金融学术论文范文

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篇1

从LTCM事件谈起

1997年亚洲爆发了震撼全球的金融危机，至今仍余波荡漾。究其根本原因，可说虽然是“冰冻三尺，非一日之寒”，而其直接原因却在于美国的量子基金对泰国外行市场突然袭击。1998年9月爆发的美国LTCM基金危机事件，震撼美国金融界，波及全世界，这一危机也是由于一个突发事件----俄罗斯政府宣布推迟偿还短期国债券所触发的。

LTCM基金是于1993年建立的“对冲”（hedge）基金，资金额为35亿美元，从事各种债券衍生物交易，由华尔街债券投资高手梅里韦瑟（J.W.Meriwether）主持。其合伙人中包括著名的数学金融学家斯科尔斯（M.S.Scholes）和默顿（R.C.Merton），他们参与建立的“期权定价公式”（即布莱克-斯科尔斯公式）为债券衍生物交易者广泛应用。两位因此获得者1997年诺贝尔经济学奖。LTCM基金的投资策略是根据数学金融学理论,建立模型，编制程序，运用计算机预测债券价格走向。具体做法是将各种债券历年的价格输入计算机，从中找出统计相关规律。投资者将债券分为两类：第一类是美国的联邦公券，由美国联邦政府保证，几乎没有风险；第二类是企业或发展中国家征服发行的债券，风险较大。LTCM基金通过统计发现，两类债券价格的波动基本同步，涨则齐涨，跌则齐跌，且通常两者间保持一定的平均差价。当通过计算机发现个别债券的市价偏离平均值时，若及时买进或卖出，就可在价格回到平均值时赚取利润。妙的是在一定范围内，无论如何价格上涨或下跌，按这种方法投资都可以获利。难怪LTCM基金在1994年3月至1997年12月的三年多中，资金增长高达300%。不仅其合伙人和投资者发了大财，各大银行为能从中分一杯羹，也争着借钱给他们，致使LTCM基金的运用资金与资本之比竟高达25：1。

天有不测风云！1998年8月俄罗斯政府突然宣布推迟偿还短期国债券，这一突发事件触发了群起抛售第二类债券的狂潮，其价格直线下跌，而且很难找到买主。与此同时，投资者为了保本，纷纷寻求最安全的避风港，将巨额资金转向购买美国政府担保的联邦公债。其价格一路飞升到历史新高。这种情况与LTCM计算机所依据的两类债券同步涨跌之统计规律刚好相反，原先的理论，模型和程序全都失灵。LTCM基金下错了注而损失惨重。雪上加霜的是，他们不但未随机应变及时撤出资金，而是对自己的理论模型过分自信，反而投入更多的资金以期反败为胜。就这样越陷越深。到9月下旬LTCM基金的亏损高达44%而濒临破产。其直接涉及金额为1000亿美元，而间接牵连的金额竟高达10000亿美元！如果任其倒闭，将引起连锁反应，造成严重的信誉危机，后果不堪设想。

由于LTCM基金亏损的金额过于庞大，而且涉及到两位诺贝尔经济学奖德主，这对数学金融的负面影响可想而知。华尔街有些人已在议论，开始怀疑数学金融学的使用性。有的甚至宣称：永远不向由数学金融学家主持的基金投资，数学金融学面临挑战。

LTCM基金事件爆发以后，美国各报刊之报道，评论，分析连篇累牍，焦点集中在为什么过去如此灵验的统计预测理论竟会突然失灵？多数人的共识是，布莱克-斯科尔斯理论本身并没有错，错在将之应用于不适当的条件下。本文作者之一在LTCM事件发生之前四个月著文分析基于随机过程的预测理论，文中将随机过程分为平稳的，似稳的以及非稳的三类，明确指出：“第三类随机过程是具有快变的或突变达的概率分布，可称为‘非稳随机过程’。对于这种非稳过程，概率分布实际上已失去意义，前述的基于概率分布的预测理论完全不适用，必须另辟途径，这也可以从自然科学类似的情形中得到启发。突变现象也存在于自然界中，……”此次正是俄罗斯政府宣布推迟偿还短期国债券这一突发事件，导致了LTCM基金的统计预测理论失灵，而且遭受损失的并非LTCM基金一家，其他基金以及华尔街的一些大银行和投资公司也都损失不赀。经典的布莱克‐斯科尔斯公式

布莱克‐斯科尔斯公式可以认为是，一种在具有不确定性的债券市场中寻求无风险套利投资组合的理论。欧式期权定价的经典布莱克‐斯科尔斯公式，基于由几个方程组成的一个市场模型。其中，关于无风险债券价格的方程，只和利率r有关；而关于原生股票价格的方程，则除了与平均回报率b有关以外，还含有一个系数为σ的标准布朗运动的“微分”。当r，b，σ均为常数时，欧式买入期权（Europeancalloption）的价格θ就可以用精确的公式写出来，这就是著名的布莱克‐斯科尔斯公式。由此可以获得相应的“套利”投资组合。布莱克‐斯科尔斯公式自1973年发表以来，被投资者广泛应用，由此而形成的布莱克‐斯科尔斯理论成了期权投资理论的经典，促进了债券衍生物时常的蓬勃发展。有人甚至说。布莱克‐斯科尔斯理论开辟了债券衍生物交易这个新行业。

笔者以为，上述投资组合理论可称为经典布莱克‐斯科尔斯理论。它尽管在实践中极为成功，但也有其局限性。应用时如不加注意，就会出问题。

局限性之一：经典布莱克‐斯科尔斯理论基于平稳的完备的市场假设，即r，b，σ均为常数，且σ>0，但在实际的市场中它们都不一定是常数，而且很可能会有跳跃。

局限性之二：经典布莱克‐斯科尔斯理论假定所有投资者都是散户，而实际的市场中大户的影响不容忽视。特别是在不成熟的市场中，有时大户具有决定性的操纵作用。量子基金在东南亚金融危机中扮演的角色即为一例。在这种情况下，b和σ均依赖于投资者的行为，原生股票价格的微分方程变为非线性的。

经典布莱克‐斯科尔斯理论基于平稳市场的假定，属于“平稳随机过程”，在其适用条件下十分有效。事实上，期权投资者多年来一直在应用，LTCM基金也确实在过去三年多中赚了大钱。这次LTCM基金的失败并非由于布莱克‐斯科尔斯理论不对，而是因为突发事件袭来时，市场变得很不平稳,原来的“平稳随机过程"变成了“非稳随机过程”。条件变了，原来的统计规律不再适用了。由此可见，突发事件可以使原本有效的统计规律在新的条件下失效。

突发实件的机制

研究突发事件首先必须弄清其机制。只有弄清了机制才能分析其前兆，研究预警的方法及因此之道。突发事件并不限于金融领域，也存在于自然界及技术领域中。而且各个不同领域中的突发事件具有一定的共性，按照其机制可大致分为以下两大类。

