中小企业调研报告范文

导语：如何才能写好一篇中小企业调研报告，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

一、*中小企业基本概况及在经济发展中所处的地位

据最新普查数据显示，截止2008年末，全市工业企业法人单位有3772家。按大中小型工业规模分类，达到大型工业企业标准的为湖北新冶钢、大冶有色总公司、东贝集团、湖北美尔雅集团、劲牌酒业公司、华新水泥集团公司、*供电公司和大冶陈贵矿业集团公司共8家，*拥有中小工业企业达3764家。涵盖了冶金、建材、装备制造、生物医药、纺织服装、电子信息、能源等7大产业，是*市工业经济的重要组成部分。按工业规模分类，2008年末，进入规模以上的中小工业达482家，2008年实现工业总产值412.39亿元，占全市规模工业的47.6%，其中：年产值过亿元的企业达到80家，税收过千万元的企业有26家。2008年规模以下企业3282家，实现工业总产值62.5亿元。受世界金融危机的影响，*市工业经济从2008年四季度起，呈现下行走势，但全市中小企业运行的基本面较好。主要表现在：

1、中小企业生产和销售增势平稳。虽然2008年四季度全市规模以上中小工业总产值比上年同期只增长6.3%，销售收入只增长3.4%。但2008年全市规模以上中小企业仍完成工业增加值123亿元，同比增长16%，实现销售收入400.46亿元，同比增长27.9%，上交税收15.14亿元，同比增长8.92%。

主要产品产量稳定增长。原煤产量140万吨，增长6%；铁矿石（原矿）产量286万吨，增长6%；服装1080万套，增长31%；水泥1268万吨，增长14%；钢、成品钢材、磁卡与上年基本持平。

中小民营工业企业完成总产值309.08亿元，增长33.09%，比全市规模以上中小企业平均水平高4.5个百分点，绝对值占全市规模中小企业的74.95%。以万达金卡、振华化工、鸿峻铝业、新成钢铁等一大批民营企业发展活力明显增强。

2、企业综合治理能力逐步增强。*市中小企业经过近几年来的改制，企业整体素质逐步提升，综合能力逐渐增强。主要表现在：一是法人治理结构更加合理。湖北锻压机床等一批企业按照现代企业制度规范公司管理，企业发展走上良性循环的轨道；二是企业开拓市场的能力逐年提高。*建材节能设备总厂等企业的产品不但在国内俏销，而且远销欧美、中东、非洲、东南亚等国家和地区；三是企业产品逐步趋向多元化、系列化，抗风险能力大为增强。*市中小企业的产品由传统的钢材、水泥、机械、服装等有限领域，逐步拓展到新型材料、化学管材管件、精密模具、生物医药、电子信息、节能环保等800多个品种、近2000多个系列，产品结构优化，组合互补效应已经形成，适应市场变化的能力已经实现质的跨跃；四是企业信誉普遍较好，盈利能力大为改观。据调查尽管当前市场形势比较严峻，*市仍有70%以上的中小企业能够盈利。

3、企业成长步伐明显加快。2008年初，*市共有规模以上中小企业407家。到2008年底，新增规模中小工业企业100家，其中引进项目投产新增40家，“小进规”新增60家。据第二次全市经济普查清查最终结果显示，全市法人工业企业达到3772家，其中具备了规模以上工业标准的达604家，比目前在统的规模以上单位还多89家，这为2009年工业企业“小进规”提供了保障。预计2009年全市新增的规上工业将增加销售收入50多亿元、工业增加值15亿元，将拉动全市工业增长5个左右的百分点。

4、产业集群快速扩张。目前已形成了涂镀板材、生物医药、食品饮料、电子信息、纺织服装、钢铁深加工、铜及铝制品深加工和装备制造业等中小企业产业集群，聚集了500多家中小企业。2008年，涂镀板材、生物医药、电子信息、非金属矿加工等五大成长型产业集群完成增加值55.6亿元，实现销售收入183亿元，同比分别增长30.2%和30.1%。

二、金融危机形势下中小企业面临的困难

尽管2008年*市中小企业总体上保持了平稳发展态势。但从第三季度开始，国际金融危机的负面影响逐步显现，使*市中小企业生产经营面临的困难不断增加。突出表现在：

1、企业成本上升，效益下滑。受金融危机影响，2008年*工业经济效益大幅下降，利润总额

、利税总额分别比上年下降7.8%和1.0%。2008年规模以上工业企业亏损126家，全部是中小企业，占全部中小企业的比重为26.1%，主要集中在电解铝、钢铁、有色、纺织服装、电力等传统行业和主导行业。特别是电力生产等行业出现了全行业亏损，带动全市亏损企业急剧增加，亏损额快速增长，*市中小企业全年亏损总额为5.44亿元，比2007年

增加3.37亿元，增加亏损1.63倍。从亏损额看，排在全市前三名的分别是：电力、仪器仪表制造和通讯设备制造。导致企业效益下滑、亏损面扩大的主要原因是工业企业生产的三大要素成本呈刚性上升，原材料、燃料、动力购进成本、人员工资、交通运输等费用支出不断攀升，生产要素成本上涨的速度远远超过企业通过提高劳动生产率、节能降耗等手段降低的成本消耗。

一是原材料、燃料、动力购进价格上升幅度大。从调查了解的情况来看，自2008年以来，基础性原材料及能源价格不断上涨，2008年1-9月份，*市企业的原材料、燃料、动力购进价格基本上处于直线上升态势，2007年12月原材料、燃料、动力价格指数为111.82，到2008年9月达到123.09。尽管2008年4季度价格指数有所回落，但依然在高位运行。

二是工业品出厂价与购进价“倒挂”加剧。2008年，原材料购进价格和工业品出厂价格均持续上扬，但出厂价格指数涨幅明显落后于购进价格指数，价格倒挂使企业盈利空间被不断压缩。2008年1-12月份，*工业企业原材料、燃料、动力购进价格同比涨幅比工业品出厂价格高7.59个百分点。分月看：除1月份两者基本持平外，2-12月份原材料、燃料、动力购进价格同比涨幅均高于出厂价格1-13个百分点。明显呈逐步扩大的趋势，由于原材料、燃料、动力购进价格与出厂价格的“倒挂”加剧，直接使部分工业企业生产经营成本上升。

三是企业用工成本不断攀升。近年来*企业劳动用工一直处于相对紧缺状态，尤其是一线操作工缺口较大，招工困难，主要是工资待遇过低。2008年新《劳动合同法》的实施，对*中小企业提出了更高的要求，企业劳动力成本大幅上扬，据初步统计，2008年规模以上中小工业企业从业人员劳动力报酬增长18.1％。目前*中小企业劳动合同签订率和社保覆盖率还不是很高，若按法律要求全覆盖，企业用工成本将大幅增加。企业还反映员工管理难度增加，许多工人不愿签合同，不愿意交养老保险。

2、企业资金供应非常紧张。这次危机由大中型企业正在向中小企业扩散。企业资金面紧张，流动资金缺口增大，70%以上的中小企业融资困难。同时，由于现行贷款利率偏高，使中小企业财务成本平均提高两成。据测算，危机造成2008年*市中小企业利润同比减少近一成。同时，货款回收困难对企业生产经营产生不利影响。2008年，全市规模以上工业应收账款高达35.5亿元，占企业流动资金的14.6%。近年来，*市中小企业呈现出加速发展态势，但由于融资瓶颈难以突破，致使中小企业的规模效应迟迟不能显现。据调查，*中小企业中，“有产品、有市场、有效益”的“三有”企业占60%以上，其中80%以上的企业反映资金不足。全市中小企业流动资金缺口超过10亿元。

2008年*中小企业景气指数仅为91.84，处于不景气区间。企业流动资金景气指数为62.81，处在近5年来的最低点；企业融资景气指数为74.53，处于极不景气区间。企业生产经营资金趋紧主要是金融紧缩措施的累积效应影响。一是小企业现金流紧张。由于资金紧张局面持续，银行中小企业年融资综合费率达12%以上，部分企业短期民间“过桥借贷”月利率高达4-6分。二是成长型中小企业很难获得中长期贷款。银行中长期贷款主要投向一些大集团、大企业。三是贷款审批时间长，企业融资很难迅速及时到位。成功申请一笔贷款往往需要三个多月的时间。四是贷款成本增大，给企业生产经营带来较大压力。目前，银行贷款实行浮动利率，近几年银行普遍实行的是利率上浮30%。融资困难已经影响企业的经济效益。2008年，全市规模以上中小企业营业费用为22.9亿元，比上年增加78.77%。而企业利润总额只有14.61亿元，比上年减少3.55亿元，减少19.55%。

三、加快中小企业发展的建议

*中小企业出现的这些困难，是经济结构调整过程中必然会出现的“阵痛”，也是转型升级所带来的“倒逼”压力。因此必须化被动为主动，把此轮危机作为推动转型发展的机遇，练好内功，加快产业结构调整和经济发展方式转变，推动经济增长从要素驱动向创新驱动转变，从粗放发展向集约发展转变。针对当前面临的突出问题，建议采取以下措施：

1、加大资金扶持力度，增强企业发展信心。尽管政府加大财政支持不能解决中小企业的所有问题，但可以体现政府支持中小企业发展的决心，有利于增强中小企业发展信心。政府应依法运用财政扶持手段，确保财政对中小企业投入逐年增加。同时要发挥财政资金引导作用，充分运用税收优惠、缓征等方式对中小企业进行间接扶持。要出台鼓励中小企业技术创新、产业升级等相关政策。加快中小企业间的资源合理配置，减少重复投资和资源浪费。政府主管部门要为企业提供信息、科技、市场、资金、法律等配套服务，让生产经营状况良好的企业尽快做大做强。

2、推进融资方式创新，缓解企业资金困难。金融部门要针对中小企业的特点建立新的信誉评价标准和风险评估标准，降低企业资本金、资产总额、销售收入等“规模”项目对企业评级的影响，为有发展前途的中小企业获得贷款创造条件。在贷款管理方式上，完善信贷资金的授权授信制度，适当下放贷款审查、发放权力，加快构建支持中小企业技术创新的多层次资本市场。同时引导商业担保机构适当降低对中小企业贷款担保费用，简化操作程序。积极组织开展各种形式的中小企业与金融机构的融资合作，加强银企沟通。推动金融机构与担保机构建立互利合作、风险分担机制。

3、加大技术创新力度，提高企业应变能力。金融危机必然会促进各行各业的优胜劣汰，危机给企业和行业创造了产品与技术更新换代的机会，提高技术含量，提高产品的附加值必将促使新的产品和企业的诞生。企业主管部门要积极引导企业探寻发展出路。一是加强资金管理，健全财务制度，树立守信用、重履约的良好形象和信誉。二是及时调整战略决策。劳动密集型企业应进行结构调整或转型，要改善营销模式，利用电子商务开展产品销售与市场开拓，开源节流，提高效率。合理调配内部各种资源，节能降耗。三是加大企业技术改造力度，加强对现有员工素质和技能培训，努力创建企业文化和营造工作氛围，以人性化的管理模式留住人才。

