信贷销售工作计划范文
时间:2023-03-31 14:32:19
导语:如何才能写好一篇信贷销售工作计划,这就需要搜集整理更多的资料和文献,欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文,供你借鉴。
篇1
首先,要调查实际情况,根据本部门结合企业现实情况,做出的计划才会被很好执行。其次,各部门每月的工作计划应该拿到例会上进行公开讨论。以下是小编为大家整理的员工个人工作计划最新版,希望能给各位提供帮助!
员工个人工作计划最新版1一、做好路政日常管理工作
1.做好路政巡查工作,定期对桥梁、涵洞、通道检查,对巡查中发现的问题及时整改;
坚持每日3趟巡逻,做到有勤必出,快速出勤,力争在第一时间赶赴事故现场进行处理并做好巡逻记录。
2、做好队伍管理工作,加强学习,每月定期召开中队会议、开展政治业务学习,通过学习、培训提高路政员政治素养及业务水平,为迎接路政大队业务考核做好充分准备。
3、加大对辖区内车辆救援服务监管力度,坚决不允许出现乱收费、服务态度恶劣等不良现象。
4、进一步规范路政内业管理。
值班员要按时值班,及时传达来电信息。内勤要保持政令畅通,定期开展自检,及时完善内业资料并归档。
5、做好安全管理工作。
上路巡查前对车辆进行检查,发现故障,及时维修,坚持做到“不带病”出车。定期对所辖路段各收费站、停车场、服务区和队内的消防器材进行检查,杜绝安全隐患。
二、做好国庆小长假及冬季安全保畅工作
国庆小长假期间,高速免收小型车辆通行费,出行人数会大幅增加,车流量也随之上升,这期间安全工作尤为重要,妥善安排好值班人员,做好信息报送和突发事件应对工作;冬季冰雪恶劣天气频繁,要加强与株洲管理处、高速交警、茶陵养护应急队、茶陵县应急办等
单位的联系,做到信息互通,确保出现紧急情况时获得支援,保障路政工作的有效开展。
三、做好宣传走访
“路政宣传月”活动有终点,但宣传重任一直存在,4季度我中队将继续对收费站、服务区、加油站以及沿线居民进行走访宣传,提升他们守法爱路的意识,为所辖区域道路安全畅通奠定良好的群众基础。
四、完成上级交办的其他工作。
员工个人工作计划最新版2从x年基于自身职业规划的考虑,从建筑施工企业顺利转行至房地产开发企业,甲、乙方财务会计身份转换的同时,对自已也是一个新的起点和挑战!
房地产行业会计与施工行业相比,有诸多的相同之处,但其又有自身鲜明的行业特点与独特的核算方法。
刚入职上家盘龙城的置业公司时,正逢公司楼盘已热销过大半,首先就从开发产品的销售流程入手,从客户预交定金,签合同交纳首期款,办理银行贷款,客户按揭款全额到账,开具售房税控发票,填写各楼栋房屋销售明细表,按期同销售公司对账;同时还要对照前期的各项施工合同,清理开发成本费用账务明细,清结各施工队工程尾款;并兼任物业公司的会计。
在各项业务刚刚就轻驾熟,工作步入正轨之时,又恰逢国家对房地产企业宏观调控加紧,国税由各区局长负责牵头错片交叉成立清查专班,下点进驻各开发企业。
从x年11月黄陂区国税局开会通气之后,一直到x年3月底将近半年的时间,除完成日常财务常规工作以外,其他时间全部用于项目自查、清算,配合国税专班、审计事务所等相关人员清查账务,整理、收集、复印各类涉税合同、单据、资料等,提供相关财务数据,填写各种表格。
这段期间的工作,可用“煎熬”两字来形容,借助自身较为扎实的财务理论根基及实践工作经历,应对税务清查不是难事,但应对公司上层不切合当前实际的纳税构想却是难之又难!
因为这家公司前期开发花园项目时,税务稽核力度不大,可操作空间很大,交纳的税额不高,所以公司决策层在家园这个项目的税务支出这块,计划预算额做得很低,楼盘销售前期,所得税纳税额为零,后期就每季度象征性的'交纳5万元,进入项目清算阶段,税务专班驻点清税时,需补付的大额欠税是一方面,另一方面因为。决策层要求将纳税额控制在某某点以内,但基于,所造成的不利局面,几乎难以扭转。
常言道“屋漏偏逢连天雨”,这头国税所得税还未清结,那边地税的土地增值税清查又在全市范围内全面铺开,又是一番发票清查、资料整理、数据填报,这都不难,到了交税这一环节,又卡壳了,决策层又是惊呼“税款要交这么多吗”?众所周知,流转税环节是一旦售房发票开具后,纳税义务就无可规避,但这种浅显的道理我已不想反复解释了。已熟韵领导性情的我,平静地强调:“这只是站在财务角度列示的数额,您愿意交多少就交多少,现在不交也行!”
实践出真知,税务清查专班借助房产部门的售房数据和清查账务的结果,开具了补罚合计的巨额税单,补税部分和我上报给公司的纳税数额相差无几,而且已是我尽最大可能和税务斡旋削减后的结果。当税务限期纳税通知书摆在决策层的案头,当真金白银交纳入国库时,相信事实已给决策层上了最生动的一课。
通过这半年零距离地和税务专班的接触配合,学到了不少他们查税的切入点和方法,对个人的房地产涉税实操能力,绝对是一个长足的提高!
员工个人工作计划最新版3一、项目测量工作总体目标
20x年3是佛山轨道交通二号线铁路公司项目正式于广东佛山成立,这标示着铁路公司及二公局正式进入了地铁盾构业务阶段,开创了我局在地铁盾构市场上的空白,也是我局在城市轨道交通建设的一个里程碑。针对我们未知的一个专业技术较强的行业,我们要在工作中学习,学习中进取,争取早日了解并掌握地铁上的测量技术。并为中交二公局培养一批地铁施工测量技术人才。
二、积极开展“管理效益年”活动,做好服务保障工作
20x年,我们继续坚持把“工作按时、数据准确、资料齐全”作为部工作的出发点和准则,并紧紧围绕公司的方针目标,积极开展“管理效益年”活动,从人员、技术质量、设备、等方面做好了服务保障工作。
我们严格按照质量体系文件要求把好重要测量技术文件的审核关。如对测量技术设计书、测量控制网点验证报告、项目工程归档资料等的审核,做到认真细致,层层把关,确保技术文件的准确性和可靠性。
并在学习新知识的过程中少走弯路,组织学习并到其他施工中的现场去学习我们的不足之处并加以改正。
三、进一步加强员工队伍建设
继续加强对年轻技术人员的锻炼和培养,建立合理的技术骨干梯队。因公司生产发展需要,对技术过硬、能独立工作的技术人员需求不断增加。我部绝大部分技术人员都是近年新进的员工,加上近年不断引进了新设备,如何提高他们的业务水平,进而逐渐成长为骨干力量是我部员工队伍建设的重要课题。我们主要采取了以下措施:我们在组建测量组时,根据技术人员的特点以及工程特点进行合理的组合,充分发挥年轻技术人员的作用。对于刚进的学生,要求所在测量组做好传帮带,并定期向上级部门汇报新员工的工作学习情况。
四、抓好安全生产工作
安全工作是一项常抓不懈的工作。我们继续按照公司有关安全工作的指示精神,结合施工生产的实际,认真做好安全防范工作。一是经常督促,时刻提醒测量人员,特别是测量主管,在施工生产忙、工作任务重、人手不足的情况下,都不能忘记安全工作,树立安全第一的思想。二是每次新工程项目开工进场前或人员调动时,都提出做好安全防护的相关要求。三是特殊的季节或天气,如雪季、雨季,利用月例会、季度主管例会特别提醒,并由专人负责跟踪督促落实,确保人身、仪器安全。确保20x年,全年安全生产无事故。
员工个人工作计划最新版4首先,认真负责地完成x小组里自身的分担的每一份工作。与x小组的成员齐心协力,从客户的需求出发,在电话,在邮件,或拜访中,了解客户的需求,从而带给满足客户需求的产品和服务。与小组成员一齐,集思广益,一点一点共同解决我方的合作过程中引起对方不满意的问题,实现更顺畅更愉快的长期合作。
第二,在阿里巴巴平台拥有自身的业务账号。作为x小组的一员,在确保完成小组业务的同时,能够发展自身的个人业务。在实习期,我也曾尝试透过谷歌搜索引擎和其它国家B2B平台上寻找买家,发过无数封开发信,但回复者甚少。相信,透过公司付费的阿里巴巴平台,若有机会参加阿里巴巴平台的相关培训,我会学习的更快、更专业。
第三,全面的了解公司和产品,培养自身的业务潜力。透过了解公司和产品,进而了解目标市场和竞争对手,做到能够专业的回答客户提出的问题,用自身的专业知识留住客户。丰富与产品相关的原材料、包装等相关知识。
第四,至少拥有一个自身的业务,培养自身的业务技巧。没有实战的话,只能是纸上谈兵。透过一个自身独立操守的业务,就能将理论与实践相结合,培养自身的业务技巧,熟悉一整套外贸流程。从开发客户、签订单、下生产通知、报关、发运到最后收款结束,一边学习一边实践。然后,透过一次一次地总结经验教训,使自身的业务潜力逐渐趋于成熟。
第五,提高自身的业务素质。做一个诚实、热情、有耐心、有自信心的外贸业务员。做朋友做业务要诚实。对待自身的职业要有热情,有激情。在开发客户的过程中要有耐心。在与客户洽谈和沟通时要有自信心。
第六,业余时光多加练习英语口语,接待客户时做到完全无障碍的沟通和交流。多朗读、多背诵,立志实现向E哥那样任何对话,随听随翻。
第七,重新学习日语,掌握日语的基本对话和交流。制定日语学习计划,从词汇和句型开始,重新学习、重新掌握,让日语成为自身名副其实的第二外语,以备不时之需。
员工个人工作计划最新版5为加强我社信贷管理,提高信贷工作质量,树立风险、责任意识,做到职责分明,有序地开展信贷工作,促进我社信贷工作规范、稳健地发展,全面地完成信贷工作任务目标,现对公司业务部20x年工作作出以下计划:
一是加强业务培训,提高队伍素质
在新的一年里,从“以内控防范优先,加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。20x年,着重抓好一线信贷人员的培训,计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训,在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神,努力提高政治觉悟和业务素质,增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资产质量
在确保新增贷款质量上,一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理,严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度,发现一起,处罚一起。三是认真开展贷前调查,准确预测贷户收益,确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关,严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法,担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等,通过以上措施,确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理,实行专柜归档、专人保管,并建立调用登记制度,保证档案的完整性。人员调离或换片,贷款档案应办理移交手续,由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字,促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三是加大金融新产品的营销力度
近年来,我社加大信贷产品的创新力度,贷款品种不断增加,信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足,为此省联社于20x年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求,缓解集中还贷压力,进一步提高信贷管理水平,防范信贷风险,公司业务部将于20x年在信贷管理中引入贷款分期还款,以完善信贷服务功能的需要,杜绝部分客户对信贷资金长期占用,风险持续积累、暴露滞后,加大信贷风险的后果。
四是加大信贷规章制度的执行力度
篇2
工作自我鉴定即已经工作的人员在一段时间内,对自己的工作表现作出的自我鉴定。工作自我鉴定可以总结以往思想、工作、学习,展望未来,发扬成绩,克服不足,指导今后工作。那么该自我鉴定怎么写呢?下面小编给大家分享一些销售部自我鉴定五篇,希望能够帮助大家,欢迎阅读!
