保险统计范文10篇

一、韩国保险业统计工作基本情况

(一)金融监督院的保险统计工作

韩国金融监督院是韩国所有金融机构的监督机构，其内部分别设有银行监督局、证券监督局和保险监督局等。依照韩国保险业法的要求，保险公司要按时向金融监督院保险监督局提交包括业务、财务情况、资金运用成果、偿付能力等内容的统计报告。统计报告的格式、编制周期和报告期限等由金融监督院规定。金融监督院以这些统计报告为基础编制反映保险公司整体经营状况的统计分析报告，按照季度对保险公司实施经营状况计量评价，并建立早期警报指标体系。具体如下：

1.统计报告的内容。各保险公司需要提交的统计报告共分为基本情况、财务状况、业务管制遵守状况、区域状况、内部控制和统计问卷调查等六大类，其中包括的指标有机构、人员、大股东持股状况、经营效率指标、合同维持率、资产运用比率、资本适当性、资产健全性、收益性、流动性等。截至2006年3月末，财产保险公司和人寿保险公司分别向金融监督院提交了128个统计报告(见表1)。

从统计报告提交频度来看，按月提交的是以财务报表等为主的统计报告，约占全体报告的51%；按季提交的是以对资本的适当比率、资产的健全性等经营状况计量评价为目的统计报告和再保险交易及金融衍生工具交易状况的统计报告，占全体报告的43%；按半年提交的是为掌握保险设计师的职业稳定率等经营效率指标而制成的不同区域现状的统计报告，占全体报告的3.1%；按年提交的是以会计年度决算为主的统计报告，约占全体报告的2.3%。

2.统计报告的报送。2001年12月，韩国金融监督院以因特网为载体，建立了金融信息交换网(FINES)，通过此网，采集、验证保险公司报送的统计报告。具体流程是首先由保险公司按照规定格式编制统计报告，经金融信息交换网传送至金融监督院。金融信息交换网具备对统计报告项目之间验证及报告间相互验证的功能，所传送的数据通过数据错误验证后储存到金融监督信息系统数据库，在这里对数据进行计算处理形成统计结果(见图1)。

一、韩国保险业统计工作基本情况

(一)金融监督院的保险统计工作

韩国金融监督院是韩国所有金融机构的监督机构，其内部分别设有银行监督局、证券监督局和保险监督局等。依照韩国保险业法的要求，保险公司要按时向金融监督院保险监督局提交包括业务、财务情况、资金运用成果、偿付能力等内容的统计报告。统计报告的格式、编制周期和报告期限等由金融监督院规定。金融监督院以这些统计报告为基础编制反映保险公司整体经营状况的统计分析报告，按照季度对保险公司实施经营状况计量评价，并建立早期警报指标体系。具体如下：

1.统计报告的内容。各保险公司需要提交的统计报告共分为基本情况、财务状况、业务管制遵守状况、区域状况、内部控制和统计问卷调查等六大类，其中包括的指标有机构、人员、大股东持股状况、经营效率指标、合同维持率、资产运用比率、资本适当性、资产健全性、收益性、流动性等。截至2006年3月末，财产保险公司和人寿保险公司分别向金融监督院提交了128个统计报告(见表1)。

从统计报告提交频度来看，按月提交的是以财务报表等为主的统计报告，约占全体报告的51%；按季提交的是以对资本的适当比率、资产的健全性等经营状况计量评价为目的统计报告和再保险交易及金融衍生工具交易状况的统计报告，占全体报告的43%；按半年提交的是为掌握保险设计师的职业稳定率等经营效率指标而制成的不同区域现状的统计报告，占全体报告的3.1%；按年提交的是以会计年度决算为主的统计报告，约占全体报告的2.3%。

