网络信贷论文范文

导语：如何才能写好一篇网络信贷论文，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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好的评论版能够很好的聚集人气，增加点击量，充分调动网民的热情与参与度。在今天咨询发达的时代，新闻的时效性固然还是很重要，但是基本上所有的网络在这里都不会落到后面。典型的事情是河北文安地震的时候，新华网的通告和其他商业网络的新闻基本都是同时发出来的。在时效性方面无法分出高低的时候，网络评论的份量就越来越重要。好的评论组合经过编辑更能形成特色和独家，对与信息洪流中无所适从的网民来说是非常有吸引力的。

早期高钢教授主编的网络版华声报之所以有很高的美誉度，其实跟新闻的选排有很大关系。在网络时代的海量信息中，读者对新闻的需求并不是小商贩售卖的大杂烩，泥沙俱下的新闻，而是需要经过编辑挑选后摆在超市货柜上的自选新闻；读者需要的是甄选的新闻，而不是一股脑儿推给你的大同小异的新闻，所以说新闻整合非常重要。

网络对传统媒体新闻评论的影响有以下几个方面：第一，网络提升了传统新闻媒体新闻评论的时效性；第二，网络为传统媒体的新闻评论提供了内容和题材；第三，网络时代的新闻评论语言趋向平民化，内容贴近民生；第四，网络丰富了新闻评论的形式；第五，网络让新闻评论打上了个性化的标签。网络的草根性和去中心性导致新闻评论观点的多元性和丰富性，这对传统的新闻评论也有一定的影响，从一定程度上也显示了新闻评论的个性光彩。

网络评论其实是一个融合了传统媒体――报纸、杂志、广播电视，而又利用了网络媒体便捷的互动性的平台。做好这个新闻整合，突出网络评论将是一个发展的方向。

网络评论的特征

网络评论从网络产生伊始就开始形成。BBS上的短评，新闻跟贴，专家学者的评论专栏，编辑导语，视频采访中的评说等都属于网络评论的范畴，有些博客应该也算是网络评论。

网络评论依托网络的即时、海量、互动、去中心的特点，呈现出相应的特征。

第一，评论主题的迅捷性和易变性。网络上的评论主题是和网络新闻以及网络舆论主题的变化而相对应的。同时还跟现实社会生活中最新的事件相联系。这种评论的快捷性往往有时候并没有依托新闻由头，在新闻还没有报道的时候许多评论就可能在网上泛滥了。而这跟网络的接近性有关系，平民的话语权得到了极大的满足。

同时网络评论的主题往往不会持续很久，一个议题很快就会淹没在信息的大海中。如果网络编辑能够有意识把有代表性的观点意见形成专题，那么评论的存活时间更长和效果也会更大。这里体现出的网络的特点就是易变性。

第二，评论的自发性和观点的碰撞交锋。网络评论很多都是网民自发发表的，网络的虚拟性给了网民平等交流的空间和氛围。针对不平事不吐不快，看到共鸣时发帖顶之，这种网民原始的思想流露是网络评论呈现自发性的根本原因。而观点的碰撞和交锋，言语往来体现的是网络的主要特点――互动参与，这真正能调动大家的热情比如一个“深圳你被谁抛弃”的帖子就引起了网友的热烈争论，一时间众说纷纭，好不热闹。

第三，评论观点的多样性和情绪化。网络评论呈现多种声音。网络的去中心化使得网络评论一直有鱼龙混杂，泥沙俱下的状况。这也成为了许多人诟病和担心的一点，其实观点越辩越明，在观点的交锋中真理更容易讲明白看清楚。

同时网络评论中有一种情绪化漫延是不健康的状况。由话题的争论沦为谩骂和人身攻击的比比皆是，对于这种状况的存在我们应该在自律的基础上，发挥集体的舆论力量给予正确的引导。

第四，网络评论形式的随意性。网络评论既有寥寥几个字的比如“顶”“支持”等，这些其实算不上评论，但是可以代表一种态度。网络跟贴中的言之成理的几句话可以看作短评，而网络编辑的按语则相对严整和规范的多。其中专家和学者的评论专栏则体现深度，具有较大的影响。博客的专业化趋势有助于使博客成为个人言论的空间。总体而言网络评论形式比较随意，长度参差不齐，具有较大的自由度。

网络评论的发展趋势

网络成为一个观点,交锋和观点整合的新闻集散地和观点的集散地，能够发挥舆论聚合的作用，形成新闻评论的空间。

网络评论目前以文字版为主体，而随着网络的发展将向图像与视频播放兼备的多媒体形式迈进，传统媒体的新闻评论和网络上的各种评论形式融合发展将是必然的趋势。

报纸的新闻评论一般有固定的格式，基本常看报纸的读者都可以十分熟悉它的格式，格式刻板文章冗长的文章已经不多见，短小精悍的短文也常会被读者忽略。难道国家大事就不能做成读者感兴趣的新闻么？不然，如果把这些事情跟受众的关注点和利益点结合起来，运用恰当的形式表示出来，观众还是很喜欢的。电视的新闻评论做得还算是不错，因为有画面的动感，观众还是能够接受一些的。预计主持人的魅力在评论中占的比重将会越来越大。它注重新闻的时效性和现场感，让每一个受众有在场的感觉，这对观众很重要。而通过实时的采访和专家的连线，观众的观点得到交流和互动，这也是全民参与，全民评论的大势所趋。

说到这里，有一个值得注意的情况，电视现在经常会出现报纸的内容，比如凤凰卫视的《有报天天读》或者《马斌读报》，以及《媒体广场》，都是汇聚报纸的新闻做出自己的挑选和二次编辑，充分利用的是报社的丰富的人力资源――众多的记者和采访关系资源。其实这已经类似网络编辑的工作了。

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论文摘要：网络在给人带来便利的同时也产生了众多的网络道德问题，由于监督的弱化，需要加强网络社会道德自律建设。确立网络道德规范、加强网络道德教育、加强网络社会个体的道德修养，是促进网络社会个体道德自律的主要手段。在网络社会个体道德自律的建设中，儒家伦理思想的某些方面尤其是道德修养方法可以提供借鉴，发挥作用。

一、确立网络道德规范

网络道德规范是他律性的，但是网络社会道德自律建设却离不开网络道德规范，因为“强调道德自律，必须以规范、制度、法律等硬性约束手段为基础和必要条件。”没有道德规范人们便无所适从，所以必须首先确立网络道德规范，使网络社会道德自律建设有章可循。

(一)网络道德规范的建立途径

网络道德规范的建立有三个途径。1．借鉴外国先进经验。外国尤其是西方发达国家，网络发展早且普及面广，其网络道德研究亦早于我国，并取得了一些成果，可以借鉴为我所用。2．整合传统伦理资源，尤其是儒家伦理思想。儒家伦理作为一种伦理文化，其伦理精神在漫长的时间里已深入中国人的头脑之中，在人们的现实生活中发挥着巨大的作用。整合传统的伦理资源可以使网络道德更具亲和力，更易为人们接受。3．紧密结合现实情况，在实践中建立。规范要具有可行性，这就要求规范的制定要紧密结合人们的利益、需要、人们的道德素质及现实的道德问题，通过道德实践，不断总结经验教训制定出切实可行的网络道德规范。

(二)网络道德规范应具有的两点特征

1．网络道德规范应具有层次性

有层次的道德规范才能既照顾到绝大多数人又保持其先进性。现实社会中人们的道德素质参差不齐，既有道德高尚大公无私的人，也有自私自利的人，所以网络道德规范应具有广泛性与先进性的层次区分。

首先是网络道德的“底线伦理”规范。即网络活动中网络道德主体需遵循的最起码的、最基本的道德准则。其基本原则可概括为《论语》中讲的“己所不欲，勿施于人”。这是从否定意义上要求人们不作违反道德之事，不伤害别人。西方国家的相关规定可以利用。如美国布鲁克林计算机伦理协会制定了著名的计算机十戒：(1)不可使用电脑伤害别人；(2)不可干扰他人在电脑上的工作；(3)不可偷看他人的文件；(4)不可利用电脑偷窃财务；(5)不可拷贝或使用未付款的软件；(6)未经授权，不可使用他人电脑资源；(8)不可侵占他人的智慧成果；(9)设计程序之前，先衡量其对社会的影响；(10)用电脑时必须表现出对他人的尊重与体谅。美国加利福尼亚大学指出6种不道德的网络行为：(1)有意地造成网络交通混乱或擅自闯入网络及其连接的系统；(2)商业性的或欺骗性的利用大学计算机资源；(3)盗窃资料，设备或智力成果；(4)未经许可接近他人文件；(5)在公共用户场所做出引起混乱或造成破坏的行动；(6)伪造电子信息。这些规范是人们在网络活动中需遵循的最起码的规范。其次是较高要求的网络道德规范。其基本原则用儒家伦理可概括为：“己欲立而立人，己欲达而达人”。“己所不欲、勿施于人”是从消极意义上对人的规范，要求人们不做违反道德的事，而“己欲立而立人，己欲达而达人”，则是从积极意义上让人求善，具有更高的道德价值。如，在网络活动中应严于律己、有强烈的责任感、乐于助人、积极维护国家利益，在必要的情况下能做到尽己为人等。这些较高要求的道德规范的倡导可以为人们提升自己的道德素质提供努力的方向、目标，符合人们的道德理性的要求，有利于形成良好的社会风气。

2．网络道德规范应具有针对性

可以根据人们的职业特点、人群特点确立相应的网络道德规范。网络已在各行业、职业、人群中得到广泛应用，而各行业、人群具有各自不同的特点，所以不同的行业、人群应制定不同的网络道德规范，只有这样才能使规范具有针对性，使得人们便于遵守。

首先，应确立职业网络道德规范。如IT行业网络道德规范、教师网络道德规范、军人网络道德规范等。这些行业中由于其职业的不同其网络道德要求也不同，应制定相应的网络道德规范，更好地为人们的网络行为提供指导。其次，确立各种不同人群的网络道德规范，如青少年网络道德规范。因为不同人群具有不同的特点，这些特点使不同人群中网络道德问题的突出点各不相同，针对这些不同，制定相应的道德规范，会更具有效性。在这方面我国已取得一些成果。如颁布了《全国青少年网络文明公约》，针对全国的青少年提出：要善于网上学习，不浏览不良信息。要诚实友好交流，不侮辱欺诈他人。要增强自护意识，不随意约会网友。要维护网络安全，不破坏网络秩序。要有益身心健康，不沉溺虚拟时空。这些网络道德规范对青少年来说极具针对性与有效性，将取得良好的效果。

