基层银行范文10篇

**年以来，人民银行大丰市支行积极响应上级行党委发出的“创建学习型组织，争做知识型职工”活动的号召，积极开展形式多样、扎实有效的“创争”活动，努力提高全行员工的学习能力、创新能力和实践能力，促进了履职能力的提高。

一、精心组织，点面兼顾，建立和完善“创争”活动的网络

大张旗鼓，全力造势。通过召开各种形式的会议，教育全体员工从支行发展战略的高度充分认识“创争”活动的重要意义，统一思想认识，形成浓厚的“创争”氛围。同时，向全行员工发出开展“创争”活动的倡议书，大力传播“知识也要与时俱进”、“知识改变命运”、“终身学习”等理念，让大家理解学习行为和知识更新的重要作用和现实意义，使“创争”活动能引起大家思想上的共鸣和行动上的响应。

上下联动，整体推进。成立由一把手任组长的“创争”活动领导小组，形成以党组为龙头、工会牵头、支部协助，各部门共同参与的“创争”活动网络。以工会小组为单位成立读书学习小组，指导、督促、保障员工读书学习活动顺利开展。通过建立不同形式的学习组织，把学习的触角延伸到每一个环节、每一个角落，形成整个团队“大学习”的格局。

选择载体，融会贯通。将“创争”活动与党组中心组学习相结合，与党员理论学习相结合，与宣传专题教育相结合，与岗位任职资格培训相结合，与调研工作相结合，与争先创优相结合。鼓励员工朝“一专多能”的方向发展，做到在工作中学习、在学习中工作，确保员工教育培训工作规范化、制度化和科学化。同时，以业务骨干为主要力量，成立重点调研课题小组、创新项目攻关小组，围绕调研和创新工作，有针对性地开展各种学习活动。

二、整章建制，远近兼取，构筑和强化“创争”活动的机制

承兑是银行以自身信用为依托所从事的一项传统中间业务。近几年受商业银行信贷管理体制改革和经济环境变化等因素的影响，该项业务出现下滑，影响了银行承兑汇票在缓解企业流动资金不足、促进商品流通方面作用的发挥，减少了银行的中间业务收入，同时也使得票据市场票源不足，贴现业务的开展受到限制，再贴现的货币政策工具作用难以得到有效发挥。

一、承兑业务中存在的难点分析

中小企业效益不佳，承兑垫款增加，基层商业银行开办承兑业务的风险增大。由于管理体制不合理、负债比例过高和历史包袱沉重，目前大多数中小企业尤其是国有中小企业经营效益不高，资金周转困难，不能按时支付到期承兑汇票款项。由于银行承兑汇票是用银行信用为担保，是银行信用的票据化，商业银行承担到期无条件付款的责任，一旦银行承兑汇票到期而企业账户无款或资金不足支付，银行就要垫付资金，转为企业的逾期贷款，从而使企业的信用风险、经营风险转嫁为银行的经营风险。这不仅使得基层商业银行资金压力加大，影响对优良客户支持力度，也加大了贷款利息的清收难度。

企业信用观念淡薄，使银行对开办承兑业务信心不足。目前部分企业守信意识差，对承兑垫款长期不还；银行由于竞争使其在结算、开户方面失去了对企业的约束力，面对承兑垫款长期不还也无可奈何，对开办承兑业务逐渐产生“恐惧”心理。

承兑汇票审批权集中市地行，增加了基层行办理承兑业务的费用和难度。为防范风险，各商业银行加大了信用额度权限的管理与控制力度，承兑业务不论金额大小，审批权限上收市行。这样，基层行为了一笔承兑业务常常多次“跑”市行，不但大大增加了基层银行的工作量，影响了办事效率，也直接增加了费用开支。基层行办理承兑业务的积极性因此受到影响。

