网络监管范文

导语：如何才能写好一篇网络监管，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

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作者：叶涛 单位：新乡学院

服务器及网络的整体性能的监控及管理需要借助一系列工具，例如监控网络信息及通信的Sniffer类工具等，除此之外，操作系统本身的性能及监管工具同样有效。服务器系统的管理服务器系统的管理是网络管理公认的重点内容，这对于规模相对较小，并且网络设备相对简单的网络而言尤为重要。此处所谈及的服务器系统主要涉及到网络服务器以及应用服务器系统两大块内容，在网络管理工作中，由于服务器系统充当着整个网络系统的中心，所以要对服务器系统的管理予以足够的关注和重视。具体而言，服务器系统的管理工作内容主要就是指对网络操作系统、文件服务器、网络服务器以及应用服务器等进行安装、调配以及管理。维持服务器相关协议及服务工作的正常开展、服务器相关性能充分发挥是服务器系统管理工作的终极目标；不仅如此，服务器系统要及时更新版本，对于所发发现的操作系统中的漏洞，要及时安装补丁程序，只有这样，才能确保服务器发挥其性能，并维持网络系统的整体安全性。由于JAVA语言具有简单、面向对象、体系结构中立、完全以及便于移植等优势，它已经被广大开发人员所接受并用来开发网络管理系统。因此，基于JAVA网络管理系统具有实现随时随地的管理和低成本部署等优势，它为网络管理提供了更好的灵活性。例如服务供应商可以很经济地向用户的网络管理发出实时窗口，对用户随时随地进行管理；JAVAStation可以大大减少部署特定的管理工作站的费用，增加部署管理控制台时可用的选项等等。基于JAVA的网络管理系统是基于CIIENT/SERVER模式的分布式系统，它完全是利用JAVA语言来编写的。基于JAVA网络管理系统可以分为浏览器、网管服务器和三个方面。其中采用的是过去被管理设备中的SNMOAgent，其作用是保护已有的投资；浏览器端通过运行JavaApplet向用户提供友好的图形化网管界面，Applet通过建立Socket与服务器上得网管通信，JSNM平台应用Java语言来封装SNMP的各种信息，同时应用这种JAVASNMP来与通信。JAVA语言具有跨平台和扩展性好等优势，在JSNM平台上实现的网管系统仅仅只需要JAVA虚拟机的支持就可以了，它与操作系统和硬件平台没有直接联系，这是由于这一点，就很好地解决了异构网络的管理问题，同时使网管应用还具有优良的移植性。在基于JAVA的网络管理系统中，最关键的部分是网管平台的开发，网管开发人员可以基于此平台开发出跨平台和具有优良扩展性的网管应用程序，实现一次开发，永久使用的目标。总之，基于JAVA的网络管理系统解决了传统网络管理中低于限制以及跨平台等相关问题，使得网络管理变得更加方便、有效，它的独特魅力已经成为网络管理未来发展的一种趋势。总而言之，基于WEB和JAVA的网络管理系统的开发成功，对万林克多种产品的推广起到了一定的促进作用。为了更好地满足用户的需求，就目前的情况而言，网络管理系统还需要完善一些问题，例如应该把认证和计费部分集成到系统中；被管设备的数量由于受到限制，当存在大量被管设备时，还需要进行进一步的压力测试等等。随着以后网络技术和信息技术的不断发展，基于WEB和JAVA的网络管理系统将会实现更大的实际应用价值，更好地为用户提供帮助。

用户管理在网络管理工作中，用户管理所涵盖的内容相当广泛，例如密码、用户权限、安全策略以及账户等都属于用户管理范畴。一方面，要确保每个用户工作的正常进行不受到外界因素的干扰，另一方面，也不宜将权限设定过高，否则将不利于网络安全管理工作的进行。对网络实施管理，首先应确保网络运行的安全性及可靠性，以单位人事调整以及工作变动为依据，设定对应的账户、密码以及对应的权限；将用户暂时不用的服务予以停止；Web服务器登录账号数量需要予以控制，实时对用户账号情况予以审查，确定已经过期的账号，要及时予以注销。无论是Linux系统还是UNIX系统，由于其构建起来的是建立在对等模式基础之上的网络，所以对用户采取的并非集中式管理方案，当然，借助另外的工具进行模拟域管理属于例外情况；Windows系统域模式所支持的域网络是建立在客户机、服务器基础之上的，因此可以采取集中式管理方式，这也是Windows最为突出的一大优势；除此之外，在Linux以及UNIX系统环境下，是依托于命令符终端模式开展用户管理的，相比较于以图形模式进行管理的Windows系统而言，难度较大。安全管理随着信息时代的发展，网络安全问题已经引起越来越多的关注，对网络安全的要求也越来越高。除了常规意义上的防火墙以及各种杀毒软件之外，还需要构建起针对网络整体的安全管理策略。网络安全管理，关键点集中在配置用户权利、资源共享权限以及安全访问权限等方面。通常情况下，比较常采取的管理方式有事件日志分析、报警设置以及安全策略审查等。对于企业而言，要想确保其数据、硬件及软件的安全性，制定切实可行的安全策略实属必要。在网络安全领域，存在一条重要法则，即：全部网络安全威胁的八成源自于网络内部，其中大致可以划分为三大类：故意破坏、操作失误以及主观无知，因此，为最大限度的维持网络的安全性，一方面，要注重边界防护，另一方面，网络内部管理也不容忽视。网络管理的一项极为重要的工作就是对网络的安全性做出明确定义、实施网络管理方案。

文件系统管理网络文件系统管理，一方面关系到用户的工作及网络应用的正常进行，另一方面，也会给网络整体安全性带来一定的影响。网络管理的文件系统管理工作具体要做好以下几方面的工作：第一，以企业实际的网络使用需要为依据，选定适宜的网络操作系统以及文件服务器系统。依托于文件服务器系统，可以管理及应用一系列的高级文件系统；借助DFS部署，可以实施一致性的资源共享访问点，这不论是对于使用共享资源还是管理共享资源来说，都是极为有利的；第二，对每个用户的文件夹共享权限、文件及文件夹安全访问权限做出明确的界定，文件及文件夹格式不同，具体的权限也有所区别；第三，对服务器文件系统的安全性要定期进行全面检查，如果条件具备，要对更改文件夹权限设置审查策略，这样一旦出现恶意篡改文件系统权限的行为，将会及时发现并采取有效解决对策。网络布线的管理网络布线对网络故障的出现具有极大的影响，表面上看，网络布线似乎难度不大，但实际上却需要十分丰富的经验。只有确保网络布线的科学性，才能保证在故障发生后的最短时间内对故障点做出准确定位，否则将会付出极大的时间成本。网络日常管理过程中，要以人事调整及工作需要及时增设服务器、工作站点以及联网设备，这些都会涉及到网络布线的管理及维护。在定位网络布线故障点方面，首先对网络布线进行划分，使其以数个逻辑元素形式存在，每个逻辑元素都需要经过电缆测试仪的检测，如果显示出开路距离，就能够定位开路或短路点，如果显示接线映射故障，大部分情况属于连路误接；如果显示出衰减，一般是由于电缆的质量较差所造成的，只需要利用替代法对可疑部件进行针对性检测即可。计算机网络已经成为社会生活各个领域不可或缺的重要工具，为有效控制其与生俱来的不足，使其优势得以最大程度的发挥，就需要从重点设备、服务器管理、用户管理等各个方面做好网络管理工作。