二、加强网络道德教育

(一)网络道德教育的目标

首先，提高网络个体的分辨能力。网络世界中存在着大量的信息，其中的许多信息是虚假的、有害的，这些信息可能对网络主体造成误导、伤害。网络主体尤其是占网络主体很大比例的青少年，缺乏分辨能力，极易受到伤害。在网络道德教育中需加强这方面的教育、引导，逐步提高网络主体的分辨能力，自我保护的能力。其次，提高网络个体的集体意识。目前网络社会中一个不争的事实是个人主义的盛行，将自我作为网络的中心，不顾别人的利益与感受。在现实社会中我们提倡以集体主义为道德原则，要正确处理个人主义与集体主义的关系。网络社会要想健康发展也需要秩序、需要其成员具有集体意识。个人主义的泛滥必然导致无秩序，最终的结果是网络主体的个人利益得不到保证，所以网络道德教育需要提高网络主体的集体意识，遏制个人主义的泛滥，维护网络社会的正常发展。再次，提高网络个体的责任意识。网络由于其虚拟性的特点，使得监督弱化，其带来的一个后果便是责任意识的淡薄。责任意识的淡薄使得有些网络主体对自己的言行造成的后果缺乏责任意识，于是网络中产生了大量的脏话、不良图片等信息垃圾。网络道德教育有必要提高网络主体的责任意识，从而净化网络空间。最后。提高网络个体的诚信意识。网络中的信任危机问题受到了广泛关注，网络中的谎言、欺骗使人深恶痛绝，极大地损害了网络在人们心目中的形象，影响了网络的功能的发挥。网络的良性发展需要网络个体讲究诚信，保持真诚的心态，共同维护网络的形象。网络道德教育重要目标便是要提高人们的诚信意识，为提高网络的可信度做出贡献。

(二)网络道德教育的手段、途径

网络道德教育可采取多种措施，需要社会、学校、家庭的共同努力。首先，各级各类计算机教育培训机构在教学过程中，应将网络道德知识作为重要的内容，使受教育者不但学到计算机知识而且学习到相应的道德规范。在考试制度上。可以将网络道德知识也作为考试内容，这样可以使学生重视网络道德知识的学习。其次，社会应利用多种手段大力宣传网络道德知识，使其深入人心。可通过电视、广播、报纸、网络、公益广告等方式进行宣传。形成良好的舆论氛围，使人们在不知不觉中受到教育，尤其在人们上网集中场所加大宣传力度，如在网吧等场所张贴宣传布告。再次，在家庭中父母应加强对子女尤其是未成年子女的网络道德教育，使其明辨是非，了解网络道德要求。

三、加强网络个体的道德修养

(一)内省

“内省”的方法实际上相当于今天的自我批评自我检讨。通过批评检讨不断为自己提出更高的目标，可以不断提高自身的道德素质，正如孟子所说的“行有不得者皆反求诸己，其身正而天下归之”。1J首先，“内省”要求网络主体在网络道德活动中，对自己的言行要有所考虑，做出正确的道德选择，使自己的言行符合道德规范的要求，并且在行为后回过头来，检查自己的言行是否符合道德的要求，是否有错误，并要求网络主体勇于改正错误。孔子说：“过则勿惮改”有了错误，要勇于改正。内省的目的在于发现自己的不足，使之得到改正。其结果还是要落实到改过上来。其次，“内省”实际上强调从我做起，严于律己，对人宽对己严。网络中的行为是一种交互性的行为，是双向互动的交流。在交流中不能总是要求别人如何，而自己却不去做，这样的后果使交往无法继续下去。若是律己宽人，多看自己的缺点不足，就有利于交往的进行。

(二)慎独

在网络社会中“慎独”比在现实社会更为重要。现实社会也讲“慎独”，但现实社会中人们受到更多的监督，独处的机会也不如网络社会多。网络社会由于其开放性、隐匿性的特点，人们往往感受不到监督的存在，在这种情况下，“慎独”尤其显得重要。《礼记?中庸》说：君子戒慎乎其所不睹，恐惧乎其所不闻，莫见乎隐，莫显乎微，故君子慎其独也”，“慎独”强调在无人监督的情况下，不仅不放松对自己的道德要求，而且更加注意坚持自己的道德信念，做到和有人监督时一样，杜绝不道德的思想发生，可以真正确立起自己的道德良心，提高自己的道德自律能力。

首先，“慎独”要求网络道德主体道德修养是“为己”而不是“为人”。孔子强调“为己之学”，说：“古之学者为己，今之学者为人”，‘为己”的意思是指进行道德修养是为了真正提高自身的道德素质，不装腔作势，而是踏踏实实地提高自身的道德素质。“为人”，即进行道德修养仅仅是装装样子做给别人看。其次，“慎独”要求网络道德主体在道德修养中注重“小节”。在网络道德修养过程中网络主体常常重视“大过”，忽视了“小节”，认为“慎独”就是不犯“大过”，小节无足轻重。于是乎在网络上骂骂人，滥交朋友，偷看他人文件盛行。网络主体进行道德修养要注意小节，因为小节不断，可能导致大过的出现，量变的结果是质变，小节与大过是可以相互转化的。对待小节的态度最能体现出网络主体的道德素质。再次，慎独时要注意克己。孔子讲“克己复礼为仁”这里的克己不是指后来理学家讲的“灭人欲”，而是指约束自己的言行使之符合道德规范的要求。在网络这个万花筒般的世界里，充满了各种文化、价值观念，形形的诱惑比比皆是，独立面对这些诱惑，难免或产生理性与感性冲动的矛盾，这时就要求网络主体约束自己，用理性战胜感性冲动。

(三)力行

网络活动中，网络主体只有通过实践，运用道德知识，抑制不良行为，才能使道德知识真正转化为自律性的道德准则。孔子提倡“身体力行”，“躬行实践”，“行”是道德修养的关键，通过“行”，道德知识得到应用、道德信念得到加强、道德意志得到磨练、道德习惯得以养成，并最终提高网络道德主体的道德素质。

首先，“力行”要求网络主体在网络活动中进行“换位思考”，即站在别人的立场角度来思考问题，多替别人想一想。用这种方法反复践行可以提高网络主体的道德修养，对解决许多网络道德问题有所帮助。其次，“力行”要求网络主体在网络活动中做到“爱人”。“爱人”在儒家那里是指尊重人、关心人、帮助人，这与“己欲立而立人，己欲达而达人”是相通的。网络建设、交往中出现的问题尽管我们可以采取法律、技术措施来防范，但对数量众多的网民来说，根本的方法是培养仁者爱人的观念，尊重他人的权利、尊严、隐私，他人有困难时热心的关怀、帮助他人。正所谓“我为人人，人人为我”，仁爱精神的发扬有利于优化网络道德环境，使网络充满温情。

四、网络社会道德自律建设的保障

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前言

新媒?w技术日新月异，网络备受大家喜爱，殊不知，网络刚开始只是军事化使用，商业性质的使用很少。直到1991年，美国三家公司开始把网络进行商业化的使用，提供Internet联网服务。在这之后，网络慢慢的就走进千家万户，逐渐成为人们日常生活必不可少的联系桥梁。伴随着网络的兴起，网络的附属物也逐渐增加，例如通讯、搜索、新闻等等。

网络新闻是一项新兴行业，前景广阔，优势多多。它如同是一枚可以任意组合拼凑的大的模型，让消息的传达更加迅猛，闲言碎语成为网络新闻中的流行话语，情绪的发泄和业余消遣，在指向方面，网络新闻写作缺少一个切实的基点，指向的模糊性，未能针砭时弊，却如同流行感冒一样，迅猛传播，难分利弊。

一、网络新闻的真实性与时效性

全民写作是网络新闻写作大的洪流载体。正因如此，在网络新闻刚刚起步时，就有人质疑其真实性。以微博大V伟例，他们通过网络收集新闻消息，每天跟众网友互动。他们是消息的发现者，也是消息的发放者，这像是一种素材的积累，成了收集新闻消息新的渠道，孜孜不倦地收获新闻，当然，这消息，按照现在的说法，也相当于网络新闻写作。也许你会质疑其消息的真伪，但是在时间的考验下，你会渐渐的发现，网络新闻的真实性不比传统新闻类型差。那些所谓的微博大V也并非表面上那样自由。2017年6月1日，《中华人民共和国网络安全法》正式实施，它开启了法律保障网络的新纪元。至此，网络实名制，保护网民的个人信息安全、惩治网络诈骗犯罪、规范网络传播秩序等与人民群众的切身利益紧密相关！越来越多的人可以通过网络新闻这个开阔的平台各抒己见，陈述事情的发展经过，而不是任意的不负责任的说出一些观点。

另外，网络新闻可以对一件事件进行长时间的追踪报道，直到达到记者的满意为止。这些后续报道，足够弥补网络新闻真实性的不足，从而大大的加强了新闻的可信度。传统的新闻也不见得都具有真实性，新闻行业的记者对不同事件都有着自己的个人见解，有时候就会误导读者，让读者产生误会。众所周知，纸质的报纸，时效性很差，只能在第二天知道昨天发生过的事情，往往在第二天事情会有质的转变，人们对消息的获取会很迟钝、很闭塞。报纸的版面是有限的，但是事情是无限的，短短的几版报纸，难以表达很多的内容。报纸的保存时间很短，无法长时间保存，如果现在想查找十年前的新闻，会很困难，无从找起。

网络新闻可以随时发生事情随时的播报出来，即使当时的信息会有些模糊不清，但是一定会有后续报道，进行跟踪的报道的信息一定是准确的，具有很强的可信性。人们对信息的获取会很自由，可以通过网页、弹跳性质的窗口、专业的新闻网站等等。

二、网络新闻的多元化和专业化

网络新闻具有很大的灵动性，不仅只是随时随地的即时播报，其形式也是多样的。例如，在报纸新闻的写作中会更强调新闻的逻辑性，在读者和新闻之间造成一定的距离，更客观、理性。而电视新闻写作，要求更通俗，口语化、生活化，网络新闻就横亘在二者之间，以具体的人和事来演绎抽象的意义。另外，网络新闻写作因为其写作主体的多元化，涉及到不同的文化知识以及宗教社会，甚至于不同社会阶层的各类形形的群体和个体，这让新闻写作更有探索性，因着材料的多元化，查找的视频资料，可以让我们更加清楚的体会到事件；听到的音频新闻，方便快捷，用声音的魅力来感染我们；文字新闻虽然是最传统的，但是也是我们最常见的，用我们特有的文字，述说事件的种种可能。因其价值参差不齐，不能一概而论。

根据传统媒体新闻写作的针对网络新闻写作要意识到这个参照物的复杂性，并非几种传统媒体各自特性的简单叠加。它如同新生的婴儿，需要得到最大的保护和照顾，需要一线的从业工作者以最好的文笔，最优质的信息，为所有人呈现网络新闻的魅力。而并非视频、音频、文字、图片甚至于超文本链接的结合。而是博采众长，将各类新闻写作的相互交融，取其精华，三维立体地将写作材料的价值多元化。

三、网络新闻的政治性和服务性

网络新闻政治性在专题处有更好的表现，有些国际性的名词、一些专业化的词语，一般人是不了解的，报纸很难对其作出充分的解释，都是大面积的在说，对读者造成很大的困扰。但是网络新闻就不同了，网络新闻可以在一条新闻上解释很多，勾画出关键词，与相关信息的连接，不仅可以知道这条信息，还会知道相关联的附属信息，曾强了我们对信息的获取量，从而增强了国民关注国家的意识。我们始终要坚持解放思想，实事求是，与时俱进。坚持一切从实际出发，理论联系实际，实事求是，在实践中检验真理和发展真理。

