交通银行范文10篇

2005年，交通银行##分行将根据国家宏观经济金融政策和货币信贷政策，认真分析本地区经济环境、资金运作特点和客户分布状况，进一步明确发展目标，加快各项业务发展，努力为全市的经济建设与发展提供优质金融产品与服务。

一、创新先进的服务手段

2005年，交通银行将围绕“综合功能领先”战略，通过创新先进的服务手段，在质量和效率上提升我行的核心竞争能力。

1、树立以市场为导向的创新观念。交通银行将注重对市场的研究，跟踪、分析、预测经济金融形势，关注区域经济、行业经济、要素市场的发展动态，认真分析市场环境中的新情况、新政策、新机遇；注重对客户的研究，重点研究那些成长性好、盈利性强的优质重点客户，关注重点行业中的重点企业、上市公司、跨国公司、高科技公司、公用事业类客户、金融同业客户以及优质个人客户群体，挖掘和创造金融需求，开展差别化服务；注重结合市场、客户需求和同业发展情况，明确自身的优势和劣势，科学合理地进行创新定位，以优质服务来吸引客户，从而增强客户对交通银行服务品牌的认知度。此外，我们的服务手段创新还要通过全面采集和分析市场客户信息，建立一个高效、科学的客户及服务资料数据库，进行互动的客户关系管理，实时查询和更新客户信息，随时根据市场客户的需求进行金融产品的创新设计。

2、以高科技为依托，创新金融服务工具。交通银行要加快技术创新，一方面要为客户创造一个互动的信息沟通渠道；另一方面也有利于建立完善的客户资料数据库，并在此基础上进行目标市场细分，有的放矢地为客户提供细分化、个性化的金融创新产品。同时，交通银行还将大力推进中间业务产品的创新。如以银行卡为媒体，大力发展网上银行、电子货币、网上支付、工资、代扣代缴公用事业费等中间业务；利用先进的网络通讯技术，将交行网络同各种证券网络联网，通过银行网络进行证券交易、证券转帐、国债买卖、外汇买卖、结售汇等投资交易业务；利用银行信息处理技术，发展代客理财、企业财务顾问等业务，通过统计分析和运算为客户提供多种咨询服务和投资组合方案，全方位满足客户的理财需求；进一步发展证券基金、保险基金、基金托管等业务。利用IC卡功能，使交通银行的服务渗透到医疗保险、税收、公务采购等社会生活的各个方面。

3、加强组织管理，健全产品创新机制。交通银行要通过深化体制改革，加快建立现代商业银行制度的步伐，健全创新机制，从根本上确立业务创新的主体地位，激发以创新求生存、图发展的内在动力，并充分调动分行员工和专业技术人员的潜能和积极性，激发其智慧和才能，使交通银行基于创新的核心竞争能力得以不断地提升。

本人**系东北财经大学公共管理学院**级行政管理专业学生。**年3月至4月期间于交通银行大连分行授信管理部实习。现将实习期间所学所感总结如下。

一、经营管理现状

（一）总体情况

交通银行(BankofCommunications)始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

**年6月，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案。在改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。**年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的内地商业银行。

交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。在境内有27家省分行、7家直属分行、58家省辖分（支）行，在137个城市设立了分支行（除上述92家分支行外还有45家非单独核算的县级城市支行），营业机构近2600个。在纽约、东京、香港、新加坡、汉城设有分行，在伦敦、法兰克福设有代表处。与全球107个国家和地区的819家银行的1751家总分支机构建立了行关系。全行员工5.5万人。

以大数据、人工智能为代表的数字化技术正在逐步改变现代金融的运营模式，各商业银行均意识到智慧化转型成为金融业发展的必然趋势。交通银行副行长沈如军在第178场银行业例行新闻会上介绍说，交通银行已正式启动以打造数字化、智慧型银行为核心，以持续提升服务能力、管理能力、综合竞争能力为目的的新一代集团信息系统智慧化转型工程。

通过数据整合提升经营服务能力

一直以来，商业银行都对数据非常重视，对于数据的管理、运用和挖掘也成为其提升经营服务能力的重要手段。交通银行早在2010年就开始部署大数据发展战略，启动了全集团境内外一体化系统重构工程，历时8年，在国内同业中较早完成了数据统一标准与境内外跨系统数据整合，实现了用户、客户、额度、权限、渠道、报表、界面、任务中心等“八大统一”管理。据沈如军介绍，交通银行依托数据整合成果，坚持“以数据服务业务，运用分析创造价值”，从客户服务和内部经营管理两个层面不断丰富大数据应用场景。在客户服务层面，交通银行充分运用统一客户视图，不断提高个性化客户服务能力。通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析，推出线上渠道理财产品到期续接功能，精准推荐产品并实现自动续购；通过手机银行中“我的管家”功能，在大数据平台的帮助下，为客户在线提供产品咨询、留学咨询、风险测评、财富规划等100多种业务，让更多人足不出户享受到以往高端客户才能体验的一对一专业服务。在内部经营管理方面，交通银行将大数据技术广泛应用于风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等领域。值得一提的是，在风险防控领域，交通银行全面整合内外部数据，实现了各类风险管理信息的集中与共享，并应用数据挖掘技术，依据经过评估分析的风险特征，对各类业务风险进行监测排查，有力保障了客户资金、交易安全。沈如军告诉记者，2018年7月12日，交通银行与工商银行达成大数据金融风险防控战略协议，双方将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术促进升级等方面开展深层次合作。