销售部自我鉴定1回想一个月来,思考成熟很多,感慨万千,收获亦多。“忙的很充实并收获也很多,累可是很欢乐。对我来讲这个月的工作是难忘、印记最深的一个月。工作地点、环境的转换,还有工作思想、方法等一系列的适应与调整,压力却带给了我前进的号角,累中也融进了收获的欢乐。在公司领导的支持下,在同事之间的密切配合下,爱岗敬业,恪尽职守,我们都较好地完成了自我的本职工作和领导交下来的各项工作。我将自我一个月来的表现、细想和行动鉴定如下:
一、工作表现
每一天外出见客户时强化自身形象,提高自身素质,对自我坚持严格要求,不要因为自我一个人一片天地就懒惰,忘记工作,忘记自我的工作职责和工作任务。我们对工作要心中有度,有职责。对待客户必须要以诚相待,办事处的工作的规律就是“无规律”,所以,我要正确认识自身的工作和价值,正确处理工作中的苦与乐,得与失、坚持甘于奉献、诚实敬业,个性在业务锤炼过程中必须要有鉴定和反省,当日工作当日毕,业务讲效率,公司可能养闲人,可是不期望闲人是我。所以必须要努力,必须要学习,争取早日突破有成绩,经过这么长时光的学习和锻炼,我在工作上已经取得必须的提高。
二、工作态度
工作态度要严于律已,不断加强自我作风建设。到公司以来我对自身严格要求,始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自我的准则。作风是公司一个形象问题,不能因为个人原因让客户说广源的作风有问题,把广源当成是自我的家,荣辱与共。在工作中要用自我的行动规范自我的一切言行。努力强化自我专业知识,做好各项客户服务工作。坚持跟踪的原则,对每个客户都要跟踪有结果,努力提高沟通水平。在这一个月里,虽然遇到不少的困难,可是只要用心想办法去解决,思想乐观,还是能够学到很多知识。
三、工作行程
这一个月来,我做了超多的工作,虽然暂时还没有取得成绩,可是我会一向努力,相信自我的成绩会好起来,由于公司对我们__市场的重视,还特意派汽车协作办事处的工作,让我们在工作上,业务上自信了很多,汽车到目前为止跟我跑了四天业务,一路从__到__到__的路线走的,路线也是我一路计划好的,基本没有多绕路,跑了大概十九家公司,可能路线和地址都不是很熟悉,所以在计划当中还有部分客户没有拜访,可是效果很不错,到达预期效果,有三家既然与张经理撞车,有七家此刻是我的意向客户。我将继续努力跟踪和进行沟通,争取在下个月出成绩,对自我,对公司也是一种微妙的回报。此刻也有两家基本上在口头上答应下个月左右定货。此时我不能松懈,越是关键时刻越是决定得失的时候。所以货没有出去还不是笑的时候,也许只是才开始。
四、下一步工作计划和展望
下一步工作我将继续跟踪目前的意向客户,直到跟到有结果为止,要对有针对性厂家进行攻克,多去拜访,多沟通。然后根据资料联系新客户找到主事人,慢慢伸张,在自我能够把握局势的状况下进行扩张,稳步求进求发展。以上是我个人体会和设想,我将全身心的投入到市场工作中。
销售部自我鉴定2自从走出学校这座象牙塔,犹如温室里的花朵般的我便在双选会上义无反顾的选中了现下我所在的公司:__珠宝国际玉器城。从7月份报道加入这个行业到此刻,不知不觉中半年光景一晃而过。本来是被看好做茶叶销售的我,在我的坚持下最终被分配到珠宝销售部门并开始了人生当中全新的完全与专业无关的“历程”。
认真回顾这六个月的时光,从一无所知到此刻的游刃有余,无不载满了我的酸甜苦辣,可是,深深感激正是因为这一切的历练才指引着我一步步慢慢走向成熟和稳重。
我之所以会选择该新兴企业,得益于在实习开始之前去探访贵公司基地时老总和员工们那热情的接待和回答问话时诚挚的态度,都给我留下了极深刻的印象。作为康辉旗下的子公司,贵公司的企业精神和企业文化都不容置疑。因为我从中看到,那里随时随地标榜的是团队合作精神这样一种凝聚的力量,同时也不乏残酷的竞争意识。所以无论身处何方优胜劣汰是个永恒的主题,更何况我是个坚信自我定能经受得住考验的人。
从试用期到正式上岗这一路走来,无论是我的销售技巧还是专业知识虽然说没有质地的飞跃却在日臻成熟和提高。我生性喜爱交流和谈话,所以不存在面生或不爱说话的难题。却在如何看客和物色“好”客人方面却时常栽了跟斗,也所以吃过不少苦头、走了不少弯路。都说人心最难测,做这行的最能够体会到这点。并且每一天来自于业绩方面的压力真的好大。同样的顾客量同样的机会如果自我销售的业绩比其他人低了会很悲痛不已。毕竟拿提成吃饭的人能不视业绩如命么现下还正处在旅游淡季之际,混这口饭吃的我们更是愁云惨淡之极。时光在飞逝生命要继续,我们每一天也还是继续拼命的创造自我的价值。
话说回来,真的不得不好好感激一番三位老总平日里对我们悉心的指导与支持。感激他们仨培训专业知识时的认真;感激他们仨在我们销售工作过程中遭遇困难时的解围;更感激他们仨在我们出错之余时的理解与包容。总之,在这个企业似一个大家庭般的温暖总会环绕着温暖着彼此。更重要的是在很多层面上也相应反映出三位老总处理事务时常以以人为本作为出发点,让大家感受到了人性化的关怀。
虽然在我还没有完全的融入主角之前却经历了公司两次大的工资制度的改革,然而事前负责招聘的管事人也不曾给我们打过此类的预防针,所以老实说当时还觉得贵公司没什么信誉,只会不停的出尔反尔,什么两千的工资都只是说来糊弄像我们这样不谙时世的学生罢了。对于处涉社会的我这事儿算是个不小的打击,我为此还偷偷抹过好几回眼泪呢。左思右虑之下最终还是坚持了我最初的选择坚持直到此刻,尽管此刻的我还是那么的渺小,那么的默默无闻,可是我就是越挫越勇。我明白梦想与现实之间往往会有很大的差别,可是我不怕前路艰难。就像黄总说的“又不是造原子弹,有什么难的。”也像雷总说的“明天,会更好。”眼下最主要的就是做好本职工作。
做好本职工作我概括出三大点:1.热情服务每一位顾客,我们每一天都在接待着形形的顾客,不管顾客有多叼难,也不管顾客是不是我们的潜在客户,我们都要热情服务,面带微笑的为他们讲解。2、对工作随时充满活力,不管我们每一天的工作有多么的乏味,我们都应当坚持高度的职责心和满腔的热情。3.控制好自我的情绪,对待每一位顾客我们都要一视同仁,不骄不燥,耐心的对待每一位进店的顾客。
都说兴趣是最好的教师。任何一个人仅有在做自我喜欢的事情的时候才会用心的去做好它,所以作为一名销售人员首先是要热爱销售,然后喜欢与人交流与人沟通,并勇于承受其间的任何压力,总之,胜不骄败不馁,我们才会有好心境、好的工作状态和好的战果。
提议与意见:
1.住宿环境不佳,既不通风又不透光,隔音效果还不好。
住处离洗手间远了点,给夜间上卫生间带来不便
2.餐饮卫生可是关,要不豆芽菜里带汽油味儿,要不米饭带馊味儿要不菜里夹带学生胸卡或指甲的情景时有发生。
3.上级不能够对员工一视同仁,在判分单之事存有私心,伤人心呐。
4.期望不要出现主管无辜打骂员工而不给予公正处理还销声匿迹丑事的情形。
5.每个柜台上所挂标牌指示的最低和最高价位与实际存在不符,有客人发现后为此对我们的服务产生不信赖感。
销售部自我鉴定3今年是我行的开局之年,在行领导的关心支持下,市场营销部制定了周密的工作计划和工作措施,坚决贯彻相关工作会议所制定的工作思路,确保开好局,起好步。开业来全部干部职工团结一心,奋力拼搏,取得了不错的成果。
一、主要业务经营指标完成情景
今年是我行成立第一年,也是打基础的一年,各项业务平稳、健康开展,呈现出良好的发展态势。
(1)我部各项存款稳定增长。到年末,全部门各项人民币存款余额245.42万元。个人储蓄和对公存款增加将成为我部存款增长的一个重要来源。
(2)贷款规模增加,结构不断优化。年末,贷款业务合计12笔,各项贷款余额5855万元,主要增投于优良客户和中小企业流动资金贷款等低风险贷款;如赵屯成达、开来、种禽场、大波罗房、中基、瀚庆等项目;其中个人优质客户贷款2笔,企业流动资金贷款10笔,收息水平较好。
二、主要工作措施和成功经验
(一)细分市场,准确定位,抓住重点,进取营销。2015年,我部主要针对个人优质客户和中小企业开展金融服务。明确了目标定位后,部门员工进取开展工作,全方位拓展市场。突出竞争优势,以优质的服务吸引客户,争取在服务的深度和广度上优于他行。
(二)坚持品种创新和服务创新,多方位发展业务。抓好储蓄存款攻坚战,以争取有价值的私人客户为重点,大力营销储蓄业务。
一是开展规范化服务,提高服务水平,为储户供给标准化的服务。
二是加大营销范围,全部动员,针对周边的商户、住户和老客户,有效地吸收储蓄资金。
三是加大宣传力度,借走进社区活动为契机,开展“反_知识讲座”,以业务宣传为媒介,走进社区的每一个角落,加大我行对社区业务市场的渗透力度,宣传了我行的业务,提高了我行的社会知名度。
(三)加大贷款营销力度,扩大贷款规模,不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力,我们从开始就十分重视加快贷款营销工作,进取争取扩大贷款规模,带动对公存款业务和结算业务。
一是优良客户的贷款营销,针对优质客户,主动营销贷款。目前已完成两笔个人优质客户贷款。
二是加大中小企业贷款的营销,如成达,瀚庆等项目。
三是进取与担保公司合作,经过引入担保公司,降低信贷管理风险。
(四)恪守规章制度,认真履行岗位职责,强化管理,全面提高信贷资产管理水平。我部客户经理都能严格按照行规定进行贷前检查,进取配合信贷管理部进行贷后管理检查等各项工作,努力确保我行信贷资产的安全性、流动性和效益性。
三、工作中存在的问题和困难
(一)从客观环境上讲,由于我们银行刚成立,还存在业务手段单一,社会认知度偏低等问题,对营销工作造成必须影响。
(二)从经营业绩中看,人民币存款长期在相对低水平徘徊,作为银行的营销部门,没有到达业务尖兵的要求,需要加以重视并改善。
(三)从主观努力上看,我们还存在许多不足。一是员工的进取性没有很好发挥出来。有些员工对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先松后紧现象,导致我们工作上的被动。三是在工作中没有一种深入研究的精神遇到困难或问题的时候没有深入去思考,工作方式方法不足。四是服务水平竞争力不足,未有明显质的提高,与我行当前的高速发展不相适应。五是营销效果不明显,应当加大营销力度和精度,确保效益的稳定快速增长。
四、今后工作打算
(一)加强部门员工的学习,提高员工自身综合素质。
(二)严格恪守规章制度,认真履行岗位职责。
(三)在做好信贷业务的同时,重视信贷风险,进取配合信管部门工作,确保信贷资产安全性。
(四)加强团队建设,确保工作协调、统一、高效的进行。
(五)深化营销意识、进取开拓市场,尽全力使我行存款业务有快速增长。
以上问题将是市场营销部以后工作完善和改善的重点,今后,我们将严格加强管理,加大营销力度,高标准严要求,在行领导的正确指导下不断改善,不断提高,努力做好各项工作。
销售部自我鉴定420_年我们销售部上半年个险业务自我鉴定:
一、认真做好业务企划,有效推动业务发展。
20_年以来,按照省公司业务发展的指导思想,在历次业务竞赛活动中突出销售人员创富主题,围绕这一主题分季度策划了2次全市范围内的大型业务企划工作:
一季度,为了实现__年首季,异常是首月业务开门红,我们于20_年12月11-13日在延安窑洞宾馆以20_年携手创富帮扶团鉴定表彰大会的召开为契机,邀请田芳教师为全市200余名销售精英和营销主管进行了开门红业务的启动培训工作,统一全员开门红业务思想。借助培训班的东风,我们于20_年12月14日,在延安窑洞宾馆隆重组织召开了20_年一季度“红牛精耕春满神州”业务竞赛启动大会,会上出台了个人业务竞赛方案。明确了各单位的任务目标及一季度各阶段的实施步骤和实施目标,提出了分段经营、分段考核的办法来推动阶段业务的发展。经过前期半个多月的运作和积累,20_年1月1日首卖日当天全市实现个险__年期保费收入574.20万元,一举走在全省的前列。实现了首卖日业务的开门红。截止3月31日,经过全市各级销售人员的共同努力,我市共实现个险期交保费收入1883.39万元,圆满完成了省公司下达的开门红个险业务工作目标。。
二季度根据省公司提出的“时间过半、任务过__”的目标以及我市加快发展个险__年期及以上期交业务的发展思路,我们制定了二季度“红牛精耕创富增效”个人业务竞赛企划方案。为了确保方案目标的实现,期间根据省公司有关培训会议精神,我们又制定下发了《中国人寿延安分公司“魅力国寿携手创富”活动企划方案》,经过在全市销售人员中广泛开展销售技能大练兵活动和“百天百人万人万元”活动来营造个险业务发展的竞赛氛围,提高销售人员展业的水平和技能,巩固和发展销售队伍。
经过努力,我们于6月15日,以__年期保费2150.11万元的收入,圆满完成了省公司下达的半年__年期过__目标任务,在全省赢得了荣誉。
二、组织召开业务启动会,有效构成思想合力,确保阶段目标达成。
前半年以来,围绕每个业务企划方案的出台,我们都策划并组织召开业务启动会,进一步统一思想,凝聚力量,确保各阶段目标任务的达成。期间先后策划组织了一季度“红牛精耕春满神州”开门红业务启动大会,采取单位之间对抗的办法营造竞赛的氛围;2月份春节过后,在延安交际宾馆借助省公司王新生总经理致营销主管和广大营销员的一封信的有利时机,以进一步增强主管自主经营意识为目的,及时组织召开了春节过后的个险业务工作;3月份在全市兼职组训选拔培训班结束之际启动了全市为期一个月的兼职组训“携手创富”帮扶活动,经过帮扶活动在实践中检验兼职组训的基本技能。二季度4月1日在全市系统启动了“红牛精耕创富增效”二季度个险业务工作,经过强化举绩率和创富达标率来进一步夯实基础,盘活低绩效人力。并借助精英高峰会分配名额来激发销售人员的展业进取性,增强其精英荣誉感,统一思想,凝心聚力。
三、加强对销售人员培训,提升销售人员展业技能
