法律救济，甚至造成无法弥补的经济损失。（三）个人金融信息衍生的商业价值驱使非法获取。个别商业机构或个人在利益驱使下，采取各种手段获取他人金融信息，部分承担商自身对消费者数据信息保密技术不到位，“黑客”攻击手段花样翻新，加之部分承担金融外包业务的企业信用度低，利用职务便利将从金融机构获取的个人信息卖给商业机构，致使个人金融信息被非法盗取或篡改。（四）金融消费者自身保护意识不强。金融消费者是个人金融信息的持有者，也是个人金融信息产生的源头，一方面，我国金融机构客户金融素质参差不齐，部分金融消费者金融知识缺乏，对个人金融信息的保管使用不妥当，对个人金融信息泄露的途径及泄露后果不甚了解，在不同程度上存在办理业务时泄露个人金融信息的现象；另一方面，随着互联网金融的发展，越来越多的消费者选择互联网交易，但互联网知识没有跟上，不清楚相应的维权措施，也滋生了个人金融信息隐私权的遭到危害的土壤。

当前，金融服务外包作为商业银行提升核心竞争力的有效手段，已在全球引起了广泛关注。风险管理作为现代商业银行管理的重要组成部分，必然会受到金融服务外包发展所带来的影响，我们应该怎样理解这一影响？该如何利用服务外包提高银行风险管理能力？又该如何控制服务外包所带来的新的风险？本文从介绍国际成熟的金融服务外包体系出发，揭示合理应用金融服务外包对商业银行风险管理所起到的积极作用，从而论述了国内金融外包发展面临的障碍和问题，为国内金融服务外包实践提出启示。

一、国际上日渐成熟的金融服务外包体系促进了商业银行风险管理能力的提升

风险管理是现代商业银行管理的重要组成部分。近些年来，国际商业银行出于自身竞争战略、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等考虑，不断提升服务外包的应用水平，促进了商业银行服务外包的迅速发展。商业银行的风险管理水平在此过程中也得到了极大提升。从国际先进商业银行的成功经验来看，逐渐完善的监管法规和成熟的行业规范对外包风险起到了有效的控制作用，从而降低了由于选择服务外包而产生的风险。

随着金融服务外包业的发展，国际上商业银行与接包企业对服务外包的理解和运用也愈加成熟和规范。一方面商业银行作为发包方，更多的依据其长期战略规划与流程变革成果制定发包策略，逐渐形成了成熟、稳定和长期的外包需求，并建立了对接包企业的有效管理体系与合作机制；另一方面，随着接包企业业务规模持续扩大，其专业程度和交付能力不断提升，有能力提供更低成本且符合规范、风险可控的服务。这也相应提升了商业银行管理业务风险的能力。

金融服务外包伴随着商业银行流程改革加速兴起并得以发展。国际先进商业银行从上世纪八十年代开始进行大规模的流程银行改革。为提升核心竞争力，降低成本，逐步将非核心业务外包给业务能力强的接包企业。这一过程的不断发展推动了发包应用和接包服务水平的同步提升。以客户为中心的流程再造，为商业银行大规模应用服务外包奠定了基础。一系列长期、大规模的服务合同不断产生，接包行业相继出现像IBM、HP、Accenture，以及TCS、Wipro等大型服务外包企业；服务外包的应用水平也逐步靠近商业银行的核心业务流程。对许多专业化程度较高，规模效应较为明显的银行业务来说，成熟的接包企业往往能够提供较发包银行相比成本更低，质量更高的风险管理。客观上，业务流程外包给第三方，会造成内部流程相互制约、相互制衡的局面，有利于风险管理。而接包企业自身的风险和业务管控能力不断提升，又强化了这种风险管理能力。德意志银行之所以选择将IBM作为长期IT业务服务外包供应商，就在于“选择IBM不会犯错误”。

