固定资产管理经验总结范文

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篇1

关键词：突发事件 应急管理 应急预案体系 机制完善

1.引言

当今社会，国内外局势复杂多变，天灾人祸频频发生，日本地震、核泄漏，叙利亚接踵而至，金融领域的重大事故也是层出不穷，这一场场严酷的突发性危机丝毫不给人喘息的机会，它们无不考验着银行业应对危机的应急管理能力。传统的业务管理方法及流程，在遭遇紧急突发事件时常常不堪一击。因此，完善应急预案体系的任务迫在眉睫。应急预案体系就是针对不同机构部门可能发生的各类突发事件制定的系统的预案的总体，一般应建立在综合防灾规划上。其几大重要子系统为：完善的应急组织管理指挥系统；强有力的应急工程救援保障体系；综合协调、应对自如的相互支持系统；充分备灾的保障供应体系；体现综合救援的应急队伍等。只有构建真正行之有效的应急管理体系，着眼于危机预防，提高应对突发灾害事件的能力，方能化被动为主动，保障银行的资金财产安全，维护辖区内金融稳定，实现银行的可持续发展的战略目标。

应急管理，已经引起了学者们的广泛关注。针对银行业应急管理体系，学者们也进行了大量的研究。魏革军（2003）指出建立有效的金融突发事件应急处理机制，是有效应对各种金融风险重要的制度保障[3]。朱小奇（2004）指出完整的应急体制应该由信息系统、决策系统和执行系统三部分组成，并且构建三大系统应从法制、人才、媒体及政策支持方面入手[13]。刘桂清，鲁萍（2010）针对基层银行应急管理机制建设存在问题的进行探讨，并相应初步提出了一系列政策建议，特别强调了应急预案制定与演练结合的紧密性[6]。王健，毛建平（2007）具体分析了基层人民银行应急管理中存在的不足，并针对实际提出了建议[2]。巴曙松，丁波，任杰，张晓亮（2008）建议在对中国金融应对自然灾害体系的构建时，借鉴海外市场自然灾害风险管理经验，进一步充实我国自然灾害风险管理的金融手段，完善金融机构灾难应急处理机制[11]。乔海曙，贺凌华（2008）提出了银行业应急管理的问题主要集中在应急预防阶段，并提出了针对性意见，就把灾难备份建设上升到应急管理的高度，提出了几点可行的对策[5]。综合目前银行业应急管理的研究文献来看，针对基层银行的不多，对于一些问题的对策建议仅仅停留在一个书面概念上，而未进行细化研究，实用性不够强。本文基于目前基层银行业处于的不断变化的环境对基层银行业应急管理提出的挑战，在介绍目前基层银行业应急预案体系的基础上，综合分析了基层银行业应急预案体系存在的问题，并提出了几点可行的对策。

2.基层银行应急预案体系的现状及存在的有关问题

经过各基层银行的努力，绝大多数基层银行按照五性原则，即“系统不间断性，业务连续性，数据完整性，可操作性，衔接性”，制定了突发事件的应急预案，涉及公共事件，自然灾害，金融风险，会计业务，支付系统，货币发行等方面。基层银行应急预案体系已初步建成，主要表现为：一是应急管理组织领导体系较为完整；二是上下联动的预警体系基本建立。各单位根据基层银行的职责和业务特点，制订了预防，预警突发事件工作制度，对异常情况的跟踪，监控制度及评估标准，形成上下联动的预警网络；三是应急救援体系初步建成。各基层行普遍建立了应急处置责任制度和应对人力，物力，财力，交通，通讯等应急救援保障机制，构建了应急救援队伍体系，形成突发事件的救援合力。[1]处置应急突发事件的能力也得到提高。例如2008年的“5.12”汶川地震中，当地银行采取的应急措施保证了灾区金融服务的不中断，灾后数据恢复也达到了82%，应急效果初步显现。