2.统计报告的报送。2001年12月，韩国金融监督院以因特网为载体，建立了金融信息交换网(FINES)，通过此网，采集、验证保险公司报送的统计报告。具体流程是首先由保险公司按照规定格式编制统计报告，经金融信息交换网传送至金融监督院。金融信息交换网具备对统计报告项目之间验证及报告间相互验证的功能，所传送的数据通过数据错误验证后储存到金融监督信息系统数据库，在这里对数据进行计算处理形成统计结果(见图1)。

一、统计在韩国保险业发展中的作用

(一)保险统计是保险业发展的基础

从上面的介绍中可以知道，保险统计在韩国对保险业起到强有力的支撑作用，是保险监督管理的重要支柱。以保险统计报告为基础编制的统计资料，应用于金融监督院、保险开发院、保险公司各个环节。从大的方面看是整个业界对保险公司实施经营状况计量评价，是对保险公司分类评定并进行早期预警的基础，从小的方面看是纯保险费率的厘定、经验生命表的制定、保险费及责任准备金的妥当性、对象指标评价等的基础。

(二)保险统计范围广、内容多

韩国的保险统计范围广泛、内涵丰富，例如从各保险公司定期向金融监督院保险监督局提交的统计报告来看，不仅包含我们通常所说的业务财务等一般经营过程中的数据统计，而且还包括股东变更、关联交易、内部控制、问卷调查和金融事故等重要事项和各项经营记录。金融监督院可以凭借这些统计报告建立一揽子统计指标，全面分析衡量各保险公司的经营状况及各种基本情况。又如各保险公司向保险开发院报送的保险合同资料的内容十分详尽，不但包括公司代码、时间、合同状态号码、批单号码和保险期间等基本事项，还包括结构级别、物品代码和物品类别等风险特征，更包含了投保金额事项、保费折扣或加价原因事项以及保费更正变动事项等内容，是一种基于每份保单和每次保险事故的统计资料。

(三)保险统计对整个保险行业加强资源共享、进而做到保险经营的精细、科学发挥着重要作用

摘要:改革开放至今，中国的经济一直保持着高速增长，经济体量不断扩大，人们的生活也愈加富足，社会保障事业也有了长足进步，养老、医疗等各项社会保险已经成为了人民生活中最基本的保障之一。随着社会保障事业取得了明显成效，社会保险统计也需要不断创新和改革，现在就如何做好社会保险统计工作，才能更好的服务社会保障事业做出分析和研究。

关键词:社会保险;统计;服务;社会保障事业

中国的十三五规划中非常明确的提出了要大力发展社会保障事业，全力建设小康社会。社会保障事业关乎着社会的稳定大局，也是全面建成小康社会的基本要求之一。社会保险统计如何适应时展需要，如何服务于社会保障事业，是当前所有社保统计工作者面临的重要课题之一。

1社保统计数据要力求详尽真实

社保统计数据的真实性是最基本的要求，社保统计工作归根结底是要服务于社会保障事业的，因此首先要做的就是确保统计数据的真实与可靠。1．1打好社保统计工作基础。首先应建立健全社保统计体系，尤其要重视区县和乡镇两级社保统计系统。各基层经办单位要把队伍建设放在更加突出的位置，努力形成上下联动局面，并形成一套功能完备、服务高效的统计体系。其次是不断提升社保统计工作人员的综合能力。基层社保统计人员必须不断学习新的统计理念和统计方法，定期对相关人员进行业务和技术培训，并严格考核制度，逐步提高社保统计工作人员的业务理论水平和实际工作能力。1．2实行严格数据审核制度。要严格把关数据审核，避免发生数据虚假的情况。一是出现异常的指标数据，必须要求相关单位再对数据进行核查并作出书面情况说明，同时还须实地调查、抽查和验证。二是所有统计工作人员必须时刻牢记依法行政，确保数据真实质量可靠，对指标数据要从不同方面进行科学论证和评估，想方设法确保数据真实可靠。三是实行责任问责和追责制度，如果数据出现问题，必要追根溯源，依法依规找到责任人，按规章制度进行惩处。1．3努力推进依法统计进程。依法统计也是依法行政的重要表现，只有依法统计，才能确保统计数据更加真实可靠，从而真正为我国社会保障事业发展做出贡献。一要常抓不懈制度建设，形成一套完整的制度体系，包括出台规范性的工作文件等，努力为社保统计管理工作提高制度保障。二要贯之以普法宣传，定期开展不同的宣传活动以保证越来越多的居民有统计意识，如竞赛、知识讲座、统计培训等等，从而为统计工作营造良好的氛围。三要依法行政，不仅要勇敢执法，同时还需要全力遏制违法行为，利用法律的武器来保证社会保险统计行业的洁净，同时结合法治意识的增强，全力促进社保统计工作平稳、健康运行。

