电子银行范文10篇

中国工商银行是世界500强中名列榜首的中资银行，拥有810万户工商企业客户和4亿多个人客户。2000年以来，工商银行先后四次被英国《银行家》、《欧洲货币》和美国《环球金融》杂志评为中国内地最佳银行。2002年英国《银行家》将工商银行网站评为2002年全球最佳金融网站；2002年美国《环球金融》杂志在首次全球和地区最佳电子银行评选中，将工商银行评选为中国最佳企业网上银行，工商银行是国内唯一获此称号的商业银行。

“金融e通道”——我们共享的空间，电子银行业务已成为中国工商银行在同行业中的优势项目，也是我行大力推出的精品品牌。中国工商银行电子银行业务的重点产品有两项：电话银行和网上银行。电子银行的最大特点就是客户能够实现自助服务，即客户不必每笔业务都要跑到银行来办理，可以随时随地通过电子银行提供的产品和方式，自己来进行交易、查询和控制，真正实现“足不出户，自主理财”的现念。

电子银行业务的发展是大势所趋，它将逐步取代传统银行业务。2002年工商银行的电子银行业务发展非常迅速，全年实现交易额超过了8万亿元，业务量超过了6千万笔。工商银行威海市分行的电话银行交易额超过了5亿元，交易笔数为2.5万笔，客户数量超过了7千户；网上银行交易额达到10亿元，交易笔数为4千笔，客户数量接近400户，目前威海市所有的财产和人寿保险公司、政府机关、财政机构、通信公司、移动公司、供电公司、百货大楼、新华书店、中石油、中石化、海通证券、南方证券、三隆期货、三角轮胎、威海船厂、客运公司、双轮集团、华垦房地产、成山橡胶、好当家、黄海造船、华力电机、荣成玻璃厂和几家较大的渔业公司、铃兰味精、亿达公司、文登电机、三环双连等等，一大批机构、集团、企业已经成为工商银行企业网上银行的客户。

一、中国工商银行的电子银行业务对广大客户提供的好处

1、安全可靠：工商银行电子银行业务在网络安全上采用了国际上最先进的防黑客技术，软件使用了5级先进的加密校验技术，企业在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施还有客户软件、读卡器、客户证书及其密码，个人通过卡号及多级密码登录，还可自主申请e通卡进行网上购物。目前全国的广大客户通过工商银行电子银行结算的资金已经超过8万亿元，结算量已经超过6千万笔，至今还没有发生一笔资金丢失、帐务差错的情况。从以上的情况看，客户完全可以解除资金是否安全的忧虑。

2、方便实用：客户自己可以随时查询帐户的余额、今日明细和历史明细等详细信息，查看某笔款项是否到帐，还可打印出电子回单做为临时入帐的凭证；即使是非银行工作日或者是非银行工作时间都可以进行帐务对帐和转帐结算，也就是说工行网上银行业务真正实现了24小时银行服务。

构建丰富多彩的电子银行服务体系中国工商银行副行长张衢介绍了工商银行“丰富彩的电子银行服务体系”。张衢说：“几年来，中国工商行在电子银行的发展过程中进行了一些积极的探索，电子银行业务领域进行了一系列开拓创新：

一是，理创新。

早在2000年，工商银行就敏锐地意识到发展电银行业务的重要意义，率先对电子银行业务进行了定，提出了电子银行业务的整体概念。把电子银行定义‘以网络为媒介、以客户自助服务为特征，为客户提供方位金融服务的离柜业务’；提出了积极开拓、创新，3年内将工商银行电子银行业务发展成为国内领先的发目标；明确了‘以客户为中心、以市场为导向、以业务新为重点，大力普及电话银行，加快发展网上银行、整企业银行，积极探索手机银行，使电子银行业务持续、健康、快速发展，成为增强工行核心竞争力的优势业务’的发展策略；迅速成立了电子银行业务的专职管理机构，电子银行业务从分散管理的萌芽阶段跨入全行统筹规划、整体联动的发展阶段。在新理念的指导下，进而进行了发展战略、组织机构、产品研发、应用推广、品牌策划、市场营销等一系列创新。经过3年左右的时间，在国内率先建立了包括企业网上银行、个人网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的多渠道电子银行服务体系，并成为电子银行领域的标准创新者和引领者。