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[关键词] 监管责任；第三方平台；审查义务；侵权责任

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2016.28.145

1 我国网络交易平台的现状及其原因

1.1 网络交易市场现状

现今社会网络购物模式已经如雨后春笋般崛起并深入人心。淘宝作为电商领头已经占据网购市场的八成份额，在其注重规模扩大的时候只注重平台上店家入驻数量而忽视店家所售商品质量。由于卖家日益增多竞争越来越激烈，为了降低成本，有的商家就会选择在商品质量上以次充好。其他商家也盲目“跟风”，就这样卖家们之间为了竞争陷入了恶性循环，大量的假冒伪劣产品被生产出并流入市场。

工商总局的网络交易商品定向监测结果数据显示，淘宝的样本数量分布最多，但正品率最低仅为37.25%。作为弱势群体的中国消费者，自然而言就成为了这近乎七成假冒伪劣产品的“消化者”。

1.2 法律规定与适用存在空白

我国相关法规条例的适用范围过于狭小。随着时代的发展，我国产品质量与消费者之间出现了许多新的情况和问题，现行的相关法律已经不能适应时代的要求，都不同程度显露出其存在的弊端和立法缺漏。消费者买到假冒伪劣产品发生纠纷时法官选择适用的法律不同。法官直接根据纠纷的情形来寻找与之相对应的法条予以适用，一方面因为网络购物的市场确实情况复杂；另一方面“按图索骥”式的选择方式是为了更好体现法律维护社会正义的功能。

针对法规条例存在的立法缺陷，需要对我国法律关于网络平台监管责任的规定进行分析，并通过对法律进行不断地 修改来明确规定网络购物平台监管责任以反映和更好地适应当代社会日益复杂的局面，并以此来切实保障消费者的合法权益。

2 我国法律对网络平台监管责任的规定及存在的问题

2.1 立法规定网络经营者及平台提供者责任过于狭窄

我国《网络交易管理办法》（以下简称《办法》）明确规定了网络经营者应承担的法律义务，但《办法》规定的网络平台提供者的责任义务只局限于对入驻其平台的经营者所经营的商品侵犯权利人注册商标专用权、企业名称权等相关权利监管，对若是经平台监察出经营者销售假冒伪劣产品该作何处理并未进一步细化规定，责任规定的范围就显得过于狭窄，这是其一。其二，面对网络交易中出现的问题，法律规定的根本不可能面面俱到，从如今的情况来看，《办法》显然已经不能全面涵盖平台提供者及经营者他们所应遵从的注意义务了。

2.2 立法规定层面平台提供者惩罚性措施缺失或畸轻

与立法对网络平台提供者的责任及权利规定的范围过于狭窄相联系，我国的《办法》对网络平台提供者应承担的责任规定存在明显的缺失。第一，立法并未明确规定若是不按照法律规定的去做会有什么相应的后果即惩罚措施，这样的话法律就起不到预防犯罪的功能。第二，根据《办法》规定违反法律规定的有各自对应的处罚性措施，但有的处罚，诸如“予以警告，责令改正”这样没有实质影响的处罚对于不良商家来说简直是无关痛痒，所以至今侵权行为依旧。这就显露出惩罚性措施略轻。

2.3 对网络平台提供者责任规定不合理

由于网络交易发生在虚拟的平台上，为了保护消费者的权益及网络交易市场秩序，所以才通过立法来对网络平台提供者赋予其监督权利及约定其义务。

其中《办法》规定特点大致可以概括为以下几点：一是网络平台提供者的行为必须按照法律规定的内容去实施。法律规定的形式要件即对申请入驻的经营者的资质进行审查，看其是否属于合法登记，各种营业执照是否齐备，并登记备案。再者就是当网络经营者不按照或者刻意“规避”立法的规定时，加之我国立法有“法无规定不为罪”的不成文规定，此时法律规定就显得有些单薄。二是，在网络交易过程中对网络经营者的行为监管缺乏具体的明确性规定。一方面平台自身可能会直接或者间接侵犯第三人的利益，另一方面某些销售者在其提供的平台上销售侵犯他人权益的假冒伪劣产品，其作为销售者与消费者之间的媒介，作为彼此受益的双方主体，不会随意轻易“处置”问题商家及其产品的。多数情况下只要是没有出现大的问题就会含糊过去，并不会细致追究责任的。

3 完善网络平台监管责任的法律建议

3.1 明确网络平台监管的范围

社会现状本就复杂多变，而建立在虚拟电子数控基础之上的网络交易环境则更是变幻莫测。法律虽然可以对有些情况作出了相关规定，但终究不可能穷尽所有的情况，在法律的原则性规定不能涵盖所有问题时，使用举例的方法，以此来保障法律逻辑的严密性。

3.2 从法律的角度细化监管权限

网络市场的问题层出不穷，从如今的发展形势来看，俨然已经严重危及网络市场秩序的稳定。对网络平台提供者、消费者及政府监管部门来说，任何一方对网络市场监管责任都责无旁贷。

（1）立法角度。就目前来看，我国现行的涉及电子商务领域的法律，并不能保证全面保护消费者的合法权益不受侵犯。所以，我国政府及相关立法机关要从思想及行动上高度重视电子商务立法工作。首先，要明确法律对我国网络平台监管责任范围的明确性规定。只有立法对网络平台监管责任的权限范围做出了具体的规定，与之相关的立法、司法解释和庭审实践才会有具体的依据和指导。其次，要明确网络交易平台监管责任的具体责任形式。

（2）司法实践角度。规范和限制网络交易平台的自由“审查准入权”。在网络市场中，赋予平台提供者一定的“自由权”是为了协助监督管理部门以筛选、核实、打击违法商家混入网络市场以破坏市场秩序，但这种“自由权”应当被合理的加以限制。在我国对网络侵权、监管问题的司法实践中，由于相关立法规定模糊，以至于在具体实际运用中缺乏直接的法律依据，才出现法官审理案件在最终选择适用法律依据时各不相同的情形。为了尽可能将法律的作用发挥到最大，在如今相关法律不完善的情况下，应该结合社会司法实践加之与立法的配合来对网络平台的监管审查权作出合理限制。