市场规范的完善同样对服务外包发展起到促进作用。例如，国外服务外包行业普遍十分重视对服务水平协议（SLA）的不断完善。与银行自身完成某项业务不同，服务外包是通过外包合同条款对业务的内容、目标、管理、审查、保密性和安全性等问题进行强制性约束，并受违约条款和相关合同法规的保护。在各国相应SLA的严格限定下，商业银行可以对外包出去的业务实现相当程度的风险可控，以避免内部操作时可能出现的风险管理问题。

近年来，随着经济全球化和金融国际化的进一步深入以及信息技术的进步，金融服务外包在全球服务外包浪潮中快速发展。银行、证券、保险等领域的金融企业出于战略规划、成本控制、增强核心竞争力等多种因素的考虑，越来越多地将原来自行承担的业务转交给外包服务商，其服务外包的范围和规模都得到空前发展。与发达国家相比，中国金融服务外包尚处于萌芽阶段，面对金融外包服务迅猛发展的态势，政府与企业如何应对，如何从中国金融服务外包特点出发，制定具有科学性、前瞻性和可操作的金融服务外包发展战略，对我国金融服务外包产业发展和竞争力提高具有重要意义。本文试图对中国金融服务外包产业的发展进行探讨。

金融服务外包的涵义

金融服务外包是指银行、保险、证券、基金、期货等金融机构把IT服务、后台服务和业务流程等非核心业务，以合同形式发包给专业的外部服务提供商，把主要精力和资源用于自身核心业务，以提高核心业务的竞争力，降低企业成本，分散经营风险的业务活动。金融服务外包包括金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商向金融企业提供部分或全部信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务以及其他相关的信息技术服务。金融BPO是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商，主要包括呼叫中心、银行卡业务、财务技术支持、消费者支持服务、营运流程外包等。

中国金融服务外包的发展概况

（一）总体规模小且市场份额低

过去几年中国金融服务外包市场规模稳步增长，以金融BPO为例，作为中国BPO服务外包市场的重要组成部分，其占到整体BPO服务外包市场约20%的份额，2006至2008年金融服务外包市场年复合增长率保持在22%左右（见图1）。但中国金融服务外包市场还处于成长初期，总体规模还很小。据IDG（美国国际数据集团）统计，到2008年底，中国金融服务外包市场规模仅为48亿元，而同期美国为97亿美元。中国金融服务外包市场不及美国的7.4%。从金融行业服务外包渗透率来看，中国也处于较低水平，金融行业服务外包支出仅占整体金融业运营支出的0.53%，而在同期美国则达到1.86%。

关键词：离岸金融服务外包ITO业务BPO业务KPO业务

一、国际离岸金融服务外包及其发展趋势

(一)离岸金融服务外包的涵义

金融服务外包(financialoutsourcing)，是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商实施原来由自身进行的业务活动。按照2005年巴塞尔银行监管委员会在监管指引性文件《金融服务外包》(OutsourcinginFinancialServices)中所给出的定义，外包商可以是发包集团外部的第三方机构，也可以是集团内部的附属机构。离岸金融服务外包(offshorefinancialoutsourcing或offshoring)则是指服务外包的转移方与为其提供服务的承接商来自不同国家，外包工作跨境完成。按照前述的定义，离岸外包有两种形式：一种是通过与海外不受本国监管的外包供应商签订协议进行的外包；另一种是跨国金融机构直接在海外建立自己的附属公司来提供外包服务，从而将利润留在集团内部。

金融服务外包最早可以追溯到20世纪70年代，随着通讯技术的发展，越来越多的金融机构将业务转移至劳动力成本低廉的发展中国家，于是近年来离岸金融服务外包业务迅速发展起来。离岸金融服务外包有三种形式：

信息技术外包(InformationTechnologyOutsourcing，以下简称ITO)：是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务，以及其他相关的信息技术服务等。金融服务外包起初以ITO为发端，至今该业务在外包业务中仍占据重要地位。

［提要］大连作为我国首批金融外包基地城市之一，发展到如今，已经颇具规模。通过SWOT分析了解大连金融外包发展情况，探索在“一带一路”背景下大连外包产业发展趋势，了解核心竞争力，从而促进大连外包产业发展。