2月份春节过后,为了尽快使销售人员回归到正常的业务工作中来,增强团队主管的自我精英意识,我们在延安交际宾馆举办了全市系统200余名主管和部分精英人员参加的营销主管培训班,培训班邀请到了全省销售精英、优秀主管甄国丽从实战的角度和我市主管进行沟通和交流。同时省公司教育培训部也给我们大力支持,选派讲师担任部分课程的授课,让主管们再次明确了自我的工作职责和主角定位。培训班上我们对所有主管进行了基本法的通关,让其再次明确自我的利益,从基本法的角度激发主管们从业的意愿和从业的自主性。会上配合主管自主经营意识的提升,宣导了分公司的标准化团队创立方案,并将各主管__年底的职级架构进行了通报,分析职级维持不住的原因等,经过本次培训拉开了全市标准化营销团队建设和增强团队主管自主经营的序幕。
围绕标准化团队建设,我们每个月都和教育培训部一齐组织一次新人岗前培训班,培训班采取半军事化的管理模式,力求从一开始就锻炼所有参训人员吃苦耐劳的精神,磨练意志。经过培训使所有的人员了解和掌握最基本的产品销售流程和职业道德,为以后长期从事这项工作奠定了基础。截止6月底,我们已经累计举办了四期新人半军事化岗前培训班,参训人数到达277人。每期新人培训班后,我们都出台新人回归团队后为期一个月的业务推动方案,并安排专人进行追踪,经过这些工作的实施,使这部分新人在一季度和二季度的业务冲刺中发挥了进取作用。
销售部自我鉴定52020年即将过去,在这一年的时间中销售部经过努力的工作,也取得了一点收获,临近年终,对销售部的工作做一下鉴定。目的在于吸取教训,提高销量,以至于把工作做的更好,以至于有信心也有决心把明年的工作做的更好。下头我对一年来的工作进行简要的鉴定。
在2020年当中,坚决贯彻__厂家的政策。学习、制定销售各环节话术,公司产品的核心竞争优势,和市场部共同策划宣传公司的形象、品牌的形象,在各媒体广告里如;广播电台、报刊杂志等,使我们公司的知名度在太原市场上渐渐被客户所认识。部门全体员工累计发信息三万余条,团队建设方面;制定了详细的销售人员考核标准、销售部运行制度、工作流程、团队文化等。这是我认为我们做的比较好的方面,但在其他方面工作中我们做的还有很大的差距。
从销量上看,我们的工作做的是不好的,销售业绩的确很不梦想。
客观上的一些因素虽然存在,在工作中其他的一些做法也有很大的问题,目前发现销售部有待解决有主要问题有以下几点:
1.销售人员工作的进取性不高,
缺乏主动性,懒散,也就是常说的要性不强。
2.对客户关系维护很差。
销售顾问最基本的客户留资率、基盘客户、回访量太少。一个月的时间里,总共八个销售顾问一天拜访的客户量20余个,手中的意向客户平均仅有七八个。从数字上看销售顾问的基盘客户是十分少的,每次搞活动邀约客户、很不梦想。导致有些活动无法进行。
3.沟通不够深入。
销售人员在与客户沟通的过程中,不能把我们公司产品的情景十分清晰的传达给客户,了解客户的真正想法和意图;对客户提出的一些问题和要求不能做出迅速的反应和正确的处理。在和客户沟通时不明白客户对我们的产品有几分了解或理解到什么程度,在被拒绝之后没有二次追踪是一个致命的失误。
4.工作没有一个明确的目标和详细的计划。
销售人员没有养成一个自我鉴定和计划的习惯,销售工作处于放任自流的状态,工作时间没有合理的分配,工作局面混乱等各种不良的后果。
5.销售人员的素质形象、业务知识不高。
个别业务员的自身素质低下、顽固不化恶习很多、工作职责心和工作计划性不强,业务本事和形象、素质还有待提高。(长久下去会影响公司的形象、和声誉)
一.市场分析
市场是良好的,形势是严峻的。经过今年自主品牌汽车的销量下滑,厂家必须会调整应对的策略。明年是大有作为的一年,我们必须要内强素质,外塑形象。用铁的纪律,打造铁的团队,打一场漂亮的伏击战。假如在明年一年内没有把销售做好,我们很可能会失去这个发展的机会。
二.2020年工作计划
在明年的工作计划中下头的几项工作作为主要的工作来做:
1)建立一支熟悉业务,高素质高效率而相对稳定的销售团队。
人才是企业最宝贵的资源,一切的销售业绩都起源于有一个好的销售人员,建立一支具有凝聚力,战斗力、高素质的销售团队是企业的根本。仅有经过高素质高效率的销售人员不但能提高车的销量,并且能把保险、上户、装潢等附加值上一个新的台阶。在明年的工作中组建一支和谐,高效率的销售团队作为一项主要的工作来抓。
2)完善销售制度,建立一套明确系统的管理办法。
销售管理是企业的老大难问题,销售人员的出勤、见客户时处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性,对工作有高度的职责心,提高销售人员的主人翁意识。强化销售人员的执行力,从而提高工作效率。
3)提高人员的素质、业务本事。
培养销售人员发现问题,鉴定问题目的在于提高销售人员综合素质,在工作中能发现问题鉴定问题并能提出自我的看法和提议,业务本事提高到一个新的档次。
4)建立新的销售模式与渠道。
把握好制定好保险与装潢的销售模式,做好完善的计划。同时开拓新的销售渠道,利用好公司现有资源做好店内销售与电话销售、邀约销售、车展销售等之间的配合。
根据公司下达的销售任务,把任务根据具体情景分解到各个销售顾问身上,再分解到每月,每周,每日;并在完成销售任务的基础上提高销售业绩。我们将带领销售部全体人员竭尽全力完成目标。
5)顾全大局服从公司战略。
篇3
20xx年全球金融危机时刻警示着我们。财务部工作人员应在厂领导的正确领导下制定对全厂其他部门的考核制度或者相关办法。我做财务工作已经好多年,深知20xx年财务工作计划对加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育,有着非常重要的作用。为了做到财务工作长计划,短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订了20xx月财务工作计划。在国家各项财务法律、法规的监督下制定如下考核制度:
一、继续开展会计规范化管理工作,防范和化解操作风险。
在去年会计工作规范管理的基础上,继续开展会计规范化管理工作,提高会计核算管理水平,防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起:会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺,每年的会计凭证虽然都归了档,但未按档案管理办法归类整理,需要进一步规范。
篇4
20xx年公司财务工作计划
20xx年全球金融危机时刻警示着我们,在新的一年里,财务部工作人员应在厂领导的正确领导下制定对全厂其他部门的考核制度或者相关办法。我做财务工作已经好多年,深知20xx年公司财务部财务工作计划对加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育,有着非常重要的作用。为了做到财务工作长计划,短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订了20xx年财务工作计划。在国家各项财务法律、法规的监督下制定如下考核制度:
一、继续开展会计规范化管理工作,防范和化解操作风险。
在去年会计工作规范管理的基础上,继续开展会计规范化管理工作,提高会计核算管理水平,防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起:会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺,每年的会计凭证虽然都归了档,但未按档案管理办法归类整理,需要进一步规范。
二、继续抓好增收、节支,进一步提升增盈创利水平。
紧紧抓住增收、节支两个环节,外抓收入,内抓管理,力争全年实现在足额提取应付利息,提高拨备水平的前提下,实现利润xxx万元,确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标,
针对目标,制定出台《xx县农村信用社20xx年增盈创利实施方案》,围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理,积极盘活存量优化增量,拓宽增收渠道,千方百计应收尽收。内抓财务管理,降低经营成本,特别要加强营业费用的管理,在确保个人费用的前提下,压缩公费用,确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。
具体抓好五项操作:
一是财务开支操作:对营业费用实行费用额和费用率控制,严格实行了“ 以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额,超支自负”的费用计提开支原则,将费用控制在核定比例之内。
二是比例操作:即在费用开支方面针对国家有关政策规定,对职工福利费,工会经费,养老保险,待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。
三是预算操作:对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制,做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。
四是包干操作:对差旅费、邮电费、水电费、公杂费等我们结合区域实际和市场物价情况合理制定包干使用办法,无正当理由超出包干限额的社,其超额部分扣减个人费用。五是成本操作:严格加强了其他成本项目和营业外支出的管理,坚持按月监控,防止以其他名义列支。
三、继续做好信用社重要空白凭证管理工作,确保安全无事故。
在重要空白凭证管理上,今年我们还将继续加大检查力度,近年来,通过每年的序时检查,使得各营业网点对重要凭证使用,管理达到了加强,但此项工作不敢懈怠,xx年5月份我们要组织人员对20xx年5月至20xx年4月的重要空白凭证领用进行了专项序时检查。从联社领回开始一直查到各社使用,逐项逐类凭证跟踪进行检查。同时要求信用社主管会计每月对所辖网点的重要空白凭证检查一次,每次检查认真登记《重要空白凭证检查登记簿》,责任明确。
四、继续规范股金,大力开展增资扩股工作。
20xx公司的财务工作计划
去年12月份,市银监局分局批复我县信用社自然人股入股起点为xxx元,法人股入股起点为xxxx元,投资股比例xxx%。入股起点的提高,给规范股本金带来了巨大困难,20xx年虽然开展了此项工作,但离票据兑付要求还有差距,需要进一步规范。xx年底投资股比例xxx%,还差xx个百分点, 需在一季内达到比例。20xx年要大力开展增资扩股工作,虽然xx年底县信用社的资本充足率已达到xxx%,但如果按票据兑付考核办法,我县信用社的资本充足率还不足以兑付专项票据, 还需进一步加大增资扩股的力度,确保专项票据兑付时不受影响。
按标准开展信息披露工作。
年度工作目标立足基础工作深化工作细节提高人员素质强化服务意识、追求工作质量、打造朝阳团队。财管中心紧紧围绕集团公司的发展方向,以服务全集团为宗旨,认真组织会计核算,规范各项财务基础工作。从财务管理和战略管理的角度,以成本为中心、资金为纽带,不断提高财务管理水平和服务质量。为了更好的开展财务管理工作,科学、高效服务于企业生产、经营、管理,下面对20xx年财务工作计划作如下安排:
一、财务基础工作
(一)、制定财务制度及相关流程执行标准。 1、从公司实际出发依据《企业会计准则》制定公司财务制度。 2、制定各项财务工作的执行流程及规范标准。
3、寻求创新和突破,细化和改善财务管理工作中各环节的监督、管理职能。 4、完善内部控制,不断查找财务工作中存在的漏洞,对发现的问题及时上报总裁并对应完善相关制度。
(二)、拟定财务人员配置及岗位职责 1、根据公司发展需要,拟定财管中心岗位及岗位人员配置,制定岗位职责、工作标准、考核制度。 2、按照规范、精细、科学的标准提升会计人员综合素质和强调工作的主动性,以提升财务部整体工作水平。 3、以培训带动基础工作的落实,20xx年有目的、有步骤的对全体财务人员进行基础工作的培训,预计在7、8月份在网上进行了会计人员的后续教育培训,主要选取会计基础工作方面的内容加以学习,使会计人员认识到会计基础工作的重要性,能够更好地开展会计工作。
(三)、会计核算管理 1、进一步规范会计科目运用,按照公司业务的具体需求,依据《企业会计准则》科学合理地对会计科目进行归类,规范会计科目的设置、使用,从而使会计科目更具有科学性、一致性。 2、理顺资金收支、货款结算流程,为保证资金收支的安全性、合理性,避免在支付资金环节出现漏洞,规定经办人员必须填写资金、费用支付单据,写明支付原由,并按程序履行完相关理签字手续,财管中心方可支付。对资金应按标准管理,做到有据可查,避免收付风险。 货款结算方面,对商品结算单据进行细致审核。 3、加强财务指标
分析力度 (1) 按时完成月度、季度、年度的财务分析报表,上报数字做到零差错。 (2) 20xx年重点针对销售额、费用额、利润额三项指标着重进行分析,为公司经营决策提供依据,为公司的战略调整提供参考。 (3)加强客户信息管理,对客户信用、区域等进行分析管理,为下一步产品销售提供决策依据。(4) 通过高质量的财务分析为企业未来经营发展和战略决策提供重要依据。 4、落实会计档案管理制度,制定执行会计档案管理制度,将会计档案分别归类、按序存放,严格履行会计档案的立卷、归档、保管、查阅和销毁等管理制度,并注意防火、防潮、防盗等。
二、财务管理工作
(一)、强化财务监管职能 1、加强对存货的监管,存货是企业正常经营的基本保证,尤其是对于我公司来说库存占有较大的份额,存在品种繁多、销售状况参差不齐的状况,为保证存货信息的准确性,财管中心每月对各类别的库存盘点结果进行抽查,对有问题商品及时发现、及时督促相关部门予以整改,并对产生问题的部门进行考核,通过考核与监督降低问题商品的数量,努力提高存货周转率,减少存货风险,
2、挖潜创新、开源节流。加强对市场销售、成本费用的监管 (1) 在挖潜增效方面积极将好的建议、意见上报总裁。(2) 对经营中存在的不合理费用支出及时做出统计并上报总裁,力争费用支出的合理性。(3) 加强债权债务管理工作,积极配合清欠部门对债权的清理工作,加速资金回拢,缓解资金压力;科学合理运用负债经营理念,维护公司形象适时进行债务清理。