4 结 论

当今网络市场监管责任主体，涉及网络平台、政府及消费者，如果把它所涉及的责任主体割裂开来，每一个单独的主体都应当对假货问题负责看似分工明确，实则是将治理假货的措施力度削减了，毕竟它的内部运转是一套完整的流程。所以政府部门也可以通过建立完善的网络监管体系，逐步弥补立法的制度缺陷来明确界定各个政府监管部门之间的监管范围。消费者可以养成良好的消费习惯通过提高自身的维权意识，来为我国网络市场监管出一份力。对网络市场的规范不可能一蹴而就，我们有理由相信，找到问题的关键，解决网络市场中出现的问题，我国建立并完善网络市场中监管责任制度的这一天不会太遥远，立法对网络市场的规定必定会发挥它的作用，并推动我国依法治国的进程。

参考文献：

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对于类似刘女士这样的网络交易投诉者，中国消费者协会的工作人员并不陌生。中国消费者协会的《2006年全国消协组织受理投诉情况统计分析》指出：“最近几年网络购物消费者投诉日渐增多，成为新的热点。”

在网上你总是能找到便宜东西，内存为256兆的苹果MP3，最低价50多元到最高价300多元，在淘宝网共有600多条销售信息，最低价和最高价相差近6倍，但是他们几乎都声称自己的货为正品。

假货风险成发展瓶颈

在上海某企业做技术开发的小谢2004年年底就成为了淘宝的用户，他在淘宝网上买过手机、数码相机等电子产品，以及衣服、书籍等小额交易的商品。

和很多年轻人一样，小谢经常加班，每周只有一天休息时间，“逛街太累了，网购多方便啊，节省时间，随便在网上一搜索，就找到合适的了。”另外一个理由是便宜，小谢4月份买了一部某品牌数码相机，该相机市场价2000元以上，而小谢花了1600元就买到了。

但网购经历并非总是一帆风顺，3月份小谢在某网上买了护肤品，“我一向不买价格太离谱的东西，当时看着价格比正常价格稍微便宜点就买了。”谁知女朋友一用，皮肤有了不良反应，到专柜一检查，原来是假冒产品。

网站的客服人员告诉小谢，只要卖假货者在交易时没有明说他们的产品是真货，就不存在欺诈或者违规行为。如果要投诉，除了聊天记录外，还要提供工商局出具的鉴定证明，而工商局的鉴定费用不是小数目，他建议小谢多考虑一下精力、时间和较高花费。

淘宝网卖家“caitou_lxx:彩特”告诉记者，价格低得离谱的东西一般都是假货，也有一些比较“狡猾”的假货卖家，其商品的定价比正常价格低，又不至于低得离谱，这样买家就误认为是真货，有的卖家是全部假货，更多的卖家则是真假混搭。

怎样才能辨别卖家货物的真伪呢？很多买家的评判标准是卖家的信用度，但是信用度也不完全可靠。以淘宝网为例，卖家可以多注册几个用户名，在网上拍下货物，而在现实中进行买空卖空，照样可以在网上好评得到积分，增加信用度。

淘宝所属公司阿里巴巴CEO马云在谈论淘宝时说过：电子商务欺诈是不可逾越的独木桥，淘宝就是希望能培养更多的诚信商家。然而缺乏严密的监管体系难以控制欺诈商家。

在记者所做的小范围调查中，很多人表示在网络上可能买些书籍之类，60%的人不愿意加入网络购物大军的行列，原因是害怕承担电子商务中的假货风险。

“我不相信网络，一些国产的比较便宜的低端化妆品由于造假的利益空间不大，真货还多点。”在某电视台当主持人的小王说，“像兰蔻啊、资生堂等比较贵的化妆品我还是去专柜买。”

网络成假货集散地

记者装作买家，在某个人交易网上平台注册了“北方姑娘”的用户名，对于该网站卖得比较火的资生堂冰泉防晒乳进行了真假大追踪。8元、12元……100元、120元，相差非常悬殊的价格指向的却是同一款产品。

记者自称某高校附近低档小化妆品店的店主，并谎称自己想进货，在冰泉防晒霜的卖家中选择了几家“买”货，只有网名为青xxx的卖家坦诚地告诉记者他卖的是假货，“8元的不可能是真东西。”

北方姑娘：你的货是假的，我怎么卖出去呢？

青xxx：放心，包装好，跟真货没区别。

北方姑娘：你的信用度积分并不高啊。

青xxx：你不能信任积分的，很多卖家都是自己多注册几个用户名，互相评积分的。还有人在网上买钻石级用户账号。我的产品主要是做批发的，一般是网下交易，没法给好评的。

北方姑娘：你都告诉人家你的产品是假货，还有人买吗 ？

青xxx：当然有人买了，还成箱成箱买呢。

北方姑娘：你的货才8元，没有一二十元的好吧？

青xxx：网上的假冰泉都差不多。

记者随后又与数十位卖家聊天，只有两位卖家说无法保证产品的品质。当记者质疑“资生堂的东西为何如此便宜”时，声称商品是真货的卖家振振有词地说出了自己的理由：

“我的是港货。”――卖家冰泉售价20多元，买多了优惠。

“网店不用交费，薄利多销。再说也不是所有的资生堂产品都那么贵。”――卖家信用度为两钻，售价为28元。

“日本原产，便宜是为了增加人气啊，到专柜检验是假的也不能退货。”――卖家信用度两钻，售价22元。

记者随后致电位于上海的资生堂（中国）投资有限公司，工作人员查询资料之后，声称资生堂在中国并没有销售冰泉产品，并表示即使该款产品为进口，真品价格至少应在四五十元以上，不可能如此便宜。

在该网站的化妆品卖家里，记者看到一些卖家的名字带有“靓妆折扣”“平价批发”“多买多优惠”等字眼，许多货品的价格都低得离谱。

为什么很多卖家选择卖假货？真货卖家翼欧灵的开店经历似乎可以为此提供一些答案。翼欧灵本来在做网站制作工作，由于比较喜欢化妆品，就开了个网店，然而，仅仅一个多月，她就把店铺撤了。

“网上面假货多！真货出不了！”她卖的冰泉防晒乳是100多元，比最低价格高数十倍。一个月中，她没有卖出东西，没有得到积分，没提高信誉度。

《2006年全国消协组织受理投诉情况统计分析》称，网络交易投诉主要表现在因为异地交易和无店铺交易，消费者无法真实了解该商品的具体情况；收到的物品与宣传不符，功能欠缺，甚至是残次品；卖家提供虚假信息，收钱不发货，骗取钱财；卖出的东西不开具发票或相关凭证，不负责售后服务，退换困难；依托的网站不承担责任，推诿拖延等。

工商、消协、网站三不管

网站本身的监督体系不完善是假货泛滥的重要原因，在淘宝、易趣、拍拍等知名C2C交易平台上，卖家如果卖了假货，可以重新注册用户名，售假代价比较小。

国内领先的个人交易网上平台淘宝网在接受《记者观察》记者电话采访时，声称他们是国内最安全的网上交易平台，他们会运用数据监测“假货”“超A”等代表假货的关键词，并和公安部门联手对店家上传的身份证辨别真伪。但是这种监督还远远不够，原因之一是“用户过多，目前淘宝网的用户已达3500万”。另一个原因则是淘宝网在质疑自己是否有权利对卖假货的店家作出强制，例如对于卖假货的店家强制其关店等。一个减少风险的安全措施是和快递公司签订“先验货、再签单”协议，但是除非是物品外包装有较大差异，否则接单的买家很难仅凭肉眼在几分钟内就辨别出货物的真假。

