发展出路范文10篇

一、增长极理论及其对乡村旅游发展的意义

增长极理论是由法国区域经济学家弗郎索瓦•佩鲁(FrancoisPerroux)最初提出来的，该理论认为经济增长是在不同部门、行业或者地区，按照不同速度不平衡增长的。增长极并非出现在所有地方，而是以不同强度首先出现在最有发展潜力的区域上，这些增长极通过不同的渠道向外扩散，最终对整个产业产生深远影响。乡村旅游中的增长极就是需要重点建设的乡村旅游目的地，即通过精心选择和努力培育乡村旅游的增长极来带动辽宁乡村旅游的全面发展。在对辽宁省乡村旅游进行整体布局时，需要把那些旅游资源丰富、区位条件好、社会经济发展水平高的旅游目的地作为乡村旅游增长极来培育，集中主要的人力、物力和财力进行重点开发，并以此来带动其他周边乡村旅游地的发展，促进区域乡村旅游的有序推进和健康成长。

二、增长极理论对乡村旅游效应分析

增长极作为一个区域的乡村旅游发展的核心力量，由于其自身拥有的一系列优势和所处的领先地位，决定它对区域旅游会产生示范作用。不仅会自身形成强大的规模效益，而且会与周边其他地区的乡村旅游形成互动，产生极化效应和扩散效应。

1.极化效应。又称回波效应，是指迅速增长的乡村旅游增长极吸引和拉动其他经济要素不断趋向增长极。在这一过程中，首先出现旅游要素生产和分配的极化，然后形成区域上的极化，从而获得规模经济。规模经济反过来又会进一步增强增长极的极化效应，从而加速其增长速度和扩大其吸引范围。

2.扩散效应。扩散效应是指乡村旅游增长极的推动力通过一系列联动机制不断向周边乡村旅游区域扩散的过程。扩散效应促成各种旅游经济要素从增长极向周边地区扩散，或者是凭借其影响力带动和分流一部分经济要素向其周边地区聚集。通过发挥增长极的推动力带动周边落后乡村旅游地区经济向前发展，从而逐步缩小与作为增长极乡村旅游区域的差距。在乡村旅游增长极发展的初期，极化效应应当发挥主要作用，当增长极发展到一定阶段后，扩散效应会逐渐加强并超过极化效应从而带动增长极周边乡村旅游地区共同发展。

摘要：目前国内证券研究机构虽然经过不断探索，但由于各方面的原因，其发展受到一定程度的限制。随着证券市场和研究机构自身的不断成熟，研究机构作为“券商总体发展的参谋、四大业务的有力后盾、券商最宝贵的人才储备和无形资产中充当主力”的功能将愈益显现。

我国证券市场在蓬勃发展的初期，券商之间的竞争主要取决于制度、背景等非市场经济方面的因素。1998年底《证券法》的出台，意味着我国证券市场将逐步走向规范和成熟。实施分类管理后，券商各项业务在逐步走向规范、理性和有序的同时，竞争将更为激烈，券商自身的实力将成为竞争中最主要的因素。为此，一些综合性券商在证券市场低迷而纷纷缩减其他部门时，却加强了研究机构的力量。这是因为，在新的竞争格局下，研究实力将成为综合性券商核心竞争力的主要体现。加强证券研究，促进研究与业务的共同发展

一、证券研究是综合性券商各项业务深入发展的基石

(一)承销业务风险加大、责任加强，研究实力决定承销的成败

我国股票的承销业务自股票市场开业以来，基本上是在低层次上竞争，加之非市场经济因素的干扰，大多数投行人员的精力主要放在争项目上，真正做好项目的较少，以致过度包装成为公开的秘密。根据《证券法》中证券发行权利、责任的规定，券商承销将承担连带责任风险。同时，根据第二十八条的规定，今后股票的发行价格将由发行人和承销商协商确定。这条规定意味着承销商没有发行失败的风险、一级市场没有投资风险的“新股不败”将成为神话。股票发行改为协商定价后，不同发行企业的市场定价将区别开来，一级市场发行价和二级市场交易价将大大接近，一级市场风险上升。这就要求券商必须对发行人的行业前景、经营业绩、财务状况等有清醒的认识和明确的判断，在判定企业真正价值的基础上制定出合理的发行价格和发行方案。一旦发行失败，一级市场的股票被套，或承担其他连带责任风险，将可能引发公司财务危机。因此，作为券商研究最基本内容的公司分析和定价，将直接关系到发行的成败甚至券商自身的存亡。