二是产品的创新。

工商银行电子银行产品创新成果丰硕。2000年，率先推出企业网上银行服务，为企业客户提供账户信息查询、转账支付、企业集团理财、主动收款、批量支付等服务。2002年在国内同业中首家推出网上行业务，为中小商业银行提供网上汇兑和网上签发银行汇票服务；2003年在全球银行业中率先在个人网上银行系统中应用USBKey的安全技术，使个人网上银行的安全性达到了世界水平；2004年，率先推出电话银行香港异地漫游服务功能，实现了香港与内地的互动漫游，为经常穿梭中港两地的优质客户带来了无限便利；2005年领先推出了网上银行票据管理、网上个人跨境汇款；2006年首先推出网上黄金、基金定投；2007年在国内商业银行中第一个推出专门面向网上银行客户发行的理财产品。7年来，依托于强大的信息科技实力、自主研发的开发模式、规模超过300人的电子银行专业开发队伍，以及全行集中、具有国际先进技术与设备的大型数据中心这一国内领先的技术平台，工商银行先后投产了近60个网上银行系统版本，产品已从最初仅有查询、转账功能，发展为可向企业和个人客户提供上百种产品的庞大服务体系。2000年以来，工商银行又先后推出STK方式的手机银行业务和基于短信方式的手机银行，可向客户提供银行账户信息及金融信息查询、转账支付、捐款、缴费等服务。工商银行电子银行业务已经发展成为产品系列齐全、功能丰富、业务领先的电子化服务渠道，现在除现金和票据等个别业务外的所有银行业务都可以通过电子银行办理。

三是服务创新。

网银，我的事业梦想

尊敬的各位评委、各位领导,大家好：

非常荣幸能够参加这次电子银行业务岗竞聘，选择竞聘这一岗位，是因为我心中一直有一个为建设银行成就世界一流网上银行事业的梦想。我认为：网上银行是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。与传统银行业务相比具有四个方面的优势：一是可实现全天候无间断服务；二是可以实现真正的跨地域服务；三是成本低，效率高；四是与客户联系更加紧密，沟通更加便利。基于以上认识，我相信，建行网银系统的开通，必将对三峡分行的各项业务发展产生显著的推动作用，对实现“加快发展”目标具有重要意义。

对照分行制定的电子银行业务岗岗位资格条件及岗位职责，我认为自己的能力和经历足以胜任此项工作，并具有以下6个方面的优势：

1、敬业精神及责任意识强。11年的工作实践证明，我是一个在事业上敢于搏命，不计投入、认真负责的人，无论在那一个岗位上，我都充满激情，渴望成功，以“永远争第一”为工作的最高目标，并依*勤奋努力和认真负责赢得了领导、同仁的认可。

2、精通计算机、网络维护及网站设计、服务器管理。我从1989年开始接触计算机及网络，15年来孜孜以求，锲而不舍地学习新知识，钻研新技术，硬件方面具备板卡级维修能力、软件方面具备程序设计及系统级维护能力。特别是在普及率极高的WINDOWS平台上经验丰富，实战能力强，解决问题速度快，质量好。自1996年接触因特网以来，我创办过个人网站，在企业网、因特网上开展过电子商务试验，对于网站设计非常熟悉，对于电子商务和网上银行涉及到的技术问题有较全面的了解。2002年初调机关党委工作后，我按照部门领导的安排，集中精力抓了机关党委部门网站建设，使其在一年后即成长为全国建行总访问量名列第12位的知名网站，网站下属的智慧交流论坛拥有会员6951人，平均在线181人，是企业网上与无垢山庄、梧桐家园齐名的三大论坛。经过在机关党委的一年多历炼，目前我已具备了熟练运用脚本语言设计网站、全面安全管理WEB、FTP服务器的能力。这对于我圆满完成企业客户证书及客户端软件上门安装服务、帮助网上银行商户顺利完成网站建设及管理等工作具有重要作用。

在信息技术应用飞速发展、网络化时代已经到来的今天，传统银行业务已经不能满足客户日益增长的需求，发展电子银行业务已成为各行提升市场竞争力和实现经营转型的重要手段。在哈尔滨银行建立总分组织架构体系、实现向全国股份制商业银行转型战略目标的总体要求下，如何实现电子银行业务的快速发展，将是我们在转型时期的一项重要课题。