调查显示，消费者在交易中权益受到侵害时，近七成人选择向消费者协会投诉，于是记者致电北京市消费者协会。工作人员表示，他们不受理网络交易案件，除非卖家在北京有实体店。由于工商部门的管理对象是商户，所以他们确定管辖权的划分标准是侵权人实体店所在地，随后她建议记者可以致电网络交易平台所在地工商部门。

而该网总部所在地的深圳工商局工作人员则表示，他们只负责管理在本地区工商局获得营业执照的商户，由于网络卖家并不一定是出于盈利目的，很难确定网络交易是商业行为还是个人行为，所以他们无法管理。“买家要想规避网络交易风险，只能靠自己的经验判断。”

深圳市市场法律援助咨询处的工作人员也表示不清楚此类案件应该如何获得帮助。目前我国尚未出台专门规范电子商务和网上购物的法律法规，国家对网络交易的制约非常有限，准入、自律和监管机制缺失，出现侵权行为时，如何界定店家和网站责任等问题都没有明确的可以依照的规定。

“原则上，公安局、工商局、质检局、法院等相关部门都有管辖权力。”北京市东清律师事务所主任王国华律师告诉记者。公安局可以以造假等罪名立案侦查，工商局可以以非法经营罪对此类商家进行查处。

但是他强调，网络交易卖假的举证工作很难，法律上并没有明确规定此类案件的举证责任是在买方还是卖方，但是根据民事诉讼的通行原则，谁主张谁举证，法院一般会倾向于让买方举证，而诸如快递单、网上交易聊天记录等是否足以作为证据，在法律上也没有明确规定。另外一个难点则是管辖地的确定：法律上可以按照侵权人所在地、侵权事实发生地、受害人所在地来确定管辖范围，但是，网络交易的上述几个要件往往难以确定。

“如果诉诸侵权人所在地的有关部门，受害人往往要付出超出交易金额几倍的金钱及时间成本，实际中并不可取。”

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而“网络打手”无疑应当算是专门给人下绊、造谣生事，用不正当手段打击客户的竞争对手的魔鬼。他们动辄宣称自己拥有多少个马甲，可以提供多少名“水军”，可以在论坛上大发造谣的帖子，用一些下三滥的手法去往别人身上泼脏水。这样的做法不仅缺德，还没有技术含量，可能短期内会有点效果，但是从长远来看却是破坏整个市场，造成企业之间恶意竞争、争相诬陷的不良后果，也直接破坏了网络公关这一正当行业原本的健康形象。形象地来说，就是一颗老鼠屎，坏了一锅汤。

目前中国互联网事业发展速度实在太快，而对于网络的正规管理和健康引导却迟迟没有到位。所以，现在的网络属于一个鱼龙混杂的时代，也成了小道消息横飞、流言飞语乱传的三不管地带。无法无天的“网络打手”才会有机可乘，在网上大行其道。

而网络媒体过分追求点击率，也使得各种哗众取宠耸人听闻的消息传播的更广，变相的助长了“网络打手”们的影响力。这样的直接后果，就是网络媒体的信誉度直线下降。大家已经习惯了上网看新闻，下线找报纸杂志来确认，认为只有经过传统媒体报道过的事情才比较有可信度。网络媒体正遭遇着信任危机，而影响力必然也会随之下降。如果这样的无序局面持续下去，恐怕日后没有人会相信网上的东西，而网络取代传统媒体也将成为一句笑谈。因此我认为，必须要推动网络监管，出台可执行的法律法规，增加网络媒体自律性，加强对网民健康心态的引导，这才是解决中国互联网无序局面的最好药方。

微软打击盗版使出黑招

文/棉布衬衫，上海IT媒体人士

10月20日，微软同时推出了两个重要更新，Windows正版增值计划通知（简称“WGA通知”） 和Office正版增值计划通知（简称“OGA通知”）。根据微软官方的说法，此次行动，旨在“帮助用户甄别他们电脑中安装的微软Windows操作系统和Office应用软件是否是获得授权的正版软件，从而帮助那些在不知情的情况下安装和使用了盗版软件的用户免受侵害”――很有趣的一句话。

一直以来，微软在反盗版、打击盗版上的力度非常强。从2005年开始，微软推出了WGA通知，持续4年收到不错的成效。到近期，微软打击盗版力度明显加强，今年8月番茄花园站长洪磊在微软的压力下被拘，9月微软将Office中文家庭版和学生版2007零售全包装产品零售价降至199元，Windows Vista家庭基础版售价也降至499元。微软此举到底有什么图谋，其实根本无需多说，因为作为全球第一大正版斗士，如果哪天宣布任由盗版横行那才是大新闻。只是这个WGA和OGA以及那个官方声明着实“有趣”，自然引起了人们的广泛关注。

对于盗版使用者而言，微软此举有些先礼后兵的味道。先以不知者不罪来显示其诚意，再图后手。尽管此举对于普通消费者来说，WGA和OGA暂时并无影响，但习惯了Free(自由和免费)的中国老百姓却仍有一肚子的牢骚，尤其是对这个隔三岔五就喜欢闹这么一出的微软。再加上199元的Office促销价，活生生一套大棒加蜜枣的套路。只可惜微软低估了用户的精明程度，正如一位网友所说，“搞不好微软是为了搜集盗版的证据，我可没兴趣帮这个霸王做这等事。”

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任何工作（人）都需要监督。当然，财务工作也不例外。财务工作监督可来自各个方面，但最直接、最经常、最有效的监督还是财务机构内部建立财务稽核牵制、稽核可以及时发现和纠正工作中的失误，也能及时发现和制止财会人员中的违法企图，督促财会人员端正自己的思想行为，树立良好的职业道德观念。从会计工作中的钱、账分管原则来说，如果不强调这一点，让一个会计人员既管钱又管账，就可能诱发他的不健康思想，产生贪污钱物的行为。心理学家认 为：两个或两个以上的部门和个人无意地犯同样错误的机会是很少的，两个或两个以上部门和个人有意识地合伙舞弊的可能性大大低于一个部门或一个人舞弊的可能性。由此可见，建立财务稽核网络，是为了防止不测事件的发生，提高工作效率，确保核算资料的真实性，使工作得以顺利进行。