“能量”积累型地震是典型的例子。地震的发生，是地壳中应力所积累的能量超过所能承受的临界值后突然的释放。积累的能量越多，地震的威力越大。此外，如火山爆发也属于这一类型。如果将“能量”作广义解释，也可以推广到社会经济领域。泡沫经济的破灭就可以看作是“能量“积累型，这里的“能量”就是被人为抬高的产业之虚假价值。这种虚假价值不断积累，直至其经济基础无法承担时，就会突然崩溃。积累的虚假价值越多，突发事件的威力就越大。日本泡沫经济在1990年初崩溃后，至今已九年尚未恢复，其重要原因之一就是房地产所积累的虚假价值过分庞大之故。

“放大”型原子弹的爆发是典型的例子。在原子弹的裂变反应中，一个中子击中铀核使之分裂而释放核能，同时放出二至伞个中子，这是一级反应。放出的中子再击中铀核产生二级反应，释放更多的核能，放出更多的中子……。以此类推，释放的核能及中子数均按反应级级数以指数放大，很快因起核爆炸。这是一种多级相联的“级联放大”，此外，放大电路中由于正反馈而造成的不稳定性，以及非线性系统的“张弛”震荡等也属于“放大”型。这里正反馈的作用等效于级联。在社会、经济及金融等领域中也有类似的情形，例如企业间达的连锁债务就有可能导致“级联放大”，即由于一家倒闭而引起一系列债主的相继倒闭，甚至可能触发金融市场的崩溃。这次LTCM基金的危机，如果不是美国政府及时介入，促使15家大银行注入35亿美元解困，就很可因LTCM基金倒闭而引起“级联放大”，造成整个金融界的信用危机。金融界还有一种常用的术语，即所谓“杠杆作用”（leverage）。杠杆作用愿意为以小力产生大力，此处指以小钱控制大钱。这也属于“放大”类型。例如LTCM基金不仅大量利用银行贷款造成极高的“运用资金与资本之比”，而且还利用期货交易到交割时才需付款的规定，大做买空卖空的无本交易，使其利用“杠杆作用”投资所涉及的资金高达10000亿美元的天文数字。一旦出问题，这种突发事件的震撼力是惊人的。

金融突发事件之复杂性

金融突发事件要比自然界的或技术的突发事件复杂得多，其复杂性表现在以下几个方面。

多因素性对金融突发事件而言，除了金融诸因素外，还涉及到政治、经济、军事、社会、心理等多种因素。LTCM事件的起因本为经济因素--俄罗斯政府宣布推迟偿还短期债券，而俄罗斯经济在世界经济中所占分额甚少，之所以能掀起如此巨大风波，是因为心理因素的“放大”作用：投资者突然感受到第二类债券的高风险，竞相抛售，才造成波及全球的金融风暴。可见心理因素不容忽视，必须将其计及。

非线性影响金融突发事件的不仅有多种因素，而且各个因素之间一般具有错综复杂的相互作用，即为非线性的关系。例如，大户的动作会影响到市场及散户的行为。用数学语言说就是：多种因素共同作用所产生的结果，并不等于各个因素分别作用时结果的线性叠加。突发事件的理论模型必须包含非线性项，这种非线性理论处理起来要比线性理论复杂得多。

不确定性金融现象一般都带有不确定性，而突发事件尤甚。如何处理这种不确定性是研究突发事件的关键之一。例如，1998年8月间俄罗斯经济已濒临破产边缘，几乎可以确定某种事件将会发生，但对于投资者更具有实用价值的是：到底会发生什么事件？在何时发生？这些具有较大的不确定性。

由此可知，金融突发事件的机制不像自然界或技术领域中的那样界限分明，往往具有综合性。例如，1990年日本泡沫经济的破灭，其机制固然是由于房地产等虚假价值的积累，但由此触发的金融危机却也包含着银行等金融机构连锁债务的级联放大效应。预警方法

对冲基金之“对冲”，其目的就在于利用“对冲”来避险（有人将hedgefund译为“避险基金”）。具有讽刺意义的是，原本设计为避险的基金，竟因突发事件而造成震撼金融界的高风险。华尔街的大型债券公司和银行都设有“风险管理部”，斯科尔斯和默顿都是LTCM基金“风险管理委员会”的成员，对突发事件作出预警是他们的职责，但在这次他们竟都未能作出预警。

突发事件是“小概率”事件，基于传统的平稳随机过程的预测理论完全不适用。这只要看一个简单的例子就可以明白。在高速公路公路上驾驶汽车，想对突然发生的机械故障做出预警以防止车祸，传统的平稳随机过程统计可能给出的信息是：每一百万辆车在行驶过程中可能有三辆发生机械故障。这种统计规律虽然对保险公司制定保险率有用，但对预警根本无用。因为不知道你的车是否属于这百万分之三，就算知道是属于这百万分之三，你也不知道何时会发生故障。笔者认为，针对金融突发事件的上述特点，作预警应采用“多因素前兆法”。前面说过，在“能量”积累型的突发事件发生之前，必定有一个事先“能量”积累的过程；对“放大”型的突发事件而言，事先必定存在某种放大机制。因此在金融突发事件爆发之前，总有蛛丝马迹的前兆。而且“能量”的积累越多，放大的倍数越高，前兆也就越明显。采用这种方法对汽车之机械故障作出预警，应实时监测其机械系统的运行状态，随时发现温度、噪音、振动，以及驾驶感觉等反常变化及时作出预警。当然，金融突发事件要比汽车机械故障复杂得多，影响的因素也多得多。为了作出预警，必须对多种因素进行实时监测，特别应当“能量”的积累是否已接近其“临界点”，是否已存在“一触即发”的放大机制等危险前兆。如能做到这些，金融突发事件的预警应该是可能的。要实现预警，困难也很大。其一是计及多种因素的困难。计及的因素越多，模型就越复杂。而且由于非线性效应数学处理就更为困难。计及多种因素的突发事件之数学模型，很可能超越现有计算机的处理能力。但计算机的发展一日千里，今天不能的，明天就有可能。是否可以先简后繁、先易后难？不妨先计及最重要的一些因素，以后再根据计算机技术的进展逐步扩充。其二是定量化的困难。有些因素，比如心理因素，应如何定量化，就很值得研究。心理是大脑中的活动，直接定量极为困难，但间接定量还是可能的。可以考虑采用“分类效用函数”来量化民众的投资心理因素。为此，可以将投资者划分为几种不同的类型，如散户和大户，年轻的和年老的，保守型和冒险型等等，以便分别处理。然后，选用他们的一种典型投资行为作为代表其投资心理的“效用函数“，加以量化。这种方法如果运用得当，是可以在一定程度上定量地表示投资者的心理因素的。此外，卢卡斯（R.E.Lucas）的“理性预期”也是一种处理心理因素的方法。其三是报警灵敏度的困难。过分灵敏可能给出许多“狼来了”的虚警，欠灵敏则可能造成漏报。如何适当把握报警之“临界值”？是否可以采用预警分级制和概率表示？

有些人根本怀疑对金融突发事件做预警的可能性。对此不妨这样来讨论：你相信不相信金融事件具有因果性？如果答案是肯定的，那么金融突发事件就不会凭空发生，就应该有前兆可寻，预警的可能性应该是存在的，那么金融学就不是一门科学，预警当然也就谈不上了。笔者相信因果律是普遍存在的，金融领域也不例外。