跨界融合，提升智慧服务质量

随着金融科技和互联网金融的蓬勃发展，商业银行与互联网金融、金融科技企业的跨界融合已成趋势与潮流。在新一轮集团信息系统智慧化转型工程中，交通银行大力部署跨界融合，通过深挖行业特征，精准定位各行业与银行业务融合的关键环节，构筑“金融+场景”的综合生态圈应用服务体系；通过充分发挥生态圈作用，探索服务新模式，积极培育新业态，为客户提供跨界综合服务，推动智慧服务提质增效。据悉，近年来，交通银行重点打造手机银行和“买单吧”两个App平台，增强线上业务经营能力，深入挖掘客户需求场景，布局全时、全域、全场景金融服务。基于手机银行移动支付平台，交通银行推出了“银卫安康”“银校通”产品，将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中，构建“金融+医疗”“金融+教育”生态圈，以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。此外，交通银行还首创了手机银行线上直播、空中理财室等直播栏目，客户只要使用手机就可以观看直播，与客户经理互动，并可以直接购买产品。记者了解到，自2017年10月上线以来，交通银行已完成直播节目100余期，吸引了100多万用户观看，互动评论弹幕数达到近300万条。与此同时，交通银行信用卡中心精心设计的信用卡官方App“买单吧”采用线上线下联动方式，不断丰富、拓展产品使用场景。目前，“买单吧”App已全面涵盖用卡服务、理财、贷款、支付等各金融场景，以及商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景，同步引入饿了么、易果生鲜等细分行业巨头作为外部合作伙伴，利用金融行业市场串联优势打造循环往复的场景网络，营造一站式、多场景、多触点的体验式服务。截至2017年末，“买单吧”App绑卡用户数量达到3877万户，活跃用户数量达到1920万户。

为科技注入人文基因

“财务重组-引进外资-公开上市”是中央政府对商业银行改革的基本思路。2004年6月30日，交通银行顺利完成前期财务重组工作；2004年8月6日，交通银行引入汇丰银行作为境外战略投资者；2005年6月23日，交通银行在香港联交所成功上市交易。

一、交通银行财务重组前后指标状况对比

从财务状况看，重组前的交通银行面临巨额不良资产、巨大拨备缺口及日趋紧张的资本三大主要问题，交行的重组引资过程紧紧围绕如何解决这三大问题渐次展开，并最终达到监管要求和上市目标。

注：1、信贷资产专项拨备充足率=信贷资产实际计提专项准备/信贷资产应提专项准备×100％，应提专项准备按照关注类贷款余额的2％、次级类25％、可疑类50％、损失类100％的比例计算。非信贷资产拨备充足率=非信贷资产实际计提准备/非信贷资产应提准备×100％。交行在重组过程中先提足专项准备，因此上表用专项拨备充足率作对比。

2、各项监管指标比例主要参照银监会《商业银行风险监管核心指标（征求意见稿）》的要求。

从表一看出，交通银行重组前不良贷款、拨备充足率和资本充足率均不达标。通过重组，交行相关核心指标达到监管要求，不良贷款率下降到2.91％；信贷资产专项拨备充足率提高到102.03％，非信贷资产减值准备计提充足。资本充足率在重组前按旧办法计算为7.41％，按新办法计算仅有3～4％，重组引资后提高到9.72％，高于监管要求，同口径相比大幅提高。

20*年，交通银行在香港成功上市，这是交行改革走向深化的重要里程碑，也是迈向国际一流商业银行的新起点。延边交行在这一年里较好地完成了经营目标任务，各项业务有了长足发展，取得了可喜成绩。我作为班子成员，不断加强政治理论学习，努力提高自己的工作能力和管理水平，以认真负责的工作态度和高度的敬业精神，认真履行工作职责。现将一年来的工作情况述职如下：

一积极参加保持共产党员先进性教育活动，加强思想政治素质建设

中央决定，在全党开展以实践“三个代表”重要思想为主要内容的保持共产党员先进性教育活动。根据省行党委的统一部署和要求，我以高度的责任感和使命感自始至终参加了保持共产党员先进性教育活动。