网络新闻应该是属于第三服务行业的，主要的任务就是把大大小小的事件播报出来，让人们了解事情的经过，并给予出正确的评价，给读者参考。网络新闻的服务一定要有一定的格调，很多的新闻都是世界关注的，有时候新闻就是其他国家对中国的第一印象。我们务必要让全世界的人民看到一个高品质、高格调的新闻媒体，让其他国家引以为榜样，达到网络新闻的新的高峰。我们始终坚持以人民的内心出发，用简单、平直的话语，讲述最专业的信息，最重要的观点。

四、网络新闻的创新化和速度性

网络新闻是新兴的行业之一，随着技术的发展及生活节奏的回快，微视频、直播平台成为年轻人展示的平台，在这样一个“读秒时代”，若依旧死抱着传统媒体的运作方式，其结果只能是逐渐消亡。针对这一情况下，创新是一条很好的出路。勇于提出自己的见解，从实际出发，发现市场的所在，消费者的消费心理等，可以更好的促进创新，有的时候工作自动化会更好的加快发展。

网络新闻的工作如果可以更趋向于自动化，如信息的更新，版面的设置，对读者的服务态度，这样就可以提高读者的阅读兴趣。网络新闻的自动化很难实现，现在只能称之为半自动，还需要大量的人工痕迹。相信在不久的将来一定可以实现。

网络新闻的更新速度是很快的，信息的不断翻新，就会让我们更快的了解事情的发展势态，尤其是在重大的自然灾害和严重的难解疾病上。

网络新闻的速度还体现在读者身上。现在的人们不用电脑上网也可以获取信息。手机上网方便快捷，随时随地都可以得到新闻，了解身边的一切，这就是网络的发展，手机的使用，让网络新闻更快的融入我们的日常生活。

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【关键词】新闻自由大众传播网络传播

一、传统媒体新闻自由的实质、表现形式、实现程度和局限性

新闻自由作为一项政治权利和新闻本身存在状态的统一体，是新闻事业诞生、发展的内在必然要求。

1、新闻自由的实质。从本质上讲，新闻自由是建立在一定经济基础之上、同一定社会历史发展阶段相适应的政治权利在新闻传播活动中的一种体现。包括新闻采访自由、消启、传送自由、报道自由和保护消息来源自由、受众收受信息自由、批评自由等。用恩格斯的话来说，‘就是每个人都可以不经国家事先许可自由无阻地发表自己的意见

2、新闻自由的形式。今天，新闻自由在世界各国己成为公民实现政治权利的重要途径，同时也是公民政治权利的一部分。尽管各国政府赋予其人民或人民争取到的新闻自由内容不尽相同，但新闻自由外在表现形式基本形成共识，这种共识本身也是大众传播发展内在规律的必然要求和体现。

著名新闻学学者孙旭培把社会主义新闻自由表现形式归纳为报道新闻自由、发表意见自由、批评自由和办报自由等四种。

3、传统媒体实现新闻自由的程度。在传统大众传播环境里，受众在一定范围内能够自由充分地接受、选择新闻信息，是大众传播条件下新闻自由实现程度的体现。受众本身也是新闻报道对象，其地位日益被大众媒体所重视，媒体尽量为受众直接参与新闻传播提供了较多途径。

4、收音机、电视机、报纸等传统媒介为受众享受新闻自由提供了物质上保障。因此，受众可以更容易拥有多种大众媒介，为其享受较充分的新闻自由提供了有力保障。

5、传统媒体实现新闻自由的局限性。一方面传统媒体是由点到面的单向传播，受众反馈渠道单一且量少，尤其受传双方互动性差。因此，传统媒体由点到面的传播特性决定了受众有单方面接受媒体所提供信新闻信息的自由，媒体有传播新闻信息的自由，这就形成了受传双方享受不对称、不平衡的新闻自由。

另一方面传统媒体由少部分人直接运作和控制，广大的受众被置于传播流程的终端，被动地接受媒体提供的新闻信息

其次、传播符号单一，不能多方位多层次展示现实生活。看电视、读报纸杂志和听广播是三种完全不同的接受新闻信息的方式。所以，传统大众媒介之间这种各自鲜明特性是其形成三足鼎立格局的关键所在。

二、网络传播时代对新闻自由的变革

1998年5月，联合国新闻委员会正式把“互联网” 定为继报纸广播电视之后的第四大传播媒体。这表明互联网的新闻信自、传播功能及其巨大优势被承认。网络传播从内容到形式都全面超越传统大众传媒，网络传播是新一代媒体。在中国，互联网作为一种新媒体属性的展现最初被几大门户网站体现出来。门户的概念从根本上讲应该是网络浏览的指引，随后这些网站开始偏离门户属性，发展成为新兴媒体，即网络传播。

1、什么是网络传播。传播无非是信自、流通的过程。这一过程包括信息的源头、信息流通的渠道、信息的归宿等几个要素，缺少其中任何一个要素，传播都不成立。传播是信息的双向流通过程。所谓传播即社会信息的传递或社会信息系统的运行。

因此，本质上讲作为一种社会现象，传播是一种信息共享的过程，是一种双向的社会互动行为，即信息的传递、接受与反馈，并在一定社会关系中进行，体现一定的社会关系。

中国现代媒体委员会常务主任诗兰指出，网络传播有三个基本特点：全球性、交互性和超文本链接方式。他认为网络传播以全球海量信息为背景、以海量参与者为对象，参与者同时又是信息接收与者，并随时可以对信息作出反馈，它的文本形成写阅读在各种文本之间随意链接，并以文化程度不同而形成在各种意义的超文本中完成的传播。还有人认为网络传播是指以多媒体、网络化、数字化技术为核心的国际互联网络。

2、网络传播挑战传统新闻自由的技术优势、运行原理。美国著名传播学者Everett. M. Rogersv指出，新技术、新媒介为公众所普遍接受的5条标准为：方便兼容、可靠、可见，网络传播在方便、兼容、简便、可见上显出明显优势。可见网络传播飞速发展是有其一定背景支持的。这种背景就是互联网络本身的技术优势及其运行原理，网络传播之所以能够挑战传统新闻自由的根本保证正在于此。

3、互联网为网络传播提供简捷通道

互联网的出现为网络传播在全世界兴起、蔓延，提供了一条简洁的途径，正是由于互联网的特点，网络传播以一种崭新的方式和形态为世人所青睐，并成为新一代传播媒体，重新改写传统意义上的新闻自由。

三、网络传播对传统理念中的新闻自由变革

网络传播作为一种全新的现代化传播方式，有着与传统媒体截然不同的新特征和新内容，由此，网络传播时代新闻自由无论是作为一项公民的民利还是网络传播本身的要求或提供的可能性，其与传统大众媒体的新闻自由相比都发生了巨大、具体和深刻的变化。

新闻自由是公民政治权利一部分，是大众传播自身发展的必然要求，同样也是新闻信息自身运行的一种良性状态。新闻自由作为公民民利的一部分，包括公民发表言论的自由、接近媒介自由以及知晓权等，但是在传统大众传播生态环境里，新闻自由往往更多地表现为统治阶级创办、控制媒介的自由和新闻机构传播新闻的自由；而广大的受众虽享有宪法和法律赋予的形式上自由，但在具体的传播环境里，他们只有接受、选择被媒介传输新闻的自由。因此，在这样的传播环境里，新闻自由的形态没有完展开，而以新的传播媒介、新的传播方式为基础的网络传播大大改写了新闻自由展现的形态。“很多学者在讨论什么是信息民主化时，大家的理解是网络产生之后，新媒介给每一个上网的公民更大的自由度和表达意见的机会。

1、网络传播――分散式传播结构体系。网络传播容量是无限的，物质载体是无形的；网络传播空间是开放的、民主的，任何具备一定条件的人都可以进入，客观上人人平等，任何一台电脑都可以连网。作为全球性公共基础设施的互连网络，任何一个国家或跨国公司控制、垄断它是几乎不可能的，所有具备一定条件的组织或个人都可以在此‘安营扎寨”。每天，互联网上都会有成百成千的新网站出现，要想控制每一个网站对信息的传播完全是空想。

传统大众媒体最大的特点是少数人、少数机构去运营，统治集团易于左右、控制或影响它们，由此形成大众传播一系列的特点；而网络传播由于互联网的本质，最根本的特点是全民可以参与，强大的社会控制系统、少数人运营作用被弱化。因此，网络传播这一特点为其改变传统大众媒体形成的新闻自由理念提供了必备前提。

2、传播主体多元化，传受双方界限被打破，受传角色界限模糊或相互之间任意转换。传统大众传媒的传播主体单一且须具有一定资格，新闻传播机构和新闻从业人员居于信息流动的前端，但人数相对于广大受众来说是微不足道的，传播新闻、信息是这些职业新闻传播机构和个人的使命和权力。而网络传播诞生后，“传统的单一主体结构构成的新闻格局已经瓦解，多元化的传播主体构成正式形成。

首先，许多网民通过电子邮件、网络聊天、电子论坛、博客、微博、微信等方式，定期或不定期信息或新闻，他们已成为事实上的新闻传播主体。另外，在网络新闻传播里，传播主体又增加了随机上网的个人和其他社会组织。在突发事件新闻传播上，网民因其有利条件可以在网上第一时间报道，网上个人新闻传播在这个时候能起到独特作用。在网络上每个网民都有充当传者角色的可能和机会，把自己的意见、言论及发现的新闻线索随时随地传给相应的网上媒体或亲朋好友。因此，在网络空间里受众的知晓权、发表权能够进一步得到实现。这种变化在传统大众媒体独霸时代是不可想象的，网络媒体带来的这种变化更有利于打破人为的新闻封锁，保证新闻的真实性、及时性。

尽管每个人都可以建立自己的‘媒介’来表达观点，但大多数网民无论在信息技术、人力还是在时间、经济实力上都无法与专门网站相比，从而处于明显劣势。另外，网民上网的习惯使他们在寻找到较好满足自己需要的网站之后，有些网站则无人问津形成虚设。

尽管如此，在网络传播里，传统单一主体构成的新闻传播格局已经瓦解，多元化的传播主体构成正在形成。这种趋势的出现与当代社会的多元结构相一致的。网络传播提供的客观可能性大大加速了当代多元社会结构的发展趋向。

在今天的互联网时代，新闻、信息传播主体已大大多元化了，除了大众传媒机构的职业新闻工作者、各传媒的网络记者外，任何有条件上网的网民都可能是受传角色的统一体，都可以把自己了解的客观事件的变动、看法直接传到个人主页。同时职业新闻工作者可以阅读网民的邮件、贴上的观点、消息，成为真正的受者；网民传送的作品、观点、争论会或多或少影响上网的新闻记者，这种信息传播境界是传统媒体可望不可及的。所以，在网络传播时代，传者、受者已没有严格的界限，网民可以享受到作为一名传播者的乐趣，真实客观地了解和认识世界。当然政府也逐渐探索管理网络媒体的办法，网民传播信息的渠道受到一定限制

3、网络媒体传播成本低廉，传播内容广泛而丰富且随时更新及补充。网络传播已成为一个由个人传播、组织传播、大众传播组成的系统。网络传播这种信息传播方式的多层次性，极大方便了信息、言论在互联网里及时快速的传播，大量的信息能够从不同渠道得以公开传播。网络传播实现了现实生活发生的新闻事件可随时、同步在网上传播；传者可随时更新、补充。保证了信息在第一时间里传播，无须大量的物质损耗，大大降低了传播成本。网民享受如此新颖的传播万式标志了新闻自由的发展新阶段。