2社保统计方法要力求高质高效

社会保险作为我国社会保障中最核心的组成部分，已成为促进我国经济发展和维护社会稳定不可缺少的重要基础。近几年来我国社会保险迅猛发展，各项保险基金收入高速增长。2015年度中国人力资源和社会保障事业发展统计公报披露：全年五项社会保险基金收入十年间增长了5.6倍，年平均增长20.8%；2015年度河南省人力资源和社会保障事业发展统计公报披露：全年五项社会保险基金收入合计1516亿元，比2005年（260亿元）增加了1256亿元，十年间增长了4.8倍，年平均增长19.3%；而平顶山市统计局的数据显示：2015年五项社会保险基金收入合计43.2亿元，比2005年（9.6亿元）增加了33.7亿元，十年间增长了3.5倍，年平均增长16.2%，低于全国和河南省的增长水平。我国正处于社会保障改革的关键时期，而社会保险作为社会保障的核心内容。平顶山市社会保险事业低于全国和河南省的增长水平，实证分析影响平顶山市社会保险发展的主要因素具有重大研究价值。第一，为政府制定政策提供重要的理论基础；第二，有利于健全社会保险体系。

1平顶山市社会保险现状的统计分析

1.1.城乡居民基本养老保险。2011年，平顶山市将新农保和城镇居民养老保险两项制度合并实施，建立了统筹城乡的居民养老保险制度；2014年平顶山市符合社会养老保险参保条件的城乡居民参保人数185万人，参保率达到95.6%，略高于全国水平；60周岁以上领取待遇人员49.3万人，占全部参保人员的26.6%。2015年全市参保人员增加到190.6万人，年满60岁以上领取养老金待遇的人数为60万人，全部及时领取了养老金。图12011-2015年平顶山市城乡居民社会养老保险参保人数及60岁以上领取待遇人数对比图由图可以看出，年满60周岁以上的人数逐年增多，一方面说明平顶山市城乡居民养老保险基本实现“广覆盖”的要求，能够保证老年人的基本生活；另一方面，老龄化问题逐步凸显，养老金压力逐年加大。1.2企业职工基本养老保险。十年来，全市城镇职工基本养老参保人数由2005年的22.5万人增长到2015年的42.8万人，增长了90.2%。同期，全国城镇职工基本养老参保人数则增长了102.2%。与全国的平稳增长相比，平顶山市逐年变动幅度波动较大，见图2:1.3医疗保险。城镇居民基本医疗保险制度实施以来，全国参保人数成快速增长态势，全国基本医疗保险参保人数由2008年的31822万人增长到2015年的66582万人，增长了109.2%，年平均增长率为11.1%；但是我市参保人数基本上没有大的变动，8年来合计仅增长了8.3%。详见图3：1.4失业保险。为适应平顶山市经济发展水平和各方面承受能力,增强失业保险保障功能,形成统一完善的社会保障体系和以市场为导向的就业机制,确保失业人员失业期间的基本生活,并促进其尽快再就业。2012年1月，平顶山市开始实施失业保险市级统筹，全市失业保险实行统一费率费基、统一基金收支管理、统一待遇标准、统一业务经办,逐步统一机构编制和人员管理。2015年全市失业保险参保人数为42.5万人，十年来一直处于稳定状态。1.5工伤保险。2010年12月，为进一步完善平顶山市工伤保险制度,提高工伤保险统筹层次,增强工伤保险基金互济和抗风险能力,推动全市工伤保险事业健康发展，平顶山市工伤保险开始实施市级统筹。在全市范围内实现“六统一”。2014年平顶山市上调工伤保险伤残津贴、供养亲属抚恤金和生活护理费标准，工伤保险参保率明显提高。截止2015年，参保单位1400余家，参保人数为32.3万人，比2005年增长了92.3%。