承兑风险责任制过于严格，信贷人员不得不提高承兑条件，人为地限制了承兑业务的发展。商业银行对承兑业务视同贷款管理，不仅在担保、抵（质）押及企业调查申报材料等方面要求严格，而且在风险责任追究方面也推行第一责任人制度和终身责任制度。信贷人员为归避风险、逃脱责任，办理承兑业务非常谨慎，保证金比例一般控制在60％以上或实行100％有价证券质押，差额部分还要进行担保或质押。面对如此苛刻的条件，企业申办承兑业务的积极性大为降低。

摘要：分析当前基层人民银行在内部监督工作中，仍存在着各种监督效果利用还不太理想，监督合理的发挥不充分，监督部门间的配合还不够默契，监督合力难以发挥，监督成果共享不到位，监督效率不高等问题。为进一步加强基层人民银行内部监督工作，认为应从统一内部控制评价标准、整合监督力量，合理调配监督资源等五个方面着手，以增强基层人民银行内部监督工作的实效性，促进内部监督工作的开展。

关键词：基层央行；内部监督；思考

人民银行内部监督工作是保证人民银行正确行使中央银行职能的基础性工作。经过近几年的发展与规范，不断得到完善，内部监督管理机制比较健全，内部监督管理工作得到进一步强化。人民银行内部控制已形成了以纪检监察、内审、事后监督为主体的“三位一体”的内部监督体系，这三个部门相互分工相互协作，加强业务工作的规范和岗位责任的落实，促进各项制度的落实，强化了业务风险的管控，极大地助推了各项工作的有效开展，保证了各项业务的有序运行。但是，各种监督效果利用还不太理想，监督合理的发挥不充分，监督部门间的配合还不够默契，监督合力难以发挥，监督成果共享不到位，监督效率不高。因此，因此，当前极有必要加强基层人民银行监督机制建设，整合并优化监督资源，构建一个科学、高效的监督管理体系，提高监督的威慑力和影响力，才能有效地控制内部风险，促进反腐倡廉建设。

一、当前基层人民银行各类内部监督工作格局及现状

当前人民银行地市中心支行的内部监督管理机制主要由“3+1”组成的四位一体监督管理机制。即纪检监察、内审、事后监督三个监督部门，加上业务职能部门内部控制复核制度和业务指导检查等，协同监督，共同管理，促进基层央行各项业务的规范发展。

1.业务部门的复核与检查。是防范内部业务风险的第一道防线。人民银行提供的金融服务是通过办理金融机构的资金清算、国库资金收解、发行基金投放回笼、存款准备金的划转、行政许可办理等业务实现的。这些业务操作中潜在较高的风险，对这些业务进行同步复核是保证日常业务规范发展的基础，复核人员进行及时审核纠错，把风险杜绝于萌芽状态，不仅是必要的，而且是重要的。同时兼顾着对支行或部门业务进行指导性检查。

一、银行青年员工思想特点

1.青年员工刚从大学毕业，凭借着自身的理想抱负，在工作上能够在一开始保持着强大的动力。但是，年轻人毕竟不够稳重，在工作一段时间后，好高骛远的情绪就会出现。他们在刚进公司时注重自身才能的展现，在工作上兢兢业业，随着工作难度与强度的加大，会产生倦怠思想，缺乏耐心，情绪上易产生波动。2.青年员工思维上比较活跃，能够很快的接受新鲜事物并运用到工作中去。在对工作的要求上，更加倾向于对环境的要求，希望能够在一个轻松的氛围中工作。由于思维的活跃性，在工作上常常能运用独特的想法创新工作思路。但是，青年职工由于社会阅历尚浅，对事物的看法上不够全面，缺乏有效辨别是非的能力，容易产生思想上的偏激。3.在学生时代，每个人都有对工作的幻想。但是理想与现实往往是存在着一定差距的。青年员工怀着雄心壮志想要在公司有所作为，但一段时间过后就会发现现实工作与理想中的工作之间的差异。尤其是银行工作者这种职业，每天需要面对大量上的数字，头脑保持高度紧张状态，难免会让他们产生个人价值没有有效实现的失落感。银行工作相对来说比较枯燥，业务人员每天要面对形形色色的储户，需要不断思考提高业务量的方式；内部操作人员每天要严谨的输入数字，工作虽然不像业务人员那么感性，但较为枯燥。这种不适应性会让员工产生消极怠工思想，，不利于工作效率的提高。4.社会毕竟不同于学校，在人际关系方面，刚毕业的青年人会很快在工作中发现社会上不好的层面，产生失落感。复杂的人际关系让他们疲于应对，阻碍了工作上的积极性。总言之，银行工作中，基层青年员工的思想受到许多因素的影响，会有一定的波动性。银行应做好这类职工的思想教育，用科学的方法来进行思想教育工作，让职工从思想上树立认真工作的观念，从根本上爱上银行部门的工作。

