城市商行范文10篇

一、城市商业银行的发展现状

城市商业银行经过近年来的快速发展，不良贷款率逐年下降，资产质量大幅提高，作为排在大型商业银行、股份制商业银行之后的第三梯队，城商行已日益成为我国金融体系的重要组成部分。根据银监会网站数据，截至2010年底，全国共有城市商业银行147家，总资产78526万亿元，占银行业金融机构总资产的8.2%，各项贷款余额36222万亿元，不良贷款余额326亿元，不良贷款率为0.9%。

二、当前城市商业银行面临的主要问题

（一）外部经济形势十分复杂

当前，全球经济正处于后危机时代的重要转折时期，既要保持经济运行的稳定，又要推动经济结构的调整，还要防止通货膨胀。因此，如何科学应对当前错综复杂的经济金融形势，合理处置调控政策不确定性显著增大带来的政策风险，将成为城市商业银行必须审慎面对的首要挑战。

（二）风险抵御和控制能力面临新的挑战

2004年，我们对中国东、中、西部地区三个有代表性的省份境内的20个城市商业银行的运营情况进行了比较深入的实地调查，得出的一些调查结论大致反映了我国城市商业银行目前的整体运营状况。

一、城市商业银行自1995年开始组建以来，整体经营绩效在向着好的方向发展，但现状仍不容乐观

从我们的调查结果可以看到一个重要的变化趋势，那就是各个地区城市商业银行的经营状况都在逐年向着好的方向发展，这说明城市商业银行股份制改造的成效非常明显，其效率都在稳步提高。

首先，在经营地域受到严格限制的情况下，各城市商业银行的分支机构数量在改制后非但没有大幅提高，反而呈现不断下降的趋势，这尤以东部地区的城市商业银行更为明显。这说明各城市商业银行自改制后都开始关注本企业的成本和收益分析，有选择地关闭了一些没有经济效益的分支机构。

其次，员工数量保持稳定甚至在下降。从2000年到2003年，东部省份各城市商业银行的资产平均规模大致上升了近3倍，但其员工平均数量基本上保持不变，其他省份的情况也非常类似。这说明自从各城市商业银行实行公司化运作之后，普遍开始注重“减员增效”，各城市商业银行单个员工所对应的资产、负债数量都在逐年提高。

第三，盈利能力不断提高。如果不考虑城市商业银行的历史亏损及坏账准备不足的情况，所调查的三个省份的城市商业银行在目前基本上都实现了盈利。

摘要：近年来某城市商业银行人才流失较重，究其原因是其薪酬管理制度不合理，难以留住人才。某城市商业银行要想发展壮大，在激烈的金融竞争中立于不败之地，就必须提高其薪酬管理水平，以提升其在人才市场上的竞争力和综合实力，吸引和留住人才。

关键词：城市商业银行薪酬管理薪酬

近年来某城市商业银行人才流失较重，究其原因是其薪酬管理制度不合理，难以留住人才。银行业的竞争日趋激烈，银行间的竟争关键是人才的竞争。某城市商业银行要想发展壮大，在激烈的金融竞争中立于不败之地，就必须提高其薪酬管理水平，以提升其在人才市场上的竞争力，吸引和留住人才。

一、某城市商业银行薪酬管理存在的主要问题

(一)对员工激励方式较单一

目前，某城市商业银行的激励机制的一大缺陷就是过分倚重于物质奖励，忽视了精神奖励的作用。绝大多数人认为银行对员工的激励措施主要还是停留在发放年终奖金，激励方式比较单一。不能满足不同层次员工不同层次的需要。在人力资源管理中，激励包括物质激励和精神激励两个方面。两者不可偏废。仅有物质激励，没有精神激励，还是达不到激励效果。尤其是在人们基本的生活需要得到满足以后，物质激励的边际效率是呈下降趋势的，为了达到相同的激励效果，就必需使用更多的物质资源。

摘要：财务质量评价是从分析企业的财务风险入手，评价企业面临的资金风险、经营风险、市场风险、投资风险等因素，进行信号监测、评价，根据其形成原因及过程，制定切实可行的控制策略，降低甚至解除风险。城市商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业，有它独有特征和风险。本篇从两个方面入手，分析研究城市商业银行目前财务质量中显现出的问题及解决策略。

关键词：风险；财务质量；管理；治理结构

商业银行财务质量分析是以银行财务报告及其他相关资料为主要依据，对银行的财务状况、经营成果及现金流量进行的质量评价和剖析，反映运营过程中的利弊得失、财务状况及发展趋势，从而为改进财务管理工作和优化经济决策提供重要的财务信息。财务分析既是已完成的财务活动的总结，又是财务预测的前提，在财务管理的循环中起着重要作用，财务质量评价是从财务风险入手，那我们就首先了解一下商业银行的财务风险。