因应之道

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下午好！我是金融学专业***，非常感谢各位老师不辞辛苦参加我的论文答辩。我的毕业论文题目是《拓展农村消费信贷市场的策略分析》，我的指导老师是***老师。下面我就论文的相关情况向各位老师作一下汇报，恳请各位老师批评指导。

首先，我想谈谈这篇文章的写作意义。

近年来，我国农业综合生产能力不断提高，在国家一系列支农、惠农政策支持下，农民收入连续几年获得稳定增长，农村的消费水平也在逐年提高，但与城市相比仍有很大差距。

当前，农村是扩大内需的突破口，经济增长的潜力在农村，而农村资金短缺，农民贷款难问题严重制约了农村的经济发展和农民生活水平的提高，阻碍了农村市场的发展。这与我国建设社会主义新农村的目标是相违背的。

本课题通过分析农村消费信贷的现状，发现其中的问题，并提出拓展农村消费信贷市场策略，可为开拓农村消费信贷市场提供政策建议和理论依据，使我国农村需求潜力得到进一步的开发，农民生活质量得到提高，农村金融市场实现繁荣。

其次，我想谈谈这篇文章的研究方法和写作思路。

研究方法：

1.文献综述法。在前人的基础上，全面分析农村消费信贷在农村经济建设中的作用及存在的问题，并提出拓展农村消费信贷市场的相应策略。

2.定性分析法。以当前农村消费信贷市场的发展状况为切入点，定性的研究阻碍农村消费信贷发展的多方面原因。

思路：

从调研农村消费市场和消费信贷情况入手，深入分析新时期我国农村消费信贷市场的状况，针对制约我国农村消费信贷业务发展的因素和农村消费需求和消费信贷需求的特点，并对相关法律法规进行研究，进而提出开拓农村消费信贷市场的策略。

最后，我想谈谈这篇论文的结构和主要内容。

本文分为三个部分，第一部分通过分析农村消费市场的需求状况，指出目前农村消费市场缺少足够的信贷支持，从侧面说明拓展农村消费信贷市场的必要性和可行性；第二部分通过分析我国农村消费信贷市场现状，提出目前农村消费信贷市场还存在着农村金融服务体系不健全、农村金融服务机构信贷资金投放不足、农村信贷产品创新落后于经济的变化发展以及农村消费信贷相配套的政策和法律体系不完善等问题；第三部分针对我国农村消费信贷市场存在的问题，提出加快改革步伐，建立商业性金融，合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善，运行安全的农村金融体系；同时农村信用社等金融机构要不断加强信贷风险管理，开拓创新，推出多样化的信贷产品；政府部门要进一步加强政策扶持力度，完善相关法律法规以改善农村金融的外部环境等若干对策。

与其他文章相比，本文创新的之处是对农村信用社等金融机构消费信贷业务的风险管理问题和金融产品创新等方面进行了深入的阐述。

篇3

孙祁祥，女，汉族，1956年出生，1976年入党，现任北京大学经济学院院长，教授、博士生导师，北京市第十次党代会代表，曾获北京市先进工作者、第三届北京市高等学校教学名师奖、北京大学最受学生爱戴的十佳教师等荣誉称本文由收集整理号。

风险管理与保险学界的铿锵玫瑰

孙祁祥主要从事中国保险业发展战略、保险监管、国际保险市场比较、金融综合经营、中国社会保障制度改革等方向的研究，在本专业领域有着较高的学术地位和一定的国际影响力。她是教育部高等学校经济学类学科专业教学指导委员会委员、中国保险学会副会长、中国金融学会学术委员会委员；是迄今为止唯一一位连续12年担任国际保险学会（iis）亚洲学术主持人的学者，并且是该学会董事会的第一位中国学者；是第一位应邀在美国风险与保险学会年会上宣读学术论文的中国大陆学者；是第一位作为人物介绍出现在“美国风险与保险学会”会刊上的亚洲人；还曾担任过“亚太风险与保险学会”（apria）主席。

孙祁祥十分重视将自己的研究与国民经济和社会发展的需要紧密结合，主持过多项国家级、省部级和国内外著名机构委托的重要课题。她主导创立的北京大学中国保险与社会保障研究中心（ccissr）及其品牌学术论坛“北大赛瑟（ccissr）论坛”，赢得了国内外政、产、学界的广泛认可和赞誉。

早在20世纪80年代，孙祁祥就在经济学界崭露头角，其撰写的论文曾登载在《金融时报》头版。她现已在国内外期刊上百余篇，出版著作10余部；先

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后获得10多项省部级以上的科研奖励，其中主要包括“陈岱孙经济学论文奖（1997年）”、北京市哲学社会科学成果一等奖（第七届）、中国保险学会保险理论创新成果一等奖（2006年）、中国保险学会优秀论文奖（2006年）等。

学生爱戴的“十佳教师”

孙祁祥教学认真，深受学生喜爱，2002年被评为“北京大学最受学生爱戴的十佳教师”，2005年荣获北京市高等教育教学成果一等奖。多年来，她一直承担着本、硕、博学生和博士后的教学任务。她主持的学校主干基础课“保险学原理”先后被评为“北京市精品课程”和“国家精品课程”，所撰写的教材《保险学》，先后获得教育部推荐教材、普通高等教育“‘十五’国家级规划教材”“‘十一五’国家级规划教材”等多项荣誉，被国内数十所高校选作本科生“保险学”课程的指定或推荐教材。

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庄新田，男，汉族，1956年生，吉林四平人，东北大学教授、博士生导师，工商管理学院金融学系主任。曾先后获得东北大学钢铁冶金专业工学学士学位、武汉理工大学企业管理专业管理学硕士学位、东北大学管理科学与工程专业管理学博士学位，东北大学计算机科学与技术学科博士后。1992―1993年公派日本关西大学经济学部留学，2003年香港中文大学访问学者。现任辽宁省理财规划师协会副会长、辽宁省金融学会常务理事、辽宁省金融会计学会常务理事、辽宁省数量经济学会常务理事和沈阳市委、市政府决策咨询委员会委员。2012年获国务院政府特殊津贴。

二、研究领域

庄新田教授近年主要从事金融创新与风险管理的研究工作，涉及证券市场投资与管理、结构化金融产品设计、行为金融、资本市场复杂网络、供应链金融优化等领域。

三、研究成果

庄新田教授近年在中外核心学术期刊上发表学术论文150余篇，其中被SCI检索10篇，SSCI检索2篇，EI检索25篇，CSSCI检索80篇；主持国际学术会议一次，率队参加国际学术会议三次，特邀参加国际学术会议10余次；主持国家自然科学基金3项、中国博士后科学基金1项、教育部博士点基金1项、辽宁省软科学计划重点项目1项、辽宁省优秀人才支持计划项目1项、辽宁省教育厅计划项目1项，企业横向课题9项；出版专著7部，主编教材6部，翻译教材3部；东北大学精品课《金融工程学》负责人、辽宁省精品课《金融工程学》负责人；东北大学优秀教师、东北大学教学名师。