实施财务稽核网络之要决

实施财务稽核网络，必须坚持以下原则：

（一）坚持钱、账、物分管原则。

1、出纳人员不得管稽核、会计档案和收入、费用、债权、债务的登记工作。

2、银行预备印章不得由出纳一人保管。

3、采购人员不得兼任材料、物资保管，保管人员不得管材料细账。

4、经销人员不得自己开票、自己收款、自己发货。

（二）不插手他人账务原则

其他会计人员，未经授权，不得代表企业办理现金和银行存款的收支业务，经授权代办的现金收付原始凭证，经出纳检查认可盖章后方为合法。

（三）建立财产、物资定期盘存制度。

盘存财产、物资的目的，是为了掌握库存情况，合理组织库存，及时处理霉烂变质和缺少、盈缺现象。盘存后，应与有关牵制部门和个人进行核对。

（四）货到单未到的采用估价入账制度。在会计核算过程中经常遇到货到单未到的现象，办理估价入账手续，保证账、表、物一致。

（五）全厂实行统一的计划价格，便于统计、考核和分析。

（六）建立健全财会人员岗位责任制。

建立健全财会人员岗位责任制，明确各个财务人员的工作范围和职责，有利规范会计工作秩序，便于监督、稽核、提高工作质量，更好地发挥财会的职能作用。

（七）月终涉及到的财会人员、保管人员集中办公，将月终余额与有牵制关系的单位和个人进行核对，核对无误后，在账簿备注栏中签字盖章，也可造表登记，进行考核分析。

建立财务稽核网络，实施“三角”核对

在企业内部，建立以成本（或主管）会计为中心的纵横交错、上下、左右、前后相互牵制的财务稽核网络体系，并实施“三角”核对，即每个会计人员所经办的会计核算数据，与其涉及到的两个部门或个人实施“三角”核对，核对收、付、余是否一致，确定余额是否正确。稽核的重点就是：

1、总分类账目与所属明细分类账相核对，如应收账款、其他应收款等。

2、出纳会计的现金收、支、余，分别与银行会计、主管会计相核对。

3、银行会计的银行存款日记账与主管会计银行总账相核对，同时与银行对账单位相核对，并与出纳核对现金拨入数，若有在建工程用款，还应核对其拨入数。

4、材料会计分别与主管（成本）会计、材料仓库核对材料购入、发出及余额。

5、各个材料仓库与其各车间核对材料领用，与材料会计核对材料购入，若有在建工程，后勤机关用料，并分别核对。

6、在建工程会计分别与银行会计、主管会计分别核对在建工程拨款、及工程支出，若有在本企业领料、加工，并分别与材料仓库、车间核对材料领用及加工费用。

7、车间会计与材料仓库核对材料领用，与成本会计核对材料耗用，若有在建工程加工与其核对加工费，完工产品转入下车间或有验收入库产品并与其核对。

8、成品仓库会计与车间核对成本入库数，与主管会计核对成品发出及结存。

9、主管（成本）会计分别与出纳会计核对现金收入、支出及余额，与银行会计核对银行存款收入、支出及余额，与材料会计核对材料购入、领用及结存；与车间会计核对材料耗用，与成品会计核对成品发出及结存，与在建工程会计核对在建工程支出。

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网络安全的新考验：

日前，国务院公布了三网融合首批试点城市名单，三网融合迎来了发展的关键时期。随着用户数量极大的膨胀、信息量海量的增长，三网融合在带来网络价值增长的同时，内容安全带来的影响也将达到一个新的高度。但国务院公布的三网融合时间表上并没有对监管体制、监管部门提出相应的“融合方案”，如何建立相应的监管模式，特别是如何构建三网融合后网络信息安全监管和保障模式，成为三网融合过程中始终必须面对和解决的问题。

三网融合后，随着网络的开放性、交融性和复杂性的不断提高，传统互联网内容安全、手机短信安全以及音视频内容安全将进一步延伸和扩展，融合的网络将面临巨大的信息安全考验。

首先，信息源和信息传播范围的扩大对监管提出了考验。三网融合涉及技术融合、业务融合、行业融合、终端融合及网络融合，但本质是业务的双向进入。目前中国网民数量已突破4亿关口，三网融合后，原有的广电用户也可以很方便地接入互联网，网民数量将迅速攀升，如此大规模的用户数量将成为监管面临的重大挑战。特别是Web2.0模式进一步延伸到其他网络，大量的网民将通过传统互联网、移动互联网、广电网不断地提供信息和创造信息，一旦出现有害信息，其带来的影响和危害将可能是空前的。因此，我们必须思考，监管部门如何应对三网融合后三个网络共同面临的网络信息安全挑战呢？图片、文字内容和视听节目内容是电信和广电部门分别监督管理，还是统一管理？新形势下，监管部门如何对有害信息源和有害信息者进行及时发现并有效拦截？

其次，图片、音视频实时性让监管难度加大。按照相关规划，三网融合后，符合条件的国有电信企业在有关部门的监管下，可从事除时政类节目之外的广播电视节目生产制作、互联网视听节目信号传输、转播时政类新闻视听节目服务，以及除广播电台电视台形态以外的公共互联网音视频节目服务和IPTV传输服务、手机电视分发服务。这意味着，网络视频、视听以及彩信图片等新业务将获得更快发展，对公众产生的舆论影响将更大。值得注意的是，由于有更多的网友将加入到视频制作的大军中，这些音视频业务不再像传统广电时代那么容易控制和管理，它将对信息安全带来极大挑战。特别是3G技术和业务得到普遍应用后，智能手机终端将借助无线网络广泛地传播这些音视频和图片信息，如何区分这些信息是否危害公众利益或国家安全，不仅考验技术的可行性，也考验监管的实时性和有效性。

另外，专家表示，三网融合的最大阻碍来自于政企不分的广电体制层面。中国传媒大学新媒体研究院副院长曹三省就认为，三网融合应该是个惠民工程、公共服务工程，而广电体制改革的滞后，有可能延缓三网融合的进程。除此之外，由于互联网内容服务层出不穷，三网融合后信息安全还可能面临其他新问题，如何在行政监管上跟上和适应新形势新需要，今后监管模式将如何变化，也是值得思考的问题。

监管模式的三构想：

——实行分业务监管，这种模式最为可能。推进三网融合总体方案的“主要任务”中“加强市场监管”里提到：“广电部门按照广播电视管理政策法规要求，加强对从事广播电视业务企业的业务规划、业务准入、运营监管、内容安全、节目播放、安全播出、服务质量、公共服务、设备入网、互联互通等管理；电信部门按照电信监管政策法规要求，加强对经营电信业务企业的网络互通互联、服务质量、普遍服务、设备入网、网络信息安全等管理。”可以看出，国务院目前的总体思路是广播电视业务的内容安全仍由广电部门负责，而电信网和互联网的内容安全由电信部门负责。

这个思路还可以从“加强技术监控系统建设”的描述中略见一斑。方案提出：“适应三网融合要求，统筹规划建设相应的网络信息安全和文化安全监控系统，充分发挥现有国家网络信息安全监控技术平台、广电信息网络视听节目监管系统的作用，加快技术改造和技术进步，不断提高监控能力，为保障网络信息安全、文化安全提供技术支持。”然而，这种模式实际上就是三网融合前的监管模式，它并没有很好地解决三网融合中的业务交叉融合问题。