关键词：金融服务外包；SOWT分析；大连

近年来，“一带一路”倡议的实施，促进东北经济的发展，与周边各国形成一个较为紧密的经济网。大连作为东北地区的“上海”来说，凭借区域优势，成为“一带一路”的一个重要战略点，辐射整个东北，有利于建立东北金融中心城市。因此，大连在“一带一路”倡议背景下，应把握重点，看清方向，大力发展金融外包服务。

一、大连金融外包的优势

（一）独特的区位优势。大连市的交通状况是比较发达的，尤其是海运，港通。大连拥有著名的天然良港，是我国北方重要的对外贸易港和东北地区大的货物转运枢纽，是东北腹地与国际市场连接的主要通道和服务中心。大连作为东北亚重要的国际航运中心的战略定位，必将有效地带动资金流汇集和资金中心的形成，进而带动金融业的跨越发展。国际航运中心往往同时就是一个物流中心，物流的发展必然带动该地区的国际贸易和国际金融业的发展，金融中心也就随之形成。由此可见，一方面作为“东北之窗”的大连，面向广大东北内地，辐射广阔华北腹地，地处东北亚经济圈的中心，是东北亚地区经济的枢纽，为服务外包的蓬勃发展奠定基础；另一方面与韩国、日本、俄罗斯三大电子信息产业基地有密切的联系，是三大基地的“写字楼”，为他们提供优质的外包服务。特别是与日本交往颇深，无论是文化还是交通都比其他的城市要有优势。这些条件吸引了三菱、索尼、日立等日企在大连建立了离岸服务中心和软件开发机构，同时吸引了大量的外来人才，为大连IT和金融服务外包的人才培养提供相当大的便利。（二）国家政策的支持。为全面加快大连区域性金融中心建设，2009年大连市政府制定了《大连区域性金融中心建设中长期发展建设规划》，2011年了《大连市金融业发展“十二五”规划》等相关政策法规。另外，大连市政府还先后出台了《大连市关于吸引软件高级人才的若干规定》、《大连软件及信息服务业个人信息保护规范》、《大连市人民政府关于促进大连服务外包发展实施意见》来促进服务外包的发展。同时，政府设立专项发展基金，用于企业参加国际软件认证、人才教育培养、公共技术服务设施建设；将服务外包纳入外贸出口和利用外资考核体系，并分别按外贸发展基金要求和招商引资奖励办法进行奖励，加上“一带一路”倡议，以及“东北振兴”的有利时机，使大连市的开放程度进一步加深，与其他城市相比较，大连的开放优势更为显著，大连市坚持实施经济国际化战略，大量吸引世界跨国企业落户，进而刺激大连市的金融服务外包的发展。（三）大连金融外包的深厚基础。大连市作为首批服务外包基地的城市之一，在时间的推移下，已经在金融服务外包方面形成了自己的特色，并且成为全国唯一的一个“软件国际化示范城市”。并且形成了一定规模的金融外包产业群，依靠软件外包的基础，大连高新园区、甘井子区和金州区的金融服务外包已经发展起步。目前，大连高新区的金融服务外包已经发展的颇具规模并有一定的知名度。据有关资料显示，2009年的高新区金融外包收入约为10亿元人民币，年均增长率达到33%，大连高新区已和50多家外包企业开展了金融外包业务，同时还吸引了汇富东风结算中心，联合担保的全国结算中心、结汇中心以及后台服务服务等项目与园区合作。国际金融的入驻与看重为园区的金融服务外包产业奠定了基础。另外，大连高新园区由于金融服务外包的发展，已经培育出来了一流的本土信息技术服务企业，如东软、华信、信达雅金融数据处理中心等等。涉及软件开发、系统集成、软件技术服务、业务流程外包等核心业务，让大连发展金融服务外包具有了专业技术的优势，因此大连毋庸置疑地可以担当起我国金融服务外包的“领头羊”。

