保险行业范文10篇

摘要：文章从宏观形势、市场结构分析、市场竞争分析等多个角度对我国当前保险行业形势进行了分析，并对保险公司的发展改革方向提出了建议。

关键词：保险；互联网；国十条；金融创新；行业分析

保险业是现代经济十分重要的组成部分，也是经济发展的重要支撑和保障。没有保险业的同步发展，中国经济就如同在没有保护措施下的高空走绳索，发展水平很“高”但也很“险”，存在的风险和隐患是不言而喻和无处不在的。随着改革开放的推进和经济的持续发展，在国家各项重大利好的政策之下，保险行业逐渐呈现出一片欣欣向荣的景象。与此同时，多家新兴保险公司不断产生，金融行业中交叉业务逐渐增多。在大众的保险意识日益提高的过程中，面对如此大的潜在市场，老牌国有保险公司和新兴保险公司将面临怎样的竞争与合作，各自具有哪些优缺点与潜力，将成为本文的重点讨论对象。

一、历史背景

我国的现代保险业产生于19世纪末期。在李鸿章的倡导下，由官督商办的招商轮船局集资承办了保险招商局。至1949年，新中国解放后，由中央人民政府批准成立了中国人民保险公司，它标志着新中国以国营保险业为主导的保险市场的建立，揭开了中国保险业新的一页。后因多种政治、经济原因，保险公司一度“两起两落”，直到1980年，保险业务才全面恢复，此后便步入了飞速发展时期。截止2013年底，全国共有保险集团控股公司10家，保险资产管理公司18家，保险公司291家，足可见保险业发展之迅速。

二、宏观形势

［摘要］保险公司在社会公众心目中的形象是人们对保险公司长期以来自身各种商业行为活动的惯有印象，其涉及保险公司各项业务的方方面面，而公众最容易对保险公司产生印象的就是保险公司在营销方面的举措，而这些大部分都取决于保险业务营销员的行为。长期以来错误的营销理念对保险业务营销员的活动造成了很大的影响，营销员为了追求业绩而忽略了公司形象的树立。本文就当前保险公司在保险营销的具体活动出发，简述在保险营销上如何重塑保险行业形象。

［关键词］保险营销；重塑形象；保险行业

我国保险业在近几年得到了快速的发展，但比起西方发达国家保险业还是存在很多的问题，而且就我们自身的发展状况来说，保险业与当前经济的发展并没有做到同步发展，而这些问题也让我们付出了很大的代价。各类机制的不完善、销售人员的个人素质不高等因素让保险业在公众心目中的形象一直不高。而近几年国家对保险行业提出的新规举措，给保险业的发展营造了一个良好的环境，这对于保险业形象的重塑是一个良好的契机。

1营销队伍是影响行业形象的最关键因素

保险业的行业地位受到了前所未有的提高，“国十条”政策的出台意味着保险业与中国其他大行业一样拥有广阔的发展潜力。而保险业与证券业、银行业相比，行业的形象却差了许多，这大大影响了国家对于保险业的扶持影响。对于保险行业来说，基层的营销人员是公众对行业的首要印象，树立保险业的良好形象，就要从营销队伍开始抓起。大部分人接触保险就是从保险营销员身上开始的，营销员就是保险业的门面，与购买保险的前在客户存在密切的联系，而营销员的职业素养往往会让客户产生对保险公司的固有印象。保险员工作最受争议的就是存在的销售误导和理赔问题，这都是营销人员出现的普遍问题。为了让客户购买保险夸大保险的承保范围，对保险失效条件避而不谈，导致在之后的理赔环节，客户与保险公司出现较大的争议。这大大伤害了保险公司的形象，也让保险行业失去了良好的行业形象。

2营销队伍形象差的原因

摘要：作为现代市场营销的重要手段，文化营销方式的应用能够有效地提升企业营销规模和质量。受自身行业特点及市场竞争环境的严重，我国保险行业的文化营销存在较多问题。本文在阐述文化营销内涵的基础上，对保险行业文化营销的必要性和问题进行分析，并针对性地提出文化营销优化措施，以期有利于其文化营销水平的提升，推动保险行业的进一步发展。