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一、中小企业参保基本情况及特点

据不完全统计，截至20*年末，*省（不含宁波，下同）参加财产保险的中小企业合计82491家，占中小企业总数的7.3％。20*年，中小企业在企财险、责任险和信用保证险的保费支出分别为13.42亿元、2.78亿元和0.16亿元，风险保障金额分别为10389.31亿元、14155.67亿元和94.95亿元。调查显示，易受水灾、火灾、爆炸等影响的高风险企业参保率较高，如随机样本中制造业占29.42％，纺织业占11.84％，化工业占9.12％，服装业占6.67％，皮革业占4.*％等。中小企业参保的主要特点如下：

（一）参保面较低。20*-20*年，*省参保中小企业分别为64923家、84843家和82491家，参保率分别为6.5％、8.1％和7.3％，远远低于广东、江苏等省份。大量的中小企业游离在保险服务体系之外。

（二）投保险种集中。企财险是中小企业最主要的投保险种，占20*年保费总支出的82％，且投保最集中的是财产综合险，其次是财产一切险和财产基本险。相反，投保责任险和信用保证险等险种的中小企业较少，保费支出占比分别为17％和1％，且有不断降低的趋势。

（三）不足额投保现象较为突出。调查表明，20*年保险金额在500万元以下的中小企业55876家，占比67.7％；500万元-1000万元的82*家，占比9.9％；1000万元-3000万元的8466家，占比10.26％；3000万元以上的10276家，占比12.14％。保险金额区间分布不均，企业资产受保险保障部分占比较低，存在较大的风险隐患。

（四）参保企业区域分布特征明显。近3年来，杭州、绍兴、嘉兴和金华地区中小企业参保数量较多且保持相对稳定，分别占当年全省参保企业的72.26％、59.5％和75.25％。而温州、台州等沿海地区受台风灾害和保险公司承保政策等因素影响，参保数量呈现较大的波动，如温州20*年参保企业5194家，20*年为20247家，而20*年减少至4595家。

二、中小企业“参保难”的主要表现及成因

中小企业保险需求是一种引致的、不连续的、多层次的需求，易受到行业环境和地理环境的影响。目前中小企业保险的整体经营环境建设比较滞后，一些体制性制约因素仍待解决，“市场错位”或“市场缺位”难以在短期内根本消除，部分中小企业的保险需求未能得到满足。主要表现为：

（一）高风险行业、地区保险需求旺盛，而保险供给较为谨慎，部分中小企业参保困难。从区域分布上看，*省中小企业主要集中在温州、台州等东南部地区，由于台风、洪水灾害频繁，当地中小企业对包含台风、暴雨、洪水等水灾责任的财产综合险、一切险等保险产品需求旺盛，但保险公司企财险业务普遍出现巨额亏损，如温州市、台州市近三年保险公司企财险平均赔付率高达295.4％和352.6％。由此产生一系列矛盾：一是巨额保险赔付导致经营亏损与保险价格持续低水平运行的矛盾；二是企业投保意愿强烈与保险公司承保能力不足或萎缩的矛盾；三是保险公司商业化运作与承担社会责任之间的矛盾。迫于各自总公司的严格考核，保险分支机构只能收紧承保条件，根据管理能力、历年赔付情况对企业实行区别对待，造成一些风险高、管理差的中小企业脱保，形成了“市场缺位”。

（二）部分保险产品针对性差，保险责任过窄，中小企业较难选择合理的保险产品进行投保。*省中小企业地区、行业分布广泛，管理水平各异，对保险的需求是多层次的。如商业和服务业类中小企业面临的主要是责任赔偿风险，保险需求更多体现在责任险方面；工业、建筑和运输业类中小企业可保财产数量大，且有些属高危行业，保险需求更多是企财险和责任险。而现行保险产品市场灵敏度低，产品“通用性”明显而“个性化”缺失。如企业财产基本险和综合险在费率核定以及责任限定时以企业工业等级为基础，难以满足集团化企业的多样化需求。另外，适用于小型个体私营企业的保险产品较少，保险责任较狭窄，产品市场化程度不高，企业购买欲望不强。

造成中小企业“参保难”的原因主要有以下几个方面：

一是企业自身因素：对保险功能认识相对不足，投保积极性不高；资本实力较弱，赢利能力较差，保险购买力相对不足；财务管理不规范，大量信息失真，且逆选择明显。

二是保险机构因素：经营观念陈旧，开拓动力不足；保险产品市场灵敏度低，针对性不强，难以满足企业多样化的需求；产品定价与承保风险不完全匹配，有效承保能力不足。

三是外部机制因素：缺乏对中小企业保险的专项扶持政策，在一些高风险、高责任的领域，商业保险产品部分地充当了政府公共产品，代替政府履行社会管理职能，而相应的税收优惠、保费补贴、费用补贴等支持政策比较缺乏，制约了保险公司产品供给的积极性；缺乏中小企业信用征信管理体系，导致承保、理赔纠纷较为普遍，对保险公司承保和中小企业投保的积极性影响较大；信用信息平台缺失，高额的信息搜索成本，一定程度上加剧了供求矛盾。

三、推动中小企业保险发展的政策建议

推动中小企业保险发展，必须多方联手、多管齐下。中小企业要健全财务管理体系，完善企业风险管理制度；保险公司要加快产品创新，改善服务，培育和开发中小企业保险资源；各级政府要适时出台相关扶持和配套政策，为中小企业保险发展创造良好的经营环境。

（一）建立中小企业保险发展平台。加快成立地方政策性保险法人机构，根据*实际开发区域性保险产品，服务中小企业发展；赋予各地有关部门相关职责，负责组织和引导中小企业积极参保，推动和协调强制保险工作；完善全省企业联合征信数据平台，增加中小企业信用记录，扩大企业信用信息运用范围和手段，为保企双方提供充分的信息服务。

（二）研究制定鼓励政策。根据*省实际及社会经济发展需要，确定实施强制保险的重点范围和特殊领域，出台地方性法规和政策，并予以一定财政扶持。一是在建筑、采掘、勘探、烟花爆竹等高危行业中小企业实施强制性的雇主责任保险。二是在中小企业中鼓励推行雇主责任保险，并作为工伤保险基本保障的有效补充。三是在省级以上名优产品中大力推行产品责任保险，对部分关系民生、健康的产品实施强制保险。

（三）加强和改善对高新技术企业的保险服务。对符合产业发展的高新技术企业实行资金扶持，对投保企业给予一定比例的保费补贴，并在其他方面提供优惠政策或优先权。如允许高新科技研发保险费支出纳入企业技术开发费用，享受国家规定的税收优惠政策，推动建立高新技术企业产品研发、科技成果转让的保障机制。

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我县作为一个典型的资源型经济县，中小企业的发展速度和运行质量如何，不仅关系到我县的总体经济实力，而且关系到我县全面建设小康社会奋斗目标的实现。正是基于这一认识，近期，我们对中小企业的发展状况进行了深入的调查研究。总的感受是：中小企业发展态势强劲，面临的形势不容乐观，发展前景比较广阔。

一、中小企业发展的现状和面临的形势

我县中小企业从80年代“五小”工业开始起步，经过多年发展，截止目前，无论数量上还是规模上，在全市全省都是举足轻重的。从调查情况来看，2004年，我县共有中小企业7969家，从业人数10.49万人，完成总产值116.44亿元，上缴税金3.05亿元。2005年上半年，型煤产量完成了9.2亿吨，占全市51.26%；生铁产量完成了107.6万吨，占全市71.73%；铸件产量完成了25.96万吨，占全市71.22%。共完成总产值72.78亿元，占全市41.64%；完成利润总额5.59亿元，占全市44.17%；上缴税金1.9亿元，占全市26.61%。

从以上数据可以看出，我县中小企业发展规模和总体实力是非常雄厚的，发展态势也是非常强劲的。但是也应该清醒地看到，随着我国宏观调控的整体推进和新的产业政策的颁布实施，我县中小企业发展面临的形势也是非常严峻的。从煤炭业来看，目前，我县共有175座矿井，按照我省煤炭产业“关小、改中、建大”的要求，到2005年底，生产能力9万吨/年以下矿井将全部关闭；按照现在的开采速度，到2015年，将有三分之二的矿井资源枯竭。这就是说，我们不仅可开采的资源已经非常有限，而且煤炭开采的门槛越来越高，限制越来越严。从冶炼业来看，也面临着重重困难和多方挤压。根据国家产业政策的规定，2007年300立方以下的高炉将全部关闭，1000立方以下高炉不再批建。按照这一政策要求，全县冶炼企业除了两个318立方高炉外，其余的高炉都在政策关闭范围。从铸造业来看，我县铸造业的发展起步虽然比较早，但到目前为止，除晨晖管业和金工铸业之外，其余的铸造企业都仍停留在原始的手工作业水平。而周边的高平、侯马、运城、临汾等地的铸造企业已经普遍采用了国内外比较先进的技术和设备。我们在看到面临的严峻形势的同时，也要充分认识到我县的有利条件。从全县来讲，我县中小企业经过多年发展，企业主已经积蓄了雄厚的资金，具备了新建和技改扩建的条件；从全国来讲，中央提出了要大力实施中部崛起战略，我县有着便利的交通条件和独特的区位优势，为我县中小企业更快更好地发展赢得了先机。为此，要加快中小企业发展步伐，必须正视我县面临的形势，准确把握当前发展机遇，下大气力，动大手术，做大文章，迈大步子。

二、中小企业发展的基本思路和奋斗目标

从我县中小企业当前面临的严峻形势和有利条件出发，我们初步确立了今后中小企业发展的思路为：以科学发展观为指导，按照“整合煤炭、提升冶铸、延伸机加、发展新兴”的要求，努力促进经济增长方式由注重数量速度向注重质量效益转变，由粗放型经营向集约型经营转变，由资源型产业向新型产业转变，切实加快产业结构升级，全力推进中小企业跨越式发展。

发展目标为：以2004年指标为基数，到2010年底，全县中小企业总产值达到240亿元，增长106.89%，平均逐年递增12.88%；营业收入达到200亿元，增长104.08%，平均逐年递增12.62%；增加值达到80亿元，增长122.22%，平均逐年递增14.23%；工业产值达到180亿元，增长104.55%，平均逐年递增12.67%；利税总额完成40亿元，增长347%，平均逐年递增23%；上交税金完成15亿元，增长392.51%，平均逐年递增30.44%。到2010年主要产品产量预计为：煤炭产量达到1500万吨，产值达到45亿元；生铁产量达到200万吨，产值达到40亿元；钢材产量达到150万吨，产值达到50亿元；铸件产量达到100万吨，产值达到40亿元；水泥产量达到150万吨，产值达到3.5亿元；发电量达到125亿度，产值达到25亿元。