(二)自营业务理性化、规范化，基本面研究的重要性凸现

论文摘要：我国贫困山区的经济发展共同特点是山大人稀、经济基础薄弱、长期投入不足和城镇化率低。在这种背景下山区县域经济发展要遵循：立足特色发展、突出重点发展、创新机制发展和适度超前发展的基本原则，并在此基础上进一步探讨了经济可持续发展的主要对策。

论文关键词：县域经济；经济发展；贫困山区

一、贫困山区的县域经济发展共性

我国是一个多山的国家。山区(包括山地、丘陵和比较崎岖的高原)约占国土面积的69％；位于山区的县(市)占全国两千多个县(市)的56％；全国约有1／3的人口、40％的耕地及绝大部分森林分布在这里。

山区县(市)多为“老、少、边、穷、库”区，又是我国主要的“生态源”。长期以来。我们把经济建设的主要力量集中投放在仅占国土面积1／3的平原和盆地上，而对山区经济建设重视不够。其结果是既加剧了山区的相对贫困和落后，同时产生了三个相当尖锐的矛盾：全国资源的相对贫乏和山区资源的相对丰富的矛盾；经济发展所需的巨大市场与山区有限的支付能力的矛盾；山区贫困落后的现状同社会主义共同富裕的总目标相悖的矛盾。由于我国自然资源在地区分布上的不平衡，平原中已形成相对饱和的人口压力，解决这三个矛盾的根本途径只能是通过开发山区资源，满足国民经济发展对资源的迫切需要，将其转化为商品优势，进而使山区尽快地富裕起来。

贫困山区受自然条件恶劣、交通不便、信息闭塞等影响，山区经济发展大都具有如下特点：

1传统民艺传承和发展的现状

随着社会的进步和经济的飞速发展，文化和艺术也受到了巨大的影响，作为文化遗产的民间艺术也面临着很大的冲击[1]。民间艺术作为艺术的一部分，在传承中华传统文化方面发挥了重要的作用。在当今的社会背景下，传统的民间艺术的传承和发展面临着重大的危机。文化艺术的发扬，传统民间艺术的传承和发展举步维艰，任重而道远[2]。1.1地道的民间艺人收入低下，对民艺的传承失去信心活在最底层，生活会无比的艰辛。地道的民间艺人一定是没有经过加工和社会洗礼的，其艺术作品是纯粹的，地道的，纯天然的。但是，随着社会的发展和当今社会经济水平的显著提高，大部分的民间艺人以追求经济效益而忽视了民间艺术在传承和发展过程中的纯粹性和地道性。这对坚持在做民艺传承的艺人来说是打击巨大的，使得民艺的传承者对民间艺术的创作和研究失去信心。1.2民间美术面临尴尬境地，民间美术的传承变成了谋生的手段民间美术是我国传统文化的重要部分，民间美术在经济和现代化飞速发展和巨大的冲击下，处于尴尬的境地，民间美术的传承变成了谋生的手段。传统文化得不到应有的保护和继承，人们的观念上追求经济效益，即刻变现，忽视了民间美术的持久稳定繁荣。这些对于民间美术在现代社会的发展都不利，更不利于传统民艺的传承和发展。1.3传统民艺传承人信仰缺失，民族传统民间美术逐渐消失一方面，传统民艺传承人信仰缺失，失去了制作作品的思想和目的，片面追求经济效益和荣誉，不利于传统民间美术的发展。另一方面，民间美术在发展的过程中得不到重视，逐渐的被社会忽视和同化，加之外来文化的影响和冲击，民间艺术更得不到应有的重视和保护，很多民间艺术已经流失。很多民间艺术的继承者也无法将艺术更好的传承下去，民间美术的发展现状令人堪忧。

