电子银行业务范文10篇

工行浙江省义乌支行依托市场资源，把发展电子银行业务作为谋求可持续发展的一项战略性任务，在激烈的市场竞争中牢牢掌控“三条战线”，加快电子银行发展步伐，不断巩固和扩大电子银行业务的领先地位。20****年，新增个人网上银行2．21万户，个人电话银行1．4万户，个人有证网银6800户，个人手机银行1542户，企业网上银行417户。实现电子银行交易量685．5亿元，同比增幅49％，实现电子银行业务收入130．7万元，同比增幅169％。

客户需求线

电子银行产品已日益成为银行具有较强优势的业务品种，市场前景广阔。但由于受思想观念等因素影响，人们对电子银行产品的接受度不高。在全球最大的义乌小商品城里，商家和客户仍然偏好看得见、摸得着的现金交易。据银行方面的统计，目前义乌市场每年的现金流入流出量超过7500亿元。

要打开市场，必须从改变理念入手。该行行长季玲玲带领一班人经过深入的市场调查与研究，决定利用我行现有网点渠道，加大向员工和客户宣传电子银行的意义、功能的力度，把电子银行市场拓展纳入到各专业的工作中去，使电子银行成为营销客户、营销市场的重型武器。

该行兵分两路，一路分层次对全行员工强化电子银行业务的培训，针对以前普遍存在的注重存贷等传统业务、轻视新兴电子业务情况，加强经营理念的灌输和培养，使全行上下充分认识要实现经营模式和增长方式的转变，实现持续有效的发展，就要打造属于自己的核心业务、品牌产品，而电子银行就是目前最好的载体。另一路利用当地电台、报社和网点柜台等渠道开展集中式宣传，并借助义乌市政府大力发展现代化物流、现代化商品交易的有利时机，专场主办电子银行产品推介会，邀请有关部门和行业龙头企业主、重点客户及财务人员参加，通过面对面的沟通和服务，增进客户对工行电子银行产品的了解和兴趣。同时积极利用企业主在完成最初资本积极累后想做大做强企业的愿望，引导企业使用工行的电子银行产品进行日常的业务结算和同行竞争。通过大规模、高强度的品牌营销活动和服务，改变人们不愿、不屑或不敢使用电子银行的状况，为电子银行业务的发展奠定良好的基础。

产品推广线

为加快业务发展步伐，阜阳分行深入贯彻落实省行电子银行业务营销精神，结合本行实际和客户市场需求，积极组织开展业务营销竞赛活动，有效调动了全行营销电子银行业务的积极性和主动性。截至7月底，该行网上银行企业注册客户新增178家，完成省分行计划的148％；网上银行个人注册客户新增6185户，完成省分行计划的220％；网银交易额新增158．23亿元，完成省分行计划的83％；电话银行个人注册客户新增10622户，完成省分行计划的379％；手机银行签约客户新增16795户，完成省分行计划的139％。

创新管理模式提升经营层次

该行领导高度重视发展电子银行业务，在深入进行市场调研的基础上，召开专题会议研究营销措施，召开推动会议安排营销工作，并加强对员工的培训，提高员工的业务技能，牢固树立大力发展电子银行业务的思想认识，引导全行员工转变经营理念，真正认识到发展电子银行业务是缓解柜面压力、提高盈利水平、增强银行核心竞争能力的有效手段，加快推进以传统优势业务带动电子银行业务的发展，以电子银行业务的发展壮大支持和促进传统业务的巩固与发展。该行创新管理模和管理电子银行业务，准确掌握市场信息和客户需求，把电子银行业务的宣传推介和市场营销落到了实处，取得了实效。

强化品牌意识德全营销机制

该行采取效益优先和差异化相结合的发展战略，加强市场研究，锁定目标客户群，精心打造电子银行精品服务和特色服务。优先抓好重点区域、重点网点、重点客户的业务推动工作，以行业龙头和资金龙头为主攻方向，把机构客户优先发展为电子银行客户。利用“金e顺”、“K宝”等电子银行产品技术优势和优质服务，抢抓优质客户，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面发展。

加大培训力度实施全面营销

摘要：跨国电子银行业务是一项增长潜力巨大的业务，但它的发展同时将带来一系列新的问题，其中最主要的就是风险管理与监管问题。本文在合理界定跨国电子银行业务并识别其风险的基础上，对如何进行风险管理与监管的问题作了探索性研究。

近年来，随着信息技术的进步，许多国家的电子银行业务已经突破国界，开始了跨国经营之路。虽然目前仍存在许多制约条件，但由于以下三个方面的因素，使得跨国电子银行业务成为银行业未来发展的趋势之一：(1)消费者越来越习惯于使用银行的电子化服务渠道，并感受到了它的便捷性；(2)信息技术不断进步，使银行提供的跨国电子银行服务更安全、更便捷、成本也更低；(3)银行竞争加剧迫使银行在产品和服务渠道上不断创新，不断开辟海外市场。为了作好准备，迎接电子银行跨国经营带来的挑战，同时也为确定我国电子银行国际化的正确策略，我们有必要对跨国电子银行业务中存在的风险及如何对其进行管理和监管开展研究。