三、中小企业发展的方向和重点

要实现上述目标，加快我县中小企业发展，我们认为，必须按照全县争先发展的总体要求，坚持走“整合、提升、延伸、发展”并举的道路。

“整合”即整合煤炭。就是要按照省政府提出的“资源整合、关小上大、能力置换、联合改造、淘汰落后、优化结构”的24字改革方针，重点抓好以下几点：一是整合企业组织结构。在努力做到国家资源不浪费，资源性资产不流失，投资者权益不受损害，农村集体经济不受影响，农民既得利益不受损失的情况下，鼓励和支持国有重点煤炭企业、地方国有骨干煤炭企业等采取收购、兼并、控股、参股等多种形式整合。二是整合煤炭资源。通过企业自愿、市场主导、政府推动的方法，对现有小煤矿资源，已关闭矿井的剩余资源，零星边角资源和待批资源进行合理开发与保护，尽快使生产能力9万吨/年以下的矿井，经过技术改造和采煤方法的改革，实际生产能力达到15万吨/年以上。三是整合煤炭产业链。在煤变电、煤变焦、煤化工等方面，加快转化的速度，走一条以煤为原料，深度开发，综合利用，增值增效的路子，力争到2010年建成两个150万吨、两个）60万吨、二十个30万吨矿井，煤炭产量稳定在1200万吨以上，完成利税15亿元。

“提升”即提升冶铸。就是充分发挥民营铸造企业机制比较灵活的优势，努力实现四个提升：一是提升装备水平。力争在2--3年内晨晖管业、金工铸业、清慧铸业等龙头企业完全使用国内外一流的铸造设备，其它铸造企业完成手工或半机械化向自动流水生产线作业的跨越。二是提升科技含量。要大力发展球墨铸件、精密铸件以及有色金属铸件，积极推广新型实用技术，实现产品上档升级和工业废渣、废气的综合利用。三是提升规模效应。积极鼓励300立方高炉向500立方高炉或更大规模扩展，支持筹建1000立方以上的高炉，努力新建3个10万吨球墨铸管企业，2座有色金属铸件企业，力争到2010年，生铁产量稳定在200万吨以上，钢材产量达到150万吨，中高档铸件达到100万吨，完成利税13亿元。

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一、中小企业创业基地启动和发展现状

（一）总体状况

__区设有龙兴、古路、洛碛、王家、木耳、统景、兴隆、大湾8个中小企业创业基地，先期启动龙兴、古路、洛碛、王家、木耳5个镇的基地建设。兴隆镇自加压力、积极作为、自主启动、同步发展。到20__年9月底，全区6个创业基地全面启动。

据了解，8个基地镇均设立了中小企业创业基地领导小组，兴隆等6个镇设立了管委会和中小企业创业基地服务中心；龙兴等2 个镇组建了有法人资格的国有实体公司，实施管委会+公司运作模式。据统计，已有2个镇制定了中小企业创业基地控制性规划；8个基地规划用地23000亩，现已用地 1700亩；基地外投产企业62户、产值32838万元；基地内投产企业36户、产值10551万元；基地在建企业24户、总投资21750万元；拟入驻基地企业91户、总投资148300万元。通过近一年的努力，我区中小企业创业基地主导产业己见端倪。详情见表。单位：户、万元

镇名基地外

投产企业基地投产企业基地在建企业拟入驻

企业主导产业方向备考

户数产值户数产值户数总投资户数总投资

洛碛1124265110014720__78000医药化工、

港口物流

龙兴124683002130020__300机械加工、包装

木耳001725896280061880汽摩配件、高新技术到镇联系企业91户

古路1116802185125003211100食品加工、机械加工__市非公经济创业园30余户汽摩配件企业欲入驻。

王家00165110724501413800机械加工、电子

兴隆1194500385001124000铝加工、模具制造

大湾3447000032220农产品加工及物流

统景14818000016000旅游产品加工

合计6232838361055124217509__8300

从表中可以看出，虽然基地产业发展势头强劲，但以汽摩配件为主的机械加工产业布局偏散，龙兴、木耳、古路、王家有同质化发展态势。

（二）分区概况

1、洛碛。中小企业创业基地位于青木村，规划占地5000亩，已用地175亩。在建企业有投资3000万元和20__万元的__昆仑化工厂和__仙峰锶盐有限公司。签约入驻和已达成意向性协议企业各2户。中集集团集装箱及飞机廊道生产、__财信集团环保工业园、青岛贝莱特中央空调终端设备及冷却塔等重大项目正在洽谈之中。基地内长2.5km、宽26m、总投资3080万元的创业大道建设即将破土动工，各种基础设施管网正在铺设之中。

2、龙兴。中小企业创业基地座落在白桥村，规划用地3000亩，设机械加工、食品加工、装备制造、包装业、生活服务5个功能区。近期用地1000亩，已用地716亩。投资1000万元、占地60亩的__山峰凸轮有限公司即将竣工投产，兴耀机械有限公司等企业在建，__卓泰机械有限公司等14户企业已签约入驻，另有数家企业正在洽谈之中。创业基地服务中心大楼将于20__年11月投入使用，基地内主次干道和管网建设正在有序推进。

3、木耳。中小企业创业基地分为a、b、c三个区域。a区位于学堂村，占地600亩，已投产企业13户，在建企业2户。b区位于新合村，规划面积2500亩，因受长安火工区影响暂未启动。c区位于金刚村，面积1500亩，已有投产企业 4户、在建企业4户、拟入驻企业6户。基地已基本形成汽摩配件企业集群优势。该基地基础设施配套建设优势明显。

4、古路。中小企业创业基地布局在古路、草坪、双鱼村，面积6000亩，分为食品加工和机械加工两个功能区。投资1000万元占地80亩的__酒厂已建成投产，2户企业正在建设之中，拟入驻企业32户，其中__市非公经济创业园汽摩配件企业达30户之多，另有10余户企业在洽谈之中。由于__北部职教城落户该镇，现已放慢非公经济创业园入驻步伐。该镇基础设施配套建设亟待加强。

5、王家。中小企业创业基地位于大屋、新桥、同德村，沿渝邻高速公路东侧沿线呈带状布局，规划占地3000亩。在大屋村已用地128亩，糖果食品、泡菜加工、生猪屠宰等16户企业已建成投产。在新桥村、同德村，投资6250万元、占地403亩的综隆摩配厂等11户企业即将入驻。格力集团模具和液晶显示屏、希望集团饲料等9个项目正在洽谈之中。除污水和垃圾处理设施滞后外，基础设施建设基本配套。

6、兴隆。中小企业创业基地地处徐堡村和新寨村，规划面积6000亩，规划区内已有__展望畜牧有限公司等3户投产农业企业。基地已用地290亩，基本完成平基工程，在建企业3户。__仁寿金属有限公司占地100亩、投资6500万元的一期工程，20__年1月投产后将年产铝合金4万吨、铝镁合金500吨；占地50亩、投资8000万元的__星火制造公司，分别占地30亩、各投资3000万元的2户工业地产企业，正在抓紧建设。天坤、得意等8户模具企业及3户机械加工企业欲入驻该镇。水电气供应具有优势，污水和垃圾处理设施尚未跟上。

7、大湾。中小企业创业基地规划面积1800亩。在河嘴村和三沟村占地1000亩，已有毛哥食品有限公司泡菜、小家禽加工，易老头三样菜有限公司 泡菜等项目签约入驻。拟在金安村、杉树村占地800亩，年内启动200亩，由私人业主与__高等级公路投资集团公司和中石油公司等共同出资，到20__年初步建成__北部农副产品集散中心。该镇基础设施配套难度较大。

8、统景。中小企业创业基地拟布局在河坝村。该镇工业基础薄弱，20__年底以前对外交通状况难以改善，基地建设尚未启动。

（三）困难障碍

1、认识障碍。少数上级机关抽象地空谈解放思想，在加快__发展，尤其是中小企业创业基地发展的具体问题上，怕承担领导责任和行政审批责任高于一切；对基地镇干部信任不够，放胆放心放手少，疑虑担心束缚多，中小企业创业基地发展环境亟待优化。

2、政策执行不到位。区委区政府在《关于推进中小企业创业基地建设的意见》（__委发［20__］17号）中，有关“尽快完成规划区域内的土地利用总体规划和城市建设规划和调整工作”，“对中小企业创业基地内建设项目的行政审批，实行‘一条龙’服务”，“中小企业创业基地内的企业，……；采取其它形式用地的实行备案制；区级有关建设项目主管部门的具体监管工作，按正常工作程序介入”，“采取其它形式用地建成的厂房和办公用房，备案手续齐备的，由区房管部门颁发房屋临时使用权属证”等主要政策，基本未予执行或未及时落实。

3、基础设施不配套。在8个基地镇中，仅有木耳、王家、兴隆、龙兴在近期内基本满足中小企业水电气需要，其余镇只能满足甚至难以满足城镇现有生产生活所需水电气需求。所有基地镇均无工业污水处理厂，基本没有生活污水处理设施，垃圾处理设施建成使用的也不多。见表：

镇别供水供电供气污水处理垃圾处理

木耳1000吨/日水厂1座，依托空港园区满足长期需求。3.5万kva变电站1座，近期满足。气站2座，需供气指标。暂无。将排入空港园区污水处理场处理。垃圾处理站3个。

兴隆1700吨/日水厂1座，能保证两年内用水。通过石鞋电站供电，可满足两年用电。50万方/日气站1座，能长期保证供气。无无

龙兴3000吨/日水厂1座，能保证5年内用水。3.5万kva和6千kva线路各1条，长期保证。25万方/日气站1座，长期保证。暂无。4000吨/日处理污水厂已批待建。无

洛碛由洛碛水厂保证供应。2.5万kva变电站仅能满足当前用电要求。有日供1万方气管道，保证现阶段用气需求生活污水处理厂已批未建，无工业污水处理厂。垃圾处理场1座。

王家中法供水公司保证长期供水。有35kva变电所1个，高压线路全部贯通基地规划区域，基本满足现阶段用电需求。北新天然气公司保证长期用气需求。无无

古路有日供800方自建水厂一个，基本满足现阶段需要。通过石鞋变电站供电，急需建变电站。无无无

大湾有自来水厂和自流水厂各1个，可以满足生产生活用水。现有2760kva的装机容量，基本能满足现阶段的用电需要。无无无

统景水厂设施老化，生产生活用水困难。变电设备容量过小，用电紧张。由凯源天然气公司提供4万方/月的用气，现阶段基本满足需要无无

4、用地瓶颈。受城镇建设总体规划和土地利用总体规划制约，中小企业创业基地难以按正常程序征用土地。符合两个规划的征地，因地价高昂、手续繁杂、审批效率极低等因素影响，也往往使基地镇望地生叹。采用农村建设用地减少和城镇建设用地增加挂钩办法使用土地，因上级政策缺失，不仅基地镇难以规范运作，而且使入驻企业存有严重疑虑。

