保险行业范文

导语：如何才能写好一篇保险行业，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。

篇1

资金流入保险公司趋势不改

2月份全国寿险保费收入678亿，同比大幅增长72.4%，其中中资公司收入646亿，占比95.2%，市场份额自07年8月降至86.6%的低谷后逐步回到07年初的水平，中资保险公司在中国保险市场的争夺中依然具有绝对优势。

股市震荡，资金持续涌入保险公司。进入08年以来保费收入增长突然提速，08年1月增速为67%，2月进一步上升至72%。我们在保险2月月报中曾经指出，股市的震荡行情导致投资者寻求更为安全的投资渠道，从而资金大幅流向保险公司，现在我们依然维持这种判断。07年这一轮牛市的重大意义不在于让投资者赚了多少钱，更为深刻的是它唤醒了许多人的理财意识，认识到正确的投资能带来更好的生活，从而把投资活动纳入到人生的长期规划之中。在美国家庭的金融资产构成中，保险资产的比例在30%以上，而中国目前在10%左右。保险同时具有投资功能和保障功能，我们认为，在居民理财意识逐渐确立的过程中，不管股市景气与否，保险在居民金融资产构成中的比例都将越来越高，而目前难以把握的股市行情加速了资金转移的规模和速度。

寿险保费收入继续高速增长

中国人寿2月保费收入290亿，同比增长45%，在占据中国寿险市场44%的同时实现这样的大幅增长是很惊人的。由于我们目前无法拿到具体的保费收入结构数据，无法做出具体的分析，但可以推测在受益于整个保险市场提速的同时，和国寿最近加强银保渠道销售力度有关。中国平安2月寿险保费收入82.5亿，同比增长32.7%，平安财险保费收入16.6亿，同比增长42.8%，平安健康和平安养老分别实现保费收入73万和387万。2月寿险和财险增速较1月都略有放缓，但仍然保持在较高速度的稳健扩张。全国财险保费收入的增速是27%，平安财险超过了行业平均水平显然并不只是因为交强险费率的降低有关，我们认为平安寿险通过大量增加人并提高产能的策略同样适用财险。太保寿险2月保费收入71.6亿，同比增长90%，太保财险保费收入17.2亿，同比增长22.6%。太保寿增速达到90%是因为同期历史数据偏低，06年和07年2月的保费收入增速分别为-7.3%和8.4%，2月的市场份额比上月还下降了6个基点，总体来看太保寿险和太保财还是保持了和市场总体水平相当的增长速度。

保险投资遭遇瓶颈

尽管保费收入提速，08年保险公司仍然面临很大不确定性。中国资本市场还处于不断发展的过程中，缺乏中长期的投资工具，难以体现保险投资长期性的优势。07年股市繁荣成就了中国人寿和中国平安的骄人业绩，但投资收益都是来自交易性金融资产和可供出售资产等短期投资，而且从平安国寿的年报来看，投资浮盈当前已经很大幅度对冲掉。所谓成也萧何，败也萧何，08年很难再实现07年那样高的投资收益率，即使有充裕的资本在手，面对国内有限的投资渠道和国外不稳定的金融环境，保险资金投资遭遇尴尬瓶颈。

平安自去年11月以18.1亿欧元购买富通集团4.18%的股份后，再次以21.5亿欧元的代价买入富通集团通过富通银行控股的富通投资50％的股权，入股富通投资管理是平安建立全球资产管理业务并分散投资战略的一部分。包括富通在内的欧美银行正从海外筹措资金，因次贷相关损失导致资金短缺。我们认为在国内缺乏投资渠道的环境下，稀缺的不是资金，而是有价值的投资项目，以平安为代表的国内保险公司正积极地开辟更为宽阔的投资空间，从长期来看这些探索都是富有战略意义的，而短期来说能否为08年带来收益还是一个问号。

在保费收入VS投资收益的双腿博弈中，我们认为投资收益对保险公司盈利影响更大，鉴于此，我们对保险行业维持中性评级，维持中国人寿推荐A评级，中国平安推荐A的评级。

中国人寿：保单利润维持高点，投资收益仍具风险

国际会计准则下，中国人寿2007年总收入1914亿，实现归属母公司的净利润389亿，同比增长95%，摊薄后每股收益为1.38元，同比增长84%。中国会计准则下归属股东净利润281亿，摊薄每股收益0.99元，基本符合我们的预期。总资产8946亿，同比增长23%，但较三季度末9252亿减少306亿，主要原因是公司回购了530亿的卖出回购金融负债，导致货币资金大幅减少。

第四季度公司仅实现净利润34亿，占全年净利润总额的12%，从而导致多项指标恶化。管理费率从4.89%上升至5.8%；有效税率从14%上升至18.7%；保险责任准备金的提取比例也提升1.6个百分点至34.4%。我们认为，四季度业绩大幅下滑的原因既有证券市场走软的客观因素影响，也体现了公司以“壮士断腕”的决心一次性大幅计提，从而减轻未来盈利压力。

投资收益仍具风险。国寿的投资收益加公允价值变动达到850亿左右，而在07年期末，交易型的权益投资为190亿，而可供出售的权益类1761亿，而07年底，权益类的浮盈为500亿左右，也就是说，如果按照一季度20％－30％的下跌幅度来说，浮盈已经消耗了很多，存量已经不多，而交易类金融资产也将产生一定的亏损，如果市场维持在当前点位不涨不跌的话，国寿今年的投资收益可能在300－400亿之间，也就是说，08年盈利增长的压力还是非常大的，这点我们已经在之前的报告中阐述过。还需要注意的是在交易类中，国寿持有的前两名股票分别是民生银行和中国太保，但是这两只股票的近期走势并不乐观。（国寿07年总投资收益率11.07略低于平安的14.2％，其中有部分原因是国寿没有将其租赁收入算入投资收益中）。

寿险业务坚持以优化结构为主的稳定增长。公司始终坚持以业务结构优化为目标的增长模式，以发展传统型和分红型产品为重点，适度发展投连、万能等衍生型产品，以发展长期性期交业务为主，注重实现业务结构的平稳优化，我们看到国寿的新业务价值利润率在没有修改假设的基础上维持高位，也可以客观说明国寿的产品优势。07年底国寿拥有保险营销员63.8万人，团险销售人员1.3万人，较06年底并无明显增加，说明国寿更多的是依靠内生性的模式来实现增长。从渠道来看，个人业务稳中有升，短期险业务占比有所下降。

在内含价值计算中，国寿报表将投资回报率假设为5.5%，所采用的风险调整后的贴现率为11.5%，基本假设与07年中一致（平安的投资收益率报表中调整至6%，贴现率下调至11.5%）。我们认为长期来看，国寿实现6.0%的投资收益率是可以实现的，在11.0%的贴现率下，那么每股一年新业务价值提高至0.56元，每股内涵价值11.5元，我们给与35倍的新业务倍数，得到08年每股精算价值为31元，给与推荐A的评级。

中国平安：估值体系需重建，投资收益难持续

国际会计准则下，实现营业收入1370.5亿，净利润186.9亿，全面摊薄每股收益2.54元，同比增长100%。中国会计准则下，实现营业收入1652亿，净利润150.9亿，摊薄每股收益2.11元，和我们的预期完全相符。中国会计准则和国际会计准则下，净利润差异为36亿，主要是寿险责任准本金的提取方法和递延保单获得成本的会计处理差异所致。

公司利润100%增长的主要驱动因素来自投资收益。中国会计准则下投资收益达638.4亿，占总收入的38.6%，是净利润的4.1倍。相对于承保业务高额的人力成本和赔付支出、准备金提取等，投资收益几乎可直接计入税前利润，也就是说在当前的费用水平下，如果投资收益缩减幅度较大，利润增长压力将会不小。

08年投资收益可能大幅缩水。公司投资收益为570亿，而06年为213亿，同比增长168%。在这570亿中，486亿为股票和基金的投资收益，基金的股息收入实际上是分红所得，也是投资收益。公司07年公允价值变动收益68.9亿，在07年底，平安交易类权益资产为554亿，受市场行情影响，这部分可能在08年带来20％－30％，也就是110－160亿左右的交易类亏损。可供出售类权益资产为951亿，而尚未兑现的权益类浮盈为173亿。在951亿的可供出售权益资产中，如果亏损20％左右，也就意味着这个浮盈将被对冲掉，08年无法再释放这部分利润。

保险主业发展良好。人数量和产能齐升，推动寿险业务快速增长。公司07年寿险保费收入599.1亿，占总保费收入的74.5%，同比增长11.7%。07年平安财险保费收入205亿，占总保费收入的25.5%，同比增长27.5%，市场份额为10.3%。2006年，公司车险业务发展较快，而车险市场竞争加剧导致业务品质有所下降，车险业务占平安财险保费收入的70%。我们认为随着车险业务规模的壮大，保险公司一次性投入的成本会逐渐摊销，车险业务利润率会逐步体现。

平安银行拨备计提不足，证券业务08年面临风险。由于合并深圳市商业银行，银行业务净利润大幅增长20.6倍至15.3亿。但平安银行的拨备计提并不足够，600亿的贷款，当前总计提4亿多的拨备，我们预计未来会进一步提高拨备水平。得益于07年证券市场的繁荣，证券业务净利润增长145%至14.9亿，但随着08年市场风险的加大，我们认为平安证券的业绩增长难以维持，可能也将会拖累平安08年的业绩。