4、传受关系互动化且传受之间互动及时、方式多样。网络传播提供了一种多向传输信息的渠道，传受之间能够随时沟通交流，形成互动性传播操作环境，为传受双方提供了一个平等交流的信息平台。这从根本上改变了传统大众传媒模式中手段与反馈手段相分离的局面，受众能及时有效地发表意见，使传播过程达到良胜互动。交互性是网络传播最鲜明的特点之一，其信息传输方式呈双向互动交流方式

四、网络传播时代新闻自由发挥到极致

1、用户主动获取个人化信息。网络系统具有功能强大的信息检索功能和浏览功能，浏览器大大方便了人们在网上进行搜索与浏览。利用信息检索技术，人们可以获得更具个性的新闻信息。另外，现在有的网络媒体推出一种信息推送技术即新闻传播主体根据用户的需求为他传送提前预订的专门化信息，包括网络广告。

2、随意安排使用时间。互联网有强大的记忆功能和存储功能。因此，相对于传统媒体，网民在使用网络传播获取新闻信息的时候获得了空前的新闻自由，不再像以前那样被动的接收大众媒体过滤后有限信息。这种自由度是对传统新闻自由的全面升华和超越，无论从哪个角度上讲，都是一种进步，更有利于人类传播业的发展，有利于人类进步和发展。

3、网络传播时间的快捷性。新闻自由的含义还包括客观世界发生的新闻信息在时间、空间的运行态势。网络传播出现后，新闻、信息在时间和空间上自由度发生了空前变化。新闻信息在传播时间的快捷性、空间的广泛性是今天全球“一体化”的必然要求，也是人类社会进步、发展的必然性。网络传播的出现，在相当大程度上突破了信息传播的时空局限。

综上所述，在网络传播环境下，新闻自由与传统媒体时代相比都达到了新的自由高度，“新闻自由”作为一种新闻传播理念、新闻信息自身运行的要求和作为公众的一种民利，都发生了很大变化。在网络传播环境里，新闻信息、传播主体的多元化、受众主动化意识增强和实际地位提高，传受双方互动关系的形成、新闻信息传播的多媒体。所有这些，既是网络新闻传播超越传统媒体传播的关键所在，更是网络时代新闻自由的具体展现。批评自由如今在互联网上更方便、大胆、无忌，公民的言论自由充分在网上体现出来。

因此，网络传播时代，新闻自由有了新的表现形式和内容，网民在很大程度上实现了发表意见权和知晓权的平等。

参考文献：

[1]李希光.网络记者.三峡出版社.

[2]陈虹.互联网：我们与世界同步.新闻与传播，2000（5）：32.

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互联网数据中心网络资源管理技术主要以虚拟化技术为主，也是未来发展的方向。现阶段我国现代数据中心发展的必然趋势为虚拟化，网络资源管理通过逻辑方式实现，以此进行自动化资源分配，虚拟化技术的应用是实现网络资源自动化管理的技术手段。就目前而言，我国企业中基本实现了服务器虚拟化管理，而整个数据中心实现各方面虚拟化，还需要时间。利用虚拟技术构建数据中心，不但要实现服务器虚拟化，而且要实现存储和网络设备虚拟化管理，这也是一种动态管理方式。而且这种技术具有节能的特点，据不完全统计，利用虚拟化技术可以节约超过70%的硬件成本。虚拟化技术具有整合工作负荷的优点，在单个系统中可以进行多种操作系统共同运行，便于开发，而且可以使系统的可用性提高。网络虚拟化技术主要有以下几种形式，具体如下：首先，主机内部网络虚拟化技术，将虚拟网络引用到主机内部，使其多个虚拟机之间实现通信，以此对资源进行管理，而主机内部虚拟化的实现方式主要有三种，即虚拟交换、运用外部交换交换机交换数据、运用主机网卡交换数据三种形式。

其次，骨干网络虚拟化技术，其中包括资源隔离虚拟化技术、资源整合虚拟化技术、公平共享虚拟化技术三种形式的虚拟化技术，这三种技术具有不同的技术目标，对资源进行管理。其中资源隔离虚拟化技术以隔离资源的目标，因为传统资源隔离的种种弊端，建议采用的一种虚拟化结构为SecondNet，这种系统适合于多个用户的情况下，这种结构将每个用户虚拟为一个数据中心，即VDC，其中都有固定的带宽，这种技术就是将资源分配问题转变为网络流问题，再运用相应的算法实现资源的利用。与资源隔离恰恰相反，资源整合虚拟化技术，就是将分离的网络整合成一个整体网络，实现虚拟机可以随意迁移，而且可以使部署的灵活性加强，其较为完善的虚拟化方案VL2和PortLand。公平共享虚拟化技术，是与云计算相适应的数据中心网络资源管理技术，这是一种付费服务，通过资源使用的情况进行收费，这需要费用和资源之间形成公平性，通过虚拟化实现共享资源公平，使得资源可以分配合理，实现有效的资源管理。面对现代数据中心不断地扩大规模，传统的资源管理技术必然适应不了数据中心的发展，因此实现自动化是其必然趋势，要根据发展情况进行技术创新，以此来实现资源的有效管理，为提高资源的利用率，可以使用智能化管理模式，这也是未来发展的方向。

2结语

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论文关键词：“网络营销”为纺织企业带来全新体验

 

回望金融危机以来中国经济运行中的闪光足迹，令人印象尤为深刻的，莫过于“节能减排持续深入开展”、“家电下乡轰轰烈烈”、“‘用工荒’引发企业‘加薪潮’”、“现代文化创意产业的迅速崛起”，以及“电子商务发展迎来又一春”，并成功地助企添翼增力了。对于中国的针织服饰企业来说，响应并落实党和国家关于“节能减排”的一大举措，就是要在减少对土地、原料、器材、能源等消耗的情况下，把营销渠道做大做畅。“家电下乡”等活动为启动农村消费、拉动国民经济复苏起到了积极的作用，家里领着补贴种粮、外头打工搛钱的中国农民真的是“不差钱”了网络营销论文，目光敏锐的针织企业家们不约而同地举起了“城市包围农村”的大旗。而海外市场的相对疲软导致以外向型经济为主的东南沿海地区出现了严重的“用工荒”问题，迫使企业通过“加薪”10-30%的不等幅度来招聘人才，也使得企业家们认真思考起如何在节约或减少产品销售渠道的费用又扩大产品销售的问题了。而电子商务瞅准了危机中的新机遇，在内强素质的同时，也与现代文化创意产业一起从不同角度上积极地介入到企业的生产和销售领域，在帮助和服务企业洼地重起的进程，不断伸展开强健的翅翼。所有这一切，都给金融危机重创下的、正为资金“瓶颈”而发愁的纺织企业家们带来了希望，尝试“触网”的热情再度升腾，网络营销因而也就成为了“低碳化”时代的最时髦的营销话题之一。

展望到品牌“无缝隙营销”的美好未来

实现工业信息化的发展目标是党和国家从十六大以来一直特别强调要着重抓好的一项重点工作，尤其是“十一五”规划期间，我国信息高速公路建设快速推进并覆盖了广大的城市乡村，同时还与国际互联网进行了亲密的接触，这不仅为由高科技一手打造起来的电子商务经济模式的发展提供了无限的可能，也为广大的实体经济企业描绘了一种全新的营销模式――“网络营销”的发展前景。业内有人又将企业和电子商务借助信息高速公路打通的网络营销渠道称为“虚拟营销渠道”，而将企业面向终端市场构建起来的，主要以旗舰店、连锁店、商场专柜（专厅）、专卖店等为代表的营销网点称为“实体营销渠道”。根据最新统计数据表明，中国目前已经拥有4亿网民，2009年中国纺织服装品牌借助电子商务平台实现网络购物成交额高达308.7亿元。虽然网络购物在已经成为一种购物消费的时尚新趋势网络营销论文，但在中国网络购物的普及率目前仅为上网人数的26.2%，而且大多在17――30岁的年龄范围。这与网络购物普及率高达67.8%的美国、57.3%的韩国相对差距甚大，而平均每分钟就新100位网民的中国大陆，网络购物具有巨大的发展潜力。另外，电子商务平台的“入市”门槛较低，网络购物价格相对于实体营销价格也很优惠，这都极大地吸引着广大的企业与消费，网络营销商机无限。根据市场研究分析，4月26日，百度董事长兼首席执行官李彦宏在2010百度联盟峰会上指出，“未来五年、十五年，中国互联网面向商业发展的机会很多”、“互联网‘好戏才演半场’”。随着信息技术的不断发展，信息高速公路建设的升级换代，电子商务与企业合作互动的日益亲密和紧密，纺织企业扩大营销渠道，实现品牌“无缝隙营销”指日可待。网络无所不在，营销无孔不入。

感受到品牌建设所面临的严峻挑战

电子商务为纺织企业量身打造的品牌视窗，以高科技的技术手段，借助现代文化创意的写实手法网络营销论文，将纺织服饰的品牌理念、品牌文化、功能特点和服务特色等，全面地、细致地、真实地展现在了世人的眼前，营造出各种神奇的视觉效果。如，日前在香港举办的“亚洲零售博览会”上，网络平台上的智能专卖店里配有利用无线射频识别技术开发的智能货架系统、智能试衣镜，在给顾客带来一种全新的购物体验的同时，也对品牌的所有细节进行了生动的描绘和真实的展示。借助电子商务平台，纺织企业品牌信息上网方便了消费者对品牌的认识和了解，推动了企业的品牌营销战略。但从另一个层面来说，这也公开了企业的经营“秘密”，特别是品牌的流行款式，很容易引起针织同行们的效仿，甚至是抄袭，从而加重了产品同质化竞争的恶性循环。而要解决这一潜在的威胁，纺织企业就得在品牌特色、品牌优势的“不可复制性”方面下足功夫。随时替换或更新能吸纳低碳纺织原料的、能对接新能源的最新纺机设备自不必说，增强款式设计的文化创意品味、提升设计手段的高科技智能化水平都至关重要。而且在品牌影响力相当而又各领的竞争环境下，围绕低碳纺织的新要求来培育、巩固并不断增强自主品牌的特色服务，以值得信赖的品牌形象聚集更多的网络购物人群，从而实现不断提升产品营销额的目的。同时网络营销论文，网络平台加快了品牌信息的传播与消费意见的反馈，促进了企业与消费者的良性互动，便于企业及时地根据消费者的意愿和市场流行趋势的变化可能，改进品牌建设，新增品牌活力，提高品牌竞争力。另外，品牌上网也强烈呼吁整个社会要尊重与维护好纺织品牌的知识产权，加快网络经济立法，营造良好的网络营销风气，为纺织品牌建设提供有力保障。