四、主要论著

1、金融工程――预测、优化与控制（合著），东北大学出版社，2001年。

2、商务与管理统计（主编），东北大学出版社，2002。

3、证券市场分形结构及其复杂性（合著），东北大学出版社，2003年。

4、投资管理（21世纪高等院校专业课系列教材）（主编），机械工业出版社，2007年。

5、金融工程学（新编高等院校经济管理类规划教材）（主编），清华大学出版社，2007年。

6、证券投资分析（新编高等院校经济管理类规划教材专业课系列）（主编），清华大学出版社，2008年。

7、商务与经济统计（译），机械工业出版社，2008年。

8、金融工程学――原理、工具与应用（新编高等院校经济管理类规划教材）（主编），科学出版社，2009年。

9、金融与精算数学（译），机械工业出版社，2009年。

10、证券投资学（主编），清华大学出版社，北京交通大学出版社，2010。

11、我国股票市场参与主体行为研究（合著），东北大学出版社，2010年。

12、期权、期货及其他衍生产品习题集（译），机械工业出版社，2010年。

13、金融企业激励与风险管理（合著），中国经济出版社，2012年。

14、基于多重分形的金融市场复杂特性分析及应用（合著），中国经济出版社，2012年。

15、复杂社会网络视角下的创新合作与创新扩散（合著），中国经济出版社，2012年。

16、金融市场投资激励机制（合著），中国经济出版社，2012年。

17、基于动态知识互补的企业集群创新网络演化研究，科学研究，2001年第10期。

18、基于心理契约的基金经理激励机制分类设计，中国管理科学，2011年第3期。

19、Research on the relationships of the domestic mutual investment of China based on the cross-share-

holding networks of the listed companies，Physica A：Statistical Mechanics and its Applications，2011（4）.

20、复杂网络视角下的我国股票之间信息溢出研究，运筹与管理，2012年第5期。

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一是必须掌握扎实的学科基础理论和知识。我大学时读的是外国语言文学专业，经济学理论基础相当薄弱。工作以后，出于工作的需要，我从最基本的收集、编写资料开始，在参与编著和编辑《外汇基础知识》、《国际金融学概论》、《商业银行经营管理》、《国际金融研究》等教材及杂志的过程中，迫使自己对相关经济基础理论、基础知识进行了全面深入的学习和深刻理解，促进了经济研究工作的顺利开展。

二是要同时汲取本学科和更多学科的“营养”。有句话说得好：如果说我看得比别人更远些，那是因为我站在了巨人的肩上。做学问，研究问题，必须懂得吸收和借鉴。马克思的《资本论》，既是一部伟大的政治经济学著作，也是一部深刻的哲学著作，对后人思想和学术的影响不可低估。还有比如凯恩斯的《通论》，已成为研修经济学的基本参考。因此，阅读古今中外经济学的经典有助于丰富自己的思考和研究。其他学科的研究成果，也能丰富个人的生活阅历，增强思考能力。

三是要拥有独立思考的习惯。对任何事物都要习惯存疑，遇事要问一个为什么，要学会独立思考，撰写学术论文也应如此。比如，在研究西方经济金融危机根源时，有些人往往只见“树木不见泰山”，根据表面现象作肤浅分析，认为危机症结“在于当前不合理的国际货币体系及其种种弊端”。但是对其内部与外部、局部与整体、一般与个别的关系究竟应如何分析和判断？如何把握好它们之间的关系？还须作深入的研究和探索。

四是要善于找到一个解决问题的思路。比如，改革开放三十多年，引进外资对我国经济高速发展起到重要作用，在审视引进利用外资得失时，必须充分肯定其作用，但是如何全面、科学、辩证地来分析和考虑十分重要。在引进外资上，如何取得双赢或多赢不仅是个经济问题，也是一个重要的政治问题、国际关系问题，同时也是一个经济、金融安全问题。我主张，凡是涉及国计民生、国家经济命脉的企业必须认真权衡是否引进外资。如果允许参股，绝不允许外资拥有控股权。

五是理论与实际必须紧密结合。强调理论要为现实服务，要以各个时期的国家经济建设中心为研究重点，不能闭门造车。我要求自己的学生在作金融研究时，必须关注现实问题，要对社会经济变化作超前的研究，不仅要研究热点，而且要研究潜在的热点和问题，对具体问题提出对策性建议并作可行性研究；要对政治、经济、金融领域发展变化和已执行的政策措施作比较性、规律性和总结性研究。

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鲁桂华,会计学博士,应用经济学博士后,中央财经大学会计学院三级教授,硕士研究生导师,中国注册会计师。1990年毕业于浙江大学化工系自动化专业,1999年毕业于湖南财经学院金融保险系获经济学(金融学)硕士,1999年至2005年任教于天津商学院(现天津商业大学)会计系,先后任讲师、副教授,2005年毕业于清华大学经济管理学院获管理学(会计学)博士学位,2005年至今任教于中央财经大学会计学院,2007年中央财经大学应用经济学博士后流动站出站,获优秀博士后称号,同年7月起任教授。现兼任《经济学季刊》、《中国会计评论》、《南开管理评论》和《南方经济》等国内多家知名学术期刊审稿人,国家商务部与中国兵器工业总公司合作研究项目“出口管制与出口企业内部控制研究”课题组首席专家。

鲁桂华教授学术研究功底扎实砥砺,他的研究兴趣主要集中三个领域:博弈论与信息经济学,侧重于运用博弈论这一分析框架,研究特定制度安排的经济效率;基于资本市场的财务、会计与审计问题,主要研究领域包括资产定价、盈余管理、公司重组的动机与绩效、股市操纵行为及其经济后果、审计意见决策、审计收费等;战略管理与战略控制体系,鲁桂华教授侧重于战略分析、战略规划、基于战略的业绩评价与控制体系等研究。鲁桂华教授已出版《企业财务分析:原理与应用》、《经验会计与财务研究方法:原理、应用及SAS实现》等多部著作,在《管理世界》、《中国会计评论》等专业杂志上公开发表学术论文数十篇,主持国家自然科学基金项目“股票价格操纵行为的度量、手段与经济后果:基于中国市场的经验研究”、中国博士后科学基金资助项目“股票价格操纵行为的定价含义和财富分配效应”、上海证券交易所上证联合研究计划第十七批资助项目“红筹股回归问题研究”等科研项目,先后为某股份制商业银行、某飞机发动机企业、某传媒企业和多家高科技企业提供过投资项目的技术经济分析、全面预算管理、薪酬与激励计划、管理层收购与管理层激励计划等专家建议。

