个人投资理财论文范文10篇

个人投资理财大纲

一、前言

二、投资技术与理论的演化

三、成功投资理财有四大要素

四、名人高见与绩效良好的投资配置前言一门值得终身学习的学问生涯规划强调的事业,感情生活及理财规划无非是为了实现快乐的人生.

最快乐的人通常都会追求三样人生目标,就是;个人的成长,归属(Affiliation)及人脉关系(Connection).

1前言

1.1个人理财定义

个人理财是在既定的理财目标下，充分分析个人财务现状和风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，实现收益和风险的平衡，其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先，理财是一场持久战，理财作为实现人生目标的财务规划过程，要着眼于大的方向，从每个人的人生规划入手，因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次，基于长远考虑的理财，更多关注的是平衡，也就是所谓的价值，而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是“钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念，从理财的角度来说都是错误的，至少是不全面的。

1.2研究背景、目的和意义

近年来，中国理财产品市场逐步成长与发展，越来越多的人进入到这个市场来，人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈，内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品，一时间让投资者眼花缭乱，不知如何是好，结果是“东一榔头西一棒”，打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够，跟风现象严重，以至得不偿失，不仅达不到保值增值的初始目标，还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。

造成如此尴尬局面的一个重要原因，就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行博弈，结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说，把钱押在股票市场上的投资者，虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的，结果是输得体无完肤；而投资房地产的，这几年可谓是赚得钵满盆满，但是这笔巨额收益，并不是理财所得，而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌，持房者没有落袋为安的，不但有可能重回起点，更有可能从盈利反过来被“套牢”。

一、国内个人理财业务的发展概述

（一）个人理财业务的概念

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身财务状况，制定个人财务管理计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。

商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括投资理财、代收代付、保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。

（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状

长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融市场的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的10年期间，在以银行、基金公司、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的经济效益增长点。

摘要：党的十八大以来，中共中央、国务院、教育部和江苏省先后就推动普通本科高校向应用型转变，全国高校纷纷响应，推进新一轮人才培养模式改革。人才培养方案是反映人才培养模式的文件，它是学校人才培养工作的总体设计和实施方案，是学校组织教学活动的基本依据。本文就是在此新形势下，以调研数据为基础，分析无锡太湖学院金融学专业现有人才培养方案存在的问题，提出无锡太湖学院金融学专业人才培养方案的改革路径。

关键词：无锡太湖学院；金融学专业；人才培养方案；改革

一无锡太湖学院金融学专业人才培养方案改革的调研

建设金融学专业的目标和使命是为行业培养输送合格的人才，是专业建设发展的根基。培养方案应界定专业要培养什么样的学生字生、学生应该掌握什么样的知识和能力和应采用什么样的培养方式。通过对金融人才需求状况的调查，有助于检验人才培养的方向是否正确，有利于下一步的人才培养方案修订的合理开展，亦有利于专业建设目标的实现。（一）调研的对象及方法。1.校内调研。校内调研主要有两个方面，一是对本校金融学专业历届学生就业去向的调研；二是对本校在校生及教师的调研。对本校金融学专业历届学生就业去向的调研，主要是通过学校学招生就业处对历届学生就业去向的统计资料；对本校在校生及教师的调研主要是通过座谈会的方式。同时通过金融学专业毕业生论文指导老师，对金融学专业2012级应届毕业生展开调查，了解其通过毕业实习后对金融学业培养现状的看法。2.企业及市场调研。对于江苏省内各类金融机构及企业，我们采用搜集网络信息及数据、实地走访和电话访谈的方式进行调研，了解人才市场上对金融学专业人才的需求，通过分析用人单位对金融学专业人才的需求分析培养金融学专业人才所需要的知识、能力、素质的要求。3.外校调研。我们通过网络调研方式，结合实地走访的方式对江苏及上海的其他高校进行调研，了解这些学校在人才培养方面的思想和方法，课程体系和内容的特点，反思我们在专业人才培养中的不足，并对金融学专业人才培养修订提供建议。（二）调研情况分析。1.历届学生的就业情况调研情况。（1）就业分布。本专业学生的主要就业方向有金融行业、考取公务员及事业单位、继续深造（考研或出国留学）、其他行业。其中金融行业的主要方向是农村商业银行、信用社、证券公司、保险公司、小额贷款公司及贷款担保企业等。其中金融行业的就业占比不到百分之三十。主要是因为金融学专业的特点，具有一定的学历及证书门槛，还有名校的要求。（2）从事岗位。从金融学专业在金融行业的就业岗位来看，大部分学生从事的工作都是比较基础性的工作，主要是基本业务的操作，或者是从事营销工作的业务员，对学生的吃苦耐劳及抗压能力要求比较高，大部分学生因为压力大而辞职。（3）持续发展。从学校对就业学生的别业后跟踪看，金融专业的学生的持续发展也比较好，在行业里坚持从事本职工作的学生大部分都有了很好的发展，这与高职高专的学生相比较，本科生的持续发展力比较好。2.校内学生及教师调研情况。（1）学生调研情况。大部分学生对专业课程学习没有体系概念，是零散的，什么都学习了，但是都不是很懂；学生觉得学习的都比较理论，实践课程太少；能力培养不够，技能性的课程太少，操作能力比较差。（2）教师的调研情况。大部分教师认为实践性课程偏少，实践型课程的设计感不够，没有起到培养实践能力的目的；教师本身的实践知识和能力也不够，关于类似的培训太少，学校配套的教学条件应该提升。