然而，在具体实施过程中，还是暴露出很多问题，为了建立一个更加有效的应急预案体系，各基层银行还应对其进一步完善：

2.1思想认识上不够重视

部分基层职员甚至部门负责人对于突发事件的防范和处理的重要性认识不足。由于银行业的突发事件往往具有偶然性强，发生的频率和地理位置等因素相关，绝大多数基层机构又多年未发生重大突发事件，在习惯了风平浪静的日常情况下，容易使人产生侥幸和懈怠的心理，导致对应急措施的考虑过少，经验明显欠缺。平时应急演练的缺乏，日常查缺补漏的工作得不到落实以及对成功应急的案例经验总结不到位，给真正发生突发事件时的应对埋下了隐患，无法沉着应对，延误了防损减灾的最佳时期，甚至给个人、组织乃至整个社会可能带来无法挽回的巨大伤害。

2.2应急预案有待完善

很多基层银行的应急预案是在套用上级行应急预案的基础上制定的，有的甚至直接照搬，并未在结合本机构所处环境等实际因素的情况下，因地制宜的制定。一些预案考虑不够全面，未从具体风险事件进行评估，针对具体各类突发事件制定相应预案。对于银行来说，灾害事件的种类以及发生比例主要如下图1所示，从中可以看出，自然灾害在基层银行面对的各类突发事件中所占比例相当大，而基层银行目前制定的应急预案侧重于应对突发性挤兑、金融诈骗、道歉和抢劫、IT系统故障和群体突发性事件，对严重自然灾害引起的重大突发事件涉及内容较少，且过分依赖于当地政府的统一部署。

另外，应急预案的更新制度也亟待落实，很多预案一经制定，常年不进行修订，在一些突发事件中积累的经验也无法在预案中得到体现，落后的预案不能适应不断基层银行所处于的不断发展着的环境以及银行内部日新月异的变化，真正发生突发事件时的效用方面更无从谈起。

2.3预案体系中相关应急机制建设不完善

①各部门联动机制有待加强，信息共享机制尚未建立

目前基层银行在安全风险管理和控制方面，一般都是各行其政，银行内部各部门、银行与银行之间、银行与当地政府有关部门以及其他金融机构之间，联动机制未得到很好的落实，在突发事件发生时各机构难以同步快速应对，共同努力减少灾害带来的损失。另外，缺乏必要的沟通和交流，没有形成快速有效的信息交流沟通途径，从而导致信息无法共享，造成内部信息闭塞。这不仅在一定程度上减缓了信息获取的速度，不利于对安全风险进行及时的控制，同时也大大增加了应急成本。特别是那些规模较小的基层银行，应急管理的难度会大大增加。

②内部责任划分不明确，缺少强有力的奖惩监督制度

有的应急预案虽然对基层银行内部各个部门在实施应急预案时的职责进行了划分，但责任划分的并不明晰，具体责任没有落实到个人，一些存在的风险隐患没有划分到具体的负责部门，缺少必要的奖惩监督制度。导致在应急预案实施的过程中，一些应急人员积极性不强，认为自己对事件不负有责任和相应义务，一些需要管理的风险隐患得不到及时与恰当的处理，对银行造成更大的损失。

③风险预警指标体系不健全，应急处置的评价和监督机制有待落实

目前，虽然基层银行的应急预案均规定了突发事件的预警体系，但在日常工作中忽视了对其的实施，缺乏监督，对突发事件的预测预警工作大多依靠个人的主观判断，缺乏一套科学完整的预警量化指标体系，对风险的预测不准确，无法真正做到事前预警，使应急工作完全陷入被动的境地，缺乏主动性和规范性。

另一方面我国基层银行对金融突发事件发生后所采取的应急措施的评价和监督机制尚未建立，不利于突发事件应急经验的保留，也不利于应急工作的总结和完善。

2.4应急物资后勤保障管理有待进一步完善

应急物资在自然灾害等突发事件发生时是很重要的，虽然应急预案对应急物资筹备等应急后勤保障有着要求，但很多基层银行在应急物资购置完成后却为缺少专门有效的管理制度，由于缺少日常维护和管理，突发事件发生时往往会出现物资变质、短缺、丢失等状况，且突发事件发生后的应急物资管理也没有进行规范，容易出现物资丢失、损坏等状况。另外还有一些非常备应急物资，由于要针对相应突发事件和特殊需要只能临时采购，给物资的集中采购以及固定资产管理等方面都带来了困扰。