二、大连金融外包的劣势

摘要：印度是世界金融服务外包市场中居于领先地位的承接大国，具有人才、基础设施、政策、企业管理等方面的竞争优势，对中国金融服务外包的竞争产生了挤压。面对印度的领先优势，中国应抓住当前时机发挥优势、弥补不足，学习印度的经验，从政策支持、总体战略、比较优势、人才培养四个方面来提高竞争力，改善中国在国际金融服务外包市场上的竞争格局。

关键词：金融服务贸易；服务外包；竞争力；竞争格局

在国际金融服务外包市场中，中国和印度是两个具有竞争关系的承接大国。发展服务外包对调整发展中国家的产业结构、增加就业机会、扩大对外贸易增长、加速与国际金融市场的融合日渐起着重要的促进作用。印度较早地认识到这一点，早在20世纪末就开始大力发展服务外包业务，目前是世界最大的服务外包承接国。面对印度的领先优势，中国如何抓住当前时机提高竞争力、改善中国在国际金融服务外包市场上的竞争格局是一个值得关注的问题。

一、金融服务外包的现状与竞争格局

金融服务外包，是指金融机构在持续经营的基础上利用外包服务提供商(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。金融机构的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心业务，如资产评估、报表审计、软件开发等业务，由于金融机构自身缺乏足够的精力和专业水平而难以兼顾，通过外包给专门机构可有效降低成本、转移风险和提高核心竞争力。外包内容主要存在于两大领域，即业务流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具体来说有产品研发设计、发卡与收单服务、数据处理与灾难备份、呼叫服务等。金融服务外包始于20世纪70年代，在90年代高速发展，当前在所有外包行业中，金融业的外包规模仅排在制造业之后位居第二。TowerGroup公司的研究结果表明：金融服务业的外包趋势正不断加强，全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额将从2005年的16亿美元上升到2008年的38．9亿美元，平均年增长率为34%。德勤公司2004年的研究结果表明，未来5年内美国将有3560亿美元的金融服务要外包给海外机构，占现有金融服务成本支出的15%。另一份报告预测，全球外包市场容量将达1万亿美元左右。

外包通常是欧美发达国家的企业把耗费大量人力的服务及操作中间环节外包到人工成本比较低的发展中国家。Gartner集团认为目前美国和欧洲等发达国家外包出的IT职位比例不足5%，到2015年该比例将增至30%，未来5年内服务外包迅速增长的势头将导致大量资金从美国和欧洲等发达国家市场流向发展中国家。在承接金融服务外包的全球市场中，我国和印度是最受关注的两个国家。毕博管理咨询公司董事总经理彼得•郝勒维茨认为：到2015年中国和印度将成为全球金融服务外包业的中心，因为中、印两国拥有大量受过良好培训的外包业务人才、劳动力成本优势、能提供满足需求的产品和服务等因素，更重要的是，跨国金融机构从全球化的长远发展战略考虑，已经把中国和印度市场作为其战略部署的一部分。因此，在全球金融服务外包市场中，印度是我国最主要的竞争对手，而且目前居于优势地位[1]。IDG的统计数据表明，2004年全球软件外包市场规模已达1000亿美元。而印度以其独特的优势成为全球最大的软件外包承接国，并垄断了美国市场。根据印度全国软件和服务公司协会提供的数据显示，2004年外包业务为印度公司带来了172亿美元的销售收入，占全球同类市场的44%。预计到2008年印度在全球软件和后端办公服务外包市场所占份额将达到51%，年销售收入将达到480亿美元。另一份研究表明，印度外包商在全球离岸外包市场上占有80%的份额。美国情报文献中心的统计显示，2003年印度服务外包业赚取了170亿美元，而我国的服务外包仅有6000万美元的收益，远远落后于印度。在利用科技手段保障和促进金融服务方面，我国也与之存在差距，因为我国的高端通信产品和大型计算机系统软、硬件严重依赖国外。