一、商业银行的财务风险及规避

银行是高负债的企业，本身财务风险很高，决定了银行业是高风险的行业。同时，银行是经营货币资金的特殊行业，经济发展中的风险会向银行集中，经济危机往往伴随着银行危机。随着市场经济的不断发展，我国金融市场也不断走向成熟，商业银行的经营范围和领域将会不断地扩大，随之而来的财务风险也越来越大。财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当使企业丧失偿债能力，导致投资者预期收益下降的风险，商业银行财务风险则是指对在商业银行信用活动中各项资金和财务收支活动不合理而承担的风险。财务风险是企业在财务管理过程中必须面对的一个现实问题，财务风险是客观存在的，企业管理者对财务风险只有采取有效措施来降低风险，而不可能完全消除风险，商业银行作为我国金融业的中坚力量，要充分发挥财务管理部门熟悉财政、税收、会计法律法规的专业优势，熟练运用和遵守相关财税政策，规避财务风险，商业银行的财务风险规避策略有以下几点：

（一）培养财务风险规避观念所谓防范于未然

摘要：近年来某城市商业银行人才流失较重，究其原因是其薪酬管理制度不合理，难以留住人才。某城市商业银行要想发展壮大，在激烈的金融竞争中立于不败之地，就必须提高其薪酬管理水平，以提升其在人才市场上的竞争力和综合实力，吸引和留住人才。

关键词：城市商业银行薪酬管理薪酬

近年来某城市商业银行人才流失较重，究其原因是其薪酬管理制度不合理，难以留住人才。银行业的竞争日趋激烈，银行间的竟争关键是人才的竞争。某城市商业银行要想发展壮大，在激烈的金融竞争中立于不败之地，就必须提高其薪酬管理水平，以提升其在人才市场上的竞争力，吸引和留住人才。

一、某城市商业银行薪酬管理存在的主要问题

(一)对员工激励方式较单一

目前，某城市商业银行的激励机制的一大缺陷就是过分倚重于物质奖励，忽视了精神奖励的作用。绝大多数人认为银行对员工的激励措施主要还是停留在发放年终奖金，激励方式比较单一。不能满足不同层次员工不同层次的需要。在人力资源管理中，激励包括物质激励和精神激励两个方面。两者不可偏废。仅有物质激励，没有精神激励，还是达不到激励效果。尤其是在人们基本的生活需要得到满足以后，物质激励的边际效率是呈下降趋势的，为了达到相同的激励效果，就必需使用更多的物质资源。

2008年以来，地方政府融资平台的数量呈飞速发展的趋势，目前已达3000家以上，其类贷款已超过5万亿元。尤其是各地城市商业银行对该类公司的信贷投放迅速增加，比重已超过该类贷款总额的50%，其所累积的系统性风险急剧放大，且更具代表性，应引起高度重视。

一、城市商业银行对政府融资平台贷款的业务特点

第一，城市商业银行的投放该类贷款的数量明显多于大型银行银行。以辽宁某市为例，全市目前的政府融资平台贷款总额为29.6亿元，其中城市商业银行为13.01亿元，占43.9%；全市11家平台类公司，有5家向该行贷款。第二，贷款的发放受地方政府的影响更大。地方政府与城市商业银行存在着隐性的利益输送和联系，这使城市商业银行难以拒绝该类公司的贷款请求。第三，贷款的平台类公司名目繁多，但既不是资金的使用人，也不是贷款的偿还人，其账面也无经营利润，其融资方式单一。第四，担保形式一般由财政部门承诺或人大文件予以保证，列入财政预算。

二、城市商业银行的政府融资平台类贷款所面临的风险

对于此类贷款，在防范风险措施方面，城市商业银行虽然采取了一定措施，但是由于政府背景贷款存在着较大的特殊性，贷款的风险现状堪忧。

1.政府过度融资，引发信用风险

城市商业银行是由城市信用合作社改组而成的银行类金融机构，是我国金融体制改革的重要内容。经过近15年的发展，城市商业银行已经有效地控制和化解了数千家城市信用社积累的金融风险，并进入快速成长期。随着规模扩张以及内部分化的不断深入，城市商业银行群体内部的差异越来越大，成长模式呈现多样化。面向未来，在中国特色的经济环境中，如何认识自身，进行正确的战略定位，进而选择合适的成长模式，并在竞争中脱颖而出，成为城市商业银行面临的共同课题。

一、城市商业银行成长及其关键影响因素

城市商业银行作为经营风险的特殊企业，受到严格政府金融管制，与一般企业在行为、经营环境等方面存在显著差异。商业银行的成长问题既与传统企业有相通之处，同时又具有其特殊性。如果没有适度的规模扩张和发展速度等量变，城市商业银行将在激烈的市场竞争中面临被收购或被淘汰。但认识城市商业银行成长性不能仅看成长速度，还必须了解其背后的深层次因素，确定成长是否伴随质的改变。城市商业银行成长具有以下关键影响因素：

