贷款公司范文10篇

关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

根据《省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（政办[]221号）和《市人民政府办公厅转发市经委、市金融办关于市小额贷款公司试点工作实施方案的通知》（政办[]196号）精神，现结合我县实际，制定县小额贷款公司试点工作实施方案如下：

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[]23号）和《省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（政办[]221号）及《市人民政府办公厅转发市经委、市金融办关于市小额贷款公司试点工作实施方案的通知》（政办[]196号）以下简称《通知》精神，以深入贯彻落实科学发展观、推动跨越发展为指导，以服务“三农”和中小企业发展为宗旨，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，进一步规范和引导民间融资，改善农村地区和中小企业金融服务，为跨越发展提供资金支持。

（二）基本原则

1、坚持试点先行、稳步推进原则。按《通知》要求，我县可组建1家小额贷款公司，在县小额贷款公司试点工作联席会议协调指导下，稳步推进试点对象选择、设立、监管、风险防范和处置等工作。在取得经验基础上，完善相关管理规定和扶持政策。

2009年我县开展农村小额贷款组织试点工作以来，在试点期内，各农村小额贷款公司（以下简称农村小贷公司）坚持规范运作，积极开拓业务，满足了我县部分企业、农户发展的融资需求，对地方经济社会发展起到了一定的推动作用。根据《省政府办公厅关于深入推进农村小额贷款公司改革发展的意见》（苏政办发〔2011〕8号）精神，从今年开始，我省农村小贷公司的发展将转入正常发展轨道。为深入推进全县农村小贷公司改革发展，根据省政府、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等出台的相关文件规定，结合实际，现就促进我县农村小贷公司规范、健康、可持续发展提出如下意见：

一、明确农村小贷公司发展的指导思想

今后一段时期，我县农村小贷公司发展的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，坚持扎根农村、服务“三农”的宗旨，坚持“只贷不存、规范经营、强化监管、防范风险”的原则，突出为农户、农民专业合作组织、县域中小企业提供信贷支持和多种形式金融服务的发展方向，着力构建有效监管体系，切实加强风险防范，努力把农村小贷公司建设成具有稳定资金来源和鲜明业务特色的专业化信贷公司，成为农村金融体系的有机组成部分。

二、逐步提高农村小贷公司的乡镇覆盖率

坚持招投标优选股东制度，严格招标程序，坚持规范操作。鼓励和支持我县实力足、信誉好、社会责任感强的企业和个人积极参与农村小贷公司组建发起人招标。各地要针对本地特色产业，加强宣传引导，大力吸引与本地产业关联度高的县外龙头企业、市场能人参与组建农村小贷公司，通过发挥熟悉市场、掌握行情、资金充足的专业优势，为本地优势产业发展提供优质金融服务支持，促进产业经济的发展。推动符合条件的农村小贷公司到乡镇设立分支机构，对开业1年以上、运行情况良好、风险管控严密、资本金规模1亿元以上的农村小贷公司，每超过5000万元可在农村小贷公司空白镇增设一个分支机构。力争2012年实现农村小贷公司业务发展的乡镇全覆盖，在“十二五”期间实现农村小贷公司机构（含分支机构）发展的乡镇全覆盖。

三、做优做强农村小贷公司的信贷业务

各小额贷款公司：

为切实加强对我区小额贷款公司的监管，防范经营风险，促进我区小额贷款公司规范、健康发展，根据省、市金融办的要求，现就我区对小额贷款公司进行动态管理，强化风险监测工作通知如下：

1、严格规范小额贷款公司资金和账户管理。各小额贷款公司主要资金来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，严禁吸收公众存款或以任何形式集资，不得发行债券或彩票；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过其资本净额的50%。小额贷款公司只能在一家银行机构开设一个专用账户，发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务账户核算，此账户不得办理其他业务。小额贷款公司应将开户行及基本账户报我办金融管理科备案，我办将与开户银行机构签订小额贷款公司资金代替监管协议。

