金融领域范文10篇

一、金融领域职务犯罪的特点及原因分析

1、金融领域职务犯罪的特点

近几年来，随着我国金融体制改革的逐步深化，金融业务的不断发展，金融手段的高科技化以及金融业区际，国际联系的日益密切，金融领域贪污贿赂等职务犯罪表现出许多不同以往的特点。

（1）犯罪手段从过去的以权谋私和监守自盗转向运用专业知识，利用金融业务程序，制造漏洞进行作案，犯罪的隐蔽性增强。

金融领域贪污犯罪贿赂等职务犯罪一般依附于金融业务实际。由于近年来金融经营管理市场化进程加快，计算机技术广泛运用，犯罪依附于金融业务的表现形式发生了变化。如福建省在上世纪90年代前5年连续查办了10名银行行长利用审批贷款受贿的案件。而再此后的5年里，这类案件有所减少，取而代之的是金融从业人员凭借自身专业知识，利用金融业务的时间差、地点差、利息差、行际差作案逐渐增多，这种行趋势在新兴的证券行业表现尤为突出。1998年以来，各级检察机关每年都在这个领域查办一批贪污贿赂等犯罪案件。反映出来的情况是，一些证券从业人员透支挪用巨额公款为个人进行股票交易，违反规章允许或放纵股民进行透支交易、利用变更电脑数据贪污或挪用股民保证金等。这类犯罪作案过程隐秘，在股票上升是由于有盈利，容易迅速平仓而不易被发觉，往往要等到股市下挫，出现巨额亏损无法平仓时，犯罪才得以暴露。

（2）犯罪主体以金融机构领导特别是基层金融单位负责人为主，并向

目录

浅谈金融领域职务犯罪成因及对策

一、金融领域职务犯罪的特点及原因分析

1、金融领域职务犯罪的特点

2、金融领域职务犯罪的原因

二、惩治与防范金融领域职务犯罪工作中遇到的困难和问题

摘要：近年来，全球正在掀起一股以区块链技术为基础的创新热潮。在过去的三十年，信息化浪潮为中国更好地融入全球经济发展中带来了较大的机遇，互联网经济将数据作为重要的生产要素，推动了全要素生产率的提升，并对经济结构进行了优化。而区块链则是继人工智能、大数据和云计算之后的新兴信息技术，其能够构建科学化的信任机制，并达成多个节点的共识，极大地改变了不同领域的商业模式，并且还将引发新一轮产业变革和技术创新。在全球金融领域中区块链的应用已经越来越深化，应用范围在不断拓宽。本文就这方面的内容进行了详细化分析与探究，以金融领域为主分析区块链的应用情况，并对其进行了展望。

关键词：全球金融领域；区块链；应用情况；互联网经济；展望

当前，随着全球经济一体化，各个国家之间的竞争更为激烈，为了抢占市场，推动本国更好地发展，各个国家都逐渐开始加紧了对先进技术的研究和运用，争取占领前沿技术。区块链技术是当前金融领域中的重要技术，其能够带动产业结构和经济的调整，在国际中占领十分重要的位置，因此越来越多的国家开始对区块链技术提升了重视度，在金融领域中的多个方面开始引入该种技术。与此同时，其他行业也逐渐开始对区块链技术进行了大力运用，推动了区块链技术应用范围的全面拓展。