3.完善应急预案体系，维护基层银行安全

有效的危机管理不在于危机形成和爆发以后的干预和补救，而关键在于危机预防，完善应急预案体系就显得尤其重要，针对以上我国基层银行应急预案体系中存在的问题，我们有以下建议：

3.1加强人员思想建设和培训

加强对基层职员，特别是各部门负责人的宣传、培训，将加强应急管理摆上重要位置，由上级层层向下传达，从思想这一源头上引起重视，增强员工的防范意识，提高防范能力。可以邀请专家定期进行培训，进行应急预案的学习，使得每个员工都能清楚的知道自己在应急管理中所处的位置，才能不至于在突发事件发生时手足无措。每个部门应成立应急小组，由部门负责人担任小组长，定期召开部门会议，报告演练情况，和日常应急保障措施的管理情况，认真总结经验，让应急防灾的思想深入日常，

3.2坚持科学制定完善应急预案

预案的制定一定要针对各基层行所处的地理环境等情况进行综合分析，根据辖区内的次生、衍生、再生灾害性事件开展全方位的风险评估工作，聘请专家根据评估结果对可能遭受风险的业务制定相应的预案，并进行预案的评估。2011年5月份在北京的《中国自然灾害风险地图集》是一项历时10年的自然灾害风险研究成果，该地图参考数百年来发生在中国的自然灾害记录及相关损失数据，是中国的首部中国综合自然灾害风险“警示图”，给基层银行设立的选址，以及针对当地情况进行预案的制定、更新提供了翔实的科学依据。预案一经制定也不能就此置之不理，应结合演练的详细过程进行经验总结，针对预案中的各项条例进行逐条分析，淘汰掉预案中没有实际操作性或与现实环境不符的条款。为了迎合基层银行所处的不断变动的业务环境，应建立预案定期更新长效机制，保障预案的科学性、可操作性以及全面性。图2是预案实施及完善示意图：

3.3建立健全应急预案体系中各项相关机制

①加强联动机制建设，建立信息交流平台

基层银行机构的各部门应多进行沟通和交流，增强各部门间的协作，疏通各级行间的交流阻塞，来保证突发事件发生时可以迅速做出一致有效的反应。此外，基层银行要加强和外部客户的合作，与设备及服务提供商、通讯和电力部门等保持联络和协作，各基层银行与上级行以及平级行之间、基层银行与其他金融机构之间、基层银行与当地政府有关部门之间都不能是相互隔离的，要经常进行信息的交流以及合作，以确保灾难发生时能及时通报准确情况并获得适当支持，确保突发事件应急工作的顺利进行。

根据国务院应急管理的规定，对基层银行业金融机构的风险监督和处置工作是由各级银监局负责，而金融机构的应急管理工作则主要由人民银行负责。为打破应急信息分散和垄断的局面，建议由政府和银监局牵头搭建一个有效的安全风险管理信息平台。比如成立专门的网站或者论坛，由央行进行日常管理，并制定一系列规则，规范各金融机构的参与。通过该平台在系统内部管理规章制度和各类经过检验行之有效的应急预案，介绍各级行突发事件应急处置情况及经验，开展应急管理工作交流，适时安全风险的最新动态，开展网上应急处置流程培训，普及避险、应急处置常识，提高全员应急意识、应急管理基本素养和处置技能，全面提升应急管理工作水平。

②明确内部责任划分，严格执行奖惩监督制度

各基层银行要建立起涵盖各项业务种类、各个业务环节和各个风险点的全方位管理系统，把职责划分到相应部门，具体落实到个人上。要确定所有部门和岗位的职责、权限，要从人力资源配置的高度将应急管理责任落实到每一个岗位和人员。在平时要加强应急预案的演练，熟悉预案内容，弥补预案漏洞，使各项预案进一步得到完善，使各个相关部门明确自己的职责。

银行业属于高风险的行业，应建立起应急处理评价和监督机制，在平时做好对应急措施保障的评价和监督管理，各基层行应将应急工作的监督机制融入日常工作中，定期检查各项应急措施的落实，对于没有履行自己职责的领导或员工要予以警告或惩罚。在突发事件发生时，应严格执行信息上报制度，便于上级行的监督领导，表现突出的应给予奖励，而面对失职的员工也要追究其相应责任。