(一)区位优势

我国幅员辽阔，不同地区具有不同的比较优势和生产要素禀赋，导致当地经济、金融服务水平、城市商业银行发展状况等存在较大差异。例如，长三角、珠三角和环渤海地区经济增速快，经济资源总量丰富，为银行业快速发展奠定了基础，当地城市商业银行有望获得超越行业平均水平的增长速度。国务院发展研究中心金融研究所《中国城市商业银行研究》课题组对我国东、中、西部地区中的2O家城市商业银行运营情况进行了研究，发现城市商业银行经营绩效呈现出从东至西依次递减的地域特征，长三角地区城市商业银行资产质量普遍优良。区位优势对银行成长性的影响表现为：经济发达地区的地方政府财政收入充裕，对城市商业银行的消极影响较小；区域产业布局合理，中小民营企业数量多，盈利能力强；能够向中小企业提供担保的机构多，城市商业银行向中小企业提供贷款的意愿强；地方政府对私有产权的保护意识较高；教育水平较高，相对经济欠发达地区能够吸引优质人力资源。一般而言，地区区位优势越明显，该地区城市商业银行的成长性也就越好。

(二)政府影响

论文关键词：个人理财城市商业银行理财产品风险

论文摘要：目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为市场定位，坚持理财产品特色开发，重视主动营销、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。

一、中国银行业理财业务发展迅速

商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

近年来，随着我国经济持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。

二、城市商业银行理财业务发展现状

摘要:城市商业银行作为中国银行业的重要组成部分，在现代市场经济发展运行中的作用不可或缺，尤其是在支持地方经济和当地民生等方面承担起了重要的责任。随着市场监管趋严，加之网络金融、金融脱媒、消费金融等新兴金融形式的冲击，城市商业银行在快速发展过程中也逐渐暴露出许多财务风险管理方面的问题，如内控制度不完善、业务模式滞后、信息化技术水平落后等。本文从城市商业银行经营发展的安全性、流动性、盈利性的角度，对城商行目前面临的财务风险进行分析，并提出了相应的对策建议，以期为城市商业银行财务风险管理提供一些启示。

关键词:城市商业银行；财务风险防控；对策

随着城市商业银行在市场浪潮中的快速发展，多元化经营理念盛行，大资管计划、网上银行、消费金融、普惠金融等业务也逐步开展起来，但由于城市商业银行总体规模较小、经营发展依赖地方经济现象较普遍、市场定位模糊不清、信用等级偏低等，在发展中暴露出许多财务风险管理方面的问题，严重危害了银行的稳健经营。对于城市商业银行来说，如何加强财务风险防控成为亟待解决的问题。

一、城市商业银行加强财务风险防控的重要性

安全性、流动性、盈利性是城市商业银行经营发展必须要严格遵循的三大基本原则，其中安全性是第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保证了安全性和流动性。城商行财务风险是指在经营活动中，由于客观环境或主观因素的影响使得银行发生收益偏离，从而导致银行可能蒙受损失的风险。近年来，城市商业银行在快速发展的过程中，暴露出了许多问题，如票据造假、理财产品无法兑付、内外勾结案件频发、内控制度不完善、市场反应能力缓慢等现象层出不穷，这也一定程度上威胁了城市商业银行的稳健经营。由此可见，财务风险防控将成为城市商业银行未来全面风险管理的重要一环。

二、城市商业银行财务风险防控中存在的突出问题

摘要：城市商业银行是中国银行业的特殊群体和重要组成，其业务定位主要是:服务地方经济，扶持中小企业，在支持地方经济方面承担了重要的责任。近年来，城商行发展迅速，体制日渐成熟，为地方经济发展做出了卓越贡献，成为我国银行系统中最具活力和特色的机构之一。随着市场监管环境趋严，城市商业银行在发展过程中逐渐暴露出诸多财务风险管理方面的问题。本文从城市商业银行经营发展中面临的各类财务风险进行原因分析，并提出了相应的对策建议，以期为城市商业银行财务风险管理提供合理化建议。

关键词：城市商业银行；财务风险管理；对策

城市商业银行（以下简称城商行）多为城市信用社改制而来，由于其依赖地方经济发展，注册资本有限，资产规模小，抗风险能力偏弱；而受改制影响，资产质量不容乐观；同时客户结构单一、产品研发滞后，财务风险在各个业务领域蔓延。面对金融市场多元化发展的冲击，城商行若不能及时防范化解各类财务风险，盈利水平必将受到严重制约，不利于其长期经营发展。因此，必须正确认识财务风险管理在城商行发展中的重要意义。［1］

一、城商行财务风险管理的重要性

在国际经济一体化的背景下，金融风险是金融市场竞争的必然产物。银行财务风险是可控的，虽然无法完全消除，但通过有效措施，可以降低风险，减少损失。结合城商行自身特点，要在激烈的市场竞争中求得生存和发展，必须将规避和控制金融风险，摆在一个非常重要的位置。财务风险管理是城商行的命脉，财务风险管理行之有效，是提高管理水平、防范和化解金融风险的重要依据和保障。首先，城商行对金融风险的分析可以使其更好地适应和融入复杂的金融环境。第二，城商行可以在激烈的行业竞争中提高竞争力。第三，合理分析规避金融风险可以增加银行收入。加强财务风险管理，是城商行经营成功与否的决定性因素，对城商行具有重要意义。［2］

二、城商行财务风险管理存在的问题