一、区块链技术的概述

1.区块链技术的含义。区块链最初是在2008年由中本聪提出，在这之后产生了比特币。因为受到各种原因的影响，近年来比特币的应用范围并不是十分广，出现大起大落的趋势，前景不明朗。区块链技术是比特币的核心技术，随着全球经济的发展，区块链的应用则受到了多数人员的关注，在金融领域中得到了有效运用。具体来看，区块链技术是一种通过去中心化的方式依据一定的时间顺序集中记录、维护可靠交易数据库的技术，其依据具体的时间和分布节点以顺序相连的方式对数据区块进行组合，成为一种链式数据结构。该技术的本质是在不依靠任何中介或者中心，并且在没有前置信任基础条件下构建了信任机制，同时完成了所需的价值转移难题。我们能够将区块链技术看作一个“无须信用”的系统，同时系统自身能够实现自我信用，不用依靠任何法律规范，以机器语言的形式来实现。在运作的过程中，其信用的产生不会受制于任何使用者的影响，且不能被破坏。2.区块链技术的应用历程。从诞生至今区块链技术经历的阶段分为三段：一是数字货币阶段。区块链技术在数字货币阶段的应用受到了很多人员的关注，由于其具有发行量固定、自由流通、去中心化等优势，所以人们发现了其在加密货币方面的价值，并迅速对这种技术进行运用和改造，一时间全球出现了多种类型的加密货币。二是智能合约阶段。该阶段中，区块链技术的应用层次不断得到了加深，从最初的加密货币逐渐开始向金融行业扩展。越来越多的人开始认识到基本上所有的金融交易都能够放在区块链中进行，在期货、债券等金融资产交易中的交换、传递、登记注册等方面优势十分显著。三是扩展应用阶段。在该阶段中区块链的应用范围进一步拓宽，其应用价值也不在仅仅局限于技术自身，人们开始探索其衍生应用价值。去中心化程度不同的区块链应用场景也不相同，并且其不再局限于金融领域，逐渐开始向更多领域渗透，比如融资领域、国际贸易领域、认证领域等，区块链的应用范围更加广阔。

二、区块链技术在全球金融领域中的应用

[摘要]经历了经济增长速度放缓与全球金融危机冲击之后，中国金融领域的“灰犀牛”风险隐患逐渐显现。当前中国金融领域的“灰犀牛”风险隐患包括房地产泡沫、地方政府债务、国有企业高杠杆率、影子银行膨胀发展与违法违规集资乱象频出。导致“灰犀牛”奔跑的原因主要是经济增长速度放缓、政府隐性担保与市场主体的非理性。因此，释放已经积累的金融风险应该稳定房价，防范房地产泡沫破裂；去杠杆，抑制地方政府与国企债务继续膨胀；对影子银行进行全方位监管；改革金融监管框架，全面监管金融风险。

[关键词]金融风险；灰犀牛；房地产泡沫；政府债务；影子银行

2007年爆发的美国次贷危机已蔓延成一场严重的金融危机，波及范围之广，破坏性之大，影响程度之深为20世纪30年代大萧条以来所罕见。在经历了改革开放30多年的高速增长后，中国经济从2012年开始转为中高速增长，进入经济下行的调整时期，前期积累的各种矛盾逐渐显现，金融领域的风险也不断增大，防范金融风险成为中国发展与监管金融市场最核心的主题。中共中央在2016年的经济工作会议中提出“要将防控金融风险放到更重要的位置，着力防控资产泡沫，确保不发生系统性金融风险”。在2017年召开的第五次全国金融工作会议中，强调“防范系统系金融风险是金融工作的永恒主题”。《人民日报》评论员在文章中引用米歇尔•沃克教授提出的“灰犀牛”一词，用于刻画发生概率较大，冲击力极强但在某种程度上能够预见的高风险。尽管“灰犀牛”的出现会伴随一系列警示迹象与信号，但由于体制或认识的局限性，没有提早应对与防范，最终演化为系统性危机，对经济社会产生极大的负面影响[1]（p18）。早在2004年，联邦调查局公布的一项报告就在提醒投资者抵押欺诈可能会全面爆发。随后，国际货币基金组织与达沃斯论坛分别在2007年与2008年1月不断发出房地产市场衰退的警告，但直到2008年雷曼兄弟破产以及随后次贷危机的全面爆发，这一问题才被重视。因此，防范与化解当前金融领域的风险，必须增加危机意识，高度重视“灰犀牛”风险，加强预警与跟踪监测分析，防患于未然。

一、中国金融领域的“灰犀牛”