③健全风险预警指标体系

一套完整可行的风险预警指标体系应该反映各基层行的主要经营业务，大致涵盖这八部分信息：能够反映货币流通状况，反映资本风险状况，反映信贷收支状况，反映国际业务状况，反映利率风险状况，反映债券市场风险状况，反映流动性风险状况，反映经营风险状况的指标体系。在实际操作中完全可以实行三驾马车并驾齐驱的态势，分工协作，实行监控。由中国人民银行总行、各银行总行牵头，由现行跨经济区的人民银行分行、各省商业银行等协调配合；由基层商业银行与合作银行等具体开展实施，形成三个相互联系又相互牵制的主体，对于风险预警的具体开展大有裨益。

3.4完善应急物资保障的日常管理措施

在应急物资的筹备上，应成立应急后勤保障专项资金，根据应对突发事件的需要，时刻保障必要的经费投人，用于应急物资的采购和储备，保证应急处置工作的顺利开展。日常管理中建立科学的应急物资管理制度，根据各基层银行的具体情况合理确定应急处置物资最低库存量。应急处置物资的保管、领用和更换都应指定专人负责，并进行定期的检查，发现质量有问题要及时更换，责任落实到个人，对各类应急物资进行统筹安排，确保储备物资的充足和即时可用。另外还要建立起紧急采购机制，在突发事件出现预警信号时，能够简化采购程序，迅速采购到所需的应急物资。比如可以与一些物资生产公司签订相关协议，一旦突发事件发生，银行就可以迅速的采购到大量的需求物资，以保障应急的响应。加强基层银行间的合作协助，如辖区内的金融机构通过商量达成共识，一旦某个银行发生突发事件，应急储备物资不足时，其他银行将自己的物资储备暂时提供给需要的银行，事后再进行物资或资金的给付，从而形成一方有难八方支援的局面，共同来应对突发事件。

4.总结

基层银行与人民大众的日常生活息息相关，肩负着保障银行的资金财产安全，维护辖区内金融稳定，确保金融领域全局安全的重任，其业务连续性对地区经济乃至整个社会的正常运转都有着极其重要的意义。千里之堤溃于蚁穴，基层银行更应该重视其自身的应急管理，在任何时候都不能放松。尤其当目前的中国正处于风险高发期，基层银行业面临着各种社会突发事件和自然灾害的频发，对基层银行应急预案体系的研究不仅有其现实意义，更是时展的迫切需求。

本文以基层银行应急预案体系为研究对象，运用了运用文献研究法和调查法进行了研究，全面具体的阐述了目前基层银行应急预案体系存在的问题，并针对性的提出了一些政策意见，具体总结如下：

（1）基层银行在日常工作中要树立“应急工作无小事”的思想认识，从思想源头上引起重视，将应急工作融入日常管理。

（2）基层行的应急预案不能只是上级行预案的生搬硬套，应从其科学性、全面性、实用性、灵活性等角度进行整体提升，并建立长效更新机制。

（3）基层行加强联动机制建设应从横向和纵向两方面着手，特别要与政府有关部门、其他银行和金融机构间保持良好的信息沟通，建立信息交流平台。同时明确银行内部责任划分，不仅要划分到部门，更要将责任落实到个人，建立应急监督制度并严格执行，对于做得好的要予以奖励，失职人员也要给予相应惩罚。另外风险预警指标体系也需健全，可以对某些突发事件进行事前预防，甚至将风险消除在萌芽之中。

（4）建立科学的应急物资保障制度，应加大应急物资保障的资金投入，根据具体实际情况确定合理的库存量，令专人负责，定期检查。建立起紧急采购机制，加强与政府相关部门和其他银行的合作，共同应对突发事件。

应急预案体系在基层银行应急管理中有着举足轻重的地位，是所有应急管理的基础，只有坚持从思想上保持时刻重视，科学的制定预案，认真严格的执行，做好应急预案体系建设，才能在突发事件中不失冷静，积极主动的解决问题，挽回银行的损失，保障区域金融稳定。

本文是湖南大学SIT重点项目的研究成果，吴万勇、王冬、齐跻绩、张颖、盛莉也参与了本文的研究。

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作者简介：

钱瑛（1992.11-），女，汉族，籍贯：安徽安庆，学校：湖南大学，学历：本科，研究方向：金融；