2对比刘伟，高杰和荆宝海在民艺传承和发展上的差异

2.1刘伟。刘伟工艺美术专业毕业，在学习面塑之前是主攻设计方向的。具有一定的美术功底和造型能力，早年在兴趣的驱使下，力求把绘画二维的东西转为三维的面塑作品。因此开始了自己的面塑之旅。从事面塑创作六年的刘伟，用双手将柔韧的太空泥玩出了诸多“花样”，崂山、五月风、回澜阁、天主教堂、灯塔、海上皇宫，六处青岛地标美景，关公，十二荆钗，在巴掌大小的工作室，欢聚一堂。艺术的氛围浓烈，有其学习之处。面塑传承人刘伟比较年轻，对面塑的传承处于探索上升的阶段，比较务实。与其说他的创作是兴趣驱动，倒不如说是利益使然。面塑者刘伟讲述国家和政府的扶持力度较好，对于其他工作来说，这便是一个较好的选择和生存法宝。当今社会的发展，市场繁荣，材料多样性，这无疑给面塑者刘伟带来了便利。新材料的出现，追求较高的利润空间，面塑者刘伟则采用价格低廉的太空泥和超轻粘土来进行创作。创作出来的作品，其销售渠道主要是通过展销会，文化市场及学校授课。综合来看，刘伟在创作民艺作品以谋生为目的，养家和收入占据主导因素，在此动机之下，无疑不利面塑的传承和发展。2.2高杰。平度泥塑传承者高杰“小时候跟着姥姥、母亲捏面团，那时候就喜欢上了捏小玩意儿。”据高杰介绍，上世纪六七十年代，儿童常玩的玩具往往是土泥老技法烧制而成，像皮老虎、土哨、土转鸟，捏面团、捏泥巴成了很多人挥之不去的儿时印记。高杰在小的时候，经常居住在奶奶家里，童年最美好的回忆就是在奶奶的家中，奶奶的家在美丽的古城即墨。即墨的文化底蕴十分厚重，文化艺术源远流长，民间美术十分繁荣，特别是泥塑远近文明。高奶奶是传统面塑的热爱着和追求者，特别喜欢面塑这门手艺，她说：“能捏出各种各样的面塑艺术品，她觉得非常的满足和幸福！”高杰奶奶还说：“她们那个年代很穷，没有面粉，为了自己的爱好和追求，只能就地取材，用泥土来代替面粉，完成自己的作品。”奶奶经常感叹道：“我们这一辈的人非常幸福，珍惜现在的生活很是重要。”因此，高杰深受奶奶影响，特别热爱泥塑这门手艺，坚持不懈的捏制出了大量的泥塑作品。“从小到大，玩泥巴一直没断过。”高杰说，16岁时，他进入平度文化馆学习国画，由于勤奋努力，绘画技艺大有长进。就业后，他在装饰公司做着设计、刻字、雕刻模型等工作，业余时间就创作山水画。高杰在一次偶然的比赛中脱颖而出，至此之后他信心倍增，也正式开始了他的泥塑创作之路。高杰一开始的泥塑作品种类繁多，后来主要以人物和猪为题材。人物运用了夸张的手法制作，大大小小的人物摆满了架子，人物形象相似，但每个细微的表情都不一样，身临其境就觉得很震撼，其数量之庞大。他除了人物外，最喜欢制作的还有猪，在他的介绍中还有参观者捏制的作品。他成立工作室及对接生产车间，经济收入较高。在平度，有“西城年画、东城泥塑”一说，50岁的高杰便是平度泥塑技艺的传承人。2.3荆宝海。荆宝海今年51岁,1岁时因患小儿麻痹症导致双脚萎缩,行动不便。为了能养家糊口,8岁时,荆宝海开始跟着爷爷学传的泥塑手艺。虽然行动不便,但荆宝海心灵手巧,很快就能自己制作泥塑了。“一开始是学着捏一些简单的泥哨和泥人,拿到集上,能换点地瓜干。”想起刚开始学习制作泥塑时的情境,荆宝海说,当时泥塑只是用来养家糊口的手艺。荆宝海制作泥塑的题材多种多样，从简单的泥哨和泥人,到形象生动的狮子狗(烛台)、农村人物等。泥哨有专门的模具进行制作，他感叹道：“早年没有想到这个办法，都是慢慢的捏制而成”。泥人品类繁多，有可歌可泣的英雄人物、夸张变形的妇女形象、神奇怪诞的神话人物等。这些作品都展示了荆宝海制作泥塑的独特思想和对民间艺术精神的追求。荆宝海特别热爱泥塑这门手艺，但迫于生活的无奈，光靠传承民间艺术已经无法维持自身的生活。他谈到之后有段时间有从事其他的门当。这两年,传统文化又开始焕发生机,那些曾经消失的民间艺术品又逐渐回归人们的视线。荆宝海再次将泥塑技艺重新“捡起”。据介绍,以前泥塑制作在平度非常流行,制作者也很多。但是如今许多人都已另谋生计不再热衷这种传统手艺,现如今只有荆宝海等极少数人还守候着祖祖辈辈流传下来的手艺。为了让泥塑能与时俱进,荆宝海开始在泥塑的制作工艺、内容和形式上下功夫。“我把狮子狗烛台进行配饰和颜色上的改进,让泥塑看起来更加逼真、栩栩如生。”荆宝海介绍,他改进工艺将原先单调的泥塑雕饰得更加逼真,颜色更加丰富多彩,丰富泥塑作品的内容和形式。