篇2

保监会有关负责人21日说，设立单独的中介协会方向是正确的，但目前条件还不太成熟。保险中介可加入保险行业协会。

这位负责人说，如果能以专业委员会的形式来开展中介机构活动的，可尽量在现行体制下解决，酌情增加中介机构在理事会中的理事名额；如果中介机构数量较多、当地市场基础也比较好的，可以考虑成立保险行业联合会，并将中介协会分设出来。

                                                                              经济参考报

篇3

中国保险业将迎来“黄金十年”

增长势头良好

过去十年间名义GDP增速14%左右,保险保费收入年均增长率高达24%,其中寿险保费收入年均增长率更高达26.5%,保费收入增速显著高于国民经济增长。我们预计未来十年保险保费收入年均增速可达20%。

受益于保费稳定持续增长和资产投资滚动累积,保险业总资产在过去十年实现了32%的高增长,我们预计未来十年保险行业总资产规模可实现每三年翻一番。

发展空间巨大

2009年全国保险密度约人民币828元,保险深度3.4%。目前已有六省市保险深度达4%以上,但仍与全球7.0%的保险深度、595美元保险密度的平均水平相差甚远,虽然部分发达地区如北京、上海保险密度突破700美元,却不及日本的20%。

保险业将从中国经济和家庭收入的快速增长中获益。现阶段,我国居民储蓄居高不下。金融行业中,非储蓄类金融机构占比明显偏低。虽然中国保费近年来逐步提高,但到目前国内居民保险资产占金融资产比例不足8%,美国该比例达到30%以上,韩国也有22%。随着居民保障需求和消费能力的提高,保险行业保费增速有望继续保持平稳快速增长。

经济中心地区保险发展空间广阔,保险需求存在提升空间。“工业化创造供给,城市化创造需求”,城市化水平是影响保险需求的主要因素,城市化率是我国保险业发展的主要动力。随着我国城市化进程加快,城镇人口占总人口比例的增加,人们的风险意识的增强,将大大促进保险业的发展,这与中国保险市场主要分布在大中城市的现状也是相符合的。

中国的社保制度为商业保险提供了广阔的发展空间,养老保险和健康保险是未来发展的重点:1、在中国开始经济转型前,国家承担了养老、医疗和住房等各方面保障的责任,商业保险没有发展的空间。经济转型后,我国进行的就业、医疗、教育等一系列社会经济体制改革,打破了原有的福利保障制度;2、社会保障制度与寿险之间存在一定的替代关系,新的社会保障体系还远远不够完善,商业保险市场作用日益显现。中国“保基本、广覆盖”的社会保障制度为商业保险的发展提供了广大的制度空间;3、随着人口老龄化和生活水平的提高,养老保险和健康保险拥有巨大的市场空间,是中国保险业未来发展的重点。截止2007年,养老保险和健康保险占据了美国保险市场的52%和23%。

中国保险业将进入黄金发展期

所有有关寿险需求的实证研究成果都表明:收入与寿险需求正相关,即随着收入的增加,对人寿保险的需求也会增加。但是,随着收入的增加,寿险需求增加的程度却不相同,低收入国家的保险需求收入弹性普遍高于高收入国家。人均收入高一些时,人们倾向于将收入的更大部分投入保险,所以当人均收入提升时,保险深度也会随之提高,这就使得保费的增长速度要快于经济的增长速度,对低人均收入高增长的中国尤其如此。

S曲线理论是支撑中国保费收入保持高增长的重要理论依据。S曲线理论在1999年由瑞士再保险公司首次提出,瑞士再保险公司经济研究与咨询部采用从60多个国家八年的数据通过回归分析作出了一个S曲线。根据S曲线理论,保险深度(保费/GDP)随人均GDP的增加而增加,但对应不同的人均GDP水平,保险深度的增速不同。当人均GDP在1000 10000美元之间时,保险的收入需求弹性最大。

摩根士丹利日前的《亚洲蓝皮书》预测,到2020年中国的名义GDP将会是现在的三倍,即未来十年中国的名义GDP的复合增长率约为11%,这与市场对于中国长期GDP增长率7%和通货膨胀3%的预计基本相符。按照国务院规划2020年中国人口将控制在14.5亿,不考虑汇率变动,据此计算至2020年中国的人均GDP将超过10000美元。按照s曲线理论,未来十年间中国市场的保险深度、密度会保持快速增长的趋势,是中国保险业的黄金发展期,其复合增长率可达20%。

加息通道显著提升保险公司盈利能力和估值水平

加息提升长期投资收益

加息直接提高保险公司投资业绩,利息收入随着加息水涨船高,提升保险公司盈利能力。保险公司的投资资产中近80%投资于固定收益类资产,存款利率的上调将会使各类存款和债券的利息收入上升,保险公司受益明显。

加息前存款利率长期处于低位,固定收益类资产收益较低,对于保险股估值压制明显。之前银行存款利率一直处于历史低位,债券收益率低迷且持续较长时间,对保险公司的资产配置带来较大压力,一直是压制保险股估值的一个重要因素。

进入加息通道,存款利率与债券到期收益率上行。10月19日央行宣布34个月以来的首次加息,一年期存款利率增加25bp,五年期存款利率增加60bp。自加息后债券到期收益率已上升超过50bp,随着市场对下次加息预期的增强,债券收益率有望不断升高。

加息提升会计利润

加息会通过两方面提升保险公司的会计利润:1、投资收益上升。留存资产中浮息存款与债券收益直接提升,新增资金和到期资金的投资收益也会随加息而上升。由于浮息存款与债券的占比并不高,利息收入提高主要是通过新增资产和到期资产实现,所以收益提升是长期渐进的过程,此次加息可提升长期投资收益率40～50bp,2、准备金负债减少。新会计准则下,准备金贴现率基准采用750天移动平均国债到期收益率。加息后,准备金贴现率上升,负债现金流贴现值下降,准备金计提减少,会计利润增加。

加息后净资产短期略有下降,但随后将逐渐回升,这是因为:1、加息会导致债券市场下跌,浮亏增加,净资产下降;2、由于准备金基准采用750天移动平均国债到期收益率,加息后准备金负债也将逐渐下降,净资产上升,可以部分抵消由于债市下跌造成的净资产下降;3、大部分债券属于可供出售金融资产,浮盈浮亏不反应在损益表中,对会计利润无影响。

加息提升内含价值与新业务价值

加息将有助于保险公司提高内含价值的投资收益率假设,从而带来有效业务价值及一年期新业务价值的提高,保险公司的估值水平将会随之上升。投资收益率假设上升50bp,公司评估价值上升7～12%。

投资建议

给予保险业“强烈推荐”评级。保险股在金融股中的估值优势明显。当前股价隐含的新业务价值倍数均在15倍以下,极具吸引力。进入加息周期,盈利能力与估值水平上升空间大。新会计准则下内含价值法有很高的安全边际,给予保险行业“强烈推荐”评级。推荐中国人寿、中国太保。2011年人寿、太保目标价分别为32.9元、32.2元。

中国人寿:优良的保单质量强大的央企品牌

推荐理由:1、行业龙头,业务员队伍数量庞大,强大的央企品牌效应;2、无高利率保单,留存业务品质最为优良,隐含利润庞大;3、业务结构调整作用显著,未来改善的空间大。

篇4

（一）健全保险行业监管体系保险会计发展能够加快保险行业监管体系的完善步伐。保险行业的监管方针是“转方式、调结构、防风险、促发展”，核心是偿付能力及分类监管，在以上基础逐步建立并健全保险行业的监管体系。首先，偿付能力监管是保险监管的关键，因此要加强建立系统化的偿付能力监管体系。监管体系的内因是偿付能力管理，外力辅以保险监管，构建了一个基于风险性的动态监管机制，加大了监管的约束力和执行力，有效保障了保险市场的平衡发展。其次，要加强建立高效的分类监管体系。分类监管体系分为覆盖法人机构和分支机构两个层面，能够提高监管的效率，以及实现监管的合理性、有效性、针对性，并且将公司划分成四种，分别是：A类、B类、C类、D类，各自实施对应的监管措施。

（二）完善保险公司内部经营管理保单处理采用成本费化的方式，可以帮助企业更新经营目标与规划。保费收入确认标准的改变会引起公司的会计核算体系、预算管理、业绩考核都会做出适当的改变或调整。重大保险风险测试以及保险准备金计量标准的应用，一方面使保险企业获得较大的自，另一方面要求公司必须要进行分级授权、分工协作、制约配合。

（三）实现保险监管与会计分离为了完成不同的任务，需要将会计规定和监管规定分离开来。在过去，保险公司通常是根据相关部门的规定来计提保险合同准备金，但是往往公司计提的准备金远大于实际的保险负债，这样严重阻碍了公司财务的透明度与公正度。这次的修订改革，使得保险监管与会计规定有效分离开，保障了保险市场稳定、持续、全面发展。