为广大纺织企业寻找到突围发展的新路径

在国内市场的纺织大牌中，金融危机爆发之前李宁品牌年销售额一直排在耐克和阿迪达斯之后。为了改变这种受制于人的窘境，李宁品牌在营销观念上来了一次重大的变革，觅得危中之机踏上了电子商务平台，大举进军网络营销市场，先后在淘宝等电子商务平台上建立了1000多家网店，终于在2009年实现销售收入83.87亿元，一举超越了这年销售额约为70亿元的阿迪达斯，与这年销售额仍为冠军的耐克差距甚微，并以一家主要依托互联网平台和IT技术手段的“轻公司”的新形象网络营销论文，树立在纺织大牌的最前沿，也为广大的纺织企业树立了通过网络营销实现品牌从激烈的市场竞争中成功突围的典型案例。再看金融危机影响下的国内市场上的其他纺织企业（特别是中小纺织企业），迫于转型升级的压力、劳动力成本骤增的压力、企业向中西部或海外转移的压力，一时难以将有限的人力、财力和物力用于扩大营销渠道之上。当它们看到以阿里巴巴等为代表的电子商务企业抛出的营销橄榄枝时，也都纷纷尝试起“触网”来，希望能像李宁品牌那样，借助网络平台能将自己所积累的用户资源迅速地转变为消费受众的市场功能，来实现自主品牌逆势飘红、企稳拉升、再创辉煌的意愿。此时，金融危机中迎来发展新机遇的电子商务领域，也在不断强化内功，实现了从原来单一的提供网络营销平台到开通网络支付功能的转变，甚至是实现了向纺织品牌的“网络商”角色的成功转换。如，由阿里巴巴集团创办的“网货交易”，就是通过电子商务的网络平台，由淘宝卖家先扮演企业品牌商的角色，再将其向广大企业所采购来的大量商品卖给国内广大消费者的商品流通模式。据悉，“2010年（第五届）网货交易会”将于9月上旬在杭州和平会展中心举行。在“网货交易”模式中，独立承担起商品销售的电子商务又与物流、包装等行业建立起战略合作关系，甚至是在其内部衍生出相似功能的配送机构来网络营销论文，从而创造出新的就业岗位来，为消费市场的扩大提供了更大的可能，也激发了企业生产的热情。另外，自世界金融危机从2008年9月爆发以来，已经出现过了美国次贷危机、迪拜危机、欧元危机等的多次变脸。海外市场变化多端、风云莫测，对于众多外向型的纺织企业来说，利用电子商务平台来做品牌的网络广告，不仅覆盖面大而广，而且也开通了规避诸多风险的广告投入新路径，在以“中国智造”创世界名牌的口号声中，品质卓越、服务提升的网络商品，会赢得良好的网络口碑，产生品牌形象传播的“鲶鱼效应”。“低成本、高效益、零风险”的网络广告模式，纺织企业家们何乐而不为呢！

篇7

随着网络技术的迅猛发展和媒介融合的进一步加强，我国网络视听产业规模进一步加大。根据CNNIC的第35次中国互联网发展状况统计报告显示，截至2014年12月，中国网络视频用户规模达4.33亿，网络视频用户使用率为66.7%，?网络视频用户整体规模仍在增长，网络视频行业步入平稳发展期。

2014年，主要视频网站以“自制元年”为旗号，大力发展自制节目，出现一批知名度较高的自制作品，但由于多是自立品牌，很难形成集聚效应，因而广告价值和利润率不如人意。因此，视频网站开始着手与影视公司进行合作，通过投资来获取内容版权，以此摆脱电视台对优质内容资源的控制。

网站自制视频节目是由具有网络内容生产资格的组织机构生产的，可在网络、移动平台和传统电视台播放的视频节目。?目前，我国网络自制节目的生产主要集中在以门户网站为依托的视频制作平台，如搜狐、腾讯等；以及视频专业化运营平台，如优酷、爱奇艺等。自制节目大多侧重于娱乐综艺类，以脱口秀节目为例，无论是搜狐2007年的《大鹏嘚吧嘚》到2011年的《NEW FACE》，还是2012年优酷的《晓说》到2014年爱奇艺的《奇葩说》，都伴随着网站自身实力的壮大呈现出短小精悍、制作精良、创意十足的特性，有别于电视节目，亦是吸引网民的原因。

二、网络自制节目营销具体路径

(一)内容生产层面

1.内容差异化

基于目前独特的传播环境以及大众的不同需求，网络自制节目虽不像传统电视节目类型丰富，但已形成繁荣的态势。随着投入的增多以及视频网站品牌塑造和自身定位，网络自制节目类型逐渐丰富多样。

自2011年爱奇艺启动品牌标志之后，采用美国HULU模式实现自制节目的主题化发展，节目内容涉及脱口秀、社会纪实、娱乐评论、生活秀等，如《浪漫满车》是爱奇艺在国内互联网行业首次引进国际版权，并进行本土化创新推出的大型婚恋交友真人秀节目，并一举夺得“年度网络自制节目大奖”；全原创节目《汉字英雄》资金投入力度达几千万，制作标准完全符合电视台规格，与河南卫视全线合作，实现台网联动模式。2015年爱奇艺继续将主题化自制节目扩大范围，推出《爱上超模》《流行之王》等十多档定制综艺类节目。

反观优酷土豆，从2010年伊始，就着力打造品牌，注重原创内容开发和节目制作。在竞争最激烈的2012-2013年，优酷土豆依然将自制内容作为核心战略，并未卷入版权战争。而对于外购版权的选择，优酷土豆所追求的是最低成本单价，最终2013年优酷土豆出现许多创新栏目，如《晓说》《侣行》《10放》等，为优酷土豆贡献超过40%的流量，因而在2013年第四季度，在自制节目这一项上优酷土豆自主创新模式开始盈利。2015年着力依靠粉丝效应，主打音乐自制节目，了《土豆最音乐》《土豆最LIVE》《The Show韩秀榜》等多个线上线下打通的节目，其中《The Show韩秀榜》更是直接引入《Music Station》等国外节目的热门班底进行制作，整体制作水准进一步提高。

2.制作专业化

随着视频行业的迅猛发展，视频网站已不单纯是载播平台，对于原创自制节目的渴求以及广告收入的大力刺激，各大视频网站纷纷引入传统行业的人才，打造专业的制作团队。腾讯视频出品的《微时代》《暗黑者》等，在专业度、成熟度、受众反响、市场反应等方面都大获成功，这正是引进人才和打造专业制作团队的结果。

除了打造专业团队外，视频网站更积极与专业的制作公司合作，在自制模式上突破了传统的限制，将自制内容的渠道变得多元化。腾讯视频自制品牌音乐节目《Hi歌》正是与天娱传媒共同制作完成，在保证音乐综艺的专业性的同时，更依托互联网强大优势加入弹幕、献花、全民刷票和即时反馈等多种环节增加点击率，而这节目本身的高关注度和千万级冠名费便是对网络自制的价值和影响力最好的证明。

3.明星化阵容

着力打造明星化阵容，实际上依托由明星所带动的粉丝效应，这不仅仅是对节目的识别，帮助制作平台建立节目信息档案，更是自制节目的经济保障。关注明星的粉丝们在一定程度上保证了点击率，更为重要的是形成自制节目的独特性，主要体现为受众消费行为中，自制节目内容和信息的差别化和人格要素差异化。

如果说内容差异化体现在技术层面和策划层面，那么人格要素差异化则是操作层面和实践层面，大量同质化的节目制作方式，受众很难从节目内容上寻找出差别，但网络自制节目依旧是百花齐放，最为重要的一点就是承载节目内容的明星，将个性鲜明、形象突出的要素带入节目之中，因而形成节目自身的独特性。作为视频网站叫板传统电视的原创综艺，爱奇艺独家打造的说话达人秀《奇葩说》不但立意新奇，投资上更是大手笔，仅蔡康永一个人的挖角费就是8位数。因此我们不难看出明星自身的经济要素对于自制节目的竞争起到至关重要的作用，因而也会有众多的制作单位不惜花重金邀请明星加盟。

4.观众诉求占主导

网络平台在一定程度上直接实现受众与传播的双向交流。这种网络平台的交互性吸引年轻一代的观众使用网络平台会点播想看的内容、发表自己的看法，去替代被动接受节目内容。从传统B2C的模式转成C2B的模式已是大势所趋，这使得网络自制节目的交互价值更加凸显。伴随着各大视频网站基于数据收集、整理、分析以及网络渠道传播等方面的优势，网络自制节目能最迅速且真实地了解到观众的诉求，降低对第三方数据分析的依赖性。

其中由腾讯视频出品的调查类游戏节目《你正常吗》，将互联网属性和特质优势发挥地淋漓尽致，观众诉求成为节目内容的来源，节目中没有评委，所有题目和结果来自网友的互动。作为全国首档真正意义上向全民发问的“调查类真人秀”，《你正常吗》在播放、互动、社交、搜索等数据上的出色表现，很大程度源于节目互联网化运作。

更为重要的是，网络自制节目可以根据细分市场的需求进行“精准打击”，移动互联网时代造成受众的分流，“精准打击”目标为细分市场人群定制节目，根据特定群体的审美、兴趣等特征在制作节目。传统电视台追求“大而全”原则难以满足细分市场的需求，且在用户交互领域遇到障碍。因而能够将受众诉求为导向的网络自制节目能够取得成功变得顺理成章。

(二)经营管理层面

1.品牌化传播

网络自制节目使网络视频平台在内容生产方面有了新的突破口，也使传统电视媒体在互联网时代的营销手段逐渐丰富。但是近年来，为了抢占用户市场，一档类型节目火爆后，随之引起群起效应，在节目内容和形式上完全照搬和模仿，同质化现象严重。对传统电视媒体和网络自制节目网站而言，深谙自制节目品牌的影响力，对于网站收益和影响力创造作用突出，使决策者不得不寻求差异化竞争的策略，打造自制节目品牌，进行品牌化传播成为重要的突围策略。正如凤凰新媒体副总裁陈志华所讲，自制视频节目应对严重的内容同质化危机的重要手段是实现节目差异化竞，而关键的是自制视频节目品牌树立和打造。?