一、城商行战略转型呼唤电子银行业务

随着国家信息化建设步伐的加快和电子银行相关法规政策的日趋完善，计算机和网络基础设施覆盖面不断扩大，以3G和IPV6为代表的新一代移动数据通信技术发展迅猛。网络时代的到来决定了银行业务渠道的根本变革，发展电子银行业务已是不可逆转的趋势和潮流，商业银行向电子银行的转型成为必然。最近，城商行的异地扩张受到限制，城商行必须跳出当前的规模扩张方式，寻找新的扩张模式。在业务结构上，可适度提高电子银行业务等经济资本消耗较少的业务，积极进行战略转型，避免同质化竞争。发展网上银行、手机银行等轻资产新业务，除了适应金融信息化需求外，还可以节省开设物理网点的大量成本。哈尔滨银行作为一家中小银行，传统业务并没有市场竞争优势，在从区域性城市商业银行向全国性股份银行的转型过程中，区域性物理网点的劣势将成为制约全行发展的瓶颈，虚拟渠道则成为提升市场竞争力不二选择。另一方面，电子银行的诞生和发展不过10多年时间，加上业务的同质性和技术的可复制性，在较短时间内追赶并超越同业发展水平成为可能，近年来全国银行业市场竞争格局的变化趋势充分证明了这一点。具有鲜明特点的电子银行业务，将成为未来市场竞争的“无形剑”、市场拓展的“千里马”、效益增长的“发动机”和战略转型的“助推器”。

二、哈尔滨银行电子银行业务发展愿景

在全行总体架构下，根据电子银行业务发展特点和实际，进一步理顺和明晰电子银行业务条线管理流程，制订完善各类制度和办法，最终实现电子银行业务条线管理目标：以构建电子银行业务管理体系、电子银行营销服务体系和电子银行产品管理体系为主线，全面理顺各级行电子银行业务管理职能和岗位要求。通过业务条线管理目标的实现，夯实电子银行业务发展基础，进一步提升业务发展速度和质量，最终实现电子银行发展战略目标：通过建立高效稳定的业务系统处理平台和业务管理平台，提升电子银行业务替代率和贡献度，将哈尔滨银行电子银行打造成为业务功能完善、风险控制有效、市场口碑良好和营销与服务强大的具有鲜明特色的国内一流电子银行。

三、主要工作举措

近年来，诸多城市商业银行都在不同曾度上开发和运用电子银行，以期在竞争中有更多的有效手段。在传统银行向电子银行的转型过程中，城市商业银行必然会遇到一些问题，观念转变、市场培育、部门协作、机制创新等方面均与原有银行业务的要求不同。为适应市场发展的要求，银行必须从技术、制度、组织等方面关注这些问题，并为电子银行业务的发展创造有利环境。

一、全面整合服务手段

基于电子银行体系一体化的发展要求，多样化的电子银行服务手段需要统一的规划与管理。不同的服务渠道与服务手段，如ATM机、POS机、自助银行、网上银行、移动银行等，一直以来均由总行不同业务部门归口负责或参与管理，难以形成统一的整体规划，缺乏强有力的资源监控与科学合理的配备，容易造成支行各自为政的局面。

要确保各种电子银行服务手段得到严格、规范、统一、科学的管理，就必须有效整合电子银行服务手段，以实际需求为依据，合理分配电子银行资源，要对ATM机、存款机、存折补登机、电子回单机等设备建立完备的管理制度。对自助银行、网上企业银行、网上个人银行、移动银行等电子银行产品进行统一整合、包装、推广。对网站、客服中心(电话呼入、网上呼入、传真呼入、手机呼入)等信息化服务手段进行统一规划和建设。

二、建立电子银行体系架构

首先，要理顺总支行信息化建设的关系，一方面要把握总行的发展方向，符合总行系统信息化建设的总体规划，另一方面要有市场前瞻眭，确保拥有占领市场的主动权。其次，要理顺电子银行体系建设规划与全行科技建设规划的关系，整体科技发展规划要与电子银行体系的技术架构具有一致性、兼容性，不仅要避免重复建设与投入，而且要避免技术设计上的重大差异及矛盾。

摘要：近年来，我省电子银行业在全国电子银行业务健康快速发展的背景下，发展十分迅速，也给我省做好电子银行风险控制工作提出了新要求。本文将以建立电子银行风险整体防控机制为切入点，结合我省实际，对如何开展电子银行风险控制工作，促进电子银行和金融业健康持续发展作一些研究。

关键词：电子银行；风险控制；整体防控机制

电子银行业务是指银行通过手机、电视、电话、电脑、ATM等电子渠道向公、私客户提供金融产品和服务的过程,我国电子银行业务发展迅速，目前已拥有了庞大的用户群体，然而受网络技术变革、金融监管自由化和不确定的法律、规制环境等多种因素的综合影响，电子银行业务的进一步扩大给银行风险控制和金融风险控制带来了新的问题，也给我国促进金融健康持续发展带来了挑战。近年来，我省电子银行业在全国电子银行业务健康快速发展的背景下，发展十分迅速，也给我省做好电子银行风险控制工作提出了新要求。本文将结合我省电子银行发展的实际，对如何建立电子银行风险整体防控机制，促进电子银行和金融业健康持续发展提一些建议。