2平顶山市社会保险影响因素的实证分析

社会保险同经济生活密切相关，影响因素可以分为两大类：一是社会保险基金的征缴，从本质上说，社会保险基金征缴主要取决于国民经济总体发展水平。具体包括：国内生产总值（GDP）、财政收入、居民收入等。二是社会保险基金支付，包括保险规模、保险项目、给付水平等。根据近十年平顶山市的实际情况，社会保险基金每年均处于结余状态，总支出占总收入的比重最高为96.6%，最低为83.3%，平均为92.5%，比较稳定，故本文着重分析影响社会保险基金征缴和支出的因素，以历年社会保险基金总收入为因变量，根据上述分类选取了以下对应的因素指标为自变量，分别是：人均GDP、人均财政支出、城镇居民人均可支配收入、农民人均纯收入、城镇职工基本养老保险参保人数、基本医疗保险参保人数、月人均养老金额。本文通过分析社会保险基金总收入与上述7个影响因素的相关关系，确定关系强度，据此建立多元线性回归模型方程。经过Excel运行，最终保留了国内生产总值GDP（X1）、财政支出（X2）、城镇居民人均可支配收入（X3）和城镇职工基本养老保险参保人数（X5）四个自变量，建立多元回归模型方程如下：1235y=0.355101+0.02733x+0.169269x+0.000627x+0.387982x)回归模型方程显示，当其他因素不变时，国内生产总值GDP每增加1亿元，社会保险基金总收入增加0.02733亿元，国内生产总值(GDP)与社会保险基金总收入呈同步增长态势。当其他因素不变时，财政支出每增加1亿元，社会保险基金总收入增加0.169269亿元；当其他因素不变时，城镇居民人均可支配收入每增加1元，社会保险基金总收入增加0.000627亿元；当其他因素不变时，城镇职工基本养老保险参保人数每增加1万人，社会保险基金总收入增加0.387982亿元。

3平顶山市社会保险发展趋势展望

近年来，随着经济的发展和保险服务领域的拓展，保险合同纠纷案件呈现出大幅增长的趋势，也出现了许多新情况、新问题。为进一步加强对保险合同案件的公正审理，区法院以近五年来审理的保险合同纠纷案件为例，分析此类案件的基本特点、形成原因并就如何减少此类纠纷提出建议。

一、区法院近五年来受理保险合同案件的基本情况

1、受理案件逐年增长，争议金额逐年递增。自2004年以来，该院受理的保险纠纷案件呈现逐年上升的趋势，2004年共受理保险合同纠纷案件16件，占全院商事受案数的0.8％，涉案标的额32.3万元；2005年，受理57件，涉案标的额93.7万元，与上年同期相比分别上升了256%和190.1%；2006年，受理21件，标的额127.6万元，同比分别-63.2%和+36.2%。2007年，受理23件，标的额200.3万元，同比上升了9.5%和56.9%。2008年，受理31件，标的额298.2万元，同比上升了34.8%和48.9%。

2004年至2008年区法院受理保险合同案件情况

2、案件调解率低，判决率高。许多保险合同纠纷争执的焦点往往是保险公司应否承担责任的问题，因此当事人之间调解、和解的空间小，加之许多保险公司认为调解往往涉及到内部责任承担，对调解设置了繁杂的内部审批手续和严格的权限，导致此类案件中保险公司的调解意愿不强，调解率远低于其他民商事案件。2004年以来共审结的142件保险合同案件中，判决结案79件，占结案总数的55.6%；调解23件，仅占16.2%；撤诉及其他结案40件，占28.2%。