“爱奇艺”作为国内网络自制节目制作和打造节目品牌化的先行者，除在2011年打造网站本身品牌外，迅速将品牌战略延伸至节目，将网站品牌与自制节目品牌相融合，确立节目品牌化、发展带状化目标，最早的节目战略确定“品质、青春、时尚”主题，从节目内容选材、主持风格与服装到后期包装宣传全部体现这一主题。2015年爱奇艺根据市场重新确立品牌战略，引爆行业内容升级，最终确立“超级自制、顶尖版权”的战略，引导行业对节目内容的重视和整体升级，拓宽中国网络节目自制在内容营销上的空间。《盗墓笔记》正是在这一战略营销下成为2015年备受关注的超级网剧，在综艺节目方面，取得《造梦者》《明星到我家》等8档热门综艺版权。

2.精品返销电视台

在视频网站发展之初，没有节目制作版权和节目制作能力，因而积极寻求与电视台进行合作，通过购买电视台制作水准较高、受观众追捧或口碑良好的电视节目网络版权，通过网站与电视台同步播出，这种初期的“台网互动”模式对于视频网站前期的发展帮助甚大，增加用户点击率，提高网站的知名度，进而发展更多的用户，增加广告收入，对视频网站的网站提供了资本支持。

当视频网站取得自制节目制作版权后，“网台返销”模式——视频网站制作的节目反向输出电视台开启，一方面证明视频网站的节目制作水准达到电视台高标准，另一方面视频网站也迫切需求通过电视平台对节目进一步宣传。如奇艺出品的《环球影讯》《头号人物》《娱乐猛回头》《恐怖！健康警报》《爱GO了没》等多档自制综艺节目返销至多家电视台播出，其中引进《恐怖！健康警报》和《爱GO了没》两档综艺节目的电视台已经超过10家。新媒体时代“网台返销”模式对于视频网站和电视台是一种最佳的互惠模式，电视台能花最少的钱购买最精致的节目，吸引观众提高收视率；视频网站依托电视平台收揽年龄较大的受众，进而对市场全盘把握，从而制定出更符合市场的节目战略。

3.布局视频产业链

新媒体环境下网络平台发展的趋势——内容制作的单一采编环节，向产业链上下游拓展，强化了视频网站更加注重资源的聚合效应，突出网站的核心业务，许多视频网站在2014年下半年形成布局媒体全产业链的战略方案，方案集中在节目自制、版权合作、平台运营、用户定制等内容，在原有视频业务运营能力的基础上，进一步增大对自制节目的投入，同时加强在版权、终端等环节的合作。这一战略的改变为网络平台业务的专业化和长期发展提供良好保障，注重内容自制和内容生产的建设外，把营销能力作为核心能力参与竞争，通过产品技术团队和内容运营团队的融合，提升了在移动客户端的用户增长，易于打造用户体验度高的完整视频产业链。

搜狐视频综艺频道借助《中国好声音》累积1.1亿的月度覆盖用户群体，打破在线视频综艺频道记录的同时，拉动其他频道用户的上涨数据显示，搜狐视频的音乐频道和原创频道用户增幅高达42%，全站视频播放页的月度覆盖用户2.38亿，环比上涨14.3%，“好声音”这一单一项目的营收，正是搜狐视频设定的全娱乐视频产业链的结果，开启了搜狐视频的特色发展模式，同时带动的还有国产电视剧、美剧、自制和综艺栏目的成长，通过版权和自制内容的本土化创新，加上媒体资源和营销推广能力的提升，形成了搜狐视频视频产业链的综合优势。

另外，除像搜狐视频打造自身网络平台产业链的同时，许多视频网络平台更着眼影视方向的产业化拓展，优酷与中影于2014年4月结为战略合作伙伴，合作拍摄电影短片；爱奇艺也于2014年8月投资影视行业打造上市公司华策影视，这些合作延长了影视行业的营销展现，更为网络视屏平台视频产业链的布局提供了新的发力点。

三、网络自制节目营销改进策略

(一)重视用户体验，满足个人化定制

新媒体时代大力激发着互联网网络平台运作的成熟，信息流通方式已由B2C转变为C2B，促使传播授受地位逐步发生改变，给予用户更多选择的权利，在用户选择性增强的今天，能否提供优良的内容、更具有个性化、多元化的电视服务成为网络平台竞争的首要因素。以日本国内棒球比赛直播为例，在电视台的现场直播中，观众看到什么是由导播决定的；而网站做直播的时候则把“导播权”交给了用户，该网站在比赛现场安装了35个摄像头，形成了35个不同视角，用户在观看视频时可以选择不同的机位，这种体验对用户来讲跟传统的电视直播完全是不一样的，而且用户在观看比赛的过程当中可以获得更多的资讯。

这种结合互联网特性的台网联动方式，正是视频网站逐步满足用户选择性和个人化服务定制的发展目标，亦是参与复杂的网络平台混战的重要筹码。2015年首次湖南卫视跨年晚会尝试在PC端实现多机位拍摄，由用户自主选择角度收看，尽管在用户体验方面还存在许多不足，但这次尝试足以说明以用户为主注重个人性化定制的节目播出营销理念将成为日后各大视频网站竞争的焦点。

(二)丰富经营手段，跨媒体立体化营销

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[摘要]本文认为：我国保险公司应适应变化，在汽车保险产品开发上、汽车金融保险服务上、汽车保险行业信息共享上加强建设，从而推动汽车产业链的做大做强。

[关键词]汽车保险汽车产业链

当今中国的汽车行业正处于一个令世界瞩目的发展速度：汽车产销量以每年15％的速度增长，是世界平均速度的10倍。

另一方面，包括保险在内的下游服务行业的发展也将有力地推动汽车产业上批量、上水平。因此，我国汽车产业的高速发展，需要保险业的有力支持，同时也为保险业创造了巨大的商机。

一、从国外的经验上看，保险贯穿于汽车生产、销售和售后服务各环节

1.就制造商而言，产品责任险和产品召回险可为其转嫁巨大的经营风险。在产品责任上，据JVR（JuryVerdictResearch）资料表明2，在1995年4月至2005年4月的10年间，汽车与汽车配件（如：座椅、安全带、轮胎等）产品责任险的案均赔款高达400万美元，交通工具类的案均赔款为270万美元；汽车配件在不同事故中的赔款差异最大，从1.3万美元到2.85亿美元不等；

在汽车召回上，自上个世纪60年代起，美国共召回超过2亿辆整车和2400多万条轮胎；在日本，自1969年至2001年间，也共召回缺陷车辆3483万辆。而且，当今随着科技的进步、汽车车型的日益多样化、复杂的制造工艺以及研发时间较短，汽车召回越来越频繁，2004年美国汽车召回创纪录，通用汽车公司当年召回约2500万辆汽车；在2002年到2004年两年间，雷诺被迫采取召回行动18次，宝马10次，尼桑9次，马自达、奔驰各8次，奥迪、KIA、沃尔沃、大众各7次；菲亚特、本田、美洲豹和SAAB各5次等，在召回的汽车中，约40%属电子系统出现故障，60%则是由于汽车存在机械方面的隐患。

可见，汽车整车或配件的潜在缺陷、汽车召回制度是汽车产业发展过程中不可避免的，其产生的损失和费用也是昂贵的，因此，发展汽车产业，建立与之相配套的风险规避机制是必要的。

2.就销售商而言，汽车金融将有力推动汽车的销售。国际汽车企业发展的经验表明，汽车金融公司既是汽车公司推动销售的利器，也是公司的盈利点。在美国，80%的新车是通过贷款购买的，即便是印度也有60%～70%的贷款购车比率；同时，通过汽车金融公司，汽车企业可以培养用户的消费忠诚度——当用户二次购车时，可以通过汽车金融公司直接置换该汽车品牌的新车，从而实现用户持续购买的功能。

3.就车主而言，机动车强制保险和商业保险可为其自身和公众的风险损失提供保障。对于车主而言，车辆保险是对自身或第三方提供一种风险保障，不少国家采用了强制保险制度。对于发达国家，如美国，其各州在强制车险的保额设计上，不但依据当地的实际情况设定最低的责任险保额，使得当交通事故发生后，保险公司负责理赔受害者本人的医疗费用，而且还考虑了对受害人治疗恢复期间的收入损失进行经济补偿，有些州的责任险甚至将治疗期间伤者的护理费用和家庭内未成年子女的看护费用也纳入其承保范围，该车险保险制度最大限度地解除受害人在经济上的后顾之忧，并保障其家庭经济来源不受影响。

二、群策群力，发展我国汽车系列保险，共同推动汽车产业发展

1.共同开发和推动汽车系列保险产品发展，推动汽车产业协调发展。积极开发和推动汽车召开保险，为汽车制造商解除后顾之忧。我国于2004年10月1日起正式实施“缺陷汽车产品召回管理规定”，一汽集团则于2004年开创我国首次汽车召回的先河，对马自达6CA7230AT型轿车进行召回维修；同年11月，上海通用则由于真空软管问题可能影响制动，首次召回2.7万辆2.0升型君威轿车；而最大的一次召回当属重庆长安铃木，于2004年9月对15.7万辆电喷奥拓轿车实施召回并免费维修。随着我国汽车工业的不断发展，探讨开发和推动汽车召回保险产品，为汽车厂商提供风险转嫁机制，是十分必要的。

同时，应积极开发商业车险新产品，提高其保障程度。2006年7月1日，我国已正式实施了交强险，但在商业车险上，目前仍处于较低水平的保障，主要体现在产品较单一，保险责任限额较低，在间接损失的保障上不足等，随着人们生活水平的提高，应使商业车险的保障范围和保障程度与之相对应。

2.风险共担，恢复和经营好汽车信贷保证保险，促进汽车销售。我国自1998年10月银行开展汽车消费信贷业务至今，信贷购车比例不足汽车总销售量的10%，保险公司也积极开办汽车消费信贷保证保险予以配合。然而，由于我国个人诚信体系的缺失，加上汽车销售商在售车商的信用行为不一，银行和保险公司在风险管理、风险管控上的认识和做法不一，以致在爆发井喷的2001年～2003年里，出现汽车个人消费信贷的大量坏账。从2003年底起，保险公司退出汽车消费信贷保证保险，银行退出汽车信贷市场。目前，随着个人诚信体系的逐渐健全等制约汽车消费信贷的障碍逐渐消除，车贷市场出现复苏的迹象。但是，汽车销售商、银行和保险公司能否形成风险共担的机制，共同在风险的识别、管理以至最后的风险承担上，建立起有效的分担机制，则是汽车消费信贷保证保险重新开办并取得健康发展的重要因素。

3.信息共享，共筑诚信，做大汽车产业价值链，服务好共同的消费者。保险业和汽车产业应建立信息共享的机制。一是在公共信息上。二是在私有信息上，各行业间应进行互利的共享，以推动产业做大。

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关键词：互联网金融；商业银行；金融创新

一、 引言

互联网融合了虚拟社区和现实世界，借助互联网这一虚拟平台，现实金融领域的供给和需求直接进行匹配，余额宝、支付宝、财付通、P2P贷款、比特币、移动支付、信用支付、网络理财等多种形式的的金融创新服务应运而生，互联网金融实现了金融供给需求的无缝链接和全时空开放交互的金融服务。互联网金融的兴起打破了传统金融发展的藩篱，覆了传统的金融模式，并打造了一条全新的金融产业链，引发了金融机构脱媒现象（技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒等），正逐步边缘化银行的中介功能，替代中间业务，分流银行客户和业务，改变了传统传统上商业银行的生态环境、竞争模式，对商业银行承载的难以撼动的中间业务、支付结算、金融理财等金融功能带来冲击和挑战。

二、 互联网金融及其对商业银行的冲击

互联网金融，可以看作是一种全新的商业和盈利模式，因互联网技术、互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介到无中介瓦尔拉斯一般均衡之间的所有金融交易和组织形式（谢平，2012）。互联网金融的成功运行，支付清算（移动支付、第三方支付）、金融产品与支付自身挂钩、大数据下的信息处理、风险评估及风险定价、金融市场完全互联网化以资金供求的期限和数量匹配的无中介化，实体经济和金融产品结合，拓展交易可能性边界、产品简单化等要素是不可或缺的。互联网金融的兴起，打了长期以来融资市场长期垄断的格局：商业银行提供的间接融资和债券和股票（资本市场）提供的直接融资。直接融资和间接融资交易成本巨大，同时也构成了金融机构的主要收入和利润来源。互联网金融则提供了一种全新的选择。一批传统上的互联网企业、如阿里巴巴、360、京东、苏宁、百度、腾讯等互联网巨头无不发力互联网金融，创新商业模式，开发出诸如阿里小贷、百度小贷等产品，希望在此轮互联网金融大潮中分得“一杯羹”。