5、融资贷款困难。目前，尚无重点为中小企业创业基地发展融资服务的金融机构，区级融资担保公司也未将中小企业创业基地基础设施项目纳入融资担保对象，集体建设用地流转的产权不能作为银行贷款抵押物，以及上级政府对创业基地组建法人实体公司的封杀，使中小企业创业基地融资贷款的手脚紧缚，难有作为。

6、开发人才匮乏。基地镇干部长期从事“三农”工作，懂规划、善招商、熟建设、精管理的开发型人才太少。

二、推进中小企业创业基地又好又快发展的建议

（一）解放思想，合力推进

中小企业创业基地建设，是我区统筹城乡发展中的一项开创性工作，既是基地镇的大事难事，也是全区的要事急事。搞好创业基地建设，必须解放思想，合力推进。一方面，要破除为一已之私不愿为__大发展担当责任的狭隘意识，牢固树立凡是有利于统筹城乡发展，有利于镇强民富，有利于区域综合实力增强的做法，就允许试、不争论、不查处的新观念，真正做到能发展就不阻挡。另一方面，要完善解放思想、合力推进的保护机制，尤其是区委区政府要尽快出台深化改革、推动发展的“试错”机制，严格规范对大胆探索、勇抓发展者的查处程序，大胆保护和及时重用敢闯敢试且成效显著的干部。

（二）完善规划，有序发展

1、科学编制产业发展规划。编制中小企业创业基地产业发展规划，应注意以下主要问题。一是规划年限问题。中小企业创业基地产业发展规划以中期为宜，即规划期为20__年至2015年。至20__年则时间太短，到2020年期限又过长，规划期太短难有前瞻性，过长会缺乏操作性。中小企业创业基地产业发展规划到2015年，恰好与我区统筹城乡发展纲要和参与“一小时经济圈”经济社会发展纲要等多项规划相衔接。二是基地范围问题。鉴于中小企业外延极宽，创业基地产业不可能也不应该包罗万象，纳入创业基地的产业，可仅限中小工业和物流业，生态旅游业、商贸服务业、农村种植养殖业不属此列。三是规模控制问题。按照科学预测、留足空间、节约用地、健康发展的原则，在编制产业发展规划中应合理控制规模。四是产业定位问题。按照错位发展、有序竞争要求，每个中小企业创业基地可确定1-2个主导产业。我区园区汽摩产业十分发达，创业基地与之配套的产品多，可在机械加工业上适当重叠，但产品类型和 销售范围应加以规范和引导。五是发展原则问题。中小企业创业基地产业发展，应遵循保护环境、节约用地、错位发展、抓小不放大等原则，确保可持续发展和又好又快发展。

2、及时完善各项配套规划。目前，区级中心镇城镇建设总体规划工作已经启动，中小企业创业基地镇2015年电力发展规划也在进行之中，土地利用总体规划调整和其它基础设施建设规划也应跟进。

（三）配套设施，夯实基础

中小企业创业基地又好又快发展，基础设施配套建设必须先行。一是应将中小企业创业基地重大基础设施项目，纳入中心镇建设或全区重大项目建设统一规划、统筹建设。二是区政府应抓好事关大局的基础设施项目的协调和实施。如210国道取直扩宽改造工程、渝邻高速公路沿线镇天然气管道铺设工程、渝邻和渝长高速公路__段实行年票制收费、洛碛长江大桥和火车站及港口建设工程、基地镇水厂及污水和垃圾处理工程等。三是基地镇应全力搞好中小企业创业基地内道路、管网和其它基础设施配套建设，使基础设施与产业发展相匹配。

（四）兑现政策，健全机制

1、兑现区委区政府17号文件政策。开展一次贯彻落实区委区政府《关于推进中小企业创业基地建设的意见》（__委发［20__］17号）精神的专项检查，进一步细化贯彻执行该文件的具体任务和责任，对贯彻不力的部门应实行问责制。将中小企业创业基地适用的优惠政策汇集成册并下发基地镇，规范兑现优惠政策的程序。

2、健全中小企业创业基地运行机制。根据一年来的运行状况，区委应出台专门文件，对中小企业创业基地运行中一些带共性的重大问题加以规范。一是规范招商行为。按照既要调动各方面招商引资积极性，又要避免区内无序竞争的要求，应建立中小企业项目统筹机制和招商激励机制。借鉴双流县的成功经验，对引进工业项目落户创业基地产生的税收，项目引进镇可适当分成，并由区政府给予适当的一次性招商引资特别奖。二是规范入驻门槛。根据各创业基地产业发展规划和资源优势，区政府应统一设置各中小企业创业基地投资强度、产出强度、环境保护、科技含量等入驻门槛，防止禁止性、限制性企业盲目进入。三是建立综合优惠追偿制。将政策优惠与违约追偿挂钩，并纳入创业基地与入驻企业合同条款，以防止炒地和占地不建等投机行为的发生。四是建立和规范创业基地管委会+公司的运作模式。中小企业创业基地应吸取园区建设的经验和教训，在启动之初就应坚持独立核算、自负盈亏、自我约束、滚动发展的运作模式，走管委会+公司的管理路子。五是鼓励市场化运作。在基地镇融资困难的状态下，可探索通过工业地产等有效途径，尽快使中小企业创业基地步入正轨。六是加强监管，规范风险。必须强化中小企业创业基地发展的风险意识，并健全重大问题由镇党委、政府集体决策，基地管理人员保持相对稳定；对基地招商引资、土地使用、资金筹措、经济核算、奖惩激励等重大事项实行审计监督、财政监督、纪律监督、人民代表监督等制度；完善区委区政府定期不定期地开展中小企业创业基地检查等制度。

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和良好的口碑，自进入中国市场以来，其发展速度和态势不容小觑，值得我们学习和深思。本文通过分析外资银行在我国

开展中小企业业务的模式和布局，对了解外资银行的进军策略和如何发展中小企业业务具有借鉴意义。

关键词：外资银行；中小企业；合资银行；村镇银行

中图分类号：F832.4　文献标识码：A　doi：10．39690．issn．1672―3309(s)．2011．04．02　文章编号：1672―3309(2011)04―47―02

随着我国经济形势的日益好转，以及相关政策的倾斜力度逐渐加大，外资银行对于参与我国金融市场的愿望日益增强，面对已经被中资银行瓜分殆尽的大型企业市场，外资银行积极调整策略，把注意力集中到在中资银行眼里不太受重视的中小企业，面对在他们眼中的“座座金山”开展了各式各样的融资业务。经过一段时间的运行，中小企业市场的优势逐渐凸显，一方面，我国中小企业数量庞大，融资需求缺口巨大；另一方面，外资银行目前网点较少，他们可以通过发展中小企业融资市场为将来的业务扩张做准备。国家也意识到了这一点，2010年12月22日成立国新公司，通过建立一个平台来整合中小央企，并通过此平台辐射全国的中小企业，以期成为一种新的中小企业发展思路。可以说中小企业发展面临着一个前所未有的机遇，虽然中资银行对中小企业业务重视不够，但通过研究外资银行对中小企业开展业务的模式和其对此类市场的布局，中资银行可以积极调整对开展中小企业业务的思路。

一、外资银行设立中小企业银行的模式分析

外资银行设立中小企业银行的模式主要分为直营式和联合式两种。

直营式――开设独资银行或分行，直接开展中小企业业务。开设独资银行或分行拥有绝对的控制权，容易获取品牌的认可。外资银行各自利用自身优势，已经在全国做好了初步布局。渣打银行早在2003年就开始在中国进军中小企业市场，重点推广“小企业综合理财业务”计划。并于2006年5月从海外引入无抵押小额贷款，在上海、北京、深圳3个城市试点，成为首家在内地实施完全凭企业法人信用担保即可放款的外资银行。经过近5年的摸索，已经在全国10个城市推行。花旗银行2004年发起了中小企业方案，筹建商业银行部，是在中国较早设立中小企业专业服务部门的外资银行之一。汇丰银行于2008年全面启动了中小企业业务，凭借其先进的国际结算系统拓展外贸型中小企业的发展。恒生银行曾获得多项服务中小企业的奖项，配备专职人员与客户保持沟通，目前推出有中小企业信贷保证计划：中小企业营商权透支便利等业务。南洋商业银行逾90％客户为中小企业，该行2004年推出应收账融资服务，业务量增长了300％。

联合式――建立合资银行或者参股中资银行，间接从中小企业业务中受益。

合资银行是中国资本与外国资本共同投资创办或经营的银行。自1985年中国第一家中外合资银行――厦门国际银行开业以来，中国已设立了7家中外合资银行，分别是厦门国际银行、福建亚洲银行(福州)、华商银行(深圳)、上海巴黎银行、浙江商业银行(宁波)、青岛国际银行、华一银行(上海)，这些中外合资银行全部落户在沿海经济发达地区，开拓当地中小企业市场。

合资银行是中国对外开放前期的产物，由于当时到海外开设分支机构的成本与难度较大，合资往往成为国有银行引入国外银行先进管理方式的有效选择。而对于外资银行，进入中国银行业，合资当然是当时最便利的通道。但是受到资本规模十分有限、资产质量不容乐观、资本实力不足和资金来源受限等方面的影响，合资银行目前的发展不是十分乐观。迄今除厦门国际银行资产接近100亿外，其余6家合资银行规模均在10亿元左右，全部7家合资银行的资产总共不过200亿人民币左右，甚至不如四大银行在发达地区的一家支行。

在中国加入世界贸易组织(WTO)5年过渡期后，随着外资银行的国民待遇已经兑现，合资银行日益显得不合时宜。因此，通过合资的形式进入中国市场似乎不是很好的选择，

参股中资银行。银监会对于如何处理中资银行普遍存在资本收益率、资产收益率、资本准备金等反映经营效益低下的问题，推出了“引入国际战略伙伴”的政策。之后几年，中国许多本土银行就凭此政策引导，陆续引入在国际上“掷地有声”的战略投资者。截至目前已经有32家外国金融机构投资入股近23家中国大中小商业银行。这些战略投资者的引进，为改善中资银行的公司治理机构，提升其风险管控能力、金融创新能力、市场竞争力发挥了积极作用。这是一个互利共赢的对外开放的政策。