——延续多头管理，这种模式最为现实。三网中信息安全问题最大的是互联网，相比广电网、电信网，互联网内容安全管理最为难办。目前互联网的管理用的就是“九龙治水”的模式，电信部门是互联网行业的主管部门，宣传、公安、安全、广电等部门是互联网的重要内容管理部门，但外宣(宣传)部门又是网络文化的主管部门，其他部门是网络文化的重要管理部门。那么，三网融合后，问题的根本还是互联网内容管理问题，因此，继续沿用多头管理也是最为现实的一种模式。

另外，推进三网融合的“基本原则”中也提出：“切实加强三网融合条件下宣传媒体的建设和管理，坚持党管媒体的原则，坚持正确的宣传舆论导向，坚持经济效益和社会效益的统一，注重社会效益，改进和完善信息内容监督方式，把新技术运用和对新技术的管理统一起来，提高监管能力，加强部门协同，保障网络信息安全和文化安全。”因此，涉及意识形态的内容及文化无论在何种情况下，必须由宣传部门管理，而涉及网络犯罪或国家安全的信息安全内容则分别是公安部门和安全机构的职责所在。互联网这种特性决定了目前阶段网络内容安全只能是各部门各司其职，协同管理。

——成立统一管理机构，这种模式最为有效，但最不容易实现。从国外经验来看，融合监管更具优势。例如，美国和英国都是采取统一的监管机构进行融合监管。美国的《1996年通信法》以法律形式授权联邦通信委员会(FCC)对广播电视和电信业进行监管。英国依据2003年新推出的《通信法》，成立融合的管制机构Ofcom，全面负责英国电信、电视和无线电的监管，极大地促进了网络融合产业的发展。

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一、充分认识加强网络交易监管平台综合应用的重要性

网络交易监管离不开网络化信息化手段。加强网络交易监管平台综合应用，对于及时集中发现案源，将传统市场监管经验应用于网络市场监管，建立统专结合的协作机制，推进网络市场综合执法，提高整体执法效能具有重要意义。网络交易的监管与传统市场监管具有对应性，违法行为的发现和处理需要各相关职能机构的共同参与。综合应用网络监管平台，可以为全省工商（市场监督管理）部门综合发挥职能，监管网络市场提供信息化手段，有利于各项监管职能向网络市场延伸。

二、充分发挥网络交易监管平台对综合执法的支持作用

省网络交易监管平台是全省一体、统专结合、功能齐全、上下联动的开放式平台，不受时间、空间的限制，经授权的机构和人员可以随时在有互联网连接的地方登陆平台监测网络市场和发现违法行为，破除了地域管辖和级别管辖的局限，可实现层级间、机构间、部门间的信息共享、功能共用和行动协调，既可供全省工商部门用户使用，也可经省工商局授权，为其他执法部门提供网络执法支持。要充分发挥网络交易监管平台作用，运用网络市场监管执法联席会议等协同机制，建立积极协作、共商共议、上下联动、左右互动的网络市场常态综合监管执法格局。

三、做好网络交易监管平台综合应用的维护保障

省工商局网络合同处负责平台各级用户角色管理、省局职能机构和地市级管理员账号建立和维护，地市局网络同合科（处）负责地市级和县区级职能机构、县区级管理员和工商所级管理员账号建立和维护。

四、开展网络交易监管平台搜索监测信息的相互通报

在应用网络监管平台进行搜索、监测过程中发现一案包含多种违法行为、一案涉及多个职能机构的情形，要及时通报相关责任机构，建立信息互通机制，保证执法的连贯性、完整性。

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根据市食安委办公室转发国务院食安委办公室《关于严厉打击假劣食品，进一步提高农村食品安全保障水平的通知》文件精神，为了使食品安全监管触角真正下移农村，切实维护广大农村地区人民群众饮食安全，就必须加强乡镇食品安全监管网络建设，使食品安全监管工作做到“横向到边，纵向到底”。为此，抓好乡镇食品安全监管网络建设工作，应从以下几方面着手进行。

一、建立乡镇食品安全监管网络，加强食品安全监管队伍建设。

1、成立由乡镇长为主任、分管副乡镇长为副主任，乡镇（中心）卫生院、卫生监督所、农机服务中心、畜牧兽医站、工商所、派出所、司法所、学校等基层站所负责人为成员的乡镇食品安全协调委员会，负责领导、组织、协调辖区内食品安全工作。乡镇食品安全协调委员会办公室设在乡镇政府，由乡镇党政办公室主任兼任食品安全协调委员会办公室主任。

2、各乡镇聘用食品安全协管员和信息员，进一步加强食品安全监管工作。聘用大学生村官为食品安全“协管员”，村委主任、治保主任、村医兼任食品安全“信息员”，做到互通信息，及时上报各种

食品安全信息。

二、乡镇食品安全协管员和信息员工作职责

1、乡镇食品安全协管员工作职责

①认真贯彻落实国家有关食品安全的法律、法规和有关政策，对辖区内食品安全工作负责。

②了解掌握本辖区食品种养殖、生产、流通、消费等情况以及群众对食品质量等方面的意见和建议，做好食品安全月报表等统计工作并及时上报乡镇食品安全领导小组办公室。

③收集、整理、汇总和分析本辖区食品安全信息并定期报送乡镇食品安全领导小组办公室，发现违法违规行为或食品安全事故应及时向乡镇食品安全领导小组办公室及市有关部门报告。

④协助乡镇食品安全领导小组办公室做好本辖区的食品安全日常工作。

⑤负责对本辖区内制售假劣食品的违法行为和责任人进行举报，报告本辖区食品安全事件。

⑥配合乡镇食品安全领导小组办公室开展食品安全法律法规及其相关知识的宣传教育活动，提高群众遵纪守法的自觉性和依法维权的意识。

⑦完成乡镇食品安全领导小组办公室交办的其他工作。

2、乡镇食品安全信息员工作职责

①宣传食品监督管理法律、法规、规章及有关规定；

②协助乡镇政府及食品监督管理部门督促食品经营单位贯彻执行有关食品的法律、法规；

③搜集反映本辖区食品市场信息，提供监管线索，完成乡镇政府以及食品监督管理部门根据需要办理的有关工作任务；

④按规定参加乡镇政府、食品监督管理部门组织的教育和培训工作；

⑤对食品监管工作中存在的问题和薄弱环节提出意见和建议；

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【关键词】网络金融 创新 监管

一、网络金融的创新特点

网络金融与传统金融相比，体现的创新不仅仅是计算机技术的创新，更重要的是金融的运行方式和服务理念的变化。具体来说，网络金融的创新主要有以下几方面的特征：

（一）信息化与虚拟化

具体来说：货币可以看作是反映财富的信息，资产的价格可以看作是资产价值的信息，金融机构所提供的咨询和中介服务可以也可以看作是信息。计算机技术的发展使得金融市场成为一个信息市场，而且加强了金融市场的虚拟性。金融机构的经营地点已经不同于以前传统的方式，现在金融机构可以拥有一个虚拟化的网络地址以及一个虚拟的经营空间。网络金融的业务创新也是非常值得注意的方面，这种业务创新在金融各个领域都可以看到，比如银行利用互联网为客户提供消费信贷、房屋抵押信贷和信用卡信贷，第三方支付等等，这些大多都是通过虚拟的电子货币和网络来实现的。同时金融机构的经营过程也都通过银行账户管理系统、电子货币、信用卡系统和网上服务来实现，通过虚拟网络来解决所有问题。