中国经济正处于转型升级、结构调整与财政金融改革的关键时期，复杂的经济环境增加了金融体系的不确定因素，金融风险不断积累，通过风险传导机制，局部风险会演变为系统性风险，金融风险会演变为经济风险，最终转化为政治风险甚至社会风险。目前，中国金融领域中可预见的、风险较高的且容易被低估的“灰犀牛”主要有房地产泡沫、地方政府债务、国有企业高杠杆率、影子银行膨胀发展与违法违规集资乱象频出。（一）房地产泡沫近。几年，中国房地产市场愈加复杂，随着负债率的持续上升风险不断累积，尤其是持续上涨的房价使房地产市场形成高价格、高杠杆、高库存、高关联度与高金融化的特征。从房价/收入比、租金/价格比以及房价绝对水平来看，中国大城市尤其是特大城市的房价位于世界较高水平，新增贷款继续流向房地产，截至2018年底，以个人住房贷款为主的新增贷款增加4.95万亿元；金融机构人民币贷款余额136.3万亿元，同比增长13.5%；人民币房地产贷款余额38.7万亿元，同比增长20%①。此外，由于房地产价格持续升高，土地或房地产业成为银行业其他抵押贷款的主要抵押物，根据中国人民银行资料，2017年抵押贷款占商业银行贷款总额约为43%，以房地产为商业银行抵押物的贷款规模约39.4万亿元②。可见，房价波动直接影响银行的贷款质量，一旦房价大规模下跌会影响约四成的银行贷款，资产价格风险比较明显。从需求方面来看，高房地产价格会加重购房者债务负担，但房地产价格快速下降则会因房产价值不足而造成房贷违约，导致银行坏账，政府债务风险与宏观经济风险会大大增加。从供给方面来看，高房地产价格会导致土地价格持续上涨，增加房地产企业的开发贷款，但房地产价格快速下降则会因销售额快速下滑而增加房企的开发贷款、债权违约风险。因此，房地产泡沫已成为中国金融领域最大的“灰犀牛”，极大威胁着金融体系稳定。自2008年以来，中国货币供应量M1的增速显著落后于M2的增速（图1），说明市场投资较为活跃但消费需求不足；M1与M2差值的绝对值逐年增加说明当前投资规模持续超过市场需求，出现过高的投资份额与过热的投资热情。在需求不旺的情况下，过高过热的投资会造成高信贷与高投资，这些投资转移到制造业会造成制造业的产能过剩与“僵尸企业”的形成；若转移到房地产市场会导致房地产泡沫的形成并诱发金融“脱实向虚”，商业银行不良资产率随之上升，资产质量不断恶化，一旦泡沫破碎极易发生金融风险，对经济造成极大破坏。房地产投资在中国固定资产总投资的比例达到20%以上，加之房地产行业的产业链较长，一旦房地产价格下跌必定会引起整个产业链的连锁反应，房地产市场长期低迷会造成投资疲软，威胁整个金融体系的安全，将导致经济陷入衰退之中，因而为了能够稳定经济发展，地方政府会采取各种措施为房地产升温，在政府隐性担保的情况下投资者对房价上涨产生强烈预期，导致政府每次抑制房价后都会迎来新一轮报复性反弹[2]（p80-96，5）。（二）地方政府债务问题严重。债务危机是否爆发取决于是否能够及时还本付息，当不能还本付息的时候就是“明斯基时刻”，这是“灰犀牛”的研究重点。自2008年金融危机后，中国政府债务占GDP比重急剧增加，地方政府债务问题尤其突出。根据中国财政部资料，截止2018年末，中国地方政府债务占GDP比重为36.7%（表1），尽管这一水平低于新兴市场的48%、美国的98%以及日本的214%①，但由于市场对地方融资平台债务存在政府隐性担保的预期，地方政府通过平台进行大规模违规举债，蕴含了巨大的债务问题；蓬勃发展的公私合作（PPP）项目、棚户区改造项目存在政府信用背书的高杠杆风险，具有很大的泡沫；地方政府债务置换会降低银行资产的收益率，拉长其资产期限，加大资产负债表的压力；棚户区改造增加了地方政府财政支出，这些都会提升地方政府债务压力，导致地方政府隐性债务②的增加[3]（p125-150，7）。