3、案情呈现多样化、复杂化的特点。2004年以前受理的案件，案由较为单一，大多是以机动车保险、火灾险和运输险等普通财产保险和各类人寿保险为主，且多因保险人拒赔保险金而由被保险人发动的诉讼。而近年来，案由趋于多样化，消费信贷保险、兼有委托理财性质和保险合同性质的理财型保险等新类型保险合同纠纷不断出现，且既有投保人或被保险人起诉保险人的，也有保险人起诉投保人的（保证保险纠纷、保险代位权纠纷及追索保险费纠纷）；既有给付之诉，也有确认之诉；既有继续履行合同之诉，也有解除合同之诉。

一、基本原则

坚持政府主导推进的原则。提高基金抵御风险的能力；坚持以人为本的原则，精心组织、稳步实施；坚持医疗保险基金共济的原则。提高医疗保险服务管理水平，方便参保人员就医。

二、目标任务

从2010年起在全省范围内全面启动城镇职工基本医疗保险市级统筹工作。医疗保险实行内部封闭运行管理的企业按要求纳入医疗保险社会统筹，2011年6月底前规范和完善市级统筹工作。目前。并按规定向统筹地区医疗保险经办机构缴纳医疗保险费，享受相应的医疗保险待遇。

三、统筹内容

市级统筹要实现“六统一”即统一缴费标准、统一待遇水平、统一基金管理、统一预决算管理、统一经办模式、统一信息系统。市级统筹要在全市执行统一的城镇职工基本医疗保险政策。

中国人寿保险（集团）公司、中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险（集团）股份有限公司、太平人寿保险有限公司、各养老保险公司：

为全面掌握养老保险公司企业年金业务状况，加强对企业年金业务的统计监督管理，中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)制定了《养老保险公司企业年金业务统计制度（试行）》。现印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、适用对象

本制度适用于养老保险公司根据《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》开展的信托型企业年金业务统计，养老保险公司的团体及个人养老保险、短期意外险和健康险等其他保险业务及公司财务、机构人员、自有资金运用等信息的统计仍按现行的保险公司统计制度执行，通过中国保险统计信息系统正常报送。

二、报送方式

本制度试行期间采用纸质报表和电子报表相结合的报送方式，待时机成熟后再采取“全科目、大集中”的方式通过中国保险统计信息系统报送科目化数据。纸质报表应使用A4型纸并装订成册。报表封面上应注明：公司名称、报表所属时段、报送日期、联系电话等，并由公司法人代表签名，加盖公章。电子报表应以EXCEL格式制作，并使用中国保险统计信息系统“其他文件上传”功能报送。

摘要]统计制度在美国财产保险费率监管体系中发挥了基础性作用，统计人或咨询机构通过加工并提供真实、准确、有用的精算和业务数据信息，既保证了财产保险公司科学地对风险进行精算定价，又为实施费率监管提供了基本依据，较好地维护了消费者的利益。建立统计制度对完善我国的财产保险费率监管体系、有效遏制费率恶性竞争以及妥善解决可能出现的交强险争议同样具有重要的现实意义。

[关键词]费率监管，统计制度，费率市场化

2004年的国际保险监管核心原则指出：保险监管当局应该对行业发展中的风险进行管理。管理风险的基础资源是数据信息，美国监管当局在其近百年的发展过程中，充分利用了统计制度，获得了真实、准确、有用的精算和业务数据信息，既保证了财产保险公司科学地对风险进行精算定价，又为实施费率监管提供了基本依据，较好地维护了消费者的利益。借鉴其经验，建立统计制度对完善我国的财产保险费率监管体系、有效遏制费率恶性竞争同样具有重要意义。