鲁桂华教授在实证会计研究领域颇有造诣。从上个世纪末开始,基于大样本数据分析的实证研究方法引入我国会计研究领域,并逐渐成为了主流的研究方法。实证会计研究是以经验一实证法为基础,主要以数学模型为工具,目的是通过对会计现象层面规律的揭示,解释和预测会计实务。大批国内会计学者采用严谨的实证研究方法相继在国内外重要杂志上发表了基于中国背景的原创性研究成果,鲁桂华教授就是其中的佼佼者之一。实证会计研究所涉足的领域越来越广泛,所使用的方法也越来越复杂,鲁桂华教授潜心扎根于治学之中,耐得住寂寞的毅力使得鲁桂华教授的专业研究能建立在广博与专业精深的知识基础上,以实证精神、分析精神、开放精神的现代科学精神,在资本市场等学术研究领域取得不俗成果,如《审计覆盖率与审计处罚强度间的替代关系及政策含义》、《商业银行行为与资产市场泡沫:一个基于中国制度背景的均衡模型》、《“庄”与会计盈余的定价含义》、《庄的度量及其定价含义:来自沪深两市的经验证据》、《博弈规则与税的决定,兼释黄宗羲定律》、《非诉讼成本、客户相对规模与审计意见的决定》等文的学术成果深受学界的肯定与认同。

在学术研究的同时,鲁桂华教授仍然醉心于三尺讲台。他善于培养学生的逻辑思辨能力,讲课理论联系实际,讲解透彻,举例生动,循循善诱。鲁桂华教授在中央财经大学先后为本科生开设“财务管理”、“跨国理财”、“商业银行财务管理”、“会计百年”、“个人理财”,为博士生开设“经验财务与会计研究:原理、应用及SAS实现”等课程,鲁桂华教授还曾经为清华大学经济管理学院讲授“会计与资本市场(Accounting andCapital Market,)”等硕士研究生、博士研究生和MBA课程。鲁桂华教授无论在天津商学院、中央财经大学,还是在清华大学,均取得了良好的教学业绩,2000年获天津市高校青年教师教学基本功大赛一等奖,2006年获中央财经大学青年教师教学基本功二等奖。

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1．1数据来源及检索方法

为了保证统计数据的质量，本文仅统计三类信息源，分别是中文社会科学引文索引数据库（CSSCI，ChineseSocialScienceCitationIn-dex）发文量、应用经济学权威期刊发文量、及国家社会科学基金、教育部人文社会科学基金立项数。为了保证高校研究成果的连续性，考虑到最新数据的时滞性，本文选取了2001－2013年13年的数据。选取了四所具有代表性的财经类高校，分别是中南财经政法大学、西南财经大学、中央财经大学和上海财经大学。CSSCI中文社会科学引文索引数据库是由南京大学中国社会科学研究评价中心开发研制的引文数据库，其采用定量与定性相结合的方法从全国3500余种中文人文社会科学学术性期刊中精选出学术性强、期刊质量高、编辑规范的500余种期刊作为来源刊。因此，CSSCI收录文献可以作为社会科学研究的重要评价指标，可定量评价一个机构的科研贡献。本文具体检索方法为，在作者机构字段输入学校名称，在学科类别中选择“经济学”，在学位分类中选择一级中的“应用经济学”，并将发文年代限制在2001－2013年即可。公认的权威学术期刊在繁荣学术事业、推动学术创新、培养学术新人、促进叙述交流等方面发挥了及其重要的作用。为了更好地分析高校发文质量，本文选取国内公认的权威刊物，统计四所高校应用经济学学科在权威期刊上的发文量，依此来分析四所高校应用经济学一级学科科研成果质量。本文权威期刊选取以《中国学术期刊影响因子年报（人文社会科学）》（2014版）为依据。选取的四本期刊分别是，中国社会科学（A／K综合性人文、社会科学类0排名第一位）、经济研究（F0经济学理论排名第一位）、经济学（季刊）（F0经济学理论排名第二位）、世界经济（F11／F17（除F12）世界各国经济排名第一位）。具体检索方法为，在作者机构字段输入学校名称，在期刊名称字段输入期刊名称，在学科类别中选择“经济学”，在学位分类中选择一级中的“应用经济学”，并将发文年代限制在2001－2013年即可。国家社会科学基金是我国支持社会科学研究的最主要基金，是我国研究课题的最高档次，代表了我国科学研究、社会科学研究的最高水平。教育部人文社科基金是教育部面向全国普通高等学校设立的各类人文社会科学研究项目，是我国社会科学研究的另一个主要项目。笔者主要通过统计这两类项目的立项数，已期从另一个侧面反映四所财经类高校的应用经济学学科的科研实力。国家社会科学基金项目立项数来源于国家社科基金项目数据库，教育部人文社会科学研究项目立项数来源于中国高校人文社会科学信息网的教育部人文社会科学研究管理平台。

1．2数据分析方法及相关标准

（1）文献计量分析法。通过对CSSCI发文量的统计，分析四所财经类高校应用经济学学科科研产出能力；通过对权威期刊发文量的统计，分析四所财经类高校应用经济学学科科研影响力；通过对国家社会科学基金、教育部人文社科基金立项数的统计，分析四所财经类高校应用经济学科学科的科研实力。（2）相关数据采集标准。由于各类基金项目数据库与CSSCI数据库的结构不同，提供的检索功能也有略有差异，本文尽量制定统一的数据检索方法和标准。具体包括：为了统计署名为某高校的所有发文量，在检索时，没有将作者机构限定在第一机构中，只要署名为该单位即可；②国家社会科学基金项目数据库提供的学科分类有应用经济学，依此进行检索即可；③教育部人文社会科学研究管理平台的学科分类只有经济学，故检索结果统一限定在经济学学科范围内，其统计结果只到2013年1月1号，所以检索结果实质上为2001－2012年；④应用经济学二级学科的分类参照中国学位与研究生教育信息网的二级学科划分，具体包括国际贸易学、财政学、金融学、国民经济学、区域经济学、产业经济学、劳动经济学。由于利用统计学、计量经济学作为二级学科在CSSCI中均未找到检索结果，故本文不予考虑。

2结果与分析

2．1应用经济学一级学科、二级学科科研产出分析

对高校来说，其发表学术论文的多少是其科研产出水平的直接度量指标之一，的数量可以表征高校的科研贡献度。本文以CSSCI发文量来统计高校的学科科研贡献度。从图1可以看出，2001－2013年间，上海财经大学应用经济学一级学科CSSCI发文量位居第一位，科研实力最强，发文2983篇，高出第二位中南财经政法大学472篇，在国内应用经济学领域占有绝对优势。中南财经政法大学和中央财经大学应用经济学CSSCI发文量相差不大，而西南财经大学应用经济学CSSCI发文量相对较少。四所高校对我国应用经济学学科科研产出的贡献程度。上海财经大学的国际贸易学、金融学、国民经济学、区域经济学CSSCI发文量位居第一位，而财政学、劳动经济学发文量在四所财政类高校中排名第三，可见，国际贸易学、金融学、国民经济学、区域经济学是上海财经大学的优势学科。中南财经政法大学的产业经济学、劳动经济学CSSCI发文量位居第一位，可见，产业经济学和劳动经济学是该校的优势学科。中央财经大学应用经济学总体发文量位居第三，但财政学发文量位居第一，且高出第二名高校193篇。可见，在国内财政学领域，中央财经大学具有相当的科研实力。因此，从四个高校应用经济学二级学科的排名情况，可以看出不同高校的优势二级学科，从而指导该校加强优势重点学科建设，突出同类高校之间的不同特色。