一、跨国电子银行业务的界定

对跨国电子银行业务进行明确界定是开展相关研究的前提。参考一些国际机构(如ElectronicBankingGroup，即EBG)的意见，本文将跨国电子银行业务定义为：某一银行在一个国家(或地区)向另一个国家(或地区)的居民通过网络提供在线的金融产品和服务的交易活动。也就是说，跨国电子银行业务的服务提供方在一个国家(或地区)，而服务接受方在另一个国家(或地区)，两者通过互联网完成交易。许多国际性大银行在多个国家建立有形分支机构，由这些分支机构向所在地居民提供的在线金融产品和服务，因为它是一种在岸交易，与国内电子银行业务没有多大区别，各国一般也按国内电子银行业务进行管理，因而不包括在此处所定义的跨国电子银行业务之中。

在实务中，我们可以借助下面的一些线索来判断一个外国银行是否正在(或意在)向本国提供跨国电子银行业务：

1.该外国银行的网站上是否使用本国语言，是否使用本国货币单位标明交易对象。由于语言和货币单位往往暗示着银行的目标客户群，因而借助网站使用的语言可以帮助判断外国银行是否意在向本国提供电子银行业务。由于有些语言如英语在几个国家通用，还有些国家同时使用几种官方语言，所以这一标准有时并要与其他标准结合起来使用才能有效。

内容提要：电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，是商业银行未来生存发展中必不可少的竞争手段，已经成为各大商业银行和中小银行的效益增长点和服务利器，也成为现代商业银行转变经营方式、实现战略转型的重要组成部分。

关键词：电子银行，制约因素，发展对策

一、电子银行业务概述

电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道，客户不需要到银行网点，只要通过电脑、电话、手机、ATM、POS等电子终端，就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、外汇买卖、国债、基金、保险、股票等等多方位的金融服务。一般来讲，电子银行家族成员包括自助银行、家庭银行、企业银行、网上银行、手机银行等。

自助银行以ATM、CRS、DCD及POS机为主，体现在客户可以自行选择和操作机器设备进行自我服务。这种服务方式1972年3月起源于美国。经过30多年的发展，现在顾客已经可以在自助银行的各种终端设备上，享受到几乎与柜台业务完全一样的一整套银行服务。

家庭银行以电话银行为主体。基于设施的不同，家庭银行可大体分为电话银行、视频终端家庭银行等形式，目前以电话银行（TelephoneBanking）为主。家庭银行（HomeBanking）服务使得客户在家里便能办理各种业务，其服务大都具有灵活方便、反应快捷等优点，因而吸引了大量顾客，提高了银行服务效益。

研究报告表明，对于一家商业银行而言，只拥有活期存款账户的客户，50％会在1～2年内离开；只拥有定期存款账户的客户，30％会离开；而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户，最终选择离开的比率只有1％～2％。数据显示出电子银行业务在现代商业银行业务发展中的重要作用。因此，加快电子银行业务发展刻不容缓。

一、转变经营观念，重视业务发展

（一）提高经营管理人员对电子银行业务的认识。各级经营管理者要把电子银行业务作为加强客户服务手段、丰富产品功能、拓展市场的有力武器，充分利用电子银行业务，建立多元化的业务分销渠道，主动将非现金类金融产品向电子渠道转移，突破时间和空间限制，增加新的效益增长空间。

（二）改进经营绩效考核体系。在银行的经营绩效考核办法中，加大电子银行业务的考核权重，或者出台电子银行业务单项排名考核办法，并与经营管理者收入挂钩；同时，银行和各业务部门也要将电于银行作为一项主要业务进行考核，与每一个营销部门、每一个营销人员的绩效挂钩。

（三）加强营销网络建设。完善电子银行业务组织机构，加强电子银行产品经理队伍建设，同时加强客户经理和产品经理队伍素质教育，提高整体服务水平。

二、塑造特色品牌，建立营销机制

摘要:电子银行业务外包的出现,改变了银行业传统的经营方式与业务模式,在提高银行效率的同时也加大了银行的风险与监管的难度。针对电子银行业务外包制定相应的监管规范并构筑有效的外包监管体系势在必行。本文在借鉴和比较国内外电子银行业务外包监管模式的基础上,对我国电子银行业务外包监管体系的健全也作一探讨。