二、保险会计发展对保险行业经营和监管的负面影响

（一）提高了会计信息处理成本保险公司的会计信息处理系统需要具备某些特定功能，比如分拆保险合同储蓄成分、识别内含衍生金融工具等等。而且要按照准则规定，实时评价估测保险负债是否充足，再保资产是否减值，是否有完善可用的测算模型。而从建立模型到系统都会提高会计信息成本。

（二）引起财务数据的波动在新实施的保险会计制度中，保险企业不能依靠准备金来调整经或平滑历年的经营成果。但是如果关于公司盈利的会计信息被泄露，就会提升融资成本。财务数据的波动在对内融资方面，可能会加大经营风险，股东因此提出高回报率，从而提高了融资成本；在对外融资方面，银行等一些金融机构会根据新的会计制度确认信贷风险，并及时修改和调整指标，这极有可能增长了融资时间，加大了代价。总之，财务数据的大幅波动会降低投保率，提高退保率，保险公司需要采取措施来防止和杜绝。

（三）降低了会计信息的可比性（1）评估准备金主要依靠的是保险公司的专业经验，这样的会计信息不仅缺乏可比性，且易成为调节利润的手段。公司盈利多，计提的准备金可以适当增加，税负降低；盈利少，准备金可以降低。最佳估计原则的应用使得准备金的评估变得宽松，保险公司依据自身的条件和状况确定利率，方便整理好财务报表。（2）很多评估标准都没有完善，包括：重大保险风险测试标准、保险费分拆标准、准备金评估标准等等。一是因为没有建立风险划分标准，保险费分拆的落实有待商量；二是因为没有确定统一的细则，不同的公司对其所做的分析理解及措施各不相同，降低了会计信息的可比性，增添了会计报表编制的难度。

（四）保险公司的业绩未必增长公司业绩的大幅提升是会计准则修订的直接反映。据资料统计，我国一些知名保险公司，净利润都有不同幅度的增长，股价却也有不同程度的下跌，会计信息并不明确，也没有实现完全的透明化。新的准备金评估准则可以更好反映保险公司的负债状况，但是在体现公司经营成果方面却不尽如人意。一是改变了准备金评估方法后，降低了保险公司的负债额度，在某段时期内可能会增加公司的盈利，但是这种利润的增长可能只是短期的，并不一定就是公司真实业绩的反映。

（五）监管与会计分离增加了监管成本和风险（1）针对偿付能力监管，新准则确定了新的要求。新会计准则改变了过去偿付能力基于旧准则及报表科目的计算分析，这会影响到监管指标以及实际的偿付能力额度。在这种环境形势下，保险监管部门要努力落实监管的有效性，建立和健全偿付能力监管制度。（2）监管与会计的分离导致监管方加大了偿付能力监管的关注度，往往更针对保险业务风险，而对非保险业务风险会产生疏忽心理。（3）新准则与监管规则可能存在矛盾。监管规则的基础通常是会计数据，新准则的实施难免会阻碍到某些实施中的监管规则，所以需要及时进行调整。

（六）分业监管易发生监管真空现阶段，金融行业已经基本实现一体化，我国金融机构之间的界限已经不再明显，诸如保险业、银行业、证券业等等。过去的银保合作、银证合作发展到如今的混业经营，比如金融控股、金融集团，均波及到保险公司的管理以及风险防范。这是个投资主体逐渐发展为多元化的时代，保险公司的风险将更加不可预测，其股权结构也将更加复杂。分业监管体制使得公司各部门之间的利益不再容易协调，而且各监管部门的信息不能及时共享，最终降低了监管效率。

三、关于保险会计发展的建议

（一）加快监管步伐，改善监管方法（1）促进各个监管机构之间的合作。同时要加强保险公司与银行、银监局以及证监局的配合，健全相关的协作机制，统筹监督保险公司跨行跨市场的经营行为，努力完善监管体系。（2）促进会计准则与监管指标的协调性。新准则中指出要及时调整监管指标，从而使信息更时效、实用、透明。（3）改善监管方法，不仅要加强偿付能力监管，也要注重防范非保险业务风险。为保障保险业稳定、持续发展，建立高效的保险标准，健全保险业的经营模式。

（二）加强培养保险会计人才因为保险会计同时兼有保险学与会计学的特色，所以研究保险会计的相关工作人员要具备较高的专业素质。我们在推动保险会计理论与实务发展的过程中，要积极培育理论与实务人员的素质，建设全面型高标准人才。

篇5

面对此次汶川特大地震，中国保险业反映迅速，行动积极，主动承担社会责任，在国难危机时刻，较好地树立起了行业形象。

但是，我们必须清醒地认识到，年轻的保险行业和保险企业至今的表现，让社会和公众无法打出满分或高分。其中，最重要的一个指标是迄今为止，保险业在本次特大灾难中赔出的资金只有3亿多元。

这个数字，可能会随着各家保险企业持续的理赔而刷新，但是，正是在这样一个貌似正常的持续过程中，以渐进式升高的保险行业理赔金额被公众反复地咀嚼，一点点蚕食着他们对保险行业的期望和信心，保险行业的形象因此逐渐衰减。

保险业为何得分不高

T：这次地震中，保险业、保险公司与社会各界一并全力抗灾，从品牌建设的角度看，你总体评价如何，是否存在一些不足？

Z：地震发生后，我们的保险企业纷纷行动，及时采取了各种措施，以期树立自身勇于担当社会公民责任的形象，应该说无论是行为还是效果都是积极的。但是，从保险行业在巨灾中的表现看，仍然有几个方面的表现差强人意。

T：纵观此次地震发生后保险公司的行为，不乏可圈可点之处，有的大型公司表现不错，但是从行业整体看，110家保险公司中还有不少表现平平？

Z：说其不尽如人意，是与保险行业这几年的迅速发展相比较而言，与保险业被社会寄予较高希望的行业形象比较而言的。

一是在这次地震中，理赔支付额度与地震造成的损失比例悬殊。目前保险行业为这次地震支付理赔款仅仅3个多亿，与此次巨灾造成的损失相比，可谓微乎其微，微不足道，这与保险业承担社会经济补偿职能的定位不相符。

二是保险行业缺失整体行动，公司行为无助行业形象大幅提升。灾后第一时间，尽管各保险企业都明确表示要履行保险义务，但是由于是企业各自行动，没有整合行业资源，合力行动，因此行业形象并没有因企业个体的捐助而提高或改善。

三是某些个别保险企业的价值观与行业职责不相符。譬如有的保险公司反应迟钝，有的只是小额捐助。现在到了灾区重建家园的时候了，保险行业似乎再也没有什么可表现的了，无论是承担保险责任，还是社会责任，似乎不能持久，给人“秀”一把的感觉。

T：这是否证明我们的保险行业和保险企业还是比较年轻，对于突发事件，仍然缺乏相应的系统的应对预案，是否由此可以说许多公司对自己的社会定位依然模糊？

Z：从企业角度看，相当部分保险企业对于自身是保险企业的定位不明确，把自己等同于其他的行业企业了，忽略了作为保险企业的特殊性。

从行业整体看，保险业在巨灾面前缺乏统一的协调、沟通机制，企业是各自为阵，忽视了整体资源的竞合，忽视了只有提升行业形象才能提升企业形象和品牌的前提。

T：实际上，发生地震、海啸、战争之类的意外事件，保险行业可供选择的方式在某种程度上要突破商业思维来承担自己的责任与义务。世界上不乏此类的先例吧？

Z：以 “9.11”事件为例，“9.11”事件发生后，美国总统布什将这次恐怖袭击宣布为“战争”。既然定性为战争，那么，对于美国的保险公司而言，真是幸运极了，因为在一般性的保险契约中，由于战争造成的损失往往是作为除外责任，可以不必赔偿的。

但是，驾机袭击的双子塔是诸多全球性公司的办公总部，在此办公的职员可以说是是全球的精英，因此造成的损失十分惨重。为此，布什总统不得不把保险业的巨头们请进了白宫，商量对策。面对民众的期望，为了公司的声誉，这些保险业的巨头们在危难时刻做出了艰难而正确的选择。

真正的危机不在事后，在事前

T：以史为鉴，我们可以得到很多有益的启示， 从而可以从容地应对各种挑战。

Z：是的。再回头看看我国台湾地区。1999年台湾“9.21”地震发生后，台湾国泰人寿捐助了3000万新台币，但是由此造成的效果却远不如安泰人寿认养全部孤儿的举措。为此，国泰人寿进行了深刻的反思，有的时候不是花钱多就可以树立企业形象，而是要紧紧抓住消费者的心理，满足公众和社会的心理需求和心理期望。

T：这次汶川地震发生在5月12日，某公司在14日晚上就新闻，决定认养全部孤儿，当时吸引了很多媒体的注意，也因此引发了社会各界对于地震孤儿的关注。

Z：很显然，这家公司十分了解当年安泰人寿的做法，也借鉴了安泰人寿的经验。

T：行业的经验非常重要。

Z：是的，所谓经验就是对历史的了解，就是站在前人的肩膀上。1996年，友邦保险上海分公司因为“旧保单事件”，将上海市场第一的份额拱手送给了平安；2001年，平安保险因为“投连险事件”在市场上掀起了轩然大波，最终，在平安董事长马明哲带头下，回访了100多万客户，才暂时平息该事件。