如果将隐性债务也计入地方政府债务总额，截至2017年底，中国广义地方政府债务达到60万亿元，已经超过了国际60%的警戒线[4]（p47-48）。中国地方政府显性债务增加的原因有：第一，中国实施了多年的积极财政政策，尤其在经济进入新常态后，政府需要扩大财政支出来稳定国内经济；第二，为降低企业成本，政府减免部分企业税收，造成税收总量增量的减少；第三，中国正处于工业化与城镇化的快速发展时期，地方政府基础建设、社会保障等财政支出具有较强的刚性增加特点[5]（p19-27），为支持其快速发展，中央对地方政府融资约束不断放松；第四，国有土地出让金是地方财政收入的一大来源，随着国家不断收紧房地产市场调控政策，土地出让价格与作为抵押品价值随之下跌，利用拍卖土地获取财政收入的方式难以为继，地方政府可能出让更多的土地，进一步推进房价下跌，引起“债务一通缩”的发生。这些因素的相互叠加导致地方政府不得不通过借款、发行债权、地方融资平台等方式来维持其支出刚性，使地方政府债务总额不断增长，加重社会税收负担，压缩财政政策的回旋空间，增加了地方政府债务违约风险的发生概率与监管难度。（三）国有企业的高杠杆率。自2008年以来，中国总体债务规模在全球主要经济体中居于较高水平，债务增速也显著上升。根据BIS数据，2017年中国实体经济杠杆率（债务规模/GDP）达到242%③。从结构上看，非金融企业部门杠杆率为156.9%；从趋势上来看，非金融企业部门负债规模从2008年以来快速扩大。不考虑统计口径差异的情况下，2018年中国国有企业负债总额高达115.65万亿元，同比增长8.1%④，其增长速度高于GDP增速。可见，作为非金融企业部门的中国国有企业负债对于整体非金融企业部门的债务增长贡献最大，去杠杆压力较大。从国企负债结构来看，负债主要来源于银行传统信贷、金融市场在于工具的发行及影子银行的信用融资这三个方面。从国企负债集中行业来看，负债主要分布在煤炭、钢铁、制造业、水泥等产能过剩行业。截至2017年第三季度，煤炭行业、钢铁行业、制造业以及水泥行业杠杆率分达到68.7%、64.2%、54.2%、48.6%⑤。国企高杠杆率一是受中国“债务—投资”这一经济增长模式影响，依靠基建拉动经济的增长模式弊端逐渐显露，加之分税制改革导致地方政府财政收入与支出责任的不对等[6]（p137-149）；二是国企天然具有低成本资源的优势，在自身效率低下的情况下极易积聚风险，形成高负债，尤其是在煤炭、钢铁等过剩产业；三是为应对经济下行压力，大规模兴起的地方融资平台推动了投资热潮。国企的高杠杆、低效率在经济下行压力不断增大的背景下，庞大的国企债务规模是发生系统性风险的潜在威胁，是金融领域需要防范的“灰犀牛”之一。（四）影子银行膨胀发展。影子银行是游离于银行监管体系外的可能引起监管套利与重大风险的作为信用中介的各种机构与活动[7]（p41-44）。自2010年以来，受到通货膨胀、房价持续上涨与信贷压力上升的影响，中国财政政策逐渐收紧，但为了满足企业融资需求，影子银行规模剧增。根据穆迪公司2018年年度报告，2018年中国影子银行占GDP的比重为67%①，委托贷款、信托贷款等核心影子活动继续增长。由于中国大部分影子银行是通过一系列银行主导安排来绕开监管服务，因而不同于国外的影子银行体系，中国的影子银行在很大程度上是“银行的影子”，这种与银行体系的关联性容易将影子银行的风险传导至系统重要性银行部门。