3、加强对人员调动和工作交接的监督,针对各岗位工作的特殊性,相关人员如果变动,必须履行严格的工作交接手续,列清移交事项,交清钱、物、资料,并由主管领导监交,避免钱、物、资料损失及责任不清风险。
( 二)、加强安全管理,杜绝安全隐患。安全是企业正常经营的前提和重要保障,安全工作应常抓不懈作为资金的管理部门,进一步建立健全安全管理体系,使安全管理完全纳入制度化、规范化的管理之中。1、增强全员的安全防范意识,宣贯公司各项安全管理制度,积极参加公司举办的各类安全知识讲座熟练掌握安全器具,进行安全隐患排查,杜绝隐患发生。 2、保证资金、系统、有价票据、印鉴、fa票、网银电子钥匙等安全。3、每日对电源、门锁、系统开关等进行检查消除各类安全隐患。
三、税务筹划工作
财管中心要主动和税务机构加强沟通和协调,创造和谐的税企关系,及早化解涉税风险。
1、要慎重选择商业合作伙伴,尽量与那些规模大,经营时间长,信誉好的企业合作,从源头上控制fa票等涉税风险;取得fa票时一律验证fa票真伪,发现假fa票提出警告并退回,各单位应加大日常控制力度。各公司遇到棘手的涉税问题要及时向集团财管中心反映,以便共同研究解决。
2、严格按照会计法规及税法要求,准确及时进行账务处理;每笔业务的发生必须手续齐全,资料完整,需相关单位出具手续的,及时索取;进行科目调整,确保相关费用科目的税前扣除指标合理化,并对税前扣除项目进行实时监控,做到科学纳税,合理避税。
3、重点关注行业综合税赋指标,对偏离较大的,应及时调整,保持合理税赋,维持良好的税企关系。所得税按照税局要求季度依据确定收入*1%*25%预缴,年度汇缴清算;增值税税负行业平均标准1‰左右。
4、在规定时间内做好20xx年企业所得税汇缴清算工作。
四、资金管理工作
20xx年继续深化资金集中管理,进一步健全资金管理体系,发挥资金管理的核心作用
1、制定资金集中管理办法,明确了集团、子公司的责任和义务,细化资金计划管理。
2、加强资金集中管理和控制,推行资金计划由总裁办公会议研究决定的制度,全面落实已出台的各项资金管理办法,强化制度的执行力。
3、加强资金监管,严格各子公司资金管理制度,建立资金预警制度,推行子公司资金计划管理和过程控制,紧密结合生产经营,做好月度资金计划,合理使用和调配资金。对各单位资金收支进行动态管理,适时监控,对于那些在资金计划执行过程中发生偏离的单位给予预警,督促整改,促进各单位严格执行资金计划,维护集团资金计划的严肃性。
4、进一步完善资金集中管理平台,提高资金管理效率。
5、研究“内保外贷”业务的办-理程序、方法。
6、积极探讨与进出贸易相关的资金模式、账务处理,为集团大贸易板块提供业务支持。
20xx公司财务工作计划
财务部作为公司的核心部门之一,肩负着对成本的计划控制、各部门的费用支出、以及对销售工作的配合与总结等工作任务,在领导的监督下财务部各工作人员应合理的调节各项费用的支出,保证财务物资的安全;服务于公司、服务于员工、服务于客户,以促进公司开拓市场、增收节支,从而谋取利润最大化,以最优的人力配置谋取最大的经济效益。
20xx年全球金融危机时刻警示着我们,在新的一年里,财务部工作人员应在厂领导的正确领导下制定对全厂其他部门的考核制度或者相关办法。我做财务工作已经好多年,深知20xx年财务工作计划对加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育,有着非常重要的作用。为了做到财务工作长计划,短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订了20xx年财务工作计划。在国家各项财务法律、法规的监督下制定如下考核制度:
一、继续开展会计规范化管理工作,防范和化解操作风险。
在去年会计工作规范管理的基础上,继续开展会计规范化管理工作,提高会计核算管理水平,防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起:会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺,每年的会计凭证虽然都归了档,但未按档案管理办法归类整理,需要进一步规范。
二、继续抓好增收、节支,进一步提升增盈创利水平。
紧紧抓住增收、节支两个环节,外抓收入,内抓管理,力争全年实现在足额提取应付利息,提高拨备水平的前提下,实现利润xxx万元,确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标,制定出台《xx县农村信用社20xx年增盈创利实施方案》,围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理,积极盘活存量优化增量,拓宽增收渠道,千方百计应收尽收。内抓财务管理,降低经营成本,特别要加强营业费用的管理,在确保个人费用的前提下,压缩公费用,确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。具体抓好五项操作:一是财务开支操作:对营业费用实行费用额和费用率控制,严格实行了“ 以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额,超支自负”的费用计提开支原则,将费用控制在核定比例之内。二是比例操作:即在费用开支方面针对国家有关政策规定,对职工福利费,工会经费,养老保险,待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。三是预算操作:对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制,做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。四是包干操作:对差旅费、邮电费、水电费、公杂费等我们结合区域实际和市场物价情况合理制定包干使用办法,无正当理由超出包干限额的社,其超额部分扣减个人费用。五是成本操作:严格加强了其他成本项目和营业外支出的管理,坚持按月监控,防止以其他名义列支。
三、继续做好信用社重要空白凭证管理工作,确保安全无事故。
在重要空白凭证管理上,今年我们还将继续加大检查力度,近年来,通过每年的序时检查,使得各营业网点对重要凭证使用,管理达到了加强,但此项工作不敢懈怠,XX年5月份我们要组织人员对20xx年5月至20xx年4月的重要空白凭证领用进行了专项序时检查。从联社领回开始一直查到各社使用,逐项逐类凭证跟踪进行检查。同时要求信用社主管会计每月对所辖网点的重要空白凭证检查一次,每次检查认真登记《重要空白凭证检查登记簿》,责任明确。
四、继续规范股金,大力开展增资扩股工作。
去年12月份,市银监局分局批复我县信用社自然人股入股起点为xxx元,法人股入股起点为xxxx元,投资股比例xxx%。入股起点的提高,给规范股本金带来了巨大困难,20xx年虽然开展了此项工作,但离票据兑付要求还有差距,需要进一步规范。20xx年底投资股比例xxx%,还差xx个百分点, 需在一季内达到比例。20xx年要大力开展增资扩股工作,虽然20xx年底县信用社的资本充足率已达到xxx%,但如果按票据兑付考核办法,我县信用社的资本充足率还不足以兑付专项票据, 还需进一步加大增资扩股的力度,确保专项票据兑付时不受影响。
五、按标准开展信息披露工作。
信息披露工作直接影响到专项票据兑付工作,今年3月份之前,要组织信用社按专项票据兑付标准认真开展信息披露,具体对20xx年度的各项经营指标完成情况、股金分红情况、“三会”召开情况、利润分配情况等进行披露,将信息披露报告和信息披露表放于相关场合,以便广大社员和利益相关者能真实准确地了解我县农村社各项业务经营的真实情况。
六、配合职能科室,搞好统一法人工作。
七、开展新财务制度的培训工作。
八、做好其它各项财务工作。
1、搞好会计报表、项目电报的汇总上报工作。
2、做好重要空白凭证订购、保管、分发等管理工作。
3、认真搞好全年各项财务制度和政策文件的上传下达。
4、做好信用社业务和微机操作的日常指导导。
5、保证信用社日常会计核算的正确无误等各项工作。
6、认真编写财务分析和项目电报分析。
篇5
一存款方面
各项存款余额4680万元,较上年同期上升936万元,比年初上升395万元,增幅达%,完成任务数的60%。日均余额较上年同期增长1292万增幅%,虽然距穆棱联社下达的半年净增存款660万元的指标还存在着较大差距。但是主要原因是我社08年底存款激增1200万元,该资金系穆棱林业局林业销售款,挤占了大部分年底余额。随着穆棱林业局的销售情况的开展,该资金于2009年一季度陆续被划转,无法形成沉淀成为我社存款。所以从以上数据可以看出,,其实上是为上年年底激增存款余额还帐。另外我社和其他兄弟社相比,地处偏远、远离工业中心。缺少拥有雄厚资金的企业客户。存款任务全靠居民个人储蓄存款净增。
二、贷款方面
1、投放情况
我社认真贯彻联社工作会议文件精神,不断加大资金投放。突出重点,优先保证粮食生产资金需求。一要足额保证春耕备耕生产资金的需求,对农民发展生产所需资金决不能打折扣,各项贷款余额2237万元,当年贷款投放1551万元,其中农业贷款1461万元。非农贷款90万。完成全年1900万任务的81.63%。较上年同期增加万,增幅11.82%。贷款投向较为集中,农业贷款占投放比例的94.2%。
2、控制信贷资产风险
贷款是农村信用社的主要经营业务,它既是农村信用社创收的主要渠道,也是农村信用经营的最大风险所在。信贷资产质量的好坏,关系到信用社的经营发展。由于我地农民外出务工较为普遍,有好多人外出务工挣钱,给今后的贷款催收和管理造成了一定风险。为此我社严格执行信贷风险防范控制管理体系,切实做好贷款五级分类工作,全面实行审贷分离,坚持贷款的“安全性、流动性、效益性”原则,坚持贷前深入调查、贷时信贷小组审查、贷后跟踪检查制度。
3、不良贷款
不良贷款清收缓慢,与全年的目标相差很远。我社截止到6月30日不良贷款余额万元,比年初下降万元。08年下甩贷款于一季度清收完毕,另外根据6月份开展的清收不良贷款攻坚活动,通过例会及实地考察我社认为有望收回约73万。但表内、外往年不良贷款按计划清收仍有很大困难,主要原因如下:
(1)、无法落实责任人。96笔115万,有些借款人下落不明、逃避债务,农户贷款中借款人有的已经死亡,有的外出打工常期不在家。
(2)顶名贷款,垒大户,由于以往年度信贷资产把关不严格,借款人因为顶名贷款导致欠款较多,如谷庆海垒大户9笔9万元目前正在服刑期间,如崔哲浩垒大户7笔13万养牛亏损,想还贷款但又无力偿还,增加了清收难度。
(3)、因共和乡地处山区、气候寒冷、且近几年干旱的影响农户减产甚至绝产,导致农民经济收入减少,无力偿还贷款。
(4)由于多年清欠,能收回的不良贷款均已收回。以上多种历史原因,造成表内、外不良贷款清收难度大,资产收益率低
三、费用支出
费用支出方面严格按照新的财务核算模式进行操作,上半年费用支出额控制在万元各项,我社开支都从严把握;对费用严格控制,堵绝不合理开支,树立经济核算意识,坚持勤俭办社宗旨;杜绝了违规开支现象发生,使各项费用降到最低点。
四、安全保卫方面
安全工作是保证各项业务经营健康向前发展的重要保证。自一季度就认真落实安全保卫责任制,层层签订了担保责任书,主任给内外勤负责同志担保,内外勤负责同志给职工担保。做到了齐抓共管,大大提高了整体防范能力;狠抓安全教育,每月坚持不少于二次组织全体员工进行安全防范教育学习,坚持定期核查制度,确保现金库存与帐款相符;完善授权制度,本着“谁的卡,谁授权,谁签字”的原则;杜绝了飞卡现象的发生,确保了各项内控制度的落实,杜绝了各类案件的发生,确保了我社资金、财产、人身安全无事故。
五、其他方面
新推出的农信银等结算业务宣传效果明显。既扩大了农村信用社的服务范围、提高了农村信用社的知名度,又方便了广大的农民朋友,使农村信用社能够能好的为农民朋友提供金融服务。另外粮补、工资、低保、家电下乡等任务完成较好。前期的1900户粮补于五月前及时发放完毕,有效的保障了本地农户按季节耕种。
下半年拟采取的工作措施
存款方面
突出工作重点,通过提高服务质量、寻找存款大户、做好宣传等手段吸收存款,占稳农村市场加大与邮政储蓄银行竞争的力度,做到寸土必争。还要利用科技手段吸收存款,大力宣传农信银业务收费少、结算方便等优惠政策。另外针对下半年存款下降的趋势,采取应对措施,抢夺下半年市场资金。加强柜面服务,以服务留住客户,赢得客户,增加回头客,促进自然存款的增长。
信贷方面
进一步加大加大投放力度。客户经理要进一步解放思想,转变观念和工作作风,克服“惜贷”、“惧贷”心理,真正走出去,上门营销,抢抓优质客户资源。使支农投入加大,保持涉农贷款稳步增长,分散贷款集中投向。切实通过信贷投入扶植农业生产,在风险可控的前提下,既要加大投放力度,又要保障农业贷款资产安全。采取行之有效的措施,切实做好清收不良贷款攻坚活动,清收期间做好内外勤岗位协作配合,促使队伍战斗力最好地发挥。提高清收效率,争取将有望收回的46笔73万不良贷款落到实处。同时防范潜在风险。认真落实好贷后检查工作,确保新增贷款量增质不降,对违规发放的贷款的责任人,要严格责任追究。
内控管理方面
提高体员尊纪守法和自我保护意识。认真落实各项安全保卫工作制度,针对我社实际,提高整改措施,教育员工牢固树立安全意识,不断加强内部管理和风险防范工作,为经营发展创造宽松稳定的环境。
1.强化案件防控工作。加强“九种人”的排查,开展经常性、有针对性的思想教育工作,要帮助每名员工算好账,清醒认识违规违纪的高昂代价,自觉抵制违规行为。开展案件防控教育。组织全体职工学习上级联社案件防控工作会议、文件精神,了解当前金融机构案件防控形式,进一步提高合规操作意识。继续开展案件专项治理“回头看”活动。积极完善各类规章制度。
篇6
述职报告是简明扼要的介绍自己的基本工作情况,如所任职务,任职时间。下面就让小编带你去看看贷款电销个人工作述职报告范文5篇,希望能帮助到大家!