高盛投资团(包括高盛集团、安联集团及美国运通公司等非银行类金融机构)入股中国工商银行，瑞银、淡马锡和苏格兰皇家银行入股中国银行，美国银行和淡马锡入股建行，汇丰控股有限公司入股交通银行，美国新桥入股深发展，德意志银行入股华夏银行，淡马锡入股民生银行，花旗人股广发和浦发银行等。一些资本实力不是那么雄厚的外资金融机构则将目光投向了城市商业银行，将业务重点集中在中小企业方面。2005年德国投资与开发有限公司、德国储蓄银行收购南充商行13.3％的股权，开创了收购二级城市商业银行的先河，确定了服务中小企业、服务民营经济、服务市民的市场定位。澳新银行出资5亿美元入股上海农商银行19.9％的股份。荷兰合作银行收购杭州联合农村合作银行10％的股权开拓中国农村金融市场。

二、外资银行开拓中小企业信贷市场的方法

1、成立开拓中小企业融资业务的营销团队，把发展中小企业客户作为目标，以保证专人专用，避免抓大放小

泰国德富泰银行和韩国中小企业银行专门提供中小企业金融服务，坚持扶植和培育中小企业发展。而花旗、汇丰、渣打、荷兰、东亚、恒生、永亨、星展和南洋商业银行等都有专职的中小企业营销团队，渣打专职负责中小企业业务的客户经理超过200人：汇丰成立了近150人的专营团队，为上海、杭州、苏州、深圳、广州、东莞和厦门等地的中小企业提供量身定制的服务：花旗银行商业银行部现在有80多人，这些人员按照地区和行业划分，每天都奔波于各类企业之中：星展银行约有七八十人负责内地中小企业业务；德意志银行已经在北京、上海设立专门的业务部门，为中小企业提供服务。

2、创新中小企业贷款产品，吸引客户眼球

目前推出中小企业融资产品的外资银行有渣打银行、汇丰银行、花旗银行、德富泰银行、恒生银行等15家银行。渣打、花旗、汇丰和东亚银行先后推出的无抵押小额贷款，就是完全凭企业经营情况和企业主信用记录发放的无抵押贷款。虽然门槛很高，但是有一定市场，其中率先推出的渣打银行，2009年前三季度该品种贷款已经放款3.4亿人民币。花旗银行则率先推出应付账款融资，

企业可以通过向供应商开立商业承兑汇票，延长实际应付账款期限，使公司在价格、付款期限与供应商进行有利的谈判，并可以节省银行承兑汇票开票费。星展银行近期在内地市场上也主推以赊销方式为主的保付业务。内地企业一旦发出货物，就可从银行获得发票金额80％的贷款，同时也可以向境外买家提供高达120天的赊账销售。汇丰银行特别设计“易商贸”、“国际商务中心”、“商业运筹理财”等国际金融服务，满足外向型中小企业的跨境金融需求。

3、开展供应链融资模式，利用外资银行庞大的国际网络和背景，以与母国有业务往来的跨国公司为核心企业，扩大中小企业客户网络

外资银行甚至在中资银行尚未大张旗鼓地进入小企业贷款领域时，就已经悄悄地进入了。由于贸易融资的风险更可控，而且与国际市场联系更紧密，成为外资银行打开中小企业市场缺口的一个重要途径。从核心企业人手参与其整个供应链，不仅将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题，而且将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员地位更加平等。

4、下乡设立村镇银行，支持农户小额贷款

汇丰的行动相当迅速。2007年12月，它的第一家村镇银行就在湖北随州开业，现已成立了10家村镇银行，拥有16个网点。世界银行集团旗下的国际金融公司(IFC)出资500万元人民币(约合70万美元)投资四川省仁寿民富村镇银行。民富村镇银行是第一家中外合资村镇银行。观察外资村镇银行的选址，可以发现其跟踪大客户，配合各地分行开展业务的意图非常明显，可谓是曲线“进军”工商业。渣打2008年在内蒙古和林格尔开立首家村镇银行，并于2009年成功发放对农户的小额贷款。

与其它外资银行不同，花旗银行则在湖北的公安和赤壁，辽宁的瓦店房成立了3家贷款公司，主要为城乡居民、个体工商户和微型企业提供包括抵押及无抵押贷款在内的多种贷款方式。花旗还曾出资100万美元，打包给10多家小额信贷机构，让它们在农村放款。比起其他外资村镇银行，花旗的放贷相对多些。

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一、中小微企业知识产权犯罪案件的特点

（一）案件在类型分布上不均匀，侵犯商标权和著作权的案件比较集中，其中侵犯商标权案件尤其突出。如梁山县是全国最大的挂车和专用车生成销售基地，这一行业的中小微企业达一百多家，其中，各厂家制造技术、资金力量、信誉程度参差不齐，有的较差的企业通过各种途径和方式，千方百计地将自己的产品冒充成较好生产企业的商标，严重侵犯了其它企业的合法权益，从而引发一系列侵犯商标权案件和民事纠纷。同时，梁山县又是全国最大的中学教辅资料生产基地，在这一行业，存在侵犯商标权的同时，侵犯著作权的犯罪也比较突出。

（二）与其它案件相比，案件技术含量比较高、专业性强、查处取证难度非常大。特别是一部分假冒产品与真产品非常接近，在查处认定、鉴定方面难度很大，一定程度上影响案件查处。如梁山县某挂车制造厂陶某，生产的挂车除个别零部件与所仿制的挂车材质硬度稍微有点差别外，其它各项指标完全相同，使得专门的检验人员也无法对其鉴定真伪。

（三）案件往往表现为团伙犯罪，涉及人员众多，呈现出多元性、规模化特点。许多犯罪团伙组织严密、分工明确，形成产、供、销“一条龙”，化整为零，且生成装备精良、组织严密，犯罪分子反侦查意识越来越强，犯罪隐蔽性增大，多采取单线联系，频繁变换手机和窝点，很难抓到主犯，而且使用假名、做假账或不做账情况非常普遍，造成此类案件发现难、立案难、侦查取证难、司法认定难。

（四）利用网络侵犯知识产权是一个新动向。侵权行为人利用网络销售，客户不能及时验货、相关部门监管难等，使网络成为侵犯知识产权的重灾区。一些不诚信的中小微企业或业务员，利用现代网络知识，注册相似网站，冒充较好产品在网上销售，一旦败露，他们会随时更换新的网站和新的手机号码，继续非法销售。

二、中小微企业知识产权案件多发的原因

小微企业知识产权案件急剧攀升，有多方面的原因，其中既有客观原因也有主观原因，既有法律层面的原因也有执行层面的原因，在此，主要从法律层面来分析小微企业知识产权案件多发的原因。

（一）缺乏完善的知识产权刑法保护法律体系

当前，发达国家为了通过“合法垄断权”获得最大利润，对知识产权实行“强保护”，想尽了各种办法，将知识产权的法律保护融入到各行各业，形成一整套完整的法律保护体系。与此相比，我国对知识产权的保护，主要是颁布了一系列诸如《专利法》、《商标法》等行政方面的法律，这些法律大多只是对获取知识产权的途径和应当遵守的程序进行了规定，而对如何处理侵犯知识产权刑事犯罪没有做明确规定，只是注明依法追究刑事责任。对于如何追究问题，只在《刑法》第三章第七节中，对此类犯罪的刑事责任做出了8个法条的规定，内容相对简单，具体的量刑标准也很难操控。可以说，我国对知识产权的保护仍处在行政层面，刑事层面没有形成体系。

（二）行政处罚措施的滥用削弱了刑法对知识产权的保护

由于受本位主义和部门利益的影响，部分行政执法人员在保护知识产权过程中，往往会对知识产权的犯罪行为降格处理，将本应受刑事处罚的，降格为行政处罚。例如，某些经济行政管理部门在执法中发现有单位从事生产假冒伪劣商品（纯净水和奶制品）的行为，数额已经达到刑事追诉的标准，本该交由公安机关依据刑法进行处理，但受到利益驱使，他们往往只对这些单位予以行政处罚，让其缴纳一定数额的罚款了事。如果所有侵犯知识产权案件都以行政手段进行处理，那么对知识产权犯罪的刑事打击将形同虚设，刑法对知识产权的保护也将成为空谈。

（三）刑法对知识产权犯罪规定的范围过窄、门槛过高

我国刑法对知识产权犯罪规定仅在第二编第三章第七节涉及到，而相关的法条也仅从213条到220条，只涉及“生产假冒伪劣”、“假冒注册商标”、“以盈利为目的，侵犯著作权”、“侵犯商业秘密”等内容。这些规定与我国庞杂的知识产权体系相比，刑事保护的范围过于狭窄。因此，既然知识产权对我国经济的创新发展如此重要，就应在刑事层面对其进行全面保护。门槛过高的问题，《刑法》第213条规定，“在同一种商品上使用与其注册商标‘相同’的商标”，此处的“相同”，照字面的解释应当是百分之百的一致，而不是相似，这对于构成犯罪来说，标准要求过高，很难认定，很容易让侵权人钻法律的空子，不利于知识产权保护。又如，第214条规定的“销售‘明知’是假冒注册商标的商品”中的“明知”以及该节其它法条中的“情节严重”、“数额巨大”等刑事入罪标准，都存在门槛过高的问题。

三、遏制中小微企业知识产权案件的对策建议

基于以上分析，笔者认为要使中小微企业知识产权案件发案率降下来，必须加大对知识产权的保护力度，做好全方位的工作。

（一）健全我国知识产权刑法保护体系

以我国现有的知识产权刑事法律法规为基础，将《中华人民共和国专利法》、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国著作权法》等相关知识产权行政法律法规融合进去，形成一个在《刑法》统领下的保护知识产权法律体系。要建好这个体系，首先需要对刑法相关条文进行补充和修改，建立一个能够涵盖所有侵犯知识产权犯罪类型的刑罚体系。其次需要加强对知识产权行政法律法规的完善。目前我国实行的知识产权行政法律法规，在内容上强调了知识产权的获取程序，但对侵犯知识产权的行为，只规定进行行政处罚，缺乏具有威慑力的具体法律措施。对此，可以将现有的知识产权行政法律法规，完善成为包含行政保护措施和刑事保护措施的新型法律法规体系，使知识产权保护成为一项系统工程。

（二）完善现有知识产权刑事法律法规

我国《刑法》第218条规定，侵犯著作权犯罪必须“以盈利为目的”。但在司法实践中，这一标准很难操作。现实中的很多侵权行为是为了增加自己作品的知名度或能够进行职称评级等实施的侵犯著作权行为，没有盈利的目的。如果将“以盈利为目的”作为侵犯著作权犯罪的构成要件，那么有很多侵犯著作权的行为将无法追究刑事责任，这对保护著作权不利。因此，该条款中的“以盈利为目的”这一限制要件省略使用或使用更为恰当的表述。又如《刑法》第213条将“未经注册商标人许可，在同一种商品上使用与其注册商标相同的商标”作为认定犯罪的必要条件。而在现实中我们可以发现，以此为标准很难追究侵权者的法律责任，因为“相同”这一标准很难把握。为此，应对该法条进行细化，尝试将“与其注册商标相同”改为“改变注册商标的字体、字母大小或者文字横竖排列，改变注册商标的文字、字母、数字等之间的间距等与注册商标相同”这样的规定，以此来增加法条的严谨性，为执法部门提供确切的法律指引，以便更好地保护知识产权。