影子银行通过理财产品、民间融资、信托贷款、地下钱庄等渠道获得资金后再以高利让渡给中小企业，这部分资金脱离于监管部门之外，个体理性行为转化为集体非理性行为的概率非常高。当经济扩张时，影子银行融资规模的增加会促使资产价格的提高，进一步加剧经济与投资的过热，不断积累资产泡沫风险；当经济下行时，影子银行的期限错配与风险错配极易引起信用风险在金融体系内部传染与扩散。根据中国网络借贷行业年报统计，2018年全年停业及问题平台总计1279家，涉及贷款额达到1434.1亿元②，远超过此前问题平台贷款额的总和。唯信贷、城商行、e租宝等平台问题相继暴露，网络金融诈骗以及高利贷等案件相关报道甚嚣尘上，给社会造成十分恶劣的影响。这些原本可以满足普惠金融诉求的互联网创新，由于压抑式的监管而无法融入整个金融体系形成良性运转，在成本与违规收益严重不对称的巨大诱惑下异化为庞氏骗局，不但阻碍金融创新，并且会放大道德风险。例如，商业银行通过开展理财产品与委托贷款等表外创新业务来规避监管部门的审查，而这些资金的需求对象往往是经营风险与违约风险较高的房地产企业与中小型企业，一旦经济形势恶化，会直接影响这些企业的资金链，这些负债性资产就会成为银行的不良资产，在不确定事件的冲击之下，银行流动性风险发生的可能性大大增加。因此，影子银行已经成为当前中国金融体系需要警惕的“灰犀牛”之一。（五）违法违规集资乱象频出。伴随着中国宏观经济下行压力增大，隐藏在金融领域的金融违法违规风险也明显暴露出来，尤其以利用P2P网络借贷、网络传销、财富管理等方式的“互联网+违法违规集资”案件大幅上升为代表[8]（p52-54，68），它们在新旧政策过渡的间隙，以响应国家政策与改革创新为幌子，利用高额回报率诱惑公众，严重扰乱中国金融市场的正常秩序，若不能及时防范与处置，可能会导致区域性甚至系统性金融风险的发生。根据最高人民法院统计，2015年至2018年全国法院新收非法集资犯罪案件同比分别上升108.23%、36.7%、6.13%，8.29%，2015年至2018年审结非法集资犯罪案件同比分别上升70.1%、76.2%、22.2%，8.37%，2018年全国公安机关共立非法集资案件1万余起，涉案金额约3000亿元③。非法集资犯罪案件自2015年以来呈井喷式增长，虽然增幅有所放缓，但案件数量仍保持高位运行，造成巨大的经济损失。各种金融创新方式本质上仍然是金融，它们大多依托于互联网技术使跨地区跨行业更为便利，但也可能使金融风险更快、更容易积聚，扩大风险波及范围，使金融系统更为脆弱。这些违法违规集资活动大多披着普惠金融法人“外衣”，在信息不对称的情况下，受害者往往是不具备金融专业知识与风险识别能力的社会大众，一旦曝光违法违规集资案件将会给社会造成极为恶劣的影响，如轰动全国的中晋系非法集资案、南京“蓝莓”特大集资诈骗案等。但是在“属地监管，属地处置”这一割裂式监管模式下，各地方政府的管理部门与监管部门管辖半径受到极大限制，监管政策与工具缺乏战略性与前瞻性，监管资源与力量严重不足，出现事前不能严格把关互联网资质准入标准，事中不能及时发现风险事件，事后缺乏处置风险的协调机制甚至部门间相互推诿的情况，这也是前期违法违规集资乱象频出的深层次体制根源。此外，违法违规集资的巨额收益与低违法成本在一定程度上鼓励了金融领域的道德风险，而刑法中规定只有在个人与机构非法集资额分别达到20万元与100万元，受害人数分别达到30人与150人以上才会立案，较低的违法成本会促使不法分子为了高额利益而触犯法律。