二无锡太湖学院金融学专业人才培养方案的问题

（一）人才培养目标定位不精准无锡太湖学院金融学专业培养目标定位于培养。与金融相关的各个岗位上的高级专门人才，目标的愿景和方向是好的，但本科教育只能成为目标实现的基础，所以目标因为难以实现而略显空洞；另外目标定位比较模糊，太过宽泛也使得目标性不强。虽然多数高校在保留传统的授课方法之上，开始重视学生能力和素质[1]。（二）课程设置不能与实际接轨。1.课程体系没有差异化。无锡太湖学院现有的人才培养方案注重课程之间的逻辑性，理论体系的完整性，强调由基础往纵深发展，这一点本一、本二学校的培养方案没有太多的区别。但是我们的深度不够，这就导致什么都学了，其实什么都不精。选修课比重比较低，难以适应个性化人才培养的要求。2.宏观金融的课程设置过多。宏观金融课程上有些是交叉重复的。虽然国内金融是经济与金融的结合，但是学生在宏观金融上只要掌握一个理论分析的框架就可以了，主要学习运用这个框架分析现实中的问题，不是记住理论本身。3.课程设置落后专业发展。课程设置应该是开放的、动态的和综合的，现有的课程设置落后专业的发展，代表专业新发展的课程没有，另外，专业复合交叉的课程比较少。4.实践性课程及能力培养的课程比较少。综合性实验课程比较少，集中性实践设计感不强，没有一定的支撑条件，实践能力训练不足，没有起到实践的最终目的。课堂教学比重比较高，没有课外培养的内容，束缚了学生的创新发展。

论文关键词：商业银行个人理财业务理财产品银信合作

论文摘要：理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品呢预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全理财业务风险管理体系。

Keywords:commercialbankspersonalfinancialmanagementproductscorruptioncooperationsilverletter

Abstract:mercialBankofChina''''swealthmanagementbusinessisstillinitsinfancy,thecurrentloanproductswithtrust-basedproductstendtodoareasonableexpectedreturn,dividedintothebeginningofconstructionofservicesystem,suchashotspots.Revealsthelackofproductrisks,thevarietystructureisirrational,aswellasextensivedevelopment,andsotheproblemstillexists.China''''scommercialbanksneedtore-visitandstudythemarketdirection,financialmanagementoperationsofthebusinesstoplayanimportantroleintransition;createexcellentbrandimageandcharacteristicsofservices,accesstocustomertrustandloyaltyandlasting;increasedinnovation,financialmarketdevelopmenttoexplorenewspace;atthesametimefromasingleproductplatformtochangefrommasschangestoservicesatdifferentlevels;establishasoundfinancialbusinessriskmanagementsystem.