3刘伟，高杰和荆宝海在民艺传承和发展上的优点

3.1坚持了继承和发展的统一。刘伟，高杰和荆宝海在民艺传承和发展上都坚持了继承和发展的优点。继承是发展的必要前提,发展是继承的必然要求，平度民艺传承人就做到了继承和发展的统一。在新时代变革的今天，民间艺术品不是一成不变的，它们会随着时间的进步而不断的发展，形成新的面貌和格局[3]。刘伟在继承面塑传统材料面粉之余，利用新材料太空泥和超轻粘土进行创作，节约了时间，减少了成本，增大了利润空间。除此以外，在其题材上也有所创新，不是单一的乡土题材，融合了当下的时事热点进行创作，提升了大众参与性和民族共享性，使传统民间艺术在多元化的文化中得以生存和发展。高杰则创新了民间艺术品的销售渠道，一改传统的集市售卖到签约经纪人，公司合作化大量生产，这都是在继承基础上的发展。荆宝海可以说是民间美术传承的最好最地道的民间艺人。虽环境闭塞，加上身体上的残缺，但作品都是继承传统工艺而成，又发扬了自身的特色，民间味儿十足，耐人寻味。3.2坚持与地方特色相结合。刘伟，高杰和荆宝海在民艺传承和发展上都坚持与地方特色相结合的优点。平度市相当重视非物质文化遗产保护，民间艺术在平度市发展的较好，民间艺人注重与当地的特色相结合，地方味道十足。

一、邮储银行面临的困境

(一)邮政储蓄缺乏真正的独立性，可能成为邮政集团公司的“提款机”

根据2005年在国务院常务会议上通过的《邮政体制改革方案》，组建国家邮政局，作为国家邮政监管机构；组建中国邮政集团公司，经营各类邮政业务；成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营。过去邮政储蓄和普通邮政业务在账务、人员和办公设施上没有分开。自从1998年邮政与电信分开后，邮政业务长期处于亏损状态，2003年国家取消了对邮政部门的补贴，而邮政储蓄由于可以从人民银行获得远高于储户存款利率的转存款利率，因此利息差额成为邮政部门重要的盈利来源，并用来补贴普通邮政业务。因此这次邮政体制改革触动了很多邮政员工的基本利益，邮政内部缺乏改革的积极性，按照银监会制定的改革进程，邮政储蓄银行应该在2006年12月挂牌，可到2007年3月，邮政储蓄银行仍未正式成立。新成立的邮政储蓄银行仍然由中国邮政集团公司全资所有，中国邮政集团公司总经理刘安东出任邮储银行董事长，国家邮政局邮政储汇局原局长陶礼明出任邮储银行行长。邮政储蓄银行仍然与邮政集团公司保持着紧密联系，缺乏真正的独立性。若邮政集团公司的普通邮政业务继续亏损，国家又不对其进行财政补贴，邮政储蓄银行不可避免地将成为邮政集团公司的“提款机”，这对刚刚组建、缺少盈利方式的邮储银行更为不利。