关键词：保险行业；文化影响；问题及对策

保险行业是我国市场经济的重要组成部分，其自身的发展受到营销模式的直接影响；长期以来，产品营销和价格营销是保险行业重要的营销手段。在市场将经济作用下，我国经济体的国际化趋势进一步增强，市场竞争愈发激烈。对于保险行业而言，其传统的营销方式在营销规模及效益方面局存在较大缺陷，已不能满足当前的市场发展需求；基于此，进行文化营销已成为保险行业市场发展的重要趋势，然而从营销过程来看，保险行业的文化营销存在严重的概念混淆、管理粗犷等问题，亟需进行文化营销策略的优化升级，本文由此展开分析。

一、文化营销的基本内涵

作为一个组合性的经济学概念，文化营销是利用企业文化进行市场销售的一种经营方式。一般而言，文化影响考虑的要素较多，企业理念、企业宗旨、发展目标、价值观、管理制度、企业环境、组织架构等都是其重要的组成部分；并且在营销过程中，基于企业、产品及品牌丰富化、个性化的文化内涵是进行文化营销的基本原则。另外，核心价值理念是企业文化营销的前提和基础，通过这些理念的指导，营销人员会进行自我营销过程的规范，进而确保理解人、尊重人、服务人这一文化营销核心的实现。

二、保险行业文化营销的必要性

一、绪论

(一)研究背景。社会保险服务在我国最早产生于20世纪90年代，短短几十年，我国社会保险发展迅速，如今30%以上的一线城市企业都选择了社保。目前，为了加强和规范劳动保障社会化服务行为，加快建立市场导向的就业机制，多省陆续出台了劳动保障事务暂行办法。通过暂行办法的出台，从机构的成立、职责范围、服务对象、权利与义务等多个方面进行了详细规定，对于维护劳动者和用人单位双方权益都非常有帮助。但黑龙江省的此行业在专业性、规范性等方面的标准都较低，这说明黑龙江省社会保险行业发展仍有巨大潜力。通过实地考察，发现社会保险在黑龙江省各地区均存在较好的发展机遇，通过调查、统计、分析，为黑龙江省社会保险公司和社会保障机构提供意见及建议。(二)研究目的。通过黑龙江省的社会保险发展现状以及政府相关的政策进行分析，基于黑龙江省经济发展状况和人口结构情况，就黑龙江省各地区居民对社会保险行业的了解程度和看法进行调查研究，以期得出黑龙江省社会保险行业的发展前景和可行性。同时，吸收国内社会保险发展的研究成果与先进经验，结合黑龙江省具体情况，进一步对黑龙江省社会保险的发展提出相关建议，间接的增加黑龙江省社会保险的投保人数。(三)研究意义。1.理论意义。社会保险理论研究起步较晚，该调查适应了当代社会发展的需求，有利于填补我国在该领域的空白，进一步完善我国社会保障理论体系。有利于减少经济发展阻碍，推动经济健康可持续发展。2.实践意义。社保能够让企业从繁琐的事务中解脱出来，全身心的投入到企业的核心工作中。同时还能够为企业提供接触新兴管理技术的机会，提高效率、节约成本、促进发展。通过社保可以有效地避免随意性的薪资、员工管理浪费出现，这样对企业管理工作的规范性和公正性是有很大的促进作用的。实行社保与实施劳务派遣的作用有相似之处，都对企业的发展起到了促进作用。有利于保障劳动者个人在年老、失业、患病、工作、生育时的基本收入不受影响，满足基本生活的需要。(四)国内外发展借鉴1.国外发展借鉴。现如今，英国是国际保险市场上社保制度影响最大的国家，已经确立了成熟的社会保险制度。英国最早以立法形式确立了社会保险制度，二战后发展成为福利国家，保险制度不断发展，社保制度中保险经纪人作用强大。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险公司却超过3200家，共有保险人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由保险经纪人带来的，劳合社的业务更是必须由保险经纪人来安排。英国的社会保障制度涉及到了各个方面，保障了社会各类成员享有基本的生活，提高了大多数人的生活水平；调节了收入分配差距，缓和了社会关系，促进了经济平稳运行。各个国家经济发展都遵循上层建筑离不开经济基础，制度的发展要根据国情来规划，将英国社保制度发展的经验与我国实际情况相结合，有助于我们找出一套合理的发展方案促进社保制度发展。2.国内发展借鉴。关于全国社会保险发展的研究，我国学者研究内容较少，并且相关政策不全面，目前只有山东省青岛市、江苏省、广东省以及云南省制订了劳动保障事务暂行办法。其中，《广东省劳动保障事务暂行办法》提出“非劳动保障部门不得设立劳动保障事务机构。其他社会中介机构不得开展劳动保障事务业务”的规定，可见，广东省是不允许一般中介机构设立劳动保障服务。《云南省劳动保障事务服务暂行办法》中提出“社会保险机构需要申请《许可证》，其有效期为一年，年审合格的换发新证”等要求。我省也应借鉴其他省份暂行办法，结合我省具体情况颁布劳动保障事务暂行办法，使我省的劳动保险具有合法性。