金融业的对外开放和市场竞争格局的演变，使商业银行纷纷推行以转变经营模式和增长方式为要内容的战略转型，金融市场和金融创新环境的日臻完善为银行理财业务的拓展提供了良好的机遇。在国内外经济金融环境发生深刻变化的背景下，商业银行大力发展个人业务有利于熨平经济波动的负面影响，提升同业竞争综合实力，拉长盈利成长周期。然而，我国商业理财业务尚且处于起步阶段，并受到金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面因素的制约，在迅猛发展的同时也呈现出一些亟待解决的新问题。本文首先总结了我国银行理财产品市场的进程及特征，进而对当前理财市场中值得关注的重点问题展开分析，对商业银行个人理财业务未来的发展方向及思路进行探索。

一、我国商业银行个人理财业务的发展

论文摘要：理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品呢预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全理财业务风险管理体系。

论文关键词：商业银行个人理财业务理财产品银信合作

金融业的对外开放和市场竞争格局的演变，使商业银行纷纷推行以转变经营模式和增长方式为要内容的战略转型，金融市场和金融创新环境的日臻完善为银行理财业务的拓展提供了良好的机遇。在国内外经济金融环境发生深刻变化的背景下，商业银行大力发展个人业务有利于熨平经济波动的负面影响，提升同业竞争综合实力，拉长盈利成长周期。然而，我国商业理财业务尚且处于起步阶段，并受到金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面因素的制约，在迅猛发展的同时也呈现出一些亟待解决的新问题。本文首先总结了我国银行理财产品市场的进程及特征，进而对当前理财市场中值得关注的重点问题展开分析，对商业银行个人理财业务未来的发展方向及思路进行探索。

一、我国商业银行个人理财业务的发展

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

1、我国商业银行理财业务的发展历程及其动因

摘要近年来,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,如何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。本文分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议

关键词个人理财业务；商业银行；方法；必要性

AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone''''srightisviolated.

KeywordsPersonalFinancialServices；CommercialBanks；Method；Necessity

引言

随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面。近几年来的经济大热使的人们手中的资金占有量增加，如何更好的运用这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的。也是各商业银行的必争之地。竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中我们必直面自己发展的状况和存在的问题。

编者按：本论文主要从我国国有商业银行的内部调整；面对入世的战略选择等进行讲述，包括了内部体制的调整、现代商业银行经营管理的主要特征，是资产所有权和经营使用权的分离、服务对象的调整、国有商业银行的服务对象主要是国有大型企业、金融服务业务的调整、资产负债结构的调整、“以客户为中心”战略、核心业务规模化战略等，具体资料请见：

论文关键词：国有商业银行国际商业银行内部调整战略选择

论文摘要：加入WTO，我国银行业将面临巨大挑战。面对规模庞大，资金实力雄厚的国际商业银行进入中国金融市场，我国银行业的支柱——四大国有商业银行应积极进行内部调整并作出战略选择。

2001年12月1113，我国经过长达15年之久的艰苦贸易谈判，正式加入了世界贸易组织。银行业作为中国加入世贸组织后将大幅度对外开放的一个重要国内产业，在未来的3—5年内，将直面冲击，外资银行机构在中国开展银行业务所受的种种限制将逐步缩小。今后，在各项政策调整的基础上，中外银行机构的政策待遇将逐渐“趋同”，外资银行机构也会像国内银行机构那样得到“国民待遇”。由于货币和金融服务都属于标准化的产品，任何银行都难以将其服务与其他的银行区别开来，与一般的工业或商业相比，银行业的进入壁垒相对较小，更易受到外资银行的冲击。如何应对新形势带来的挑战已经迫在眉睫。尽管我国国有商业银行作为中国银行业的“龙头老大”形成了某种意义上的“自然垄断”，但是，比较国外同类机构，不论在经营方式上还是内部管理体制上都还存在不少差距。为了更好地迎接加入WTO后的挑战，我国国有商业银行既需要对内部现有状况进行调整，以提高对外部环境的动态适应；同时也需要运用战略策略，获得持续竞争优势。

一、我国国有商业银行的内部调整

(一)内部体制的调整