2、加强对小额贷款公司业务数据统计分析与监测。各小额贷款公司务必在每月5日前将上月业务数据填报《小额贷款公司业务统计报表》报送我办金融管理科。该项工作应指定专人负责，确保上报数据准确无误,杜绝虚报、假报数据现象。针对各小额贷款公司上报的数据，随时跟踪、监测、分析、评估小额贷款公司潜在风险，形成分析评估报告。及时风险提示和预警，并责令小额贷款公司采取有效的应对措施，防止产生不良影响和后果。

3、把握小额贷款方向。小额贷款公司应坚持面向本区，服务中小企业和“三农”的发展方向，切实解决企业和农户融资难问题，助推区域经济发展。一是原则上在本区域内的贷款应不低于本公司全部贷款余额的60%。对连续两个季度在我区贷款余额低于本公司全部贷款余额的60%的小额贷款公司，将视为该公司放弃开业满1年后增资扩股的权利。二是至少70%的贷款应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余贷款对同一借款人的贷款余额不得超过其资本净额的5%。

4、加强对小额贷款公司实行现场监管。原则上对各小额贷款公司每半年一次实施现场检查，重点检查业务开展情况、合规经营、内控制度以及风险防范等方面工作。各小额贷款公司要加强行业自律，严格遵守相关法律法规，科学管理，规范操作。对不按规定报送业务报表、迟报、假报或违规操作的小额贷款公司，我办将视情况予以通报，并下达《整改通知书》限期整改，对整改不到位的单位，我办将实施特殊监管。

尊敬的各位来宾：

大家上午好！

非常高兴出席中国黄金集团公司银团贷款签约仪式。在此，我代表中国银行业协会对本次银团贷款的成功筹组表示热烈的祝贺！

此次由中信银行牵头筹组的中国黄金集团公司银团贷款项目融资，有多家中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会成员行参与，同时，也吸引了来自日本、新加坡的知名外资银行的积极参与，是一次非常成功的国际化的银团贷款安排。

中国黄金集团公司是国内黄金行业的龙头企业。此次20亿人民币银团贷款的成功筹组，不仅扩大了中国黄金集团的融资渠道，获得了稳定的资金来源，满足了集团跨越发展的需求，也极大地提升了企业在国内外市场上的知名度和品牌形象。

银团贷款是国际金融市场最重要的融资方式之一。近年来，中国银监会和中国银行业协会一直在积极推动我国银行业开展银团贷款融资业务。20*年中国银行业协会组织成立了银团贷款与交易专业委员会。专业委员会自成立之日起，就致力于推广银团贷款理念，规范银团贷款业务操作，促进银团贷款业务健康发展。去年，专业委员会在组织国内外调研的基础上，制定了2个银团贷款合同示范文本和相关前端文件示范文本，组织了多次研讨、培训及国际业务交流活动。今年，专业委员会正在组织制定《银团贷款合作公约》，并在此基础上组织搭建银团贷款二级交易市场平台，进一步推动银团贷款市场快速健康发展。

2015年12月1日上午，在企业服务大厦1607会议室，开发区管委会副主任召集银行支行、县农商行、镇人民政府、经发担保公司、钢管有限公司等单位相关负责人，就钢管有限公司贷款相关问题进行专题会办，现将议决的主要事项纪要如下：

一、处理思路。

鉴于钢管有限公司生产经营正常，基本符合县农商行贷款要求，本着扶持企业、化解矛盾、解决问题的原则，在适当强化保证措施的前提下，由县农商行为该企业生产经营提供流动资金支持。

二、工作安排。

由开发区管委会牵头负责，相关单位配合。1.钢管有限公司按照银行支行、县农商行的要求做好还贷资金筹集和贷款资料准备工作；2.银行支行和上级行做好沟通和对接，贷款本息还清后立即启动解封程序；3.县农商行要对企业的生产经营状况认真调查，从严把关，以防范风险；4.镇安排专人帮办，协助企业做好和相关单位的沟通和对接工作。

三、风险把控。

一、借款人概况

1．基本情况

××驱动桥有限公司地处××县城××路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产，改名为××县驱动桥厂，经过二十多年的发展，成为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20****年3月被××集团兼并，成立××驱动桥有限公司，××集团占70％的股份，原厂管理人员占30％的股份。