二、数据分析与调查个案

(一)黑龙江居民参加社会保险情况。我们走访了黑龙江省哈尔滨市、大庆市、北安市、建三江市等地进行调查，通过调查得出，由于黑龙江省处于偏远地区，经济欠发达，城镇居民并未达到百分之百参保。在被调查对象所参保的社会保险中，大部分的人参保了医疗保险，一部分人参保了养老保险，只有少数的人参保了工伤、失业、生育保险和其他保险。在调查过程中个别人表示不了解单位为职工参保了哪些其他保险。因此我们认为即使全国社会保障体系正在逐步完善，就黑龙江省市民调查情况来看，社会保险参保率十分有限，仍处在需要进行社会保险普及阶段，为了保障市民个人利益，我们建议应提倡市民参与社会保险。(二)预计未来的发展趋势。经调查黑龙江省哈尔滨市民基本了解社会保险服务，虽然黑龙江省居民目前对社会保险行业认知度不高，但是普遍对此行业的业务及形式持认可态度，愿意尝试这一新型的企业模式。在超过半数想办理社会保险的黑龙江居民中，社会保险公司具有良好的市场前景。

三、调查结论

(一)黑龙江省人民对社会保险需求度。对黑龙江省人民对社会保险需求度调查现状的分析，可以得出以下结论：1.参加医疗保险的居多，部分参保了养老保险、工伤保险、失业保险，而生育保险只有极少数人参保。因此我们认为即使全国社会保障体系正在逐步完善，就黑龙江省市民调查情况来看，社会保险参保率十分有限，仍处在需要进行社会保险普及阶段，为了保障市民个人利益，我们建议应提倡市民参与社会保险。2.了解社会保险和社会保险的市民只有60%左右。部分市民表示即使参保社会保险，对其的补偿范围和具体限额也并不了解，这很容易使市民产生经济损失，因此我公司主营业务之一即社会保险相关业务专业解答，力求以最优质的服务保障市民权益，帮助市民获益。3.黑龙江省的市民对社会保险这一业务，抱有很大的期望，希望这个行业越做越好，能真真正正的为人民服务。(二)对黑龙江省人力资源和社会保障局及其他各类型企业的状况分析。对黑龙江省人力资源和社会保障局及其他各类型企业的状况分析，可以得出以下结论：1.由于经济发展不均衡，黑龙江省某些城市并未存在社会保险这一行业，但实际上这一服务正弥补中小型企业需求，市场供小于求成为发展社会保险服务的直接原因。2.流动性较大为企业人力资源部门带来较多工作压力，此时企业更倾向于选择社会保险公司代办服务以减少人力成本。3.专业性成为企业关注要点，并且在全面了解国际国内保险规则、符合相关规定的前提下，要跟中国企业现在实际情况相结合，为每一个企业量身定制。

二十一世纪是一个企业文化的竞争时代。企业文化是企业发展的核心理念，企业要想取得竞争优势和可持续发展，就必须打造优秀的企业文化。如何打造既有现代企业气息，又具有民族特色的人保财险企业文化，推动企业的全面健康发展，无疑是具有长远的战略意义和现实的指导意义。

哈佛大学亨林论教授主持过一个国际经济文化研讨会，结论是：任何国家和个人，不论它发达还是不发达，都是它的文化选择而不是经济选择，任何经济行为的最终目的是文化。

一、突出民族特色是企业文化建设的核心

企业文化，是组织的价值观、共享的信念、团体规范等，“杰出而成功的公司大都有强有力的企业文化”。一般认为，企业文化由物质文化层、精神文化层、制度文化层、行为文化层和心态文化层等因素组成。通过企业文化建设，既彰显企业本身发展的价值取向，又鼓舞和激发企业成员的巨大潜力，使社会对企业的认可度大大提高，也使企业成员在思想和精神上真心实意地为企业的发展而共同努力。