贷款电销述职报告120____年,我认真学习业务知识和业务技能,积极主动的履行工作职责,较好的完成了本年度的工作任务,在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。本人自20____年工作至今,在信贷岗位工作一年以来,在领导们的悉心指导下和同事们的帮助下,通过自身的不懈努力,我各方面都取得了长足的进步。现讲本年度的个人工作总结如下:
一、加强理论学习,不断提高自身综合素质
自己在工作实践中深知,作为一名信贷员,必须做到懂政策、熟制度,不断学习以保持先进的思想、文化理论知识,力求成为"学习型"员工。今年我通过在以下三个方面的加强学习,业务水平得到了较大提升:
一是加强"内部知识"学习,重点是学习我行各类贷款业务操作细则和规章制度。
二是加强"外部知识"学习,重点是企业财务知识、法律法规知识和银监会"新规"知识等。
三是加强"操作知识"学习,重点是了解和掌握信贷管理系统、人行征信系统、报表系统等各业务操作模块环节和步骤,精通操作要领,努力提高自身操作应用水平和办贷效率,这是既是做好信贷管理的基础,也是必备技能。
二、严格执行相关政策制度
按照各类贷款不同要求,做好客户营销和贷后管理工作。重点是要将各类贷款的具体贷款条件、方式、期限、利率、工作要求等落到实处,确保政策执行"不走样"。要在加强加强监管的同时,正确处理好与贷款客户的关系,服务与担当并重。自觉做到警钟长鸣,坚持原则,执行政策,秉公办事。
三、积极提高信贷服务水平
加强服务,不仅是联络我行与客户感情的关键,而且是维护我行形象和声誉的关键,也是诚实守信原则的具体体现。过去的一年,我基本能做到积极营销新客户、重点营销"卡贷宝"等新产品,同时拉动存款业务、理财业务的增长。对老客户能做到定期维护,通过电话问候,上门服务等方式,增进与老客户之间的友好合作关系,耐心讲解我行最新信贷产品、理财产品和近期政策动向。在受理业务期间,我坚持尽可能减少客户等待时间,在保证贷款安全性的前提下,最大限度地满足客户借款需求。
在信贷岗位上,我获得了很多学习机会和自我发挥的空间,在上级领导的大力支持和同事们的密切配合下,各项工作取得了一定的进步和成绩,但仍存在较多不足之处:
1、贷款管理能力不足,在数据收集和统计方面有待提升。
2、营销技能、力度仍有待提高,工作开拓不够果敢,创新服务意识有待加强。
3、法规和规章制度知识仍不够全面。
我认为,作为一名基层信贷员,要在取得成绩的时候多回头找一找失误的地方,在遇到困难或问题的时候,要向有经验的同事虚心学习请教,集思广益,团结协作,众手解难。在具体工作中,要谦虚谨慎,工作不分份内份外,勤动脑、勤动手。内外勤之间相互配合,同事之间相互帮助,全行上下共同努力,齐心协力,共同促进我行各项业务全面发展!
以上述职,如有不妥之处,请各位领导及同事予以批评指正!
贷款电销述职报告2匆匆忙忙中,一年的时间很快过去了。这一年里,我在领导的带领和同事的帮助下,认真履行职责,踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作,能够正确认真的.去对待每一项任务,把金融政策及精神灵活的运用在工作中,工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度,及时完成领导交办的各项工作任务。现将一年来的工作情况汇报如下:
一、提高工作质量
及时准确的做好信贷基础资料的管理,搞好信贷基础资料的记载、收集、管理,是信贷内勤重要的工作之一,这项工作即繁琐又重要,需要经常加班加点来完成。
二、严格规章制度
作为一名信贷内勤,我深感自己肩上的担子的分量,稍有疏忽就可能出现信贷风险。因此,我不断提醒自己,要增强责任心。对20____年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放,更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷,把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。
三、坚持信贷原则、做好贷款的审查
我深知,信贷资产的质量事关信用社经营发展大计,责任重于泰山丝毫马虎不得。一年来,我坚持贷款的三查制度和联社制定的信贷管理制度,对每笔贷款都一丝不苟地认真审查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性,每一个环节我都仔细审查,没有一丝一毫的松懈。在贷前审查时,我做到了三个必须:
(1)贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件;
(2)贷款人与保证人必须到场签字;
(3)并且做到了生人熟人一样对待,保证了贷款发放的合规合法。
四、精诚团结,为提高经营效益尽心尽力
作为信贷内勤的我20____年累放102笔,金额14943.7万元,年累收利息及本金4千余笔左右,共计收回利息3800余万元,本金18205.4万元,但没有出现过一笔差错。
回首全年,总的感觉是忙与累,但我觉得很充实。自己感到仍有不少不足之处:
一是业务素质提高不快,对新的业务知识学的还不够、不透;
二是本职工作与其他同行相比还有差距,创新意识不强;
三是只是满足自身任务的完成,工作开拓不够大胆;
四是有时脾气急躁,时不时的发点脾气;
五是处理问题时工作方法需要改进。
新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,当好参谋助手,与全体同事一起团结一致,为我部经验效益的提高,做出自己应有的贡献。
以上述职,请各位审议,有不妥之处,请批评指证。
贷款电销述职报告3一、尽可能多搜资料,多打电话上网多查商家信息
二、电话要简短
1、打电话做销售拜访的目标是获得一个约会。
你不可能在电话上销售一种复杂的产品或服务,而且你当然也不希望在电话中讨价还价。
2、电话做销售应该持续大约3钟,而且应该专注于介绍你自已,你的产品,大概了解一下对方的需求,以便你给出一个很好的理由让对方愿意花费宝贵的时间和你交谈。
最重要的别忘了约定与对方见面。
三、多出去拜访客户
可以从100个客户当中挑选出10个重点攻克,从中找出我们需要的客户群体
出去见客户,与客户进一步的沟通时签单最重要
四、应具备的心态
1、真诚态度是决定一个人做事能否成功的基本要求,作为一个销售人员,必须抱着一颗真诚的心,诚恳的对待客户,对待同事,只有这样,别人才会尊重你,把你当作朋友。
业务代表是企业的形象,企业素质的体现,是连接企业与社会,与消费者,与经销商的枢纽,因此,业务代表的态度直接影响着企业的产品销量。
2、自信心自信心是一种力量。
首先,要对自己有信心,每天工作开始的时候,都要鼓励自己,我是最优秀的!我是最棒的!信心会使你更有活力。同时,要相信公司,相信公司提供给消费者的是最优秀的产品,要相信自己所销售的产品是同类中的最优秀的,相信公司为你提供了能够实现自己价值的机会。
要能够看到公司和自己产品的优势,并把这些熟记于心,要和对手竞争,就要有自己的优势,就要用一种必胜的信念去面对客户和消费者。知道没有力量,相信才有力量。乔吉拉德之所以能够成功,是因为他有一种自信,相信自己可以做到。
3、做个有心人“处处留心皆学问”。
要养成勤于思考的习惯,要善于总结销售经验。每天都要对自己的工作检讨一遍,看看那些地方做的好,为什么?做的不好,为什么?多问自己几个为什么?才能发现工作中的不足,促使自己不断改进工作方法,只有提升能力,才可抓住机会。
作为一个业务员,客户的每一点变化,都要去了解,努力把握每一个细节,做个有心人,不断的提高自己,去开创更精彩的人生。
4、韧性销售工作实际是很辛苦的。
这就要求业务代表要具有吃苦、坚持不懈的韧性。“吃得苦种苦,方得人上人”。销售工作的一半是用脚跑出来的,要不断的去拜访客户,去协调客户,甚至跟踪消费者提供服务,销售工作绝不是一帆风顺,会遇到很多困难,但要有解决的耐心,要有百折不挠的精神。神。
5、良好的心理素质具有良好的心理素质,才能够面对挫折、不气馁。
每一个客户都有不同的背景,也有不同的性格、处世方法,自己受到打击要能够保持平静的心态,要多分析客户,不断调整自己的心态,改进工作方法,使自己能够去面对一切责难。只有这样,才能够克服困难。同时,也不能因一时的顺利而得意忘形,须知“乐极生悲”,只有这样,才能够胜不骄,败不馁。
6、交际能力每一个人都有长处,不一定要求每一个业务员都八面玲珑、能说会道,但一定要多和别人交流,培养自己的交际能力,尽可能的多交朋友,这样就多了机会,要知道,朋友多了路才好走。
另外,朋友也是资源,要知道,拥有资源不会成功,善用资源才会成功
五、应掌握的专业知识作为业务员首先应做到知己知彼,才能做到百战不殆
1、充实自己的业务知识:
A、自己产品的操作流程;
B、产品运价知识的掌握;
C、对付客户所提问题的应变能力。
2、对公司业务的'了解:
A、了解设备的优势、劣势。
B、了解设备在市场的地位,及运做状况。
A、了解同行的运价水平;
B、预见将来市场情况。
4、调整自己的心态:积极,乐观,向上
A、1%的道理:业务员成功的基本条件之一就是要有自信心,还要有抗挫折的心理准备,训练并具备面对“要取得1%成功,前面99%的拒绝无法避免”的心理承受力,只有这样,才会在受挫折时,重燃希望之火。
B、求人与帮人:注意推销不是乞讨,客户在很多时候是需要我们帮助的。
C、自信与自尊:“推销是从被拒绝开始的”,正是有了“拒绝”,才有了业务员存在的必要;一见到业务员就笑逐颜开,张开双臂欢迎你的人很少,甚至让人觉得不正常。
D、原则与信条:“客户永远都是对的”,要了解尊重客户的要求,但不是要满足他的所有要求。实际上也无法满足他的所有要求。
贷款电销述职报告4转眼我加入电话销售这个行业已有六个月的时间了。整体来说有酸甜苦辣。回忆起我____年6月24日进的公司一直到现在,不禁感慨万千。
今年整个的工作状态步入进了正轨,并且对于我所从事的这个行业防伪标签有了一更加全面的了解,成功合作的客户也是日积月累,同时每次成功合作一个客户都是对我工作上的认可,并且体现了我在职位上的工作价值。
但是整体来说我自己还是有很多需要改进。以下是我六个月总结工作不足之处:
第一、沟通技巧不具备。
每天接触不同客户而我跟他们沟通的时候说话不够简洁,说话比较繁琐。语言组织表达能力是需要加强改进。
第二、针对已经合作的客户的后续服务不到位。
看着自己成功客户量慢慢多起来,虽然大的客户少之又少,但是自己还是在尽心尽力的维护每一位意向比较好的客户,并且达到从意向客户到真正客户为目的。
客户虽然已经签下来了,之前感觉万事大吉了,其实这种想法是非常的不成熟,后来经过几个月的工作,再加上戴总和胡经理都有跟我们开会中重点讲到老客户的维护好与坏的问题。
确实感觉到一个新客户开拓比较难,但是对于已经成功合作的客户其实是比较简单的,比如我有20个老客户,只要很好的维护好了的话,在以后的翻单过程当中肯定会第一时间想到通赢防伪的小周。那么这样不仅继续给公司创造利润,也是对自己一个工作上的认可。因此这点我得把目光放长远。
第三、客户报表没有做很好的整理。
对于我们这个行业来说有旺季和淡季,对于淡季或者临近放假的时候问候客户这些应该做一个很好的报表归纳,而我这方面做的不够好。
确实报表就是每天辛苦劳作的种子,日积月累,需要自己用心的去经营,否则怎么结出胜利的果实呢。领导只有通过明了的报表才能够知道我今天的工作状态和收获如何,然后有针对性的加以指正和引导。
而我自己也每天做好完整而又详细的报表也可以每天给自己订一个清晰而又有指导性的工作总结以及来日的工作计划,这样工作起来更加有针对性和目的性。那么也更加如鱼得水。
第四、开拓新客户量少。
今年我合作成功的客户主要是通过电话销售和网络客服等渠道找到客户,而自己真正找的客户很少,这点值得自己好好的深思一下,有一些大部分原因是为了不错过任何一个主动联系我司的意向强烈客户,因此大部分的时间花在了联系电话销售客户上,而忽略了自己联系上的意向客户。
而自己今年开拓的新客户量不多,这点在明年要很好的改进,并且明年订好一个计划,让自己的时间分配的合理。达到两不误的效果。
第五、当遇到不懂的专业或者业务知识时候,不善于主动请教领导,并且未在当天把不懂的变成自己的知识给吸收。
综合以上几点是我在今年的工作中不足之处表现,我会在今后的工作当中加以改进,有句话说的话:聪明的人不会在同一个地方摔倒两次。
当然谁都愿意做一个聪明的人,所以同样的错误我不会再犯,并且争取做到更好。望公司领导和同事共同监督我。一个人有错误不怕,怕的是不知道改正,而我就要做一个知错就改,并且从中把缺点变成自己的优点。
今年整整的一年变化不大,主要工作职责是电话销售,顾名思义就是通过电话达成交易的销售。
而我在这一年里也主要是在公司通过网络、电话来获得跟客户的沟通,工作上听上去每天坐在办公室里,打几个电话或者qq、客服等联系到客户,这样很简单,但是实际上工作量还是有的,每天要跟不同的客户打交道,并且第一时间通过自身的语言来留给客户一个非常好的印象。
为了让客户对我们公司的产品质量更加信赖,除了公司的报价外,更重要的是一个服务。要让客户感觉到通赢防伪公司是一个大企业有很好的服务团队,并且就好比是在享受的过程一样,把谈生意的氛围转化为一种朋友之间的友好交流沟通。
并且让意向强烈的客户第一时间能够想到,想到跟通赢防伪公司合作等等这些都是与自己付出辛苦的努力是息息相关,并且作为销售人员来说第一时间要有非常敏锐的嗅觉感觉到客户的需求。
对于意向强烈的客户而言除了很好的电话问候、短信问候、qq问候外还需要有一份工作的热情感染到客户,让客户从自己的行为中感觉到我的真诚。那么相信客户量也会慢慢积累起来。
我相信通过自己在工作上的努力,并且饱满热情的迎接每一天,终究会见到彩虹,并且相信在明年公司会更好,自己的业绩量也会比今年更加有前景。
贷款电销述职报告5捧着累累的硕果,迎着冬日的阳光,怀着满腔的热忱,我们又迎来了两个月度工作总结会会的召开。对于我个人来说,是丰收的一年,特别是这半年里收获了太多太多,需要感谢的人太多太多。
在这里,我谨向关心支持我们电话销售部的领导和广大员工表示衷心的感谢!并对电话销售这方面工作做一个述职:
一、两个月度来工作完成情况
半年来,我们对电话销售团队进行了整合,渠道部销售人员现有人,网站部销售人员现有人,客服部销售人员现有人;完成了呼叫系统上线,对呼入呼出业务进行了详细分工;制订了销售规则,与产品部门合作进行了职称英语、四六级等多次电话销售促销活动,完成总业绩,其中,重点产品电话销售工作(此处需要产品销售数据)。
我们具体做好了以下几项工作:
(一)强化培训。
强化产品知识与话述集中培训。为保证培训工作按质、按量完成,根据所开设专业,结合培训人员需求,选择培训教材、教学光碟。培训前发到培训人员手中,做到人一套,方便教学、方便复习、自学,提高了教学质量,巩固了教学成果。教师做到分工明确,责任到人。
每次培训,由专业授课教师,按照日程表进行教学。要求理论讲解通俗易懂,实作具体、有针对性,一看就会。如,11月27日,老师为我们进行了职称英语培训,取得了很好的效果(我用27号前后的两组数字进行比较)。
(二)更新系统。
聘请专业技术人员,积极进行呼叫系统的更新,以新的呼叫系统为基础,整合呼入咨询电话,来电量较更新前明显上升。
(三)细化分工。
对呼入呼出进行了细化,并明确分工。在呼出方面,加大呼出密度,以便更多的人了解到学校,了解到学校的产品,为学校争取到更多的客户资源。加强了呼入与产品的协作,进行了多次促销活动,取得了较好效果;呼出方面,进行未付款订单的跟进,在学员跟进方面,及时了解学员处于哪个进度及时进行跟进。每个新开发的学员,都制表统计,在开发学员的得失之处做分析。
通过召开每月一次例会来分析近来学员的状况,对于未成交的学员做出总结,以便更好地跟进,对于成交的学员我们及时分享经验,以供大家学习。同时,执行了同等学历的老学员二次销售,及时和老学员沟通。在启用新品时,首先通知老学员,得到他们的承认后方可启用,若他们不接受,我们作相应的改进满足他们的需求。
对于老学员的回访,我们是不定期的。在节假日里我们送出问候和祝福,在重要的日子里送些小礼品以增进感情。
在平时,我们也和老学员保持联络,关心他们的状况,增进感情。如果方便的话,可以登门拜访老学员,以便促进我们和老学员之间的关系。经过我们的努力,半年来,老学员成单量达到个。