2．2应用经济学权威期刊发文分析

从CSSCI发文总量可以看出一所高校的科研贡献度，而权威期刊发文量则可以看出一所高校的科研质量。在本文选取的四本权威期刊中，应用经济学一级学科发文总量排名依次为上海财经大学（99篇）、中央财经大学（65篇）、西南财经大学（46篇）、中南财经政法大学（18篇）。上海财经大学无论是CSSCI发文总量、还是权威期刊发文量都位居第一位，其应用经济学实力可见一斑，值得其他高校学习。

2．3应用经济学各类基金立项数分析

对四所高校各类基金立项数进行分析，可以从一个侧面反映被研究高校的科研实力和水平。从图4中可以看出，2001－2013年，四所财经类高校国家社会科学基金和教育部人文社会科学基金立项总量分别是，上海财经大学2271项，中南财经政法大学立项1191项、西南财经大学969项、中央财经大学660项。其中，中南财经政法大学国家社会科学基金立项数最高，达236项，即2001－2013年13年间，应用经济学一级学科立项数最多，但其科研贡献与质量还需加强。上海财经大学教育部人文社会科学基金立项数最多，达2117项即2001－2013年13年间，经济学学科立项数最多，其科研贡献与质量也最高。从年代分布情况来看，四所高校的国家社会科学基金立项数呈稳定上升趋势，但从2008年开始，教育部人文社会科学立项数开始下降。这与其相关限制有关，如申请教育部人文社会科学研究一般项目的负责人同年度不能申请国家社科基金项目，连续2年申请教育部一般项目未获资助的申请人，暂停1年一般项目申请资格等。

3结语

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关键词：教学设计；教学方法；考核机制

中图分类号：G642.4 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）06-0129-02

为适应新课程改革的要求，更为重要的是如何获得知识，让学生自己思考怎么做甚至做什么，而不应让课堂教学成为教师教学行为模式化的场所。为适应每一位学生发展的需要，教师必须对自己的教学习惯、角色地位及课程的考核模式等作出相应的调整，创设科学探究的环境，指导学生进行探究学习，让学生成为主动学习和掌握科学的学习方法的主动者。

一、《国际金融》探究式课程的特点

《国际金融》课程教学与当今世界金融发展中的现实问题和金融发展趋势是紧密联系的。从1997年的东南亚金融危机，到2007年的美国次贷危机，都需要学生对国际收支、汇率、衍生产品等基础知识和理论的学习和运用。这就必然要求该课程教学应运用基础理论的讲述、课堂讨论和案例教学等多种教学方法，从而扩大教学的视角和提高学生的知识素养。探究式课程教学是一种新型的师生互动的探究式教学，旨在培养学生科学的思维方法和研究方法，拓宽学生的知识面，培养学生提出问题及解决问题的思想、方法和技术路线。传统的教学模式下，贯穿教与学的所有主体都得不到充分的发挥。

二、《国际金融》课程教学设计的构建

课程教学设计包括对于教学方法、课程内容、学时分配、考核机制等方面的改变和创新。传统的教学模式对教师创新精神和独立思考的能力提出了较高要求，对学生这个主体要求过低。而高等教育培养的主要目标对象是学生。如何培养学生自主研究的精神和解决问题的能力，使学生的主体性得以发挥，改革和探索我校课程教学范式，结合实际情况有以下建议。

1.教前准备。教师应在教学前对课程（假定16周教学）进行总体设计，并将教学大纲、教学进度、研究主题等放在网上，让上课学生明确本学期的任务和进展。在前八周，教师讲授基础理论并在讲授结束时对学生进行基础理论和基础知识的客观考核。学生根据整个学期的教学内容及学生各自在该课程中的研究兴趣，选定本学期的具体研究主题并自愿结合小组分工协作。学生在教师讲授基础理论的时间里搜集相关主题的资料（即国内外研究状况），形成文献综述，为进行下一步课堂讨论做好准备。评价：学生是学习研究的主体，他们有足够的能力自主阅读，独立思考，准备课堂讨论。该环节可以培养学生研究过程中的自主学习能力和团队协作能力。

2.课堂讨论。这是整个教学环节（后八周）中最精彩的部分。每个学生都要根据自己负责主题的相关工作部分，在课堂讨论上进行口头陈述。学生在相互发言和倾听中，彼此阐述自己的见解并进行分享。学生之间就某个问题的看法不尽相同，学生的讨论会有一定的合理性。课堂讨论中学生之间共同参与分享，交流互换观点，使学生主体得以充分发挥。适当的时候，教师也可参与讨论并作总结发言。评价：该环节培养学生的科学思维方法和研究方法，拓宽学生的知识面，并加强了学生—学生—教师之间的对话和沟通。

3.论文提交。课程结束时，学生应根据更成熟的思想进行汇总，形成自己的见解并以规范化的学术论文形式表达出来。一般要求，提交的论文应包括四部分。其中第一和第二部分应在课堂讨论前完成，所以第三和第四部分应是学生在课堂讨论中进行的主要内容并在课程结束后进行重点整理。由于学生的年级不同，在低年级可以只重点要求前三部分，而对高年级应重点侧重在后三部分。论文完成后，在提交给老师之前应分别交给其他组的同学，让其在上面分别标注互评意见。最后提交给老师。评价：如何着手调研、查阅资料、提出问题及解决问题的思想，是培养学生运用所学知识解决实际问题能力的教育过程，也是对学生全面素质的检验。

4.考核机制。课程的成绩评定构成建议为：中期考核为客观考核，占40%；终期考核为主观考核，包括论文互评（15%）、课堂表现（15%）和论文报告（30%）共计60%。这样的成绩评价有效地监控了学生自主学习的过程，着重培养学生自主学习、解决问题的能力和进行学术研究的方法，并有效地考核了学生表达和沟通的能力。

三、充分发挥教师在课程教学范式中的能动性

新的课程教学改革要求改变传统的教学模式，提倡自主学习、合作学习、探究学习及师生互动互教的教学模式。因而，适应新课程改革的要求，教师要更新教育观念，要从以往“教得好”角色向“学生学到了什么”转变，进而促进学生的全面发展。

1.新课程教学范式教师的角色定位。在从课程准备到实施的整个教学过程中，教师的作用非常关键，且贯穿始终。因此，新的教学模式对教师的综合素质要求较高。第一，由于选题的确定及与选题相关的阅读资料和书目的确定非常重要，是取得良好教学效果的基础，因此，它要求教师具有较高的学术水平和专业素养，能把握学科发展动向，收集分析文献资料，提炼升华课程内容，进行充分的课前准备，为学生提供大量有价值的参考选题和详细的阅读文献索引。第二，要求教师具有良好的组织、协调、沟通和表达能力，并且思维敏捷，反应能力强。教师在课堂上能鼓励学生发言，引导学生互动，并善于从学生的评论和观点中发现问题、提出问题，推动讨论进程，控制讨论节奏，并对学生发言做出分析、评价和引申，引导学生进行深入思考，以保证良好的教学效果。第三，在新的教学模式下，教师的工作量大大增加，具体表现在备课难度增大，课时数量增加。除了教师自身自觉学习提高之外，还应鼓励教师进行学术交流，充分调动教师的积极性，支持和激励教师在教学方面进行大胆创新。