民族文化是企业文化的源泉，是各民族在其历史发展过程中创造和发展起来的具有本民族特点的文化。从文化的特性上来说，文化是具有时代性和民族性的。我们通常说的文化包括了地域性、民族性、时代性、继承性等，其中的民族性，就是说文化不同，感觉会很不一样。文化的民族性，能够反映特定民族文化类型的基本特质，具有不同于别的民族的文化心理和文化结构。

有专家指出，在企业文化建设中，你现在的文化是民族文化，但是你要用现代化的手段去改造你的流程，使这个流程能够适应未来发展，并不是说你的行为一定要放弃民族的特点，但是一定要适应现代化技术的要求。所以，企业文化既要保证民族的特点，又要适应现代化的要求。

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一、提升保险行业财务管理工作之意义

1.全面适应经济全球化、金融自由化

在经济全球化、金融自由化程度逐渐加深的今天，我国金融业的改革也正式开始。而金融企业是金融市场的主体部分，保险行业优势金融企业的重要组成。在加入WTO之后，我国保险行业发展十分迅速。以寿险业为例，2000年，我国人身险保费收入为7447亿元，而寿险保费为6658亿元，几乎占其百分之九十。随着保险事业主体规模的增加，经济全球化进程的加快，越来越多的外资保险公司加入到了中国保险市场竞争行列。许多大型保险公司，例如中国人寿、中国平安都已经成功改制并实现国外上市。与此同时，我国保险公司也引入了许多先进的管理经验，从公司治理、财务管理、市场经营等方面对公司进行规范，向全球化靠拢。因此，提升保险行业财务管理工作，有助于整个行业早日适应经济全球化和金融自由化的市场。

2.符合我国日趋严格的监管要求

随着我国对金融市场监管的日益严格，监管制度的逐渐成熟，对保险行业的建管重点将由从前的市场准入标准、保险销售经营行为监管向保险偿付能力、公司财务等方面转变。也就是说，保险行业外部监管要求也对保险公司财务管理共组提出了新的要求，采取了更为严格的财务监管制度。因此，为适应这一变化，应当对当前保险行业财务管理中存在的问题进行完善。

3.更好面对保险行业激烈的竞争

摘要：从保险监管角度来看，既要遵守加入世贸组织时保险业对外开放的承诺，又要面对保险业改革与开放使政府对保险业直接影响力弱化的现实，尤其是作为现代保险监管制度“三支柱”的行为监管仍然不能放松。保险监管应顺应环境变化，加强保险市场行为监管，进一步与国际接轨，应对新的挑战。

关键词：保险市场；保险监管；市场行为；诚信建设

一、我国保险监管发展的新形势

新中国商业保险发展近半个世纪以来，取得了巨大的成就，保险市场从无到有，从小到大，市场主体从少到多，保险产品不断丰富和增加，保费收入规模越来越大，保险员工队伍不断扩大，商业保险成功走入了千家万户。伴随着我国保险市场的逐步做大，保险公司的市场竞争行为正变得越来越不理性。不公平竞争、不正当竞争、不诚信竞争屡屡见诸报端，受到各方的指责。保险公司的外部生存环境和社会信誉正变得越来越糟糕。

“十一五”时期，我国保险业发展的总体目标是：到2010年，保险在促进经济发展、保障经济稳定运行、完善社会保障体系、优化金融资源配置和参与社会管理等方面的作用显著增强；风险得到有效防范和化解，行业整体偿付能力充足，自我救助能力和抵御系统性风险能力显著增强；主体多元化、竞争差异化的市场格局基本形成，培育一批具有国际竞争力和自主创新能力的大型保险集团和专业性保险公司；基本建成一个业务规模较大、市场体系完善、功能作用突出、服务领域广泛、偿付能力充足、综合竞争力较强、充满生机和活力的保险市场。