(四)完善制度。
为更好地促进工作,我们研究制订并严格执行《电话销售执行规则》,对工作执行流程、业绩认定、数据安全等方面进行了严格规定,违规操作情况明显下降。
各位领导、同志们,以上这些成绩的取得,是校领导关心、支持的.结果,是我们销售部员工共同努力的结果。这些成绩,为进一步加快我校教育发展夯实了根基,为新起点创造新气象奠定了坚实的基础。
二、存在的问题和不足
虽然半年来我们的工作取得了一定成绩,但是离领导的要求还存在很多差距和不足,主要有以下几方面的问题:
一是呼入方面:咨询应对能力不足,部分课程仍然缺乏深度咨询能力,需要与产品加强协作,加大培训力度。
二是呼出方面:目前主要日常业务是网站未支付订单回访,业务性质较为浅表化。在真正意义上的电话销售,即老用户二次开发与新用户电话陌生拜访销售上投入的力度不够。
三是有的仅凭感觉销售,对业绩起伏无统计分析,对主要产品转化率无统计分析。
四是团队氛围一度出现问题,业务竞争向恶性竞争方向发展,直接影响整体业绩。
三、下步打算
新起点,新希望。成绩代表过去,我们的工作将开始新的起点。下一步,我们将努力做好以下几方面的工作:
一是加强合作,进一步强化培训。
新的一年,我们希望和产品部进一步加强合作,多为我们进行产品培训,协助我们走向资深销售顾问的行列。对于学校的职员来说,熟悉学校的产品是很必要的。
为了发展,学校可能会有产品改进或者新品的推出,经常开展一些产品的培训,让职员对学校的新产品更加了解,提高员工的工作技能,让大家成长得更快。
二是加强数据统计与分析,及时了解呼入和呼出量,根据业绩起伏加强管理,提高产品转化率。
三是积极研究发掘销售规律,以指导好销售工作的开展,为学校创造更多的经济效益。
篇7
1、根据新的制度与准则结合实际情况,进行业务核算,做好财务工作。
2、做好本职工作的同时,处理好同其他部门的协调关系。
3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度,办理现金的收付和银行结算业务,努力开源结流,使有限的经费发挥真正的作用,为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐,编制出纳日报明细表,汇总表,月初前报交总经理留存,严格支票领用手续,按规定签发现金以票和转帐支票。
4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则,秉公办事,做出表率。
5、完成领导临时交办的其他工作
二、个人见意措施要求财务管理科学化,核算规范化,费用控制全理化,强化监督度,细化工作,切实体现财务管理的作用。
使得财务运作趋于更合理化、健康化,更能符合公司发展的步伐。
总之在新的一年里,我会借改革契机,继续加大现金管理力度,提高自身业务操作能力,充分发挥财务的职能作用,积极完成全年的各项工作计划,以最大限度地报务于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。
财务部作为公司的核心部门之一,肩负着对成本的计划控制、各部门的费用支出、以及对销售工作计划的配合与工作总结等工作任务,在领导的监督下财务部各工作人员应合理的调节各项费用的支出,保证财务物资的安全;服务于公司、服务于员工、服务于客户,以促进公司开拓市场、增收节支,从而谋取利润最大化,以最优的人力配置谋取最大的经济效益。
三、继续开展会计规范化管理工作,防范和化解操作风险
在去年会计工作规范管理的基础上,继续开展会计规范化管理工作,提高会计核算管理水平,防范和化解操作风险。具体从8个方面抓起:会计基本规定;会计核算质量;会计报表质量;计算机管理;联行结算管理;会计档案管理;信用社网点管理及其它;会计经营管理。特别是会计档案管理历年来有所欠缺,每年的会计凭证虽然都归了档,但未按档案管理办法归类整理,需要进一步规范。
四、继续抓好增收、节支,进一步提升增盈创利水平
紧紧抓住增收、节支两个环节,外抓收入,内抓管理,力争全年实现在足额提取应付利息,提高拨备水平的前提下,实现利润xxx万元,确保社社盈余和专项票据兑付全县信用社资产利润率逐年上升的目标。针对目标,制定出台《xx县农村信用社XXXX年增盈创利实施方案》,围绕增收、节支两个环节进行了安排。外抓信贷质量管理,积极盘活存量优化增量,拓宽增收渠道,千方百计应收尽收。内抓财务管理,降低经营成本,特别要加强营业费用的管理,在确保个人费用的前提下,压缩公费用,确保专项票据兑付全县信用社资产费用率逐年下降目标。
具体抓好五项操作:
一是财务开支操作:对营业费用实行费用额和费用率控制,严格实行了“ 以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额,超支自负”的费用计提开支原则,将费用控制在核定比例之内。
二是比例操作:即在费用开支方面针对国家有关政策规定,对职工福利费,工会经费,养老保险,待业保险金等按比例准确计提。对招待费、宣传费等要在规定比例之内节约使用。
三是预算操作:对培训费、会议费、修理费、电子设备费购置及运转费实行了预算制,做到了在具体操作中严格按照预算控制支出。
篇8
(一)负债及管理资产业务经营情况
个人存款时点:截至四季度末,我行个人存款余额**元,较年初增加**亿元,其中一般个人存款**亿元,较年初增加**亿元。
个人存款日均:截至四季度末,个人存款日均余额**亿元,较年初减少**亿元,其中一般个人存款日均余额**亿元,较年初增加**亿元。
管理资产:截至四季度末,我行AUM余额**亿元,较年初增加**亿元,AUM增速**%。
(二)资产业务经营情况
截至四季度末,我行零售信贷余额**亿元,较年初减少**亿元。个人信贷客户数**户,较年初新增**户。
(三)零售客户经营情况
1.各层级客户增长情况
截至2015年12月,我行AUM月日均5-50万客户数**户,当年新增**户;AUM月日均50-600万客户数**户,当年新增**户;AUM月日均600万以上客户数为**户,当年新增**户。
2.零售达标客户增值情况
截至2015年12月,我行5-50万层级交叉销售达标客户共计**户,较年初新增**户,增长率为**%;50-600万层级交叉销售达标客户共计**户,较年初新增**户,增长率为**%。600万以上层级交叉销售达标客户共计**户,较年初新增**户,增长率为**%。
(四)产品销售情况
截至四季度末,我行全口径理财销量**亿元,实现中收**万元。其中银行理财**亿元,实现中收**万元;基金销量**亿元,实现中收**万元;保险销量**亿元,实现中收**万元,实物贵金属销量**亿元,实现中收**万。
二、2016年二季度工作计划与安排
(一)贯彻落实总行“***”综合营销活动
根据总行2016年一季度“***”综合营销活动要求,结合我行情况,分行已统一组织属地化营销活动。分行将以提升客户管理资产为核心指标,带动负债、资产、中收、客户等主要指标的提升,通过开展负债业务营销竞赛、中间业务收入营销竞赛、零售达标客户营销竞赛和个人贷款营销竞赛进一步提升网点产能,同时通过对分层、分群、分渠道客户提供“产品+权益+活动+品牌”的组合方式做好旺季营销的客户经营,实现2016年各项经营指标的“开门红”。
(二)网点转型方面
1.过程结果双管控,有效提升交叉销售
第一,开展“***”开门红活动,通过为各支行配备活动礼品和物料支持,专项拓展新客户,提升存量客户,开展交叉销售工作。第二,梳理主题式产能拉动三大抓手(即潜力客户激活、金卡客户提升、降级客户挽回),多方面设计营销策略,利用过程管控有效提升指标。第三,为有效提升交叉销售达标客户,为支行和管户人设定交叉销售率低标任务,要求达到相应目标。低标任务的设定,很大程度上扭转了支行管户人行动不积极的现状,目标客户数增量和增长率也得到了较为明显的提升。第四,在分行范围内全力推动潜力睡眠户的激活和客户生命周期管理工作,助力交叉销售达标客户的新增。
2.推动厅堂系统项目,助力完善客户管理
通过对支行进行多轮次的现场与非现场培训、检查、考试、使用情况通报、系统使用提示等方式,督导和帮助支行人员熟练掌握系统各项功能,充分利用零售CRM系统和厅堂PAD进行精准化营销。
3.强化片区开发,细化过程管控
执行片区开发2015年操作指引,进一步增强对支行片区开发活动的过程性指导与活动后评估,同时,分行将片区开发活动与支行零售分管行长的岗位考核进行挂钩,增强片区开发活动的重要性与支行的重视程度,使片区开发的获客作用得到充分发挥。
(三)财富管理与私人银行方面
1.抓获取、促提升,持续做好客户经营
(1)继续加强与消费金融部、小企业金融部的合作,针对房抵贷客户、个人经营贷客户开展专项营销活动,在放款前期即介入营销,抓住首次开户的营销契机,获取更多高净值客户。
(2)持续开展降级客户“掘金行动”,2016年我们将继续协助支行针对降级客户开展提升工作,结合旺季营销竞赛等营销活动,推动支行和专业队伍持续开展营销跟进,力争做好客户的提升和资金回流。
2.继续强化重点复杂型产品的销售
(1)紧跟总行理财产品工作思路,深入推进名单制管理,对接总行,争取稀缺理财,协同支行,开展一对一定向产品销售,切实将优势资源向重点客户倾斜,扎实推进私人银行客户的提升和交叉销售工作。
(2)深入开展重点复杂型产品的销售工作,顺应市场热点,满足客户多元化需求,开拓财私客户代销产品类型和规模,积极推进项目融资类信托、二级市场结构化产品以及提供安全垫的主动管理产品,重点关注“保留存、促拉新”,进一步扩大我行高端产品销售在总行的份额,并通过产品抓手提升私人银行客户数,带动全行的储蓄和管资增长。
3.落实客户经营过程管理
对于已达标的私行客户必须归户到财富顾问,协同支行贵宾理财经理进行“一加一”维护;结合维护要求,在贵宾系统中落实KYC问卷填写和客户联络日志,实现私行客户经营的可持续化。
4.用好CRM系统,加强数据库营销支持
利用系统对私行客户坚持“名单制管理”,通过后台数据分析,协助支行开展日常客户经营。定期下发边缘目标客户和降级客户名单、理财产品到账客户信息,协助支行针对目标客户开展精准营销。
5.推进保管箱存量经营,全面提高盈利水平
(1)重点做好存量经营,改变经营理念,将保管箱从以往配套增值服务的思路转变为产品经营的思路。
(2)加大宣传力度,大力拓宽获取渠道。对内、对外开展营销推广活动,做到“舆论有声音,厅堂有营销,客户有触动”;重点开展贵金属、收藏品客户的 “圈子营销”活动。
(四)产品销售方面
2016年一季度经营指标以全面完成总分行任务为目标,其中,产品类指标力争进行产品结构调整,坚持“择时重推+择品优推”的理念,充分利用总分行“开门红”方案达到获取客户增加中收盈利的战略目的。一季度目标为实现分行既定中收任务的100%。
根据安排,我行一季度围绕理财产品做常态稳健营销推动,利用总行专属产品及明星产品做重点推进,保险产品和贵金属两项目在“开门红”期间配合各项活动方案重点营销,基金强化随行就市,关注售后服务。明确“理财产品获客,复杂类产品优客”的职能,实现客户获取和产能盈利两个目标。在一季度开始将为网点提供日、周、旬、月的指标完成情况,并通过重点产品作为突破点,督导各支行完成全年既定任务。同时,持续以“周三保险日”等重点活动为抓手,继续以“贵金属一季度重点产品”为营销对象,同时,积极响应总对总营销方案,获得更多总行资源,力争在2016年底实现指标的全面完成。
(五)消费金融方面
1.抓好消费贷业务营销
2015年依托全国性大型开发商的楼盘按揭项目,我行消费贷规模从6月份开始放量增长,2016年房屋按揭仍然是业务重点,紧跟重点开发商的重点项目,响应总行的业务指导方向,实现楼盘按揭业务的放量增长。对于对接给支行的项目,要做好分支行的对接和合作,分行立足于加强和开发商的沟通与维护,支行立足于单笔贷款的营销及客户经营,努力实现一季度发放***亿元规模,消费业务实现***亿元的新增。
车贷业务稳步推动,重点品牌重点营销。从中高端贴息合作品牌,如:路虎捷豹、宝马、沃尔沃、克莱斯勒、讴歌等,逐步向中端品牌发展。选出不良率较低的品牌进行合作,获取更多优质客户。联合支行与经销商一起搞营销或客户回馈活动,增强我行与经销商的合作紧密度。定期开展分期经理车贷分期业务劳动竞赛,提高分期经理为我行推荐客户的积极性。
3. 加强客户经营力度
2015年上半年,经过方案的调整,客户经营水平在系统内排名第一。2016年一季度我行要求支行层面继续坚持贷前五项产品营销,贷后七项产品的要求不放松。分行层面将积极配合支行客户经理的营销工作,发现问题,及时协助解决。
4.加强平台及渠道的搭建。
从2015年消费金融业务的发展来看,我行受益于渠道及平台的搭建。2016年我行将继续加强一手房及车贷渠道营销,同时立足于担保公司、二手房中介、大型家居卖场、装修公司等渠道的经营,以开拓新的业务模式,实现产品的创新,收益的提升。
(六)小企业金融方面
1.积极开展渠道搭建
面对当前复杂多变的经济形势,以及经济发展速度放缓、省内多个行业业绩下滑的现状,我行将继续做好细分行业和市场的研究,积极搭建分行层面的营销合作平台,以标准抵押贷和微小POS贷为营销重点,打通这两个产品的批量开发渠道,为经营单位小企业业务发展提供帮助。
2.推动“信贷工厂”模式落地
在行内继续协助支行理顺、优化风险审批、信贷放款等方面的流程和手续,推动“信贷工厂”的业务模式在分行早日落地,助力支行顺利开展小企业业务。
3.加强客户经营
根据制定的零售信贷客户综合经营方案,继续加强对客户的深度挖潜。通过费用配置与放款审核,要求客户经理务必做到充分利用我行信贷资源,通过资产业务拉动负债和中收的提高。分行将按月对新发放客户经营情况、零售达标客户增长情况、储蓄拉动情况进行通报,努力推动个人经营贷款客户对我行综合贡献度的提升。
4.积极推动不良贷款化解
针对2015年度的逾期及不良情况,2016年将继续与法保部合力加大对问题资产跟踪处置力度,通过催收、清收、重组等风险化解措施,尽全力完成总行下达的不良管控目标。
(八)出国金融方面
1.强化出国金融获客功能,搭建属地化获客渠道
(1)规范厅堂营销机制,提升出国金融客户转化率
规范厅堂营销机制,有意识地挖掘来我行办理出国金融业务的客户的需求,通过四卡合一、两卡合一整合服务模式,以及签证一条龙服务、美国落地服务、境外租车优惠、境外保障产品、外汇理财产品等钩子产品吸引在我行办理签证业务的客户成为我行客户,提高出国金融业务的获客渠道作用。
(2)多渠道合作,拓展获客渠道
分支行共同积极寻求留学、培训、游学、合作办学、旅游机构等合作,宣传我行美使馆业务优势和出国金融专属产品,实现客户获取。为烘托2016年一季度旺季营销氛围,调动支行营销积极性,分行预计组织支行共举办十场中介合作活动,对获客效果好、产能高的支行,分行给予礼品支持。
2.加大出国金融产品宣传
分行围绕“要出国,找**”的宣传语,充分利用我行现有宣传渠道进行全行统一的广告宣传策划与投放。利用总行统一设计的宣传物料和平面、广播、电视广告,在我行网点、网站、微信等自有渠道和广播、报纸等媒体投放,加大出国金融产品宣传,扩大我行出国金融产品在山西省内的份额,提升业务品牌知名度和美誉度,通过对差异化专业出国金融服务的宣传推广,形成属地化品牌效应和相较于同业的独特优势。
(九)电子银行业务方面
1.做大客户规模,提升活跃客户数量
互联网金融时代,必须紧跟市场发展节奏,把握机遇。依托非现场授权批量开户,我行在2015年获取了大量手机银行新增客户;今年,总行新上线的电子账户功能,为挖掘潜在客户提供了有利武器;同时,借助无卡存款、电子渠道保险代销等新功能的上线,我行手机银行内容不断丰富,带给用户的体验不断提升。分行将加大对一线人员的培训,确保一线人员都能熟练掌握新功能,为客户提供更精准的营销,实现移动客户高速增长的同时客户活跃度保持提升。
2.持续开展有效的营销活动
一季度,继续开展“天降话费,信手拿来”、理财夜市“稳健宝”、“手机银行推荐有礼”、“手机银行交易有礼”等营销活动,推动云营销平台的使用及推广。
与信用卡中心协同营销,针对我行信用卡客户营销开通手机银行,赠送“爱奇艺VIP会员”观影权益;同时,借助“**观影季”营销活动,为各分支行开展手机银行的落地营销及网点获客提供相应数量的爱奇艺VIP会员权益。