通过学习动员阶段，使我对开展先进性教育活动的重大意义、金融行业落实科学发展观的内涵、重要性、必要性有了新的认识，也使我的政治理论水平和思想觉悟有了新的提高，更加坚定了共产主义信念。尤其是在分析评议和整改提高阶段，根据《党章》提出的“八项义务”联系自己的思想和工作实际，对自己理想信念、工作作风、组织纪律等方面存在的问题进行了剖析、寻找思想根源，同班子成员和分管部门负责人开展谈心活动，坦城交换意见，开展批评和自我批评，明确了努力方向。通过参加保持共产党员先进性教育活动使我的灵魂得到了洗礼，思想得到了升华，更加坚定了对交通银行改革发展的信心。

二加强自身素质建设，努力提高业务能力和管理水平

20*年4月我被上级行党委选派到交通银行党校，参加了在上海举办的为期两个多月领导干部进修班的学习。我非常珍惜组织上给我提供的学习机会，在党校学习期间，我按照授课内容认真研读马、列原著，学习邓小评理论和“三个代表”重要思想，深刻领会科学发展观的内涵。认真学习有关商业银行经营管理和西方经济、金融理论。同时，我还通过各种方式和渠道同来自各行的学员广泛进行交流，博采众长，学习先进行的管理经验。在校期间，我还根据自己近几年到周边国家考察所掌握的第一手资料，针对人民币在周边国家流通使用的现实情况，写出了“人民币国际化的现状与前景探讨”一文，提出了人民币可能成为世界货币的观点。这些理论观点和创新思想得到了党校一些学者及总行有关部门的称赞。20*年11月刊登在《金融时报》上《关于中韩民间贸易资金结算现状与对策研究》、20*年4月在总行《新金融》上发表的“中俄银行合作现状与对策研究”等业务论文中提出的观点和对策，引起了总行决策层的重视。最近，总行国际业务部正在研究探讨开展韩币兑换和汇款业务的可行性。这些论文都是我在工作中遇到且在集中大家的智慧后思考写作的。近几年我已在各类报刊杂志发表了30多篇论文，对拓展新业务满足市场需求具有一定的推动和促进作用。

1、答谢客户，进一步密切客户与银行之间的关系；

2、宣传交通银行的整体形象，展示交通银行的企业实力与特色文化；

3、推介交通银行的理念与服务，巩固老客户，吸引新客户，为新一年的业务拓展奠定基础。

策划要点

1、突出行业特色，让参会者全面感受交通银行的文化和内涵；

2、活动环节力求简单新颖，便于客户参与，又能留下深刻印象。

近年来，随着互联网金融的兴起，信用卡市场风云变幻，为适应“互联网+”的发展趋势，银行发卡在发卡渠道、支付方式、市场活动等方面持续创新，信用卡业务得到快速扩张，消费群体日益壮大。在信用卡业务快速发展的同时，风险敞口也在不断扩大，新型欺诈案件更是层出不穷。与传统的信用卡欺诈特征相比，现阶段信用卡欺诈案件呈现出产业化、集团化、网络化特征，涉及面更广、危害性更大、追溯难度更高，给银行反欺诈工作带来了新的挑战，对反欺诈从业人员的综合技能提出了更高要求。交通银行信用卡反欺诈团队根据多年工作实践，不断地总结经验，在2017年“一个中心，三大支柱”（“一个中心”即以欺诈预防为中心，“三大支柱”即情报引领反欺诈，服务贯穿反欺诈，创新提升反欺诈）反欺诈理念基础上，进一步提出“以预防为中心，情报建设、渠道建设双轮驱动，提升综合反欺诈能力”的工作理念。在此工作理念的指引下,交通银行信用卡反欺诈团队通过内修“混元神功”——构建全方位的情报渠道网络，外练“独孤九式”——练就强大的技战术，通过警银协作，破获了一系列大案要案，在信用卡反欺诈江湖中占据重要地位。

一、反欺诈“混元神功”