二、银行思想政治工作的缺陷

1.重视程度不足。许多银行领导者认为，思想政治教育是一项不能在短期内看到效益的工作。对基层员工进行思想教育，并不能迅速提高银行的收益，因此并不重视这方面的投入。这样的领导者将职工看作是获取利益的渠道，只关心获取了多少利益，而不关心提高获取利益的方式。银行职工若是能够受到良好的思想教育，就能够有效缓解工作上枯燥乏味的感觉，进而提高工作积极性。积极性提高了，工作自然就有了动力，也能够为银行创造更多的效益。银行的职工培训不能够仅仅需要进行专业工作上的培训，在思想上也要进行相应指导。银行领导者不能够将经济效益放在首位，员工在思想上的波动也应该注意。在银行工作，在思想上与态度上要端正，一个小数点的错误就会造成财务核算不清等问题。2.思想政治工作不到位。部分银行并没有全面理解思想工作的范围与内涵，认为基层员工的思想教育就是要让职工明白在银行工作要严谨，要端正态度等。在教育方式上也只是以会议形式展开，认为在会议上念念文章，强调一下思想态度就是进行了思想教育了。这种方式会让职工感觉会议内容枯燥，无法提起兴趣去参透中心思想，也达不到会议的目的。在思想教育内容上，应该将关心落实到实处。现在基层员工最关心的就是自身福利待遇问题，思想教育要以人为本，从根本上落实职工在教育、医疗、住房等方面的需求，思想教育要具有时效性与针对性，让员工真正感觉到来自银行的关爱，并且愿意去接受思想政治教育。3.工作错位。由于缺乏对思想政治工作的足够认识，银行职工长期在高压力、高强度的环境下工作，加上青年职工刚刚离开校园内轻松的生活，身体心理上的不适应是难免的。在这种环境的突然转变下，会让青年员工产生找不到党政组织的感觉，觉得没有人关心自己；再在遇到困难是第一个想到的是家人，而不是自己所在的公司或是党政工组织。这种情况就是由于思想政治工作错位引起的。

三、加强思想政治工作的方法

1.以人为本，尊重职工。青年职工刚进入银行工作，难免会在工作上出现一些错误，银行方面应该理性看待这些失误，采取正确的方式去处理，切忌打击了青年职工的工作信心。在处理方式上，可以让职工进行自我反思，尊重青年职工的自尊心，内部解决出现的错误。这样一来，员工会对银行产生归属感，进而更加努力的工作。2.制定规范，约束思想。基层青年职工由于还比较年轻，在思想上还需要进行正确的引导。自我意识的北洋受诸多因素的影响，其中，像是工作压力就是不良影响。银行部门应让职工思想在特定轨道上发展，避免因不良影响出现偏差。青年职工较为随行，希望能够突出自我，展现个性。这种思想也是他们的优势，但若是长期都过分活跃，容易形成自由散漫的局面，不受约束制约，希望挑战“权威”。这样的行为很容易让职工在残酷的竞争下惨遭淘汰。因此，银行部门应制定科学合理的规范制度，加强员工在思想政治方面的约束，3.完善运行机制。要建立法律、制度、思想3个方面的防线，就要将严格的制度管理结合长期的思想教育，全银行各层员工齐抓共管，共同创建一个科学合理的思想工作运营机制。在思想政治教育上，银行领导要起到先锋的模范带头作用，以身作则的提高自身思想政治建设，为基层员工提供一个好的榜样。银行的最高领导人要肩负起思想工作第一责任人的职责，由上自下的开展思想教育，让每位员工都有受教育的机会。同时，银行各职能部门要将工作任务与思想工作结合来做，实行“一岗双责”。对于同部门的员工，思想出现问题可以及时发现并进行引导教育，不要认为思想教育只是领导的事情，与自己无关。银行内所有员工都要将业务工作与思想工作有机结合，切实通过思想上的提高促进工作的进步。4.工作形式上要加强创新。对基层职工的思想教育工作要落实到实处，传统教育方式上注重理论的培养，只运用会议形式来对职工展开教育。由于教育对象是基层的青年职工，因此应符合青年职工的特色，有针对性的进行思想政治工作。例如，银行可以在休息日开展一些文体类活动，像是登山、郊游等，拉近青年职工与老职工之间的距离；或是组织一些竞猜活动，将思想政治内容放在谜题中，潜移默化的提高基层员工思想境界。思想政治工作不能古板，死气沉沉的氛围不利于其有效性的发挥。银行部门应该尽量提高思想工作的活跃程度，吸引职工主动参与其中。