(二)邮储银行资本金较少，资本充足率不足

由于邮政储蓄银行没有上市，并且由邮政集团公司全资所有，缺少战略投资者，因此资本金较少，注册资本金为200亿元，为其母公司邮政集团公司的1/4，资本金数额仅相当于一家中等规模的股份制商业银行。随着邮储银行的发展，面临的风险可能逐步扩大，资产规模的扩大也要求注入更多的资本金。提高资本充足率不仅能增强银行抵御金融风险的能力，还能增加在金融市场上的信誉。资本金较少，资本充足率不足一直都是国有商业银行和股份制商业银行面临的难题，为了满足资本充足率要求，国内银行通过上市，发行次级金融债券，获得外汇储备注资等方式来增加资本金，而邮储银行在成立开始就面临着资本金的“先天不足”，没有引进战略投资者，也没有通过进行股份制改造上市融资。

(三)公司治理结构不合理，内部控制和风险防范机制薄弱

诸如工伤、职业病、拖欠工资、子女教育、社会保障等困扰农民工与政府职能部门的问题我们能说出一大堆。这些问题有的得到了基本解决，有的正在努力解决，有的仍然被忽视。

2009年“开胸验肺”案以农民工张海超以悲壮之举让职业病备受关注，持续不断的农民工讨薪被打事件让农民工讨薪问题把帮农民工讨薪的年代拉回现实。这一切告诉我们，解决农民工问题和农民工问题一样，都在路上。况且，今年中央一号文件又提出“新生代农民工”，老问题还没解决，新问题又出现了。新老问题交加，让农民工不能忍受被“边缘化”之痛，也让政府部门对农民工问题不敢小视。

从“盲流”到“农民工”，从“农民工”到“新市民”。伴随着从农村进入城市的农民们称呼的改变，背后是一种人文的关怀和对农民工群体庞大力量的认识。事实告诉我们：农民工已经成为中国当代产业工人的主力军。那么解决中国农民工问题的困局在哪？出路又在哪？

问题一：城乡二元体制的人为壁垒

农民工没有低保，农民工没有失业保险，农民工受伤之后只能哀求企业给医疗费。农民工上班时间延长了又延长，农民工干的活又脏又累又危险。农民工子女在城市上学要么不让进，要么要交“赞助费”，使得农民工和农民工子女对上公办学校只能想。为什么？为什么城市里的人享有的，农民工却没有？因为城乡二元体制，换句话说，因为农民工仍然是农民。

1958年，建立，与此同时，《中华人民共和国户口登记条例》及配套制度颁布，为限制农村人口流入城市提供了详细的制度安排。在此前的1954年，中国公民的迁移自由已经从宪法中被取消。从这开始，中国人步入了一个漫长的城乡分割二元体制。

[摘要]近年来,随着市场经济的深入发展,有息民间借贷的规模不断扩大,并产生了较复杂的契约关系。当前的有息民间借贷,利率普遍较高,实际上已经成为高利贷,加之缺乏管理,纠纷不断。当借贷方无法偿还借款时,出借方往往雇一些社会上的无业青年使用“武力”解决。民间借贷已经引起社会的普遍关注,其规范问题急待解决。

[关键词]民间借贷监测工作高利贷

民间借贷作为一种古老的融资方式,长期以来活跃于基层金融市场,对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。随着市场经济的发展,民间借贷迅速膨胀,并呈现出新动向。它所引发的一系列纠纷,引起了社会的关注。