自古盖世神功，皆以内力为本，内力深厚者，飞花摘叶，皆可杀敌。交通银行信用卡反欺诈团队在实践中不断摸索、积累，练就“混元神功”，傲立于信用卡江湖。1.构建“情报云”，情报体系初现2017年，交通银行洞察反欺诈先机，在业内率先提出“情报引领反欺诈”的工作理念，交通银行信用卡反欺诈团队工作模式由事后打击向事前预防转变。在此工作理念的指导下，交通银行信用卡反欺诈团队构建了“情报云”系统，相关工作主要围绕情报搜集、情报研判筛选、情报产品产出三方面展开，反欺诈情报体系初步形成。2.深化渠道建设，加强情报转化2018年，为应对愈发严峻的风险形势，交通银行信用卡反欺诈团队持续探索，在“以预防为中心，情报建设、渠道建设双轮驱动，提升综合反欺诈能力”的工作理念指导下，将深化情报渠道建设、加强情报研判转化列入工作重点。（1）深化渠道建设①外部渠道建设。近两年来，交通银行信用卡反欺诈团队与30多地公安部门、13家银行、32家第三方机构建立了合作关系。在警银协作上，不断加强公安渠道的建设和维护工作，建立了4大办案基地，确保重大案件及时立案、侦破。在同业合作上，和同业建立了联动机制，在情报共享、案件互通、联合报案上取得了一系列战果。在与第三方支付机构的联防上，建立了追踪资金流向、实施货物拦截、联合防堵欺诈损失等相关流程。通过与警方、同业以及第三方机构的协同作战，为大案打击、欺诈挽损奠定了坚实的渠道基础。在加强传统的外部渠道建设的同时，交通银行信用卡反欺诈团队顺应舆情信息网络化的发展趋势，将网络渠道建设纳入外部渠道建设之列。网络渠道建设工作主要通过引入爬虫技术、指派专人监控、开展内部专项活动等方式展开，将从网络上搜集到的各类欺诈舆论信息进行整合、筛选，提前制定预警措施，进行大案打击。自进行网络舆情监控以来，交通银行信用卡反欺诈团队战果显著，如阻止买单吧系统遭受攻击，联合警方破获重大境外机案等。②内部渠道建设。外部渠道建设工作战果卓著，内部渠道在协作中存在的不足却日益显现，内部渠道建设成为薄弱环节。为此，交通银行信用卡反欺诈团队从两方面着手，加强内部渠道建设工作。一方面，为实现总分联动，与各地分行、分中心保持紧密合作，定期给分行、分中心员工进行风险培训，让员工了解最新的风险形势和欺诈手法。同时，向分行、分中心提出联合防控建议，与分行、分中心建立集群性风险事件上报机制，以便于交通银行信用卡反欺诈团队能够及时发现并防堵风险。另一方面，与信用卡中心的其他部门建立了内部情报沟通渠道，及时掌握信用卡在申请、用卡、还款各环节可能发生的欺诈风险并第一时间进行预警、防堵。今年以来，交通银行信用卡反欺诈团队着手梳理、建立内部渠道沟通机制，做到行内信息反馈及时化、跨部门沟通机制化、各地风险培训常态化。（2）加强情报转化目前，内外部渠道建设工作已取得显著成效，各类情报线索不断涌入。为了加强情报线索的转化能力，将各类情报线索转化为规范化、标准化的情报产品，交通银行信用卡反欺诈团队建立了情报研判中心，通过开展魔镜项目，成立策略分析小组，对海量情报线索进行研判、提炼，为破获重大案件、优化风险规则提供了有力支持。①开展魔镜项目。魔镜项目是交通银行信用卡反欺诈团队的重点工作项目之一，主要围绕情报研判、情报产出、情报应用三方面展开，通过将内外部渠道获取的情报线索进行整合、提炼，产出高价值情报产品，从而提升案件处理时效，优化风险规则。在情报研判阶段，主要针对外部舆情和内部欺诈案件中的情报进行筛选、研判。一是关注外部舆情信息及风险政策变化，将最新的风险信息在情报库中更新，及时优化内部产品规则，预警潜在风险。二是根据欺诈案件的调查结果更新情报库，为预警潜在关联风险客户提供情报支持。在情报产品产出阶段，主要围绕常规情报产品产出和重点项目情报产品产出两方面的工作展开。例如，定期制作反欺诈简报，制作典型案例汇编，以信用卡中心重点业务（秒批秒用、异地营销、网络信冒、手机信用卡）为研究对象制作情报分析报告等。在情报应用阶段，情报产品主要应用在案件破获、优化风险规则两个方面。在案件破获方面，以情报产品为依据，与涉案分中心、属地公安部门进行案情沟通，提交情报产品，破获重大案件。在优化风险规则方面，针对内部欺诈案件及外部对交通银行信用卡业务的“攻击”做出风险提示，预警潜在风险。②成立策略分析小组。2018年，交通银行信用卡反欺诈团队策略分析项目组成立，主要工作围绕交易侦测报警规则优化、欺诈案件深度挖掘、早期预警策略制定三方面展开。项目组通过对历史欺诈案件进行案情回顾、案件特征总结，将隐藏在内部各业务条线的情报线索重新整合分析，新增或优化现有风险规则。近期，通过对一批典型欺诈案件进行分析，项目组已初步制定优化规则，如根据客户被冒名申请现金贷的案件特征，提出“申请现金贷后短时间内在可疑商户消费”的预警策略；根据集团化作案特征，制定了“多个客户使用相同手机”的主动侦测策略；根据伪卡案件在盗刷前查询余额的特征，新增“大额交易前进行余额查询”的监控规则。3.“混元神功”初步练成2017年以来，交通银行信用卡反欺诈工作硕果累累。在案件破获方面，共破获重大欺诈案件39起，抓获嫌疑人121人；成功侦破“恶意否认”“新型特大境外机窃取银行卡信息案”等多起行业“第一案”，以及业内涉案金额最大的北京信用卡冒办案，成为行业标杆。在情报建设方面，通过内外部情报渠道建设，反欺诈情报库已搜集有效情报上千条，并通过对情报进行研判和转化，提出风险提示42项、规则优化24条，交通银行信用卡反欺诈团队情报建设项目获得部门重点项目最高奖项“卓越奖”。交通银行信用卡反欺诈品牌逐步形成。在行外，交通银行反欺诈工作获得同业一致好评，多家银行来交流反欺诈经验；同时也得到了公安部门的认可，拥有北京、上海、广州、深圳、武汉等30多地公安资源；2018年初，交通银行太平洋信用卡中心获得银行卡安全合作委员会“2017年度反欺诈优秀实践单位”“2017年度银联卡风险培训先进单位”等奖项；《中国青年报》《浦东时报》等多家纸媒及网易、新华网等网媒对破获的大案要案进行了相关报道；《中国信用卡》《企业法律顾问》等刊物上刊登了多篇与交通银行反欺诈风险实践相关的文章；交通银行微信公众号“文化交行”也有多篇相关文章发表。同时，交通银行信用卡反欺诈团队获得总行颁发的“基层机构成功堵截风险事件奖”，获得部门“明星团队”殊荣，多名员工获得“最美交行人”“卡中心精英员工”的称号。如今，交通银行信用卡反欺诈团队“混元神功”已初步练成。在变幻莫测的欺诈风险形势下，交通银行信用卡反欺诈团队不断研究新型欺诈手法，见招拆招，练就“独孤九式”，形成了一支素质过硬、专业度高的反欺诈队伍。