2004年，保险业的危机事件达到顶峰，浙江消费者协会炮轰保险条款是霸王条款，新华人寿等3家被曝偿付能力不足，郝演苏教授指出中国保监会保费收入计算水分太多……2006年初，友邦深圳分公司遭遇“集体诉讼”。

这些事件一次次的发生，充分说明保险行业因为年轻和卤莽，与社会还无法有效沟通，成熟稳健的形象还没有树立起来。

T：看来以史为鉴十分重要。中国保险行业和保险企业面对类似汶川大地震这样的挑战，危机管理方面尚缺乏经验与应对策略。保险业需要以积极的态度应对，开放的心态，良好的沟通，诚信负责，建设自己的行业形象与行业的社会品牌，如此大众看我们保险行业的眼光会变得友善与敬重的。

Z：对于危机管理的看法，各企业理解不一致。部分企业以为发生负面的新闻再找媒体公关。

实际上，真正的危机不是发生在事件后，而在事件前。整个社会价值观趋向一致的时刻，若不能领先或全力真诚地去追求这一主流的价值观，危机就隐形地诞生了。危机的诞生不只是因为社会公众对企业的看法是负面的，那时火山已经爆发，之后人们内心深处对企业价值观也无法认同，也包括内部员工对企业的忠诚和认同，这才是最可怕的。

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在北京国家会议中心举行的2012年全球移动互联网大会上，创新、社交等成为移动互联网未来发展的主要方向，而这与保险行业的发展与特点不谋而合。首先，用户使用智能手机等移动终端的时间越来越长，越来越碎片化，由此可以衍生出很多针对移动终端的创新应用;保险行业正可以借助这一趋势，基于移动互联网的技术平台及用户消费习惯的转变，在产品营销、售后服务等方面推出更多的创新应用。一个典型的成功案例就是微信与保险公司的合作，微信这一移动社交平台的发展速度令人瞠目，继今年1月中旬突破3亿用户以后，仅仅在4个月之后用户数量又接近4亿人，在2013年春运期间，中国人寿、中国平安、新华保险、泰康人寿等多家保险公司已经敏锐观察到微信平台的迅猛发展和快速普及，推出远距离微信查勘定损服务。基于移动互联网的微信平台的潜在功能被一一开发出来。其次，未来移动互联网的发展存在很大的不确定性，但是，基于移动互联网技术的微博、微信等社交应用，充分尊重消费者的自主选择权，由消费者自主决定要不要关注，充分体现出移动互联网时代对应用的交互性和用户体验的尊重。毫无疑问，社交应用在移动互联网领域会创造更多价值;对于保险业来说，最难以解决的问题就是用户忠诚度，怎样通过服务将客户牢牢地捆绑在自己公司周围是现在保险公司亟待解决的问题。移动互联网作为新兴的平台，是将客户与保险公司紧密联系在一起的纽带。

二、移动互联网带来保险营销模式的创新

经过改革开放30多年的发展，中国的保险行业从传统的“手提包+自行车”营销模式，到现在的人、银保、直销三大主流构成的保险公司基本营销体系，中国的保险行业营销思路正在不断创新，但与国外完善的保险体系相比，我国的保险业在营销策略和竞争方法上都明显落后于西方。在移动互联网时代，基于“互联网+移动终端”的新型营销模式将给保险业带来革命性、颠覆性的变化，移动互联网在保险营销模式创新领域将发挥至关重要的作用。

1、全员营销

移动互联网时代的到来为保险行业全员营销提供了可能。一方面，基于移动终端的保险产品为所有员工提供了更多的展业工具和平台，除了前台人员外，展业思维和习惯也将深入到中后台人员理念之中。随着互联网和移动终端的出现，保险公司的任何一名员工都可以在任何时间、任何地点完成保险产品的推荐和销售。对于不精于营销的员工来说，同样可以借助移动终端的客户需求分析模型，将保险市场进行细分，通过个性化营销将合适的产品展示给特定的消费者，客户可以自有选择买或不买，或者将潜在客户的信息进行共享，交由精于营销的同事完成销售。

2、服务营销

保险公司向消费者提供的最主要的产品就是服务，因此，保险企业只有建立服务观念，强化服务意识，改进和创新服务产品、手段，才能向消费者提供高质量、高效率的服务，树立良好的企业形象。在移动互联网时代，实体营销策略突破了传统的4P等战术，在营销人员通过移动终端进行展业时，可将无形的服务以有形的实体展现给客户，减少了客户在心理上的不安全感，而基于智能手机等移动终端的用户体验，使得营销服务更具交互性，从而缩短了客户与营销人员之间心理上的距离;同时，移动互联网营销模式在客户增值服务体系构建上也将发挥重要的作用，一方面可以通过移动终端迅速构建客户增值服务体系;另一方面，通过随时随地提供服务，简化了服务流程，为客户节省了时间成本、体力成本和精力成本。可以说，保险不仅是一种商品、服务，在很大程度上还向客户传递了公司的价值观念。通过智能手机等移动终端的传播，保险公司可以将企业形象、公司理念、产品特性等通过用户碎片化的时间，以润物细无声的方式对客户产生潜移默化的影响。

三、总结

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【关键词】保险行业 销售渠道 发展策略

当前，社会上的保险种类花样繁多，要在如此激烈的竞争中获得发展，除了要提供优质的保险品种及服务， 销售渠道的发展也是至关重要的。采取何种销售渠道对保险企业的经营业绩有着很大的影响，是确保保险企业高效运营和发展的重要保障。

一、保险行业主要的销售渠道

保险行业主要的销售形式包括直接销售以及间接销售。而当前大多数情况下采取的是直接销售的形式，而直接销售就是保险企业通过各类宣传方式直接的向消费者宣传保险产品。直接销售形式下的主要销售渠道包括企业直接销售、电话销售、网络销售等渠道。直接销售的优点在于销售人员有相应的目标群体，与其他渠道相比较为稳定，企业员工从事一段时间销售之后对企业的认同程度也较高，从而能够为企业发展储蓄人才。而其缺点在于企业要投入更高的成本，直销人员很难发展新的客户群，更为关注固定客户群体的维护，市场适应性不足。

间接销售形式指的是保险企业同目标客户之间是经过中介的沟通得以联系在一起。间接销售的优点是尽管发展较为缓慢，不过能够积极的拓展目标客户，同时降低了保险企业的运营成本，能够更为迅速的把产品渗入到大众中间。而其缺点在于中介机构在某种程度上局限了投保人同保险企业的沟通交流，导致保险中介的相对局限性，还有可能运行不规范，不能给客户更为全面的介绍产品和事后理赔等。

二、保险行业销售渠道的发展策略

1、加强对直销人员的培养

一方面，直接销售是保险行业实现销售的重要渠道，从业人员在外面就代表着整个企业的形象，代表着保险企业橄费者提供保险服务，进而提供给消费者各方面的需要。因此，保险企业必须加强对销售人员的职业水准、销售策略和理论知识等层面的培养，提升销售人员的整体素养。保险企业对销售人员的培养可以从根源上管理公司运营，提高服务水平，有效提高企业运营收益。另一方面，还要给职员提供完备的薪酬激励制度、公平合理的升职渠道，为销售人员展现一个能够实现个人成长的平台， 进而带动销售人员的工作主动性，推动保险企业的迅速发展。

2、加强电话销售渠道建设

电话销售渠道的发展是保险销售的新途径，它为消费者和保险企业的有效沟通构建起一个新的平台。电话营销能够减少保险企业的运营成本，也方便保险企业更为精准的获取目标群体的信息。电话销售的目标群体有着如下几个特征，首先是勇于接触新事物，其次是个人收入较为稳定，再次是领悟能力更强。

对于电话销售目标群的特征给出如下几项改善措施：在人流量相对密集或办公楼内展现较为明显的电话保险广告，使电话销售的想法深入大众；利用电视渠道宣讲，给目标群体带来视觉上的直观感受；多举行相关的电话销售的保险讲座，削减大众对电话销售的误会，使得大众真的认识到电话销售。除了以上推广手段之外，对电话销售人员的相关培训也是很重要的，保险企业要面向整个社会招录职员，对新员工要加强入职前的培训，增强新职员的保险理论水平及职业素养，实现电话销售的特殊化服务，提升电话销售成功率，确保电话销售质量。

3、加强网络销售平台建设

由于网络销售是与传统销售不一样的一种销售渠道，进行传统销售消费者能够和保险销售人员直接的进行交流，而网络销售有着一定的虚拟性。因此，保险企业在进行网络销售时必须严格分析消费者所追求的保险类别，以及消费者为什么要在网络渠道上购买保险。此后再依据调查分析，目标明确的发展符合网络销售的相关产品。此外，还要提高保险企业网站的搭建，增强保险企业的品牌美誉度。在企业网站上创建各种便于消费者整体上了解保险产品的界面。增强网站后台建设，确保客户资料的安全性。消费者在想要获得某种产品时，网站可以快速依据消费者提供的信息，精准运算出保额和收益等，使消费者提升对企业产品的好感，促成购买想法。

4、加强个人人的培养

保险企业不仅要培训个人人做好保险销售， 同时还要增强他们的责任感。构建积极有效的人评审制度，使保险人既有保险专业素养又有职业道德。提升个人人的职业热情，不能只注重私人利益而欺诈消费者。通过提升保险人的综合素养，保持保险企业良好的社会形象。

5、加强与保险中介的合作

保险企业必须转变合作理念，剔除抵制想法，将保险中介当作消费者对待，注重培育与保险中介的多方位合作关系。按照保险中介机构的服务质量对它们进行划分，整体地分析保险中介的工作成绩与运营水平，与成绩好、水平高的保险中介机构建立长效合作机制，并增强关系保障以及产品服务。还可以与保险中介实现信息分享，共同实现产品研发，一起设计产品营销方案，筹划销售活动等。如此能够积极的推动保险中介机构的作用施展，促使双方的业务合作向长效深远发展。

结语

在当前激烈的市场竞争下，各类销售形式不断推出，因此发展有效的保险销售渠道非常关键，高效的销售渠道能够明显提升保险企业的经营效益和综合竞争力，也是推动保险企业长期发展的最大助力。因此保险企业应结合自身特点创新销售形式，不断推出高效率的销售渠道，进而促进保险行业的整体发展。

参考文献：

[1]张强春， 张夫贵， 杨健，等. 我国保险销售渠道改革创新的方向与措施[J]. 保险职业学院学报， 2014， 28（1）：35-38.