摘要：近年来，基层银行的金融案件层出不穷，除了客观原因之外，这其中涉及到方方面面的管理问题，值得深思、探讨以及引以为戒。

关键词：基层银行；案件防范

一、现行体制下基层银行发生案件的特点

从近年来基层银行发生经济犯罪案件的性质、形式、结构的特点上看：一是以资金为对象，直接作案；二是以手中的职权作案。基层银行案件的易发区主要集中在、信贷、存款等业务领域。这些业务领域发生案件的直接原因是工作人员不能正确执行国家金融法律、法规和各项规章制度以及规范的操作规程、工作流程。

二、基层银行案件产生的原因

分析总结近期银行案件，可以发现基层银行发生案件的特点：一是案件多、金额大、涉众广，社会舆论持续关注。二是各类诈骗案件多是利用客户贪图高利、获取不当回报的心理。三是多为团伙作案，且经过精心设计。四是不法分子千方百计向银行转嫁风险。五是不法分子使用的技术手段日趋先进。六是一些基层机构和从业人员合规意识淡薄，甚至个别员工道德底线失守、参与违法犯罪。探讨其原因，主要是：（1）统一正确的发展观和业绩观还需进一步深化。由于内控案防工作投入与效益产出没有明确的对应关系，一些机构在追求发展和保证安全的理念上存在偏差，突出表现为一味追求市场份额，重规模轻质量，在市场拓展上简单追求规模扩张而对客户准入把关不严，特别是对账户开立、吸收存款等传统弱风险业务中新的风险因素没有给予高度警惕，埋下大量风险隐患。（2）统一完善的内部控制体系还需加强，资金安全防护措施和责任制度还不能完全有效执行，从而影响内部控制的有效性。基层银行在制定内部控制体系方面还存在不足之处，缺乏对银行风险的统一、全面的控制和监督，银行应继续健全完善的事前方法、事中监督和事后控制措施，银行业务主管部门应加强业务检查工作，内部审计部门要做好审计监督工作，使各个监督审计部门能够协调统一进行内部安全控制。否则既容易出现重复检查现象，又有检查死角的出现，存在各种检查的不协调问题。（3）对一把手的控制薄弱。由于内审部门、纪检监察部门、业务主管部门，一般都是以同级监督为主，部门领导、分管领导、一把手的监督在实际中出现了空档，而这部分管理层又掌握着较大权力，存在着巨大的滥用职权引发案件的隐患。（4）基层银行业务人员风险意识较差，安全意识麻痹。从一些案件发生原因看，很多案件的发生和银行工作人员的安全意识及风险意识有一定的联系，很多员工存在风险意识不足的问题，对内部岗位制约不够重视，业务办理的同时经常串用口令和密码，增加了银行金融业务的风险，最终造成案件的发生。