一、民间借贷的新动向及原因分析

一是借贷主体多元化。从调查情况来看,民间借贷的主体情况十分复杂,不仅包括农户、城镇居民、个体工商户,而且涉及较多的企事业单位。部分私营企业由于资金需求大、获取银行贷款支持难,只好选择民间借贷这一融资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主角。二是借贷手续趋向书面化。过去民间借贷一般以口头约定为主,现在大多数要签订书面协议,协议条款包括担保、保证、借款额、归还期、违约金等。有的协议借贷金额条款将本金与利息合二为一,使人难辨利率高低。三是借贷手续规范化。农民群众的自我保护意识不断增强,因而在借贷行为上更为谨慎,借贷手续更为规范。大多数借贷行为有正式的字据凭证,有的还要求有中间人作为担保.有的地方甚至出现了专门为借贷双方担保的经济人。四是发展势头呈现职业化。一些个体工商户进入食利阶层。由从事生产经营转为仅从事资金借贷,逐步形成“私人钱庄”,使风险更集中。五是借贷利率居高不下。年息一般在15%至30%之间,比同期银行利率高出2至4倍,极大地扰乱了金融秩序。

当前民间借贷迅速发展并呈现出的上述新动向有着深刻的原因:一是民间借贷手续简便、快捷。据调查,借贷双方一般为本乡或邻乡甚至是本村人。贷方对借方情况相对熟悉。借方如需要资金,通过中介人担保向贷方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息,即可签订借款协议(合同),得到所需要的资金。相对于银行贷款,这一借贷形式比较灵活,符合农户季节性生产经营资金需求急的特点。二是部分农民理财意识发生转化。在当前存款利率较低,其他投资渠道较窄等情况下,部分农户把闲置的资金转向民间借贷以获得高收益。并且,随着人们社会信用意识的提高,民间借贷行为更趋理智化、规范化,从出借到归还.都采用书面协议这一合规方式进行。避免了不必要的争执,出借方的收益能够得到法律保护。三是农村个体营业户资金需求增大。据调查,某地区部分边远乡镇一般的种养殖、运输专业户,经营成本在2万元左右,其周转资金约为5000元。而农村金融部门对这些专业户的贷款额度较小。一般在5000元以下,且期限较短,不能满足农户生产经营所需。因而多数农村专业户只好进行民间借贷。四是银行贷款复杂,条件要求较高。从某乡部分农户那里了解到,农民向信用社贷款,先要由信用社信贷员对其家庭收入、资信状况、资金用途等进行调查取证。再找有偿还能力的中介人作担保,最后出具担保人、贷款人的身份证、印鉴,签订借款合同,方才能办理一笔贷款。相对严格的贷款程序,使部分资金需求者在无法获得银行贷款支持的情况下,不得不转向民间借贷。五是金融机构集中收缩、信贷权限全面上收,造成金融融资功能萎缩,促使民间借贷日趋活跃。

摘要：文章介绍了邮政储蓄银行的发展历史，结合银行业发展前景及邮政储蓄银行自身特点，对中国邮政储蓄银行的发展进行了探索性研究，提出了邮政储蓄银行分三步走的发展战略。

关键词：储蓄银行；现状；前景；发展；战略

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行的成立，面临着新的发展机遇和诸多挑战，如何把握机遇顺利完成从只存不贷的储蓄机构向商业银行的转型。这就要求邮政储蓄银行要充分认识到自身的优势和不足，准确进行市场定位及发展战略思考。

1邮政储蓄银行的发展历史

邮政储蓄银行是由原来的邮政储蓄变身而来，期间经历了一段很长的发展历程。回顾邮政储蓄银行的历史，梳理其一路走来的发展脉络，可分为以下五个阶段。第一阶段(1898.1.22—1949.10.31)：成立邮政储金汇业局，开办汇兑业务及邮政储金业务。第二阶段(1949.11.1—1953.8.31)：撤销邮政储金汇业局，在中国人民银行统一指导下由邮政系统接管并受人行委托办理个人储蓄、汇兑业务。第三阶段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，邮政停办储蓄业务。第四阶段(1986.4.1—2006.12.31)：全面开办邮政储蓄业务，由代办转为自办，经批准，着手准备邮政储蓄银行筹建事宜。前四个阶段取得诸多成果：业务经营范围不断扩大；系统改造工程取得多项突破；业务发展规模已位居全国第五位；经营模式由代办转为自办；适时调整经营战略，逐步向商业银行转型。第五阶段(2006.12.31至今)：中国邮政储蓄银行成立，邮政储蓄进入了商业银行发展阶段。