[2]高峻. 中国财产保险销售渠道的创新及发展前景研究[J]. 进出口经理人， 2015（11）.

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保险公司为激励优秀营销员营销技巧的传承，通常还有一块收入，用于奖励营销员建立自己的团队，并给予主任，经理，督导等不同的头衔，这样就可以享受到团队业绩提成的收入，团队越大，收入越高。 其他还有保险公司按营销员职级不同提供的福利，包括意外医疗保险，养老年金保险等，按业绩量不同提供的福利。亲爱的读者，小编为您准备了一些保险行业实习工作总结，请笑纳!

保险行业实习工作总结1这个假期里，我在__保险公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。

第一天去见了主管的经理，据说口才是很棒的，初次见面，感觉她很干练。保险公司的氛围与其他地方相比是很不同的，这里有一种很活跃的气氛，在这里真的感受到了一些以前没有感受过的东西。由于我没有什么经验，不能跑业务，所以就呆在办公室和经理、组员一起。

在保险公司，每天早上都会有晨会，晨会早上8点准时开始，迟到会扣钱的，但只是形式上的，一般会扣一块钱的样子，主要还是调动大家的积极性。晨会由主持人主持，一般就是组训或负责的经理，但为了锻炼各个业务员，也经常的会让业务员上去主持。晨会首先会让全体同仁起立做晨操，很有激情，在音乐的节拍下做各种滂湃的动作，会舒缓紧张的心情，还会让沉睡中的身体舒展开。记得第一天去公司，要让我上台作自我介绍，本来刚刚到的时候还有些紧张，但跟着做完晨操后紧张感就没了，很从容的上台作了自我介绍。在晨会中，还会公布昨天各个业务室的业绩，给予鼓励。从早会中，让我看到了朝气，想必开完早会后一天的工作将会充满激情。

这次实习中，公司召开了两次产说会，通过这两次产说会，让我对险种有了新的认识，而且懂得了什么叫有压力才会有动力。产说会是有关产品的说明会，各个业务员会带着自己邀请到的客户来参加产说会，由主讲师讲解关于这个产品的情况，让客户了解到该险种的价值，有何优惠，自己能得到什么利润，以便客户选择适合自己的险种投保。通过讲师生动的讲解，加上现场回馈奖品，很多客户都会现场签单，所以说，产说会被保险公司看作一个和客户沟通得很好的桥梁。还记得那次产说会，当时现场签单的客户并不多，有五六份吧。当时一位省公司的讲师说，还是因为票价的问题，因为我们的票价太便宜，有时甚至不需要用票，所以业务员就没有一种压力，只是随便邀请一个客户来听便完事了，随便邀请到的客户又有几个想真心来签单的呢。在接下来的一场产说会中，现场签的都是上万元的单子，开始时，只有几个业务主管买了票。但是，在那个口才很好的经理的说明下，有越来越多的业务员购买了票，就像那个经理所说的，只要买了票就一定能带来客户。果然那天所有买票的业务员都带来了客户，而且有了不错的成绩。

还有就是创说会，公司有像是雷霆行动等扩员活动，增员的任务是很重的。业务员会带领自己邀请的新进人员来听创业说明会，之后有意者将会留下面试。从事保险行业，首先必须通过从业资格考试，拿到资格证书，于是，新进人员会进行考试培训。考试内容是关于保险的一些基本知识和其他的与保险相关的法律法规，像是《民法通则》《保险法》《消费者权益保护法》等等。为了了解更多的知识，我和这些新进人员一起进行了学习，在此期间，尤其学到了很多关于保险法的知识，收获颇丰。

“让客户满意”不是一句空洞的口号。在实际工作中，公司里有许许多多的客户服务团队和员工在为此努力。他们在各自平凡的岗位上，勤勤恳恳，认真负责，用微笑耐心的态度和专业的服务水平，让客户满意，用真诚的服务体现自身价值，也在为客户创造价值。他们也是公司在第一线和客户打交道的“形象代言人”。

还记得有一次晨会中，经理请来了两名其他地区的先进工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上台交流的，声音很响亮，很有自我表现能力，一上台就唱起了歌以吸引大家注意。这是一位五十多岁的女士，但是她的语气，气色，情绪，都无法让人猜出她的实际年龄，感觉充满活力。从她的身上，我看到了激情与真诚的魅力，无论任何人与她想出一段时间后，都会感到她身上所散发的激情，并被此所感染，变得拥有生机活力。在激情的背后，她又不缺真诚，所以很多客户只对她所推荐的险种感兴趣，于是她的业务越来越好。只要对自己工作充满激情，我想任何工作都会变得有意义。

“精诚所至，金石为开”，只有自己真诚地对待别人，别人才有可能接纳你，才会信任你，那样工作也会变得顺利。另一位上台的女士，与前一位是十分不同的，她很文静，感觉很踏实，也很真诚。这是两种不同的风格，但她同样的优秀，据说很快会升为副经理。她不会充满激情的与你交流，但是，她却发展了很多的下线，因为她待人真诚，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟着她干，于是她的业务室人员越来越多，而且，她关心每个同事。从她身上，我同样看到了真诚，我想在以后的生活中，无论从事什么工作，都要有对工作的热情和待人的真诚。

每个营销员要做得更多，要努力提升自己，要诚信热情，要学会自我管理，要真正为客户考虑问题……每一个非保险人也应该对营销员多一些宽容、多一些理解，对保险多点认识，不要厌恶，不要恐惧，它只不过是一份契约而已。

坚持是一种美德，而在保险公司，正是有很多人因为坚持不了，所以中途放弃了这样一份为人类造福的事业;也因为坚持不了，所以看不到保险这个职业的崇高和伟大。无论从事任何职业，只有那些坚持和守望着自己理想的人，才能继续在自己选择的道路上走得坚定和安稳，努力着，打开自己成功的大门，坚持着，走出属于自己的明天。

保险行业实习工作总结2一、前言

实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中，它可以为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会。只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。

我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了____财产保险股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天细致的工作和经常的培训活动，又增强了我的实战能力，使我们迈出了成功的一步。

我感觉，在“____”为期两个月的实习中，我学到的知识很多。“我今天学到了什么内容，我今天解决了什么问题;我今天得到了什么启事，我打算在今后如何使用;我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;我应善于发挥自己的长处，又敢于接受批评弥补不足”------这就是我对自己实习的态度。感谢____保险公司给我提供了这样一个机会。

二、公司简介

____保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。截至20__年__月__日，集团总资产为人民币__亿元，权益总额为人民币__亿元。20__年__月__日，公司市值超过__亿港元，跨入国际大型金融保险机构行列。

20__年，____保险(集团)股份有限公司名列福布斯全球2000强企业第__名、中国入围企业第x名(入围的中资保险企业)，20__中国生命力百强企业排名第一，是超速成长的典范企业。

____是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司控股设立____人寿保险股份有限公司、____财产保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股____保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司。平安信托依法控股平安银行有限责任公司、平安证券有限责任公司。

财产保险是____保险集团长期以来经营和发展的基矗自1988年成立以来，____产险业务规模逐年攀升，业务发展稳健;在产品开发方面不断创新，目前经营的险种包括机动车辆保险、财产保险、飞机保险、家庭财产保险、建筑工程险、公众责任保险、医疗事故责任保险等主险127个，附加险200个。近年适时开发推出了个人抵押贷款房屋保险、律师责任保险、会计师责任保险、医师责任保险、公司董事及高级职员责任保险、国内贸易短期信用保险、外派劳务人员履约保证保险、旅行平安意外伤害保险等70多个符合市场需求的新险种。

嵌镶于珠江三角洲腹地的__，历史悠久，人杰地灵，曾是中国“四大名镇”之一;曾有过商业鼎盛，街市繁华的辉煌;曾有过“南国陶都”、“南国红豆”的美誉。有禅城、顺德、南海、三水、高明五区，其中顺德区和南海区分列20__中国经济最发达十强县(市)第一和第六位。__正以无愧于祖国重托的自信和豪迈，走向繁荣，走向民-主，走向文明，走向现代化。