（二）经济性与高效性

网络金融的发展使金融信息交流和业务处理更加方便快捷，突破了以往时间和空间的限制，客户直接通过网络获得信息和服务，大大提高了金融机构的服务效率。与以前柜台式服务相比，网络金融的服务方式不仅节省了信息获取的时间，而且虚拟化的网络金融节省了经营场所的费用开支，显著降低了金融机构的经营成本，具有很高的经济性。而且随着信息的采集和收集传播更加快捷，整个金融市场的信息披露更加充分和透明，整个金融市场的供求双方联系越来越紧密，金融市场对中介机构的需求越来越少，脱媒现象越来越明显。

二、网络金融的发展对当前金融体系的影响

（一）给当前金融体系带来挑战

无论是从企业生命周期、抗风险能力角度还是内部财务管理角度来看，传统商业银行倾向于与政府部门或者大中型企业合作，将信贷资源投给这些实力雄厚的主体，而占据金融市场大量比重的小型企业和个人投资者的投资需求却得不到满足。互联网金融以其巨大的信息量和方便快捷的信息交流方式，迅速抢占小微市场，商业银行的市场定位被迫缩小，必须进行信用风险管理创新以应对网络金融的发展。

由于网络金融的发展，大量微型投资者都普遍参与到金融市场，整个金融市场的参与者相比传统金融市场更加大众，资金的供需双方通过网络平台进行发现和匹配，金融中介的地位被削弱，交易成本也降低。金融脱媒现象加剧，对传统商业银行的盈利模式造成冲击。

（二）网络金融给商业银行带来了机遇

由于互联网挑战了以往传统金融机构的地位，商业银行现在比以往任何时候都更加注重为客户的服务，以客户为中心的服务理念得到加强，服务效率得到提高，加强客户体验和参与，从经营管理到业务操作，商业银行都在进行变革和优化，这样才能留住老客户，拓展新客户。同时，商业银行也必须利用虚拟金融市场的发展，加强跨界经营，构建新的价值网络，拓宽发展渠道，与其他网络平台展开合作，提高盈利能力。

网络金融和大数据技术为信用风险的管理提供了方法和相关数据。互联网技术可以突破地理空间的限制，构建了一个虚拟的庞大的“网络社会”，这个虚拟的社会可以捕捉很多客户的信息和人际关系资料，使小微客户的信用信息更加透明。在信息更加充分的情况下，信息不对称被降低，有效的降低了商业银行的信用风险。

三、网络金融发展中监管的面临主要问题

（一）对网络金融监管的法律法规尚不健全

由于互联网金融是一个虚拟的金融市场，传统金融市场的法律法规已经不适用于网络金融市场，对于网络金融的创新，传统金融的监管手段已经落后。网络金融遇到的问题，传统金融的监管手段可能无法解决。比如，对于互联网金融市场中交易双方出现的交易纠纷，没有一个权威机构对此进行仲裁；对于破坏网络银行系统的恶意行为，没有可以依据的法规进行处理，也没有明确的机构可以对其绳之以法。

（二）“统一监管”难度加大

现行的监管制度为“分业经营，分业监管”，但是这种监管制度已经受到很大的挑战。随着网络金融的发展，互联网的开放性和虚拟性的特征，使得整个金融市场正在呈现一体化的趋势，混业经营已经是一个趋势，各种金融服务产品已经趋同，这也要求监管制度由“分业监管”向“统一监管”过渡，“分业经营，分业监管”的制度将会被“全能经营，统一监管”取代。这意味着传统金融市场上的严格的专业分工现象将会发生改变，传统的金融市场分工将会受到强烈的冲击，传统的金融监管制度无法满足网络金融发展对监管的需求。

四、网络金融的监管建议

（一）建立一个全面的现代化的金融法制监管体系

我国应该尽快建立针对电子货币的监管体系，在制定货币政策是应该把电子货币与传统货币区分开来，单独对电子货币进行监管。适时放松对电子货币发行主体的监管，这样才能促进网络金融的创新发展。在条件成熟时，应当考虑允许非金融机构与银行合作开发电子货币产品，以增强我国电子货币的国际竞争力。要加快制定网络金融业务管理的规章制度，在注重对技术风险监管的同时，也要关注对战略风险、操作风险和法律风险的监管；在完善内部监管的同时，也要建立一个全面的对第三方的监管机制。及时对现有法律不够完善的地方进行修改和补充，及时出台新的适用于网络金融业务的法律法规，做到预测和控制未来风险，对可能出现的风险进行先行立法保护。

（二）加强各监管机构之间的协调

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网络银行最早兴起于美国。就目前而言，网络银行可分为以下两种模式：一是纯网络银行；二是分支型网络银行，即现有的传统银行设立的网络银行，是在传统银行的基础上，建立一个独立的机构或部门经营网上银行业务，并且配备相应的人力和财力资源，将传统银行业务和创新品种扩展到互联网上。我国目前的网上银行大都采用第二种模式，还未出现完全意义上的网上银行，也就是说我国的网络银行业务尚处于初级阶段。

二、网络银行面临的风险

（一）传统银行所面临的风险在网络银行经营中呈现出新的特点。1、信用风险，是指由于债务人未能按照与银行所签的合同履约等造成的风险。2、利率风险，是指因利率变化而对银行收益或资本造成的风险。3、流动性风险，是指银行在其所承诺到期时，不承担难以接受的损失就无法履行这些承诺，从而对银行收益和资本造成的风险。4、价格风险，是指因交易完毕的金融票据价值发生了变化而对银行收益或资本造成的风险。5、外汇风险，当一笔贷款或贷款组合以外汇计价，或以借入外汇作为资金来源，外汇风险就会产生。

（二）网络银行固有的风险。1、投资战略风险，是指网络银行的投资时机、投资规模、投资方式等选择的不确定性，导致了网络银行的投资战略性风险。2、网络体系风险，主要是指网络安全、交易体系、信誉和消费者信心等因素的不确定性所带来的风险。3、网络法律风险，是指由于缺乏相关的法律或法律法规不健全所导致的运营

风险。4、业务运营风险，它包括技术风险和市场信号风险。

三、我国网络银行面临的主要问题

（一）网络基础设施建设不完善，安全防范能力差。对于银行业来讲，除了社会整体网络设备水平低下之外，银行业内部网络构造也还处于很低级的状态，银行内部局域网建设仍很落后。网络安全是金融界的第一生命，我国的网络银行在安全性方面存在不少问题，主要表现在以下几个方面：一是缺乏必要的网络安全防范措施；二是缺乏整个信息系统安全审计体系；三是金融设备软硬件落后、国产化程度低及复合型高级管理人才奇缺；四是相关法律法规不健全。我国现行法律也远不适应电子商务。比如，进行交易需要签名，而在网上只有数字化的签名，这种签名有没有法律效力？所以说，为适应电子商务，从《商业分行法》到《广告法》都有需要修正的地方。提高企业的服务可以获得更高的利润，但要“网”住千万家企事业单位和大型集团用户及其亿万资金，在安全和法律问题没有得到彻底解决之前，很难有大的进展。