面对汹涌的互联网大潮，工行、建行、民生、光大、中信等商业银行则大踏步进军互联网金融。交行董事长牛锡明则提出了商业银行互联网金融三部曲：支付中介平台——信用中介平台——信贷中介平台；国泰君安为全面进军互联网金融，设置网络金融部替代零售客户部，并进入央行支付系统；政府相关部门也高度重视互联网的发展：工信部近期成立了中国互联网金融工作委员会，推进中国金融创新与改革，研究互联网金融支持实体经济发展，推进产业结构优化调整；央行2013年第二季度货币执行报告也高度评价了互联网金融的发展，认为互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信息处理及时高效、信用数据丰富等优势；地方政府对互联网金融高度重视，如北京中关村、石景山区、广州、上海、天津、宁波等相继出台了支持互联网金融发展的人才、服务、政策保障，“互联网金融中心”、“互联网金融产业园”、“互联网金融基地”应运而生，引进以百度小贷、天使汇、阿里金融等为代表的互联网金融企业，并培育本土的互联网金融企业。

三、 互联网金融对商业银行的冲击

互联网金融的兴起拉低了金融业人准入门槛，打破了金融业优待大客户、富裕阶层等精英群体，冷漠对待平民百姓阶层的传统；反过来，平民百姓又成为互联网金融的拥趸，促进了互联网金融的繁荣，并将引发银行业服务方式、产品开发、价值链条和竞争格局的深刻变革。

互联网金融凭借其支付便捷、低交易成本、资源配置高效、高透明度等优势，将对商业银行产生全面性、持续性、系统性的冲击，互联网金融对商业银行的冲击是多方面的，不仅包括信贷、支付结算等核心业务，而且产品研发、产品定价、风险控制等都将遭受全面、持续性的冲击。本文主要从中间业务、信贷业务和金融理财业务三个方面分析研究互联网金融对商业银行的冲击。

中间业务面临着严峻的挑战。中间业务作商业银行除经营资产业务和负债业务外最重要的利润和收入来源，尤其是利率市场化改革进程的推进和互联网金融的兴起，银行存贷利差收入逐渐收窄，中间业务对商业银行的生存和发展更是起着至关重要的作用。银行的中间业务主要包括支付支付结算、交易、担保承诺、咨询顾问、投行业务、基金托管等，其中，支付结算是其最重要的组成部分。以支付宝、财付通、快捷支付为代表的第三方支付平台通过创新其发展模式，不断延伸其业务领域，大肆渗透、抢占银行的支付结算份额，蚕食商业银行传统领域的中间业务市场。2013年6月13日，阿里金融依托支付宝巨大的沉淀资金优势，推出其余额增值服务——余额宝，类似于传统的货币基金，用户可以通过支付宝门户网站进入余额宝，直接购买各类理财产品，获得远高于银行活期存款的收益；余额宝的据支付宝提供的数据，短短不到6天的时间里，余额宝注册用户即突破100万元，与余额宝蓬勃的发展势头相比，国内个人有效基金账户发展速度则显得相形见绌，截至2012年底，中国证券登记结算有限责任公司提供数据显示，国内所有个人有效基金账户数仅为7 630.14万户。艾瑞咨询的《2012年～2013年中国互联网支付用户调研报告》中的调研数据显示，2012年61.3%的中国网民使用第三方支付完成在线支付，仅次于网银直接支付；截止2012年底，共有250余家机构获得第三方支付许可证，2013年第二季度互联网支付市场交易规模高达1.34万亿元人民币，依照目前的发展趋势，到2014年互联网支付交易将达4.1万亿元。支付宝、财付通、快捷支付等第三方支付平台提供的服务，跟商业银行提供的服务并无大的差异，但其凭借便利性、低价格，不断挤压商业银行中间业务的生存空间，以支付宝为例，截止2012年底，支付宝注册用户数量达8亿户，日交易最高额超200亿元，2013年双11购物节期间，仅“11·11”一天交易额达创纪录的350亿元，即使以超便利购物的美国“黑色星期五”也未能达到如此的高度。互联网金融创新发展模式，借助互联网、电信运营商、广电网络等平台，提供信用卡还款、生活缴费、机票订购、等便民服务，大大便利了民众，无形中对银行传统的中间业务产生了替代效应。借助网络技术、信息技术和电子商务的发展，第三方支付平台发展前景将更为广阔。

互联网金融对传统信贷业务形成冲击，甚至有可能取而代之。信贷业务作为商业银行最重要的资产业务，也是商业银行最重要的收入和利润来源。在信贷领域，作为借款方的商业银行和作为接客人的客户之间存在信息不对称，因此，银行对借款方的审核非常严格，历经审查、评估、确认借款方资信良好，符合严格贷款制度，且确保能偿还贷款的，或者有三方担保的，方可进行放贷。传统上，商业银行喜欢的多是资本实力雄厚的优质客户，大量亟需融资支持的中小型企业和小微企业由于商业银行严格的审核要求及风险规避，很难获得商业银行的贷款支持。网络技术、信息技术和数据挖掘的发展，将大幅度降低信息不对称带来的市场失灵问题，弱化资金中介的同时，开始凸显出资金信息中介的重要性，互联网金融的兴起则为为中小企业纾困开启了方便之门。

互联网金融企业通过互联网衍生出的大数据挖掘创新征信手段，破解了信息不对称，大大降低了企业融资的信息成本和交易成本，网络借贷为资金供需双方提供信息匹配方面发挥着传统金融中介无法企及的作用，甚至有朝一日取代传统金融中介。互联网金融凭借其贷款审批程序高效、放款速度快、产品形式多样等独特优势，将成为商业银行在小微企业、个人借贷领域的强劲竞争对手，诸如P2P之类的互联网融资目前已侵占了中小企业、小微企业、个人信贷的相当程度的市场份额；随着利率市场化的全面放开，以大企业为主要客户群体的信贷领域一旦为互联网金融渗透并形成规模效应，将触及商业银行的神经，动摇商业银行的根基。阿里金融凭借其所掌握的客户数据和技术支持，相继开发出淘宝（天猫）信贷、阿里信贷等多种小微贷创新产品，一方面为淘宝（天猫）的商户提供信贷业务，同时也为阿里客户提供信贷业务。从2010年“阿里小贷”成立以来，累计投放贷款超过1 100亿元；仅2013年第三季度，累计发放贷款达208亿元，为近15万户小微企业、个人创业者提供融资服务。此外，人人贷等网络融资平台也为广大急需资金的中小企业纾困提供了一种选择。

网络理财的兴起不断分流银行存款。商业银行开发各种理财产品也构成其自身收入和利润的重要组成部分，但网络理财凭借其不受时间和地点的限制这一独特的优势，且收益较高，大幅度的分流了银行存款。目前，网络理财基本上涵盖了支付、担保、保险、基金等银行的传统领域。宜信的金融布局及其发展速度，基本体现了网络理财强劲的发展势头和侵略性：起步于网络信贷中介，历经第三方理财、财务管理，目前已具备代销保险和基金的资格，服务内容涉及股权投资、保险、基金、信托等领域；阿里依托支付宝的资金沉淀，开发出的余额宝，其收益远高于银行活期存款，严重冲击了银行活期存款。基金销售支付，目前已有支付宝、易付宝、汇付天下、财付通、易宝支付、快钱、快付通等11家公司获得基金销售支付牌照；宜信、人人贷、余额宝、天天盈、等网络理财产品的兴起，不断蚕食银行存款业务。网络财产保险，2013年2月28日，中国保监会正式批复同意阿里巴巴、腾讯、平安保险、加德信、日讯、携程等9家公司共同发起筹建的众安在线保险有限公司进行专业网络财产保险进行试点；目前，平安、太保、阳光、人寿等保险公司（集团）悉数开设了保险超市，线上商城等销售平台。

四、 应对互联网金融冲击的策略选择

面对互联网金融对商业银行的的强烈冲击，逐渐蚕食其核心领域，分流银行存款和抢夺商业银行的客户资源，但商业银行不能坐以待毙，而应不断创新发展模式，发挥自身优势，规避劣势，通过战略转型和业务转型，积极培育新的比较优势和利润增长点。

1. 商业银行优势和劣势分析。商业银行，尤其是国有商业银行和股份制银行，资本实力雄厚，这点非互联网金融企业能企及的；商业银行网点布局广泛，遍布城乡，基础设施完善。商业银行拥有的的支付结算、清算、信贷等IT系统及其遍布城乡的营业网点，一定程度上能够应对互联网金融的冲击，互联网金融虽然发展速度迅猛，但其影响范围多局限于大城市、沿海发达地区，目前上不足以对商业银行造成致命的冲击；从风险控制方面来看，互联网金融因其存在的潜在风险，如信用卡套现、欺诈、资金沉淀等，监管的压力很大。另一方面，商业银行自身也存在不足之处：部分商业银行高管对互联网金融的未来发展趋势认识不足，对自身定位也存在些许偏差；商业银行多是风险规避者，对中小企业、小微企业的服务重视不足；商业银行岁经过改革，但其内部员工参差不齐，观念陈旧、业务流程僵化；商业银行，尤其是国有商业银行和大型股份制银行，机构庞杂，官僚气息浓厚，条块分割严重，各自为政，信息孤立，难以实现资金供需双方信息真实性的实时匹配，难以在系统内共享客户信息，一定程度上商业银行及时高效的应对互联网金融的冲击。

2. 商业银行的策略分析。

首先，高度重视互联网金融的重要性。互联网金融早已是一片蓝海，但部分商业银行对其重视不足。商业银行要高度重视互联网金融的发展，居安思危，改变目前消极、被动的应对状况，从战略高度上推进互联网金融纳入商业银行的发展规划，以理性和开放的姿态，在思想上、行动上真正拥抱互联网变革浪潮。某种程度上而言，互联网金融正在成为推动商业银行创新的驱动力，积极推动创新金融发展模式。互联网驱动的金融创新给金融消费者带来了全新的体验；而竞争机制的引入也提升了金融效率，降低了服务成本，能有效提升客户金融服务满意度。部分市场敏感的的商业银行已先行一步，提早布局互联网金融。招商银行、平安银行、广发银行、中信银行等纷纷开通微信、微博公账户，即时与客户进行沟通交流；交通银行与阿里金融合作，推出了“交通银行淘宝旗舰店”；光大银行通过淘宝售卖期理财产品“定存宝”。建设银行则推出了“善融商务”这一独具特色的电商平，同时上线“善融商务个人平台”和“善融商务企业平台”，业务涵盖托管、担保、融资及B2C支付结算线上业务；银行借助于成熟电商平台和网络支付平台，聚拢资金、数据、平台三要素，应对互联网金融的冲击。