____财产保险股份有限公司__分公司是经中国保险监督管理委员会批准，由____财产保险股份有限公司作为发起人设立的。20__年公司三大业务齐头并进，总保费收入达到__万元，并以18%的市场占有率在__产险市场上位列第二。公司业务规模、经营管理、品质、成本等各项指标得到持续改善，在平安系统内均稳居前列。

三、实习成果

1.平安保险公司的企业文化和管理模式

平安企业文化以中国传统文化精华为基础，以儒家文化之仁、义、礼、智、信为做人的基本准则，融合西方先进的科学技术和现代管理经验，以专业、价值作为做事的基本准则。

平安文化通过每日晨会、司歌，以及平安礼仪、日常用语改变员工外在状态和内在精神，让平安人沿袭中华民族优秀文化传统，宽容、仁爱、谦和、诚信，从而赢得客户的尊重与信赖。同时平安又遵循保险行业的竞争法则，努力进取，并为之建立起一整套行之有效的管理规则。“仁、义、礼、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企业文化的精神，现代商业企业的工作模式和经营理念，是平安企业文化的物化准则，孔子和牛顿分别代表的中西方文化精神在平安融汇贯通，化为独特的平安文化，进而化入平安日常管理，形成庞大而有效的管理机器。

平安的管理模式简单地可以概括为“一个中心，三个系列。三个保证”，即以目标管理为中心，划分为业务管理系列、行政管理系列和营销系列，通过考核制度、评分制度和内部激励机制发实保证各项工作均有序高效运转。

在业务管理方面，我们竭力学习和借鉴国内外保险业先进的经验和技术，大胆创新，独具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整严格的规章制度，保证了各项工作都能按照预定的工作流程进行高效运转。行政制度与业务配套，规范员工的行为，使公司的经营管理正常运作，保证公司的发展，沿着预定的轨道井然有序地进行。

我觉得平安给我影象最深的应该是其“晨会制度”。每天早晨，公司各单位集中全体员工于大厅，每个员工轮流主持晨会，齐唱公司司歌，诵读公司训导，使“平安精神”时刻铭记在每个员工心中，通过晨会强化员工人社会责任感和工作责任心，起到团结、沟通、振作士气、增强凝聚力的作用。

公司积极为员工营造一个整洁舒适且人际关系轻松和-谐的内部工作环境，使员工对公司有强烈归属感和自豪感。同时注意使员工与各界建立和保持良好的交往，以寻求必要的关心，支持和帮助。

2.车险承保流程及费率计算

我在____财产保险股份有限公司__分公司的实习岗位是车险核保岗，主要从事的是车辆保险的承保工作。通俗的说，就是当业务员拉来了一份或一批保单时，我们对承保标的(也就是车辆)进行车况的分析，然后根据公司的相关政策对其进行费率的计算，最后确定该车保费。总的来说就是两点，即：(1)，该车我们能不能承保?因为对于一些风险相对集中或高风险的车辆(如宾利、法拉利、保时捷、奔驰跑车、奥迪A8等)，我们公司一般是不与承保的;(2)，若该车符合公司的承保政策，我们应该以什么样的费率来承保?这就牵涉到费率的计算了。

____财产保险股份有限公司机动车辆保险条款由：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和附加险四部分组成。附加险又包括玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、代步车费用险、车身划痕损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过错损失补偿险、车载货物掉落责任险、全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险和交通事故精神损害赔偿险。其费率计算公式为：

(1)车辆损失险的保费计算：车辆损失险基准保费=固定保险费+车辆损失险保险金额×基准费率车辆损失险实际保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(2)第三者责任险的保费计算：第三者责任险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(3)全车盗抢险的保费计算：全车盗抢险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(4)附加险保费计算附加险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn

(5)投保车辆应支付的签单保费为：签单保费=车辆损失险签单保费+第三者责任险签单保费+全车盗抢险签单保费+附加险签单保费

3.其他收获

一般而言，保险公司招收实习生时比较倾向于具有计算机、金融等专业背景的学生，因为他们具备相关的专业知识，比较容易适应工作。保险公司对实习生的要求通常是一种综合素质的要求，其中接受能力以及人际关系的处理等尤为重要。考核内容不仅局限于工作质量及完成数量，还会注意其基本技能。对实习生的评估是依据其在工作中体现出的综合能力来进行的。

在____财产保险股份有限公司__分公司的两个月的实习中，我发现原来学校学习知识虽然并不能马上完全的体现在日常的工作当中，但与我们学习的知识会有很大的联系，运用知识的能力尤为重要。例如在工作中，我们车险核保岗经常要对各种数据做一些统计，并制作统计报表。这不正是我们统计学专业的人拿手的吗?但后来我发现，他们是用一种公司自制的软件来完成这些工作的，如果不能很好的理解和掌握该软件，我们原来学习的统计知识就根本没有用武之地。

团队意识的增强是我的另一个收获。在工作中，一般都是以小组或团队的形式去迎接问题并解决问题，各个小组之间既竞争，又合作，这样既提高了大家工作的积极性，又提高了工作效率。

四、心得

两个月的实习对我们来说真的是一个非常难得的学习经历，也给我提供了一个感受平安企业文化、了解保险市场的宝贵机会。我们在工作、生活、人际交往等方面都有许多的体会，对保险行业也有了更深刻的认识。通过实习，我们可以将自己所掌握的理论知识运用于实际，加深对书本知识的理解和巩固，提高在理论知识的指导下观察、分析和解决问题的实际工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等。初步完成从理想到现实的心理转换和从学生到职员的角色转换。在实习的过程中，要多思考、多比较，用心体会，多尝试把所学的书本知识应用于工作实际;认真及时地总结实习经验和心得，尤其是对实习中遇到的问题，要多分析、多请教，找出问题的症结所在，并努力克服，不断提高。

保险行业实习工作总结3随着互联网技术与电子科技的发展，网络销售和电话销售凭借其方便、快捷及节约成本等优势，已经被越来越多的领域所采用，当然也包括保险业。

一、实习单位

我所实习的单位是__保险集团。之所以选择它是因为，保险业在我国属于新兴行业，其拥有着广阔的发展前景。而__保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由__集团公司、__集团公司等大型企业集团于20__年发起组建，注册资本金__亿元人民币。x年来，__保险集团取得了相当大的成就。截至20__年底，集团当年保费收入超过__亿元，行业排名第8位，集团总资产突破__亿元。__保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的公司愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，发扬“战胜自我”的企业精神，致力于成为世界级金融保险集团。

二、实习目的

实习是一种实践，目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

毕业实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的实践能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的保险销售模式与现代保险销售模式之间的差别。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。

三、实习时间

20__年x月----20__年x月

四、实习内容

我所在的部门是__财产保险中车辆保险的电话销售中心。我们的实习分为几个阶段。

(一)岗前培训

在进入工作岗位之前公司对我们进行了为期10天的系统培训。包括专业知识、销售流程、话术及沟通技巧乃至系统的操作。通过培训我了解了车险的各个险种主要分两大块：交通事故强制责任保险和商业保险。而商业保险有可以细分为车辆损失险，第三者责任保险，车上座位责任险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔等险种;前四个是商业险中的主险，后四个是商业险中的附加险。我们还了解了怎样用开场白去和客户进行近一步的沟通，如何进行异议处理并及时的进行促成等等。总之，10天的培训很快就结束了。

(二)考核通关

满满的培训结束了，等待我们的是考验，是决定你能否留下的关键——考核。考核分两部分进行笔试和话术通关。笔试是对我们专业知识的检查，并不可怕。让人紧张的是话术的通关，这可是对我们这些天所学的所有东西的综合运用，而且是一对一的面对考官，还要把他们当客户。幸运的是我们大部分人都顺利过关了。

(三)进团队

考核结束后我们被分到了不同的团队。原以为过五关斩六将的我们已经可以直接面对客户了，可没想到进入团队的第一件事还是培训，这次是有针对性的培训，因为我们拨打的是__项目所以我们必须了解__的核保政策，于是又是一番培训考核。逐一通过后竟还没让我们正式上岗，而是跟师傅继续学习。

(四)上线

几天的学习结束后我们终于可以正式上线了，有了自己的座位和工号。怀着无比激动的心情我拨打了第一通电话：关机!心情有些紧张了，第二个被秒杀了。之后的很多天我都在不断地拨打电话，跟客户报价，介绍阳光的服务，然后不断的遭受拒绝，然后又重新振作继续拨打，虽然有时候心里觉得委屈但却依然坚持着。

五、实习心得

这次实习让我学到了很多课本上根本没有东西，让我觉得以前都是纸上谈兵，也让我深刻的体会到保险业所谓的“剩者为王”，更让我明白保险业是一个挑战你各方面能力的行业。

(一)我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，就得有打持久战的决心和毅力。如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险。当然，做保险被拒绝是很平常的事，慢慢就习惯了。其实挫折多了，经验也就有了，方法也就有了，拒绝也就少了。不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拨打量，慢慢总是会有成绩出现的。

(二)我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拨打对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒。这就要求我们非常善于倾听和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有购买欲望;或者说，对方有欲望买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。