新的公可按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂的整体资产。新公司成立后，注册资金为1****万元，全部以现金出资，其中，××集团应出资700万元（实际出资913万元），占注册资本的70%……资本金全部到位。法人代表×××。职工683人，其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。

2．企业生产情况

××驱动桥有限公司为机械部专业化生产工程机械驱动的定点厂。企业的主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品的性能价格比分理，现已拥有有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7****台套，其中ZL20和ZL15、ZL308驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥．产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，占全国销售市场的25％左右；另一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

东海证券有限责任公司（以下简称“东海证券”）作为云南罗平锌电股份有限公司（以下简称“罗平锌电”、“公司”）首次公开发行股票并上市的保荐人，根据《证券发行上市保荐制度暂行办法》《深圳证券交易所股票上市规则》《深圳证券交易所中小企业板块保荐工作指引等》等规定，对罗平锌电分别在20****年4月和20****年11月为罗平县供电有限责任公司（以下简称“被担保方”）向曲靖市商业银行麒麟支行借款400万元和500万元提供担保事项进行了了解和核实：

罗平锌电与被担保方有着多年相互提供担保的情况；上述两项担保系20****年为对方提供担保之贷款到期偿还后再贷款而提供的担保；截止20****年12月31日，罗平锌电为被担保方提供的担保余额为900万元，被担保方为罗平锌电提供的担保余额为8,100万元（其中一年内到期的借款4,800万元，长期借款3,300万元）。

被担保方银行资信良好，公司历史上为其提供担保未发生承担连带责任的情况；被担保方近三年资产负债率合理，经营状况较好，具有较高的偿债能力。

被担保方已于2008年3月21日全额偿还了上述借款，罗平锌电担保责任已经解除，该事项未对公司造成损失，也没有损害公司及公司股东特别是中小股东的利益。

我们认为：上述两项担保事项系罗平锌电根据与被担保方的互保约定以及被担保方为公司大额银行贷款提供担保的事实而做出的正常经营决策，担保理由合理；被担保方具有良好的银行资信和较高的偿债能力，罗平锌电为其提供担保未承担较大的风险。

但是，罗平锌电在为被担保方提供上述两项担保时，其对外担保累计余额分别达到16,840万元和17,340万元，超过最近一期经审计净资产值（即20****年12月31日经审计净资产值）的50%。由于相关责任人员对有关法规和内控制度理解的偏差，上述两项担保事项未在发生当时及时履行董事会和股东大会审议程序，现根据有关法规和内控制度的要求，经独立董事发表独立意见、董事会审议通过后提请股东大会审议追认。

一、企业基本情况

（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。

经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

行业情况：行业成本结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

（二）企业财务状况

一、忻州市小额贷款公司现状分析

（一）贷款业务量快速增长，重点投向个人贷款，涉农贷款占比超六成

2014年全市114家小额贷款公司的贷款余额为10.6亿元，同比新增0.8亿元，增长8.1%。从贷款投放的对象看，小额贷款公司的贷款主要投向个人。2014年末，个人贷款余额8.4亿元，同比增加2.2亿元，增长35.5%，占全部贷款总额的79.2%。从贷款的用途来看，小额贷款公司的贷款主要投向“三农”，2014年末，涉农贷款余额达6.5亿元，同比增加1.3亿元，增长25.1%，占全部贷款总额的62.3%。

（二）贷款业务特征明显，短期、担保贷款占主导，单笔贷款金额、规模趋增

2014年忻州市小额贷款公司的贷款业务体现出一些新的特征，主要反映在贷款方式、贷款期限及单笔贷款规模集中度方面。2014年末，抵（质）押、担保贷款余额为6.7亿元，同比减少0.2亿元，占全部贷款余额的63.4%；短期贷款余额10.1亿元，占全部贷款的95.3%；单笔金额50万元以上的贷款余额达4.3亿元，占贷款总额的40.6%，同比大幅上升18个百分点。

（三）资产质量状况良好，利率水平同比有所上升，盈利能力较为理想