关键词:电子银行;外包;监管

近年来,在全球银行业兴起的电子银行业务(ElectronicBankingBussiness)大大改变了银行业的传统经营方式与业务模式,不仅银行效率得以提高,服务成本得以降低,而且商业银行也被赋予了许多新的特征,例如服务内容的开放性和服务对象的全球性,传统业务和网络技术的紧密结合,以及银行与外包第三方间的相互依存关系等。[1]虽然这些新特征并不必然带来新的风险,但其无疑会增加和改变传统银行业务实践中的风险结构。因此,各国银行监管机构纷纷采取了一系列措施以加强相应的专门监管,而其中对电子银行业务外包活动的监管则是各国共同关注的重点之一。

一、对电子银行业务外包的优势分析

外包(Outsourcing)是一个外来词,其基本含义就是将自己本可以做的一些事情委托给其他人去做。由于电子银行业务对信息技术及网络安全都有着极高要求,而这就意味着巨大的资金投入,因此在以最小成本追求最大收益的商业规则下,银行往往选择将电子银行业务中的软件开发、信息处理、硬件维护等部分或全部外包给更为专业的第三方公司去做。从经济学和管理学的角度来看,银行之所以倾向于选择电子银行业务外包通常是基于如下的考虑:

1.提升核心竞争力的需要。电子银行外包可以让商业银行转而注重自己的核心业务,专注核心竞争力的培育。据调查,美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现,银行的核心竞争力主要体现在业务本身而非后台支持,因此银行没必要雇用大批的网络高手来维护网络,交给专门的网络公司去做就行了。

一、将KPI指标纳入全行的战略目标，以此推动各级行电子银行业务的发展

广西区分行根据本行实际，在KPI考核体系中设立了电子银行柜面分流率和电子银行交易金额这两个指标，即：电子银行柜面分流率=电子银行交易笔数／(柜面交易笔数+电子银行交易笔数+ATM、POS交易笔数)；在电子银行交易额的统计上，只考核转出方单向主动发起的交易，这样的单向统计方式与双向统计相比，考核更为严格。通过这两个KPI指标的设立，明确了电子银行业务在全行核心业务中的重要地位，同时也将电子银行业务发展的好坏直接与各级领导的绩效工资挂钩，使得各级行的领导层主动自觉地把电子银行作为重点业务来认真抓好。

二、将柜面分流率纳入考核之中，促进各部门整体联动，积极营销电子银行产品

1．广西区分行在整体绩效考核上实行了“双挂钩”机制。一方面将区分行工资与各二级分行完成业绩挂钩，如二级分行经济增加值(EVA)增长未达设定目标，则区分行本级工资水平按相应比例递减；如二级分行经济增加值(EVA)指标比上年增长10％，则分行本级可按上年工资总额水平分配；如二级分行经济增加值(EVA)指标比上年增长33％，则分行本级工资总额比上年增长25％。另一方面将管理部门与经营部门业绩挂钩，以经营部门的业绩薪点作为考核基数，要求后台部门服务好前台部门，做好业务的管理、支持和保障。通过这样的“双挂钩”机制，也使得区分行与二级分行、经营部门和管理部门利益一致，得以共同推进电子银行业务的全面发展。

2．为了充分发挥区分行各业务部门共同推进电子银行业务的积极性，根据各经营部门与电子银行业务的密切程度，广西区分行将电子银行柜面分流率分别按5％至15％的比重分别计入各部门业绩，对各部门的总量经济增加值进行调节。如电子银行柜面分流率指标完成得好，可使各挂钩业务部门获得更高的绩效工资，反之，就降低各挂钩业务部门的绩效工资。这样就使发展电子银行业务真正成为了各经营部门的份内之事，并形成了各经营部门积极营销电子银行产品，大家共同关心和发展电子银行业务的良好局面。

三、建立以EVA为核心的考核机制，参与全行的竞争和绩效分配

随着信息技术的不断发展，电子银行业务与普通百姓的生活越来越密切，使用电子银行业务产品的客户日趋增长。改进和完善电子银行业务，方便客户使用，对于拓展银行业务，扩大经营范围，提高经营效率，起着极其重要的作用。为学习借鉴其他银行在电子银行业务上的先进经验与成功做法，促进我行电子银行业务发展，我们于2012年2月专门安排时间，体验各行电子银行业务，体验网点为光大银行南坪支行、交通银行南坪支行、招商银行南坪支行、恒丰银行南坪支行，体验产品为个人网银、手机银行、短信服务等操作流程及产品特性，体验方式为柜面咨询、注册申请、官网浏览、客服电询及实际操作。现将体验情况具体报告如下：

一、各行电子银行业务开展情况

（一）光大银行

1、服务流程

营业厅内设有“电子银行体验区”，电子银行业务宣传资料基本齐全。只需填写一张整合相关业务的申请表，勾选所需的服务类型，可以在柜面开通包括个人网银、电子支付、手机银行、电话银行转账、短信通等多种类型的相关服务，所有业务在高柜办理，由两名柜员共同完成，开通这五类服务用时25分钟。