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一、中小企业人力资源规划实施效果不尽理想的原因：

1．对人力资源战略规划的认识不全面

做好人力资源管理有三部曲：明确战略规划——人力资源规划——人力资源管理体系与具体的执行计划。企业的整体发展战略目标决定了人力资源规划的内容，而这些内容又为建立人力资源管理体系、制定具体的人员补充计划、人员使用计划、人员接替与晋升计划、教育培训计划、评估与激励计划、劳动关系计划、退休解聘计划等等提供了方向指引和依据。广义上的人力资源规划包含了所有这些具体内容，而决不仅仅“只是些招聘、薪酬之类的内容,有时再加点培训方面的东西”。

2．公司战略目标不明确

人力资源部门必须结合企业战略的实施予以人力资源的支持和保证。在人力资源开发与管理活动中，应以战略目标出发，以战略为指导，确保人力资源政策的正确性与有效性。因此，人力资源规划的前提是企业发展与企业战略首先要明晰，而后才能分解到人力资源方面，随后才会有人员需求计划、招聘计划、薪资福利计划等与之相配套。而中小企业一般缺乏较明确的发展战略，尤其在快速扩张阶段，往往涉足于不同的业务领域，其中不乏许多新兴产业。而这些新兴产业在研发、营销、管理、服务等各个环节没有成熟的经验可以借鉴，尤其是一些新开拓的项目,定岗定编工作不象传统业务那么成熟。因此在人力资源管理方面也不可能有明确的规划，只能是走一步，看一步。

3．中小企业外部环境变化太快，不易进行人力资源战略规划

市场发展变化速度很快,而行业尽管随市场变化而作规划,到年终目标达成率也不过20% -30%。如某it公司是联想在某区域的大商之一。在年初,该公司的人力资源部根据公司的年度发展战略制定出了本年度公司的人力资源规划。但是在新的一年开始不到三个月的时间里,联想集团自身的战略、组织结构发生重大变化。于是作为供应链上的一个环节,该it公司也必须随之调整整个公司的人力资源规划,根据要求重新进行公司的人员设置与编制,重新制定与之相关的一系列培训计划等。事实上,企业外部的政治、经济、法律、技术、文化等一系列因素一直处于动态的变化中,相应地就会引起企业内部的战略目标不断地变化,从而又会导致人力资源规划随之变化。

4．缺乏人力资源战略规划的专门技术与人才

目前，虽然许多中小企业成立了人力资源部，但在行使部门职能的时候，普遍存在一些问题，主要表现在：第一、整体素质不高，专业人员很少，专业知识储备不足，专业技能不够；第二、缺乏系统的职业培训；第三、许多人力资源工作者土生土长，没有受过良好的培训，没有经过正规大公司的熏陶，眼界不高。人力资源工作是一项非常独特的工作，对个人素质、领悟能力和学习能力要求都很高。而在这些综合因素中，有很多不是通过正规教育过程所能获得的。一位优秀的人力资源工作者不是靠认证也不是靠理论培养的，需要的是其对工作深刻体验和对社会的敏锐洞察。否则，单纯依靠原理、技术或数据处理的培训造就的人力资源工作者无异于纸上谈兵。鉴于人力资源开发与管理正在向中小企业渗透的现实，随着各家企业对人力资源工作认识和实践的不断加深，人力资源规划工作一定会在企业的发展过程中发挥出强大的推动作用。

人力资源战略规划是组织可持续发展的保障，其重要性对于寻求发展壮大的中小企业尤为突出。而能否制定并有效实施人力资源战略规划并不取决于公司规模的大小，最关键的是依据公司的发展战略和经营管理特点制定出适合的政策。本文通过对中小企业在人力资源战略规划现状和发展趋势的研究，找出中小企业随着企业的进一步经营发展在人力资源战略规划方面的出路。

二、目前人力资源管理面临的两大挑战

（一）社会经济变化

1、经济全球化，2、社会知识化，3、信息网络化，4、人口城市化。

（二）企业管理变化

1、企业生存基础的变化，2、企业发展源泉的变化，3、企业发展战略的变化，4、企业组织形态的变化，5、企业活动内容的变化。

三、人力资源发展的三个新动向

1、中高级人才跳槽频繁

在对150名首席执行官和企业高层管理人员调查问卷中，只有12％的人坚定认为不会离开公司，有54％的人声称自己在两年内很可能或可能离开公司。本次调查的董事长和董事长兼ceo以及总裁分别占31％、27％、23％，企业以国企和股份制企业为主，大约占63％，行业以高科技和金融行业为主，大约占71％。

2、七成人更看重“精神薪资”

七成人在选雇主时，首先考虑包括成就感在内的“精神薪资”。该调查涉及的几十位企业经理表示首先在意公司是否有自身的企业文化并提供广泛的网络共享这种文化。

职业顾问认为，“精神薪资”说明人才希望被雇主认同，与后者一起成长、发展。除了提供物质外，企业的“精神薪资”能真正实现人才的增值，这种成就感不是单纯的薪资福利就能满足的。

3、员工的压力管理和健康管理日趋重要

后sars时代，企业和个人重新审视健康观，员工健康作为企业创富资本被日渐重视。企业若设置相应健康服务部门和机构将导致成本增加，机构肿大。上海春蕊健康咨询服务有限公司借鉴国外健康管理经验，在原有企业员工健康体检的基础上，增设了为员工提供健康协助、疫苗注射、心理辅导的专业机构，无疑为企业提供了一个简便的解决之道。

四、人力资源发展十大趋势

1. 策略导向型的人力资源规划成为企业战略规划不可分割的组成部分。

越来越多的企业已经认识到，如果一个企业要想获得或保持竞争优势的话，唯有将长期性的人力资源规划与企业战略规划紧密结合。因为人具有人性，也拥有人权，不能象机器设备一样招之即来，挥之即去。

2. 人力资源管理状况将成为识别 企业实力和优劣的重要指标。

在美国，有些机构对企业做各种各样的排名，如《幸福》杂志每年评选出美国适合人们工作的企业等等。评选这些企业的主要根据往往就是这些企业的人力资源活动，所选参数通常为：工作场所、员工待遇、企业所有权等。

3.人力资源管理人员将是具备人力资源专业知识和经营管理知识的通才，人力资源经理职位将成为通向ceo的重要途径。生产流程的重新设计、组织结构的重新调整、管理与评估系统的重新建立、企业价值观的重新树立等等，企业的这些活动不仅与职能部门管理人员有关，和人力资源管理也息息相关，有的本身就是人力资源管理问题。因此，人力资源管理人员必须了解企业的财务、经营原理、核心技术等基本知识。正因如此，越来越多的高层人力资源主管将问鼎ceo职位。

4.“以人为本”的业绩辅导流程管理方式成为主流。

该流程的首要要素是开创一种积极的协调关系，然后它要求人力资源经理人对员工进行培训、职业辅导、直面业绩，并培养员工的自尊，充分释放员工的潜能，最后，该流程建立各种奖励策略，以激励员工增加其责任感并取得成果。

5. 企业人力资源呈多元化与弹性化。

多元化：21世纪的企业人力资源服务即可以外包，也可以向外提供，而不再局限于企业内部。例如，利用猎头公司协助企业实施招募人力的功能，借助社会上专门的培训机构或管理顾问机构为企业进行培训，并提供更广泛的交流机会。弹性化：突破传统的工时制度，针对技术研发人员工作的独特性，采取弹性工作时间与工作分享等措施，允许他们自行调整工作时间，以此吸引人才和激发工作热情。

6. 人力资源管理新职能--营造企业与员工共同成长的组织氛围，充分发挥团队精神，规划员工实现自我超越的职业生涯。

企业最能吸引员工的措施，除了薪资福利外，就是为员工提供升迁与发展机会。为了避免员工羽翼丰满就跳槽离职现象的发生，企业应当根据自身的实际情况，关注员工生涯管理工作，营造企业与员工共同成长的组织氛围，充分发挥团队精神，规划企业的宏伟前景，让员工对未来充满信心和希望，同企业共同发展，为有远大志向的优秀人才提供其施展才华、实现自我超越的广阔空间。

7. 建立动态目标管理的绩效评估体系，是企业人力资源管理的核心功能。

在竞争日益激烈的21世纪，绩效评估必须将侧重点由以往对员工的态度与特质评估，转向与动态目标管理相结合的评估体系，以员工的个人目标和企业的经营目标完美地统一起来，从而激发出更大的工作热情。

8. 激励导向式的薪资策略与自助餐式的福利政策相结合。

传统上的薪资制度比较重视薪资的保健因素以及职务因素，而这两者只能消除员工的不满意，却不能达到激励员工的目的。因此，要彻底改变传统的薪资设计理念。首先，薪资要与工作绩效挂钩，激励员工的工作动机，使企业在激烈竞争的环境中得以生存。其次，薪资也应作为激励员工学习动机的手段，鼓励员工学习更多、更广、更深入的知识和技能，以应付知识经济时代变化无常的挑战。

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关键词：移动互联网经营；中小企业；发展前景

伴随着经济一体化的快速发展，当前，我国的中小企业面临的生存空间越来越小。为了扭转这种局面，中小企业开始转向于移动互联网市场，其经营模式也逐步退出传统的市场逐步走上依靠移动互联网的营销方式进行营销。我国是一个发展中国家，中小企业的发展，面临着经营方式的更新和经营体制改革的难题，这对于中小企业的发展前景探索是十分有必要的。移动互联网的出现，不仅为企业的经营发展节省了大量管理费用，而且还开拓了新的市场，这为中小企业的经营发展提供了有利的发展环境。

1 中小企业利用移动互联网经营发展的前景分析

1.1 可以提高中小企业移动互联网经营的总体水平 当前，我国中小企业经营的产品体现在一些电脑软件、通信设备、图书等几类产品上，这些商品的种类和数量上趋于单一化，没有新颖性。所以，无法在市场上打开销路，更不能赢得消费者的信赖。然而，当出现了移动互联网时，一下子就为中小企业所鉴赏，充分利用好移动互联网，将中小企业的发展捆绑在经营模式上，从而形成了一种创新的经营发展规划，具体可以看到，一些中小企业开始着手从广告宣上革新，不在是单一性的依靠媒体等进行宣传，现在将发展为通过移动互联网收集民意、进行互联网调研、分销等网络服务活动，这对于提高中小企业移动互联网经营的总体水平意义重大。