二、“灰犀牛”出现的原因

当前我国国民经济面临的首要问题，既不是所有制及产权的改革问题，也不是进一步促进国企破产的问题。而是必须以一切政策全面促进和提高社会就业，疏缓庞大过剩人口压力，刺激经济在低通货膨胀下恢复增长的势头，以遏制衰退恢复繁荣。其次是在保证国家主权、政治独立、经济繁荣的前提下，促进融入全球一体化经济贸易体系的进程。因为只有寻求不断扩大的海外市场（而不是抑制就业，抑制生产力发展），才是解决中国工业生产能力严重过剩的唯一可行的政策方针。

自1994年以来，中国经济发生了极其深刻的结构性变化。这种变化的实质，是在金融资本主导下，对产业资本实施汰选和重组。众多国有企业的破产化已成为这一进程中的引人注目趋势。本文拟试对这一进程的起因及后果作一初步分析。并提出若干政策建议。

一

中国近十几年经济改革进程，实质是市场资本生产关系在中国经济结构中日益渗透而深化的进程。特别是1992年以来，此进程之迅速，由于国家政策的导向和保护，是惊人的。这一方面意味着中国经济体制由以实物产量导向的计划体制向以利润导向的市场体制转化获得成功，另一方面也引出了大量极其深刻的新问题。迫切需要给予重视和解决。

回顾一下，中国市场资本经济形态，已走过四个阶段。在70年代末解散公社，解放农民。农民开始为市场提供剩余农产品。在80年代初，私人资本首先萌生于商业领域，而在80年代中期扩及于工业领域。乡镇工业的蓬勃发展乃是产业新资本形态兴起的典型标志。（尽管许多乡镇工业名义上属于乡镇集体所有，实质却是私有经济。）随着非国有工业的扩展，开始与国有工业体系竞争市场、原料、能源及技术。由于其经营机制的灵活性，特别是由于其能直接从农业过剩劳力中汲取最廉价的剩余劳动力，因此多数国营工业难以与之竞争。

到1992年以后，中国资本的主导形态发生了更加深刻的变化，而由产业领域拓展到金融领域。从而达到了市场资本生产关系的最高级形态，即以金融资本为经济主导形态的金融资本主义形态。（应当说明，本文使用“经济资本主义”这一概念，是以之作为一个经济术语而不是意识形态术语。不包涵政治性的批评涵义。）

新余是全国47个金融IC卡在公共服务领域应用推广试点城市之一，项目启动至今，新余中支作为项目建设的主要承建部门，进行了大量的组织协调工作，目前在与公交、水务、供电、燃气、通信等行业的应用合作方面取得了重大突破。本文将就新余市金融IC卡在便民缴费领域的应用模式进行介绍。

一、项目概述

新余市金融IC卡应用以“新余市城市公众一卡通”项目建设为载体，以“统一标准、银行主导、行业合作、多功能应用”为发展原则，以保障公众用卡安全、促进社会成本节约为宗旨，以拓展金融IC卡的多行业应用为重点，在整合公交、水务、燃气、供电、电信、移动、联通和出租等行业应用的基础上，由商业银行发行符合PBOC2.0标准的银行卡，实现市民日常消费和公共便民服务。整个项目建设分三个阶段进行。第一阶段是在传统金融支付领域和公交、水、电、燃气、通信等行业缴费领域的推广使用。第二阶段是在出租车行业、医保、社保、公积金、社会救助、社会福利等方面实现与城市公众一卡通对接。第三阶段是进一步拓展城市公众一卡通使用范围，将其小额支付推广到各行各业。

二、行业缴费业务现状

新余公共事业缴费大都由银行，此项业务已经导致挤占柜台资源、交易量少、业务收益低等诸多问题，无论是银行还是行业单位，都有意愿借助银联的跨行转接平台，在其他银行和专业化服务机构的终端上开通业务查询和缴费功能，实现“资源共享，收益均沾”。经调研，目前新余市各行业商户已与当地大部分银行系统进行对接，可以满足行业缴费的基本业务需求。但所有银行的代缴公用事业费用系统，均需按照公用事业缴费单位系统接口标准进行改造对接。基于不增加系统改造成本的考虑，公用事业单位在做缴费系统一点式接入银联清算系统时，都要求银联按照其接口标准进行改造。为实现行业接入，新余的做法是在行业应用与银联的多渠道平台间建立一个行业接入平台，将各行业的缴费信息通过此平台统一按银联接口规范和标准接入银联转接清算系统的多渠道平台，银行的柜面系统、ATM、POS等则可通过接入多渠道平台获取各类行业缴费信息，实现跨行刷卡缴费交易。