二、反欺诈“独孤九式”

“独孤九式”，以无招胜有招，后发先至，敌强愈强，天下无敌。以全方位的情报网络和丰富的协作渠道为基石，交通银行信用卡反欺诈团队不断分析、研究，固化反欺诈经验，优化策略、规则和流程，以达到事前预防的目的，更有效地防范欺诈风险。在实践中不断摸索，总结出一套反欺诈“独孤九式”招法——笑傲于信用卡江湖。第一式：合纵连横招式介绍：在一起信用卡冒办案件中，交通银行已锁定嫌疑人，但因涉案金额不足5000元，未达信用卡诈骗罪的标准。通过前期与各家银行建立的互通渠道，交通银行向多行进行了风险通报。之后接到反馈，该嫌疑人在近十家银行均有冒办信用卡的情况，累计涉案金额超过6万元。于是，交通银行立即联合所有涉案银行共同报案，最终成功使警方立案。招式要领：南北联合，东西合璧。“合纵连横”作为“独孤九式”的基础式，是交通银行在案件打击中的常用招式。古有“六国南北联合共同抗秦”，今有“十行联合共同打击信用卡犯罪”。此案是体现同业间情报互通、信息共享的典型案例。杀伤力：犯罪分子在各行间流窜作案，化整为零，作案手法较隐蔽，具有一定打击难度。交通银行聚零为整，联合各行共同打击，不因涉案金额小而放弃任何一个打击欺诈犯罪的机会，终将犯罪分子绳之以法。第二式：无中生有招式介绍：在一起网络信用卡冒办案中，申请资料中无办卡人照片，交通银行在还原该案证据链时缺少嫌疑人照片的直接证据，难以确定通过信息比对关联到的嫌疑人就是冒用人。根据经验，信用卡冒办案一般不会只发生在一家银行，故交通银行调动同业资源寻找那张“脸”，最终某行反馈该客户在该行也有冒办情况，并将办卡人的照片提供给交通银行，经与之前关联到的嫌疑人照片进行比对，确认为同一人，某行提供的照片信息补全了交通银行的证据链，最终联合公安部门成功抓捕嫌疑人。招式要领：从无到有，有生于无。这一招是在“合纵连横”基础式上的进阶招式。此案除联合报案外，还通过同业渠道获取到交通银行没有的关键证据，嫌疑人的照片“无中生有”，完善了证据链。杀伤力：该案中交通银行调动同业资源，获取关键的照片信息，准确锁定嫌疑人，并对其进行刑事打击，为后续同类信用卡冒办案件的破获起到指导作用。第三式：诱敌深入招式介绍：交通银行发现北京地区发生一起信用卡冒办案件，此案中办卡人在办卡时所提供资料均属虚假，交通银行仅掌握到嫌疑人冒办时留下的面部照片，对其他信息一无所知，在持续追踪嫌疑人线索时，发现嫌疑人新办了一张交通银行卡片，且这张卡片正在邮寄中，该线索给此案带来转机，交通银行决定利用这张邮寄中的卡片让嫌疑人现身。当日，交通银行人员迅速赶往北京，经与快递员多次沟通，快递员终于同意协助“诱敌”。最终，在警方周密布控和快递员的协助下，在北京某快递网点“诱”来了嫌疑人，并跟踪嫌疑人至其住处，现场起获7张虚假身份证和多家银行的信用卡。招式要领：周密布控，成功诱敌。通过一张在邮卡片，交通银行制定了周密的“擒贼计划”，通过与公安部门、快递公司紧密合作，成功诱敌，一举抓获嫌疑人。杀伤力：此案冒办数量高达几十张，涉案金额上百万元。从发现新的线索到布控并将犯罪分子一网打尽，充分体现了交通银行大案打击“快、准、稳”的技战术水平。第四式：大海捞针招式介绍：某信用卡冒办团伙在交通银行申请了数百张卡片，其中批核卡片30余张。交通银行调查员发现在该批卡片早期的进件资料中，办卡人均填写了QQ邮箱，且这些QQ号码的第2位至第5位均相同。调查员判断嫌疑人在作案初期可能存在经验不足的情况，初期的申请信息里很可能包含了真实的QQ号码信息，于是，运用犯罪轨迹最初接触点原理，以这4位号码为基础，从数百个QQ号码中找到了嫌疑人真实的QQ号码，最终成功锁定了嫌疑人的身份。招式要领：大海捞针，迎难而上。一般犯罪分子作案有一个从稚嫩到成熟的过程，因此，通过研究犯罪分子初期的案件，分析其作案手法，较容易找到漏洞和突破点。交通银行运用犯罪轨迹理论，最终成功锁定嫌疑人。杀伤力：该案抓获嫌疑人3名，追回欺诈损失20余万元。运用犯罪学理论与实际欺诈案件相结合的方式，准确定位嫌疑人，体现了交通银行调查员锲而不舍、勇于技术创新的精神。第五式：暗度陈仓招式介绍：在一起信用卡冒办案件中，犯罪分子假冒十几名客户办理了交通银行信用卡，通常信用卡冒办案件中银行会以信用卡诈骗罪向公安机关报案以实施刑事打击。交通银行通过对十几张卡片的申请信息、交易信息的排查，发现这些卡片都在同一台POS上刷卡套现，除消费共性外，再无其他有效线索，此案一度陷入僵局。根据调查员经验判断，一般情况下，犯罪分子都会通过不正当商户将信用卡内资金套现，因此，在商户端应该能找到犯罪分子的相关线索。调查员转换思路，从交易商户入手，排查了此商户POS上的所有交易信息，发现在一台POS上的交易均具有套现特征，且累计金额高达百余万元。于是，交通银行以非法经营罪对POS注册人实施了刑事打击，通过警方对POS注册人进行审讯，获取了信用卡冒办人的关键线索，最终将冒办人一举抓获。