处理好与第三方支付公司的竞争与合作关系。第三方支付的异军突起，已然对商业倚重的支付结算业务产生了挤占效应，导致银行现有客户和潜在客户的流失。对此，商业银行必须有清醒的认识，理性的面对。在支付结算领域，第三方支付与商业银行的博弈并非是零和博弈，在相互竞争的同时，还有合作共赢。第三方支付所有的账户和清算交易最终还是要通过银行，其侵蚀的只是支付清算市场的前端市场。商业银行只有走出行业藩篱，积极主动加强与互联网金融的合作，凭借其丰富的客户资源和第三方支付的信息技术优势，深度挖掘大数据，才能稳定老客户，拓展新客户，保证业务发展的可持续性。部分商业银行也开始搭上互联网的快车，和腾讯、新浪、阿里等合作，推出一系列的产品。中信银行、招商银行、建设银行等商业银行相继开通了网上银行、手机银行以及微博、微信客户端，可在移动终端上进行移动支付、随时随地的享受互联网金融带来的便利。

加大自身产品创新力度。互联网金融是一个开放的生态系统，无论是商业银行还是互联网金融无法为整个互联网产业链提供全部的金融服务。商业银行要增强客户的忠诚度，就要不断推诚出新，创新业务发展模式。一是构建战略联盟，加强与电商平台、担保公司、保险公司、第三方支付、经销商、零售商等第三方机构的深度合作，打造集信息服务提供商、支付服务提供商、电子商务企业于一体的一站式金融服务平台，强化利益共享机制，以期产生协同效应和规模效应；二是深度挖掘、拓展网络融资。以供应链融资、贸易融资、消费贷款、循环贷款、质押贷款等适合线上运作的信贷产品为重点，积极推动融资产品创新、流程创效、机制创新，面向中小企业、小微网商和个人客户推出在线、自助式的融资服务。三是精耕网络理财。强化与专业资产管理机构的合作，在电子渠道全面上线债券、保险、基金、外汇、PE股权投资、贵金属和私人银行等产品线，打造线上综合理财平台，并不断完善产品信息检索、理财规划咨询、理财方案定制、产品售后转让等产品线，做强做精网络理财。

互联网金融企业在资本实力、市场地位、交易额方面的短板，表明其短期内尚不足以对商业银行造成致命性的冲击，但其行业模式和盈利模式却给商业银行未来的长期发展带来的“鲶鱼效应”，能够激发商业银行的战略转型和业务转型，创新活力，借助网络技术、信息技术完善数据体系，探索适合商业银行自身的互联网金融新形态，以便在互联网金融这片蓝海利分享一杯羹。面对汹涌的互联网大潮，商业银行应积极主动的拥抱互联网，利用互联网的信息技术和组织模式，创新金融服务并强化风险控制，培育新的产业链，打造互联网时代的金融生态系统，进一步提升服务能力和服务效率，以便在未来同互联网金融企业激烈市场竞争中处于更加有利的为位置。

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基金项目：2011年教育部人文社会科学重点研究基地重大项目（项目号：11JJD790024）；2012年教育部人文社科重点研究基地重大项目（项目号：12JJD790035）。

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关键词：商业银行；信用风险评估；定性方法；定量方法

中图分类号：F2

文献标识码：A

文章编号：1672-3198（2013）09-0027-02

企业信用评估和企业财务预警是企业财务管理研究的重要课题。诸多学者将两个问题一起进行研究，这两者之间还是有本质区别的。财务预警即财务失败预警，是指借助企业提供的财务报表、经营计划及其他相关会计资料，利用财会、统计、金融、企业管理、市场营销理论，采用比率分析、比较分析、因素分析及多种分析方法，对企业的经营活动、财务活动等进行分析预测，以发现企业在经营管理活动中潜在的经营风险和财务风险，并在危机发生之前向企业经营者发出警告。信用评估本质上是对企业履约各种承诺能力和信用程度进行全面评估，预测未来偿债可能性来辨识不同企业的方法。服务的对象有商业银行、金融监管机构、与受评对象有业务往来的商业客户以及社会公众和投资者。

（1）定性评估方法：人工专家分析法，又被称为古典信用分析方法，包括5C、5P、5W法，5C法指贷款申请企业或个人的道德状况，偿债能力，贷款申请企业或个人的财产状况，可用于进行贷款申请时抵押担保的资产价值，宏观经济状况。 5W法指贷款申请人、申请贷款的使用、贷款的时间长度、担保资产价值及还款方式。目前我国商业银行实务中仍主要采用的信用评估分析方法。

（2）定量评估方法。

①统计方法：多元判别分析法（Multi-linear Discriminate Analysis）是较早应用于企业信用评估的多元统计方法。Altman（1968）最早提出Z-score模型对企业运营财务危机预警、企业违约预测问题进行研究，使用较少的财务比率迅速进行判断分析，使用年度报表的数据运用财务比率进行分析：企业运营成本/平均总资产、留存收益/平均总资产、息税前利润总额/平均总资产、普通股股东权益合计/平均总负债、营业收入/平均总资产，并且对三十多家样本公司进行分析，得到准确率较高的分析结果，该模型属于贝叶斯判别，用样本修正已有的先验概率分布得到后验概率分布。这篇经典论文开创了企业破产预测，财务危机预警，信用评估分析的先河。Altman（1977）在前述论文的基础上进行了完善，又加入几个财务比率建立ZETA模型，使用总资产收益率（利润总额/平均总资产）、利润增长率（利润总额/上一年利润总额）、利息保障倍数（息税前利润总额/利息费用）、留存收益/平均总资产、流动比率（流动资产/流动负债）、平均总资产、公司股票市价等财务比率，得到比签署模型更好的分析结果。Logistic模型分析。Martin（1977）使用财务比率进行企业经营财务预警及企业贷款违约分析，使用多元统计学中的Logistic回归方法，使用1970至1971年的报表数据从的美联储成员银行5600多家中选取58家属于财务困境，违约样本的银行进行分析测算，使用资产净利率（利润总额/平均总资产）等8个财务比率，进行分析测算，并且分析不同的信息使用者的风险偏好差异，如投资人和债权人，测算不同的风险预警系数，便于信息使用者更好地作出分析决策，得到较好的分析结果，并且使用该多元回归模型与前述的Z-Score模型，ZETA模型测算的结果进行对比分析，得到优于前述模型的预测数据。吴世农（2001）收集我国上市公司1998至2002年A股市场的ST公司共计七十多家，收集样本数据的时间是公司转化成ST的年度，并且选取相关行业的七十多家作为对照组样本，进行横截面数据分析，选用不同的计量模型进行对比研究，主要有线性概率模型（LPM），Fisher二类线性判定，Logistic模型等多元统计方法对企业财务进行预警研究，最终结果是Logistic模型的预测准确率均高于Fisher判别分析法和LPM的准确率。于立勇、詹捷辉（2004）也使用Logistic模型，选取商业银行的贷款企业客户的财务数据进行信用违约的分析，得到较好的测算概率。方洪全、曾勇（2004）在银行信用风险评估方法实证研究及比较分析中运用Logit模型分析。李志辉、李萌（2005）选取了195家上市公司为样本，Logistic模型的准确率高于线性判别模型神经网络模型。Junni L. Zhang（2010）运用贝叶斯加分类树法对德国公司财务报表数据进行偿债能力进行有效得分类。

②信用风险评估模型。Credit Metrics（信用计量模型）是摩根大通等美国知名金融机构采用用VaR（在险价值模型）的思路，对个人和企业的贷款以及其他金融资产进行价值估计和风险预测的计算方法。麦肯锡公司提出的Credit Portfolio View模型（信贷组合审查模型），是改造Credit Metrics模型，考虑到周期性宏观经济因素，结合信用风险评级转移和宏观经济变量如年度经济增长率、市场利率、政府支出等建立关联模型，使用蒙特卡罗技术模拟宏观经济周期性因素的计算得到评级转移概率。KMV模型（Credit Monitor模型）（是美国KMV公司提出后被穆迪公司收购），该模型是可以对上市公司的信贷违约概率进行预测分析。张玲等（2004）运用KMV模型评估我国上市公司ST公司和非ST公司的信用风险后得到，改变KMV模型的相关变量可以至少提前2年预警我国上市公司的信用违约风险，并且可以提前4年进行上市公司的信用风险变化趋势的预测。戴志锋等（2005） 运用KMV对我国上市公司数据和某国有商业银行非上市公司的信贷数据进行验证，实证结果表明非上市公司模型在中国具有一定的预测能力，但预测准确率低于欧美国家。Credit Risk+模型（信用风险附加模型）是由瑞士信贷银行金融产品部（CSFP）开发的，它是一个违约模型（Default Model）。

③人工智能方法：神经网络。陈雄华等（2002）采用人工神经网络模型研究企业信用等级的评估问题，按照企业样本分为制造业和非制造业两大类，利用偏相关分析方法建立了企业信用评级的指标体系，实验结果表明神经网络模型具有更好的预测准确性。于立勇（2003）收集一百多个企业作为训练样本，运用神经网络模型进行信用违约风险分析，得到有效的预测结果。章忠志、符林、唐换文（2003）使用神经网络模型，选取28个企业数据做为样本进行分析，预测结果准确率达到90%以上。徐佳娜、西宝（2004）使用人工神经网络模型与层次分析法（AHP）相结合建立模型对企业信用风险进行评估，预测结果说明该模型比已有的其他模型准确更高。张卫东等（2006）建立模型结合前馈型神经网络、遗传算法和模糊数学方法来，评估商业银行企业客户的信用风险，使用Matlab软件对选取的商业银行企业客户数据进行测算，得到的结果表明准确率比以前的模型方法有所提高，模型更具鲁棒性。夏红芳（2007）通过与上海某商业银行的合作，对其1999-2005年的贷款明细和公司财务数据进行了系统研究，运用粗糙集理论的约简功能，从中选出最能反映企业信用状况的8项财务指标，再应用模糊神经网络方法进行信用评估，实证研究表明所提方法具有较高精度。但是使用人工神经网络模型需要根据实际的样本数据不断调整系数，相对而言模型的鲁棒性不够强。戴芬（2009）根据中小企业信用评估指标体系，提出了一种基于蚁群神经网络的评估模型。结果表明蚁群神经网络的预测方法与传统的BP 神经网络预测方法相比，具有较强的泛化能力，应用在中小企业信用评估系统中具有很高的评估准确率。

整数规划法。薛锋（2006）选取上市公司数据，使用混合整数规划法，建立企业信用风险评估模型进行信用风险评估，模型可以满足非参数检验，也不需要样本数据服从正态分布，可以较为广泛的应用，经数据实际测算的结果说明，该模型鲁棒性较好，预测效果较好，准确率较高。遗传算法。薛惠锋（2006）利用人工智能方法——GA-PSO混合规划算法构建企业信用风险评估模型。并利用上证50若干企业的实际数据对模型进行了实证检验。实证结果显示该模型能有效预测上市企业的信用风险状况。该模型在收敛性能及预测准确率等方面优于基于传统的多元回归方法及GP方法的信用风险评估模型。Jonathan N. Crook（2007） 参考诸多文献比较线形回归（LDA），Logistic回归，决策树，数学规划法，神经网络法，遗传算法，遗传编程，K近邻法，支持向量机几种方法，认为支持向量机法的准确率相对较高。

从以上对国内外研究现状的分析可知，尽管国内外已有许多专家学者对商业银行客户信用评估进行大量的研究，但在实际应用中涉及中小企业的研究较少，未考虑我国企业普遍存在的内部人控制的企业中管理者个人因素对企业信用的影响，限制了模型的适用范围。

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