三、技术架构

根据《州防范化解金融风险工作领导小组办公室关于进一步做好金融领域涉非风险排查化解工作的通知》文件要求，高度重视，立即召开成立领导小组，及时按照清单进行全面排查，现将排查情况总结如下：

一、强化组织领导，建立工作协调机制

为确保涉非风险排查工作扎实有效开展，县财政局成立了以党组书记、局长同志任组长，副局长任副组长，各股室相关人员为成员的领导小组，办公室设立在局综合办公室，负责具体事宜的协调，建立工作协调机制，密切与各相关部门加强联系。

二、全面精准排查，确保工作落实无误

按照文件精神，点对点进行精准排查，通过与相关部门进行排查，未发现金融领域涉非风险问题，具体情况如下：一是我县无金融担保、融资租赁、地方交易场所；二是县现有四家公司（城投公司、扶投公司、旅投公司、国资公司），均无非法集资风险；三是县村合作社未发现非法集资风险；四是县未收到一般工商企业的线索和信访非法集资案件。

三、结合专项排查，做好风险处置化解

金融利用理论模型从一种期望变成另一种期望——如股票定价、期权定价模型的参数分别是期望红利和期望收益变动率,永远是一个不确定性。而数学利用理论模型引导人们的认识由未知走向已知,注定两者有着密不可分的联系。

一、在金融领域应用数学方法的必要性

(一)金融研究的对象具有可计量性

金融学要反映金融活动中的数量关系,金融研究的对象是具有可计量性的。同任何其他经济活动一样,金融现象和过程既有质的规定性,又有量的规定性,这就决定了把数学方法应用于金融研究是完全可能的。金融活动中也存在大量的数据,比如,证券交易,期货等等。在进行金融理论研究时,搜集和整理这些数据,并运用数学模型对货币金融活动中的利率、汇率、货币供给与需求、收益率等数据进行分析,才能得出更为精确的结论。

(二)数学具有高度的抽象性,高度的精确性,严密的逻辑性

由于其固有的抽象性可使金融研究借助于数学方法的抽象,更好地发现现实金融问题背后的经济变量函数,使复杂的关系得以清晰化。由于其固有的精确性,采用数学方法可以准确的研究和描述经济范畴之间的数量关系。由于其固有的严密逻辑性,使得数学分析成为科学推理的主要手段,可以使一些用其他方法难以说清的逻辑关系得到简洁明了的说明。比如,马科维茨证明的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的道理,从而使金融投资理论由老祖母的经验成为严谨的科学。

我国金融证券业随着社会经济体制改革的不断深化得到了长足的发展，同时市场经济的繁荣昌盛也推动着经济发展理念不断进行创新。应用统计学及其相关理论所具有的定量分析等特点可以有效促进金融证券领域的发展，在这种背景下应用统计学逐渐受到了该领域相关人员的广泛关注。鉴于此本文在对应用统计学的概念进行简要介绍的基础上分析了其在金融及证券领域中的应用和作用，并根据金融证券领域中应用统计学现存问题进一步提出了几点措施，旨在为金融行业的良好发展做出贡献。

近年来，国内的金融和证券市场随着国家经济制度的完善逐渐走向繁荣,在其不断发展的过程中,应用统计学凭借其精准性和定量性等优势受到了相关从业人员越来越多的关注和使用。同时基于应用统计方法得出的公开透明的统计资料为金融及证券市场信息的及时获取提供了保障。除此之外将应用统计学运用到金融和证券市场的信息预测中不仅能够为金融及证券决策的制定提供坚实依据，还可以极大地促进金融及证券从业人员的工作效率、帮助工作人员总结经验，进而促进该行业的繁荣稳定发展。因此可以看出将应用统计学运用到金融及证券领域中来有着十分重要的意义且其值得我们去研究探索。