招式要领：明修栈道，暗度陈仓。此案“明”为信用卡冒办案，但因证据不够，以信用卡诈骗罪向公安机关报案存在难度；“暗”以商户套现为突破口，从非法经营方向对犯罪分子进行打击，出奇制胜。杀伤力：此案转换了传统信冒案件的调查思路，从交易合法性入手，以非法经营对犯罪分子进行打击，提高立案成功率，对犯罪分子起到震慑作用，为信用卡冒办案件侦破提供了新思路。第六式：飞花摘叶招式介绍：与信用卡冒办类案件不同，交易类案件的盗用手法一般较为隐蔽，很难快速锁定嫌疑人，例如伪卡案件，通常在侧录点被发现时，犯罪分子早已逃之夭夭，刑事打击难度较大。对于银行来说，破获伪卡案件往往是在与时间赛跑。在一起上海某区大型伪卡案中，交通银行仅用了一天时间就确定了侧录点并赴公安机关报案，三天内协助公安机关锁定了嫌疑人，一个月内配合公安机关捣毁了侧录集团。招式要领：内力深厚者，飞花摘叶，皆可杀敌。交通银行借助各方资源，从数据分析、调查取证到报案抓捕，短短一个月时间就将犯罪分子绳之以法。此案是体现交通银行渠道建设成果的又一典型案例。杀伤力：此案抓获伪卡侧录嫌疑人9名，收缴伪卡侧录设备若干，有力打击了犯罪分子的嚣张气焰，维护了银行和客户的资产安全，充分体现了交通银行在伪卡侧录案件打击上“以快制快、以快打快”的技战术能力。第七式：顺藤摸瓜招式介绍：在一起客户否认交易的案件中，客户江某否认信用卡两个月前的三笔交易，此案存在较明显的疑点。一方面，交通银行在客户交易时会发送提醒短信，在每月的电子账单中也会有交易明细，客户时隔两个月才来否认，不符合常理。另一方面，在这三笔交易过程中有过还款记录，否认交易却正常还款，客户对此无法做出合理解释。交通银行调取了盗刷商户POS的相关信息，发现POS注册人就是客户江某，POS申办照片与江某在交通银行的办卡照片一致，POS所绑定的借记卡也是江某本人的借记卡。此外，通过追踪还款路径，发现还款交易来自客户本人支付宝账户。最终，交通银行以诈骗罪向公安机关报案，将江某逮捕。招式要领：抽丝剥茧，顺藤摸瓜。交通银行通过对该案的盗刷、还款交易进行层层追踪，发现嫌疑人通过本人申请的POS进行交易，通过本人支付宝账户进行还款，最终确定了客户恶意否认的事实。杀伤力：恶意否认一直是整个信用卡行业反欺诈工作的痛点和难点，交通银行借此契机，对恶意否认行为进行严厉的刑事打击。该案是行业内第一起因客户恶意否认而立案的案件，为同业处理类似案件提供了成功的范本。第八式：深入虎穴招式介绍：交通银行发现某购物网站上有“为客户提供代接银行回访电话”的商品出售，据了解实则为客户提供信用卡代办服务。为了解作案手法，调查员化身买家，向卖家咨询代接及代办流程，获取了具体的代办手法，确认了卖家代客包装办卡的事实。掌握了虚假包装信息后，交通银行立即通过信息关联，找到大批通过该卖家包装进件的客户。最后，交通银行联合网站，将此类“黑店”全部下架，并进行了持续监控。招式要领：不入虎穴，焉得虎子。信用卡交易欺诈逐渐从线下转为线上，线上欺诈取证和打击难度更大。本案中调查员发现网上代接银行回访电话实为中介包装办卡，于是化身买家，深入虎穴，最终确认了网上卖家代客包装办卡的事实。杀伤力：此案中交通银行调查员深入虎穴，一举掌握犯罪分子关键作案证据，获取疑似欺诈卡片120余张，涉及金额56.5万元,并联合网站捣毁线上犯罪窝点，有力打击了网络上办卡黑中介的不法行为。第九式：天外飞仙招式介绍：江湖中出现新暗器——“境外机”，号称“一机多国提额神器”，即境内刷卡可显示境外交易。交通银行买回机器进行操作测试，发现通过在该机器上进行刷卡交易，除了可能攻击银行的境外消费调额策略，还可能存在卡片磁条信息被侧录的风险。交通银行整理了大量“境外机”作案数据，多次与公安部门沟通立案事宜。在广东省公安机关立案后，交通银行积极配合公安部门完成侦查实验，成功获取了犯罪集团截留卡片磁条信息的重要证据。最终，广东省公安部门在马来西亚、深圳、厦门多地同时布控，成功捣毁跨境犯罪集团。招式要领：跨境缉捕，雷霆出击。此案中，交通银行从亲测POS、取证报案，到协助警方完成侦查实验，一步步完善证据链，促成警银协作，使用一招“天外飞仙”，助力警方赴境外一举捣毁所有犯罪窝点。杀伤力：该案抓获犯罪嫌疑人47名，查获侧录器5000多个，境外POS38个，涉案金额达10亿余元。案件成功告破，得益于交通银行和警方的专业与坚持的精神，在行业中树立了警银协作、强强联合的典范。通过近年来的反欺诈实践，交通银行信用卡反欺诈团队虽然取得了一系列战果，但风险形势瞬息万变，反欺诈团队应博采众长，砥砺前行。在今后的工作中，我们仍将坚持在“以预防为中心，大案打击为抓手，情报建设、渠道建设双轮驱动，提升综合反欺诈能力”工作理念的指导下，进一步深化情报渠道建设工作，对大案给予多部门联合重拳打击，打压信用卡欺诈分子的嚣张气焰，为构建绿色金融圈作出贡献。