2.教学分享。新课程教学范式下的教师文化。大学教师职业的孤独限制了他们吸收新思想和交流有益经验，以获得较好的改进方法。因此，在新的教学模式下，教学分享是教学课程改革取得较快发展的重要路径。第一，固定时间面对面交流。教师的教育经历和教学感悟常常是教师之间最主要的话题。教师的教学过程需要“专业对话”，可以在固定时间组织教师交流分享。增加教师间的对话、讨论、交流和协商，应合作起来，共同开发课程，研究教学，共享经验和理念。第二，建立教学网站。以教师为主体建立个人网站，将教学体会和经验体现于每天的教学生活中。学生也可以登陆进行意见反馈。在深入的交流和沟通下，可以帮助教师注意到教学实践中那些在正常情况下的不为自己所知觉的一些方面。这种教学的对话和沟通为教师开启了新的了解自己教学实践的窗口，并为研究课堂、改进教学提供了依据。

参考文献：

[1]张杰，藏文君.论高等院校课程教学范式的转变[J].江苏教育学院学报，2010，（9）.

[2]雷化雨.本科教学中构建Seminar教学模式的探讨[J].南阳师范学院学报，2010，（7）.

[3]刘群芳，董洪明.研究性教学在金融学专业课程中的应用——以《国际金融》教学实践为例[J].时代教育，2011，（10）.

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从20世纪60年代起，西方国家就把工伤保险的立足点放在预防上面，通过法律、规章制度等强化预防工作，强调把工伤保险与事故预防、职业康复相结合，甚至把预防工作放在首位，强调康复和重返工作岗位。到20世纪末，工伤社会保险不仅从人道主义出发，而且以保障公民人权为原则，形成了包括工伤预防、经济补偿和职业康复三大环节在内的职业伤害社会保险体系。也就是说，到目前为止，西方国家早就形成了一套极为健全并且执行得很好的工伤保险制度，无论从立法原则、具体内容与精神理念上还是执法力度、管理细节与技术措施上都有很多值得我们借鉴的有益之处。

在工伤保险立法上，曾经长期存在有制度而没有法制的时代，大量的行政性红头文件取代了法律法规。从工伤保险法规本身来说，2003年4月7日颁布的《工伤保险条例》里面没有关于工伤事故与职业病预防的规定，存在着制度漏洞。我们很多人还习惯上把“工伤”理解为工作中的人身伤害这种不规范、不准确的片面看法，缺乏工伤保险方面的常识性知识。这些法规对当今涉及社会底层民众的生存威胁与生存危机问题避重就轻，因为工伤不但是一种职业伤害，而且还是一种负外部效应极强的社会风险和社会问题。回避现实生活中民众的生存问题，从长远来看这种现象并不是学术界的福音。

学术论文关于工伤保险研究的国际比较

我国目前对国外工伤保险的情况介绍与研究，从数量上看极为稀少，从地域与国别分布上看，涉及的国家与地区极为有限与集中，主要限于欧美等极少数几个国家，其中德国相对突出一些。对这几个国家以外的其他100多个国家工伤保险介绍完全是空白。与养老保险、医疗保险、失业保险关于国外情况的介绍与分析比较起来，工伤保险的国外情况介绍与研究是最薄弱的、最落后、最为忽略的。这种极为落后的状况反映了对工伤保险在西方国家的发展史以及先进经验的极端漠视，而且对于发达国家完善的工伤保险制度经验的漠视达到了令人难以置信的程度，当今矿难频发及其引起的严重社会问题也许可以从这里窥见一些社会思想与文化矛盾根源。

从时间上看，我国对工伤保险的探讨起步非常晚，从实质上说，是20世纪90年代才开始出现的，并且有明显的时间分界点，特别是2003年是工伤保险研究的一个突出分水岭，即在2003年以前研究从文献数量上都非常稀少，在2003年以后有较为显著的增加。从内容上看，2003年以前在研究质量上处于极为低级的初始状态，在研究范围上比较狭窄，根本无系统性、整体性可言，这种状况在2003年以后有比较明显的改观。从时间变化过程来看，2003年以前变化不明显，或者说简直没什么变化，在2003年以后变化显著，而且这种变化的趋势很可能还会延续下去。从学位论文方面来看，博士论文很少。在硕士论文方面，在数量上几乎没什么差别，数量都很少。从时间上看，都是2003年以后的毕业学位论文，说明这方面的研究时间非常晚。从内容上看，关于工伤保险法律制度、赔偿等方面的内容稍多，探讨的范围都很狭窄，研究水平基本上处于较低层次，缺乏系统性与理论深度。从专业分布角度看，法学、社会保障专业稍多一点。在学校分布上，都比较零散，这方面研究没有非常突出的高校，其中武汉大学、对外经济贸易大学稍多一点。这些都反映了我国工伤保险研究的落后状况。

从文献主要内容来看，属于基础知识方面的内容占据的比例太大，而研究性、理论性方面的内容太少。在这部分文献数量比较少的制度性、理论性研究方面，没有像养老保险、医疗保险研究那样具体明显的不平衡性特点，没有特别突出的方面，即没有出现畸轻畸重的现象。对国外工伤保险情况的介绍与研究基本上是空白，对于发达国家特别是对于他们注重工伤事故预防，强调把工伤保险与事故预防、职业康复相结合等目前为我国极为缺失的方面介绍得极为不够。对于本国的工伤保险研究处于边缘化状态，特别是对于事故受害者的权益维护、储备金问题、风险防范、意识培育等基础性、迫切性问题几乎没有述及，不管这种现状是研究者的一种主观上的故意回避还是思想意识上的原初缺失，这种现状与工伤事故成为当前中国日益严重的社会问题并且亟待解决的迫切要求极不相称，远远落后于当今的社会现实，更谈不上为工伤保险制度的发展提供先导性思想指导了。

今后需要重点研究的问题

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关键词：融合式；国际化人才；培养体系

中图分类号：C40-012 文献标志码：A 文章编号：1009-4156（2013）01—109-02

融合式国际化人才培养，是指充分利用国际、国内两种教育教学资源、师资资源、合作企业资源等优势，在培养目标、课程体系构建、教学活动、学术研究、学生发展、管理支持等方面对国内外两种资源进行会通、融合，以提高中外学生的国际竞争力的人才培养过程。中外融合式国际化人才培养体系包括课程体系融合、师资队伍融合、学术研究融合、中外学生融合，并具体体现在中外学校共建专业、中外教师共同授课、中外学生共同学习、中外课程相兼互补、学术研究交叉融合、学生活动中西荟萃等方面。