一、基层银行反洗钱工作存在的问题

1.反洗钱意识淡薄

2003年3月1日人民银行总行了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，1997年我国新颁《刑法》191条明确了“反洗钱罪”。但是，这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。

2.技术手段落后

洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪，洗钱手法和犯罪手段日渐更新，洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段，尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面，基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测，对大额支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作量大，效率低，差错多，无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面，虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定，由于没有相适应的技术手段跟上，没有建立良好的监测网络平台，难以对交易资金和具体的业务进行综合分析，直接影响了反洗钱工作效率。

3.组织机构待健全

摘要：绩效考核是指考核主体对照考核对象的岗位职责、工作目标任务和绩效考核指标，采取合理的考核工具和考核方式，评估员工的岗责履行情况、工作目标完成情况、岗位发展情况，并在评估中进行岗位分析和岗位辅导，评估后进行考核反馈，最终应用考核结果对员工进行激励，实现员工履职和工作目标达成的良性循环，最终达成组织和团队的整体目标。

关键词：银行;绩效考核;绩效管理

随着银行转型发展的深入，管理的精细化对于银行的转型和发展的推动作用越来越限制员工。管理的精细化意味着精细与具体的目标管理、精准的过程跟踪、及时的结果督导与激励。而作为银行业务经营生命线的基层机构，网点管理的核心——绩效考核管理的精细化转型，也成为银行转型的重要命题。通过对银行基层网点绩效考核与管理模式的变化的分析与研究，国内银行主要经历了三个发展阶段：“均衡分配式”绩效考核阶段，“买单计价”激励阶段，“BSC平衡积分卡”应用阶段。

一、“均衡分配式”绩效考核阶段

“均衡分配式”是指在过往长期的基层网点内部绩效考核与分配中，网点内部基层员工的考核过程中弱化岗位之间的绩效差异，减少不同岗位之间的绩效分配差距，考核主体会综合权衡“差距”，“避免内部矛盾、避免内部差异”等多方因素，促使基层网点负责人在内部管理与考核中形成了普遍的“均衡分配式”考核方式。在过往的发展中，银行考核体系、营收考评结构、基层员工考核体系均非常粗放，总分行对公业务、个金业务的营收无法准确和清晰的予以量化；同时没有科学合理和规范的考核要求与规章制度来约束基层网点的绩效考核制度与考核方式，没有系统工具支持网点管理岗位进行绩效测算与评价，这些因素很大程度上制约了网点管理的精细化工作。而在银行基层网点内部，从岗位设置来看，岗位分工意识薄弱，一人兼多岗现象普遍存在；从营收结构与岗位贡献度来看，公司业务和个人信贷业务基本创造了80%左右的营业收入，网点内部人员间创收不均衡；从网点负责人管理思路来看，网点负责人工作中更多的关注大客户营销，而团队管理与业务经营能力薄弱，导致团队管理中更关注网点内部团队良好的工作氛围，一定程度导致了网点的绩效考核制度设计和管理的缺位，无法形成基层网点良性的绩效考核体系。多家银行机构长期的均衡分配式的绩效考核实践来看，在增进团队融合度和凝聚力的表象下，实则为网点管理买下了负面的种子。均衡分配式缺乏对积极和优秀工作岗位的正向激励，缺乏对于网点各岗位的岗位职责与工作流程的监督与考核评价，以致各岗位工作目标意识薄弱，没有职业晋升和岗位发展的清晰思维，业务经营基本依赖网点大客户、支行行长等来达成。长期以往，形成了银行基层机构岗位职责不清、岗位模糊、目标意识不清的普遍现状。

二、产品“计价激励”绩效考核阶段

金融服务是人民银行的一项长期性的基础工作，也是人民银行的重要职能之一，多年来，这项职能并没有得到充分的发挥。随着金融监管职能的分离，金融服务在基层央行职能中的地位和作用越来越突出、越来越重要。目前强化服务职能，提高服务水平，成为我们思考研究和亟待解决的问题。