(三)当然个人的职业素养也十分重要。尽管现在外呼营销系统方便了我们的工作，提高了效率。但是勤奋依旧是我们要保持的姿态。都说电话销售有一个“大数法则”，只有保证每天都有足够的拨打量你才有可能出单。

(四)电话销售虽然改变了我们保险行业以往的销售模式。事实上不能单纯的说改变了，应该说是优化了。但是我们热情不能减，勤奋的态度不能改变。尽管现在人们的保险意识有所提高，但很多时候跟客户进行一次通话还是不够的，还需要我们一而再，再而三的去跟进，去推敲他的需求。当然，方法对于我们来说也是十分重要的。比如，时常关心关心客户，让他能想起你，想起你是个卖保险的。当他有需求的时候，就会第一时间找到你就足够了。我们不能整天整天的追着客户买保险，要根据客户的态度来决定预约的时间间隔。我们要将销售的概念模糊化，在跟客户的沟通中让客户逐渐喜欢上你这个人，跟客户做朋友，我们常说“销售首先推销的是你这个人”就是这个道理。

总之，这次实习将会是我人生中的一笔宝贵财富，任谁也夺不走。

保险行业实习工作总结4我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是“眼高手低”，以前在学校时听到这样的评论还不服气，甚至很生气，真的到了工作中，才真正体会到这句话说得其实没错。

初到公司，对于保险行业知之甚少，对于工作内容一无所知，对于组训工作更是不知所谓，自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。我于2017年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天展业和演练活动，又增强了我的实战能力，使我迈出了成功的一步。

我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。

在新契约的第一天我是对着两样东西度过的：一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(__版)。无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。

第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了：以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?

后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。

装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。

研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说：经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。

后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。

冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。

保险行业实习工作总结5在工作期间我明白到，服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求。使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关。

我在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。

在这期间无论在办理业务还是其它的工作中，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。

工作上能和同事和睦相处，互帮互助，认真，勤奋好学，踏实肯干，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的老员工请教，善于思考，能够举一反三。对于别人提出的工作建议，虚心接纳听取。

实习以来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外人到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与最优秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心在今后的工作中，我会表现得更出色!

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保费收入继续延续较快增长势头

保监会的保费数据显示，今年1-7月，我国保险机构共实现原保险保费收入9039.11亿元，同比增长33.19％，环比增长13.01％。其中，财产险2337.73亿元，人身险6701.38亿元，分别较去年同期增长32.90％和33.30％。

从保费增长速度看，1－7月全行业累计同比增长33.2％，依然维持高速增长的势头；增速较6月底的33.6％略有下滑，但增速下滑的趋势有所缓解。其中产险的增速下滑相对明显，这主要是受汽车销量增速下滑的影响。

从三家A股上市保险公司来看，1－7月份中国人寿、中国平安和中国太保等的寿险保费收入分别为2147、1010和584亿元，分别同比增长12.3％、21.9％和47.8％；1－7月份中国平安和中国太保等的产险保费收入分别为349和311亿元，分别同比增长60.4％和45.6％。

从保费收入上看，财产险1－7月累计同比增长32.9％。维持超过30％的业务增速在主板市场特别是金融行业中相对突出，即使相对于中小板、创业板也并不逊色。

这样的增速在承保正利润的背景下益发可贵。从保监会公布的半年经营数据看，财产险公司实现承保利润39.6亿元，实现承保盈利的公司24家，比上年同期增加13家，车险业务扭亏为盈，承保盈利22.7亿元。车险业务的改善迅速带来产险价值的提升。

而平安产险和太保产险的发展超越行业平均。1－7月份，平安、太保累计同比增长60.4％和45.6％。作为行业第二和第三大公司如此迅猛的发展速度，说明两家公司的市场拓展能力、承保理赔能力在行业中表现出众。

中信证券认为，年初以来寿险行业保费收入同比增长30％左右，维持多年以来较快增速，中国寿险行业处于高成长时期。随着人口红利消失人均负担加重、中国养老金缺口问题日益显著，寿险行业在产品组合、销售模式等方面或将面临重大发展机会，(家庭)保险消费时代爆发增长的时间窗口或将来临。

居民高储蓄率和银保业务转型可保证业务可持续价值增长：1、我们认为大部分中国居民的储蓄习惯短期内难以改变，银行和保险公司做大做强银保业务的意愿日益强烈，预计未来3－5年内银保市场仍将维持高速增长；2、三家上市公司中，国寿和太保的银保新单占比约70％，且两家公司积极发展银保期缴业务，银保业务利润率有望提升；3、平安寿险在银行高端客户群中力推IC销售模式，尽管试点以来一直未取得重大突破，但我们看好这一模式下高利润保单销售和潜在的发展空间。

股权和不动产投资拓展保险产业链价值

继公布《保险资金运用管理暂行办法》和《关于调整保险资金投资政策有关问题的通知》后，9月5日保监会《保险资金投资股权暂行办法》和《保险资金投资不动产暂行办法》，投资上限分别为不高于上季末总资产的5％和10％，期待已久的细则终于出台，出台速度快干我们预期，细则出台后只要满足细则要求的保险公司就可以批量投资PE和不动产。毫无疑问，股权和不动产投资细则办法的出台将长期有利于保险公司，保险资金运用正式进入多品种投资的操作阶段。

对此，国泰君安认为，细则的意味着保险资金对不动产和未上市股权的投资进入实际操作阶段。虽然5月底就出台了《保险资金运用管理暂行办法》，保险公司也做了很多的准备工作和项目储备，但由于细则未出台，不便操作；而现在随着细则的，下一阶段，投资项目将陆续实现。值得注意的是：1、不动产投资范围有较为严格的限制。允许投资的不动产主要是指直辖市、省会城市或计划单列市的商业性房地产，也包括与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等不动产。不能投资商业住宅，不能直接参与房地产开发，不允许控股房地产企业，也不允许投资未上市房地产企业股权；2、不动产投资比例相对比较宽松。投资比例不超过上季末总资产的10％，其中REITS等金融产品不超过3％，有海外投资的，与国内投资合并计算投资比例；3、不动产投资可以采用债权、股权和物权等方式。其中，政府土地储备项目只能采用债权方式，物权投资的不动产必须达到可预售状态或已经取得产权、它项权证的状态；4、未上市股权投资以间接投资为主，通过股权投资基金的投资比例可达4％(总投资比例为5％)，直接股权投资仅限于保险、金融企业以及养老、医疗、汽车服务等与保险相关的企业；5、通过股权投资基金进行的间接投资只能是处于成长期和成熟期的企业股权，不得投资创业、风险投资基金，也不允许保险公司自己投资设立或者参股股权投资机构。总体上，这两个细则的内容与之前的普通预期基本一致，随着保险投资项目的展开，投资渠道放开对保险公司的实质利好将持续体现。

而中信证券则重点提醒投资者注意，保险资金投资企业股权和不动产，不仅仅能改善保险资金的资产负债久期匹配和投资收益率水平，更为重要的是为保险资金进入与保险产品开发和售后服务有密切关系的领域提供法律依据，主要是与养老、医疗、汽车服务等领域相关的企业股权和不动产，有利于提升保险公司相关产品开发和服务的能力，并能更好的控制业务流程不同环节中的道德风险和逆向选择，能够更好的发挥保险产品的消费功能属性，支持保障类产品的开发与销售，符合行业转型的需要。

安信证券则认为，两大细则的明确了投资主体与投资标的的要求，从而打造了保险行业的另类投资制度框架。这一框架的形成，将对保险行业产生长期影响：另类投资的各项制度规定已经落实，后续保险公司还要按照相应的规定建立起人才队伍、内部流程和风控制度，然后才是寻找合适的投资项目，因此对行业的影响偏中长期，但对保险公司对抗低利率周期和减少对股市的依赖从中长期来看有着重要意义。从上市保险公司来看，平安在这两个另类投资领域积累的经验应该是最丰富的。平安集团通过平安信托这个平台控股了两家公司，分别是平安创新资本公司和平安置业，按照2009年年报披露两家公司注册资本分别达到了40亿元和18亿元。我们认为在另类投资业务正式开闸后平安将具备明显的先发优势。

投资策略

展望全年，我们认为，在寿险业务发展方面，保费收入的高速增长仍然有望延续。投资业绩方面，债券收益率已降至明显低于历史平均水平的位置，而通胀的压力仍然挥之不去，未来收益率上行的概率大于下行的可能性；股市在经历了在7月的反弹和8月的窄幅震荡之后，未来股指相较二季度末水平出现上涨的可能性也相对较高。而投资渠道放宽至不动产和企业股权投资将显著改善国内保险资金期限错配和投资收益率受低利率和疲弱股市不利影响等问题，并能有效延伸保险产业链至养老机构、医院、汽车服务等相关领域，有利于保险产品和服务创新以及业务风险控制，凸现保险的消费属性，为保险公司资金配置的优化和投资收益水平的提升奠定了良好的基础。

因为上半年股市最坏时候已经过去，下半年股市会显著好于上半年，且三家保险股目前估值仍十分有吸引力。我们维持对寿险行业“推荐”的投资评级，维持中国平安和中国太保“买入”评级，给予中国人寿“增持”评级。重申继续最为看好中国平安；中国太保估值较低，若继续下跌建议慢慢买入。