1.应用统计学的概念

应用统计学可以分为两类，一类是一般统计工作，另一类是经济统计工作。将其应用于企业经济管理中可以完成信息管理、数据收集、分析以及计算等工作，在社会发展中也可以将应用统计学看作成一种了解客观事实数量及规律的一种合理办法。总之，应用统计学在经济管理相关领域中发挥着不可替代的作用。应用统计学的基本研究理论主要包括：概率极限、因果关系与统计推断、参数模型中的精确逼近以及函数数据统计分析等等。

2.应用统计学在金融及证券领域中的作用

2.1信息公开。近代以来，我国的社会整体经济受全球经济一体化和改革开放战略的影响飞速提升，就当前的市场经济的发展状况可以看出信息公开已经成为了最主要的特征。企业在面对如此繁杂的信息时若想从中挖掘出能够促进自身经济发展的市场价格、市场规模以及产品数量等要素，就必须在充分利用现代媒体信息处理技术的同时结合应用统计原理进行数据分析和计算。然后对得到的结果进行整合以帮助金融和证券工作者更清楚地了解市场经济的动态，并确保及时从企业工作中吸取经验进而促进资本市场的迅速发展。2.2权威性。数据统计不管在任何领域都是保障工作水平的最佳方法。与此相同，在当前的金融及证券领域应用统计分析方法能够准确的评估各级工作人员的绩效水平。应用统计学不仅有助于金融和证券行业朝着创新的方向迈进，其还能在根本上消除经济政策实施中的虚假信息等问题。此外在金融和证券领域应用统计学原理进行权威性评估早已经被各方认可,同时相关领域媒体的存在也使得金融和证券行业成为我国经济发展的龙头标杆。

【摘要】当下人们已经处于信息时代，以多种现代化的信息技术产品在多个领域中的应用创新为主要表现，电子计算机以及互联网在金融领域中的应用促成了互联网金融的产生和发展，并为传统金融领域注入了新鲜血液，本文以当下的大数据为例，阐述了其在金融领域中的应用。

【关键词】大数据；金融业；应用

近些年，随着电子计算机以及互联网技术的逐渐成熟，以P2P模式、第三方支付、小额信贷、众筹模式等为代表的互联网金融应运而生，为金融行业注入新鲜血液的同时，焕发出了极强的生命力，再加之当下的信息时展程度极深，使得信息时代下多个领域之间的竞争，或者是同一领域中的多方竞争变得更为激烈，主要表现在信息的获取、收集、存储、分析处理等方面。大数据为此创造了条件，本文阐述了大数据的相关内涵以及其在金融领域中的应用。

1大数据概述

1.1大数据内涵。大数据的内涵从表面来说，指的是庞大的数据量，而从深层含义来说，当下我们所谈及的大数据指的是我们只有依赖于新的处理方式，才能使得这些数据不再仅是数据量上的体现，而是通过这些数据可以提高对某一领域的洞察力、预见性，从而提高针对某一领域的决策能力，并且这种新的处理方式也能提高对即将面临的数据量大、增长速度快、数据多样化等问题的处理能力，以加强对数据的快速分析和利用。1.2大数据的特点。随着大数据的发展，其主要呈现如下几个特点：①大数据具有极大的数据量。通过这些数据量能挖掘出其中潜在的信息和隐含价值，使其数据具有一定的意义；②大数据需要数据具有一定的多样性，从而能进行数据之间的对比和提高对多个领域的预见性和洞察力，也能满足信息时代对多种类型信息的处理要求；③具有高速性。高速除了表现在对信息的收集速度之外，还表现在对信息的分析、处理、存储等方面的速度，实现了对大量数据的分析处理和最终的预测；④具有真实性。其主要表现在，大数据所要求的数据必须具有真实来源，并且是真实可靠的，因而才能从这些数据中挖掘出潜在的内涵和意义，否则就无法起到自身的预测和洞察价值；⑤具有复杂性。主要指的是这些数据除了种类多之外，还因为其来源渠道的不同，从而使得收集信息的过程冗杂，处理难度较大；⑥大数据最重要的特点：价值性，即通过大数据的分析实现正确科学的决策，以谋求更高的利益和对风险的防范[1]。

2大数据在金融领域中的应用