一、转变思想观念，增强服务意识，提高员工对金融服务职能重要性的认识。一是转变思想观念，增强服务意识。提供金融服务是人民银行三大职能之一，与制定和执行货币政策、维护金融稳定同等重要。人民银行职能转变后，金融服务的职能不是减轻了，而是更重了。我们要适应金融改革的要求，转变金融服务观念，树立“寓管理于服务之中”的理念，在履行人民银行各项职能的过程中强化服务意识，把工作重心从防化金融风险转移到贯彻执行货币信贷政策上来，向提供高质量的金融服务为主的方向转变。二是培养人民银行干部职工履行金融服务职责的荣誉感、使命感和责任感。明确金融服务是人民银行的重要职责以及搞好金融服务工作，对强化人民银行职能、履行人民银行职责、促进社会经济发展的重要作用，把更多的精力和人力用在为社会各界提供优质高效的金融服务方面。三是树立大服务理念，要在履行各项职能的过程中强化服务意识，寓管理于服务之中，不仅要服务于金融机构，还要服务于地方政府，服务于企业单位以及广大社会公众，要把人民银行的金融服务渗透到社会经济的各个方面。

二、健全管理机制，提升服务效率。在金融服务管理方面，要改进过去那种宽泛的工作规则、粗放的管理制度，促使金融服务工作与日新月异的经济社会发展形势相适应。一是健全内控管理工作机制，要加强内控制度的建设，从组织上、制度上、管理上采取有效措施，确保各项服务工作的到位，要结合人民银行职能调整后的工作需要，对现有的规章制度进行全面梳理，确保各项工作制度完整、有效、可操作。二是加大对金融服务工作的监督检查，规范服务行为，着力塑造良好的基层央行形象。要建立科学、量化、公开的金融服务考核指标和评价机制，加快建立以提高服务质量和效率为核心的考核指标评价体系，注重考核指标的量化、细化，以有利于基层央行的金融服务更能满足客户需求和更贴近服务对象。三是加强内部协调，提升服务合力，本着机构设置精简化、职能分工专业化、整体运作高效化的原则，对内部服务力量进行整合，使各部门之间的配合和服务得到有效加强。四是完善激励机制，严格按行员职位和实际工作的绩效定工资收入与奖励高低，切实解决员工工作责任、工作量与工作收入不对称的问题，调动员工在金融服务中的积极性、主动性和创造性，提升服务质量和效率。

三、提供优质高效金融服务，满足服务对象实际需要。一是改进和完善“窗口”指导方式。总结近几年“窗口”指导经验，完善金融工作例会制度，争取地方党政领导和有关部门对金融工作的理解和支持，为贯彻执行货币信贷政策铺平道路；适时召开银企座谈会和项目推介会，进行银企信息沟通，了解不同企业对货币政策的需求和对政策执行的敏感度，研究分析和反馈货币信贷政策传导终端的作用和效果；建立信贷征信建设联席会议制度，促进社会信用体系的建设；建立反洗钱、反假币联席会议制度，分析通报存在问题和情况，形成职责明确，齐抓共管的工作格局；建立人民银行与银监部门联席会议制度，使人民银行和金融监管机构能够信息共享、风险共防、良性互动，共同维护辖内金融稳定。二是整合调研力量，设立课题研究组，选择重点课题，深入开展调查研究，减少低水平重复调研，提高整体调研质量。加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握并反馈政策实施效果，为金融机构、各级政府部门和上级行提供具有较高信息含量和决策参考价值的信息服务，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处。三是在保证资金安全的前提下，搭建金融与经济信息平台，定期统计和采集信息资源，运用数据分析软件对辖区金融经济运行中的重大问题进行深度分析，得出客观评价，形成相应对策，增强人民银行统计信息的可用性，满足上级行、地方政府、金融机构和社会对金融统计信息的需要。