邮政储蓄银行的成立，是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项重要成就。2008年7月，邮政储蓄银行在全国的36家一级分行、312家二级分行、20089家支行已全部挂牌成立。

内容提要：社区银行经营机制灵活，在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著。因此，发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵的基础上，分析我国发展社区银行的现实意义，并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。

关键词：融资社区银行发展路径

近年来，我国银行业取得了长足的进步，但是，从国际金融业发展、变革与创新的角度看，我国银行体系仍然存在着不少问题。特别是，在2006年12月1日之后金融业对外资全面开放的形势下，我国银行业的竞争将空前激烈，如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注的焦点。在这种背景下，发展社区银行的呼声日益高涨，本文将就我国发展社区银行路径问题进行探讨。

一、我国发展社区银行的现实意义

目前学术界对社区银行并没有统一的定义。美国独立社区银行协会（ICBA）定义社区银行是独立的、由当地拥有并运营的机构，其资产从少于1000万到数十亿美元不等的机构。参照国外社区银行功能并结合我国金融发展的实际情况，本文认为我国建立的社区银行是指资产为5亿元以下，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本低、个性化金融服务的县域银行类金融机构。在当前的经济金融形势下，发展社区银行的意义重大。

1、有利于改善中小企业贷款难问题。近年来，我国中小企业普遍遭遇融资“萎缩”。具体而言，中小企业由于抵押物相对不足、财务报表不完备，加之容易隐瞒甚至制造扭曲的信息，导致大银行因不能了解其经营能力、经营状况及贷款所投向的项目的情况，对其贷款更加谨慎。而社区银行以服务社区为宗旨，与商业银行相比，其资产规模较小，组织层级也相对简单，信息反馈的期限较短，经营决策较灵活。此外，社区银行的运作都在本地，对区域内客户的情况更为熟悉，易与客户建立长期稳定的业务关系。所以，根据信息优势假说（informationadvantagehypothesis），社区银行更易于解决贷款中的委托问题和了解客户收入变动、支出状况等有一定保密色彩的个人信息，这降低了由于信息不对称造成道德风险和逆向选择发生的可能性，因而，相比于大型商业银行，社区银行在服务中小企业中就有比较优势。比如，作为“准社区银行”的台州市泰隆城市信用社，一直以民营中小企业及个体工商户为主要服务对象，努力发挥在地缘、人缘、信息等方面的优势，自1993年成立以来，“泰隆”累计发放贷款350余亿元，其中90%以上投向当地的民营中小企业和个体工商户，2004年末，在“泰隆”有贷款余额的客户有3865户，户均贷款仅70.8万元，其中50万元以下的小额贷款户有2745户，贷款金额合计6.73亿元，分别占贷款户总数及各项贷款余额的89.06%和24.61%。

简介:余昌开 男 汉 后镇政府改瑶 1985年8月生 广西平南人  因家贫读满初二就是自学了，一直想去某校学文、理科或马克恩主义学院学习，后加入中国共产党来为国家为社会出点力量

马克思列宁主义是现实人类实现生活的需要和要求的必走之途。因为马列主义是科学，创造了人类发展规律的基础。为无产阶级和人类解放的服务，大力指导人类认识世界，改造世界。马克思列宁主义的真理放光辉，照亮人类前进的路，论证了人类社会发展的基础和规律。马列主义永远没有过时，在人类社会的发展途中永远有着不可代替的重要地位、作用、意义和价值。随时放出真理的光茫和力量，照明人类认识世界和改造世界，创造人类发展规律的基本原理。马列主义是从人们利益出发，理论创新实践人类发展。动力系统人类现实生活追求的现代化科学观点。启示我们要有新时代科学理论观念标准，一切从广大人民利益主义，实事求是为人类解放斗争。马列主义人类发展中留下伟大真理的步伐，指导了我们学习研究列宁主义，在正确方向前进，为人类社会发展从广大人民群众利益开始，加快脚步创新内容。足进人类时代生活物质力量和精神文明。在时代科学理论发展创新，努力探索新内容，为现实人们生活加上物质力量，提供新认识。