作者:彭 娟 苏文凤 单位:交通银行太平洋信用卡中心催收和反欺诈部

交通银行**分行**路支行成立于1994年9月，现有员工26人，其中女职工19人，占比73%，员工平均年龄25岁，这是一支以女性为骨干力量的年轻队伍。近年来，创造了诸多不平凡的业绩，赢得了诸多荣誉，曾先后获得交通银行及中央金融团工委（原）“青年文明号”、交通银行“女职工文明示范岗”、全国金融系统“女职工文明示范岗”、中国银行业“文明规范服务示范单位”、“全国金融五一劳动奖状”、“全国五一劳动奖状”等称号荣誉。支行有如此突出的表现,与各级领导的高度重视分不开，也与深入开展“女职工文明示范岗”创建活动使支行形成具有支行特色的一条经营发展途径密不可分。

一、围绕中心工作，开展“创建”活动

支行自2003年开展创建“女职工文明示范岗”活动。为加强创建活动的组织领导，专门成立了创建工作领导小组，由支行领导任组长，成员均由支行一线的女职工骨干组成。按照“以创建为手段，以发展为目标”的工作宗旨，制订了创建活动计划，并根据工作实际，出台了创建活动考核方案，坚持考核到实处，责任落实到个人，确保创建活动始终围绕中心工作，突出发展主题，不流于形式、不走过场。

通过深入开展“以发展为主旋律”的创建活动，极大的调动了支行全体女职工营销拓展的积极性和创造性，截止2007年末，支行人民币存款余额达25亿元，较年初新增13亿元；外汇存款余额达5766.3万美元，较年初新增5600万美元；实现国际结算量14157万美元；实现中间业务收入236万元；新办双币卡1500余张，交银理财卡1003张。也许，对于地处经济较发达地区的银行来说，20余亿元的资产规模算不了什么，甚至是一名员工就能达到的营销业绩。但作为经济欠发达的新疆，一个边疆少数民族地区，一个20余名员工的支行能达到如此规模，在当地已经算得上是辉煌的业绩了，其背后所付出的艰辛是可想而知的。