四、建立基层央行金融服务的社会监督机制，树立央行社会化大服务的品牌。建立金融服务社会监督机制就是要把各类金融服务活动置于社会公众的监督之下，让社会公众参与，提高服务质量，确保各类金融活动的健康发展。一要建立支付结算社会监督机制，将银行结算纳入社会监督之下，严禁压票压汇、无理拒付，截留他行及客户的资金等违规行为，严禁违反规定开设银行账户或利用结算卡压客户开立银行账户，建立畅通的结算渠道，服务地方经济。二是要建立人民币管理社会监督机制，设立举报奖励制度，做好残损人民币的兑换和人民币反假防假的群防群治工作，加大社会反假力度，净化人民币流通环境，让人民群众放心。三是推行金融服务首问负责制，解决金融服务中商业银行相互推诿拖延问题，让人民群众感受到银行的亲情服务。四是建立区域内金融信息、政策、法律法规等信息披露机制，当好社会公众金融政策和金融法律顾问。

五、强化教育培训，提高队伍素质。人民银行职能调整后，给员工提出了更高要求，基层人民银行要加强职工培训工作，要制定学习培训计划，抓好金融服务新法规、新业务、新知识、新技术的培训，开展经常性的岗位培训和适应性培训，为员工提供宽松的学习培训环境，提高学习培训的效果，通过开展岗位练兵等方式提高员工的实际操作水平。要加强员工的思想政治教育和职业道德教育，培养全体干部的敬业精神和奉献精神，讲职业纪律、讲职业道德、讲职业责任。不断提高干部队伍素质，培养和造就一支政治过硬、业务优良、纪律严明的金融服务队伍，适应新形势下金融服务的要求。

摘要通过分析基层商业银行经营效益发展缓慢的原因，提出在当前金融形势下，提高基层行经营效益的有效途径。

关键词金融经营效益途径

目前，商业银行都把利润最大化作为生存、谋发展的核心目标。然而，近几年一些基层行的经营效益发展缓慢，实事求是地说，造成基层行经营效益不高的原因是多方面的。但从财务管理的角度来看，主要有以下四点：一是存款结构不尽合理，经营成本居高不下；二是资产质量恶化，不良资产比例偏高；三是金融创新乏力，增收渠道狭窄，四是管理效能低下，资金利用率较低等。如何解决上述问题，最大限度地提高基层行经济效益，实现经营目标的实质性好转，这是当前商业银行股份制改造所面临的重要课题之一。通过对基层行财务经营情况进行分析后，我认为当前基层行应着力抓好以下几个方面：

一、全力推进中间业务发展，努力提高中间业务收入占比

商业银行中间业务的内容是十分丰富的，品种可达几十种、上百种，大体上可以分为四大类：①银行提供的各种担保，包括跟单信用证担保、票据承兑担保等；②贷款或投资的承诺业务，分为可撤消的和不可撤消的两种。可撤消的有贷款限额和透支限额；不可撤消的有回售和回购协议、发行商业票据等；③创新金融工具，包括有外汇期货业务、货币利率互换等；④利用银行人力和技术设备等资源为客户提供中介服务，包括现金管理、经济信息咨询业务、业务等。

目前，一些基层行从事的中间业务仅有本外币结算、信用卡、代收付、保管箱等一些较为传统的业务，而投资咨询、评估、外汇期货等新兴业务尚未涉及，中间业务涉及面广，种类繁多，拥有巨大的潜在市场，已成为各商业银行注目的焦点，始终处于不断开发和创新之中。为鼓励中间业务的发展，不断提高中间业务收入占比，设立专项费用指标用于奖励中间业务净收入同比增长的行。因此，基层行要加大科技投入，不断创新金融工具和服务项目，开发出适合特定中间业务品种的银行结算工具，方便用户，大力发展自助银行系统，以特色服务在竞争中扩大自己的份额，中间业务全面细分，颗粒归仓，一般不提供免费服务，特别是代收、、网上业务，计划部要建立中间业务收费监控体系，要尽快规范收费业务。推动中间业务的迅猛发展。

各位领导、同志们：

大家好，我叫****，是来自***银行基层网点的负责人，今天我演讲的题目是《合规守法，从我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合规守法的字面意思就是要合符规章、遵守法律，引申到银行的经营管理中，就是指银行的经营管理，必须遵守国家法律法规，执行银行业的有关规定，这样银行业务才能稳健发展，站在一个基层网点负责人的角度，我是这样理解“合规守法”经营理念的：一是自觉遵守国家法律法规、行业规章和农行的制度；二严格按照法律法规和规章制度，指导工作实践；三是树立主人翁意识，从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展。