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现代商业银行的竞争,归根结底是人才的竞争。当前,国有商业银行面临人员固化、知识结构和经营理念亟需更新、队伍整体活力减弱的问题。适应内、外部发展形势要求,实施科学的人力资源规划管理和有效的激励约束机制,提升人员素质,保持组织活力和高效运行,是提升核心竞争力的决定因素。
(一)加强人力资源开发和培训规划
现代商业银行之间的竞争日趋激烈,客户需求也不断升级,银行要取得竞争优势,必须向精细化和专业化发展。面对竞争,必须做到人无我有、人有我优、先人一步、胜人一筹,这就对银行员工的素质提出了很高的要求。因此,必须树立人才致胜观念,提高竞争意识,根据全行发展战略和经营转型要求,着力做好人才资源开发管理。通过加强规划和培训,为当前和未来发展提供满足要求的高素质人才。规划和培训要坚持全面性和专业性相结合的原则,一方面,要对全行各个岗位(或岗位序列)进行资质评估规划,明确从业人员必须具备的知识体系和履岗能力,在此基础上对全行员工进行适时、持续的适岗和履岗能力培训和考核;另一方面,要突出对重点领域、关键岗位的专家型人才的培养,如市场营销、风险管理、服务管理、产品研发等,通过对关键人才的培训,打造在重点竞争领域的竞争优势,促进银行整体竞争力的提高。
(二)建立科学的考评和动态管理机制
一是要在内部构建适合不同考核主体的差别化考核评价体系。对于成果可计量的工作业绩(如营销业绩、业务量等),要建立以“买单制”为特征的量化考核模型。对于结果不便量化的管理工作,应建立以“工作计划”为载体的考评模型,即制定年、季、月、周工作计划,然后严格按周、月、季、年进行考评。二是推行富有活力的动态管理机制,将考评结果落到实处。第一层面,要有效发挥绩效激励作用,使个人工作业绩与员工薪酬收入挂钩,做到多劳多得、少劳少得、不劳不得;第二层面,要实施“职级能上能下、岗位末位淘汰”的动态管理机制,拓展多种方式的员工晋升通道。通过有效的激励和约束,持续保持组织活力和运行效率。
二、创建更有效率的运营体制是提升银行核心竞争力的基础支撑
商业银行必须自觉坚持“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,不断探索和建立更具发展效率的运营体制,不断提高市场应变能力和满足客户需求。
(一)创新理念,大力推进渠道建设
一是对传统营业模式进行转型改造。适应客户不断提升的多层次、差异化的需求和同业竞争要求,银行必须对传统营业网点服务模式进行彻底转型改造,实现由传统的结算服务型网点向销售型网点的根本转变。二是顺应趋势变化,大力推进电子银行和自助服务渠道战略。电子银行业务以其高效、方便、快捷的优势,成为今后银行业发展的趋势。自助银行在提升银行客户服务能力上具有不可替代的作用,银行业要加大自助设备在居民区、城市中心、大型商务中心等地带的布放投入,延长服务时间、拓展服务空间,为客户提供更多的服务便利。
(二)优化服务流程,提高市场应变能力和客户服务水平
一是创新手段、优化流程,提高柜面服务效率。当前,银行柜面服务质量、效率较以前得到大幅提高,但仍存在诸多需要改进的地方,银行必须通过创新手段、升级系统、提高人员素质、减少流转环节等措施,不断提高柜面服务效率。同时,通过不断改善服务环境、优化劳动组合、完善服务内容等手段,为客户提供更具人性化、个性化和价值含量的高品质服务,不断提高客户满意度。
二是积极实施前、后台职责分离,提高前台营销能力。在会计运营体制优化中,要不断创造条件,把原来由前台员工担负的统计报表、物品配送、单证领缴、票据交换、钱款调运、事后稽核等非营销性工作向后台转移,实行后台集中、批量处理,为经营前台腾出更多精力和时间进行客户营销和市场拓展。在授信业务中,要大力推行“风险经理与客户经理平行作业”管理模式,风险经理要直接参与授信客户前期调查、项目评估、客户授信、贷款发放、贷后管理等贷款业务全过程,达到提高风险控制能力和客户服务效率的双重目的。
三是加强上级行对下级行市场营销的统筹规划和参与支持。管理行工作重心下移、二线工作重心前移。对于重要的全局性营销活动,上级行要制定完整的营销方案,细化对下级行的指导,明确市场机会、目标市场、营销重点、营销策略等关键要素,确保营销活动的成功开展。上级行还要尽可能地直接参与、现场指导下级行营销活动,帮助分支行分析形势、出谋划策,改变分支行“单兵作战”状况,提高营销的针对性和营销成效。
(三)创新手段,强化全面风险管理体系建设
建立完善的风险管控体系,有效管理各种风险,是银行持续健康发展的重要前提。加强风险管理,要建立在“流程银行”认识的基础上,风险管理人人有责,要清晰界定“业务操作部门、业务管理部门和专职风险管理部门”的管理职责,避免管理漏洞,在全行构建“纵向到底、横向到边”的全面风险管理体系。
一是加强“合规风险”管理。首先,要大力开展合规教育,在员工中树立合规人人有责、合规创造价值的理念,使员工增强主动合规意识,使合规经营成为员工的自觉行为。其次,高度重视业务流程、制度体系的事后评价和持续完善,针对发现的问题,不断完善业务政策、制度设计和操作流程。再次,要严格落实责任追究制度,严肃国家法律、法规和监管要求的权威性,对全行合规管理起到警示作用。
二是有效防控信贷风险。首先,要从源头入手,加强信贷准入控制,严格客户资信调查,落实有效担保措施,坚决避免不理性营销和以长期风险为代价换取即期利益,从源头控制风险。其次,要严格落实宏观调控政策和上级行的信贷政策,主动做好信贷结构调整工作。再次,要加强贷后管理,按照“了解你的客户”的原则,严格落实客户回访制度,及时了解客户经营和资金运行情况,对贷款余额较高的支行要配足高素质信贷人员,切实落实贷后管理要求。
三是加强执行力建设,强化操作风险管理。由于基层机构具有较大的发展压力,存在重发展轻管理、重指标轻质量的现象,员工对制度和规定疲于应付,有章不循、违章操作的情况时有发生。越是在环境复杂、发展压力较大的时期,越应加强基础管理,认真履行管理责任,为业务发展创造良好的环境。
三、构建有效的激励和约束机制是提升银行核心竞争力的必要条件
银行机制有不同的分类,如自我发展机制和自我约束机制,又如以人为作用主体的机制和以系统、流程为作用主体的机制等等。对银行最具决定意义的机制有两个:一个是激励考核机制,另一个是内控机制。激励考核机制解决人的积极性的问题,确保组织充满活力,内控机制着力于对各类风险的管理,解决了企业健康和可持续发展的问题。目前,激励考核机制完善推进中的难点问题包括:一是考核存在局限性,对经营前台员工实现了较为完善的量化考核,但对中后台管理部门员工仍缺乏成熟、有效的考核手段,在一定程度上存在“大锅饭”现象。二是考核科学性有待提高,由于各经营主体的经营规模、业务结构、当地资源禀赋等存在较大的差异,过于统一的考核模型形成了绩效分配行际间的过度差距,在一定程度上存在激励不足和激励过度现象。三是信息系统支持不足,存在考核数据滞后,部分考核数据需要手工采集和无法统计到支行或员工的现象。通过对近年来银监会通报情况的分析,各行内控机制建设仍需不断改进和完善,特别要加强合规风险管理、信贷风险防控和操作风险综合治理,不断完善体制、流程和规章制度,保障全行业务稳健持续发展。
四、实施战略规划是提升银行核心竞争力的重要条件
任何一家银行必须制定清晰的战略规划,明确未来发展的目标定位和努力方向,全行在战略指引下,为既定的发展目标而努力奋斗。战略管理不只是总行的事情,各级分支行都必须增强战略意识,按照上级行的发展战略,在充分调研和论证的基础上,结合本行实际和当地环境变化趋势,制定本行中长期发展规划,在规划指导下开展经营活动。
(一)强化战略思维,强力推行战略管理
目前,分支行的战略意识有待强化,而且越到基层机构其战略意识就越缺乏,往往局限于按照上级行的即期政策导向和发展部署开展经营活动,缺乏系统的思维能力,不能从根本上把握上级行的战略意图,而是机械执行、被动落实,在遇到困难时易产生畏难和动摇情绪。同时,由于缺乏独立的思考和判断能力,不能很好地将上级行的战略部署与本地、本行实际结合落实,在一定程度上影响了支行的决策水平和可持续发展能力。
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2020年,合规风险部在总行党委的正确领导下,紧紧围绕总行制定的工作目标,转变角色、理顺思路、引导稳健经营和合规管理理念,坚持风险防范和业务发展并重,切实履行部门职责,提高工作时效和质量,狠抓部门服务与管理,较好地完成了本部门2020年各项工作任务。现对全年各项工作总结如下:
一、以“内控合规风险管理系统”为抓手,持续推进全行流程银行建设工作。
在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理,根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题,对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况,对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求,限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统,及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例,同时导入内控合规风险管理系统,为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末,全行部门上线各类业务流程XXX个,通过不断完善、修订,现已更新各类内部制度XXX个,外部规章及条例5442个,促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。
二、持续加强各职能部门条线管控能力,充分发挥自律监管再监督的职能作用。
继续加强合规体系建设,结合自律监管再监督工作,进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》,将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构,在原修订的9个职能部门基础上,增加5个经营部门,对于无向下管理职能的部室,强调自律检查,对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查,强化自我检查,主动整改,引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
2020年一季度,结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况,合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》,对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范,并要求各部门在各自职责的基础上,结合《办法》要求,对各部门自律监管实施细则进行修订,对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确,修订后的《细则》经合规风险部审查后各自,进一步规范了自律监管工作,强化了第一道防线的管控作用。
加强和规范本行各部室自律监管工作,有效提高内部监控力度,根据《关于调整的通知》(XX农商发〔2016〕260号)及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》(XX农商发〔2020〕99号),结合各部门制定的自律监管实施细则,并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门,下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查,进一步规范我行自律监管工作,加强内部管控力度。
三、开展各类现场、非现场检查,督促业务条线合规开展工作。
今年以来,外部风险案件频发,银监部门加大对各商业银行监管力度,逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查,合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度,开展了多方位的检查。
(一) 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月
10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则(试行)的通知》(〔2016〕459号)和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》(XX农商发〔2016〕469号)要求,制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》,于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款(含公司类、零售类)贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。
(二)按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》(XX农商发〔2016〕274号)要求,对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报,并出具了检查情况通报下发相关部门,督促各相关部门认真履职。
(三)开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率,明确征信工作管理部门及岗位职责,我部查找相关规定、撰写检查方案,于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案,对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。
(四)开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理,促进银行卡业务稳健、有序发展,防范银行卡业务操作风险,于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查,依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度,对辖内17家支行(营业部)、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡(片)管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。
(五)按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作,每季末对三个经营部门新增信贷业务(公司类贷款、个人类贷款、委托贷款)进行合规检查,采取非现场检查方式,根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案,对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查,按季出具检查报告,及时提出合规建议、风险提示,提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。
(六)授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》(XX农商发〔2016〕425号)《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》(XX农商发〔2020〕394号)、《信贷管理基本制度》等的相关规定,制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》,采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日,对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查,其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔(含理财、债券、同业、转贴现、大额存单)、大额支付类92笔资料。