2006年6月16日国务院颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），其中提出了保险业改革发展的总体目标：建立一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的保险业。关于发展保障，要求加强和改善保险监管。《若干意见》强调，要建立以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为“三支柱”的现代保险监管制度。在对偿付能力加大监管的今天，市场行为监管仍不能掉以轻心，它是保险业健康发展的基础。除此之外，保险监管者对保险公司的市场行为哪些是应该监管的，哪些是公司自己内部管控的行为应当作出很明确的界定。否则，将导致保险市场监管者的缺失，最终损害保险市场效率和投保人利益。但是目前保险监管中对保险市场行为重视和研究力度仍然不够，保险市场的恶性竞争和不诚信经营时常存在。为此，研究影响保险市场行为的因素，最终寻求合理的解决途径，在当前具有十分重要的意义。

摘要：随着我国保险行业的发展，行业的文化建设也初见成效，然而与发达国家的保险行业文化相比，还存在很大的差距和不足。加强我国保险行业文化建设，促进保险行业健康发展，可从五个方面采取措施。

关键词：保险行业文化建设；问题；措施

一个行业的文化发展水平会对整个行业发展的质量、水平和速度产生重要影响，决定着整个行业的轨制选择、发展模式、生产要素组合的水平和政策导向。因此，保险业要实现产业又好又快地发展，就必须增强保险行业文化建设。目前，随着我国保险行业的发展，保险行业文化建设取得了很大的成效，然而与发达国家的保险行业文化相比，服务质量、创新能力、行业掌控能力、诚信状况等，都还有很大的差距，需要不断完善。

一、保险行业文化建设存在的问题

1.诚信文化体系不健全加深了公众对保险的偏见

保险行业经营活动的自身特点，决定了保险行业运营的首要原则就是“最大诚信原则”。各国立法都对每个行业的发展提出了诚信的要求，各种民事活动及商业活动都要遵守诚信这一基本要求，由于保险行业的特点，诚信对保险行业尤为重要。然而，诚信问题一直是近年来保险行业发展的一个很棘手的问题，困扰着保险行业。主要体现在：（1）保险从业人员素质参差不齐。随着保险行业规模的不断扩大，保险行业需要招聘大量的从业人员，然而一些销售人员为了自身的利益不惜隐瞒欺诈性地拉业务，夸大保险责任范围，对保险免除责任与赔偿相关内容不予明确告知，诱导客户投保，更有甚者私自挪用客户保费，给保险行业造成不良影响。（2）理赔困难。“承保容易理赔难”的问题一直存在，一些保险公司在保险赔付阶段存在拖赔、少赔甚至无理拒赔的情况，违背了保险条款及保险合同的相关约定，严重损害了被保险人的利益。（3）保险中介的虚假宣传。一些保险中介追求短期效益，在开展业务时违背“最大诚信原则”，未履行“如实告知义务”，虚假宣传，保费规模在短期内快速加大，短期行为严重。

一、文化营销国内外研究现状

国外研究学者对于文化营销的研究主要集中在跨国企业的文化传播与营销方面,目前国内学术界内主流的三种说法依次将文化营销归结为“营销活动”,“营销方式”以及“营销理念”。各种定义下,文化营销具有的特征各有不同。文化营销作为“营销活动”的特征是“有意识地通过发现,甄别,培养和运用某种独特的核心价值观念为手段来达成企业经营目标”;作为“营销方式”,文化营销的特征是构建核心价值观,满足消费着文化需求等等;作为“营销理念”,其特征是“以文化取胜的竞争意识作为指导思想,以企业文化为传播手段来沟通消费者”。(见图1)

二、保险文化营销的内容与作用

保险作为保险企业的产品,具有与其他实物性产品不同的特征与特性,保险产品是无形的,以风险为对象特殊商品,它不可感知,不可存储,不可分离,不可预知,不稳定。这些固有特点和本质就决定了保险营销的专业性,服务性,竞争性和挑战性。保险企业文化营销主要包括:产品文化营销,品牌文化营销,制度文化营销以及理念文化营销。笔者分析文化营销在保险营销中的作用主要有:

(1)实现保险业文化营销有助于推进保险市场的良性竞争。

对保险企业而言,低劣的价格竞争抢占市场的时代已经过去,市场竞争以费价格竞争为主,创新的市场竞争手段,新险种的市场吸引力才能带给保险市场新生机。