自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的基础。国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的保障，自觉遵守国家法律法规、行业规章制度是银行业务发展的前提，也是信贷工作的指针。目前存在着思想，以为国家法律法规、行业规章就是国家制定来管理制裁我们的，把国家法律法规、行业规章作为企业发展的敌人，处处想的是钻法律的空子，唯利是图。这是一种极端危险、也是一种极端错误的思想，国家法律是制定保障公民、法人的合法权益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一种思想的人，如果不改变，他是没有未来的，是要受到法律制裁的，他所的领导的企业也没有未来。作为一个基层农行的信贷员，责任重大，稍有不慎，一步走错，将为银行和自己带来不可挽回的损失，所以，我们必须摈弃这种错误思想，自觉遵守国家法律法规和行业规章制度。一是要学懂弄通，“合规守法”要求，首先是要守法，其次才是合规，守法是前提是基础，守法必须先学法，这就要求我们必须认真学习国家的法律、法规，用法律法规武装自己，提高自身法律素质、拒腐防变能力和信贷业务水平；二是要加强宣传，信贷工作是借方和贷方双方面的工作，“合规守法”也要求，不仅要银行员工守法合规，而且对银行客户也必须合规守法，这就决定了我们信贷员作为法律法规宣传员的角色，我们一面在为客户办理贷款，一面也承担着“合规守法”的宣传重任，许多客户对法律法规知晓率高，也能自觉遵守，但对银行规章制度不了解，不遵守，以为是我们信贷人员在刁难客户，经常无理取闹，一定程度上影响了我们信贷工作的开展，通过我们采取发放宣传资料、口头宣传等方式进行宣传，“合规守法”在银行客户中的知晓率越来越高，客户也越来越配合我们的工作，提高了工作效率。

认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键。在信贷工作中，认真贯彻国家法律法规、行业规章制度是实现“合规守法”的关键，也是推动信贷业务、乃至整个银行发展的落脚点。正确处理“合规守法”建设工作与信贷业务工作的关系十分重要。目前，有一种错误的思想，有的银行职员认为“合规守法”建设是银行领导的事，是银行合规法律部门的事，信贷员的工作就是发放贷款，反正领导同意审批的就是合规的就是守法的，其实这是一种错误的看法，是“合规守法”意识不高、主人翁责任感不强、做日和尚撞日钟的错误思想的体现。信贷岗位是银行的窗口，是银行与客户直接对话的平台，我们的一言一行必然影响到客户对银行的看法，这就要求我们，必须把“合规守法”的理念贯彻落实到工作中去，用法律法规规章来指导信贷工作，树立风险意识，违法的事不做，违规的款不贷，最大限度减小贷款的风险和银行的风险。二是认真总结、努力探索，在信贷工作与客户的交流中，总结出“合规守法”的合理化意见建议，丰富和发展“合规守法”的内容。

从我做起，自觉参与农行的“合规守法”文化建设，推动信贷业务的发展，是“合规守法”的重要目标。“合规守法”文化建设是构建合谐银行的重要方面，培养银行企业员工的主人翁意识，从我做起自觉参与到“合规守法”文化建设中来，参与到信贷、乃至整个银行业务发展中来，积极出谋划策，必将对信贷工作的发展、银行企业的发展产生深远的影响。合规守法不是权宜之计，要建立常抓不懈、与时俱进、注重实效的长效机制，不仅需要合规管理的动态发展和与时俱进，而且需要倡导和建立一种良好的银行合规文化。这种合规文化的精神内涵就是诚实、守信、正直、守法。这就要求我们要以银行员工为阵地，以信贷工作为抓手，以发展业务为目标，不折不扣地加强“合规守法”文化建设，促进信贷业务的发展，推进银行业务步上新的台阶。