1.2 可以提高其便捷性和安全性 中小企业移动互联网经营涉及多方面的安全问题，这对于中小企业来讲，是值得深思的问题，过去的交易，都处于单一模式化的产品金钱正面交换，这些对于日益频繁的企业经营发展来说很烦琐。而今，随着移动互联网的发展，逐步取代了陈旧的交易模式，使得中小企业融入到移动互联网的交易世界。一些先进的互联网技术可以传输各种各样的贸易往来事项，级便捷有安全，而且通过互联网高端技术可以进行跟踪调查，这样避免了中小企业经营交易的不安全因素。

1.3 可以提高消费者参与互动的积极性 目前，我国上网的人群越来越多，面对着经济的快速发展，人民的生活水平逐渐提高，这对于网络消费而言是一个广阔的利用前景。一些中小企业看到互联网的作用越来越大，开始走上依托移动互联网技术进行有效地提高消费互动的积极性，这一下很快的将网络交易的人群推向了互联网贸易市场，从而也调动了高消费者参与互动的积极性。

2 中小企业开展网络经营的战略对策

2.1 更新营销观念，增强网络意识 中小企业是社会经济发展的主流，为了进一步推进中小企业经营的快速发展，现在主要依托移动互联网来进行网络经销。可是面对着一些市场发展的缺陷，诚信交易背后的潜意识将制约着中小企业依靠移动互联网发展经营的理念，这也往往是造成一些网络交易失衡的重要原因。为此，我们中小企业必须更新营销观念，增强网络意识，有效地促进网络信息市场健康发展。

2.2 做好网络经营市场定位 我国的市场经济发展是一个庞大的体系，做好网络经营市场定位，将是发展好我国中小企业经营的重要途径。当前一段时期，我国经济处于改革发展的深水区、攻坚期，必须依托良好的市场经营体制，才能规范好中小企业的经营发展。这对于利用好移动互联网来讲，也是一个机遇和挑战。为了有效地改善我国中小企业经营发展的有利环境，在利用好移动互联网时，要紧紧抓住科学规划不放松，努力提高经营效益不放松，这才是依靠移动互联网定位发展的关键所在。这同时也是一种网络市场的定位，这正是中小企业经营革新的重点。

2.3 加强经营网站建设与推广 我国的中小企业发展要摆脱传统的发展模式，要依靠移动互联网进行高效的经营发展。这主要是通过在了解市场的需求动向基础上，不断优化企业自身的资源配置。从而形成一种可利用专业化的网络经营的平台，如阿里巴巴、慧聪网、中国化工网等，通过与平台供应商的合作，有效节约网络营销平台的运行成本，获得更为先进和专业性的服务。

中小企业的经营发展离不开自身网站的推广工作。这种互联网式推广的方法很多，可以利用传统媒体，例如报纸、电视、各种公司宣传品、名片、广告衫和产品包装等宣传网址；也可利用Internet的资源推广网站，将网络广告发送到Internet上经常被网民访问的地方，如一些服务网点、相关行业网站、讨论组和电子信箱等。

2.4 树立良好的网络形象和信誉 针对一些虚拟的购物环境，我们会心存戒备，通过网上消费者的心理调查可知，他们大多数人都遭遇过诸如虚假信息、产品质量不高、售后服务不及时及厂商信用不可靠等问题。建立良好的企业形象和品牌形象，通过良好的信誉取信于顾客是满足消费者安全需要的根本措施，是网络营销成功的前提和基础。另外，搭建优越的技术平台，健全相应的网络交易配套体系也是保障网上交易安全化的必要措施。

2.5 完善网络营销客服系统 目前，我国的中小企业还没有建立一套网络销售和客户服务系统，这对于网络经营人员来讲，要结合互联网固有的交互功能，通过创造全新的经营方式，提高其鼓励客户参与产品的商议，从而形成有利于交流的机会，这样可以为顾客提供定制化的产品和服务。同时及时了解消费者对企业产品的评价，为企业提供更多的商业机会。

3 结束语

中小企业在移动互联网背景下发展的前景越来越光明，我国的市场经济也会越来越规范化、合理化。这篇文章主要研究了移动互联网背景下中小企业的发展前景，通过分析中小企业利用移动互联网经营发展的前景和中小企业开展网络经营的战略对策，笔者希望给予读者一些借鉴。

参考文献：

[1]陈小曼.政府转型与中小企业发展――以仙桃无纺布产业集群中政府转型的成功经验为例[A].“经济转型与政府转型”理论研讨会暨湖北省行政管理学会2010年年会论文集（下）[C].2011.

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目前，中小企业遭遇“三荒两高”，即钱荒、电荒、人荒甚至地荒与水荒和高成本、高税负。高通胀、货币紧缩、资源短缺等不利因素碰头交织，各种内忧外患掣肘中小企业遭遇着前所未有的挑战。

根据国家工信部出台的统计数据，今年上半年，规模以上中小企业亏损面达15.8%，同期增长0.3%，亏损额度增长率高达22.3%。而规模以下的小企业，亏损情况可能更加严重……

承担着重要社会责任和历史使命的中小企业，其生死存亡绝非小事。

未来经济的不确定性在增加，众多中小企业迫切需要在科学理念的指导下摆脱危机，成功转型实现二次创业。

本期力邀政府管理层、业界专家学者、中小企业主共同为中小企业解困转型建言献策。

船小好调头，中小企业目前的战略转型尚处起始阶段，只要政府与企业处理好这些发展中出现的问题，准确把握转型升级的内涵和方向实质，尊重企业发展规律，对市场趋势有足够的把握，有效地整合内外部资源，那么成功是水到渠成的事情。

尽管近期官方多次否认浙江、广东等地中小企业出现“倒闭潮”，

但中小企业正面临日益紧迫的生存困境，已是不容回避的现象。

“今年中小企业的主要压力来自于人工成本高、原材料价格上涨、人民币升值、结款趋紧、电力供应限制、赋税成本较大等压力。”日前的《小企业经营与融资困境调研报告》提出了上述观点。

由北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴中国有限公司共同的这份报告，在对近期盛传的中小企业“倒闭潮”提出否定观点的同时指出，今年以来，随着宏观经济环境变化，在成本增加、人民币升值和国际环境不明朗的形势下，在连续加息及提高存款准备金率等宏观调控的货币政策的背景中，小企业面临资金压力，仍然顽强生存，积极经营。但是小企业一直以来的融资困境却没有较大改善，广大小企业急盼资金支持。

大多数仍在积极经营

“尽管国际经济形势不明朗，中小企业正面临成本上升等困境，但是大多数小企业仍在积极经营，并不存在‘倒闭潮’”。《报告》指出，很多中小企业称其经营并不靠银行贷款，而主要是用自有累积的资金周转及亲友间的借贷。因此，中小企业的资金周转对宏观调控的货币政策并不敏感，中小企业也不会直接因为银根收紧而突然倒闭。

对于今年以来确实发生的部分小企业倒闭，阿里巴巴集团副总裁胡晓明认为原因不外有三。他说：“我们发现，小企业倒闭有这样三种主要原因：一是投资高风险行业失败；二是市场的正常淘汰，一些小企业处于饱和且竞争过度的行业，或者低产能且产业升级失败；三是小企业主动停产待机。”

中小企业“压力系数”飙升

《报告》指出，今年小企业面临的主要压力更甚从前。来自于人工成本提高、原材料价格上涨、人民币升值、结款趋紧、电力供应限制、赋税成本较大等压力，这的确使得小企业经营更加困难。

《报告》分析，以小企业面临的前三大压力“劳动力成本上涨”、“原材料成本上涨”和“人民币升值”为例，2010年以来，压力系数分别达到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，这样的系数仅为52.10%、55.56%和32.95%。

接受实地调研的小企业主全都表示人均员工报酬较往年有所增长，其中60%以上的企业主表示，人均员工报酬增长率达10%至30%。调研发现，81%的企业主认为原材料的成本上升是企业遇到的主要困难之一。

此外，人民币持续升值、区域电力供应限制、小企业结款方式改变等原因，均在不同程度上导致小企业的经营较往年艰难。

据此，《报告》结论认为，无论是在2008-2009年宏观调控政策宽松、还是2010年至今政策开始收紧的环境下，小企业面临困境的最重要原因都是原材料成本、劳动力成本上升，其次是人民币升值、用工荒、融资成本高。宏观调控对小企业经营没有直接影响。

76%小企业成信贷“盲区”

相伴经营成本的是，切切实实的融资困难――它们正夹击着中小企业的生存和发展。《报告》中明确提到，融资难、贷款成本高，以及民间借贷风险大等，依旧是困扰中小民企发展的主要因素。调查发现，63%的企业有现实的融资需求，76%的小企业的融资需求在100万元以下。

但是，由于金融机构对小企业的定义不一致且定义门槛较高，导致广大贷款需求在100万元以下的小企业，成为银行贷款的“盲区”。

《报告》显示，许多小企业习惯向亲友借贷，小企业通过亲友及民间借贷的份额达50%。而相对应的，以银行和农村信用社等传统金融机构作为主要融资渠道的仅占21%；通过小额贷款公司和典当行作为主要融资渠道的占7%；另有22%的小企业从未与以上金融机构或个人发生过借贷行为。

此外，银行贷款利率上浮也为小企业融资带来压力。今年银行对中小企业的贷款利率上浮基本上都在30%左右，年利率到达8%左右，贴现率提高到4%至5%，小企业融资成本进一步提升。

目前，民间借贷成本已经到了月息3-9分左右，部分年贷款利率高达100%；这种高息民间借贷基本是在熟识的朋友和亲戚之间进行。

扶持中小企业之道

《报告》认为，政府此轮实行的稳健货币政策、抑制通胀的策略的影响是相对的，当然小企业目前确实遇到一些困难，如原材料采购无账期、产品应收账款账期延长，但这是中型企业信贷资金趋紧后的传导效应，可以通过适当增加小企业信贷投入的方式予以缓解小企业的资金压力。

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【关键词】中小企业；改善对策；融资环境；信用体系

一、引言

改革开放以来，中国经济经历了历史性的变革，我国中小企业得到了蓬勃发展，由国民经济的“有益补充”地位和“拾遗补缺”作用提升到了不可或缺的“组成部分”。且近年来其年产值增长率持续保持在30%左右，并高于国民经济的年产值增长率。根据国家统计局统计，相对于同等产值，中小企业可吸纳的就业容量约为大企业的1.3倍，2014年，仅私营和个体就吸纳就业人数约2.5亿。

但是，近年来我国中小企业也面临着市场竞争能力弱、融资难等一些不容忽视和亟待解决的问题。十多年来，浙江省的经济发展速度都高于全国平均水平，人均国内生产水平一直占据中国第一，更是形成了独具一格的“浙江模式”。而在浙江省，中小企业占其全省企业总数目的99%左右，这对于研究我国中小企业融资困境及解决对策具有代表性意义。