学习马克思列宁主义掌握科学观念理论新时代内容。不断建立现代化实践出发点和现实目标，不断分析、研究、把握正确的路线、方针、政策。坚垆持马列主义方向，为美好人们生活创新内容加标准。以新的视角，用新方法，实践人们生活的需要和要求。努力奋斗，从新观念理论实践时代先锋，在新学说内容实现现代化科学技术信息化时代。在实践新学说内容，坚持马列主义，发展时代精神。在解决人们现实生活问题的基础上，实现理论创新。超越实现共产主义新时期追求目标。不断在构建新阶段时期追求新目标。要从严实践高效工作要求，而不能较言而过，要积极实行现代化社会主义新时期共产党目标。马克思列宁主义就是为人类发展规律指明了出路和方向，路途要我们探究内容实践捕平大道，实现要求，改造世界，为人类探索研究造就新的光辉和温暖，一切要从人们利益出发和实行。

马克思列宁主义哲学，放出真理的光茫，指明人类社会发展的方向，照亮人类前进的出路。对人类发展不启示，有着无可代替的力量。人类发展规律基本原理和人类前进方向的道路马列主义。我们必须坚持马列主义为指导，从理姓性思维方向究产生新时代内容学说，创新时代人类发展的新科学哲学内容。在共产党主义目的创造时代的伟大奇迹，成就实现新时期共产党目标提前到达。为人类进步努力，各自提出意见，学说新认识，在人类前进路上，捕平大道，加宽远道路，造就真理放出光茫。指明方向学说实践创新人类社会发展内容。马列主义就是指路明灯内容基础，我们从这个基础上深入探索研究新内容，创造新时代前进的指路明灯，内容是新的出路方向，极时实行努力奋斗成果。新时代实践必须建立新时代内容。新内容学说原理是从实际出发认识世界来改造世界。认识内容是客观世界事物的反映，制作利益人们的东西，进行发展过程就是改造世界的实践，利益于人们成果。实现认识的过程就是改造世界的动力。改造世界的动力就是人们生活的需要和要求正在实践着，物质世界客观的东西，实现人们实践需要。

马克思列宁主义是人们社会实践过程运用的科学。在实践的运用马列主是了人类发展和深化。所以马列主义道路，是科学是人类发展的需要，是人类深化改造的原理基础。我们学习认识把握住马列主义的基本原理，就建立新的力量实践人类发展。深化改造，为人类利益开劈新天地。创建人们追求向往的美好世界。这是共产主义目的，共产党的使命和担当；每个时代的人的任务和标志。更是当今时代我们实践追求的内容，不断解决现实人类存在的问题，时时实现理论创新。向人们美好生活追求建设共产党新时期阶段目标实现。从当今追求内容创造条件，实现利益人类社会发展和现实人们生活的需要。根据当今向未来为人类发展创新内容新认识，促进人们科学认识，研究科学，进展人们生活条件，不断在提高人们生活的水平。

我们要在马列主义指导下，坚持正确路线方针，努力探索新观点，新方法解决处理人们现实的问题。我们学习就是为了要解决我们时代实际存在的问题和未来发展新思维规划。就从一切都不是从来就有的思想原理开始学习认识世界，掌握人类发展至今存在的东西。并向往人们追求和需要的东西，索出新的。人人都有好办法，个个都有世界观人生观，我们大家都要出意见，各献新认识。制约调整人们现实生活人们社会发展自由。学说认识新内容就是实践人类更高目标。学习就是认识世界来改造世界！至今发展目标努力实现，要向更高更难目标追求。实现人类更高更难发展目标就是人们时代新学说新认识成果，过程在不断的产生新事物。所以学习的要求就是要有新认识，新认识就是新事物产生。新观永远是科学，人类发展坚持科学创新。不断的创新理论发展人类。坚持马列主义，从实际出发，在学习和工作中脚踏实地、埋头苦干为新生的力量奋斗。