2、产品特性

[摘要]随着新农村建设战略的实施，县域经济实力持续增强，商业金融客户群体不断扩大，金融需求层次不断提高。农业银行必须充分发挥县域商业金融主渠道的作用，加快电子银行业务在县域的推广应用步伐，在满足县域多元化金融需求的同时，不断拓宽服务领域，增强可持续发展能力。本文从江西农行的实际出发，对电子银行业务在江西省县域经济中的运用进行了分析和探索。

[关键词]商业银行；电子银行业务；县域经济

一、在县域发展电子银行业务的重要意义

(一)县域经济的发展需要多元化的金融服务。党的十七大作出了落实科学发展观，夺取全面建设小康社会新胜利的重大战略部署，提出了统筹城乡发展，推进社会主义新农村建设等举措。江西现有10个县级市，70个县，1411个乡镇，这80个县(市)聚集了全省89%的人口，97%的国土面积，2/3以上的轻工业原料和工业品市场。江西省委、省政府将统筹城乡发展、加快城镇化进程、建设新农村作为首要任务，县域经济已成为江西经济发展新的增长点。2006年，江西县域实现生产总值2537亿元，占全省的54.93%。2007年全省GDP达5469亿元，增幅13%，财政收入665亿元，增长28%，全省所有县(市、区)实现财政收入超亿元。发展壮大县域经济，对于全面落实科学发展观，统筹城乡区域协调发展，全面建设小康社会，实现江西在中部地区崛起具有重要意义。随着农村基础设施建设、特色资源开发、农村商品流通体系建设等不断推进，民营经济、特色经济、板块经济、劳务经济等多元化经济形式蓬勃发展，将助推县域经济再上新台阶，一大批经营规模大、市场化程度高的中高层次农村经济主体将加速成长，中小企业异军突起并出现集群化发展趋势。而且，随着产业转移和城乡经济联动发展，农民正在走上致富奔小康的道路，新型农民群体也日益扩大。随着县域经济实力的增强，各种客户群体的金融需求日益增多，对多元化金融服务的呼声也更高。

(二)拓展县域电子银行业务有利于发挥农行优势，提升县域金融服务水平。“三农”业务是农行的“战略支柱业务”，是农行发挥城乡联动优势的着力点。近年来，江西农行网络和电子化建设取得很大进步，一个以全国数据中心为依托，以11个二级分行、113个县级支行为节点、以700多个城乡营业网点为支撑的集中式计算机网络系统已经形成。在省内同业中，江西农行金融服务功能齐全的网点最多、电子化网络最大，具有联结城乡、辐射面广、人力资源丰富、熟悉县域市场、拥有最广泛的客户群体等优势。经过多年的发展，已经基本形成了以银行卡、网上银行、电话银行和自助银行、ATM、POS、自助终端等为支撑的、功能强大的电子金融产品服务体系。据统计，截至2007年底，江西农行银行卡发卡量665.6万张，居全省各金融机构首位，其中农村及县域地区银行卡发卡量占到全行发卡总量的45%以上；银行卡年累计消费额66亿元，ATM运营数499台；网上银行注册客户达到11.3万户，其中个人注册客户11.16万户，其中县域注册客户占其总注册客户的30%以上。事实证明，电子银行业务在服务“三农”和县域经济发展中是大有可为的。面向“三农”和县域，大力发展电子银行业务，有利于充分发挥农行在县域及农村金融服务的固有优势，有利于拓展县域及农村地区潜在市场，有利于巩固县域商业金融主渠道地位、增强核心竞争力。同时，能够与其他业务形成良性互动，带动其他业务在县域及农村地区的有效发展。

二、如何加快电子银行业务在县域经济中的运用

98个座席、电话铃声此起彼伏，两块电子大屏幕实时监控。“我们只有60个工作人员，但每人每天平均要接160个电话。”华夏银行电子银行部客户服务中心副经理彭凌说。

2007年，华夏银行客服中心开始采用电话营销向客户推销理财产品。眼下，该客服中心正大举招募，计划将员工数量扩大一倍，以支持电话营销业务的发展。

“仅2007年一季度，通过电话营销本行理财产品‘创盈1号’，预约金额超过了7300万元，最终成交金额突破4700万元。”华夏银行电子银行部总经理黎清说。

“小银行、大网络”是华夏银行1992年成立之初就提出的发展战略，2001年，华夏银行设立网络银行部，成为全国最早一批开通网上银行的股份制银行。为避免“起了个大早，赶了个晚集”，黎清领导的团队正从客户服务、网上银行等方面积极寻找电子银行崛起的制胜之道。

小切口突破

《21世纪》：华夏银行在国内电子银行的起步阶段抓住了发展的先机，但此后的发展曾一度滞后，面对激烈的电子银行市场竞争，华夏银行如何突破呢？