(七)开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展,加强信贷资金质量,规范中长期信贷业务管理工作,揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点,根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》(银监发【2010】103号)、《关于分期还款账务处理的通知》(本行2013年9月30日下发的通知),与信贷管理部组成联合检查组,于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元,公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。
(八)开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量,经总行领导研究部署安排,于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查(截止2020年9月末,我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额,笔数1492笔,余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔,金额28964.6万元(现房抵押245笔,金额6525.1万元,在建工程预抵押812笔,金额22439.5万元),无抵押物的按揭贷款435笔,金额13987.389万元),核查工作覆盖面达到100%。
四、适时开展离任审计。
根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》(XX农商发[2020]44号)文件的规定,对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗,运营管理部放款审核岗,零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计,调阅信贷档案合计1309笔,出具离任审计报告26份。
五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机,结合本行实际,开展XX农商银行合规文化建设年活动。
根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神,依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》(XX银监办发〔2020〕63号)要求,结合XX农商银行实际,制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》,并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会,突出主体责任,变被动合规为主动合规,进一步深入推进合规建设,将各项工作贯穿全年,覆盖到每位员工、每个岗位,达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”,掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系,重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动,营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查,全面自查自纠。
六、结合实际,开展有针对性的法律合规知识培训,定期召开案例分析及法律合规知识培训。
基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况,结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例,定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议,以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题,结合案例分析,开展培训。截止2020年12月末,累计开展信贷业务法律法规培训6次,参训近230人次。
七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示
对相关部门的合规咨询、合规审查事项,做到急客户所急,第一时间开展合规审查,对需交律师开展法律性审查的事项,积极与律师沟通,督促早回复,早办理业务。截止12月末,回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。
八、做好外部检查的配合工作,并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础,重视跟踪落实整改。
按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求,组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改,并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改,并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求,对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实,向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题,组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改,对存在问题进行了追究处理,向监管部门报送了整改及问责情况报告。
通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈,安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况,对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求,提升了业务部门合规办理业务的意识,为后期业务合规开展奠定基础。
九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查,提高本行风险自我防控能力。
为全面贯彻落实本行风险管理政策,实现对重大风险指标的监管和风险预警,根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》(银监发〔2016〕44号)规定、银监局关于监管评级的相关规定,结合本行管理的实际情况,制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》,并于每季度定期开展指标监测预警,提示指标控制部门做好管控工作。
制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案,组织相关部门,制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查,并按要求形成自查报告报送监管部门。
根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求,制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案,组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查,按要求形成自查报告报送监管部门。
为进一步规范XX农商银行业务行为,进一步防控金融风险,结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作,组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查,并对自查发现的问题进行了整改和追究,向银监部门做了报告。
组织开展了同业投资业务风险排查,对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业,资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象,以及资金流动是否存在异常;近年来规模扩张速度是否过快,扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查,并向监管部门做了报告。
十、重视内部教育培训,提高部门人员专业技能素质。
合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强,对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度,本部门员工普遍业务知识较单一,实际能力与工作要求存在一定的差距,因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多,学习和提升的要求迫切;针对这种状况,我部门坚持内部定期集中学习,对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习,组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解,这一做法有效提升了部门员工的整体素质;同时,部门鼓励自学,引导年轻人利用好业余时间,参加各类职业资格类考试,拓宽知识面,提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称,形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。
十一、重视案件防控工作,落实案件防控各项举措。
积极按照案件防控工作的要求,于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》,并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查;组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查,对员工8小时以外行为管控进行排查,防范案件风险的发生。
按季完成对全行员工异常行为的排查,梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示;筛选强制休假各岗位主要风险点,配合人力资源部实施重要岗位的强制休假;完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据,按季度撰写案件防控工作报告,报送区联社,及当地银监局;与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作,形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。
十二、完成其他相关工作
履行风险管理委员会办公室职责,按季组织召开风险管理委员会会议,对大额贷款风险分类情况进行认定审议,并于会后及时形成会议纪要下发。
抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计,并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。
按照行内安排,完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查,有效地配合了人力部门的绩效考核工作。
抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。
按照行内安排,做好干部下沉及结对扶贫工作。
十三、本年度工作中存在的问题:
(一)开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强,全员合规意识还有待进一步强化,今后需加强对合规人员的培训和提升,接受先进的合规理念和合规知识,通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。
(二)受人员素质及信息渠道限制的影响,适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展,各项新业务层出不穷,同时金融监管不断加强,对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战,合规检查及合规审查工作也面对新的要求,后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训,鼓励自学,有效提升人员素质,不断跟进监管要求及外部变化。
(三)风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用,进一步强化风险监测管控职能,针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测,并做到风险预警监督工作,提高风险管控力度。
(四)本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度,严格执行部门内绩效考核,督促部门成员完成任务。
十四、2019年工作计划:
(一)加强对重点业务的合规检查,加大案件风险排查的力度和广度,持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时,逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查,筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件,一方面检查发现业务办理中存在的问题,持续规范;另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分,集中统一组织相关部门修订完善。
(二)继续加强合规体系建设,结合自律监管再监督工作,进一步强化第一道防线的管控作用,突出部门管理条线,对于无向下管理职能的部室或分支机构,则强调自律检查,对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查,强化自我检查,主动整改,引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
(三)加强合规理念和法律合规知识的培训力度,通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时,加大对全行培训力度,有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训,解决工作中实际问题,有效提升员工合规意识,增强解决实际问题的能力。
(四)加强风险管理,通过汇总分析违规记录,查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警,有针对性地组织开展风险排查,防患于未然。
(五)加强对外部监管制度的学习和解读,加强学习新业务、新知识的力度,更快更好地适应外部形势变化,做好制度办法的合规审查及新业务的合规审核,推进我行各项业务合规开展。