二、突出岗位建功，推进“创建”活动

支行的女职工占比大，在各项工作中是业务骨干，为了持续保持这支队伍的战斗力和工作业绩，扎实推进创建活动，近年来，坚持把贴近女职工的各项“岗位建功，争优创先”活动与创建“女职工文明示范岗”活动有机结合起来，定期或不定期开展“好职工、好妻子、好女儿、好儿媳、好母亲”的五好女职工评比；在一线女职工中开展“三八”红旗集体和“三八”红旗手评选；开展“展巾帼风采，扬交行风貌”征文活动，坚持以正确的舆论引导人、以先进的事迹鼓舞人，激励女职工岗位建功，争先创优，极大地调动了女职工工作的积极性和主动性。

贷款人（抵押权人）：分行

法定地址：电话

法定代表：电话

借款人（抵押人）电话

住址：

本人有效身份证编号：

根据总行制定的《交通银行行员考核规定》的有关文件精神，结合自己2008年的一年多来的大堂工作，在这年关之际，向本行领导作一次总体的工作汇报。这次工作的总结汇报，能使领导更好地了解我们在思想政治工作上的表现情况，以便及时指出我们工作中的问题，及时改正，不断进步；下面是我在二零零八年的工作情况，汇报如下：

一、年度主要工作情况

今年我在高雄支行担任大堂经理一职，随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格；大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理、沃德经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。我们高雄支行地处居民生活社区，也是有名的夜生活饮食区，正因为这些，给我行带来了一系列的问题。平时在每天来办理业务的客户中老龄客户居多，也时有大批零钞业务，从而增加了柜面的压力；为了解决这些问题，我们准备了几套方案同时进行，针对老龄客户偏多，存折业务较多的问题，我们在平时就安排大厅人员的布控，及时带客户到自助设备上去登折，帮他们查帐，带有卡客户到自助设备办理，进行客户分流，从而减轻柜面压力。每当客流量较大时，我就会大声询问：“**客户请到*号柜台办理业务”，分流客户任务，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。在零钞业务问题上，我们发出公告，实行专柜专时专办，也就是专门时间专门柜台专门办理，大大地减轻了大厅压力；我行在这里已经有多年，设备也经常出现故障，经常有客户提意见，为了解决这一问题，我们每天定点检查维护机器，及早发现，及早处理，把设备陈旧所带来的不便降到最低。

作为大堂经理，我们不仅仅是要熟悉本行的业务和产品，更应该走出去，知己知彼，方能百战百胜。在我们的客户中就有很多类似的情况，记得今年元月份的一天，整个营业厅内挤满了人，来咨询理财产品、转定期、取工资的人络绎不绝，我也忙的不可开交。这时保安师傅带来了咨询理财产品的客户，我简单地向他介绍了新股随心打及得利宝七彩系列，可客户没兴趣，说建设银行的理财产品好，我们把钱转到建设银行去，于是就去排队了。当时我被几位客户围着，也没时间跟这两位客户继续攀谈，但我心里一直在想，“建设银行有什么产品吸引他们呢？”我快速处理完身上的业务，走到刚才那两位客户身边说“您能给我介绍一下建设银行的产品吗？”他们送给我一份太平洋保险

宣传单。我一看连忙解释说：“其实您要买的这种产品我们也有，而且太平洋保险是从我行分离出的，我行和太平洋保险公司的联系紧密，已有多年合作。而且我们这里还有其它保险公司产品，如平安、新华等等，我可以给您比较一下，让您有更多的选择。”然后我给客户介绍了一下产品。最后，经过我们的努力，客户选择了太平保险公司。此事也给我提了个醒，只有深入了解这个行业和竞争对手的情况，才能更好的去做好营销。而在向客户推荐产品时，一定要注意防范风险，问客户是准备长线投资，还是短线投资，再针对其情况介绍对应产品，从而防范售问题。

作为大堂服务人员，除了要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，更要加强自身职业道德修养，爱行敬业。在工作中，自觉维护国家、交行、客户的利益，遵守社会公德和职业道德。平时在工作中，大堂经理的一言一行通常会第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当高。在服务礼仪上也要做到热情、大方，主动、规范。而且还要处事机智，能及时处理一些突发事件，同时还应有一些紧急救生知识。就在今年夏天，有一位七十多岁的法院退休老干部到我行来取工资，没坐几分钟，突然站起来，就倒下去了；把我们行长和客户都吓坏了，我和保安师傅连忙跑过去，一看老人非常虚弱，老人说让他躺一会，我和保安师傅也不敢随便乱动，行长马上拨了120，没等120到，客户情况稍好了些，我们连忙扶他坐起来，并及时通知其家人，避免了一场事故的发生。