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采用以问卷调查为主，结合电话拜访、实地走访的综合调研方法。自行设计《保险行业职业诚信教育认知调查问卷》，并区分为企业部分及人部分。在阅读相关文献资料的基础上，从职业诚信的实施状况出发，结合关联因素，筛选设置调查指标，最终落实于行业对校企合作院校职业诚信教育方面的期待。我们对两类问卷的初稿，就近在两家实习单位及人岗位实习的医疗保险专业学生中进行小范围预测后，对问卷作出适当修改，结合行业敏感度，重点完善表意方式和可答性，对问卷数据使用SPSS11.0软件进行处理。

二、调研结果

（一）企业问卷结果及分析

1.职业诚信水平的关联因素。该部分调查项目为单项选择，设置七个可能与职业诚信水平相关联的因素，由企业对这些因素的重要程度作出评价。关于学历层次，26.2%的部门认为对职业诚信素质的影响非常重要，54.1%的部门认为重要，11.5%的部门认为不太重要，8.2%的部门认为完全不重要。所有调查对象均认为社会责任意识、管理服从意识、法律意识及抗挫折能力对职业诚信素质水平具有非常重要的影响。关于大学期间的诚信档案记录，93.4%的部门认为非常重要，6.6%的部门认为重要。62.3%的部门认为保险知识储备对职业诚信素质水平有非常重要的影响，37.7%的部门认为有重要影响。在走访中，大多数部门认为，学历层次与诚信素质并不完全成正比，但国家对人条件提升至大专层次，是符合行业对提升人才综合水平的迫切需要，也是一种导向性要求，而且具有高等教育经历，对提高从业者的整体素质具有良性促进作用。另外，保险专业知识储备至关重要，一部分失信问题是从业者对专业知识的领悟差，操作失误导致的。

2.对员工职业诚信基本评价。该部分为多项选择，主要了解企业对员工职业诚信度的认知概况，当被问及“影响员工职业自律的外部因素”时，就单项因素，80.3%的部门选择了“经济收入”因素，60.6%的部门选项中包含“保险展业困难”因素，67.2%的部门选项中包含“保险技术难度高”的因素，同时选择以上三项因素的部门占26.2%。在“销售误导”，“员工失信”的主观原因方面，68.9%的部门倾向于“业务知识不牢固”，18.0%的部门倾向于“急于完成工作任务”，13.1%的部门选择“个人道德素质差”。以上调查说明，企业对失信问题已经较为客观的看待，改变了过去单纯从道德角度对保险人员进行诟病的片面认识，开始意识到保险技术环节及业务能力等因素对诚信的影响作用。

3.职业诚信继续教育措施。在被调查对象中，所有的部门均认为必要的奖惩措施是有效的诚信教育方式，其中，62.3%的部门认为奖励的干预作用较大，27.9%的部门认为惩戒的干预作用较大，9.8%的部门认为奖励与惩戒同等重要。在与集中培训相辅助的经常性教育措施中，52.5%的部门经常采取“参与社会活动”方式，72.1%的部门经常采取典型教育方式，50.8%的部门经常采取“评比”方式，这其中，41.0%的机构经常采取两项措施，16.4%的机构经常采取三项措施。结果说明针对职业诚信教育，保险企业已经认识到单一培训模式难以取得预期效果，开始创新方式，综合应用多种手段。

4.企业对高职院校职业诚信教育的期待。该部分主要了解企业对人才素质、知识、能力培养方面的期待，为增强调查结果的可视性，我们对被选超过50%的要素进行统计并整理，以表格形式说明企业希望学校重点培养的相关要素内容，结果如表1所示。在针对一些重点因素的进一步调查中获知，行业希望高校在人才培养阶段要从工作环境出发，重点提高职业诚信的践行能力。例如，要加强学生的专业价值观念教育，深化学生对职业的热爱与忠诚意识；培养学生具备良好的情绪调节能力和抗挫折能力，能够应对工作中的各种非理想状况。被访部门还认为学校应当加强中国传统文化教育和法律教育，通过承袭中华传统美德提高荣辱意识，通过加强法律教育，提高工作敏感度，提升岗位自律和业务自查能力。

（二）人问卷结果及分析

1.人从业背景。在工作年限方面，37.9%的人工作3年以上，44.7%的人工作1年以上3年以下，17.4%的人工作不足一年，入职3年以下的人占到62.1%，反映出该群体脱落率较高。众所周知，工作年限越短，对行业的认可度则越低，也就越难树立对企业的忠诚意识。15.4%的人选择保险是认为该行业具有发展前景，21.3%的人认为有挑战性，30.8%的人出于就业压力，32.5%的人是看到他人的成就，想尝试一下。该部分数据说明，多数人的从业理由不尽成熟。

2.职业诚信教育经历。对于“在校期间印象最深刻的职业诚信教育经历”，50.2%的人选择公共基础课，17%的人选择校园诚信教育活动，26.1%的人选择专业教学活动，6.7%的人选择不清楚。当问及“专业课教师是否经常强调职业诚信”时，15.4%的人选择经常强调，40.7%的人选择有时强调，32.8%的人选择很少强调，11.1%的人选择未强调。在诚信教育内容方面，仅有4.3%的人表示“符合需求”，26.1%的人认为“太高调，与社会现实不符”，42.3%的人认为“太空泛，与工作实际结合差”，27.3%的人认为“太单调，缺乏灵活性”。该部分表明，专业教师在职业诚信与教学的融合上还有所欠缺，学校在人才培养过程中，对职业诚信教育的方式方法尚不丰富，应用力不强。

3.职业诚信行为评价。保险的社会认可度不高，本身就给保险工作带来一定难度。对于守信问题，14.2%的人选择完全有信心遵守，85.5%的人选择愿意遵守，但缺乏信心，在这部分人中，28.9%的人认为职业诚信脱离社会现实，难于把握。53.5%的人认为工作环节太复杂，难以把握；17.6%的人感觉难以排除利益诱惑。对于成功拓展业务的原因，28.1%的人选择“客户从周围人群中获知对自己的高度评价”；37.5%的人认为是自己能够有效指导客户选择产品或协助赔付。其余34.4%的人则是由于客户是熟人等原因。可见，保险公司与人也都已经开始注意到改变自身公众形象对于成功推销保险的重要性。在问及“实事求是介绍产品保障的理由”时，49.8%的人选择“一旦夸大无法兑现，会损害个人形象”，31.6%的人选择“不想给公司带来负面影响”，18.6%的人选择“一旦夸大无法兑现，会面临处罚”，这表明从业者已经逐渐将职业诚信与个人评价及企业形象联系起来。

4.职业诚信教育期待对于“参加职业诚信教育的目的”，仅有12.6%的人选择“完成公司要求”，另外的29.2%的人选择“防止出错”，27.3%的人选择“提高个人修养”，30.9%的人选择“提升职业能力”。由此可见，大部分的人希望通过职业诚信教育获得工作能力及品质意志的提升。在教育措施方面，与定期集中培训相比，“参与社会服务”获得76.7%的被调查者的支持，“典型示范教育”获得58.9%的支持，传统的“考核奖励”也得到49.4%的支持；在教育内容方面，59.3%的人希望在内容上更具体，有针对性；对于典型教育，与反面警示相比，67.5%的人表示更愿意接受同行中的正面典型教育；75.5%的人希望增强挫折教育内容。

三、对保险高职教育工作的启迪

（一）深化激发学生主观能动力，着重诚信度要素培养

职业诚信是保险业生存与发展的自我价值追求，我们亦在调查中发现从业者有遵从职业诚信的内在愿望，高职教育阶段应当深化激发学生对职业诚信的主观能动力。首先要牢固职业价值观念，培养学生具备良好的工作态度，“用人单位在选择一名符合他们要求的大学毕业生时首要看重的是工作态度”，即从是否具备岗位责任意识角度考虑的。其次是提高自我管理意识和终生学习能力，积极吸收环境中的正向资源并转化为人格动力，自觉抵制客观不利因素。在教育措施方面，整理有助于加强诚信度的知识、能力和素质要素，培养学生具备高尚的职业理念、自主的人格内涵、丰富的知识储备、持续的自我发展能力，引导他们因尊重自我而奉行诚实劳动，因爱岗而敬业，进而对企业诚信，对社会诚信。

（二）以典型工作任务为驱动，深化职业教育的践行效果

从调查中可以看出，从业者对职业诚信是认同并向往的，但会出于各方面的因素难以完好践行。这也反映出大学诚信教育的社会适应功能欠佳“，诚信教育内容与丰富的人生实践相脱节,只注重课堂教育和考试,缺乏实践或有实践却大多流于形式,不注重激发学生的主体情感体验。”因此，职业诚信教育应当结合实际工作环境，改变空泛地高调倡导，以典型工作任务为驱动，根据岗位内容设置训练项目，对在营销、承保、理赔等容易出现失信的重点环节，增加情境模拟教学和实践历练，提高学生对实际任务的接受能力和适应能力，和对环境状况的应变能力及抗挫折能力，加强专业教学中对职业诚信的渗透，力争实现职业诚信教育的全面跟进，深化诚信教育的践行效果。

（三）整合教育资源，丰富诚信教育的实施路径