我省电子银行风险控制工作要走在全国前列，必须建立一套整体防控机制，形成全省各级政府和金融主管部门、各银行机构、全省人民共同行动，打防并举，齐抓共管的工作氛围。

一、全省各级政府和金融主管部门是建立防控机制的主要策划者。

我省各级政府及金融主管部门应摆正自己的位置，立足实际，站在全局的高度，以健全社会义法律体系为抓手，推进电子银行风险控制法律的制定工作；以加强内部管理与外部监督为抓手，做好对电子银行各项业务的监督工作，避免风险；以加强对市民安全知识和安全意识教育为抓手，提高广大客户的安全知识水平和安全意识；以打击金融犯罪为抓手，对危害电子银行资金安全的行为进行严厉打击，确保电子银行业务的顺利开展。

摘要：电子货币作为货币演进的最新形态，与传统货币相比，能够提高交易效率，降低交易成本，电子货币取代传统的银行券和硬币作为主要的交易和支付工具已经成为一种不可逆转的世界性发展趋势。电子货币除了具有货币的一些一般属性外，还具有其自身从发行到流通这一过程中的一些特有的属性。本文在解析电子货币相关概念的基础上分析了电子货币对传统银行业的挑战，并就我国商业银行如何应对电子货币的挑战提出了意见。

关键词：电子货币银行金融

货币在发展过程中经历了三个阶段：商品货币、纸张货币和电子货币。从货币的发展历程可以看出：货币制度的变迁是为了提高货币流通速度、降低货币流通费用，从而降低商品交易费用。20世纪70年代以来，电子通信技术与计算机技术的一体化使经济在生产、流通、消费的各个领域发生了革命性的变化。特别是以因特网为代表的网络技术的迅速普及，使人类社会逐步向信息社会迈进。由于金融业对信息有超乎其他产业的特殊需求，因此，从某种意义上而言，在这个网络经济时代，现代通信技术与计算机技术，从根本上改变了金融业在业务处理、顾客服务、经营决策、管理拓展方面的技术环境。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化。电子货币的出现和发展是20世纪末支付领域最为引人注目的事件，它正在并将会从根本上改变人们的消费习惯，改变银行的经营方式。由于在降低交易费用上的巨大优势，电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。当然电子货币对传统银行业也提出了一定的挑战，商业如何应对电子货币的冲击就成了商业银行发展过程中不得不面对的一个问题。

一、电子货币相关概念解析

20世纪以来，电子商务在世界范围内悄然兴起，作为其支付工具的电子货币也随之产生和发展。电子货币的产生被称为是继中世纪法币对铸币取代以来，货币形式发生的第二次标志性变革，并在电子商务活动中占有极其重要的地位，它的应用与发展不仅会影响到电子商务的进行，而且会影响到全球的金融体系。

（一）电子货币的定义

摘要：电子货币作为货币演进的最新形态，与传统货币相比，能够提高交易效率，降低交易成本，电子货币取代传统的银行券和硬币作为主要的交易和支付工具已经成为一种不可逆转的世界性发展趋势。电子货币除了具有货币的一些一般属性外，还具有其自身从发行到流通这一过程中的一些特有的属性。本文在解析电子货币相关概念的基础上分析了电子货币对传统银行业的挑战，并就我国商业银行如何应对电子货币的挑战提出了意见。

关键词：电子货币银行金融

货币在发展过程中经历了三个阶段：商品货币、纸张货币和电子货币。从货币的发展历程可以看出：货币制度的变迁是为了提高货币流通速度、降低货币流通费用，从而降低商品交易费用。20世纪70年代以来，电子通信技术与计算机技术的一体化使经济在生产、流通、消费的各个领域发生了革命性的变化。特别是以因特网为代表的网络技术的迅速普及，使人类社会逐步向信息社会迈进。由于金融业对信息有超乎其他产业的特殊需求，因此，从某种意义上而言，在这个网络经济时代，现代通信技术与计算机技术，从根本上改变了金融业在业务处理、顾客服务、经营决策、管理拓展方面的技术环境。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化。电子货币的出现和发展是20世纪末支付领域最为引人注目的事件，它正在并将会从根本上改变人们的消费习惯，改变银行的经营方式。由于在降低交易费用上的巨大优势，电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。当然电子货币对传统银行业也提出了一定的挑战，商业如何应对电子货币的冲击就成了商业银行发展过程中不得不面对的一个问题。