本文将在阐述浙江省中小企业所面临的融资困境及分析其困境产生原因的基础上，运用文献研究法、宏微观结合分析法、案例分析法等方法从我国中小企业本身、相关融资机构和政府三个方面，提出解决我国中小企业融资困境的对策。

二、浙江省中小企业面临的融资困境概述

浙江省大多数中小企业融资主要依靠内源融资但自有资金过少。依据《浙江省小企业经营与融资困境调研报告》（下文简称“报告”）可知，大多数小企业倾向于亲友和民间借贷，其比例高达50%，通过银行的占15%，通过典当和小额贷款公司的占8%，通过农村信用社的仅占6%。内源融资虽然具有自主性、低成本等优点，但也难以满足企业发展的有效需求。

浙江省大多数中小企业融资成本过高并逐年攀升。2014年浙江省工商部门的《全省民营企业景气指数二季度报告》指出，有52%接受调查的民营企业认为当前融资成本过高。在接受调查的中小企业中，有95%融资需求在一百万以下，74%只需要一到五万。一方面，由于金融机构对中小企业的定义不同且借贷门槛较高，并且很多银行讲究“综合贡献度”，促使许多资金需求不足百万的中小企业并没有引起银行的重视。这也使得部分达不到银行融资标准的中小企业转向了民间借贷，而民间借贷利率更高。另一方面，我国银行对中小企业的贷款利率上浮基本都在30%左右，年利率更是高达8%，这导致即使达到银行借贷要求的中小企业也面临着融资成本过高的烦恼。

资金链断裂，引发“倒闭潮”。大多数中小企业在创业初期是无负债的，随着企业业务与规模的不断扩大，不得不进行融资。但由于外源融资渠道过窄、融资成本上升等原因，也导致很多中小企业难以获得充足的资金，导致资金链断裂，引发“倒闭潮”。根据“报告”可知，约有31%的倒闭企业是因为后续资金不到位，导致难以经营而破产的，其中温州首当其冲。温州是中国民营经济发展的实验田与首发区，中小微企业约占其私企数量的99.8%。仅2011一年，温州已有上百名企业因为资金链断裂和老板沾染恶习等原因倒闭。至今，温州仍未从这场极具特色的地域性经济危机中摆脱出来，成为浙江省致力打造的“资本之都”。

三、造成浙江省中小企业融资困境的原因分析

（一）内部原因

中小企业的内部融资限制是导致其面临融资困境的主要原因。相对于大企业而言，中小企业大多以家庭经营模式为主，生产规模小，经营管理水平低下，会计制度不完善，财务报表制定随意，真实性较差。根据“报告”可知，97%以上的浙江省中小企业都是以家庭经营模式经营的，企业管理和会计人员也多是自家亲朋好友，并不具备较高的从业水平和职业道德。这使得企业还不能作为一个真正的独立法人对其盈亏负责，也导致其容易发生资金链断裂等现象。

自身融资需求特点导致融资成本上升。中小企业的融资突出特点是需求频率高但资金量小，导致了单次融资成本较高。中小企业户均贷款额与同行业的大企业相比仅占0.5%，次数却是大企业的5倍以上，促使对中小企业的放贷成本是对大企业放贷成本的5-8倍。考虑到自身的经营利润，银行自然会更倾向于选择大企I为服务对象并提高对中小企业的信贷要求和利率。

过分依赖银行贷款但难以获得，这是由多方面的原因造成的。首先，目前我国的企业要想通过资本市场发型股票进行直接融资，门槛较高，必须符合一系列严格的筛选条件，这使得大多数中小企业与直接融资无缘，从而不得不进行银行贷款。其次，由于中小企业自身的经营特点导致我国大多数中小企业会计信息不透明，因此无法提供规范的财务信息，并且我国大多数中小企业都不太重视信用制度的建设，更没有相应的信用评级机构对其进行评定，从而不能获得银行等金融机构的信任。根据“报告”可知，2013年，浙江省中小企业贷款不良率为3.14%，高于同期不良贷款率0.42%。这无疑是造成浙江省中小企业难以获得外源融资、陷入融资困境的一大原因。再者，考虑到上文提到的中小企业自身融资成本高于大企业，对银行的利润无益，也导致了银行“惜贷”现状。

（二）外部原因

虽说内部原因是导致我国中小企业陷入融资困境的主要原因，但外部原因也是不容忽视的。

1.相关融资机构支持不足

银行缺乏对中小企业金融产品的创新，当前适用于中小企业的金融产品不多，虽然推出了存款、仓单和股权质押等新式金融产品，但仍无法充分满足我国中小企业日渐增长的融资及其他金融服务的需求。

当前我国的金融体系还不完善，缺少专门服务中小企业的机构。且政府仍未颁布相关法律法规对主要顾客为中小企业的银行提供帮助，导致其未获取政策性融资权，自身发展尚且难以保证，何谈帮助中小企业进行融资。作者认为金融体系的这种错位和断层，更加重了中小企业融资困境。

2.当前总体经济环境对中小企业融资不利

中小企业融资困境不是现在才出现的问题，更不仅是我国独自出现的问题，这是一个全球性的问题。不过对于我国目前所面临的困境而言，除了全球通有的一般性原因外，还有我国独有的特殊性原因。

从现在的经济政策方面考虑，今后宏观调控政策主要采用的是控制资金与土地使用等经济调控和行政干预手段。随着我国逐渐加大的倡导新工业化的力度，相信我国也会相应地在效率比、稀有能源的消耗、环保等方面进行宏观调控。因为我国大部分中小企业都属于拼价格、拼资源、拼土地才能取胜的劳动密集型行业，所以会受到相对于大公司更大的冲击，融资的难度无疑是又明显地上升了一个台阶。

3.相P政策和法律不健全

首先，民间融资法律地位模糊。国家仍未有明确法律法规规范民间借贷等中小企业赖以生存的融资方式，虽然我国民间融资能形成对银行融资的功能互补，但由于其运作风险大且难以监管的原因，1994年，中央颁布法令，严禁向社会募集资金，这使得民间融资受到诸多限制。

其次，尽管我国财政予以中小企业多种形式的帮助，但国家的宏观政策仍倾向于大型企业，适用于中小企业的政策和法律仍不健全。虽然我国已经出台了《所得税法》和《中小企业促进法》等法律法规，但仍对中小企业征收企业所得税和个人所得税，这事实上是对中小企业实施了双重征税，自有资金难以累积而不得不进行外源融资。而外源融资又面临着上文中提到的诸多困难，融资困境便应运而生。

四、解决我国中小企业融资困境的对策

（一）中小企业自身应对措施

正如上文中提到的一样，中小企业自身的缺陷是产生其融资困境的首要原因，而其他外部原因是可以外部调节的，所以自身素质的提高是处理融资困境的首要方法，只有克服自身的弊端，才能为外部解决对策创造可行性条件。

建立灵活有效的组织结构。建议采取简便有效的直线制管理模式，从而提高管理效率。规范财务制度，及时提供准确客观的财务报告，提高会计信息透明度，加强与银行的信息交流。这样能让银行更加相信中小企业的偿贷能力，有利于提高借贷信用额度，促使银行改变“惜贷”现状。

寻找新的融资渠道，尝试新的融资方式。可以学习发达国家的中小企业，充分利用融资租赁，降低企业负债率。这样可以保证企业正常运转，避免资金链的断裂。也可以加强中小企业产业联盟，可以通过虚拟企业、供应链一体化或其他合理且有效的途径，形成独具特色的中小企业战略联盟，围绕一种或多种产品，以营销型的中小企业为龙头，以众多其他类型的中小企业为支持，努力建成生产经营一体化的中小企业融资联盟，成员间互相提供融资担保和支持。这样不仅可以合理有效地增强成员的信贷承载能力和融资吸引力，也可以进一步降低各金融机构对中小企业的贷款疑虑，从而吸引更多的外源融资。

（二）融资机构应对措施

设立创新基金，创新金融产品。发展为中小企业提供专门的融资租赁或典当融资业务。这样不仅可以满足融资的渠道需求和金额需求，还可以促使其融资途径多元化，降低融资风险。

适当修改信用评级标准。作者认为各大国有银行和信贷机构应该在遵循上文中提到的国家对中小企业的划分标准的基础上，适当放宽贷款条件，简化贷款程序，下放贷款审批权限，让更多的中小企业具有融资资格，便于其资金的积累与再创造。

（三）政府应对措施

建立专门金融机构，建立中小企业银行，培育中小金融机构，支持我国的中小企业风险投资业的形成与发展。可以以城市商业银行和各地城市信用社为基础，尽快建立我国中小企业风险投资市场，提供专门金融服务，便于其获得外源融资。

发展并管理民间b融资。“报告”中指出，仅2011年温州民间融资规模高达1100亿元以上，一半以上的企业和个人都参与到了民间融资当中。但由于民间融资的不规范性与高风险性也导致了温州老板“跑路”事件，所以政府应该尽早在全国范围内将民间融资纳入合法且健康的轨道，促使其“阳光化”发展。

完善中小企业贷款担保体系。可由政府带头，企业、银行等机构共同成立以中小企业为主要服务对象的信用担保基金。并且适当降低贷款条件和利率，形成适合中小企业的办事程序，解决上文提到的成本高的问题。也可以建立政府出资为主、中小企业自愿认购的担保基金，利用该基金为中小企业向银行取得贷款提供信用担保，缓解中小企业因为信誉额度不足不得贷款的问题，也能保证银行在中小企业无力偿还贷款时获得赔偿，激励其积极向中小企业贷款。

五、结语

随着改革开放的不断深入发展，中国经济经历了历史性的变革，我国中小企业对解决就业问题、拉动经济增长和改善民生等方面的影响日益明显。但是，近年来其也面临着融资困境这一首要生存问题，本文认为解决这一重大难题需要中小企业、相关融资机构和政府三方的共同努力本文提出，中小企业自身应该采用灵活有效的组织结构、完善自身财务系统并积极寻找新的融资渠道。相关融资机构应该创新金融产品并建立合理一致的信用评级标准。政府应该进行相关制度改革并建立相对应的扶持机构。随着三方的共同努力，我们有信心相信我国中小企业将会迎来更加蓬勃的明天。

参考文献：

[1]中华人民共和国国家统计局.中国统计年鉴2014[M].北京：中国统计出版社，2014

[2]傅山.浙江应成为破解中小企业融资困局的先行区[J].今日浙江，2011，（15）：30-31

[3]邱龙广.小企业融资创新研究[M].成都：西南财经大学出版社，2011

[4]北大国家发研究院联合阿里巴巴课题组.浙江省小企业经营与融资困境调研报告[J].北京，2011