（二）网络经济市场需求不足，交易规模小，效益差；理财观念和信用观念相对落后，银行创新能力不足；网络经营风险大。到2004年5月，全国1000多万家企业中，只有2%上了网。加之网上交易成本高、支付方式不便等，限制了个人网上消费的增长。另外，思想观念的滞后成了网络银行发展的最直接障碍。我国人们对于财富的概念基本上还集中体现在现金和有价证券上，难以接受电子货币的概念，要接受网络银行更是不易。在扭转传统文化桎梏、陈旧理财观念和消费行为习惯上可能要付出一代甚至几代人的努力。因此，虽然各家银行初期投入巨大，但网上交易笔数少、金额小，其收入甚至不足以支付其广告费，更无法实现盈利。据统计，目前网络银行业务量占银行业务总量的比例还不到1%，网络银行的盈利能力远远没有被开发出来。

（三）信用机制不健全，市场环境不完善。个人信用联合征信制度在西方国家已有150年的历史，而我国才在上海进行试点。我国的信用体系发育程度低，许多企业不愿采取客户提出的信用结算交易方式，而是向现金交易、以货易货等更原始的方式发展。互联网具有充分开放、管理松散和不设防护等特点。1、网上交易、支付的双方互不见面，交易的真实性不容易考察和验证，对社会信用的高要求也就迫使我们应尽快建立和完善社会信用体系，以支持网络经济的健康发展。2、在网络经济中，获取信息的速度和对信息的优化配置将成为银行信用的一个重要方面。目前，商业银行网上支付系统各自为政，企业及个人客户资信零散不全，有关信息资源不能共享，其整体优势没有显现出来。3、海关、税务、交通等与电子支付相关部门的网络化水平未能与银行网络化配套，制约了网络银行业务的发展。

四、我国网络银行监管对策

（一）完善与网络银行相关的法律法规，规范网络银行经营行为。由于我国现行监管规则不能完全涵盖网络业务方面，扩充和修改现有监管规则已经成为当务之急，不但要从刑法的角度对犯罪进行严惩，在民法方面，也要进行界定。还要对未来发展情况进行预测，分析可能出现的问题，进行先行立法保护。中央银行应积极参与制定“电子商务法”等法规，为网络银行的运营提供规范。同时，还应努力推动对《中国人民银行法》、《商业银行法》、《合同法》等法规的完善工作，补充有关网络银行的条款。主要应在电子商务安全交易、网上知识产权保护、数据保护、公共信息资源管理、网络管理以及网上交易的税收问题、关税问题、网上金融活动、保险活动方面做出相应的法律规定。对网络银行交易中发生的各种社会关系加以调整，充分保护银行、客户的合法权益，应以完善的法律条文对利用电脑在网上银行实施犯罪行为的犯罪分子进行严惩，使网络银行沿着法制轨道健康发展。还要重视与有关国际法规（如联合国国际贸易法律委员会制定的《电子商务示范法》）的协调，做好与有关国际惯例的衔接，并积极参与有关国际标准的制定工作，为网络银行的发展创造良好的法律环境。

（二）建立专门网络银行监管机构，提高金融监管效率。在防止利用网络银行进行金融欺诈方面，我国一直把监控重点放在对个人服务的零售业务上，随着网络银行业务的不断拓展，应适时调整监管对象，对登录网络银行的企业加强监控，尤其应对巨额资金大进大出的贸易背景进行监控。按照巴塞尔协议监管核心原则和《关于洗钱、扣押、没收犯罪所得公约》等国际条约，网络银行应进行交易跟踪，通过数据挖掘软件，对可疑的资金交易进行分析，必要时介入调查，防范利用网络银行进行非法资金交易。而我国目前对网络银行的监管仍然有传统的监管部门负责，还没有非现场检查等监管措施。随着我国网络银行的不断发展，应借鉴国外先进经验，成立专门机构，专司网络银行监管职责。

（三）强化网上银行业务审批制度。审批制度对提高银行业整体风险管理能力、防止盲目扩张具有积极的现实意义。目前，我国银行开办的网上银行业务，大部分是在网上提供传统银行业务，但因业务载体发生了变化，风险的内涵和表现形式也相应发生变化，似应视为新业务品种。因此，商业银行开办网上银行业务应获得人行的批准，在审批中应予以优先考虑：1、遵循审慎性原则。必须严格监督网络银行公示、信息、交易风险揭示、系统安全机制设计等制度性安排。对于设备装备、技术投入、系统应用等技术性标准，宜采用较为灵活、宽松的策略。2、要求网络银行具有较为完备的风险识别、鉴定、管理、处置方案和计划，应急处理措施及辅助替代手段等。3、严格跨境业务管理。这既与我国目前的监管水平、外汇制度相适应，也为网络银行将来的发展提供了一个公平的竞争环境。

（四）增强银行监管部门的技术水平，加紧培养技术人才。网络银行业务是信息技术的产物，要求监管机构也应有相应的技术能力。而我国银行整体的电子信息技术落后，网络设施薄弱。所以我国银行业应加快引进和开发先进的网络技术，大力发展网上银行的三大核心技术：Web技术、建立服务平台技术、安全保密技术。在硬件方面，要大力研发功能强大的服务器、有指纹鉴定功能的自动柜员机、可擦写的智能钱夹等先进设备。在软件方面，要大力研发网络安全系统、语音鉴别系统、电子转账系统、智能卡识别系统、管理信息系统等众多软件系统集成。一方面我国银行业必须进一步加大对网络技术引进和研发的投资力度，尽快抢占新经济、新技术的制高点；另一方面要积极培养适应网络银行发展需要的高素质人才。其中，最需要补充的人才是：有战略眼光的高级管理人才、有金融知识的科技专才、有较强数理及财务分析、运用能力的人才。网络银行建设需要一批既掌握计算机技术、网络技术、通信技术，又掌握金融实务和管理知识的复合型高级技术人才和管理人才。各大商业银行应该着眼未来，认真考虑这些人才的培养渠道、培养方式，为增强我国网络银行的竞争力积蓄力量。

（五）建立强制信息披露制度。就监管而言，信息披露是一个很重要的环节，网络银行诸多特性加大了监管当局稽核审查的难度，导致外部公众难以全面真实地了解网络银行的经营情况。为了一方面促进网络银行的经营者提高经营管理水平，另一方面加强公众的金融网络意识，提高人们对网络银行的信任度，建立强制性信息披露制度尤其重要。我国网络银行应该制定比传统银行更为严格的信息披露规则，遵循“公开、公平、公正”的原则，定期在其网站上向社会经注册会计师审计过的经营活动和财务状况信息，不断提高信息披露的质量。