一、费率监管是美国财产保险监管体系的重要组成部分

与一般人的印象正好相反，在完全实行财产保险费率市场化的美国，依然存在着严格的费率监管机制。在美国的保险法律规章中，专门规定保险公司所收取的保费必须满足适当性、充分性以及公平公正的原则，美国全国保险监督官协会(NAIC)在其“财产和意外保险费率厘定示范法”(以下简称“示范法”)的立法宗旨中明确指出：“保护保单持有人及公众免受过高的、不足的或不公正的歧视性费率的侵害”。“示范法”第5节界定了费率过高和费率不足的判断标准，指出：“在非竞争市场中，如果提供的保险利润可能高得不合理，或者服务的相关费用被不合理抬高，则这个费率是过高的。”“某费率在其适用业务范围内明显不能支撑预计损失、费用和特别评估，而且如果继续使用这个费率将会大量减少竞争或会倾向于出现市场垄断时，这个费率为不足费率。”

实施费率监管是为了避免“市场失灵”，一是加强消费者对保险市场的信心，因为消费者通常缺乏必要的信息，难以对财产保险保单费率的高低做出理性的判断；二是只有在监管机构的介入下，各保险公司经验数据才能得到及时汇总，使得各保险公司的费率定价可以超越本公司狭隘的经验范围，能够参照更符合“大数法则”要求的行业经验损失率等数据。

一、费率监管是美国财产保险监管体系的重要组成部分

与一般人的印象正好相反，在完全实行财产保险费率市场化的美国，依然存在着严格的费率监管机制。在美国的保险法律规章中，专门规定保险公司所收取的保费必须满足适当性、充分性以及公平公正的原则，美国全国保险监督官协会(NAIC)在其“财产和意外保险费率厘定示范法”(以下简称“示范法”)的立法宗旨中明确指出：“保护保单持有人及公众免受过高的、不足的或不公正的歧视性费率的侵害”。“示范法”第5节界定了费率过高和费率不足的判断标准，指出：“在非竞争市场中，如果提供的保险利润可能高得不合理，或者服务的相关费用被不合理抬高，则这个费率是过高的。”“某费率在其适用业务范围内明显不能支撑预计损失、费用和特别评估，而且如果继续使用这个费率将会大量减少竞争或会倾向于出现市场垄断时，这个费率为不足费率。”

实施费率监管是为了避免“市场失灵”，一是加强消费者对保险市场的信心，因为消费者通常缺乏必要的信息，难以对财产保险保单费率的高低做出理性的判断；二是只有在监管机构的介入下，各保险公司经验数据才能得到及时汇总，使得各保险公司的费率定价可以超越本公司狭隘的经验范围，能够参照更符合“大数法则”要求的行业经验损失率等数据。

二、统计制度保证费率监管体系的正常运行

数据统计是一种单调、重复、耗时以及成本昂贵的事务性工作，美国各州的保险监督官为了避免陷入繁琐的事务性工作之中，专门设计了一套“统计”制度，其最早的法律依据是美国全国保险监督官协会(NAIC)1946年制定的“全行业定价法案”，该法案指出：保险监督官可以指定一个或多个保险费率组织或其它机构协助收集及汇编数据，在保险监督官公布的合理规则限度内，保险人及保险费率组织可以获取此汇总数据。另外，“示范法”的第20节针对统计制度也指出：监督官可以指定一个或多个咨询机构或统计人来协助收集保险人的经验并进行必要的编辑。除了用于普通商业险的费率监管之外，统计制度也用于厘定机动车辆强制险的费率和责任限额。

统计人或咨询机构的角色通常由各类保险行业协会承担。统计人(statisticalagents)是指获得保险监督官许可，可从保险人收集统计表并根据统计表向监督官提供报告以履行“示范法”中有关保险人的统计报告业务的实体。咨询机构，也可称为“保险费率事务所(insuranceratingbureau)”，是美国各州于20世纪初成立的，专门为保险公司收集并提供费率和赔付数据信息的行业公会。