一、融合式的国际化人才培养方案

共建国际商务专业，首先面临制定一个统一的国际商务人才培养标准的问题。本研究在调研大量国际企业对国际商务人才需求情况、国际商务人才就业的职业和岗位情况，以及国际国内高校国际商务人才培养目标的基础上，定位与国际接轨的国际商务人才培养目标，即培养具有国际道德与职业操守；具备宽广的国际化视野和强烈的创新意识；熟练掌握本专业的知识与技能；通晓国际惯例和规则；善于进行国际交流合作、沟通及信息处理；具有较好的心理素质和综合素质，能在跨文化环境中进行无障碍工作的国际商务人才。

在此基础上，从整体上构建融合式国际商务人才培养方案。融合式国际化人才培养应该是一个体系，而不仅仅是个别课程或个别资源的融合，因此，应从专业人手构建系统化的国际商务人才培养体系。国际商务人才培养共分四个阶段：第一阶段为打好语言基础阶段。刚入学的本科中国学生，通过工商管理大类招生平台，按照学生志愿加英语成绩选拔的原则，组建英语实验班，即国际商务班的培育班级；国际交流学院按照一定的语言标准招收国际留学生。第二阶段为夯实专业基础阶段，时间段为1—3学期。这一阶段以双语课或中外教师共同授课的形式开设学科大类平台课程，如经济学、管理学、会计学等，主要任务是夯实专业基础，提高英语能力。在第3学期结束时，按照英语成绩和学分绩点并参照学生志愿，选拔进入国际商务班的学生，组建国际商务班。第三阶段为专业能力形成阶段。这一阶段的时间段为第4—6学期，这一阶段开设中外教师共同授课的双语课程以及专业全英文课程，如人力资源管理、企业战略管理、国际市场营销等专业必修课程，以及国际商法、国际贸易、国际金融学、商务礼仪等专业限选课程。该阶段，中外教师共同授课的双语课程以及全英文课程的比例达到85%，并为学生提供赴中国香港或其他地区国际企业实习实践、赴海外游学、短期交流以及参加2+2等合作项目的机会。此阶段的主要任务是培养学生的专业能力和提高就业竞争力。第四阶段为多元化发展阶段。这一阶段的时间段为第7—8学期。通过赴国际企业实习以及参加国际合作项目，实现学生就业和出国留学的多元化发展。

二、构建融合式的国际化人才培养体系

在融合式国际化人才培养方案构架下，构建了融合式国际商务人才培养体系，该体系包括课程体系、师资队伍、中外学生、学术研究融合等四个方面。

1.融合的课程体系。在国际商务人才知识能力特征分析以及借鉴英国西敏斯特大学国际商务专业课程设置基础上，构建包括三个层次的融合式课程体系：一是中方教师教授的双语课程。此类课程为培养方案中的专业限选课程，如国际商法、国际贸易、国际金融学、国际经济学、商务礼仪、客户关系管理、项目管理等。二是中外教师共同授课的双语课程，此类课程为培养方案中的学科平台课程和专业核心课程，如经济学、会计学、人力资源管理、国际市场营销等。三是外籍教师授课的全英文课程。此类课程为培养方案中的专业必修课和专业限选课，如商务英语、企业战略管理、演讲技巧等。

在融合式课程体系架构下，根据课程特点以及授课教师的优势，形成三种中外教师授课模式。一是中方教师采用双语授课形式负责教材中专业知识的讲解和专业技能的培养，外籍教师负责以专题讲座的形式向学生传授最前沿的研究成果、专业发展动态和跨文化的专业问题。比如，微观经济学采用了“中教”（51学时）+“外教”（14学时）的教学模式。人力资源管理采用“中教”（30课时）+“外教”（14学时）的教学模式。二是中方教师采用双语授课形式讲授中方教师擅长的、研究较为深入的章节，外籍教师采用全英文授课形式讲授外籍教师擅长的、研究较为深入的章节。比如，国际市场营销采用了“中教”（22学时）+外教（22学时）的教学模式。三是以外籍教师采用全英文授课方式为主，中方教师担任助教，负责批改作业、答疑等辅助环节，如商务英语、企业战略管理、演讲技巧等课程。

除了共同教授课程，中外教师还发挥各自优势，根据中外学生不同的需求开设专题讲座和特色课程。比如，管理学院工商管理系的中方教师，为每一年度到北京联合大学访问的美国夏令营学生开设中国经济、中国教育、中国文化等专题讲座；为国际交流学院国际商务班学生开设中国当代经济问题、中国文化等课程。国际交流学院的外籍教师也为管理学院国际商务班学生开设国外经济、社会以及文化系列专题讲座。

2.融合的师资队伍。由具有国际教育背景、学术水平高、双语教学能力强的中方专业教师，以及具有较强的执教能力和学术水平的外籍专业教师，共同组成项目教学团队，并遵循“引进来、走出去”的原则，全力提升教学团队的综合素质和执教能力。一是聘请外国专家培训教学团队；二是选派教师境外进修；三是参加校内外的学术研讨与培训活动；四是有针对性地对外籍教师开展培训。为了让外籍教师充分了解中国文化和本校的教学要求，尽快融入教学团队，项目组对外籍教师进行了有关中国文化、法律、教师规范、学生的特点等内容的培训。融合后的由中外教师组成的师资队伍，共同学习、共同研究、共同成长，开阔了视野，教学团队中的中方教师的英语语言能力和学术能力都得到较大提高。

3.融合的中外学生。为满足中国学生对英语多元文化学习的需求，以及外国留学生对汉语和中国文化学习的需求，为统一国际商务人才的培养标准，积极推动中外学生共同学习。一是同一年级的学生的双语和全英文专业课融会在一个班级共同上课，统一课程培养目标和考核标准。二是实践资源共享，中外学生共同参与专业实践环节，如中外学生共同赴韩国LG电子进行专业实践等。三是中外学生共同参加学术讲座，并将出勤情况纳入学生的综合评价体系。四是组织中外学生共同参与学生活动，如英语角、文化节、艺术节、科技节等。

通过中外学生的融合，近两年来，管理学院国际商务班中国学生的国家英语四级考试通过率高于工商管理普通班，2009年高出10.6个百分点；2010年高出23.68个百分点；融合培养后，国际商务班赴国外交流学生的人数逐年递增；在外企就业的学生2008年前为零，2008年以后陆续在国际型企业就业或在一般企业中从事外向型工作。2011年，学生先后在美国史密斯医疗器械有限公司、IBM（中国）、外企服务集团、克莱蒙德高压技术（北京）有限公司等企业进行实习及就业。融合前，管理学院国际商务专业的双语课程受学生英语能力的限制，无法实现英语考核专业课程；融合后，实现了用英语考核融合课程的学习效果。在融合式国际化人才培养体系下成长的一批优秀学生，以优异的成绩考取国外合作大学的硕士研究生。同时，留学生也受益匪浅，其语言能力以及在中国语境下对中国经济、社会、文化、专业的理解和应用能力，得到较大提升。

4.融合的学术研究。充分挖掘和利用国际、国内学术资源，实现学术资源共享，本研究注重激励教师参与国际合作研究课题；鼓励教师参加国际学术会议，发表学术论文，同时项目组还积极组织学术交流活动。