一、电子货币相关概念解析

20世纪以来，电子商务在世界范围内悄然兴起，作为其支付工具的电子货币也随之产生和发展。电子货币的产生被称为是继中世纪法币对铸币取代以来，货币形式发生的第二次标志性变革，并在电子商务活动中占有极其重要的地位，它的应用与发展不仅会影响到电子商务的进行，而且会影响到全球的金融体系。

（一）电子货币的定义

因特网的出现给银行提供了一个前所未有的超越现存国界的机遇，国际银行业的面貌由此发生了翻天覆地的革命性变化。越来越多的国际银行开始关注和瞄准电子银行业务，并试图涉险进入和占领电子商务的新领域。受网络技术变革、金融监管自由化和不确定的法律、规制环境等多种因素的综合影响，电子银行业务给银行风险控制方面带来了挑战。

国际电子银行业务游戏规则的权威制定机构棗巴塞尔银行监管委员会电子银行小组(EBG)于2000年10月了《银行监管人面临的电子银行业务风险管理问题》的白皮书。本文试图以此为参照物，探讨、分析电子银行业务的风险及其控制问题，以期对我国银行发展电子银行业务有所启发。

一、风险分析

EBG将电子银行的基本风险划分为两大类：一类是电子银行发展带来的新风险，另一类是电子银行本身具有的传统性银行风险。

1、战略和经营风险

战略和经营风险是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。战略风险是银行开展电子银行业务时面临的最重大的风险之一。战略风险在属性上更加普遍和宽泛。银行董事会和执行管理层所采取的战略决策都会对其他风险种类产生影响。如果银行战略的规划和执行出现无效或不当，飞速的技术变革，激烈的同业竞争和该战略的性质都会暴露出银行的巨大风险。类似的，如果管理层采取一种过于谨慎的技术跟踪战略也将使银行在一个饱和的市场或迅速巩固的市场中没有丝毫的立足之地。

一、国内电子银行发展中所面临的问题

(一)定位不清晰导致内部运行机制不顺。目前国内银行大都相继成立了电子银行经营管理部门，有的称为电子银行部，有的称为电子渠道部，但是就定位而言，银行内部认识都不是很清晰，事实上，电子银行既包括渠道、又涵盖业务，既能提供服务，又可开展营销，还具有很强的科技属性，所以简单的定位往往导致部门的职能和边界不清晰，容易引起内部部门间的冲突，不利于形成无缝联接的良好的合作机制。

(二)商业模式不成熟，需要不断进行探索和实践。电子银行业务不像传统的零售、公司、信用卡业务那样有比较成熟的产品和定价模式，它是随着近年来IT技术的发展和电子商务的兴起而出现，它的客户群、产品、市场、定价都需要深入研究。境外的先进银行都是以创新的产品、细分的目标市场、优惠的定价来发展电子银行业务，而目前国内银行主要依靠行政的手段和免费策略来推动存量客户电子化，许多没有需求的客户在银行员工的推销下签约后往往不使用，占用了银行的资源又没有产生效益。

(三)对风险的控制，对客户的教育亟需加强。近年来，假网站、诈骗短信、网银大盗等的出现在市场上一度造成恐慌，极大地阻碍了电子银行业务的发展。艾瑞市场研究机构近期所做的一份调查显示，网民不使用网上银行的原因，排在最前的因素是担心交易安全问题(56．1％)，其次是“不知道如何使用”的因素(33．2％)。据VISA国际组织的调查结果显示，超过85％的网上银行事故是由于用户的误操作造成信息泄漏和不具备基本的常识所造成。因此，发展电子银行业务除银行加强自身的风险防范措施外，还应该加强媒体宣传，积极引导、教育客户进行规范、安全的业务操作。

(四)电子银行领域人才缺乏，专业化水平需进一步提高。由于电子银行在我国发展的时间还不长，既懂业务又懂技术还具备管理能力的复合型人才相当匮乏，目前国内银行电子银行从业人员基本是由公司、零售业务部门和科技部门抽调人员组成，团队融合尚需要一个过程，业务培训也没有系统化，体现在服务和营销上专业化程度不够。此外银行许多员工对电子银行业务还不太了解，有些还没有成为电子银行的客户，因此首先要发动员工人人会使用电子银行，人人会宣传电子银行，这样才能普遍提升员工的业务水平。

二、电子银行未来发展的几点思考